SCB-RM新人訓(xùn)授課檔20140725

SCBRM新人訓(xùn)1.保誠簡介、保險(xiǎn)的意義與種類2.商品架構(gòu).特色.賣點(diǎn).反對問題3.保險(xiǎn)銷售流程概念、RolePlay4.建議書系統(tǒng)使用介紹練習(xí)

大綱1-1.1-1

保誠人壽簡介1879年英國保誠總部一個跨越3個世紀(jì)的百年品牌，通過了無數(shù)次歷史檢驗(yàn)！堅(jiān)守承諾本質(zhì)，成為保戶們所信賴的「安心的力量」託付寶貴資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)完善風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的最佳保障！一股安心的力量1912年的鐵達(dá)尼號事故中，協(xié)助324位意外罹難者的家庭走出傷痛1914年，第一次世界大戰(zhàn)，在總死亡數(shù)67.4萬人中，英國保誠集團(tuán)全額理賠23萬人，理賠超過1/3以上死亡人數(shù)。1939年，第二次世界大戰(zhàn)，英國保誠集團(tuán)提供所有戰(zhàn)爭死亡求償一律全額理賠。其中半數(shù)以上的保單都註有戰(zhàn)爭免責(zé)條款，但基於保戶權(quán)益優(yōu)先的品牌承諾，英國保誠集團(tuán)主動全額理賠給付受益人。英國保誠人壽企業(yè)識別明鏡：鑑識自我、照澈心靈Themirror,signifyingtheabilitytoseeoneselfasonereallyis靈蛇：慎言敏行、智慧化身Theserpent,thesymbolicrepresentationofwisdom羽箭：確立目標(biāo)、勇往直前Thearrow,theconfidentsignoftheskilledmarksman百年永續(xù)穩(wěn)健誠信英國保誠集團(tuán)成立於1848年160多年來，英國保誠集團(tuán)憑藉著穩(wěn)健經(jīng)營與嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?cái)務(wù)紀(jì)律，由英國首屈一指的壽險(xiǎn)及退休保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)品牌，逐步壯大為跨足基金、銀行、投資管理與產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)模遍佈英國、歐陸、美國及亞洲各地，全球客戶人數(shù)超過

300萬，管理資產(chǎn)達(dá)4,270億英鎊於倫敦(PRU.L)、香港(2378.HK)、新加坡(K6S.SG)及紐約(PUK.N)上市

資料截至2013/06/03

英國保誠集團(tuán)四大主力業(yè)務(wù)服務(wù)版圖遍佈亞洲自1923年在印度設(shè)立第一間亞洲辦事處，至今已開拓13個亞洲市場，擁有1,300萬名客戶以及40萬名僱員和壽險(xiǎn)從業(yè)員。英國保誠集團(tuán)不只在亞洲風(fēng)土人情上擁有長達(dá)80餘年的深刻體認(rèn)，同時(shí)也是亞洲最具規(guī)模的歐洲壽險(xiǎn)公司。保誠人壽在臺灣公司沿革1999慶豐人壽由英國保誠集團(tuán)收購，更名為保誠人壽

2001推出臺灣第一張投資型壽險(xiǎn)保單

2002領(lǐng)先推出超商繳交保費(fèi)服務(wù)

2004第一家提供投資型保險(xiǎn)可附加帳戶型附約，提供保戶更完整的保障

2005推出市場上第一張英式分紅保單2006保戶服務(wù)擴(kuò)及中國大陸，在北京、上海、廣州、南京、武漢、濟(jì)南等六大城市，提供更便捷的保單服務(wù)

2009保誠人壽專注發(fā)展銀行保險(xiǎn)、電話行銷以及團(tuán)險(xiǎn)暨職域行銷等通路

2012保誠人壽一舉囊括了現(xiàn)代保險(xiǎn)雜誌「知名度最高」、「業(yè)務(wù)員最優(yōu)」、「理賠服務(wù)最佳」、「最值得推薦」的壽險(xiǎn)公司四項(xiàng)殊榮，為獲獎保險(xiǎn)公司中唯一的外商品牌！渣打國際商業(yè)銀行為策略合作夥伴並與多家銀行長期業(yè)務(wù)合作銀行保險(xiǎn)全國5個電銷中心約300位電銷人員電話行銷發(fā)展團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)合銀行夥伴拓展職域行銷團(tuán)險(xiǎn)暨職域行銷成為以財(cái)務(wù)穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)、及多元行銷通路著稱的國際品牌保誠人壽在臺灣傾聽心聲用心回應(yīng)

對於每一張保單，保誠人壽強(qiáng)調(diào)「誠心誠意，從聽做起」。藉由傾聽客戶最真實(shí)的心聲，找出最佳的保險(xiǎn)解決方案，並且以完整的商品規(guī)劃結(jié)合專業(yè)壽險(xiǎn)服務(wù)，回應(yīng)客戶的保障需求。理賠服務(wù)持續(xù)獲得肯定保誠人壽不斷透過準(zhǔn)確、迅速、便利的理賠服務(wù)，來實(shí)踐對客戶的承諾、保障客戶的權(quán)益，完整守護(hù)每一張保單。

2012年榮獲現(xiàn)代保險(xiǎn)雜誌「服務(wù)理賠最佳」優(yōu)等獎肯定

2011年金管會保險(xiǎn)局公佈之「理賠訴訟率」最低，壽險(xiǎn)業(yè)排名第一「保誠朋友卡」專屬特約商店優(yōu)惠

定期提供保險(xiǎn)資訊即時(shí)e化資訊平臺服務(wù)優(yōu)質(zhì)商品領(lǐng)先創(chuàng)新保誠人壽以領(lǐng)先業(yè)界的創(chuàng)新思維，為臺灣市場提供涵蓋各式分紅保單、投資型保單、健康險(xiǎn)等完整保險(xiǎn)規(guī)劃，積極扮演掌舵人生風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)航角色！分紅保單，穩(wěn)中求勝的長遠(yuǎn)承諾投資型保單，保障、投資雙效合一健康及意外險(xiǎn)，最堅(jiān)強(qiáng)的醫(yī)療後盾

真誠關(guān)懷擁抱公益保誠人壽積極投入臺灣兒童保護(hù)、教育與社會急難救助的公益行列。多年來，號召無數(shù)保戶及全體員工共同散播快樂與希望的正向能量！星願娃計(jì)畫：累計(jì)募款超過1億5000萬元，幫助超過2萬名受虐兒走出人生陰影。保誠集團(tuán)董事長公益獎勵計(jì)劃：英國保誠集團(tuán)於2005年發(fā)起，鼓勵員工藉由參與公益活動回饋當(dāng)?shù)亍叟c關(guān)懷－急難救助：從921震災(zāi)後兒童心靈重建、南亞海嘯後兒童及青少年救助計(jì)劃，到日本311大地震的重建計(jì)畫…等，保誠人壽皆於第一時(shí)間發(fā)起捐募款活動，並召集各國志工前往協(xié)助災(zāi)後重建。榮耀與肯定2013年榮獲天下雜誌「金牌服務(wù)大賞」人壽保險(xiǎn)業(yè)前五名2012年榮獲現(xiàn)代保險(xiǎn)雜誌舉辦之「保險(xiǎn)品質(zhì)獎」，一舉獲得「知名度最高」、「業(yè)務(wù)員最優(yōu)」、「理賠服務(wù)最佳」、「最值得推薦」的壽險(xiǎn)公司，四項(xiàng)優(yōu)等獎2011年

第四屆臺灣保險(xiǎn)卓越獎「公益關(guān)懷創(chuàng)新卓越獎」

金管會保險(xiǎn)局公佈之各壽險(xiǎn)公司體檢報(bào)告，「投資報(bào)酬率」最高、「理賠訴訟率」最低，為壽險(xiǎn)業(yè)排名第一2010年現(xiàn)代保險(xiǎn)雜誌「全國最佳壽險(xiǎn)公司排行榜」調(diào)查，在「將首次投保者」心中「理賠服務(wù)最好」及「最值得推薦的壽險(xiǎn)公司」位居第三名2009年連續(xù)第五年榮獲「國際壽險(xiǎn)管理協(xié)會(LOMA)」頒發(fā)「教育成就獎」2008年連續(xù)第四年獲得財(cái)團(tuán)法人現(xiàn)代保險(xiǎn)教育事務(wù)基金會舉辦之保險(xiǎn)信望愛獎之「最保險(xiǎn)專業(yè)獎」殊榮2007年中華民國全國商業(yè)總會舉辦之第61屆金商獎「優(yōu)良外商獎」第二屆臺灣保險(xiǎn)卓越獎「商品創(chuàng)新卓越獎」優(yōu)選，並連續(xù)二屆獲得「公益形象卓越獎」優(yōu)選2006年連續(xù)第三年蟬連現(xiàn)代保險(xiǎn)雜誌「全國最佳壽險(xiǎn)公司排行榜」調(diào)查，「最值得推薦」、「最佳理賠服務(wù)」前5大保險(xiǎn)公司2005年第一屆臺灣保險(xiǎn)卓越獎「保戶服務(wù)卓越獎」連續(xù)第三年獲天下雜誌標(biāo)竿企業(yè)聲望調(diào)查，壽險(xiǎn)業(yè)排名前5名守護(hù)願景深耕臺灣未來，保誠人壽仍將持續(xù)整合百年集團(tuán)的專業(yè)資源，深耕臺灣；以更創(chuàng)新的保險(xiǎn)商品、更多元的整合通路，成為每位夥伴最強(qiáng)力的行銷後盾，守護(hù)更多保戶對於美好人生的規(guī)劃願景。這份對未來的承諾，將隨著保誠人壽在臺灣的穩(wěn)健成長，持續(xù)實(shí)踐深耕臺灣的承諾。什麼是風(fēng)險(xiǎn)？1-2保險(xiǎn)的意義與種類1617保險(xiǎn)的意義19集合大多數(shù)人的力量，以『分散風(fēng)險(xiǎn)，消化損失』的制度保險(xiǎn)-以保障對象區(qū)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)-以保險(xiǎn)事故區(qū)分人壽保險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)病死生老人壽保險(xiǎn)死亡險(xiǎn)生存險(xiǎn)生死合險(xiǎn)死亡險(xiǎn)

