2021-2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2021-2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）單選題（共80題）1、下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是（）。A.①②③④B.②①④③C.②③①④D.①②④③【答案】C2、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】D3、沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識(shí)別、反洗錢和反恐怖融資活動(dòng)政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。A.8B.9C.10D.11【答案】D4、下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是()。A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】B5、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債【答案】B6、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D7、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險(xiǎn)水平B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性D.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、檢測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B8、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應(yīng)大于（）。A.500B.450C.400D.350【答案】B9、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.股東大會(huì)和董事會(huì)B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)人員【答案】C10、()承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.內(nèi)部審計(jì)部門D.牽頭部門【答案】B11、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。A.可靠性B.科學(xué)性C.流暢性D.嚴(yán)謹(jǐn)性【答案】A12、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制中的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測B.事前控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.事中控制【答案】B13、下列不屬于流動(dòng)性基本要素的是()。A.時(shí)間B.成本C.資金數(shù)量D.資產(chǎn)總額【答案】D14、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點(diǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D15、下列關(guān)于收益率曲線的說法不正確的是（）。A.收益率曲線是市場對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系D.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】D16、股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。A.信用B.市場C.聲譽(yù)D.流動(dòng)性【答案】D17、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.05B.0.11C.0.15D.0.20【答案】B18、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.信息披露【答案】D19、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是（）。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B20、下列選項(xiàng)中，()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B21、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】A22、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】D23、下列各項(xiàng)中，不屬于土地登記代理人義務(wù)的是（）。A.按照委托人指示處理代理事務(wù)B.維護(hù)委托人的權(quán)益C.及時(shí)告知代理事務(wù)進(jìn)展D.承擔(dān)代理后果【答案】D24、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是（）。A.期望法B.方差一協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A25、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】C26、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括（）。A.隸屬B.獨(dú)立C.支持D.不能混淆【答案】A27、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。A.流動(dòng)性管理和績效考核B.風(fēng)險(xiǎn)管理和績效管理C.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理D.資本金管理和負(fù)債管理【答案】B28、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶頭寸的重估應(yīng)至少()進(jìn)行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B29、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。A.債券A的久期大于債券B的久期B.債券A的久期小于債券B的久期C.債券A的久期等于債券B的久期D.無法確定債券A和B的久期大小【答案】C30、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位的信息C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況D.如果一些專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】D31、（2018年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】A32、Altman的Z計(jì)分模型中用來衡量企業(yè)流動(dòng)性的指標(biāo)是（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)C.(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)D.流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)【答案】C33、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。A.銷售毛利率B.資產(chǎn)凈利率C.總資產(chǎn)收益率D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】D34、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的說法中，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.信用監(jiān)測不包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D35、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C36、（2018年真題）集團(tuán)客戶與單個(gè)客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信額度B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)外債務(wù)的最大能力C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公司本部）的最高授信額度的參考值D.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額【答案】B37、貸款定價(jià)的形成機(jī)制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價(jià)的三個(gè)主要力量不包括()。A.市場B.銀行C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.客戶【答案】D38、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】A39、()對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.公司治理層D.董事會(huì)【答案】D40、ZC-8接地電阻測量儀使用注意事項(xiàng)有：接地極、電位探測針、電流探測針三者成一直線，（）居中，三者等距，均為20m。A.接地極B.電位探測針C.電流探測針D.接地極和電流探測針【答案】B41、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評(píng)估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】A42、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末余額X100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X100%D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%【答案】D43、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。