營銷政策及方案解讀

機構(gòu)季度任務達成上海、河北北京、天津、青島100%~120%31120%41（一）、開門紅方案第1頁/共51頁第一頁，共52頁。2、馬爾代夫度假游——中支初步入圍情況盤點分組成長率要求獎勵對象獎勵內(nèi)容初步達成中支120萬以上12%月均標保160萬或者成長率50%獎勵馬爾代夫考察名額1個上海第四80—120萬15%月均標保110萬河北滄州、河北邯鄲40—80萬18%標?？偭壳?名40萬以下21%標?？偭壳?名第2頁/共51頁第二頁，共52頁。分組成長率要求獎勵對象獎勵內(nèi)容初步達成營服90萬（含）以上15%月均標保120萬或者成長率50%獎勵馬爾代夫考察名額1個上海第四本部浦東東方路60—90萬18%月均標保80萬河北滄州本部、上海第一徐匯第二、河北張家口本部30—60萬21%標?？偭壳?名30萬以下24%標?？偭壳?名2、馬爾代夫度假游——營服初步入圍情況盤點第3頁/共51頁第三頁，共52頁。3、馬爾代夫度假游——營業(yè)部——營業(yè)部入圍：馬爾代夫不限名額A:2013年一季度傳統(tǒng)險承保標保300萬以上；B:2013年一季度傳統(tǒng)險承保標保100～300萬且同比增長20%；第4頁/共51頁第四頁，共52頁。4、海外游外卡、分公司分組大PK：1月16日—2月7日對抗指標：人均件數(shù)指標分高低：一季度對抗總指標為達成率，四個節(jié)點對抗指標分別為績優(yōu)占比、人均件數(shù)、活動率、績優(yōu)占比；節(jié)節(jié)都有獎：每個節(jié)點指標獲勝機構(gòu)分別獲得8000元(A組)、3000元（C組）的獎勵費用；獎勵海外游：最終季度達成獲勝分公司獲得美國考察A組名額3個、C組1個（1美國=2馬爾代夫），也可兌換為旅游基金；獲勝分公司季度達成率不得低于90%榮譽也擁有：最終達成率獲勝且季度達成率不得低于90%分公司可獲得開門紅優(yōu)秀分公司獎杯一個，節(jié)點獲勝機構(gòu)獲得流動錦旗一面；第5頁/共51頁第五頁，共52頁。5、區(qū)域新春四重奏之二重奏機構(gòu)新春四重奏資源配置方案1月16日至2月7日任務1月16日至2月7日承保1月16日至2月7日預收承保達成率承保距任務差距二節(jié)點連獎疊加系數(shù)達成任務的90%預計獲得費用達成任務的100%預計獲得費用達成任務的120%預計獲得費用當前預獲得費用北京95105.5128.0111.1%1.21.71.5河北595554.5690.793.2%40.51.07.110.74.4青島10379.985.777.6%23.11.20.71.21.90天津3722.719.761.5%14.31.00.30.40.70合計830762.6924.191.9%67.46.010.014.96數(shù)據(jù)截止2月4日第6頁/共51頁第六頁，共52頁。分公司1月1日-15日1月16日-2月7日2月8日-3月8日3月9日-31日河北935595595681北京1509595109青島162103103118天津58373742費用點數(shù)獎勵1月1日-15日1月16日-2月7日2月8日-3月8日3月9日-31日達成90-100%1%0.8%0.8%1%達成100%-120%1.5%1.2%1.2%1.5%達成120%以上2%1.5%1.5%2%5、區(qū)域新春四重奏之節(jié)點目標第7頁/共51頁第七頁，共52頁。（二）、2013年榮譽體系總公司頂尖績優(yōu)（高峰會、金秋論劍）1次/年區(qū)域事業(yè)部萬元俱樂部（連續(xù)半年以上每月萬元以上、兩件以上）2次/年分公司群英會4次/年推動單位推動對象時間頻次區(qū)域明星峰會（連續(xù)半年每月萬元以上，兩件以上）第8頁/共51頁第八頁，共52頁。合眾大師合眾騎士合眾之星培訓表彰分公司類別總費用初次入圍600/人二次連續(xù)800/人三次連續(xù)1200/人四次及以上1500/人區(qū)域事業(yè)部類別費用區(qū)域明星峰會2500元/人旅游培訓表彰2013年星空榮譽協(xié)會資源配置方式總部按照半年連續(xù)萬元/2件的萬元人數(shù)投放資源給區(qū)域事業(yè)部，由區(qū)域?qū)θ雵藛T進行旅游表彰；總部按照季度群英會入圍人員的連續(xù)入圍情況投放資源給分公司，由分公司對季度入圍的星空榮譽協(xié)會人員進行培訓表彰。第9頁/共51頁第九頁，共52頁。①、分公司群英會凸顯培訓表彰（一）合眾之星俱樂部（二）合眾騎士俱樂部（三）合眾大師俱樂部每月標準保費5000元（含）以上，或每季兩個月每月達5000元（含）以上且季度累計達20000元（含）以上每月標準保費達10000元（含）以上，或每季兩個月每月達10000元（含）以上且季度累計達35000元（含）以上每月標準保費達30000元（含）以上，或每季兩個月每月達30000元（含）以上且季度累計達100000元（含）以上分公司群英會第10頁/共51頁第十頁，共52頁。②、區(qū)域明星峰會凸顯榮譽旅游