定期險(xiǎn)終身險(xiǎn)保障期間保險(xiǎn)期間生存險(xiǎn)(儲蓄險(xiǎn))生存保險(xiǎn)金保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡被保險(xiǎn)人所繳保費(fèi)本身所繳保費(fèi)本身所繳保費(fèi)的利息生死合險(xiǎn)(養(yǎng)老險(xiǎn))保費(fèi)較高………定期還本滿期還本傷害保險(xiǎn)(意外險(xiǎn))非疾病引起之外來突發(fā)事故個人傷害保險(xiǎn)傷害失能保險(xiǎn)旅行平安險(xiǎn)健康保險(xiǎn)（醫(yī)療險(xiǎn)）保戶在保險(xiǎn)期間內(nèi)，罹患疾病或遭受意外傷害事故，而接受門診住院或外科手術(shù)醫(yī)療時(shí)，由保險(xiǎn)公司依照契約之約定，給付保險(xiǎn)金。醫(yī)療險(xiǎn)種類防癌健康保險(xiǎn)失能保險(xiǎn)豁免保費(fèi)附約長期看護(hù)保險(xiǎn)日額給付型實(shí)支實(shí)付型年金保險(xiǎn)保險(xiǎn)人於被保險(xiǎn)人生存期間或特定期間內(nèi)一次或分期給付年金金額人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)生死合險(xiǎn)終身保險(xiǎn)定期保險(xiǎn)平準(zhǔn)型日額給付限額內(nèi)實(shí)支實(shí)付遞增型遞減型躉繳終身繳限期繳定期還本滿期人身保險(xiǎn)的種類僅供內(nèi)部教育訓(xùn)練使用，禁止用於銷售展示312.商品概論僅供內(nèi)部教育訓(xùn)練使用，禁止用於銷售展示32保誠人壽重點(diǎn)保險(xiǎn)商品介紹保誠人壽重點(diǎn)保險(xiǎn)商品介紹34五大財(cái)富管理目標(biāo)353636保單結(jié)構(gòu)分析圖37110萬30@50@30@50@30@50@30@50@30@50@10萬10萬10萬10萬10萬定期險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)儲蓄險(xiǎn)主契約的種類38分紅保單商品富貴58終身壽險(xiǎn)(3年繳費(fèi))五五生豐增額終身保險(xiǎn)(5年繳費(fèi))豐利長青終壽險(xiǎn)(5年繳費(fèi))美利世代外幣終身保險(xiǎn)(1年繳費(fèi))美利人生外幣終身保險(xiǎn)(3年繳費(fèi))美利成雙外幣增額終身保險(xiǎn)(3年繳費(fèi))美年得利外幣終身保險(xiǎn)(5年繳費(fèi))分紅保單美利333外幣終身保險(xiǎn)(3年繳費(fèi))39分紅保單商品介紹40分紅保單概念說明41

人壽保險(xiǎn)種類投資型保單人壽保險(xiǎn)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不分紅保單分紅保單英式分紅保單美式分紅保單42除了保險(xiǎn)利益外，還可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營分紅保單所生盈餘的保單。公司的投資績效越好，可分配的紅利將隨之提高！不用買股票也可以做股東!?43

保費(fèi)的投資流程保戶保誠股票不動產(chǎn)基金放款回饋繳交保費(fèi)獲利進(jìn)行投資44不同保單的回饋方式▉不分紅保單提前將未來可能的獲利，先折算給保戶，作為實(shí)質(zhì)回饋▉分紅保單以較保守的精算假設(shè)方式計(jì)算保費(fèi)(低預(yù)訂利率、高死亡率、高費(fèi)用率)，再以紅利給付方式，讓保戶參與實(shí)際績效的盈餘分配45

分紅說明：保證與非保證▉保證(壽險(xiǎn)保障或解約金)依保單預(yù)定利率、預(yù)定死亡率、預(yù)定附加費(fèi)用率計(jì)算而得出的保單價(jià)值，為分紅保單的最低保證▉非保證(紅利)死差紅利

(保單預(yù)定死亡率－實(shí)際經(jīng)驗(yàn)死亡率)×

危險(xiǎn)保額費(fèi)差紅利

(保單預(yù)定附加費(fèi)用－實(shí)際發(fā)生之費(fèi)用)×(1＋實(shí)際投資收益率)利差紅利

(實(shí)際投資收益率－保單預(yù)定利率)×

期中保單價(jià)值準(zhǔn)備金46

分紅說明：保單帳戶分開運(yùn)作總資產(chǎn)分離帳戶一般帳戶分離帳戶不分紅保單帳戶分紅保單帳戶分離帳戶不分紅保單帳戶A商品B商品N商品…所有分紅保單與其他類型保單分開運(yùn)作有獨(dú)立計(jì)算的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)率(死差、費(fèi)差、利差)47分紅說明：紅利分配原則▉依據(jù)政府法令規(guī)定，分配予「要保人」之可分配紅利盈餘比例不得低於70%。且分紅保單連續(xù)二年未能達(dá)到建議書表列之可能紅利金額之累積推估值時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)向主管機(jī)關(guān)說明理由及改善措施保戶≧70%股東≦30%48≦30%分紅帳戶資產(chǎn)≧70%分紅說明：紅利盈餘分配方式會計(jì)年度初會計(jì)年度末分紅帳戶資產(chǎn)保留盈餘可分配紅利盈餘分紅帳戶資產(chǎn)當(dāng)年度分紅前稅前損益下一會計(jì)年度初下一會計(jì)年度期間保戶股東移轉(zhuǎn)數(shù)之核定保單紅利與股東權(quán)益49

總結(jié)：不分紅與分紅的比較項(xiàng)目分紅保單不分紅保單保費(fèi)計(jì)算較高較低紅利分享有無景氣應(yīng)變實(shí)際經(jīng)營績效不受影響保單價(jià)值保證

＋

非保證保證商品競爭分紅水準(zhǔn)保費(fèi)高低50美式vs英式分紅概念說明51美式與英式分紅保單之分紅比較項(xiàng)目美式英式紅利計(jì)算方式三利源(死差.利差.費(fèi)差)資產(chǎn)額分法分配方式現(xiàn)金給付儲存生息抵繳保費(fèi)購買增額繳清保險(xiǎn)增加保險(xiǎn)金額紅利累積選擇儲存生息及購買增額繳清保險(xiǎn)即歸入一般帳戶。存於分紅帳戶共同累積投資效果。52

美式紅利給付方式：現(xiàn)金紅利現(xiàn)金給付：以現(xiàn)金方式支付保單紅利儲存生息：將保單紅利依公司宣告利率複利計(jì)息，累計(jì)至保戶有請求提領(lǐng)(須全額提領(lǐng))或身故保險(xiǎn)給付、契約終止時(shí)才能給付抵繳保費(fèi)以保單紅利抵扣應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)購買增額繳清保險(xiǎn)：將保單紅利以繳清保險(xiǎn)方式增加保險(xiǎn)金額53英式分紅保單之”分紅保額”增額分紅保額(RB)每年(經(jīng)宣告後)分配一次，並逐年累積。

「累計(jì)已分配增額分紅保額(ARB)」額外分紅保額(TB)每年宣告一次，有效期限一年，並不逐年累積，每年重新宣告。54英式分紅保單基礎(chǔ)架構(gòu)基本保額累積已分配增額分紅保額ARB

(為每年已分配RB的累積值)當(dāng)時(shí)有效之額外分紅保額TB

(每年宣告,當(dāng)年度有效)＋非保證保證＋紅利基本保額分紅保單2-1富貴58終身保險(xiǎn)

ACLPEN4給付項(xiàng)目：所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息的退還、身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金、