A.執(zhí)行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件【答案】C44、小李在2010年年初以每股15元的價(jià)格購買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（）。A.5％B.6.67％C.11.67％D.13.67％【答案】C45、外電線路電壓為154～220KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】A46、以分部（分項(xiàng)）工程或?qū)ｍ?xiàng)工程為主要對(duì)象編制的施工技術(shù)與組織方案，用以具體指導(dǎo)其施工過程的是（）。A.技術(shù)交底B.施工方案C.單位工程施工組織設(shè)計(jì)D.施工組織總設(shè)計(jì)【答案】B47、查封、預(yù)查封登記的申請(qǐng)人為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.土地管理部門D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】D48、監(jiān)控／報(bào)告是容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素之一。錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確。造成未履行必要的()或者外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。A.操作規(guī)范B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報(bào)義務(wù)D.內(nèi)部控制【答案】C49、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】D50、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動(dòng)性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D51、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。A.資產(chǎn)管理B.公司金融C.代理服務(wù)D.零售銀行【答案】D52、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。A.本票、匯款、信用證B.本票、信用證、托收C.匯款、信用證、托收D.匯票、信用證、支票【答案】C53、測量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.大額負(fù)債依賴度C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D54、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A55、下列關(guān)于集體“四荒”土地的說法不正確的是（）。A.包括荒山、荒溝、荒丘、荒灘B.使用權(quán)最長不得超過30年C.使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓、抵押或參股聯(lián)營D.同等條件下，本集體組織成員有對(duì)其的優(yōu)先承包權(quán)【答案】B56、電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。這一風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】C57、權(quán)屬審核包括對(duì)（）的審核。A.土地登記申請(qǐng)人B.宗地自然狀況C.宗地權(quán)屬狀況D.土地價(jià)格E.負(fù)債背景【答案】A58、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.降低B.負(fù)相關(guān)C.增加D.不變【答案】A59、近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.透露客戶個(gè)人信息B.誤導(dǎo)性廣告C.不公平交易D.會(huì)計(jì)處理差錯(cuò)【答案】D60、對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過程是（）。A.一般過程B.特殊過程C.關(guān)鍵過程D.重要過程【答案】C61、某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。A.5B.45C.50D.55【答案】D62、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制【答案】A63、對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層B.基層管理人員C.規(guī)劃部門D.生產(chǎn)部門【答案】A64、()存款的變動(dòng)對(duì)()流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.大額公司／機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)【答案】B65、（）是指商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。A.風(fēng)險(xiǎn)限額B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.風(fēng)險(xiǎn)文化【答案】C66、外電線路電壓為154～220KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】A67、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C68、（2021年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構(gòu)成違約B.國別違約C.政治違約D.主權(quán)違約【答案】D69、企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2015年的速動(dòng)比率為()。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C70、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是指()。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】A71、相比較而言，下列（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A72、施工方案比較，技術(shù)先進(jìn)性比較包括（）。A.投資額度B.對(duì)環(huán)境影響程度C.對(duì)工程進(jìn)度影響D.創(chuàng)新程度【答案】D73、下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3％B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5％C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】B74、市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為EVA等于()。A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率【答案】B75、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()A.（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)【答案】A76、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)算（），該項(xiàng)資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D77、下列關(guān)于損失的說法正確的是（）。A.非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離，是可以預(yù)見的較大損失B.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值）C.災(zāi)難性損失是指沒有超出非預(yù)期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失D.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定時(shí)期內(nèi)損失的累計(jì)值【答案】B78、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲(chǔ)備豐富C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)【答案】D79、()是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.專家判斷法B.信用評(píng)分模型C.違約概率模型D.期望模型【答案】A80、（）應(yīng)建立專門的流動(dòng)性投資組合，主要配置流動(dòng)性最好的國債。A.一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備B.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備C.三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備D.特級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備【答案】B多選題（共35題）1、（）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費(fèi)、租金、轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。A.當(dāng)事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會(huì)議【答案】A2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。模型輸入數(shù)據(jù)可分為（）。A.市場數(shù)據(jù)B.