入圍標準一年二次哦！每月過萬，每月兩件，連續(xù)半年（件數(shù)可通算2.5件/月）參加區(qū)域舉辦的表彰、豪華旅游第11頁/共51頁第十一頁，共52頁。③、總公司高峰會凸顯至尊榮耀

增加區(qū)域事業(yè)部入圍名額，靈活調(diào)控設(shè)置不同考察線路，分層激勵更有力；第12頁/共51頁第十二頁，共52頁?；A(chǔ)管理第13頁/共51頁第十三頁，共52頁。2013年公司對基礎(chǔ)管理要求的再學習第14頁/共51頁第十四頁，共52頁。基礎(chǔ)管理的定義業(yè)務平臺主顧開拓活動標準督導體系制式培訓體系標準增員體系出勤管理第15頁/共51頁第十五頁，共52頁。（一）分公司、中支和營服各層級進一步加強對考勤數(shù)據(jù)真實性的管理；（二）中支、營服在基礎(chǔ)管理系統(tǒng)錄入考勤數(shù)據(jù)時應與考勤機數(shù)據(jù)、基礎(chǔ)管理報表保持一致；（三）分公司統(tǒng)一進行考勤數(shù)據(jù)的集中管理；（四）建立分公司、中支、營服各層級基礎(chǔ)管理報表體系；（五）每周二前分公司將上周出勤報表報至總公司營銷部加強對基礎(chǔ)管理數(shù)據(jù)報表體系的建設(shè)第16頁/共51頁第十六頁，共52頁。完善基礎(chǔ)管理工具配備（一）每位業(yè)務人員配備《服務寶典》,并認真填寫；（二）每位主管配備《主管輔導日志》，做好填寫的培訓和檢查工作；（三）內(nèi)勤主動運用《內(nèi)勤管理日志》;（四）各營服配備考勤機，保證出勤數(shù)據(jù)采集的真實性。第17頁/共51頁第十七頁，共52頁。