生存保險(xiǎn)金及祝壽保險(xiǎn)金備查文號：民國103年01月20日保誠總字第1030016號56富貴58終身保險(xiǎn)2-1-1商品介紹商品名稱保誠人壽富貴58終身保險(xiǎn)(ACLPEN4)繳費(fèi)年期3年期：年繳、半年繳、季繳、月繳投保年齡0~70歲投保金額7萬~3000萬保費(fèi)折扣(1)首期保費(fèi)採匯款：1%(2)指定金融機(jī)構(gòu)帳戶自動轉(zhuǎn)帳：1%(3)高保費(fèi)：年繳化保費(fèi)≧100萬元：1%生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人於本契約有效期間內(nèi)，於第三保單週年日起至「保險(xiǎn)年齡」達(dá)九十九歲（含）止之每一保單週年日仍生存時(shí)，按下列約定金額給付「生存保險(xiǎn)金」：1.第三至第五保單週年日：「保險(xiǎn)金額」的5%2.第六保單週年日（含）後：「保險(xiǎn)金額」的8%57商品名稱保誠人壽富貴58終身保險(xiǎn)(ACLPEN4)年度紅利契約屆滿第二保單年度且於保險(xiǎn)契約有效期間內(nèi)，給付當(dāng)時(shí)已宣告之年度紅利(註1)身故／完全殘廢保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人於本契約有效期間內(nèi)身故／完全殘廢者，按下列三款計(jì)算方式所得金額之最大者給付(註2)：(1)保險(xiǎn)金額(註3)(2)保單價(jià)值準(zhǔn)備金(3)應(yīng)已繳總保費(fèi)長青／長青解約紅利本契約自第三保單年度起且於保險(xiǎn)契約有效期間內(nèi)：(1)被保險(xiǎn)人身故、完全殘廢或「保險(xiǎn)年齡」達(dá)100歲當(dāng)年之保單週年日仍生存，給付當(dāng)時(shí)有效之「長青紅利」(註1)(2)要保人終止保險(xiǎn)契約或減少「保險(xiǎn)金額」時(shí)，給付當(dāng)時(shí)有效之「長青解約紅利」(註1)，其給付金額依條款約定祝壽保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人「保險(xiǎn)年齡」達(dá)100歲當(dāng)年之保單週年日仍生存者，按下列三款計(jì)算方式所得金額之最大者給付：(1)保險(xiǎn)金額的1.08倍(2)保單價(jià)值準(zhǔn)備金(3)應(yīng)已繳總保費(fèi)加計(jì)保險(xiǎn)金額的8%58註1：保單紅利部分非本保險(xiǎn)單之保證給付項(xiàng)目，保誠人壽不保證給付金額。註2：保險(xiǎn)年齡未達(dá)16歲之給付規(guī)定，詳見P21~24之給付項(xiàng)目說明。註3：若身故/全殘?jiān)\斷確定當(dāng)時(shí)仍在繳費(fèi)期間，則加計(jì)按日數(shù)比例計(jì)算之當(dāng)期已繳付未到期保險(xiǎn)費(fèi)。＊＊給付項(xiàng)目內(nèi)容依保單條款為準(zhǔn)。2-1-2圖示說明59被保險(xiǎn)人於契約有效期間內(nèi)至「保險(xiǎn)年齡」達(dá)99歲(含)仍生存者：第3至第5保單年度，於每年保單週年日領(lǐng)回保險(xiǎn)金額5%生存保險(xiǎn)金；第6保單年度後，於每年保單週年日領(lǐng)回保險(xiǎn)金額8%生存保險(xiǎn)金。8%繳費(fèi)三年，保障終身第六保單年度繳費(fèi)期間第五保單年度第四保單年度第三保單年度第單二年保度第單一年保度保險(xiǎn)年齡達(dá)100歲之保單週年日仍生存時(shí)給付祝壽保險(xiǎn)金5%5%5%8%8%8%8%8%8%……自第二保單週年日起給付保單年度紅利，繳費(fèi)期滿後仍持續(xù)給付保單年度紅利1.要保人辦理展期定期保險(xiǎn)之後，不再享有年度紅利給付。2.要保人終止契約或辦理減少保險(xiǎn)金額將不給付減少部份之當(dāng)年度年度紅利。3.保單紅利部分非本保險(xiǎn)單之保證給付項(xiàng)目，保誠人壽不保證給付金額。2-1-3商品特色繳費(fèi)滿三年?終身享保障只需3年短期繳費(fèi)，即可終身享有安心的保障生存保險(xiǎn)金?加碼到8%第3保單週年日起，至「保險(xiǎn)年齡」達(dá)99歲（含）年年固定領(lǐng)回生存保險(xiǎn)金，且一路由5%加碼至8%。紅利再分享?資產(chǎn)更增值第2保單週年日起，每年有機(jī)會獲享年度紅利(註1)，讓資產(chǎn)更能增值。保障擇高付?傳承資產(chǎn)佳由保險(xiǎn)金額(註2)、保單價(jià)值準(zhǔn)備金、應(yīng)已繳總保費(fèi)三者取其高給付身故/全殘保險(xiǎn)金，確保資產(chǎn)安穩(wěn)傳承。保費(fèi)雙折扣?實(shí)質(zhì)回饋您保費(fèi)使用指定繳納方式享1%折扣，高保費(fèi)再享1%折扣（詳投保規(guī)則）。60註1：保單紅利屬於非保證給付項(xiàng)目，保誠人壽不保證其給付金額。註2：若身故/全殘?jiān)\斷確定當(dāng)時(shí)仍在繳費(fèi)期間，則加計(jì)按日數(shù)比例計(jì)算之當(dāng)期已繳付未到期保險(xiǎn)費(fèi)。2-1-4範(fàn)例說明

以40歲男性投保本商品為例，保險(xiǎn)金額NT$50萬，原始年繳保費(fèi)NT$1,142,050，折扣後年繳保費(fèi)NT$1,119,324(註1)，繳費(fèi)3年即享終身保障。第3保單週年日起至「保險(xiǎn)年齡」達(dá)99歲（含）即可年年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，由保險(xiǎn)金額的5%逐步增值至8%。期間還有機(jī)會獲享雙重紅利，讓資產(chǎn)持續(xù)升級！61※假設(shè)累積年度紅利部分係以現(xiàn)金給付方式計(jì)算

（單位：NT$）

62保單年度保險(xiǎn)年齡折扣後累積總繳保費(fèi)（註1）當(dāng)年度末壽險(xiǎn)保障

當(dāng)年度末累積生存保險(xiǎn)金A假設(shè)累積年度紅利（中）（註2、3、4）

B假設(shè)長青/長青解約紅利（中）（註2、4）C當(dāng)年度末解約金(註5)D累計(jì)可能領(lǐng)取總金額

A+B+C+D1401,119,3241,142,050---631,250631,2502412,238,6482,284,100-17,800-1,396,2001,414,0003423,357,9723,426,15025,00049,100209,7002,873,9503,157,750443-3,426,15050,00087,150255,0002,897,7503,289,900544-3,426,15075,000125,450256,7002,921,8503,379,000645-3,426,150115,000164,000258,4002,931,3003,468,700746-3,426,150155,000202,650258,9002,940,8503,557,400847-3,426,150195,000241,350259,4002,950,4503,646,200948-3,426,150235,000280,150259,9002,960,1003,735,1501049-3,426,150275,000319,000260,4502,969,7503,824,2001150-3,426,150315,000357,950260,9502,979,5003,913,4002160-3,426,150715,000751,700266,2003,079,5004,812,4003170-3,426,1501,115,0001,153,350271,5003,177,6005,717,4504180-3,426,1501,515,0001,562,450276,0003,262,5506,616,0005190-3,426,1501,915,0001,977,100279,0503,332,0007,503,1506099被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)年齡達(dá)100歲之保單週年日且仍生存時(shí)，給付祝壽保險(xiǎn)金NT＄3,466,150(給付後契約效力終止)註1：折扣後保費(fèi)已計(jì)算高額保費(fèi)1%折扣、首期匯款1%折扣及續(xù)期保費(fèi)自動轉(zhuǎn)帳1%折扣。註2：上表所列之紅利是以假設(shè)紅利宣告數(shù)值(中)為計(jì)算基礎(chǔ)，假設(shè)紅利宣告數(shù)值(中)是基於假設(shè)分紅保險(xiǎn)帳戶之投資報(bào)酬率為3.5%，並配合考慮合理的「理賠率」及「費(fèi)用率」後而得，實(shí)際之投資報(bào)酬率可能低於或高於假設(shè)值，又前述投資報(bào)酬率非分紅率，其僅是影響紅利宣告數(shù)值的因素之一。若欲參考其它紅利宣告假設(shè)下之相關(guān)數(shù)值，請洽詢您的服務(wù)人員。註3：「假設(shè)累積年度紅利(中)」之給付方式為現(xiàn)金給付，實(shí)際給付時(shí)，保戶可選擇其它紅利給付方式。註4：上表數(shù)值僅供參考，假設(shè)紅利為非保證給付項(xiàng)目，各年度所載之紅利數(shù)額僅供參考，不能作為未來各年度實(shí)際分紅的保證或推論，實(shí)際分紅可能高於或低於上表之金額。註5：當(dāng)年度末解約金為該保單年度屆滿時(shí)且已給付生存保險(xiǎn)金後之解約金。

632-1-5給付項(xiàng)目所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息的退還、身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金

說明被保險(xiǎn)人年齡富貴58終身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人於本契約有效期間內(nèi)身故時(shí)的給付說明實(shí)際年齡滿15足歲前退還所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息（註1）予要保人或應(yīng)得之人實(shí)際年齡滿15足歲至保險(xiǎn)年齡達(dá)16歲之間按所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息（註1）給付「身故保險(xiǎn)金」予受益人保險(xiǎn)年齡達(dá)16歲（以上）按下列三款計(jì)算方式所得金額之最大者給付「身故保險(xiǎn)金」：1.身故當(dāng)時(shí)之「保險(xiǎn)金額」（註2）；若身故當(dāng)時(shí)仍在繳費(fèi)期間內(nèi)者，則加計(jì)按日數(shù)比例計(jì)算之當(dāng)期已繳付未到期保險(xiǎn)費(fèi)2.身故當(dāng)時(shí)之保單價(jià)值準(zhǔn)備金3.身故當(dāng)時(shí)之「應(yīng)已繳總保費(fèi)」（註3）64喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金訂立本契約時(shí)，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險(xiǎn)人，其身故保險(xiǎn)金變更為喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金。前項(xiàng)被保險(xiǎn)人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金額總和（不限本公司），不得超過訂立本契約時(shí)遺產(chǎn)及贈與稅法第十七條有關(guān)遺產(chǎn)稅喪葬費(fèi)扣除額之半數(shù)，其超過部分本公司不負(fù)給付責(zé)任，本公司並應(yīng)無息退還該超過部分之已繳保險(xiǎn)費(fèi)。65說明被保險(xiǎn)人年齡富貴58終身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人於本契約有效期間內(nèi)致成完全殘廢的給付說明保險(xiǎn)年齡達(dá)16歲之前按所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息（註1）給付「完全殘廢保險(xiǎn)金」予被保險(xiǎn)人本人保險(xiǎn)年齡達(dá)16歲（之後）按下列三款計(jì)算方式所得金額之最大者給付「完全殘廢保險(xiǎn)金」：1.殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)之「保險(xiǎn)金額」（註2）；若殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)仍在繳費(fèi)期間內(nèi)，則加計(jì)按日數(shù)比例計(jì)算之當(dāng)期已繳付未到期保險(xiǎn)費(fèi)2.殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)之保單價(jià)值準(zhǔn)備金3.殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)之「應(yīng)已繳總保費(fèi)」（註3）66完全殘廢保險(xiǎn)金註解說明註1：所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息：除契約另有約定外，係以保險(xiǎn)費(fèi)率表所載金額並依被保險(xiǎn)人身故/殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)金額計(jì)算後之?dāng)?shù)值為基礎(chǔ)，加計(jì)1.75%之年利率，依據(jù)已屆滿保單年度部分以年複利，而未屆滿保單年度部分則以日單利方式，自本契約已繳之各期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)繳日起計(jì)算至被保險(xiǎn)人身故/殘廢診斷確定日止之利息。註2：「保險(xiǎn)金額」：係指本保險(xiǎn)單所載明之保險(xiǎn)金額。如該保險(xiǎn)金額有所變更時(shí)，以變更後之保險(xiǎn)金額為準(zhǔn)。註3：「應(yīng)已繳總保費(fèi)」：於繳費(fèi)期間內(nèi)係指本契約被保險(xiǎn)人身故或完全殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)，按「保險(xiǎn)金額」計(jì)算「標(biāo)準(zhǔn)體」之年繳保險(xiǎn)費(fèi)乘以保單年度數(shù)之金額；於繳費(fèi)期滿後，係指按「保險(xiǎn)金額」計(jì)算「標(biāo)準(zhǔn)體」之年繳保費(fèi)乘以繳費(fèi)年期之金額。67生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人於本契約有效期間內(nèi)，於第三保單週年日起至「保險(xiǎn)年齡」達(dá)九十九歲（含）止之每一保單週年日仍生存時(shí)，保誠人壽按下列約定金額給付「生存保險(xiǎn)金」：1.第三至第五保單週年日：「保險(xiǎn)金額」的5%2.第六保單週年日（含）後：「保險(xiǎn)金額」的8%68祝壽保險(xiǎn)金本契約有效期間內(nèi)被保險(xiǎn)人於「保險(xiǎn)期間屆滿日」（註）仍生存者，保誠人壽按下列三款計(jì)算方式所得金額之最大者給付「祝壽保險(xiǎn)金」後，本契約效力即行終止：1.「保險(xiǎn)期間屆滿日」當(dāng)時(shí)之「保險(xiǎn)金額」的1.08倍2.「保險(xiǎn)期間屆滿日」當(dāng)時(shí)之保單價(jià)值準(zhǔn)備金3.「保險(xiǎn)期間屆滿日」當(dāng)時(shí)之「應(yīng)已繳總保費(fèi)」加計(jì)「保險(xiǎn)金額」的8%

