2023年個人理財課程期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)

2023年春期開放教育（?？疲秱€人理財》課程期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)第一部份課程考核說明1．考核目的通過本次考試，了解學(xué)生對本課程基本內(nèi)容和重、難點的掌握限度，以及運用本課程基本知識、基本理論和基本方法來解決個人理財活動的能力，同時還考察學(xué)生在平時的學(xué)習(xí)中是否注意了理解和記憶相結(jié)合，理解和運用相結(jié)合。2．考核方式本課程期末考試為開卷筆試，考試時間為90分鐘。3．合用范圍、教材本復(fù)習(xí)指導(dǎo)合用于重慶電大開放教育?？聘鱾€專業(yè)的通識課程《個人理財》。本課程考試命題依據(jù)的教材采用苑德軍、張穎主編的《個人理財》。（2023年1月第1版）。4．命題依據(jù)本課程的命題依據(jù)是《個人理財》課程的教學(xué)大綱、教材、教學(xué)實行意見。5．考試規(guī)定考試重要是考核學(xué)生對基本理論和基本問題的理解和應(yīng)用能力。在能力層次上，從了解、掌握重點掌握3個角度來規(guī)定。重要考核學(xué)生對成本會計的基本理論、基本方法的理解和實際運用的能力。6．試題類型及結(jié)構(gòu)考題類型及分?jǐn)?shù)比重大體為：單項選擇題(20%)；多選題(20%)；判斷題(20%)；簡答題（40%）。第二部份期末復(fù)習(xí)重點范圍第一章個人理財概論一、重點名詞理財商數(shù)二、重點掌握1、理財商數(shù)；三、一般掌握1、個人理財?shù)幕緝?nèi)容；2、個人理財在中國的發(fā)展3、個人理財?shù)幕咀饔?、個人理財?shù)幕纠碚摰诙聜€人理財流程一、重點名詞個人理財策略財務(wù)策劃計劃二、重點掌握1、建立客戶關(guān)系的方式；2、客戶市場劃分與市場開拓；3、整合個人理財策略、提出財務(wù)策劃計劃和執(zhí)行和監(jiān)督財務(wù)策劃計劃。三、一般掌握1、與客戶的溝通及技巧；2、收集客戶信息的方法；3、客戶、財務(wù)狀況的分析方法。第三章個人銀行理財一、重點名詞個人銀行理財銀行儲蓄產(chǎn)品二、重點掌握1、個人銀行理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品；2、個人銀行理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險管理；3、個人投資者如何運用個人銀行理財來進(jìn)行理財規(guī)劃。三、一般掌握1、個人銀行理財?shù)暮x；2、銀行儲蓄產(chǎn)品；3、境內(nèi)外資銀行個人理財?shù)默F(xiàn)狀、產(chǎn)品類型及服務(wù)。第四章個人證券理財一、重點名詞個人證券理財二、一般掌握1、個人證券理財?shù)母拍?、作用及原?、個人證券理財?shù)漠a(chǎn)品及特點3、個人證券理財產(chǎn)品收益及風(fēng)險4、根據(jù)個人不同情況，確立和運用個人證券理財規(guī)劃第五章個人保險理財一、重點名詞個人保險理財投資連接保險分紅保險年金保險二、重點掌握1、個人保險理財?shù)漠a(chǎn)品及特點；2、個人保險理財產(chǎn)品收益及風(fēng)險管理；3、根據(jù)個人不同情況，確立和運用個人保險理財規(guī)劃。三、一般掌握1、個人保險理財?shù)母拍罴白饔茫?、個人保險理財?shù)漠a(chǎn)品及特點。（1）分紅保險；（2）投資連接保險；（3）萬能人壽保險；（4）年金保險。第六章個人外匯理財一、重點名詞個人外匯理財二、重點掌握1、個人外匯理財產(chǎn)品收益及風(fēng)險管理；2、個人外匯買賣的交易程序及風(fēng)險管理。三、一般掌握1、個人外匯理財?shù)漠a(chǎn)品及特點；2、個人外匯交易的概念、特性、操作方法第七章個人信托理財一、重點名詞信托個人信托理財二、重點掌握1、個人信托理財?shù)钠贩N、特點和運用范圍2、個人信托理財產(chǎn)品收益及風(fēng)險管理三、一般掌握1、信托的構(gòu)成要素及基本職能2、根據(jù)個人不同情況，確立和運用個人保險理財規(guī)劃第八章個人房地產(chǎn)投資一、重點名詞成本估價法市場比較法收益法二、重點掌握1、房地產(chǎn)的特性、類型；2、房地產(chǎn)投資的特性、方式、房地產(chǎn)投資策略；3、影響城市土地價格的因素、影響建筑物價格的因素；4、成本估價法、市場比較法和收益法。三、一般掌握房地產(chǎn)投資的風(fēng)險管理第九章個人教育投資一、重點名詞教育投資工具二、重點掌握1、教育投資策劃技術(shù)；2、教育投資工具、教育投資風(fēng)險管理。三、一般掌握個人教育投資：（1）教育的種類；（2）教育經(jīng)費的來源；（3）個人教育投資的結(jié)構(gòu)。第十章個人退休養(yǎng)老投資一、重點名詞退休養(yǎng)老保險二、重點掌握1、社會保障三大支柱、退休養(yǎng)老保險的特性、作用和退休養(yǎng)老保險的基本類型；2、退休養(yǎng)老投原則、退休養(yǎng)老投渠道和退休養(yǎng)老投的收益與風(fēng)險。三、一般掌握個人退休策劃：（1）退休策劃的內(nèi)容和常見退休計劃的誤區(qū)；（2）退休策劃需求分析。第十一章個人藝術(shù)品投資一、重點名詞藝術(shù)品投資二、重點掌握1、藝術(shù)品投資的特性；2、藝術(shù)品投資的種類。三、一般掌握1、藝術(shù)品、藝術(shù)品市場及其參與者；2、藝術(shù)品投資規(guī)劃。第十二章個人理財稅收籌劃一、重點名詞稅收籌劃二、重點掌握1、個人所得稅的基本規(guī)定；2、個人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃以及個人消費環(huán)節(jié)的涉稅問題；3、銀行理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；4、證券理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；5、保險理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；6、外匯理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；7、信托理財產(chǎn)品涉及稅種及其籌劃方法；8、涉及自然人的稅種。