(一)培訓紀律扣款應由營業(yè)部自主使用，同時在使用時應緊扣規(guī)范展業(yè)、自查自糾和繼續(xù)教育;（二）培訓紀律扣款的使用應堅持多數(shù)人受益、公開決策、接受監(jiān)督三個原則，對培訓紀律扣款的結(jié)果和使用應及時進行公示、備案，并符合《關(guān)于重申業(yè)務費用管理規(guī)范的通知》（合保發(fā)〔2012〕344號）文件要求。規(guī)范培訓紀律扣款使用第18頁/共51頁第十八頁，共52頁。（一）各區(qū)域事業(yè)部、分公司要積極落實相關(guān)規(guī)定，責成所轄中支、營服進行自查。（二）總公司對機構(gòu)進行抽查，對于優(yōu)秀推動單位將進行表揚，對于沒有按照要求落實的分公司、中支和營服及相關(guān)責任人將通過視頻會議口頭批評，或郵件、掛網(wǎng)通報批評，對于情節(jié)嚴重者按照公司相關(guān)規(guī)定嚴肅處理。加強對基礎(chǔ)管理的檢查與管控第19頁/共51頁第十九頁，共52頁。有意愿、有決心、有動力、有行動去做基礎(chǔ)管理工作，通過有報表、有工具、有制度和有監(jiān)控將基礎(chǔ)管理工作落地。第20頁/共51頁第二十頁，共52頁。品質(zhì)管理第21頁/共51頁第二十一頁，共52頁。2013年公司對品質(zhì)管理要求的再學習第22頁/共51頁第二十二頁，共52頁。品質(zhì)管理的必要性和重要性品質(zhì)管理文件再次學習深入推動品質(zhì)管理第23頁/共51頁第二十三頁，共52頁。保監(jiān)會的態(tài)度和動向24第24頁/共51頁第二十四頁，共52頁。關(guān)于做好保險消費者權(quán)益保護工作的通知保監(jiān)發(fā)〔2012〕9號一、建立完善保險消費者權(quán)益保護工作制度和體制二、加大信息披露，保障保險消費者的知情權(quán)三、暢通投訴渠道，維護保險消費者的訴求表達權(quán)利四、完善調(diào)處機制，有效化解保險合同糾紛五、普及保險知識，倡導科學理性的保險消費觀念六、加強誠信建設(shè)，切實提高全行業(yè)誠信服務意識七、采取措施，重點提升車險理賠服務質(zhì)量和解決壽險銷售誤導問題八、加大工作力度，嚴厲查處侵害保險消費者權(quán)益的違法違規(guī)行為九、接受社會監(jiān)督，提高保險業(yè)服務水平關(guān)于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導有關(guān)工作的通知保監(jiān)發(fā)〔2012〕14號一、高度重視銷售誤導問題，扎實開展綜合治理銷售誤導工作二、各人身保險公司要強化管理，承擔起治理銷售誤導的主體治理責任三、各保監(jiān)局要加強監(jiān)管，切實履行好治理銷售誤導的區(qū)域監(jiān)管責任四、保險行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)組織的作用，承擔起治理銷售誤導的行業(yè)自律責任五、全行業(yè)要齊心合力，營造治理銷售誤導的輿論環(huán)境25人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導評價辦法保監(jiān)發(fā)〔2012〕105號一、清晰界定銷售誤導行為二、明確治理效果評價形式三、建立4類7個指標的評價體系四、明確每半年評價1次的長效機制關(guān)于開展人身保險業(yè)銷售誤導自查自糾工作的通知保監(jiān)壽險〔2012〕215號一、列明自查重點二、自查自糾的時間安排三、自查自糾的有關(guān)要求第25頁/共51頁第二十五頁，共52頁。學習保監(jiān)會新法規(guī)——銷售誤導評價辦法（已出臺）評估指標：保單件數(shù)繼續(xù)率（%）累計躉交保單件數(shù)退保率（%）猶豫期內(nèi)電話回訪完成率（%）新契約回訪成功率（%）評估期初的有效保單件數(shù)（件）評估期內(nèi)承保的保單件數(shù)（件）銷售誤導類群體性事件（件）對各公司治理的成效進行評價，并將評價結(jié)果排名通報。第26頁/共51頁第二十六頁，共52頁。學習保監(jiān)會新法規(guī)——保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