註：「保險(xiǎn)期間屆滿日」係指被保險(xiǎn)人「保險(xiǎn)年齡」達(dá)一百歲當(dāng)年之保單週年日。69紅利（分為下列三種，皆為非保證）年度紅利：本契約屆滿第二保單年度且保險(xiǎn)契約仍然有效時(shí)，自第二保單週年日（含）起之各保單週年日以當(dāng)時(shí)已宣告之年度紅利金額給付予要保人。依要保人申請投保時(shí)所選擇下列方式中的一種給付年度紅利：(1)現(xiàn)金給付(2)以繳清保險(xiǎn)方式增加「保險(xiǎn)金額」(3)儲存生息(4)抵繳應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)。長青紅利（註）：本契約自第三保單年度起且於保險(xiǎn)契約有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生依條款約定之身故、完全殘廢或「保險(xiǎn)年齡」達(dá)一百歲當(dāng)年之保單週年日仍生存時(shí)，依當(dāng)時(shí)有效之長青紅利金額給付予要保人。長青解約紅利（註）：本契約自第三保單年度起且於保險(xiǎn)契約有效期間內(nèi)，若要保人依條款約定終止保險(xiǎn)契約或減少「保險(xiǎn)金額」時(shí)，依當(dāng)時(shí)有效之長青解約紅利金額，依照終止或減少部分相對「保險(xiǎn)金額」之比例給付予要保人。70註：長青紅利及長青解約紅利均自宣告日起一年有效，每年所宣告之長青紅利及長青解約紅利金額會因?qū)嶋H狀況而有不同，本公司不保證最低給付金額。2-6目標(biāo)族群適合保守型客戶：準(zhǔn)備子女教育基金、旅遊基金計(jì)劃及準(zhǔn)備退休規(guī)劃的客戶族群。適合喜好固定收益、有興趣參與分紅保單盈餘分配，兼具理財(cái)、保障功能及資產(chǎn)穩(wěn)定成長的客戶族群。712-7行銷定位繳費(fèi)僅3年，財(cái)富看得見繳費(fèi)期滿後每年領(lǐng)回生存金，分階段增長的生存金讓客戶安心因應(yīng)通膨壓力與物價(jià)飛漲，活愈久領(lǐng)愈多。短時(shí)間內(nèi)做好資產(chǎn)規(guī)劃，滿足未來子女教育基金、提升生活品質(zhì)及長期退休生活規(guī)劃等需求。大小通吃兩相宜：嬰兒及銀髮族皆可加入。可隨時(shí)申請保單借款，資金運(yùn)用更靈活。資產(chǎn)穩(wěn)定成長，兼具保障、理財(cái)及資產(chǎn)傳承，一舉數(shù)得。722-1五五升豐增額終身壽險(xiǎn)

（BCDPL）給付項(xiàng)目：所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息的退還、身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金及祝壽保險(xiǎn)金備查文號：民國100年12月01日保誠總字第1000570號民國103年01月20日保誠總字第1030019號74五五升豐增額終身壽險(xiǎn)752-2-1商品介紹商品名稱保誠人壽五五升豐增額終身壽險(xiǎn)（BCDPL）繳費(fèi)年期五年期商品種類死亡險(xiǎn)備查文號

民國100年12月01日保誠總字第1000570號民國103年01月20日保誠總字第1030019號主要給付項(xiàng)目所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息的退還、身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金及祝壽保險(xiǎn)金本商品為美式分紅保單762-2-2商品特色繳費(fèi)五年保終身

只須短短繳費(fèi)五年，安心擁有終身壽險(xiǎn)保障。保額五年漲五倍

五年繳費(fèi)期間，每年增加100%基本保額，期滿後終身享有5倍保障。雙重紅利分享

年度及長青/長青解約紅利，雙重分享。祝壽保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)年齡達(dá)100歲且仍生存者，給付「祝壽保險(xiǎn)金」。雙重保費(fèi)折扣

保費(fèi)使用指定金融機(jī)構(gòu)帳戶自動轉(zhuǎn)帳享1%折扣，另年繳化保費(fèi)達(dá)100萬(含)以上再享高保費(fèi)1%折扣。

77身故保險(xiǎn)金／完全殘廢保險(xiǎn)金Max(「當(dāng)年度保險(xiǎn)金額」*註1,保單價(jià)值準(zhǔn)備金,「應(yīng)已繳總保費(fèi)」*註2)註1：「當(dāng)年度保險(xiǎn)金額」第一保單年度至第四保單年度： 「基本保險(xiǎn)金額」×保單年度數(shù)；於第五保單年度起： 「基本保險(xiǎn)金額」的五倍；身故(完全殘廢診斷確定)當(dāng)時(shí)仍在繳費(fèi)期間內(nèi)：

加計(jì)按日數(shù)比例計(jì)算之當(dāng)期已繳付未到期保險(xiǎn)費(fèi)。註2：「應(yīng)已繳總保費(fèi)」繳費(fèi)期間內(nèi)： 「基本保險(xiǎn)金額」之「標(biāo)準(zhǔn)體」年繳保險(xiǎn)費(fèi)×保單年度數(shù)；繳費(fèi)期滿後： 「基本保險(xiǎn)金額」之「標(biāo)準(zhǔn)體」年繳保險(xiǎn)費(fèi)×繳費(fèi)年期。2-2-3保障利益78所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息的退還被保險(xiǎn)人於本契約有效期間且「保險(xiǎn)年齡」達(dá)十六歲前身故者，以下列約定辦理：實(shí)際年齡滿十五足歲前身故：退還所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息*註予要保人或應(yīng)得之人。實(shí)際年齡滿十五足歲至「保險(xiǎn)年齡」達(dá)十六歲之期間內(nèi)身故：所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息*註給付『身故保險(xiǎn)金』予受益人。被保險(xiǎn)人於本契約有效期間且「保險(xiǎn)年齡」達(dá)十六歲前致成完全殘廢：按所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息*註給付完全殘廢保險(xiǎn)金。

註：係以保險(xiǎn)費(fèi)率表所載金額並依被保險(xiǎn)人身故/殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)「基本保險(xiǎn)金額」計(jì)算後之?dāng)?shù)值為基礎(chǔ)，加計(jì)2%之年利率，依據(jù)已屆滿保單年度部分以年複利，而未屆滿保單年度部分則以日單利方式，自本契約已繳之各期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)繳日起計(jì)算至被保險(xiǎn)人身故/殘廢診斷確定日止之利息。79喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金訂立本契約時(shí)，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險(xiǎn)人，其身故保險(xiǎn)金變更為喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金。前項(xiàng)被保險(xiǎn)人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金額總和（不限本公司），不得超過訂立本契約時(shí)遺產(chǎn)及贈與稅法第十七條有關(guān)遺產(chǎn)稅喪葬費(fèi)扣除額之半數(shù)，其超過部分本公司不負(fù)給付責(zé)任，本公司並應(yīng)無息退還該超過部分之已繳保險(xiǎn)費(fèi)。祝壽保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人於本契約有效期間內(nèi)「保險(xiǎn)年齡」達(dá)一百歲且於當(dāng)年之保單週年日仍生存者，本公司按下列三款計(jì)算方式所得金額之最大者給付祝壽保險(xiǎn)金，本契約之效力即行終止。保險(xiǎn)年齡達(dá)一百歲當(dāng)時(shí)之「當(dāng)年度保險(xiǎn)金額」。保險(xiǎn)年齡達(dá)一百歲當(dāng)時(shí)之保單價(jià)值準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)年齡達(dá)一百歲當(dāng)時(shí)之「應(yīng)已繳總保費(fèi)」。80紅利（分為下列三種，皆為非保證）年度紅利：契約屆滿第二保單年度且保險(xiǎn)契約仍然有效時(shí)，自契約之第二保單週年日（含）起之各保單週年日以當(dāng)時(shí)已宣告之年度紅利金額給付予要保人長青紅利（註）：契約自繳費(fèi)期滿的保單年度起且於保險(xiǎn)契約有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生依條款約定之身故、完全殘廢或「保險(xiǎn)年齡」達(dá)一百歲且於當(dāng)年之保單週年日仍生存，公司將依當(dāng)時(shí)有效之長青紅利金額給付予要保人。長青解約紅利（註）：契約自繳費(fèi)期滿的保單年度起，若要保人終止保險(xiǎn)契約或減少「基本保險(xiǎn)金額」時(shí)，依當(dāng)時(shí)有效之長青解約紅利金額依照終止或減少部分相對於「基本保險(xiǎn)金額」之比例給付予要保人。

