2021-2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試題A卷含答案

2021-2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試題A卷含答案單選題（共80題）1、在正常的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常()向高級(jí)管理層報(bào)告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】B2、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的交易或定價(jià)錯(cuò)誤屬于（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B3、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶(hù)和交易賬戶(hù)兩大類(lèi)。其中，銀行賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。A.歷史成本B.模型定價(jià)C.市場(chǎng)價(jià)格D.公允價(jià)值【答案】A4、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（）。A.商譽(yù)B.附屬資本C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】A5、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】A6、因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件【答案】C7、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類(lèi)股東的權(quán)利分配體系C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過(guò)信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督【答案】A8、風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第三步是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】D9、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A10、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)頻率，符合規(guī)定的是（）。A.4年1次全面審計(jì)B.5年2次非全面審計(jì)C.3年1次全面審計(jì)D.3年1次非全面審計(jì)【答案】C11、對(duì)土地權(quán)利證書(shū)進(jìn)行審核時(shí)，其重點(diǎn)是（）。A.報(bào)人民政府審批B.查看地籍資料的原始記載C.保證登記過(guò)程不會(huì)產(chǎn)生土地權(quán)屬糾紛D.查驗(yàn)證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】D12、甲公司總承包某超高層五星級(jí)酒店工程，并將其中的機(jī)電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個(gè)電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點(diǎn)，為此項(xiàng)目部制定編寫(xiě)了電纜敷設(shè)專(zhuān)項(xiàng)方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進(jìn)行。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。A.電纜敷設(shè)專(zhuān)項(xiàng)施工方案由甲公司組織編制B.電纜敷設(shè)專(zhuān)項(xiàng)施工方案由乙公司組織編制C.電纜敷設(shè)專(zhuān)項(xiàng)施工方案由乙公司單位技術(shù)負(fù)責(zé)人或技術(shù)負(fù)責(zé)人授權(quán)的技術(shù)人員審批D.電纜敷設(shè)專(zhuān)項(xiàng)施工方案由甲公司項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人核準(zhǔn)備案【答案】A13、下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的是()。A.將買(mǎi)人期權(quán)的銷(xiāo)售記錄成了購(gòu)進(jìn)B.在模型需要輸入日波動(dòng)幅度時(shí)，輸入了月波動(dòng)幅度C.由于實(shí)際波動(dòng)程度超過(guò)了預(yù)期波動(dòng)程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個(gè)時(shí)間系列進(jìn)行波動(dòng)性估計(jì)，該時(shí)間系列里包括了一個(gè)價(jià)格的極端值，超過(guò)其他價(jià)格100倍【答案】C14、當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行價(jià)值將()；市場(chǎng)利率下降，銀行價(jià)值將()。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】D15、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，交易賬戶(hù)總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過(guò)______億元的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】B16、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.實(shí)際價(jià)值【答案】A17、()是指銀行所持有的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)余額。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B.缺口C.市場(chǎng)價(jià)值D.敞口【答案】D18、目前我國(guó)的土地用途變更登記主要有（）。A.①②③B.①②C.①③D.②③【答案】A19、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程0A.董事會(huì)和股東會(huì)B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】C20、一般來(lái)說(shuō)，以()為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲(chǔ)蓄【答案】D21、（2018年真題）下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.恐怖襲擊B.監(jiān)管規(guī)定C.聲譽(yù)受損D.黑客攻擊【答案】C22、下列主要由市場(chǎng)定價(jià)的計(jì)價(jià)模式是（）。A.工程量清單計(jì)價(jià)B.措施項(xiàng)目清單C.規(guī)費(fèi)項(xiàng)目清單D.稅金項(xiàng)目清單【答案】A23、客戶(hù)信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】A24、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】D25、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示【答案】D26、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.對(duì)現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵(lì)C.為風(fēng)險(xiǎn)管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動(dòng)D.能夠傳遞實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司范圍風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)【答案】A27、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2005--2010年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2011年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B28、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，其具體措施不包括()。A.懲罰機(jī)制B.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制C.日常監(jiān)督機(jī)制D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】B29、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)【答案】C30、負(fù)債流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從______和______兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。()A.個(gè)人負(fù)債；法人負(fù)債B.個(gè)人負(fù)債；機(jī)構(gòu)負(fù)債C.零售負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債D.個(gè)人負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債【答案】C31、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)B.