2023年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重點(diǎn)

銀行從業(yè)資格考試_2023_公共基礎(chǔ)重點(diǎn).txt-你腳踏倆只船,你劃得真美麗。- 每個(gè)說不想戀愛的人 心里都裝著一個(gè)不也許的人。我心疼每一個(gè)不快樂卻仍然在笑的孩子。(有沒有那么一個(gè)人，看透我在隱身，知道我在等人。本文由ialwaysforget奉獻(xiàn)doc文檔也許在WAP端瀏覽體驗(yàn)不佳。建議您優(yōu)先選擇TXT，或下載源文獻(xiàn)到本機(jī)查看。經(jīng)濟(jì)環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目的及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目的及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的衡量指標(biāo)指標(biāo)釋義GDP：本國居民和外國居民在一定期期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格經(jīng)濟(jì)增長國內(nèi)生產(chǎn)總值表達(dá)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外生產(chǎn)。指勞動(dòng)力人口（年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體）中充足就業(yè)失業(yè)率失業(yè)人數(shù)所占的比例。我國公布的是城鄉(xiāng)登記失業(yè)率（根據(jù)在本地就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)記錄城鄉(xiāng)失業(yè)人數(shù)）。常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（使用最多）、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國物價(jià)穩(wěn)定通貨膨脹率內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)（按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率）。涉及經(jīng)常項(xiàng)目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性國際收支的對外貿(mào)易指標(biāo)）和資本項(xiàng)目（集中反映一國同國外資金往來的情況，反映一國運(yùn)用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。國際收支平衡2.經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處在生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大限度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可連續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定限度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特性。1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要因素。2.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)涉及私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱為資本形成，涉及固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增長兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的重要力量是投資，而私人消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的奉獻(xiàn)較小，這在很大限度上決定了我國商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)對象是公司，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)全球化1.經(jīng)濟(jì)全球化的定義經(jīng)濟(jì)全球化的定義經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增長，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的互相依賴限度日益加深的趨勢。2.經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的關(guān)系及其對銀行的影響經(jīng)濟(jì)全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。存款業(yè)務(wù)1.個(gè)人存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款。辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18字原則)自2023年4月1日起，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，實(shí)行實(shí)名制。(1)活期存款的重要規(guī)定活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款?？蛻魬{存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取鈔票?；钇诖婵钔ǔ?元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。①計(jì)息金額存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不管存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。②計(jì)息時(shí)間從2023年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。③計(jì)息方式除年按360、按月30天計(jì)息期外，也可按實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年為366天)，每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。中國人民銀行將計(jì)結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異，從而使儲(chǔ)戶的最終利息收入并不相同。人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×利率(年或月或日)×?xí)r間(年或月或日)人民幣存款利率的換算公式：日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12積數(shù)計(jì)息法：按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)帳戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。計(jì)算公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率逐筆計(jì)息法：按預(yù)先擬定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。計(jì)息期為全年(月)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有全年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率2023年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：貸款業(yè)務(wù)年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：1.貸款業(yè)務(wù)概述貸款業(yè)務(wù)概述基本概念貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最重要的資產(chǎn)，是銀行最重要的資金運(yùn)用。業(yè)務(wù)分類按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸款;按有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。貸款基準(zhǔn)利率2023年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。我國銀行信貸管理我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分派放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同公司的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。