註：長青紅利以及長青解約紅利均自宣告日起一年有效，每年所宣告之長青紅利以及長青解約紅利金額會因?qū)嶋H狀況而有不同，本公司不保證最低給付金額。812-2-4商品基本結(jié)構(gòu)以基本保額100萬為例註:本保險(xiǎn)保單紅利屬於非保證給付項(xiàng)目，保誠人壽不保證其給付金額。822-2-5範(fàn)例說明“我真的很滿意現(xiàn)在的生活，也很想趁現(xiàn)在為未來的幸福生活預(yù)做準(zhǔn)備。我和老婆年輕時(shí)環(huán)遊世界的約定、兒子出社會創(chuàng)業(yè)的第一桶金?，要是現(xiàn)在不開始規(guī)劃，可能再過幾年就會被老婆兒子罵我不守信用囉?”（40歲?黃社長）黃社長決定投保五五升豐增額終身壽險(xiǎn)商品，繳費(fèi)5年，基本保額NT$100萬，折扣後年繳保費(fèi)註1NT$584,991，從第二保單年度末起黃先生除了年年有機(jī)會可領(lǐng)紅利金註2當(dāng)旅遊基金外，還能留給下一代充足地保障及創(chuàng)業(yè)基金。83保單年度保險(xiǎn)年齡原始累積應(yīng)繳總保費(fèi)折扣後累積總繳保費(fèi)(註1)當(dāng)年度末壽險(xiǎn)保障假設(shè)累積年度紅利(中)(註3)假設(shè)長青/長青解約紅利(中)(註3)當(dāng)年度末解約金140590,900584,9911,000,000--285,1002411,181,8001,169,9822,000,0007,600-724,2003421,772,7001,754,9733,000,00021,708-1,170,9004432,363,6002,339,9644,000,00042,616-1,625,2005442,954,5002,924,9555,000,00070,521204,3002,086,9006455,000,000102,223229,7002,829,10011505,000,000276,375251,3003,067,60021605,000,000712,308299,0003,559,90031705,000,0001,285,548350,0004,029,10041805,000,0002,016,358397,4004,420,4006099黃先生保險(xiǎn)年齡達(dá)100歲之保單週年日且仍生存時(shí)，給付祝壽保險(xiǎn)金NT$500萬元幣值單位：新臺幣(元)※本範(fàn)例假設(shè)累積年度紅利(中)係以儲存生息方式給付842-2-6保險(xiǎn)單年度紅利的計(jì)算及給付本契約之年度紅利是自第二保單週年日(含)起之各保單週年日以當(dāng)時(shí)已宣告之年度紅利金額給付予要保人。本公司依要保人申請投保時(shí)所選擇下列方式中的一種給付年度紅利：一、現(xiàn)金給付。保誠人壽按時(shí)主動以現(xiàn)金給付，若未按時(shí)給付時(shí)，如可歸責(zé)於保誠人壽者，應(yīng)按年利率一分加計(jì)利息給付。二、以繳清保險(xiǎn)方式增加「基本保險(xiǎn)金額」。三、抵繳應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)。但繳費(fèi)期滿後仍屬有效的契約，若要保人於繳費(fèi)期滿前未通知本公司選擇繳費(fèi)期滿後的保險(xiǎn)單年度紅利給付方式時(shí)，保誠人壽以第四款（儲存生息）方式辦理。四、儲存生息：以保誠人壽宣告之紅利累積之利率依據(jù)複利方式累積至要保人請求時(shí)給付，或至被保險(xiǎn)人身故、完全殘廢，或本契約終止時(shí)由本公司主動一併給付。85目標(biāo)客群預(yù)想客戶需求主要賣點(diǎn)/對客戶的銷售切入點(diǎn)銀行客戶AUM≧300萬50歲以上?善用分年贈與—資產(chǎn)規(guī)劃?VIP專屬的子女養(yǎng)成計(jì)畫?善用贈與人每年新臺幣220萬元的免稅額度

分年移轉(zhuǎn)。

(須符合稅法相關(guān)規(guī)定)?為子女或?qū)O子女的「黃金未來」做好長遠(yuǎn)的規(guī)劃，假設(shè)投保保額600萬，繳費(fèi)期滿後終身享有3,000萬保障(假設(shè)為16歲子女投保600萬，繳費(fèi)期滿享基本保額600萬x5倍之壽險(xiǎn)保障)。銀行客戶AUM≧300萬40歲以上?高資產(chǎn)族群的財(cái)務(wù)計(jì)畫?增額壽險(xiǎn)保障給付指定受益人，可妥善為被繼承人記名資產(chǎn)預(yù)留課稅稅源，有利於資產(chǎn)規(guī)劃傳承(須符合稅法相關(guān)規(guī)定)。?享有身故、全殘保證給付。銀行客戶AUM≧100萬30歲以上?家庭財(cái)務(wù)安全計(jì)畫?保障兼資金累積?壽險(xiǎn)保障前5年逐年增加，快速建構(gòu)家庭安全防護(hù)網(wǎng)。?保障兼具資金累積。?長期持有保單能享良好報(bào)酬。

2-2-7目標(biāo)客群2-3美利人生外幣終身壽險(xiǎn)

(CCLPLU1)給付項(xiàng)目：所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息的退還、身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金及祝壽保險(xiǎn)金給付備查文號：民國101年04月27日保誠總字第1010128號

民國102年01月21日保誠總字第1020007號87美利人生外幣終身保險(xiǎn)

882-3-1商品介紹商品名稱保誠人壽美利人生外幣終身壽險(xiǎn)(CCLPLU1)繳費(fèi)年期三年期商品種類死亡險(xiǎn)備查文號民國101年04月27日保誠總字第1010128號民國102年01月21日保誠總字第1020007號主要給付項(xiàng)目所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息的退還、身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金本商品為美式分紅保單892-3-2商品特色902-3-3商品架構(gòu)圖912-3-4範(fàn)例說明922-3-5目標(biāo)族群未來準(zhǔn)備送子女至美國留學(xué)者美國是全世界外國留學(xué)生最多的國家，其多元、先進(jìn)的教學(xué)品質(zhì)與環(huán)境，經(jīng)常是國人首選的留學(xué)地點(diǎn)。若有計(jì)畫將子女送至美國留學(xué)，本商品以美元計(jì)價(jià)，可儲備子女到美國留學(xué)的教育基金退休後計(jì)劃在國外生活者相較於其他貨幣，美元的流通性高且波動性低。若未來有意至國外享受退休生活，本商品兼顧「保障」與「分紅」的功能，非常適合作為國外生活的保障工具手中握有美元，需要多元資產(chǎn)配置者高資產(chǎn)且重視資產(chǎn)配置，並持有美元部位的客戶中產(chǎn)階級，持有美元部位，但資產(chǎn)規(guī)模不足以取得更多元理財(cái)工具之客戶2-4美利333外幣終身保險(xiǎn)

(ACLPEU2)主要給付項(xiàng)目：所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息的退還、身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金及祝壽保險(xiǎn)金備查文號：民國102年11月11日保誠總字第1020656號民國103年04月17日保誠總字第1030153號94

美利333外幣終身保險(xiǎn)2-4-1商品介紹美元收付的美式分紅還本保單，限期繳費(fèi)保障終身，繳費(fèi)年期為3年期。自第3保單週年日起至保險(xiǎn)年齡達(dá)99歲(含)止，每年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，按「保險(xiǎn)金額」的3%、6%及9%三段計(jì)算方式給付(詳見保單條款)。屆滿第2保單年度起，要保人每年都有機(jī)會分享紅利。當(dāng)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)年齡達(dá)100歲，且於當(dāng)年之保單週年日仍生存時(shí)，給付祝壽保險(xiǎn)金後，契約效力即終止。952-4-2商品行銷定位美元計(jì)價(jià)，資產(chǎn)配置多元化繳費(fèi)3年，教育金、理財(cái)、退休金皆完備「三代保單」作規(guī)劃，傳子傳孫傳承愛生存保險(xiǎn)金3階跳，對抗通膨更有力年度紅利分享可期，資金運(yùn)用更靈活面對生死雙面風(fēng)險(xiǎn)皆有保障962-4-3商品架構(gòu)圖9%生存金紅利保險(xiǎn)年齡達(dá)100歲之保單週年日，可再獲得祝壽保險(xiǎn)金繳費(fèi)3年註：保單紅利部分非本保險(xiǎn)單之保證給付項(xiàng)目，保誠人壽不保證其給付金額。第11保單週年日起至保險(xiǎn)年齡達(dá)99歲之每一保單週年日，年領(lǐng)「保險(xiǎn)金額」的9%第2保單週年日起，年年有機(jī)會享有紅利6%生存金3%生存金第6至第10保單週年日，年領(lǐng)「保險(xiǎn)金額」的6%第3至第5保單週年日，年領(lǐng)「保險(xiǎn)金額」的3%保單年度1234........972-4-4給付項(xiàng)目生存保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人於本契約有效期間內(nèi)，於第三保單週年日起至「保險(xiǎn)年齡」達(dá)九十九歲（含）止之每一保單週年日仍生存時(shí)，本公司按下列約定金額給付「生存保險(xiǎn)金」：第三至第五保單週年日：「保險(xiǎn)金額」的百分之三。第六至第十保單週年日：「保險(xiǎn)金額」的百分之六。第十一保單週年日(含)後：「保險(xiǎn)金額」的百分之九。祝壽保險(xiǎn)金本契約有效期間內(nèi)被保險(xiǎn)人於「保險(xiǎn)期間屆滿日」仍生存者，本公司按下列三款計(jì)算方式所得金額之最大者給付「祝壽保險(xiǎn)金」後，本契約效力即行終止：「保險(xiǎn)期間屆滿日」當(dāng)時(shí)之「保險(xiǎn)金額」的一點(diǎn)零九倍?！副ｋU(xiǎn)期間屆滿日」當(dāng)時(shí)之保單價(jià)值準(zhǔn)備金?！副ｋU(xiǎn)期間屆滿日」當(dāng)時(shí)之「應(yīng)已繳總保費(fèi)」加計(jì)「保險(xiǎn)金額」的百分之九

