2023年5月助理理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案

2023年5月助理理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)能力試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題(每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?

1．存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的(

)儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣(

)元。

A．活期5000

B．定期5000

C．活期10000

D．定期10000

[答案：B]

2．小王購買了1萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標(biāo)的的是(

)。

A．1年以內(nèi)的大額存單

B．期限在1年以內(nèi)的債券回購

C．可轉(zhuǎn)換債券

D．剩余期限在397天以內(nèi)的債券

[答案：C]

3．某客戶向助理理財(cái)師征詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的重要因素不涉及(

)。

A．通貨膨脹趨勢

B．利率因素

C．規(guī)模因素

D．收益率趨同趨勢

[答案：A]

4．根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從(

)之日起支付利息。

A．上期還款截止

B．本期實(shí)現(xiàn)透支

C．本期對賬單發(fā)出

D．本期初次刷卡

[答案：B]

5．小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車拿去典當(dāng)。一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是(

)。

A．行車證

B．己交養(yǎng)路費(fèi)憑證

C．機(jī)動車登記證

D．保險(xiǎn)憑證

[答案：D]

6．小張2023年申請了2023期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長(

)年的貸款。

A．5

B．10

C．20

D．30

[答案：B]

7．按照國際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格經(jīng)常是用(

)價(jià)格來衡量的，而對于自有住房的價(jià)格則用(

)來衡量。

A．租金評估價(jià)格

B．交易價(jià)格評估價(jià)格

C．租金隱含租金

D．評估價(jià)格隱含租金

[答案：C]

8．隨著房價(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間躊躇不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是(

)。

A．房租上漲率

B．房價(jià)上漲率

C．利率水平

D．需償付的房貸利息

[答案：D]

9．某客戶計(jì)劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，(

)的利息額最大。

A．等額本息還款法

B．等額本金還款法

C．等額遞增還款法

D．等額遞減還款法

[答案：C]

10．小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，岡此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以運(yùn)用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過(

)。

A．2023

B．25年

C．30年

D．房屋剩余使用壽命

[答案：C]

11．銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價(jià)或經(jīng)房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的所購商業(yè)用房、辦公用房所有價(jià)款(兩者以低者為準(zhǔn))的(

)。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

[答案：B]

12．目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增長的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是(

)還款法。

A．等額本息

B．等額本金

C．等額遞增

D．等額遞減

[答案：C]

13．通常用“教育承擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，假如預(yù)計(jì)教育承擔(dān)比高于(

)，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。

A．20%

B．25%

C．30%

D．35%

[答案：C]

14．根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為(

)和(

)兩種。

A．個(gè)人教育規(guī)劃；客戶對子女的教育規(guī)劃

B．子女職業(yè)教育規(guī)劃；客戶對子女的教育規(guī)劃

C．子女職業(yè)教育規(guī)劃；子女高等教育規(guī)劃

D．子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃；子女高等教育規(guī)劃

[答案：A]

15．教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及(

)都已明確的前提下進(jìn)行的。

A．子女教育目的

B．通貨膨脹率

C．子女教育費(fèi)用

D．學(xué)費(fèi)增長率

[答案：A]

16．某客戶向理財(cái)師小張征詢政府教育資助問題，下列(

)不是小張應(yīng)注意的事項(xiàng)。

A．應(yīng)充足收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息

B．撥款數(shù)量有很大的不擬定性

C．充足加強(qiáng)對政府教育資助的依賴

D．政府撥款有限

[答案：C]

17．子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其愛好愛好隨時(shí)也許發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用(

)的教育金積累方式。

A．剛性

B．相對固定

C．彈性

D．相對靈活

[答案：D]

18．小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了征詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是(

)。

A．教育儲蓄

B．政府貸款

C．教育保險(xiǎn)

D．共同基金

[答案：B]

19．劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已有5萬元，計(jì)劃未來每月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)成每年4%。劉女士的兒子今年8歲，假如18歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教育金應(yīng)為(