我國自2023年開始全面實(shí)行貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)我國針對個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)重要有個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營貸款等。(1)個(gè)人住房貸款：個(gè)人貸款中最重要的組成部分。個(gè)人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個(gè)人住房最高額抵押貸款。(2)個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人汽車貸款：個(gè)人汽車貸款助學(xué)貸款：國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款個(gè)人消費(fèi)額度貸款個(gè)人住房裝修貸款個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款個(gè)****利質(zhì)押貸款(3)個(gè)人經(jīng)營貸款(4)個(gè)人信用卡透支3公司貸款業(yè)務(wù)(1)流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款是為了填補(bǔ)公司流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的鈔票缺口、滿足公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或公司在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按照期限分類：臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：3個(gè)月以內(nèi)短期流動(dòng)資金貸款：3個(gè)月-1年中期流動(dòng)資金貸款：1-3年按照貸款方式分類：流動(dòng)資金整貸整償貸款流動(dòng)資金整貸零償貸款流動(dòng)資金循環(huán)貸款法人賬戶透支(2)固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款又稱項(xiàng)目貸款，是為填補(bǔ)公司固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，用于公司新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。項(xiàng)目貸款重要有：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。(3)房地產(chǎn)貸款房地產(chǎn)貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款土地儲(chǔ)備貸款商業(yè)用房貸款：法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款2023年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：債券投資業(yè)務(wù)年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：(1)債券投資的目的債券投資的目的商業(yè)銀行債券投資的目的，重要是平衡流動(dòng)性和賺錢性，并減少資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。(2)債券的投資對象債券的投資對象①國債我國國債不管期限長短，統(tǒng)稱為國庫券。國債涉及憑證式國債和記賬式國債兩種，有交易所和銀行間債券交易市場兩個(gè)發(fā)行及流通渠道。②金融債券政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券;商業(yè)銀行債券，涉及商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等;其他金融債券，即公司集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券。③中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。中國人民銀行于2023年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。④資產(chǎn)支持證券資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺少流動(dòng)性，但具有未來資金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。2023年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸。⑤公司債券和公司債券公司債券由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資公司或國有控股公司。公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為公司法人。公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請?jiān)谧C券交易所上市交易，其信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于公司債券。、回?fù)軝C(jī)制：指在同一次發(fā)行中采用兩種發(fā)行方式時(shí)，例如市值配售和上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行、市值配售和法人投資者配售或上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行和法人投資者配售，為了保證發(fā)行成功和公平對待不同類型投資者，先人為設(shè)定不同發(fā)行方式下的發(fā)行數(shù)量，然后根據(jù)認(rèn)購結(jié)果，按照預(yù)先公布的規(guī)則在兩者之間適當(dāng)調(diào)整發(fā)行數(shù)量。(3)債券投資的收益?zhèn)顿Y的收益①名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計(jì)算公式是：名義收益率=票面利息/面值×100%名義收益率沒有考慮債券市場價(jià)格對投資者收益產(chǎn)生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額，一般僅供計(jì)算債券應(yīng)付利息時(shí)使用，而無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益。②即期收益率，是債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%即期收益率反映的是以現(xiàn)行價(jià)格購買債券時(shí)，通過按債券票面利率計(jì)算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價(jià)所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映債券投資的收益。③持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%持有期收益率比較充足地反映了實(shí)際收益率。但是，由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才干擬定，是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測出售價(jià)格，因此，這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性。④到期收益率，是指收回金額與購買價(jià)格之間的差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比例，其計(jì)算公式是：到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%與持有期收益率同樣，到期收益率也同時(shí)考慮到了利息收入和資本損益，并且，由于收回金額就是票面金額，是擬定不變的，因此，在事前進(jìn)行決策時(shí)就能準(zhǔn)確地?cái)M定，從而可以作為決策的參考。但到期收益率合用于持有到期的債券。示例某種債券面值100元，10年還本，年息8元，名義收益率為8%，如該債券某日的市價(jià)為95元，則當(dāng)期收益率為8/95，若某人在第一年年末以95元市價(jià)買進(jìn)面值100元的10年期債券，持有到期，則9年間除每年獲得利息8元外，還每年獲得本金賺錢0.56元，到期收益率為(8+0.56)/95.2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：交易業(yè)務(wù)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：1.