98身故保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人於本契約有效期間內(nèi)身故或完全殘廢者，本公司按下列三款計(jì)算方式所得金額之最大者給付「身故保險(xiǎn)金」或「完全殘廢保險(xiǎn)金」：身故或殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)之「保險(xiǎn)金額」；若身故或殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)本契約仍在繳費(fèi)期間內(nèi)者，則加計(jì)按日數(shù)比例計(jì)算之當(dāng)期已繳付未到期保險(xiǎn)費(fèi)。身故或殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)之保單價(jià)值準(zhǔn)備金。身故或殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)之「應(yīng)已繳總保費(fèi)」(註1)。(註1)「應(yīng)已繳總保費(fèi)」於繳費(fèi)期間內(nèi)係指本契約被保險(xiǎn)人身故或完全殘廢診斷確定當(dāng)時(shí)，按「保險(xiǎn)金額」計(jì)算「標(biāo)準(zhǔn)體」之年繳保險(xiǎn)費(fèi)乘以保單年度數(shù)之金額；於繳費(fèi)期滿後，係指按「保險(xiǎn)金額」計(jì)算「標(biāo)準(zhǔn)體」之年繳保險(xiǎn)費(fèi)乘以繳費(fèi)年期之金額。99所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息的退還如被保險(xiǎn)人於本契約有效期間且「保險(xiǎn)年齡」達(dá)十六歲前身故或完全殘廢者，本公司改以下列約定辦理：被保險(xiǎn)人實(shí)際年齡滿十五足歲前身故：本公司退還所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息(註2)予要保人或應(yīng)得之人。被保險(xiǎn)人實(shí)際年齡滿十五足歲至「保險(xiǎn)年齡」達(dá)十六歲之期間內(nèi)身故：本公司按所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息(註2)給付身故保險(xiǎn)金予受益人。如被保險(xiǎn)人於本契約有效期間且「保險(xiǎn)年齡」達(dá)十六歲前致成條款所列完全殘廢程度之一者，本公司改以所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息給付完全殘廢保險(xiǎn)金。(註2)所繳保險(xiǎn)費(fèi)總和加計(jì)利息，係以保險(xiǎn)費(fèi)率表所載金額並依被保險(xiǎn)人身故或完全殘廢當(dāng)時(shí)「保險(xiǎn)金額」計(jì)算後之?dāng)?shù)值為基礎(chǔ)，加計(jì)以1.75%之年利率，依據(jù)已屆滿保單年度部分以年複利，而未屆滿保單年度部分則以日單利方式，自本契約已繳之各期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)繳日起計(jì)算至被保險(xiǎn)人身故或殘廢診斷確定日之利息。100喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金(註3)訂立本契約時(shí)，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險(xiǎn)人，其身故保險(xiǎn)金變更為喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金(註3)。前項(xiàng)被保險(xiǎn)人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金額總和（不限本公司），不得超過訂立本契約時(shí)遺產(chǎn)及贈與稅法第十七條有關(guān)遺產(chǎn)稅喪葬費(fèi)扣除額之半數(shù)，其超過部分本公司不負(fù)給付責(zé)任，本公司並應(yīng)無息退還該超過部分之已繳保險(xiǎn)費(fèi)。(註3)本條約定給付之喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金依指定美元匯率換算為新臺幣後，不得超過喪葬費(fèi)用額度上限。若因匯率波動造成超過之部分，本公司不負(fù)給付責(zé)任，並無息退還該超過部分之已繳保險(xiǎn)費(fèi)。前項(xiàng)所稱指定美元匯率係指被保險(xiǎn)人身故當(dāng)日花旗(臺灣)商業(yè)銀行股份有限公司之美元收盤價(jià)即期買入?yún)R率。1012-4-5紅利分享紅利分享在保單有效期間內(nèi)，自第二保單週年日(含)開始，要保人有機(jī)會參與紅利分配，分享公司經(jīng)營分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分配盈餘70%的成果。公司分配予要保人之每一年度之紅利金額，應(yīng)由公司董事會依據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上一會計(jì)年度的實(shí)際經(jīng)營狀況核定，再依各該保險(xiǎn)單之貢獻(xiàn)比例計(jì)算個別之年度紅利金額。保單紅利非保證給付項(xiàng)目，紅利分為下列三種：年度紅利註1契約屆滿第二保單年度且保險(xiǎn)契約仍然有效時(shí)，自契約之第二保單週年日（含）起之各保單週年日，以當(dāng)時(shí)已宣告之年度紅利金額給付予要保人。長青紅利註2自第三保單年度起且於保險(xiǎn)契約有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生依條款約定之身故、完全殘廢或達(dá)「保險(xiǎn)期間屆滿日」仍生存時(shí)，公司將依當(dāng)時(shí)有效之長青紅利金額給付予要保人。長青解約紅利註2自第三保單年度起且於保險(xiǎn)契約有效期間內(nèi)，要保人終止保險(xiǎn)契約或減少「保險(xiǎn)金額」時(shí)，公司將依當(dāng)時(shí)有效之長青解約紅利金額，依照終止或減少部分相對「保險(xiǎn)金額」之比例給付予要保人。註1給付方式有以下四種：現(xiàn)金給付、以繳清保險(xiǎn)方式增加「保險(xiǎn)金額」、抵繳應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)、儲存生息。註2長青紅利以及長青解約紅利均自宣告日起一年有效，每年所宣告之長青紅利及長青解約紅利金額會因?qū)嶋H狀況而有不同，公司不保證最低給付金額。1022-4-6商品特色美元國際貨幣?資產(chǎn)流通便利美元收付，強(qiáng)勢貨幣流通便利保值佳。利上加利可期?增值潛力可觀有機(jī)會分享年度紅利、長青/長青解約紅利，創(chuàng)造利上加利的增值空間。(註1)3年繳費(fèi)期滿?保障終身安享只需繳費(fèi)3年，即可終身享有安心保障承諾，守護(hù)摯愛家庭。3大階段加碼?3倍增值空間繳費(fèi)期滿，每年都可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，一路由3%加碼至9%。3代同享財(cái)富?富貴福澤綿延靈活的資產(chǎn)配置平臺，助您多元配置規(guī)劃，讓財(cái)富細(xì)水長流，造福三代。

103保障擇高給付?資產(chǎn)傳承無虞保障為「保險(xiǎn)金額(註2)、保單價(jià)值準(zhǔn)備金、應(yīng)已繳總保費(fèi)」三者取其高，資產(chǎn)安穩(wěn)傳承。保費(fèi)折扣雙享?實(shí)質(zhì)貼心回饋保費(fèi)使用指定金融機(jī)構(gòu)帳戶自動轉(zhuǎn)帳享1%折扣，年繳化保費(fèi)達(dá)3萬美元再享1%折扣。註1：保單紅利屬於非保證給付項(xiàng)目，保誠人壽不保證其給付金額。註2：若身故/全殘?jiān)\斷確定當(dāng)時(shí)仍在繳費(fèi)期間，則加計(jì)按日數(shù)比例計(jì)算之當(dāng)期已繳付未到期保險(xiǎn)費(fèi)。1042-4-7範(fàn)例介紹“如果守護(hù)財(cái)富像建造一座水庫，當(dāng)然要將它規(guī)劃成多功能用途。既要能保障終身、守護(hù)資產(chǎn)，也要能對抗通膨、創(chuàng)造穩(wěn)定回饋，更要能提供增值空間，讓財(cái)富得以圓滿傳承！這樣的全方位規(guī)劃才能夠因應(yīng)人生各種階段所需，展現(xiàn)從容不迫的財(cái)富實(shí)力…”

以40歲男性投保本商品為例，保險(xiǎn)金額US$10,000，原始年繳保費(fèi)US$28,040，折扣後年繳保費(fèi)US$27,760（註1）。繳費(fèi)3年保障終身，生存保險(xiǎn)金由3%逐步增值至最高9%。期間還有機(jī)會獲享紅利，創(chuàng)造財(cái)富增值契機(jī)！105保單年度保險(xiǎn)年齡折扣後累積總繳保費(fèi)（註1）當(dāng)年度末壽險(xiǎn)保障當(dāng)年度末累積生存保險(xiǎn)金A假設(shè)累積年度紅利（中）（註2、3、4）B假設(shè)長青/長青解約紅利（中）（註2、4）C當(dāng)年度末解約金(註5)D累計(jì)可能領(lǐng)取總金額A+B+C+D14027,76028,040---14,47014,47024155,52056,080-438-32,20032,63834283,28084,1203001,21010,04366,68078,233443-84,1206002,15512,28067,49082,524544-84,1209003,11112,43068,32084,761645-84,1201,5004,07912,58568,87087,034746-84,1202,1005,05512,68769,42089,262847-84,1202,7006,03912,78969,97091,498948-84,1203,3007,03112,89370,54093,7631049-84,1203,9008,03112,99971,11096,0391554-84,1208,40013,11313,32272,530107,3642059-84,12012,90018,30113,60473,980118,7853069-84,12021,90029,00714,17576,820141,9024079-84,12030,90040,13614,69179,310165,0375089-84,12039,90051,61415,08681,340187,9406099被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)年齡達(dá)100歲之保單週年日且仍生存時(shí)，給付祝壽保險(xiǎn)金

US＄85,020(給付後契約效力終止)※假設(shè)累積年度紅利部份係以現(xiàn)金給付方式計(jì)算（單位：US$)1062-4-8目標(biāo)族群握有美元、需多元資產(chǎn)配置者未來準(zhǔn)備送子女至美國留學(xué)者行萬里路的旅遊者退休後計(jì)劃在國外生活者107108投資型商品介紹4109投資型保單概念說明110投資型商品緣起一、在二十世紀(jì)50年代的歐洲形成二、形成的原因：

