2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強化訓(xùn)練試卷A卷附答案單選題（共85題）1、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B2、下列關(guān)于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B3、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A4、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D5、下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)D.客戶自行管理和運用資金【答案】A6、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D7、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A8、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C9、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數(shù)【答案】C10、（2017年真題）下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C11、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A.內(nèi)部報酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報率D.內(nèi)部收益率【答案】B12、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估【答案】A13、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D14、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C15、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A16、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅持（）的方針。A.安全第一、預(yù)防為主B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理C.生產(chǎn)必須安全、安全促進生產(chǎn)D.以人為本、安全第一【答案】A17、根據(jù)消費稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅消費品中，實行復(fù)合計征消費稅的有（）。A.黃酒B.啤酒C.糧食白酒D.薯類白酒【答案】C18、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B19、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一【答案】C20、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】C21、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A22、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A23、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險【答案】C24、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C25、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業(yè)務(wù)【答案】B26、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A27、()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A28、權(quán)益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C29、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A30、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D31、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C32、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】D33、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務(wù)所B.律師事務(wù)所C.中央銀行D.證券評級機構(gòu)【答案】C34、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性【答案】A35、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門B.銀行保險監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會D.人民銀行【答案】A36、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C37、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C38、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風險監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A39、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B40、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責任C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C41、按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A.受托管理B.顧問服務(wù)C.業(yè)務(wù)咨詢D.委托代理【答案】D42、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時性B.交易主體單一性C.價格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性【答案】D43、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度B.收益預(yù)期C.投資者年齡D.客戶的投資經(jīng)驗【答案】A44、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔?！敬鸢浮緽45、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)【答案】D46、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務(wù)的要點在于是否（）。A.提出投資建議B.推介投資產(chǎn)品C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃【答案】C47、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險【答案】C48、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）A.金融中介機構(gòu)不同B.在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】C49、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務(wù)費收入26.5萬元D.資金結(jié)算服務(wù)費收入37.5萬元【答案】A50、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進行廣告宣傳B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A51、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時間越長，效益越大。A.年金B(yǎng).普通年金C.復(fù)利D.單利【答案】C52、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B53、設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。A.有合法的企業(yè)名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業(yè)人員【答案】C54、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。A.安全技術(shù)措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】C55、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C56、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風險？（）A.投資項目風險B.項目主體風險C.信托中介風險D.流動性風險【答案】C57、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權(quán)【答案】D58、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D59、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類的是()。A.溢價發(fā)行B.折價發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價發(fā)行【答案】C60、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.A.短期政府債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.中長期債券【答案】D61、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B62、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。A.技術(shù)風險B.信用風險C.交易風險D.政策風險【答案】B63、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B64、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B.投資組合分析C.收入結(jié)構(gòu)分析D.支出結(jié)構(gòu)分析【答案】B65、下列選項中，不屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.個人投資產(chǎn)品推介C.投資建議D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】D66、申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當具備的條件不包括（）。A.財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風險管理制度【答案】B67、()負責制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構(gòu)D.中國銀行【答案】C68、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.夫妻之間【答案】A69、財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C70、在高峰期，個人的主要理財任務(wù)是()。A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】B71、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】B72、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。A.高收益、高風險B.低收益、低風險C.期限固定，收益穩(wěn)定D.期限不固定，收益波動較大【答案】C73、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】C74、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D75、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A.財富分配B.傳承規(guī)劃C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃D.財產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】D76、（2020年真題）下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產(chǎn)與負債情況【答案】B77、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B78、（2021年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.A.風險管理功能B.流動性功能C.財務(wù)功能D.資金融通集聚功能【答案】D79、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京【答案】A80、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風險D.投資標的【答案】A81、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破【答案】D82、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。A.權(quán)利；得到B.權(quán)利；支付C.義務(wù)；得到D.義務(wù)；支付【答案】C83、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D84、企業(yè)主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產(chǎn)（）的責任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強現(xiàn)場安全管理。A.主要責任人B.第一責任人C.連帶責任人D.主體責任人【答案】B85、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D多選題（共38題）1、下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD2、按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為A.股票期權(quán)B.現(xiàn)貨期權(quán)C.期貨期權(quán)D.歐式期權(quán)E.美式期權(quán)【答案】D3、外匯市場的參與者主要包括（）。A.中央銀行B.外匯經(jīng)紀人C.銀行客戶D.商業(yè)銀行E.投資銀行【答案】ABCD4、（2018年真題）投資項目風險是信托產(chǎn)品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。A.信托公司風險B.設(shè)計風險C.財務(wù)風險D.經(jīng)營管理風險E.市場風險【答案】CD5、（2020年真題）一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下哪幾個特征？（）A.大眾化服務(wù)B.高準入門檻C.綜合化服務(wù)D.統(tǒng)一化服務(wù)E.個性化服務(wù)【答案】BC6、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD7、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內(nèi)容E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC8、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A.短期政府債券B.銀行定期存單C.短期企業(yè)債券D.商業(yè)票據(jù)E.長期企業(yè)債券【答案】ABCD9、下列屬于金融衍生工具的有（）。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.遠期利率協(xié)議E.貨幣互換【答案】CD10、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD11、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。A.上門拜訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.面談溝通E.數(shù)據(jù)挖掘【答案】BCD12、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所C.調(diào)劑外匯余缺D.社會財富均勻分配E.可以聚集資金【答案】AB13、（2018年真題）下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。A.互換市場不存在信用風險B.金融互換是通過銀行進行的場外交易C.互換合約的履行由銀行等機構(gòu)提供擔保D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】BD14、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務(wù)出資C.實物出資D.知識產(chǎn)權(quán)出資E.土地所有權(quán)出資【答案】ABCD15、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機構(gòu)有()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.中外合資公司D.中外合作企業(yè)E.國有控股企業(yè)【答案】AB16、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。A.分支機構(gòu)分布B.資本實力C.人力資源狀況D.風險管理能力E.經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】CD17、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大【答案】ACD18、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD19、（2021年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）A.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)D.境外個人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)【答案】AB20、取得客戶授權(quán)是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，防止不必要的法律爭端，理財規(guī)劃師應(yīng)取得客戶關(guān)于執(zhí)行理財方案的書面授權(quán)，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實施的聲明，該聲明應(yīng)包括（）。A.關(guān)于理財規(guī)劃師資質(zhì)的聲明B.關(guān)于客戶許可的聲明C.關(guān)于實施效果的聲明D.信息真實、準確，沒有重大遺漏E.其他雙方認為應(yīng)當聲明的事項【答案】ABCD21、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大【答案】ACD22、個人生命周期中維持期的主要特征有()。A.對應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC23、基坑周邊在基坑深度（）倍距離的范圍內(nèi)不宜設(shè)置塔吊等大型設(shè)備和搭設(shè)職工宿舍。A.1B.2C.3D.4【答案】B24、（2018年真題）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的有（）。A.有限責任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD25、下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認知度高D.當令國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E.通常被作為活期存款的替代品【答案】AB26、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯儲蓄賬戶B.資本項目賬戶C.境外個人外匯賬戶D.境內(nèi)個人外匯賬戶E.外匯結(jié)算賬戶【答案】AB27、在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有()。A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風險C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機構(gòu)銷售部門負責人審核或其授權(quán)