外匯交易業(yè)務(wù)外匯交易業(yè)務(wù)背景知識(shí)①外匯標(biāo)價(jià)方法直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。涉及中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。②買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣出價(jià)。(1)即期外匯交易(2)遠(yuǎn)期外匯交易遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期后才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。2.金融衍生品交易業(yè)務(wù)金融衍生品交易業(yè)務(wù)(1)金融衍生品遠(yuǎn)期，是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定期間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，涉及利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨按照交易的標(biāo)的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期貨?；Q，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的鈔票流量進(jìn)行互換，一般分為利率互換和貨幣互換。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)互換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時(shí)定期互換兩種貨幣利息的交易。期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)。與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不承擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌?？吹跈?quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不承擔(dān)必須賣出的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格下跌時(shí)購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)上升。(2)金融衍生品交易業(yè)務(wù)分類2023年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：金融環(huán)境年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》重要考點(diǎn)：金融市場1.金融市場的功能金融市場是金融工具交易的場合，重要涉及貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。(1)貨幣資金融通功能--最重要、最基本的功能(2)優(yōu)化資源配置功能(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能(5)定價(jià)功能2.金融市場的種類劃分標(biāo)準(zhǔn)分類釋義以短期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以內(nèi)（含）的短期資金貨幣市場按金融工具期限資本市場融通市場。我國貨幣市場重要涉及銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。以長期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長期資金融通市場，重要涉及債券市場和股票市場。按交易工具類型債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場，也稱初級(jí)市場或一級(jí)市場。是對已上市金融工具等進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級(jí)市場。是當(dāng)天成交，當(dāng)天、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具）的市場。是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定期間（1個(gè)月以上、1年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。又稱有形市場，指有固定場合、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。又稱柜臺(tái)市場或無形市場，指沒有固定交易場合的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。發(fā)行市場按交易的階段流通市場現(xiàn)貨市場按交割時(shí)間期貨市場場內(nèi)交易市場按交易場合場外交易市場3.我國的金融市場市場類型時(shí)間1984年貨幣市場1996年1月1997年6月資本市場1990年終大事記我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形成。1997年6月1980年銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場?；謴?fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前已形成保險(xiǎn)市場體系。20世紀(jì)90年代我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易其他市場初1994年4月2023年10月所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2023年9月在上海成立）。全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立上海黃金交易所成立4.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行影響(1)金融市場發(fā)展對銀行的促進(jìn)作用一方面，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展可以在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動(dòng)性管理，特別是實(shí)現(xiàn)賺錢性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。另一方面，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。最后，金融市場的發(fā)展可以促進(jìn)公司管理水平的提高，為銀行發(fā)明和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一，隨著銀行參與金融市場限度的不斷加深，金融市場波動(dòng)對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。第二，金融市場會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場，會(huì)減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)公司在資本市場上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。金融工具1.金融工具的種類劃分及各類型代表2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義劃分標(biāo)準(zhǔn)按期限的長短分類短期金融工具釋義期限一般在1年以下（含1年）。（商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等）長期金融工具期限一般在1年以上。（股票、公司債券、長期國債）涉及政府、公司發(fā)行的國庫券、公司債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。涉及銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險(xiǎn)單等。代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定期期支債權(quán)工具付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為公司債（即公司債）、國債（按償還期不同分為短、中、長期債券）和金融債（是籌措中長期貸款的資金來源）三大類。代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由規(guī)定退還股本，股權(quán)工具按投資人所擁有的權(quán)利只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股；根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股、B股、H股、N股?？