（已出臺）1、報名參加資格考試的人員，應當具備大專以上學歷和完全民事行為能力。2、保險銷售從業(yè)人員違反本辦法第十七條、第十九條和第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。第27頁/共51頁第二十七頁，共52頁。學習保監(jiān)會新法規(guī)——人身保險銷售行為認定主要包括以下銷售行為：禁止性規(guī)定——欺騙禁止性規(guī)定——隱瞞禁止性規(guī)定——阻礙或誘導禁止性規(guī)定——其他不當銷售行為第28頁/共51頁第二十八頁，共52頁。學習保監(jiān)會新法規(guī)——銷售誤導責任追究銷售誤導責任追蹤分類：直接責任人的追究對總公司的責任追究對分公司的責任追究對中支的責任追究其他情形責任追究業(yè)務條線管理責任追究其他間接責任人責任追究從重追究的情形從輕追究的情形切實加大處罰力度，對查實的各類問題都要責任追究到人第29頁/共51頁第二十九頁，共52頁。是保障投保人和被保險人的合法權(quán)益，降低客戶投訴，提升公司品牌競爭力。是防范風險的客觀要求。有利于推動業(yè)務員專業(yè)經(jīng)營，提升服務質(zhì)量。提高壽險業(yè)務員在社會上的形象。是壽險業(yè)長遠發(fā)展的現(xiàn)實需要，為下一步快速發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。品質(zhì)管理必要性是公司內(nèi)涵發(fā)展的必然要求第30頁/共51頁第三十頁，共52頁。梳理階段2012年2月-3月檢查階段2012年4月-5月深化階段2012年6月開始總公司根據(jù)系統(tǒng)檢查結(jié)果設(shè)計品質(zhì)處罰系統(tǒng)支持程序，明確品質(zhì)違規(guī)處理流程，在管理系統(tǒng)中增加業(yè)務員合規(guī)扣分加分日常操作支持。定期對分公司數(shù)據(jù)真實性進行檢查?？偣竟ぷ鹘M根據(jù)保監(jiān)文件要求擬定檢查方案并安排檢查人員赴分公司、中支和營服進行現(xiàn)場抽查，對機構(gòu)存在問題進行總結(jié)分析，提交檢查報告并給出整改意見。分公司根據(jù)檢查組意見制定進行整體并就整改效果上報總公司自查自糾工作組。總公司召開專項會議，部署推動舉措，編寫學習手冊，匯編檢查重點，修改課件教案，檢查營銷工具。分公司合規(guī)經(jīng)營的學習和推動、各層級人員簽訂承諾書；所有在職內(nèi)外勤人員合規(guī)考試、個人、公司違規(guī)資料清理與銷毀。一、個險2012年綜合治理銷售誤導的主要工作舉措第31頁/共51頁第三十一頁，共52頁。針對優(yōu)年養(yǎng)老合規(guī)銷售的現(xiàn)場檢查機構(gòu)問題及亮點提煉北京問題：產(chǎn)酒會課件將生存金比喻成銀行利息，不合規(guī)；

亮點：產(chǎn)說會將風險提示打印出來，每位客戶發(fā)送一份。河北問題：1、有1人無承諾書；2、產(chǎn)酒會燈片中有三張深圳遺產(chǎn)稅新聞，不符監(jiān)管要求；山東問題：產(chǎn)酒會課件和總公司下發(fā)課件存在差別，有拼接和增減青島問題：產(chǎn)酒會課件未按照總公司下發(fā)課件包進行講解，使用的是自己制作的課件；黑龍江問題：1、開通資格人數(shù)和檔案數(shù)量不一致，缺7人檔案；2、大慶中支的優(yōu)年養(yǎng)老培訓以早會形式進行，未建立培訓班檔案。上海問題：1、上海一管產(chǎn)酒會并未使用總公司統(tǒng)一下發(fā)的標準版本課件；2、產(chǎn)酒會到場客戶37人，未進行現(xiàn)場攝像；3、對于合眾優(yōu)年生活社區(qū)有專門介紹，并存在上海三年內(nèi)可能建成養(yǎng)老城的風險話術(shù)；4、產(chǎn)酒會燈片中存在片面介紹規(guī)避遺產(chǎn)稅的風險話術(shù)，且全程未介紹風險提示。江蘇問題：1、揚州職場產(chǎn)說會并未使用總公司統(tǒng)一下發(fā)的標準版本課件；2、產(chǎn)說會由優(yōu)年養(yǎng)老社區(qū)導入養(yǎng)老趨勢，引出產(chǎn)品，并未進行對接及增值服務講解；3、產(chǎn)說會未介紹風險提示；4、分公司集中產(chǎn)品培訓檔案齊全。遼寧問題：有4個分公司版本的產(chǎn)酒會燈片安徽問題：1、抽查檔案資料中有5人沒有考試卷及承諾書；優(yōu)年開單的人員中有1人無試卷和承諾書；2、分公司話術(shù)中存在“優(yōu)先入住”字眼廣西問題：抽取檔案資料有1人無試卷資料；根據(jù)檢查結(jié)果反饋來看：上海、江蘇、黑龍江、安徽存在的問題較多，且以上四家分公司誤導件占比較大，充分說明對總公司關(guān)于優(yōu)年養(yǎng)老銷售誤導工作的落實情況是避免銷售誤導的關(guān)鍵；北京產(chǎn)說會將風險提示打印出來的做法值得借鑒和推廣。第32頁/共51頁第三十二頁，共52頁。誤導類別數(shù)量占比一封信內(nèi)容不清21761%優(yōu)先入住8524%無條件入住3811%免費入住72%其他人也可入住62%申請時間不清21%合計355100%誤導件類型分析誤導件的主要類型集中在前三種第33頁/共51頁第三十三頁，共52頁。四、近期防范優(yōu)年養(yǎng)老銷售誤導相關(guān)政策（一）關(guān)于個險系列落實優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品合規(guī)運作相關(guān)工作部署的通知