)元。

A．222282.27

B．147740.64

C．221262.01

D．147249.80

[答案：C]

20．接上題，假如劉女士已經(jīng)在此外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屑時(shí)每月初可以有(

)元的生活費(fèi)。

A．3450.18

B．347765

C．3458.44

D．3466.09

[答案：A]

21．孫女士的女兒今年10歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)。孫女士計(jì)劃從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為12023元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付。目前她已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了1萬元的教育基金，年收益率約為4.2%，學(xué)費(fèi)增長率為每年3%。那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士需要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集(

)元的學(xué)費(fèi)基金。(入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素。)

A．43354.21

B．54919.81

C．45175．09

D．57226.44

[答案：D]

22．接上題，假如要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入(

)元，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。

A．273.93

B．380.54

C．257.93

D．359.51

[答案：B]

23．股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表白風(fēng)險(xiǎn)的特性不涉及(

)。

A．客觀性

B．普遍性

C．?dāng)M定性

D．可測性

[答案：C]

24．王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于(

)。

A．風(fēng)險(xiǎn)事故

B．風(fēng)險(xiǎn)損失

C．風(fēng)險(xiǎn)載體

D．風(fēng)險(xiǎn)因素

[答案：D]

25．美國AIG保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國政府接管，其因素是由于(

)的存在。

A．人身保險(xiǎn)

B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C．責(zé)任保險(xiǎn)

D．信用保險(xiǎn)

[答案：D]

26．張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作數(shù)年，深知風(fēng)險(xiǎn)對人們的生產(chǎn)、生活導(dǎo)致的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說法不對的的是(

)。

A．風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提

B．保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方法之一

C．保險(xiǎn)經(jīng)營過程中不存在風(fēng)險(xiǎn)

D．風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系

[答案：C]

27．小金2023年初購買了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在2023年忽然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費(fèi)。2023年小金遭遇意外身亡。則(

)。

A．保險(xiǎn)公司賠付，由于保險(xiǎn)人批準(zhǔn)承保

B．保險(xiǎn)公司賠付，由于停止繳費(fèi)未超過兩年

C．保險(xiǎn)公司不賠，由于屬于除外責(zé)任

D．保險(xiǎn)公司不賠，由于保險(xiǎn)協(xié)議已暫時(shí)失效

[答案：D]

28．邱先生在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)協(xié)議中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在(

)的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A．概率論和數(shù)理記錄

B．概率論和高等數(shù)學(xué)

C．利息理論和數(shù)理記錄

D．概率論和利息理論

[答案：A]

29．趙先生喜歡高危運(yùn)動，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對這種情況的解釋對的的是(

)。

A．保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)

B．風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測

C．損失的限度不要偏大或偏小

D．保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在大量同質(zhì)單位

[答案：D]

30．從2023年起，我國保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險(xiǎn)(

)的職能。

A．社會管理

B．資金分派

C．融通資金

D．防災(zāi)防損

[答案：C]

31．小明在購買保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險(xiǎn)需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內(nèi)容是(

)。

A．已知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)

B．保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增長的事實(shí)

C．應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)

D．保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)

[答案：D]

32．誠信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品規(guī)定(

)履行最大誠信原則。

A．投保人

B．保險(xiǎn)人

C．投保人或保險(xiǎn)人

D．投保人和保險(xiǎn)人

[答案：D]

33．張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購買保險(xiǎn)的念頭，遭到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋對的的是(

)。

A．保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益

B．保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益

C．保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀的擬定的利益

D．保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)協(xié)議的客體

[答案：D]

34．一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生也許具有多種因素，這些因素具有一定的先后順序，助理理財(cái)規(guī)劃師對于近因原則解釋對的的是(

)。

A．近因是指時(shí)間上最接近的因素

B．?dāng)M定近因的方法只有執(zhí)果索因

C．近因是指空間上最接近的因素

D．近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的因素

[答案：D]