赊D(zhuǎn)換公司債券-可在特定期間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊公司債券。兼具債券和股票的特性。混合工具證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分派給基金持有者的投資制度。用于投資和籌資的工具按金融工具的職能用于支付、便于商品流通的工具用于保值、投機(jī)直接融資工具按融資方式間接融資工具股票、債券等各種票據(jù)期權(quán)、期貨等衍生金融工具貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目的而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的重要傳導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。我國的貨幣政策工具涉及公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。我國的政策目的是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定涉及貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。組成分類最終目的釋義經(jīng)濟(jì)增長、充足就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國際收支平衡基礎(chǔ)貨幣——金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的鈔票、金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)貨幣的庫存鈔票三部分。貨幣供應(yīng)量——指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動(dòng)貨幣供應(yīng)量性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次：貨幣政策目的中介目的M0=流通中鈔票；流通中鈔票；流通中鈔票M1=M0+公司單位活期存款農(nóng)村存款機(jī)關(guān)團(tuán)隊(duì)部隊(duì)存款銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人公司單位活期存款+農(nóng)村存款機(jī)關(guān)團(tuán)隊(duì)部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人公司單位活期存款農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)隊(duì)部隊(duì)存款民幣活期儲(chǔ)蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力）；民幣活期儲(chǔ)蓄存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款公司單位定期存款證券公司保證金存款其他存款城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+公司單位定期存款證券公司保證金存款+其他存款城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款公司單位定期存款+證券公司保證金存款（廣義貨幣）；（M2—M1）稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國人民銀行從2023年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，涉及商業(yè)銀行的庫存鈔票和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款準(zhǔn)備金法定存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行按法定存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準(zhǔn)備金超額存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行存放在中超額存款準(zhǔn)備金央銀行、超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，重要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金）。2023年，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，重要內(nèi)容是商業(yè)銀行合用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。貨幣政策工具再貸款與再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策涉及兩方面內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。（1986年開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）市場利率、官方利率、公定利率（民間金融組織）利率政策利率分類名義利率、實(shí)際利率（扣除通脹因素）固定利率、浮動(dòng)利率（一般調(diào)整期為半年）再貸款：中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類：一是為解決流動(dòng)性局限性的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款（如對地方政府、支農(nóng)等）。操作目的公開市場業(yè)務(wù)短期利率（1年以下含1年）、長期利率即期利率、遠(yuǎn)期利率調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率利率政策制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整基本匯率、套算匯率固定匯率、浮動(dòng)匯率匯率分類即期匯率、遠(yuǎn)期匯率（遠(yuǎn)期差價(jià)分升水、貼水、平價(jià)）官方匯率、市場匯率匯率政策選擇相應(yīng)的匯率制度（最基礎(chǔ)、最核心部分）擬定適當(dāng)?shù)膮R率水平匯率政策促進(jìn)國際收支平衡2023年7月21日匯率改革：貨幣籃子窗口指導(dǎo)中央銀行運(yùn)用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采用某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。鈔票流量分析1.鈔票及鈔票流量的概念鈔票及鈔票流量的概念(1)鈔票及鈔票等價(jià)物的概念會(huì)計(jì)核算中的鈔票指會(huì)計(jì)主體的庫存鈔票;鈔票流量中的鈔票涉及鈔票和鈔票等價(jià)物兩部分，即庫存鈔票、活期存款、其他貨幣性資金以及三個(gè)月以內(nèi)的證券投資。鈔票流量表中的鈔票必須不受限制而可以自由使用。(2)鈔票流量的概念鈔票流量涉及鈔票流入量、鈔票流出量和鈔票凈流量。鈔票流量不討論鈔票及鈔票等價(jià)物之間的變動(dòng)(比如用多余鈔票購買債券)，由于這不影響客戶的償債能力，屬于鈔票管理。2.鈔票流量的計(jì)算鈔票流量的計(jì)算鈔票凈流量=經(jīng)營活動(dòng)的鈔票凈流量+投資活動(dòng)的鈔票凈流量+融資活動(dòng)的鈔票凈流量(1)鈔票流量的具體內(nèi)容①經(jīng)營活動(dòng)的鈔票流量。銷貨鈔票收入、利息與股息的鈔票收入、增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅、其他業(yè)務(wù)鈔票收入可以帶來鈔票流人;購貨鈔票支出、營業(yè)費(fèi)用鈔票支出、支付利息、繳納所得稅和其他業(yè)務(wù)鈔票支出會(huì)帶來鈔票的流出。②投資活動(dòng)的鈔票流量。出售證券(不涉及鈔票等價(jià)物)、出售固定資產(chǎn)、收回對外投資本金可以帶來鈔票流入;而購買有價(jià)證券、購置固定資產(chǎn)會(huì)帶來鈔票的流出。③融資活動(dòng)的鈔票流量。取得短期與長期貸款、發(fā)行股票或債券可以帶來鈔票流人;而償還借款本金的鈔票、分派鈔票股利會(huì)帶來鈔票的流出。(2)鈔票流量的計(jì)算方法收益和費(fèi)用在損益表中全額反映，其中，收益中未收到的鈔票和費(fèi)用中未支付的鈔票表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)科目(如應(yīng)收賬款的增長和應(yīng)付賬款的增長)。所以，計(jì)算鈔票流量時(shí)，以損益表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)，進(jìn)行調(diào)整。具體環(huán)節(jié)如下：一方面，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債表各科目期初數(shù)和期末數(shù)的變動(dòng)情況。另一方面，擬定項(xiàng)目變動(dòng)數(shù)是現(xiàn)金流出還是鈔票流入，最后，計(jì)算鈔票流量。