交易數(shù)據(jù)C.頭寸數(shù)據(jù)D.模型的假設(shè)和參數(shù)E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)【答案】ABCD3、單一法人客戶的信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流量分析的說法錯(cuò)誤的有（）。A.現(xiàn)金流量分析過程：投資活動(dòng)的現(xiàn)金流-融資活動(dòng)的現(xiàn)金流-經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流B.對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款C.對(duì)于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.在開發(fā)期和成長期，借款人正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量一般是正值【答案】A4、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說法錯(cuò)誤的是()。A.核心一級(jí)資本充足率為5%B.一級(jí)資本充足率為8%C.資本充足率為4%D.一級(jí)資本充足率為6%E.資本充足率為8%【答案】BC5、當(dāng)前提倡技能環(huán)保和綠色施工，所以技術(shù)交底時(shí)要注意（）。A.保護(hù)好作業(yè)環(huán)境B.環(huán)保要求C.妥善處理作業(yè)中產(chǎn)生的固體廢棄物D.防止廢氣、噪聲、強(qiáng)光的污染E.做好施工安全設(shè)施【答案】ABCD6、下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。A.借款人的個(gè)人品德B.企業(yè)的資本金C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動(dòng)趨勢D.借款人提供的抵押品價(jià)值E.借款的利率水平【答案】ABCD7、下列針對(duì)高級(jí)管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)D.可通過差錯(cuò)率考核的方法來降低該風(fēng)險(xiǎn)E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC8、1988年，王某從原籍遷人A村，安家落戶，戶口性質(zhì)為農(nóng)業(yè)戶口。原告遷人后，A村按全村人均占地面積給原告分配了糧田及自留用，同時(shí)王某亦按規(guī)定向A村交納了各種稅費(fèi)，并享有與其他村民同等的權(quán)利，同時(shí)也承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。2001年春季，因需要，A村的土地被征用，A村村委研究用土地補(bǔ)償金為村民供應(yīng)糧油，但是不同意向王某供應(yīng)糧油，并以書面通知形式告知了王某。王某不服，到A村所在地的B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府上訪，要求解決問題，鎮(zhèn)政府以信訪答復(fù)意見書的名義，對(duì)A村村委的決定予以確認(rèn)，并建議王某如對(duì)該答復(fù)意見不服，可訴諸法律。其后，王某以B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府為被告，向法院提起訴訟。根據(jù)以上情況，回答下列問題。A.信訪接待日B.工作例會(huì)日C.統(tǒng)一協(xié)調(diào)日D.信訪處理日【答案】A9、以下哪個(gè)不屬于特殊過程：（）。A.埋地管道防腐和防火涂料B.脹管C.電氣接線D.電梯安全保護(hù)裝置安裝【答案】C10、戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是（）。A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來沖突C.如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營的生命線【答案】ABC11、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素C.社會(huì)信用環(huán)境D.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素E.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】ABC12、下列屬于內(nèi)部指標(biāo)的有（）。A.多項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加B.盈利能力下降C.負(fù)債過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.外部評(píng)級(jí)下降【答案】ABCD13、下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程【答案】BCD14、信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。下列屬于應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型的有（）。A.線性概率模型B.Logit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.打分卡模型【答案】ABCD15、關(guān)于宅基地的處分限制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)《土地管理法》的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租住宅的，不得再申請(qǐng)宅基地B.權(quán)利人轉(zhuǎn)讓房屋及其宅基地使用權(quán)的，應(yīng)當(dāng)將房屋及宅基地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)符合建房申請(qǐng)宅基地條件的成員C.宅基地使用權(quán)人對(duì)宅基地的占有、使用僅限于居住之用途D.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地【答案】C16、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括()三個(gè)步驟。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.確認(rèn)D.報(bào)告E.提交【答案】ABD17、風(fēng)險(xiǎn)暴露包括()A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露C.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露D.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】ABCD18、目前，我國個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.流動(dòng)資金貸款C.其他個(gè)人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD19、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項(xiàng)目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進(jìn)度安全等各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在項(xiàng)目開工前進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)量控制點(diǎn)、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.進(jìn)度B.質(zhì)量C.成本D.安全【答案】B20、對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。A.盈利能力分析B.杠桿比率分析C.現(xiàn)金流量分析D.效率比率分析E.流動(dòng)比率分析【答案】ABD21、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括（）。A.行業(yè)發(fā)展前景分析B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素C.行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素D.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素E.行業(yè)重大突發(fā)事件【答案】BCD22、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定?（）A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD23、施工項(xiàng)目成本計(jì)劃是（）編制的項(xiàng)目經(jīng)理部對(duì)項(xiàng)目施工成本進(jìn)行計(jì)劃管理的指導(dǎo)性文件。A.施工開始階段B.施工籌備階段C.施工準(zhǔn)備階段D.施工進(jìn)行階段【答案】B24、商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。A.抵押物登記B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移D.可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容【答案】ABCD25、信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過程中，存在的突出問題有()。A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限C.無法全面地反映借款人的信用狀況D.信用評(píng)分模型無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值E.方法過于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素【答案】ABD26、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)是