35．助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶介紹到保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式涉及四種，其中(

)多合用于不動產(chǎn)保險(xiǎn)。

A．鈔票賠付

B．重置

C．修理

D．更換

[答案：B]

36．李四夫婦結(jié)婚數(shù)年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益人為妻子。此份保險(xiǎn)協(xié)議的關(guān)系人是(

)。

A．李四

B．保險(xiǎn)公司

C．李四和保險(xiǎn)公司

D．李四夫婦

[答案：D]

37．直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但兩者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，重要體現(xiàn)在(

)。

A．投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營管理

B．投資者是否長期持有有價(jià)證券

C．投資者是否獲取固定收益

D．投資者持有的是項(xiàng)目的的的股權(quán)還是物權(quán)

[答案：A]

38．投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資(

)更強(qiáng)，要對經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益；投資規(guī)劃(

)更強(qiáng)，要運(yùn)用投資過程發(fā)明的潛在收益來滿足客戶的財(cái)務(wù)目的，投資只但是是工具。

A．收益性；目的性

B．目的性；收益性

C．技術(shù)性；程序性

D．程序性；技術(shù)性

[答案：C]

39．投資的期限對于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場應(yīng)當(dāng)是短期(

)，長期(

)的市場。假如投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，假如投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例。

A．有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)

B．波動發(fā)明收益

C．無風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)

D．發(fā)明收益波動

[答案：B]

40．資產(chǎn)配置重要根據(jù)客戶的投資目的和對風(fēng)險(xiǎn)收益的規(guī)定，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，擬定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。一方面做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，重要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的(

)，擬定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目的的長期資產(chǎn)組合。

A．收益能力

B．風(fēng)險(xiǎn)特性

C．風(fēng)險(xiǎn)和收益特性

D．風(fēng)險(xiǎn)和收益特性以及投資者的投資目的

[答案：C]

41．助理理財(cái)規(guī)劃師處在謹(jǐn)慎的考慮．重要對客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測。南于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是擬定各種變化比率，以下選項(xiàng)中(

)不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。

A．同定資產(chǎn)折舊率

B．通貨膨脹率

C．稅率

D．投資收益率

[答案：A]

42．普通股的(

)也許大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益。

A．股利

B．股利和ROE

C．ROE

D．股利和剩余資產(chǎn)分派

[答案：D]

43．小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師征詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中(

)行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。

A．航空

B．房地產(chǎn)

C．港口

D．食品飲料

[答案：D]

44．(

)是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺市場。

A．店頭市場

B．場內(nèi)市場

C．銀行間市場

D．有形市場

[答案：A]

45．從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是(

)。

A．操作性風(fēng)險(xiǎn)

B．市場風(fēng)險(xiǎn)

C．券商選擇不妥的風(fēng)險(xiǎn)

D．不合規(guī)的證券征詢風(fēng)險(xiǎn)

[答案：B]

46．債券的償還期限經(jīng)常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對于債券投資者而言，更重要的是(

)。

A．債券的流通時(shí)間

B．債券的持有期限

C．債券的剩余期限

D．債券的累進(jìn)期限

[答案：C]

47．2023年1月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400多億元的(

)，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有助于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績增長來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。

A．可轉(zhuǎn)換公司債券

B．可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

C．分離交易可轉(zhuǎn)債

D．分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股

[答案：C]

48．某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務(wù)人采用在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還。其中債券發(fā)行日通過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或所有債券進(jìn)行償還的方式為(

)。

A．定期償還

B．隨時(shí)償還

C．買入償還

D．抽選償還

[答案：B]

49．共同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是(

)。

A．管理人

B．投資人

C．托管人

D．受托人

[答案：C]

50．基金單位的流通采用在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須通過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級市場上進(jìn)行競價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是(

)。

A．封閉式基金

B．開放式基金

C．LOF基金

D．ETF基金

[答案：A]