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D.按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)【答案】A32、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶(hù)，甲企業(yè)的信用等級(jí)高于乙企業(yè)的信用等級(jí)，商業(yè)銀行對(duì)乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B33、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。其中“未來(lái)3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（）評(píng)估。A.外部環(huán)境評(píng)估B.行業(yè)因素評(píng)估C.決策者因素評(píng)估D.其他相關(guān)因素評(píng)估【答案】B34、下列盈利能力比率公式中錯(cuò)誤的是（）。A.銷(xiāo)售毛利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)/銷(xiāo)售收入]×100％B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)C.銷(xiāo)售凈利率=(凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入)×100％D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％【答案】B35、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶(hù)評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素B.與傳統(tǒng)的專(zhuān)家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶(hù)的違約概率C.針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評(píng)分法、專(zhuān)家系統(tǒng)相結(jié)合、取長(zhǎng)補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／計(jì)量水平D.商業(yè)銀行需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，采用定性的方法，測(cè)算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類(lèi)信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】D36、（）根據(jù)委托或授權(quán)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)應(yīng)出示委托授權(quán)書(shū)。A.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)B.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)D.國(guó)資委派出機(jī)構(gòu)【答案】A37、()處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線。A.董事會(huì)B.內(nèi)部審計(jì)人員C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.監(jiān)事會(huì)【答案】C38、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C39、()是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管【答案】A40、假定組合經(jīng)理購(gòu)買(mǎi)了1年期面值$100M的風(fēng)險(xiǎn)債券。為了對(duì)債券發(fā)行者不會(huì)全額支付的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，債券持有者會(huì)購(gòu)買(mǎi)該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險(xiǎn)公司的價(jià)值是$80M，因此，該風(fēng)險(xiǎn)債券的收益為（），那么（）。A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因?yàn)樗呀?jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20MC.$80M，信用違約頭寸的收益為$80MD.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】B41、()是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類(lèi)業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)之一。A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】C42、風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理()三個(gè)層次組成。A.理念、知識(shí)、實(shí)踐B.理念、知識(shí)、制度C.知識(shí)、實(shí)踐、制度D.理念、實(shí)踐、制度【答案】B43、假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款組成（見(jiàn)下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為()萬(wàn)元。A.28B.15C.36D.4【答案】C44、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶(hù)盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷(xiāo)售凈利率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】A45、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)不包括（）。A.人員因素風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.外部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.外部事件風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】C46、ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是()。A.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C.流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)D.（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)【答案】B47、下列關(guān)于我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.“多部門(mén)配合”是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)B.“一部門(mén)主管”是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作C.我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合”D.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是全國(guó)反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織【答案】D48、（2021年真題）某銀行為爭(zhēng)取客戶(hù)資源開(kāi)發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來(lái)巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊?lèi)別。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內(nèi)部流程【答案】D49、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類(lèi)別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為()，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。A.管理資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B50、從長(zhǎng)期來(lái)看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)的比例大約為（）。A.40％B.30％C.20％D.10％【答案】B51、監(jiān)管部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估評(píng)價(jià)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評(píng)價(jià)C.監(jiān)督與糾正評(píng)價(jià)D.信息交流與反饋評(píng)價(jià)【答案】B52、商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是()。A.正確劃分銀行賬戶(hù)與交易賬戶(hù)B.建立完善的內(nèi)部控制體系C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)D.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略【答案】A53、（2018年真題）2007年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反映出各國(guó)金融監(jiān)管存在的諸多問(wèn)題，但不包括（）。