（合保營工作通知〔2013〕6號）（二）關(guān)于規(guī)范合眾人壽個險系列信息發(fā)布的通知

（合保營工作通知〔2013〕3號）（三）關(guān)于下發(fā)“優(yōu)年養(yǎng)老定投”新產(chǎn)品培訓規(guī)范與合規(guī)要求的通知

（合保培工作通知〔2012〕50號）（四）關(guān)于規(guī)范合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險銷售管理的重要通知

（合保市工作通知〔2012〕11號）（五）關(guān)于規(guī)范合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險銷售風險管理的重要通知

（合保市工作通知〔2013〕1號）（六）關(guān)于成立個險治理銷售誤導工作領(lǐng)導小組的通知

（正式文流轉(zhuǎn)中）（七）關(guān)于個險優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品合規(guī)銷售補充說明的通知

（正式文流轉(zhuǎn)中）（八）關(guān)于明確規(guī)范“合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險”專項回訪的工作通知

（正式文流轉(zhuǎn)中）第34頁/共51頁第三十四頁，共52頁。（一）關(guān)于個險系列落實優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品合規(guī)運作相關(guān)工作部署的通知（已宣導落實）1、內(nèi)勤管理干部管理協(xié)議簽訂2、全面推廣優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品外勤銷售資格管理3、定期對優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品的培訓材料和培訓形式進行合規(guī)檢查4、定期對行銷輔助品進行合規(guī)檢查5、全面落實優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品大單的現(xiàn)場親訪管理和保單電話回訪管理制度第35頁/共51頁第三十五頁，共52頁。（二）關(guān)于規(guī)范合眾人壽個險系列信息發(fā)布的通知1、對于陌生客戶、陌生群體不得以微信、短信平臺、電話、電子郵件等方式發(fā)布銷售邀約。2、通過公司短信平臺（公司95515短信平臺或機構(gòu)協(xié)議電信供應商提供的短信發(fā)布平臺）群發(fā)短信須嚴格遵循《95515人工發(fā)送短信平臺管理辦法》、《關(guān)于控制人工操作短信發(fā)送風險的通知》中的相關(guān)規(guī)定。3、個險代理人無權(quán)以個人名義通過以下途徑發(fā)布公司及個險產(chǎn)品相關(guān)信息：微信、微博、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)BBS、媒體采訪、電子郵件、短信、報紙、雜志等媒體、電信、網(wǎng)絡(luò)渠道等。第36頁/共51頁第三十六頁，共52頁。（三）關(guān)于下發(fā)“優(yōu)年養(yǎng)老定投”新產(chǎn)品培訓規(guī)范與合規(guī)要求的通知規(guī)范培訓（一）新產(chǎn)品授課講師要嚴格選拔并做授課前溝通或試講，保證傳承效果。（二）新產(chǎn)品的培訓資料要嚴格按照總公司下發(fā)的定稿課件進行傳承。（三）培訓期間要求組織嚴格的產(chǎn)品考試與銷售邏輯通關(guān)，試卷及通關(guān)成績進行電子版存檔，同時產(chǎn)品試卷要求原稿留檔。（四）培訓授課要求全程錄像（不含通關(guān)），并進行視頻存檔備查。（五）涉及新產(chǎn)品銷售的“產(chǎn)說會”、“客戶聯(lián)誼會”要按保監(jiān)會及當?shù)乇１O(jiān)局要求及時錄像并存檔。第37頁/共51頁第三十七頁，共52頁。合規(guī)要求（一）銷售培訓管理 分公司要建立規(guī)范、完善的銷售培訓體系，按照監(jiān)管規(guī)定對銷售人員進行培訓。（二）宣傳資料管理

