車險(xiǎn)產(chǎn)品介紹 第二節(jié)

第二節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一、車輛分類二、2009版商業(yè)車險(xiǎn)條款簡(jiǎn)介四、承保流程三、交強(qiáng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介“道法”(《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》)中的定義“機(jī)動(dòng)車”的定義以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款（2009版）》中的定義以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員成用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛或履帶車輛，但不包括摩托車和拖拉機(jī)機(jī)動(dòng)車分類（1）機(jī)動(dòng)車汽車客車特種車貨車拖拉機(jī)農(nóng)用型運(yùn)輸型功率14.7KW轎車MPVSUV越野車用途其他客車噸位輕型貨車中型貨車重型貨車低速載貨車用途樣式罐式工程車牽引車醫(yī)療車清潔車集裝箱運(yùn)輸車箱式消防車掛車連接受力方式半掛車全掛車摩托車輕便摩托摩托車排氣量50CC兩輪邊三輪正三輪機(jī)動(dòng)車分類（2）非營(yíng)業(yè)用車非營(yíng)業(yè)個(gè)人6座以下6-10座10座以上

非營(yíng)業(yè)企業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20座以上

非營(yíng)業(yè)機(jī)關(guān)客車6座以下6-10座10-20座20座以上

非營(yíng)業(yè)貨車2噸以下2-5噸5-10噸10頓以上低速載貨汽車營(yíng)業(yè)車及特種車出租、租賃營(yíng)業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上城市公交營(yíng)業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上公路客運(yùn)營(yíng)業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上營(yíng)業(yè)貨車2噸以下2-5噸5-10噸10頓以上低速載貨汽車特種車特種車一特種車二特種車三特種車四掛車裝載機(jī)推土機(jī)起重機(jī)挖掘機(jī)特種工程車一、車輛分類二、2009版商業(yè)車險(xiǎn)簡(jiǎn)介四、承保流程三、交強(qiáng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介統(tǒng)頒階段車險(xiǎn)條款為中國(guó)人民銀行統(tǒng)一頒布，分為全國(guó)通用條款和深圳地區(qū)條款。費(fèi)率車種劃分簡(jiǎn)單，費(fèi)率厘定粗放。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較弱。2003年以前市場(chǎng)化階段百家爭(zhēng)鳴，百花齊放。車險(xiǎn)精細(xì)化定價(jià)蓬勃興起。新興公司大批進(jìn)入市場(chǎng)，車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。車險(xiǎn)市場(chǎng)快速增長(zhǎng)。2003年－2006年6月2006年以后交強(qiáng)險(xiǎn)正式實(shí)施。三大家為代表的A/B/C三款行業(yè)產(chǎn)品。條款涵蓋責(zé)任、基準(zhǔn)費(fèi)率水平趨同。市場(chǎng)監(jiān)管日益嚴(yán)厲。行業(yè)統(tǒng)一階段機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)發(fā)展介紹2007、2009版商業(yè)車險(xiǎn)的背景由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭制定的商業(yè)車險(xiǎn)主險(xiǎn)和主要附加險(xiǎn)的統(tǒng)頒條款、費(fèi)率，一共分為A、B、C三款，分別以中國(guó)人民保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)和太平洋保險(xiǎn)的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率條款和數(shù)據(jù)為主要依據(jù)。其他險(xiǎn)別的條款、費(fèi)率各公司自行制訂和申報(bào)，行業(yè)不做統(tǒng)一規(guī)定。保險(xiǎn)責(zé)任趨同，基本險(xiǎn)費(fèi)率基本一致。條款費(fèi)率趨同：三款產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任趨同，基本險(xiǎn)費(fèi)率基本一致，費(fèi)率水平差異在5％以內(nèi)。分ABC三款A(yù)款B款C款人保平安太保其他保險(xiǎn)公司從中選取商業(yè)險(xiǎn)2007、2009版商業(yè)車險(xiǎn)的背景機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品框架機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率表機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率因子表機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率方案通用條款總則車輛損失險(xiǎn)條款商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)條款車上人員責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)概括全車盜搶險(xiǎn)條款釋義2009版機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)框架介紹標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品專用附加險(xiǎn)誰(shuí)干的，這可是剛買的新車，撞成這樣，幸虧我買了保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)承保的是車輛自身的損失。遭受自然災(zāi)害造成保險(xiǎn)車輛自身的損失。遭受意外事故造成保險(xiǎn)車輛自身的損失。發(fā)生事故時(shí)，為減少損失支出的必要的、合理的費(fèi)用第三者責(zé)任險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人在車輛使用過(guò)程中發(fā)生意外事故對(duì)第三者造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法就由被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的賠償責(zé)任。第三者財(cái)產(chǎn)的直接損毀，保險(xiǎn)公司給予賠付，由此導(dǎo)致的間接損失屬除外責(zé)任三者險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析20推薦保額30萬(wàn)以上隨著居民收入水平的提高死亡賠付標(biāo)準(zhǔn)逐步提高，醫(yī)療費(fèi)用的上漲，導(dǎo)致人傷賠付金額也在上升2009年12月通過(guò)的《侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定同命同價(jià)，使死亡賠付風(fēng)險(xiǎn)增加隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、機(jī)動(dòng)車檔次及價(jià)值不斷提高，三者險(xiǎn)中的物損賠付風(fēng)險(xiǎn)增加全車盜搶險(xiǎn)是為車輛發(fā)生全車被盜搶、盜竊、搶奪的事故提供保障的一個(gè)險(xiǎn)別僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜搶屬除外責(zé)任。我的車輪子呢？！241、出游或出行時(shí)常常無(wú)法找到正規(guī)的停車場(chǎng)2、路邊占道停車場(chǎng)、商場(chǎng)免費(fèi)停車場(chǎng)甚至部分小區(qū)停車場(chǎng)都是收取的車位占用費(fèi)而非車輛保管費(fèi)，車輛在這些地方被盜，停車場(chǎng)不承擔(dān)責(zé)任。3、車輛被盜現(xiàn)象嚴(yán)重，2009年成都市區(qū)盜搶險(xiǎn)立案1200余起，（不含被盜但未投保盜搶險(xiǎn)的數(shù)據(jù)）。主要風(fēng)險(xiǎn)：車上人員責(zé)任險(xiǎn)保障的是發(fā)生事故時(shí)車上的人員遭受人身傷亡。小劉嗎，我的車前風(fēng)檔玻璃被飛石打壞了，什么，不賠，沒(méi)有保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，噢…怪我沒(méi)聽(tīng)你的，又破財(cái)了。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是對(duì)保險(xiǎn)車輛玻璃單獨(dú)破碎造成的損失提供保障的一個(gè)險(xiǎn)別。除外責(zé)任