表6-2資產(chǎn)與負(fù)債變化對鈔票流量的影響變動(dòng)項(xiàng)目資產(chǎn)負(fù)債鈔票流出鈔票流入鈔票流人鈔票流出增長減少①經(jīng)營活動(dòng)的鈔票流量的計(jì)算。其一，直接法。直接法又稱為“自上而下”法。銷售所得鈔票。銷售所得鈔票=銷售收入一△應(yīng)收賬款購貨所付鈔票。購貨所付鈔票=銷售成本一△應(yīng)付賬款+△存貨管理費(fèi)用鈔票支出。管理費(fèi)用鈔票支出=管理費(fèi)用一折舊一攤銷一△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用其他業(yè)務(wù)鈔票收入、對外投資利息和股息鈔票收入。支付利息：應(yīng)付未付利息=利息一△應(yīng)付利息繳納所得稅營業(yè)鈔票收入=銷售所得鈔票一購貨所付鈔票+其他業(yè)務(wù)鈔票收入一管理費(fèi)用鈔票支出經(jīng)營活動(dòng)的鈔票凈流量=營業(yè)鈔票收入+投資收益鈔票收入+營業(yè)外鈔票收支凈額一財(cái)務(wù)費(fèi)用鈔票支出一繳納所得稅其二，間接法，即以損益表中最末一項(xiàng)凈收益為出發(fā)點(diǎn)，加上沒有鈔票流出的費(fèi)用和引起鈔票流入的資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的變動(dòng)值，減去沒有鈔票流入的收入和引起鈔票流出的資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的變動(dòng)值。即：經(jīng)營活動(dòng)的鈔票凈流量=凈收益+折舊+△應(yīng)付賬款+△應(yīng)付費(fèi)用+△應(yīng)付稅金一△應(yīng)收賬款一△存貨一△預(yù)付費(fèi)用②投資活動(dòng)的鈔票流量的計(jì)算。這部分鈔票流量來源于有價(jià)證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期投資等賬戶的變化：增長引起鈔票流出，減少引起鈔票流人。即：投資活動(dòng)的鈔票流出(流人)=△固定資產(chǎn)+△投資+△無形資產(chǎn)(△>O，流出;△③融資活動(dòng)的鈔票流量的計(jì)算。借款人融資活動(dòng)的鈔票流量來源于一年內(nèi)到期的長期負(fù)債、短期負(fù)債和股東權(quán)益的變化。即：融資活動(dòng)的鈔票流出(流人)=△長期負(fù)債+△短期負(fù)債+△股東權(quán)益(△>O，流出;△<0，流入)2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：借款業(yè)務(wù)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：商業(yè)銀行的借款涉及短期借款和長期借款短期借款和長期借款兩種。短期借款和長期借款短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，重要涉及同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體涉及發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。1.同業(yè)拆借同業(yè)拆借我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而可以反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。2.債券回購債券回購債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，涉及質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。3.向中央銀行借款向中央銀行借款商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請借款。4.金融債券金融債券金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的?！纠}2：單選題】在定期存款中，(A)是最典型的代表。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息【例題3：單選題】整存整取的起存金額為(B)。A、5元B、50元C、100元D、5000元試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：1.歷史沿革和監(jiān)管對象歷史沿革和監(jiān)管對象(1)歷史沿革中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)。時(shí)間2023年4月事件成立2023年12月27日第10屆全國人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2023年2月1日起正式施行。第10屆全國人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2023年1月日起施行。2023年10月31日(2)監(jiān)管對象第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸取公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也合用本法規(guī)定。銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)2.監(jiān)管職責(zé)監(jiān)管職責(zé)(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;(5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;(6)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;(7)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;(8)會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的記錄數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;(10)對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng);(12)對已經(jīng)或也許發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤消;(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;(16)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的平常管理工作;(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。1.匯票匯票匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付擬定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。2.本票本票銀行本票用于單位和個(gè)人在同一互換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提醒付款期限為兩個(gè)月。3.支票支票可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。分為鈔票支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。4.匯款匯款電匯、票匯、信匯三種方式。①電匯：特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。②票匯③信匯：信匯委托書。目前涉及我國在內(nèi)的許多國家基本不再使用信匯。5.信用證信用證重要特點(diǎn)：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易協(xié)議之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)解決的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨品。6.托收托收托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，規(guī)定托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。背景知識(shí)票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：交易業(yè)務(wù)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：1.外匯交易業(yè)務(wù)外匯交易業(yè)務(wù)背景知識(shí)①外匯標(biāo)價(jià)方法直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。涉及中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。②買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣出價(jià)。