1、優(yōu)年養(yǎng)老定投產(chǎn)品說明書及宣傳材料的內(nèi)容和印制要統(tǒng)一使用總公司下發(fā)版本。

2、分公司要對基層分支機構(gòu)使用的宣傳材料進行有效管控。

3、分公司如自行設(shè)計并印刷優(yōu)年新產(chǎn)品的輔助工具，必須通過OA簽報申請。（三）銷售行為管理1、銷售培訓及銷售過程中與銀行存款、國債、基金等不得存在進行片面比較和承諾、夸大收益的行為；不得欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要事項。2、新產(chǎn)品銷售時在介紹“合眾健康產(chǎn)業(yè)（武漢）投資有限公司”提供給合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投客戶的增值服務時，要按信件內(nèi)容講解，不得做夸大講解及片面承諾。

3、電話營銷及電話約訪要符合監(jiān)管規(guī)定，在電話銷售過程中向客戶明確告知所銷售的是保險產(chǎn)品。4、建立完善的產(chǎn)品說明會管理制度，產(chǎn)品說明會的課件不得存在誤導性內(nèi)容，產(chǎn)品說明會不得存在侵害保險消費者合法權(quán)益的行為。第38頁/共51頁第三十八頁，共52頁。（四）關(guān)于規(guī)范合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險銷售管理的重要通知該文件除了就培訓組織、宣傳資料管理、銷售行為管理再一次重申和強調(diào)外，還重點說明了產(chǎn)品與社區(qū)對接的規(guī)范要求：（一）《一封信》中所涉及養(yǎng)老社區(qū)給被保險人提供的增值服務，不等同于買該產(chǎn)品必然入住社區(qū)，只是在被保險人入住時提供優(yōu)惠增值的服務。（二）優(yōu)年養(yǎng)老定投的被保險人在未來入住社區(qū)時需通過社區(qū)的健康評估，對于累積生存金和累積紅利增值后不足以沖抵社區(qū)相關(guān)入住費用的，還需要額外補齊。（三）《一封信》中僅承諾增值服務，并未承諾優(yōu)先權(quán)，針對合眾人壽的客戶按照投保的先后順序安排入住。（四）增值服務由合眾健康產(chǎn)業(yè)（武漢）投資有限公司提供，并非由合眾人壽保險股份有限公司提供。增值服務部分以《一封信》中內(nèi)容為準。（五）增值服務僅適用于合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險（分紅型）產(chǎn)品，嚴禁將其他產(chǎn)品與此關(guān)聯(lián)。（六）產(chǎn)品銷售要以產(chǎn)品利益為主，嚴禁將養(yǎng)老社區(qū)或其提供的增值服務作為保險產(chǎn)品的主要銷售動作。第39頁/共51頁第三十九頁，共52頁。（五）關(guān)于規(guī)范合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險銷售風險管理的重要通知《關(guān)于規(guī)范合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險銷售風險管理的重要通知》是對第（四）個制度進行補充的文件，補充的內(nèi)容如下：一、客戶回訪總公司電話中心將對投保優(yōu)年養(yǎng)老定投的客戶進行電話回訪，若回訪時發(fā)現(xiàn)屬于銷售誤導件，保單將不予承保。二、媒體采訪及應急預案管理（一）分公司若接到媒體關(guān)于養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展動態(tài)或養(yǎng)老定投產(chǎn)品的采訪需求，應禮貌接待，相關(guān)采訪問題須按總公司下發(fā)的《新聞管理制度》進行應答。（二）在優(yōu)年養(yǎng)老定投產(chǎn)品銷售過程中，分公司若發(fā)現(xiàn)負面隱患或負面報道，分公司品牌宣傳責任人應參照《負面隱患及負面報道處理辦法》進行處理，并及時上報總公司品牌宣傳部進行備案。（三）分公司若了解到有重點媒體將要或已經(jīng)報道有關(guān)優(yōu)年養(yǎng)老定投產(chǎn)品的負面報道時，在明確該報道對公司的影響后，要立即上報總公司品牌宣傳部啟動危機公關(guān)機制，成立危機處理小組，研究應對措施，制定統(tǒng)一口徑的問題提示，化解風險。第40頁/共51頁第四十頁，共52頁。