規(guī)避利差損及現(xiàn)金流量短少風(fēng)險(xiǎn)三、將投資的選擇權(quán)和投資風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)轉(zhuǎn)移給客戶，建立高收益的想像空間四、消費(fèi)者自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)111結(jié)合「保險(xiǎn)」與「投資」保額隨投資績效變(甲型vs乙型)由保戶自負(fù)盈虧的人壽保險(xiǎn)何謂投資型保險(xiǎn)？112特色一：具「保障」+「投資」雙重功能保險(xiǎn)投資投資型保險(xiǎn)的特色一般帳戶危險(xiǎn)保額分離帳戶現(xiàn)金價(jià)值11312345678910111213141516……………特色二：彈性繳費(fèi)基本保險(xiǎn)費(fèi)暫緩繳費(fèi)保障不變不方便少繳一些有錢時(shí)加碼投資（單筆增額保險(xiǎn)費(fèi)）投資型保險(xiǎn)的特色114投資型商品的特色保額高低可隨生涯規(guī)劃調(diào)整特色三：彈性保額115保險(xiǎn)費(fèi)保戶保險(xiǎn)公司投資報(bào)酬提供保障一般帳戶（保障）分離帳戶

（投資）特色四：保費(fèi)運(yùn)作透明化，充分資訊揭露投資型保險(xiǎn)的特色116特色五：資金靈活運(yùn)用投資型保險(xiǎn)的特色帳戶資金可隨時(shí)運(yùn)用（部分贖回&保單借款）可隨時(shí)加碼投資顧客分離帳戶（個人投資）117保險(xiǎn)金額保單帳戶價(jià)值甲型（A型）身故／全殘保險(xiǎn)金

＝Max{保險(xiǎn)金額，保單帳戶價(jià)值}保險(xiǎn)金額保單帳戶價(jià)值乙型（B型）身故／全殘保險(xiǎn)金

＝

保險(xiǎn)金額＋保單帳戶價(jià)值$t$t變額壽險(xiǎn)的甲型vs乙型118變額年金的甲型vs乙型$$…………...$$遞延期間保戶累積保單帳戶價(jià)值年金給付期間保誠人壽給付年金年金給付開始日繳交保費(fèi)每年年金金額固定：甲型不固定：乙型119依費(fèi)用收取方式分類前收型後收型保費(fèi)費(fèi)用投保時(shí)收取，方式有二1.期繳首年約50%~100%2.躉繳為3%~5%投保時(shí)不收費(fèi)用維持費(fèi)用每月收取，方式有二1.每月60~100元2.依保單帳戶價(jià)值比例收取1.依保單帳戶價(jià)值比例收取2.固定費(fèi)用（例100元）+保單帳戶價(jià)值比例危險(xiǎn)保費(fèi)不同類型計(jì)算（甲型、乙型）同前收型解約費(fèi)用一般沒有依解約年度，一般為5%~25%，但超過一定年限(例5或6年)即不收取適合對象短、中、長期投資皆適合適合6年以上之中長期投資註：費(fèi)用後收型的投資型保單並非不收費(fèi)用，只是將收取費(fèi)用的時(shí)間往後移。最大優(yōu)點(diǎn)是在第一年就將保戶投入資金做100%的投資；但相對來說，多了單月維持費(fèi)用與提前解約費(fèi)。

120誰的帳戶價(jià)值累積的多又快?121前收vs.後收假設(shè)兩種商品的投資報(bào)酬率與投入本金相同$t短跑型選手馬拉松選手後收前收122保費(fèi)運(yùn)作流程後收型有解約費(fèi)用前收型每月扣除$保險(xiǎn)成本$保單維持費(fèi)用基本保險(xiǎn)費(fèi)增額保險(xiǎn)費(fèi)$基本保險(xiǎn)費(fèi)保費(fèi)費(fèi)用$增額保險(xiǎn)費(fèi)保費(fèi)費(fèi)用基本保費(fèi)保單帳戶投資標(biāo)的增額保費(fèi)保單帳戶投資標(biāo)的附加附約123投資型保單的費(fèi)用投資金額＝繳交基本保費(fèi)－固定費(fèi)用：保費(fèi)費(fèi)用、保險(xiǎn)成本、保單維持費(fèi)用非固定費(fèi)用：轉(zhuǎn)換、贖回、基金相關(guān)費(fèi)用124固定費(fèi)用保費(fèi)費(fèi)用：前置費(fèi)用、目標(biāo)保費(fèi)費(fèi)用或基本保費(fèi)費(fèi)用，依金管會規(guī)定是需在前5年內(nèi)扣除，累積最高以150%（相對於每年繳的保費(fèi)）為限，且扣除的比例第一年不得超過60%，之後逐年遞減。125◆每月保險(xiǎn)成本：採自然保費(fèi)逐年增加◆保單維持費(fèi)用：契約運(yùn)作所產(chǎn)生的固定費(fèi)用，一般是每月收取固定金額新臺幣50-200(元/月)。

保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)期間保單帳戶價(jià)值危險(xiǎn)保額＝保險(xiǎn)金額危險(xiǎn)保額（保險(xiǎn)金額）×單位保險(xiǎn)成本固定費(fèi)用126非固定費(fèi)用◆轉(zhuǎn)換費(fèi)用：保誠人壽可同時(shí)投資的標(biāo)的可達(dá)103檔基金。在同一保單年度，可免費(fèi)轉(zhuǎn)換投資標(biāo)的，轉(zhuǎn)換次數(shù)依公司而異，保誠人壽每年前8次不收（行政管理費(fèi)），自第9次起每次將自轉(zhuǎn)出金額中收取新臺幣100元?！敉顿Y標(biāo)的相關(guān)費(fèi)用：費(fèi)用別標(biāo)的別申購手續(xù)費(fèi)經(jīng)理費(fèi)保管費(fèi)管理費(fèi)贖回費(fèi)用貨幣帳戶XX反映於宣告利率X共同基金X反映於基金淨(jìng)值X依投資標(biāo)的規(guī)定收取指數(shù)股票型基金1%反映於基金淨(jìng)值反映於基金淨(jìng)值X127悠遊人生變額壽險(xiǎn)(前收型百樂人生變額壽險(xiǎn)(後收型)智富人生變額壽險(xiǎn)(後收型)金鑚年年變額年金保險(xiǎn)(後收型)華利人生外幣變額壽險(xiǎn)(後收型)三五成金外幣變額壽險(xiǎn)(後收型)卓越人生外幣變額壽險(xiǎn)(後收型)投資型保單金享年年變額年金保險(xiǎn)(前收型)投資型保單商品128退休金準(zhǔn)備(中長期儲蓄計(jì)畫)個人/家庭保障(醫(yī)療／壽險(xiǎn)保障及財(cái)富累積)子女教育準(zhǔn)備金(中長期儲蓄計(jì)畫)資產(chǎn)保全(儲蓄／定存替代)FPACRM一般客群主力資產(chǎn)客群高資產(chǎn)客群現(xiàn)有投資型保單／客戶組合銀行客戶區(qū)隔主力銷售通路商品主要的客戶需求智富人生卓越人生金享年年悠遊人生百樂人生金鑚年年2-5三五成金外幣變額壽險(xiǎn)

(ARVLBF1)給付項(xiàng)目：滿期保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金、保單帳戶價(jià)值之返還備查文號：民國103年04月29日保誠總字第1030194號

投資標(biāo)的相關(guān)介紹請?jiān)敗竿顿Y標(biāo)的總表」您和客戶都想問的第一個問題直接投資就好了

為什麼要透過投資型保險(xiǎn)來投資呢?130不管景氣好壞，還可以規(guī)劃未來人身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的保障功能。投資效益＋人身風(fēng)險(xiǎn)保障131安心保障，時(shí)時(shí)守護(hù)家庭幸福在資產(chǎn)投入市場的同時(shí)，仍可同步享有安心壽險(xiǎn)保障承諾，守

護(hù)家庭與子女成長。3年繳費(fèi)，資產(chǎn)布局更快速繳費(fèi)3年，穩(wěn)健規(guī)劃中長期美元資產(chǎn)配置，有效分散投資風(fēng)險(xiǎn)。加值回饋，提升保單帳戶價(jià)值繳費(fèi)3年，即可獲得加值回饋金(註1)，提升帳戶價(jià)值。註1：若按時(shí)繳交保費(fèi)，將於第3期基本保險(xiǎn)費(fèi)入帳日及第3、4保單週年日依配置比

例投入保單帳戶，金額分別為第13~24、25~36、37~48保單週月日之各保單

帳戶價(jià)值平均值的千分之五。2-5-1商品特色1322-5-2商品簡介繳費(fèi)年期三年期；限年繳商品種類變額壽險(xiǎn)保單幣別

美元計(jì)價(jià)給付項(xiàng)目滿期保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金的給付、保單帳戶價(jià)值之返還133「保險(xiǎn)金額」說明：i.投保時(shí)「保險(xiǎn)金額」=「基本保險(xiǎn)費(fèi)」×2。ii.要保人申請部分提取時(shí)，重新計(jì)算「保險(xiǎn)金額」，計(jì)算後

「保險(xiǎn)金額」=前次「保險(xiǎn)金額」–本次部分提取金額；但

計(jì)算後之「保險(xiǎn)金額」不得為負(fù)值。iii.要保人繳交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，重新計(jì)算「保險(xiǎn)金額」，計(jì)算後

「保險(xiǎn)金額」=MAX｛前次「保險(xiǎn)金額」+(本次繳交保險(xiǎn)費(fèi)×2),(「保單帳戶價(jià)值」+本次繳交保險(xiǎn)費(fèi))×「保額保費(fèi)

比率」【註1】｝

【註1】保額保費(fèi)比率要保人繳交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)之保險(xiǎn)年齡保額保費(fèi)比率40歲以下者130%41歲以上，70歲以下者115%71歲以上者101%134「基本保險(xiǎn)費(fèi)」說明：