A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于寬松C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于嚴(yán)苛D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐【答案】C54、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性C.管理水平和內(nèi)部控制D.營(yíng)運(yùn)能力【答案】D55、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁波動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估價(jià)值【答案】A56、資產(chǎn)證券化屬于（）。A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的措施B.改善商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的措施C.既是改善資產(chǎn)流動(dòng)性的措施，也是改善負(fù)債流動(dòng)性的措施D.以上都不對(duì)【答案】A57、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的核心環(huán)節(jié)不包括（）。A.損失事件評(píng)估B.損失事件識(shí)別C.損失事件填報(bào)D.損失金額確定【答案】A58、安全教育的主要內(nèi)容不包括（）。A.安全生產(chǎn)思想教育B.安全知識(shí)教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】D59、商業(yè)銀行的債券交易部門(mén)經(jīng)過(guò)計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬(wàn)元，則該交易部門(mén)（）。A.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬(wàn)元B.預(yù)期在未來(lái)的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬(wàn)元C.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至多損失500萬(wàn)元D.預(yù)計(jì)在未來(lái)的1年中有95天至少損失500萬(wàn)元【答案】B60、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％B.資產(chǎn)凈利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)÷銷(xiāo)售收入]×100％C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)÷平均總資產(chǎn))×100％D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)÷銷(xiāo)售收入)×100％【答案】A61、通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.商業(yè)銀行B.客戶(hù)C.商業(yè)銀行和客戶(hù)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A62、下列關(guān)于市場(chǎng)流動(dòng)陛風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高【答案】B63、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)【答案】A64、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）屬于這一因素。A.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)B.交易不公開(kāi)C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工活動(dòng)【答案】A65、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。A.市場(chǎng)價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義價(jià)值D.市值重估【答案】B66、下列機(jī)電安裝施工過(guò)程中，屬于特殊過(guò)程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)C.大型設(shè)備吊裝D.大型設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)組裝【答案】A67、商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。A.審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)B.確?？蛻?hù)信息的安全C.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定【答案】C68、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門(mén)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)【答案】B69、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。A.識(shí)別B.計(jì)量C.監(jiān)測(cè)D.控制【答案】A70、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％B.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額／(股東權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)凈值)]×100％C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤(rùn)+折舊+無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo))+利息費(fèi)用一所得稅]／利息費(fèi)用【答案】D71、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）A.分析不同數(shù)據(jù)采集時(shí)點(diǎn)的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等B.建立適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對(duì)于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保一致C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險(xiǎn)緩釋后的凈損失【答案】B72、違約的定義是（）的重要定義。A.權(quán)重法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】D73、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類(lèi)客戶(hù)可以分為()。A.公共客戶(hù)和私人客戶(hù)B.法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)C.單一法人客戶(hù)和集團(tuán)法人客戶(hù)D.法人類(lèi)客戶(hù)和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)【答案】C74、下列關(guān)于市值重估的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.市值重估應(yīng)當(dāng)由前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)B.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門(mén)用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致C.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門(mén)用于估值的方法和假設(shè)在不完全一致的情況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對(duì)、調(diào)整方法D.用于重估的定價(jià)因素、估值模型應(yīng)當(dāng)從獨(dú)立于前臺(tái)的渠道獲取或者經(jīng)過(guò)獨(dú)立的驗(yàn)證【答案】A75、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷(xiāo)售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷(xiāo)售，屬于（）操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.人員因素B.外部事件C.內(nèi)部流程D.系統(tǒng)缺陷【答案】C76、()是資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A77、股票S的價(jià)格為28元/股。某投資者花6.8元購(gòu)得股票S的買(mǎi)方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個(gè)月后以每股35元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)1股S股票?，F(xiàn)知6個(gè)月后，股票S的價(jià)格上漲為40元，則此時(shí)該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C78、當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。A.正向收益率曲線B.