（六）關(guān)于成立個險治理銷售誤導工作領(lǐng)導小組的通知二、分公司層面：要求分公司建立完畢個險治理銷售誤導工作小組，分公司一把手任組長，個險總、運營總為副組長，分公司各還能部門負責人、中支總為組員，分公司工作小組職責如下：1、推動分公司內(nèi)勤管理人員各層級簽訂合規(guī)銷售管理承諾書、外勤業(yè)務人員簽訂誠信銷售承諾書；2、組織好分公司全員誠信教育培訓，尤其是產(chǎn)品培訓，做好銷售資格管理，建立好培訓檔案；3、在分公司范圍內(nèi)建立治理銷售誤導的防范系統(tǒng)，建立客戶投訴處理機制；4、嚴格執(zhí)行總公司關(guān)于行銷輔助品的相關(guān)規(guī)定。5、分公司在管轄范圍內(nèi)組織安排自查自糾和現(xiàn)場檢查工作。第41頁/共51頁第四十一頁，共52頁。（七）關(guān)于個險優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品合規(guī)銷售補充說明的通知一、關(guān)于落實優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)親訪制度的補充說明（一）認真落實關(guān)于全面落實優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品大單的現(xiàn)場親訪管理和保單電話回訪管理制度的要求。（二）對于符合運營契調(diào)標準的優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品保單由所在營服安排專人陪同運營人員進行親訪。（三）對于年繳保費大于5萬的大大單由營服經(jīng)理進行親訪。（四）親訪記錄表在親訪人員和客戶簽字確認后，存檔備查。二、回訪問題件處理的補充說明（一）對在回訪后經(jīng)核實為誤導問題件的保單，必須進行退保操作；（二）在需退保保單的客戶完全了解退保原因和該保單相關(guān)后續(xù)處理的情況下，因各種原因?qū)е虏荒苡H自到公司辦理退保保全操作。為方便客戶進行便捷操作，可授權(quán)委托代為辦理退保操作，但須滿足以下三個條件：1、客戶親自簽名授權(quán)委托書；2、相關(guān)內(nèi)勤（含運營人員、營服負責人及訓練專員）陪同該保單業(yè)務人員進行上門親訪，并再次就該產(chǎn)品此次退保的相關(guān)情況予以解釋和說明；3、相關(guān)親訪內(nèi)情在客戶授權(quán)委托書上予以簽名見證；三、優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品保單退保后續(xù)處理補充說明在客戶完成退保操作后，仍有強烈投保意向，并就相關(guān)產(chǎn)品保險責任及保單權(quán)益均已知曉情況下，可選擇具有優(yōu)年養(yǎng)老產(chǎn)品銷售資格的銷售人員進行投保。第42頁/共51頁第四十二頁，共52頁。1、專項回訪對象范圍總公司電話中心統(tǒng)一對所有投保合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險的客戶進行100%專項回訪2、回訪問題件的范疇在進行專項回訪過程中，對于發(fā)現(xiàn)銷售人員通過欺騙、隱瞞或誘導等方式，對本保險產(chǎn)品作引人誤解的虛假宣傳和說明的行為，包括但不僅限于夸大、誤導或未明確說明本產(chǎn)品增值服務的回訪件將認定為銷售誤導回訪問題件。（八）關(guān)于明確規(guī)范“合眾優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險”專項回訪的工作通知第43頁/共51頁第四十三頁，共52頁。3、回訪問題件的處理要求A、嚴格按照新契約回訪問題件處理流程處理，準確記錄回訪問題，并將問題件及時反饋至分公司運營管理部。B、分公司運營管理部將問題件轉(zhuǎn)至分公司營銷部第一時間落實處理，各分公司營銷部需指定專人與分公司運營管理部建立對接機制，按照個險業(yè)務員品質(zhì)管理細則規(guī)定建立相應的專項回訪問題件處理流程，要求必須在3個工作日內(nèi)對回訪問題件進行妥善處理，并指定專人負責追蹤跟進，督促業(yè)務人員在規(guī)定時間內(nèi)完成。逾期未處理將予以強撤處理。C、分公司營銷部須對銷售誤導問題件在3個工作日內(nèi)給予結(jié)案（包括投保單撤件、保單退保、停止業(yè)務員銷售資格并予以相應的品質(zhì)處理）。同時，及時反饋處理進展情況和處理結(jié)果。D、對于銷售誤導問題件，一律不得予以承保。

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