三、一般掌握1、房地產(chǎn)投資稅收籌劃；2、教育投資稅收籌劃；3、退休與員工福利計劃安排中的稅收籌劃；4、遺產(chǎn)稅及其籌劃；5、其他投資工具稅收籌劃。第十三章注冊理財策劃師一、重點名詞注冊理財策劃師二、重點掌握1、注冊理財策劃師職業(yè)特點。三、一般掌握1、注冊理財策劃師的職業(yè)道德；2、注冊理財策劃師的專業(yè)規(guī)定、資格認(rèn)定等。第三部分綜合練習(xí)題一、單項選擇題1、在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）A．增持儲蓄產(chǎn)品B．增持股票C．增持股票型基金D．減持固定收益類產(chǎn)品2、個人理財業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3、假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的（）A．國債B．定期存款C．股票D．活期存款4、經(jīng)濟處在收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)A．房地產(chǎn)B．建材C．汽車D．電力5、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（）A．增長銀行存款B．賣出手中外匯C．增持固定收益證券D．出售手中股票6、下列不屬于財政政策工具的是（）A．稅收B．在貼現(xiàn)率C．預(yù)算D．財政補貼7、在經(jīng)濟處在擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）A．股票基金B(yǎng)．儲蓄產(chǎn)品C．房地產(chǎn)D．股票8、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）A．風(fēng)險性B．收益性C．建議性D．個性化9、若預(yù)計我國將出現(xiàn)連續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（）A．增長外匯配置B.減少國內(nèi)股票配置C．增長國內(nèi)基金配置D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置10、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不對的的是（）。A．投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B．信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C．銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D．信托產(chǎn)品的流動性通常比較好11、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A．深圳證券交易所B．美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C．普華永道會計師事務(wù)所D．天元律師事務(wù)所12、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8％、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計獲得10％的到期收益率，則A購買債券時的價格約為（）元。A．89．02B．104．22C13、下列關(guān)于股票的理解，對的的是（）。A．股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書B．引起股票價格變動的直接因素是公司賺錢水平C．目前我國投資者購買股票最重要是為了獲得股息D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的14、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A．名家字畫B．唐宋古董C．古代玉器D．郵票15、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不對的的是（）。A．可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B．收入來源涉及房地產(chǎn)自身的增值收入C．收入來源涉及房地產(chǎn)的租金收入D．一般有政府財政保障16、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不對的的是（）。A．流通性好B．保管難C．價格波動大D．一般是中長期投資17、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的說法。不對的的是（）。A．一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的鈔票流收入的折現(xiàn)值B．房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率C．房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D．房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱18、一張5年期，票面利率10％，市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（）A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％19、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）。A．贍養(yǎng)信托B．遺囑信托C．有價證券信托D．財產(chǎn)保全信托20、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。A．老李因工作努力而得到一筆獎金B(yǎng)．小王自費去巴厘島度假C．劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理21、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？（）。A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃22、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）。A．個人理財服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)23、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）。A．固定收益理財計劃B．保證收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃24、申購新股型理財計劃屬于（）。A．結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B．固定收益型理財產(chǎn)品C．套利型理財產(chǎn)品D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品25、溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率也許是（）。A．6%B．6.25%C．5.6%D．以上都不也許26、資本市場的特性是（）。A．風(fēng)險性高，收益也高B．收益高，安全性低C．流動性低，風(fēng)險性高D．風(fēng)險性低，安全性也低27、下列理財目的中屬于短期目的的是（）。A．子女教育儲蓄B．按揭買房C．退休D．休假28、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）。A．自我吹噓B．目的缺失C．被動接受D．自我設(shè)防29、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A．信托關(guān)系B．協(xié)議關(guān)系C．委托關(guān)系D．供銷關(guān)系30、國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，合用比例稅率，稅率為（）。A．20%B．30%C．40%D．45%二、多項選擇題1、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。A．對存款收益的預(yù)期B．消費支出和投資決策的意愿C．從銀行獲取的各種信貸的融資成本D．現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E．購買股票還是購買債券的決定2、理財顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A．財務(wù)分析與規(guī)劃B．私人銀行C．投資建議D．個人投資產(chǎn)品推介E．理財計劃3、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A．資金業(yè)務(wù)B．個人理財業(yè)務(wù)C．證券業(yè)務(wù)D．信托業(yè)務(wù)E．貿(mào)易融資業(yè)務(wù)4、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法對的的有（）。A．是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B．不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。C．目的是通過全球性的財務(wù)征詢及投資顧問，達(dá)成保存財富、發(fā)明財富的目的D．核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)E．產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小5、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）。A．加大國債發(fā)行量B．減少印花稅C．養(yǎng)老保險制度D．提高法定存款準(zhǔn)備金率E．推行貨幣化分房6、預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個人理財策略有（）。A．增長銀行儲蓄B．減少國庫拳的配置C．增長在股票市場上的投資D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E．適當(dāng)增長基金的購買量7、信托產(chǎn)品的風(fēng)險涉及（）。A．投資項目風(fēng)險B．項目主體風(fēng)險C．信托公司風(fēng)險D．流動性風(fēng)險E．項目經(jīng)營管理風(fēng)險8、下列關(guān)于黃金的說法，對的的有（）。A．美元走勢會影響黃金價格B．黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C．一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D．黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充足風(fēng)險和自然風(fēng)險E．黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)9、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A．遠(yuǎn)期B．期貨C．信托D．期權(quán)E．互換10、基金的基本當(dāng)事人涉及（）。A．證券交易所B．基金投資人C．基金管理人D．基金托管人E．證監(jiān)會11、短期政府債券的特性涉及（）。A．違約風(fēng)險小B．流動性強C．面額大D．收入免稅E．交易成本高12、投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。A．保障B．投資C．投機D．套期保值E．定價13、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。A．客戶當(dāng)前的收支狀況B．客戶的社會地位C．客戶的年齡D．客戶的投資偏好E．