51．假如投資者暫時(shí)不需要資金，并且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇(

)的分紅模式，由于這樣可以節(jié)省費(fèi)用。

B．鈔票分紅

B．分紅再投資

C．后端收費(fèi)

D．基金轉(zhuǎn)換

[答案：B]

52．實(shí)盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點(diǎn)金額為(

)美元或其他等值外幣，費(fèi)率一般為(

)。

A．50；0%

B．100；1%

C．500；1%

D．500；1.5%

[答案：A]

53．股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關(guān)注，小李也很心動，但助理理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身的特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)。以下選項(xiàng)中(

)不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn)。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．基差風(fēng)險(xiǎn)

C．標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)

D．合約品種差異導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

[答案：A]

54．通常情況下，當(dāng)美同采用寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)增長，利率下降，則黃金價(jià)格與原油價(jià)格(

)。

A．均上漲

B．均下跌

C．同方向變化，但不能擬定漲跌

D．無法判斷價(jià)格趨勢

[答案：A]

55．在國外假如公司年金基金會決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管理，一般需要三個(gè)受托人，其中不涉及(

)。

A．管理受托人

B．操作受托人

C．保管受托人

D．交易受托人

[答案：D]

56．退休養(yǎng)老規(guī)劃一方面要考慮的問題是(

)，要為它的大小將在很大限度上決定退休金儲備金額的大小。

A．預(yù)期壽命

B．通貨膨脹率

C．本地上年度社會平均工資水平

D．資本利得稅率

[答案：A]

57．國家法定的公司職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動鑒定委員會確認(rèn)完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿(

)周歲，女年滿(

)周歲。

A．55；50

B．55；55

C．50；45

D．50；50

[答案：C]

58．社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是整個(gè)社會保險(xiǎn)體系的核心，由于世界各國的政治、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項(xiàng)(

)不是上述原則之一。

A．保障基本生活

B．實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

C．分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

D．管理服務(wù)社會化

[答案：B]

59．(

)是指當(dāng)期繳費(fèi)收入所有用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目的應(yīng)當(dāng)是滿足未來向所有受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。

A．部分基金式

B．同家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．完全基金式

D．投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

[答案：C]

60．(

)模式對被保險(xiǎn)人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為普通養(yǎng)老金、雇員退休金和公司補(bǔ)充退休金三個(gè)層次。其優(yōu)點(diǎn)是可以滿足社會各層次的不同需要，調(diào)動多方面的積極性，社會覆蓋面也較寬。

A．國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)

B．強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

D．現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)

[答案：C]

61．根據(jù)國務(wù)院1997年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的公司職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》的相關(guān)規(guī)定，城鄉(xiāng)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶存儲額每年參考(

)計(jì)算利息。

A．最近一期發(fā)行的一年期國債收益率

B．銀行同期存款利率

C．當(dāng)年發(fā)行的一年期國債平均收益率

D．銀行同期貸款利率

[答案：B]

62．城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為(

)，繳費(fèi)比例為(

)。

A．本地本年度在崗職工平均工資；8%

B．本地本年度在崗職工平均工資；20%

C．本地上年度在崗職工平均工資；8%

D．本地上年度在崗職工平均工資；20%

[答案：D]

63．公司年金制度又稱公司退休年金制度、公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度。它是公司在參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。從各國的實(shí)際情況看，公司舉辦補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采用三種做法，(

)不屬于年金計(jì)劃的上述做法。

A．發(fā)起年金理事會

B．直接承付

C．對外投保

D．建立養(yǎng)老基金

[答案：A]

64．我國的公司年金為(

)，即公司年金計(jì)劃不向職工承諾未來年金的數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個(gè)人的繳費(fèi)金額及投資收益。

A．?dāng)M定收益型

B．?dāng)M定繳費(fèi)型

C．?dāng)M定金額型

D．?dāng)M定利率型

[答案：B]