係指本保險(xiǎn)單所載明之保險(xiǎn)費(fèi)。要保人在本契約有效期間內(nèi)，經(jīng)本公司同意得申請減少「基本保險(xiǎn)費(fèi)」，但不得增加。減少後的「基本保險(xiǎn)費(fèi)」不得低於當(dāng)時(shí)規(guī)定之最低金額?！冈鲱~保險(xiǎn)費(fèi)」說明：保戶不能主動透過繳交增額保險(xiǎn)費(fèi)來增加其保單帳戶內(nèi)之投資標(biāo)的單位數(shù)?！冈鲱~保險(xiǎn)費(fèi)」需經(jīng)催告後或申請復(fù)效時(shí)，要保人以書面申請始得交付。1352-5-3給付項(xiàng)目滿期保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人於本契約「滿期日」仍生存且本契約仍屬有效時(shí)，本公司以「滿期日」為基準(zhǔn)日，依贖回評價(jià)時(shí)點(diǎn)之「投資標(biāo)的」價(jià)值計(jì)算本契約項(xiàng)下的「保單帳戶價(jià)值」給付滿期保險(xiǎn)金，本契約項(xiàng)下之「保單帳戶」即為結(jié)清，本契約效力即行終止。*「滿期日」係指被保險(xiǎn)人「保險(xiǎn)年齡」屆滿九十九歲且本契約仍屬有效之保單週年日。提醒：如果在滿期日前保單失效則無法領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金，但可透過繳交增額保險(xiǎn)費(fèi)以維持保單效力及相關(guān)給付內(nèi)容。136身故保險(xiǎn)金或喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金的給付或保單帳戶價(jià)值之返還訂立本契約時(shí)，以未滿十五足歲之未成年人為被保險(xiǎn)人，其身故保險(xiǎn)金之給付於被保險(xiǎn)人滿十五足歲之日起發(fā)生效力。被保險(xiǎn)人在本契約有效期間內(nèi)身故且身故當(dāng)時(shí)未滿十五足歲者，本公司應(yīng)返還「保單帳戶價(jià)值」予要保人或其他應(yīng)得之人。

被保險(xiǎn)人在本契約有效期間內(nèi)身故且身故當(dāng)時(shí)已滿十五足歲者，本公

司按「身故、完全殘廢保險(xiǎn)金額」給付身故保險(xiǎn)金。訂立本契約時(shí)，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險(xiǎn)人，其身故保險(xiǎn)金變更為喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金。前項(xiàng)喪葬費(fèi)用保險(xiǎn)金額，不包含其屬投資部分之「保單帳戶價(jià)值」。身故保險(xiǎn)金額係指「保險(xiǎn)金額」及「保單帳戶價(jià)值」兩者中金額較大者。137完全殘廢保險(xiǎn)金的給付或保單帳戶價(jià)值之返還訂立本契約時(shí)，以未滿十五足歲之未成年人為被保險(xiǎn)人，其完全殘廢保險(xiǎn)金之給付於被保險(xiǎn)人滿十五足歲之日起發(fā)生效力。被保險(xiǎn)人在本契約有效期間內(nèi)致成保單條款附表所列完全殘廢程度之一者並經(jīng)診斷確定且完全殘廢當(dāng)時(shí)未滿十五足歲者，本公司應(yīng)返還「保單帳戶價(jià)值」予要保人或其他應(yīng)得之人。被保險(xiǎn)人在本契約有效期間內(nèi)致成保單條款附表所列完全殘廢程度之一者並經(jīng)診斷確定且完全殘廢當(dāng)時(shí)已滿十五足歲者，本公司按「身故、完全殘廢保險(xiǎn)金額」給付完全殘廢保險(xiǎn)金。完全殘廢保險(xiǎn)金額係指「保險(xiǎn)金額」及「保單帳戶價(jià)值」兩者中金額較大者。1382-5-4基本保險(xiǎn)費(fèi)運(yùn)作基本保險(xiǎn)費(fèi)基本保費(fèi)保單帳戶每月扣除$保險(xiǎn)成本(註1)$保單維持費(fèi)用(註2)本流程圖假設(shè)不曾做部分提取或保單借款139註1：於本契約生效日收取之「保險(xiǎn)成本」，本公司將以「首次保費(fèi)配置完成日」為基準(zhǔn)日，於贖回評價(jià)時(shí)點(diǎn)由基本保費(fèi)保單帳戶扣除之，其後每「保單週月日」收取之「保險(xiǎn)成本」，將以「保單週月日」為基準(zhǔn)日，於贖回評價(jià)時(shí)點(diǎn)由基本保費(fèi)保單帳戶扣除之。其「投資標(biāo)的」價(jià)值之扣除依前述基準(zhǔn)日的當(dāng)時(shí)基本保費(fèi)保單帳戶中「投資標(biāo)的」價(jià)值之比例扣除之。若本契約項(xiàng)下之基本保費(fèi)保單帳戶價(jià)值不足以支付當(dāng)月「保險(xiǎn)成本」時(shí)，本公司將先扣除至基本保費(fèi)保單帳戶價(jià)值為零後，再以增額保費(fèi)保單帳戶價(jià)值扣除之，其「投資標(biāo)的」價(jià)值之扣除依當(dāng)時(shí)增額保費(fèi)保單帳戶中「投資標(biāo)的」價(jià)值之比例扣除之。註2：本公司於「首次保費(fèi)配置完成日」收取之「保單維持費(fèi)用」，將以「首次保費(fèi)配置完成日」為基準(zhǔn)日，於贖回評價(jià)時(shí)點(diǎn)由基本保費(fèi)保單帳戶中扣除，其「投資標(biāo)的」之扣除依計(jì)算本契約「保單維持費(fèi)用」當(dāng)時(shí)基本保費(fèi)保單帳戶中「投資標(biāo)的」價(jià)值之比例扣除之。本公司於「保單週月日」收取之「保單維持費(fèi)用」，將以「保單週月日」為基準(zhǔn)日，於贖回評價(jià)時(shí)點(diǎn)由基本保費(fèi)保單帳戶中扣除，其「投資標(biāo)的」之扣除依計(jì)算本契約「保單維持費(fèi)用」當(dāng)時(shí)基本保費(fèi)保單帳戶中「投資標(biāo)的」價(jià)值之比例扣除之。本契約增額保費(fèi)保單帳戶不另收取「保單維持費(fèi)用」。140保險(xiǎn)成本係指提供被保險(xiǎn)人本契約保障每月所需的成本。根據(jù)訂立契約時(shí)被保險(xiǎn)人的性別、體況、計(jì)算「保險(xiǎn)成本」當(dāng)時(shí)之「保險(xiǎn)年齡」及「危險(xiǎn)保額」及當(dāng)時(shí)已報(bào)送主管機(jī)關(guān)或其指定機(jī)構(gòu)之每單位「保險(xiǎn)成本」計(jì)算按月收取之141保單維持費(fèi)用係指本契約運(yùn)作所產(chǎn)生之費(fèi)用，本公司於「首次保費(fèi)配置完成日」及爾後每「保單週月日」將收取本契約之「保單維持費(fèi)用」，所收取金額為基本保費(fèi)保單帳戶價(jià)值的百分之零點(diǎn)一六。增額保費(fèi)保單帳戶不另收取「保單維持費(fèi)用」。142保單行政管理費(fèi)用同一保單年度內(nèi)前8

次投資標(biāo)的轉(zhuǎn)換，保單行政管理費(fèi)用為0元同一保單年度自第9

次起投資標(biāo)的轉(zhuǎn)換，每次將自轉(zhuǎn)出金額中收取美金3.5元。各轉(zhuǎn)出投資標(biāo)的應(yīng)扣除之保單行政管理費(fèi)用，係依各轉(zhuǎn)出投資標(biāo)的價(jià)值佔(zhàn)總轉(zhuǎn)出投資標(biāo)的價(jià)值比例計(jì)算得之。143解約費(fèi)用申請契約終止/部分提取時(shí)的?保單帳戶價(jià)值」×?申請當(dāng)時(shí)的解約費(fèi)用率」，詳下表?；颈ｋU(xiǎn)費(fèi)已存匯入至本公司指定之外匯存款帳戶之期數(shù)解約費(fèi)用率基本保費(fèi)保單帳戶增額保費(fèi)保單帳戶第1期25%0%第2期20%第3期1年內(nèi)15%超過1年，屆滿2年內(nèi)10%超過2年，屆滿3年內(nèi)5%超過3年0%※.解約費(fèi)用的保費(fèi)期數(shù)是以保費(fèi)繳交之累積次數(shù)及存放期間計(jì)算144解約費(fèi)用圖示說明123456第1次繳費(fèi)第3次繳費(fèi)解約解約費(fèi)用率10%123456第1次繳費(fèi)解約解約費(fèi)用率25%第2次繳費(fèi)123456第1次繳費(fèi)第2&3次繳費(fèi)25%20%15%解約解約費(fèi)用率15%1452-5-5投資標(biāo)的轉(zhuǎn)換要保人於本契約有效期間內(nèi)，經(jīng)本公司同意，得申請將投資於某一投資標(biāo)的的款項(xiàng)轉(zhuǎn)移至其他投資標(biāo)的。要保人進(jìn)行轉(zhuǎn)換時(shí)，按下列方式處理：要保人應(yīng)指明欲轉(zhuǎn)出的投資標(biāo)的及轉(zhuǎn)出金額並指定欲轉(zhuǎn)入之投資標(biāo)的及轉(zhuǎn)入比例。前述指定轉(zhuǎn)入之投資標(biāo)的之配置比例皆須為百分之五的倍數(shù)。本公司以受理要保人申請日為基準(zhǔn)日，於「轉(zhuǎn)出評價(jià)時(shí)點(diǎn)」計(jì)算轉(zhuǎn)出投資標(biāo)的價(jià)值，並於本公司實(shí)際取得該轉(zhuǎn)出投資標(biāo)的價(jià)值之日，將轉(zhuǎn)出投資標(biāo)的價(jià)值扣除應(yīng)扣除之保單行政管理費(fèi)用後，依要保人指定之轉(zhuǎn)入比例，於「轉(zhuǎn)入評價(jià)時(shí)點(diǎn)」投資於要保人指定轉(zhuǎn)入之投資標(biāo)的。1462-5-6範(fàn)例說明1472-5-8投保規(guī)則摘要投保年齡與保額限制險(xiǎn)種類別 中文名稱英文代號繳費(fèi)年期