反向收益率曲線C.水平收益率曲線D.波動(dòng)收益率曲線【答案】B79、假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.1【答案】C80、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0．05％，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為（）。A.0.05％B.0.04％C.0.03％D.0.02％【答案】A多選題（共35題）1、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織【答案】ABCD2、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失，下列表述正確的有（）。A.是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望B.代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失C.是商業(yè)銀行沒(méi)有預(yù)計(jì)到的損失D.代表大量貸款或交易組合過(guò)去一段時(shí)期的平均損失E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口【答案】AB3、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()。A.存款大量流失B.客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長(zhǎng)C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下跌D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD4、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括()。A.資產(chǎn)證券化B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.經(jīng)濟(jì)資本配置E.自我評(píng)估【答案】BCD5、某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價(jià)格為105.00元，市場(chǎng)利率為9%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升1%，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格（）。A.下降2.11%B.下降2.50%C.下降2.22元D.下降2.5元E.上升2.5元【答案】AC6、對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)關(guān)注（??）等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.產(chǎn)品多樣化B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象C.自有資金匱乏D.很少開(kāi)具發(fā)票E.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)【答案】BCD7、下列屬于Altman的Z評(píng)分模型中的財(cái)務(wù)比率的是（）。A.息稅前收益/總資產(chǎn)B.股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值C.(流動(dòng)資產(chǎn)一流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)D.銷(xiāo)售額/總資產(chǎn)E.留存收益/總資產(chǎn)【答案】ABCD8、負(fù)責(zé)工程量清單編制的是（）。A.招標(biāo)人B.投標(biāo)人C.業(yè)主D.施工單位【答案】A9、目前所使用的專(zhuān)家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，以下屬于該系統(tǒng)的有（）。A.品德B.資本C.還款能力D.抵押E.經(jīng)營(yíng)環(huán)境【答案】ABCD10、商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶(hù)進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。A.盯住市場(chǎng)價(jià)格，按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值B.按照有關(guān)模型計(jì)算價(jià)值C.使用公允價(jià)值D.使用資產(chǎn)獲得時(shí)歷史價(jià)值E.根據(jù)賬面價(jià)值進(jìn)行調(diào)整【答案】ABB11、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。A.定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查D.以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)E.保障客戶(hù)信息的安全性，當(dāng)客戶(hù)信息不安全或客戶(hù)權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同【答案】ABC12、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型包括（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.實(shí)物資產(chǎn)損毀D.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓E.客戶(hù)、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題【答案】ABCD13、巴塞爾委員會(huì)提出，用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本配置，銀行至少應(yīng)該滿(mǎn)足的條件有（）。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法C.銀行的資本充足率應(yīng)該達(dá)到12.5%D.銀行應(yīng)該連續(xù)三年盈利E.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)【答案】AB14、商業(yè)銀行核心資本包括()。A.普通股B.優(yōu)先股C.一般準(zhǔn)備D.資本公積E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】AD15、企業(yè)人員管理，屬于員工流出管理的是（）。A.平級(jí)調(diào)動(dòng)B.崗位輪換C.解雇D.降職【答案】C16、資本充足率壓力測(cè)試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對(duì)全行造成的影響包括()。A.監(jiān)管資本B.會(huì)計(jì)損益C.資產(chǎn)價(jià)值D.成本測(cè)算E.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】ABC17、每組二根接地體之間距離不小于（）m，埋地深度不小于（）m，接地電阻值滿(mǎn)足規(guī)定要求。A.2.00.5B.2.00.6C.2.50.5D.2.50.6【答案】D18、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括()。A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行影響客戶(hù)或公眾的政策性變化C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件E.市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)【答案】ABCD19、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)自土地承包經(jīng)營(yíng)合同生效時(shí)設(shè)立，登記為確權(quán)性質(zhì)B.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓C.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不產(chǎn)生效力D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地【答案】C20、以下屬于杠桿比率指標(biāo)的有（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.有形凈值債務(wù)率C.利息償付比率D.總資產(chǎn)收益率E.權(quán)益收益率【答案】ABC21、抵押合同期滿(mǎn)，續(xù)簽抵押合同的，申請(qǐng)人應(yīng)為（）。A.抵押人和抵押權(quán)人B.抵押人C.抵押權(quán)人D.土地所有者【答案】A22、各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對(duì)稱(chēng)的D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論【答案】ABCD23、商業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)分析主要包括()。A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果B.財(cái)務(wù)狀況C.主管財(cái)務(wù)的工作人員能否勝任D.現(xiàn)金流量情況E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善【答案】ABD24、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有()。A.傳遞銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度C.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ)D.保