65．小李與小張2023年9月結(jié)婚，婚后購買了60平方米的房屋一套，產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄寫著小李40%，小張60%。2023年終二人起訴離婚，離婚時(shí)房屋的市場價(jià)值100萬元。則該房屋屬于(

)。

A．小李的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B．小張的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

C．二人的婚后約定財(cái)產(chǎn)

D．小李的法定特有財(cái)產(chǎn)

[答案：C]

66．接上題，離婚后，小張可以分得(

)萬元的房屋利益。

A．0

B．50

C．60

D．

100

[答案：C]

67．小王與女朋友小董戀愛數(shù)年，并于2023年12月到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行了登記，計(jì)劃2023年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的父親為兒子首付10萬元購買了一套價(jià)值40萬元的房屋，登記在兒子名下。根據(jù)我國《婚姻法》，陔房屋屬于(

)。

A．小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B．小王的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)

C．其中的30萬元是夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D．夫妻共同財(cái)產(chǎn)

[答案：D]

68．接上題，假如該房屋是2023年10月購買則該房屋屬于(

)。

A．小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B．其中30萬元屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C．小王父親的財(cái)產(chǎn)

D．夫妻共同財(cái)產(chǎn)

[答案：A]

69．小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2023年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2023年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是(

)。

A．養(yǎng)父

B．小馬

C．趙女士的前夫

D．養(yǎng)父、小馬

[答案：D]

70．何老先生有兩個(gè)兒子——何老大與何老二，老伴數(shù)年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費(fèi)用。2023年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將所有財(cái)產(chǎn)10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則(

)。

A．該遺囑有效，個(gè)人可以通過遺囑解決自己的遺產(chǎn)

B．該遺囑無效，由于沒有為什么老二留特留份

C．該遺囑有效，由于什么老先生將何老二委托給何老大照顧

D．該遺囑無效，由于什么老先生沒有設(shè)立遺囑的能力

[答案：B]

二、案例選擇題(每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?

案例一：小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年終即可搬入。他們通過多方對比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套(甲)位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，運(yùn)用公積金貸款；此外一套(乙)房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平方米，但需要首付三成。

假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬元，局限性部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。

根據(jù)案例一回答下列問題。

71．假如小潘和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在2023期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還款額為(

)元。

A．2478.74

B．2487.62

C．2672.63

D．2684.22

[答案：B]

72．那么他們償還的公積金貸款的利息總計(jì)為(

)元。

A．197028.80

B．194897.60

C．244212.80

D．241431.20

[答案：A]

73．在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并運(yùn)用40萬元的公積金貸款，局限性部分通過銀行貸款解決。假如該銀行貸款采用2023期限，等額本金方式，則其第一個(gè)月的月供款是(

)元。

A．943.33

B．1924.40

C．981.07

D．1962.14

[答案：B]

74．接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為(

)元。

A．276449.60

B．236437.07

C．138224.80

D．118218.53

[答案：D]

75．在甲方案的情況下，小潘二人第一個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為(

)元。

A．4596.63

B．4403.14

C．4608.62

D．4412.02

[答案：D]

76．乙方案中假如小潘規(guī)定等額本息方式還款，每月還款額為4300元，期限25年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得(

)元的房屋貸款。

A．789654.99

B．691424.34

C．721111.70

D．640782.96

[答案：C]

77．接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為(

)元。

A．94888.30

B．175217.04

C．26345.01

D．124575.66

[答案：A]

78．綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案(

)在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。

A．甲

B．乙

C．條件局限性，無法擬定

D．兩個(gè)方案沒有區(qū)別

[答案：C]

案例二：2023年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為別10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

根據(jù)案例二回答下列問題。

79．張先生為其愛車投保的保險(xiǎn)協(xié)議屬于(

)。

A．共同保險(xiǎn)

B．反復(fù)保險(xiǎn)

C．局限性額保險(xiǎn)

