反洗錢征文-XXX支行

僅供個人參考反錢記中什么是洗錢?洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益通過各種手段掩飾隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。什么是反洗?洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾隱瞞毒品犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪怖活動犯罪、走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運行維護(hù)社會公正和市場競爭打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大的意義。作為金融機(jī)構(gòu)，我們是反洗錢的先鋒，隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化因此原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善但從目前情況看郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件只有居民身份證及其號碼對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊不完整等現(xiàn)象分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友不會參與洗錢為挽留客戶放松了對部分客戶的身份識別只登記了身份證明文件的編號對大額的資金往來根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作戶身份識別制度落實不到位錢工作基礎(chǔ)薄弱。一線員工反洗錢意識淡薄思想認(rèn)識上存在偏差一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小是基層郵政儲蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策：1、加強基層一線柜員業(yè)務(wù)操作能力，提高柜員反洗錢相關(guān)知識金融機(jī)構(gòu)首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的甄別能力同時強化現(xiàn)金管理管好反洗錢重點部位近幾年有些金融機(jī)構(gòu)對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行審核審批程序但對現(xiàn)金存款卻不夠重視而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要不得用于商業(yè)用途

僅供個人參考環(huán)節(jié)為此各網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)的過程中對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報再者加強客戶身份識別構(gòu)建反洗錢堅固防線特別要加強對重點客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營營業(yè)收入資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解真正做到了解自己的客戶加強客戶身份識別登記制度特別是對于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實行客戶識別患于未然源頭上杜絕公款私存私款公存現(xiàn)象；盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安稅務(wù)工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)以便加強對客戶的身份識別和核查完善協(xié)調(diào)機(jī)制形成反洗錢工作合力隨著集中授權(quán)系統(tǒng)的上線既能提高員工合規(guī)操作也能有效的甄別反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)例如大額的存取款現(xiàn)金交易額轉(zhuǎn)賬交易和戶開立及銷戶代理人賬戶開立、電子銀行渠道開通等。當(dāng)然除了郵儲銀行自營網(wǎng)點已實施集中授權(quán)系統(tǒng)上線使用大部分郵政局代理網(wǎng)點仍未實施集中授權(quán)仍然是傳統(tǒng)的支行長及營業(yè)主管指紋授權(quán)得部分反洗錢業(yè)務(wù)流于形式此集中授權(quán)系統(tǒng)仍應(yīng)繼續(xù)廣泛使用，加強柜面反洗錢業(yè)務(wù)操作。2、加大反洗錢宣傳力度，營造良好的社會環(huán)境一是加大社會公眾宣傳力度在集鎮(zhèn)鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時聯(lián)合人行公安國有商業(yè)銀行信用社和保險公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認(rèn)識二是加大對偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性是充分利用我們郵儲銀行自身的網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。3、加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為郵政儲蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多之郵政儲蓄體制因素的影響有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。反洗錢任重而道遠(yuǎn)是一項長期而艱巨的系統(tǒng)工程隨著經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展和不得用于商業(yè)用途

僅供個人參考金融不斷深化我國洗錢現(xiàn)象也在逐年增多洗錢行為隱蔽復(fù)雜已經(jīng)成為危及社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)作為郵儲銀行的二級支行我們堅信在上級各部門和同行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和合作下我們的反洗錢工作會開展的越來越好，越來越規(guī)范。同時，為社會提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強有力的保障。我們真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，杜絕洗錢活動，人人有責(zé)，全社會積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟！XXXX行2016年8月31日不得用于商業(yè)用途

僅供個人參考僅供個用學(xué)習(xí)、究不得用商業(yè)用。Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;notforcommercialuse.Nurfürdenpers?nlichenfürForschung,zukommerziellenZweckenwerden.Pourl'étudeetrechercheuniquementàdesfinspersonnelles;pasàdesfinscommerciales.тол