(1)即期外匯交易(2)遠(yuǎn)期外匯交易遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期后才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。2.金融衍生品交易業(yè)務(wù)金融衍生品交易業(yè)務(wù)(1)金融衍生品遠(yuǎn)期，是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定期間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，涉及利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨按照交易的標(biāo)的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期貨?；Q，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的鈔票流量進(jìn)行互換，一般分為利率互換和貨幣互換。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)互換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時(shí)定期互換兩種貨幣利息的交易。期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)。與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不承擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌?？吹跈?quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不承擔(dān)必須賣出的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格下跌時(shí)購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)上升。(2)金融衍生品交易業(yè)務(wù)分類2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：銀行經(jīng)營環(huán)境銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境(一)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營一宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目的一般涉及四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充足就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定可以和國際收支平衡。(1)經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定期期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。GDP與GNPGDP和GNP都是衡量一國經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模的核心指標(biāo)，但它們的記錄原則有所不同。GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是指在一定期期一個(gè)國家的國土范圍內(nèi)，本國和外國居民所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價(jià)值總和;GNP即國民生產(chǎn)總值，指一個(gè)國家的國民在國內(nèi)、國外所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價(jià)值總和。簡樸地說，GDP是“國土”或“生產(chǎn)”的概念，強(qiáng)調(diào)的是制造地而不管是本國公司還是外國公司生產(chǎn)的，即“MadeinChina”;而GNP是“國民”或“收入”概念，強(qiáng)調(diào)的是制造人，追求的是本國公司和本國人的制造，即“MadebyChina”。舉例來說，一個(gè)在日本工作的美國公民的收入要計(jì)入美國的GNP中，但不計(jì)入美國的GDP中，而計(jì)入日本的GDP中。(2)充足就業(yè)與失業(yè)率充足就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國記錄部門公布的失業(yè)率為城鄉(xiāng)登記失業(yè)率。城鄉(xiāng)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無業(yè)而規(guī)定就業(yè)，并在本地就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。(3)物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)連續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為，信用風(fēng)險(xiǎn)是指因交易對手無力履行協(xié)議而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。然而，由信用風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失也也許發(fā)生在實(shí)際違約之前，當(dāng)交易對手的履約能力即信用質(zhì)量發(fā)生變化時(shí)，也會(huì)存在潛在的損失。對大多數(shù)商業(yè)銀來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中。信用風(fēng)險(xiǎn)對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同。信用風(fēng)險(xiǎn)涉及違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等重要形式。(1)違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對個(gè)人，也可以針對公司(2)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，涉及在不同的時(shí)間以不同的貨幣進(jìn)行結(jié)算交易。赫斯塔銀行的破產(chǎn)促成了巴塞爾委員會(huì)的誕生。信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特性。與市場風(fēng)險(xiǎn)相反，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀測數(shù)據(jù)少，且不易獲取。2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：市場風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：市場風(fēng)險(xiǎn)被定義為由于市場價(jià)格(涉及金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格)波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。重要涉及利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計(jì)量的特點(diǎn)，并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。由于市場風(fēng)險(xiǎn)來源于所屬的經(jīng)濟(jì)體系，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特性，難以通過度散化投資完全消除。