D．足額保險(xiǎn)

[答案：B]

80．假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得(

)萬元的補(bǔ)償。

A．5

B．

10

C．

15

D．20

[答案：B]

81．接上題，對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償助理理財(cái)規(guī)劃師的解釋對的的是(

)。

A．應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則

B．應(yīng)遵循損失多少補(bǔ)償多少的原則

C．應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則

D．應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利的原則

[答案：B]

82．假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各補(bǔ)償(

)。

A．3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元

B．2.5萬元、5萬元、2.5萬元

C．1.67萬元、3.33萬元、5萬元

D．5萬元、10萬元、15萬元

[答案：C]

83．假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失6萬元，按照順序責(zé)任制的補(bǔ)償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各補(bǔ)償(

)。

A．2萬元、2萬元、235元

B．5萬元、1萬元、0萬元

C．1萬元、2萬元、3萬元

D．3萬元、6萬元、12萬元

[答案：B]

84．假如張先生的愛車發(fā)生事故，損失5萬元，按照責(zé)任限額制的補(bǔ)償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各補(bǔ)償(

)。

A．1.67萬元、1.67萬元、1.67萬元

B．5萬元、0萬元、0萬元

C．1.33萬元、2.6635元、3.99萬元

D．1.67萬元、3.33萬元、666萬元

[答案：A]

案例三：王女士去年年初進(jìn)行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%。每半年付息一次，限期5年，王女士在債券發(fā)行時(shí)即認(rèn)購。若去年宏觀經(jīng)濟(jì)步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5%下調(diào)到年終的5%。

根據(jù)案例三回答下列問題。

85．假如王女士投資該筆債券共買入200份，則她的初始投資金額為(

)元。

A．1012.63

B．1012.47

C．202526.00

D．202494.00

[答案：C]

86．王女士持有該筆債券至年終的市值為(

)元。

A．215586.00

B．212766.00

C．215754.00

D．212906.00

[答案：D]

注：選D答案，但準(zhǔn)確的數(shù)字還應(yīng)當(dāng)加上(34×200×1.0325+34×200)。

87．假如王女士在去年終考慮出售該筆債券，則她持有期間的復(fù)合收益率為(

)。

A．5.13%

B．11.84%

C．13.25%

D．18.33%

[答案：B]

注：選B，但準(zhǔn)確數(shù)字應(yīng)當(dāng)為11.69%。

88．假如王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對宏觀經(jīng)濟(jì)的刺激作用發(fā)揮出來，央行連續(xù)上調(diào)準(zhǔn)備金率，市場利率因此上調(diào)至6%，而王女士此時(shí)賣出債券相比去年終作出的賣出決策，少賺錢(

)元(不考慮去年終賣出后再投資的收益率)。

A．3974.00

B．6822.00

C．7922.00

D．10770.00

[答案：C]

89．事實(shí)上，王女士在助理理財(cái)規(guī)劃師的建議下，在去年終就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金(不考慮債券當(dāng)期利息收入)所有用于申購某股票型基金，該基金申購費(fèi)率為1.5%，單位凈值1.98元，申購份額為價(jià)內(nèi)法計(jì)算，假如王女士的該筆基金投資為前端收費(fèi)，則她可以獲得的該股票基金的份額為(

)份。

A．107332.17

B．105915.36

C．107356.32

D．105939.19

[答案：B]

90．假如王女士持有該筆基金至今年年中，基金凈值增長至2.36元，王女士打算將持有的上述股票型基金所有贖回，已知該基金的贖回費(fèi)率為0.5%，則王女士可以獲得(

)元(基金贖回金額按價(jià)外法計(jì)算)。

A．248710.45

B．252037.40

C．248766.41

D．252094.11

[答案：A]

91．王女士持有該基金的年復(fù)合收益率為(

)，考慮王女士申購基金的金額為含申購費(fèi)的總金額，而贖回獲得