客戶的風(fēng)險承受能力14、稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A．獨特性原則B．規(guī)劃性原則C．目的性原則D．合法性原則E．綜合性原則15、屬于客戶理財需求短期目的的有（）。A．按揭買房B．子女的教育儲蓄C．投資股票市場D．稅務(wù)承擔(dān)最小化E．控制開支預(yù)算16、保險規(guī)劃具有（）的功能。A．風(fēng)險轉(zhuǎn)移B．風(fēng)險消除C．合理避稅D．套利E．套期保值17、進(jìn)行鈔票管理的目的在于（）。A．滿足未來消費的需求B．滿足平常的周期性的支出需求C．滿足對退休養(yǎng)老的需求D．滿足應(yīng)急資金的需求E．滿足財富積累與投資獲利的需求18、下列關(guān)于理財目的相應(yīng)對的的有（）。A．啟動個人生意----短期目的B．休假----短期目的C．建立退休基金----長期目的D．按揭買房----中期目的E．參與人壽保險----短期目的19、在溝通前的準(zhǔn)備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）A．客戶的個性特性B．產(chǎn)品的具體資料C．客戶目前碰到的突出問題和特殊需求D．客戶的重要目的E．本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢20、客戶經(jīng)理在詢問時應(yīng)當(dāng)注意的有（）。A．對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息B．對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)不久地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)C．客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來D．客戶經(jīng)理要用盡也許快的語速與客戶交談E．假如客戶的回答模糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r候反復(fù)問題21、財務(wù)策劃宣傳涉及（）。A．公眾場合宣傳B．媒體的使用C．提高財務(wù)策劃技術(shù)D．提高人際交往能力E．崇高的職業(yè)操守22、個人資產(chǎn)負(fù)債表的等式是（）。A．總資產(chǎn)=總負(fù)債+凈資產(chǎn)B．總資產(chǎn)=總負(fù)債+所有者權(quán)益C．總資產(chǎn)=總負(fù)債D．總資產(chǎn)=凈資產(chǎn)E．總資產(chǎn)=總報酬23、個人銀行理財產(chǎn)品的特點有（）。A．收益穩(wěn)定，風(fēng)險較小B．同質(zhì)性C．綜合性D．多樣性E．差異性24、我國國內(nèi)銀行新型儲蓄類個人理財產(chǎn)品有（）。A．浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B．與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C．與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D．收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E．與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產(chǎn)品25、按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為（）。A．記名債券B．不記名債券C．政府債券D．金額債券E．公司債券26、預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個人理財策略有（）。A．增長銀行儲蓄B．減少國庫拳的配置C．增長在股票市場上的投資D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E．適當(dāng)增長基金的購買量7、在分紅保險中，本年度可分派盈余是由（）所產(chǎn)生的。A．死差益B．活差益C．利差益D．費差益E．公差益28、下列關(guān)于黃金的說法，對的的有（）。A．美元走勢會影響黃金價格B．黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C．一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D．黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充足風(fēng)險和自然風(fēng)險E．黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)29、影響個人外匯理財產(chǎn)品收益的因素有（）。A．期限的配置B．產(chǎn)品掛鉤方式C．區(qū)間風(fēng)險D．利率觀測區(qū)間E．信用風(fēng)險30、影響城市土地價格的因素重要有（）。A．社會因素B．商業(yè)區(qū)C．稅負(fù)D．住宅區(qū)E．工業(yè)區(qū)三、判斷并說明理由1、假如物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財產(chǎn)品的真實收益水平（）2、綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（）3、在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益（）4、假如就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）5、個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。（）6、房地產(chǎn)的評估方法一般采用經(jīng)驗估計法。（）7、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險由信托公司承擔(dān)。（）8、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（）9、中國信用卡元年是2023年。（）10、成長型基金比較適合于退休的