2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場合安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，與市場風(fēng)險(xiǎn)重要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用分險(xiǎn)重要存在于授信業(yè)務(wù)不同，操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性，它并不能為銀行帶來賺錢，但是操作風(fēng)險(xiǎn)也許引發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增長提供融資而導(dǎo)致?lián)p失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)涉及資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進(jìn)而無法滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的因素更加復(fù)雜和廣泛，是綜合性風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)生因素：商業(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃也許不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性局限性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：國家風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家的政治因素限制，不能把在該國貸款等匯回本國而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)涉及政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素導(dǎo)致特定國家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指境外商業(yè)銀行僅僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟(jì)因素的限制，而不能把在該國的貸款等匯回本國而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特性：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不管是政府、商業(yè)銀行、公司還是個(gè)人，都也許遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過連續(xù)努力、長期信任建立起來的寶貴的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或平常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，也許對商業(yè)銀行的這種無形資產(chǎn)導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有的風(fēng)險(xiǎn)都也許影響銀行聲譽(yù)。管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最佳辦法就是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備;保證其他重要風(fēng)險(xiǎn)被對的辨認(rèn)、優(yōu)先排序，并得到有效管理。2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：法律風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它涉及但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者處罰性補(bǔ)償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。狹義的法律風(fēng)險(xiǎn)廣義的法律風(fēng)險(xiǎn)涉及外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目的的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策也許威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)來自四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目的缺少整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目的而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目的所需要的資源匱乏;以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)行過程的質(zhì)量難以保證。在現(xiàn)實(shí)操作過程中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理可以被理解為具有雙重含義：一是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)管理;二是從戰(zhàn)略性的角度管理商業(yè)銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是多維的風(fēng)險(xiǎn)管理體系2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：監(jiān)督管理措施規(guī)定銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點(diǎn)：1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間2.監(jiān)管對象范圍3.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施4.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤消和依法宣告破產(chǎn)5.審慎性監(jiān)管談話6.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金國務(wù)院于2023年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。2023年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2023年2月1日起施行?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。1《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的合用范圍銀行業(yè)監(jiān)督管理法》銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸取公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，合用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。對經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及上述金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行監(jiān)督管理。2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實(shí)行銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(1)對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采用下列措施：(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);(二)限制分派紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采用的前款規(guī)定的有關(guān)措施。(2)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤消和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式重要有接管、重組、撤消和依法宣告破產(chǎn)。1)接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或也許發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采用的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采用的法律措施。重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。3)撤消。撤消是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采用的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤消清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，可以采用下列措施：(一)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員出境將對國家利益導(dǎo)致重大損失的，告知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;(限制出境)(二)申請司法機(jī)關(guān)嚴(yán)禁其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。(嚴(yán)禁轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn))(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。(3)其他監(jiān)督管理措施其他監(jiān)督管理措施1)對與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。2