燈具、車鏡玻璃破碎天窗玻璃破碎安裝、維修車輛過(guò)程中造成玻璃的破碎

自燃險(xiǎn)是對(duì)車輛因自身原因引起火災(zāi)造成的車輛損失提供保障的一個(gè)險(xiǎn)種。車身劃痕損失險(xiǎn)，是保險(xiǎn)車輛發(fā)生無(wú)明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨(dú)劃傷，保險(xiǎn)人按賠償限額內(nèi)的實(shí)際損失計(jì)算賠償。誰(shuí)劃花了我的寶貝車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保障的是發(fā)生事故時(shí)車上的貨物遭受的直接損失及為減少損失支付的合理施救費(fèi)用。

交通事故精神損害賠償險(xiǎn)投保車輛在使用過(guò)程中，因發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使第三者或本車上人員的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)，受害方據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求，依照法院判決應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按合同約定在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。四川省高院的精神損害賠償限額為10萬(wàn)元一、車輛分類二、2009版商業(yè)車險(xiǎn)簡(jiǎn)介四、承保流程三、交強(qiáng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的比較交強(qiáng)險(xiǎn)條款商業(yè)三者條款投保方式必須投保；不得拒保或退保自愿，可退保條款費(fèi)率保監(jiān)會(huì)擬訂各公司自行確定定價(jià)原則不盈利、不虧損盈利賠償限額有責(zé)無(wú)責(zé)死亡傷殘11000011000醫(yī)療費(fèi)用100001000財(cái)產(chǎn)損失2000100保額可自己選擇，包含死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失經(jīng)營(yíng)資格保監(jiān)會(huì)指定申請(qǐng)獲得責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任寬泛，免除較少較多的責(zé)任免除賠償順序先強(qiáng)制，再商業(yè)；一般無(wú)特別順序規(guī)定理賠無(wú)責(zé)賠償以責(zé)論處交強(qiáng)險(xiǎn)因擴(kuò)大賠償責(zé)任，費(fèi)率會(huì)較高；商業(yè)三者險(xiǎn)因人身賠償標(biāo)準(zhǔn)提高，費(fèi)率也會(huì)提高客戶購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)后，可選擇是否在同一家公司繼續(xù)購(gòu)買商業(yè)三者險(xiǎn)解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的情形不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)，并上浮10％計(jì)收。不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同,除非：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。注意：合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司投保人

短期險(xiǎn)情形

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年以下情形可投保短期險(xiǎn)：

臨時(shí)入境臨時(shí)上道路行駛報(bào)廢期限不足1年保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表單位：元交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)浮動(dòng)

根據(jù)往年有責(zé)賠付次數(shù)進(jìn)行上下浮動(dòng)前三年無(wú)有責(zé)賠付前兩年無(wú)有責(zé)賠付上年一次有責(zé)賠付上年無(wú)有責(zé)賠付上年兩次以上有責(zé)賠付上年有致人死亡賠付30%20%10%0%10%20%交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)志

內(nèi)置型便攜型可手工填寫(xiě)，不用打孔，被保險(xiǎn)人應(yīng)隨身攜帶由電腦打印，并在保險(xiǎn)止期對(duì)應(yīng)的月份上打孔，孔徑應(yīng)在5mm至7mm之間，被保險(xiǎn)人需將其貼在車內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角。一、車輛分類二、2009版商業(yè)車險(xiǎn)簡(jiǎn)介四、承保流程三、交強(qiáng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)承保流程提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)（必須提供駕駛證和行駛證證復(fù)印件）指導(dǎo)投保人正確填寫(xiě)投保單根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)初

核錄單、核保交費(fèi)（刷卡、轉(zhuǎn)賬）承保并打印單證并清分歸檔向投保人介紹條款、履行明確說(shuō)明義務(wù)是否投保商業(yè)險(xiǎn)根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)單證清分歸檔是常用費(fèi)率因子解析(具體見(jiàn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表)中國(guó)境內(nèi)、省內(nèi)行駛、固定線路0-30000km、30000-50000km、50000km以上續(xù)保、轉(zhuǎn)保上年有(無(wú))交通違法記錄同時(shí)投保車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)連續(xù)三年、連續(xù)兩年、僅上年上年首年投保、兩次及以下三次四次五次及以上有記錄無(wú)記錄指定駕駛員行駛區(qū)域平均年行駛里程投保年度交通違法記錄多險(xiǎn)別優(yōu)惠區(qū)間以往保險(xiǎn)年度索賠記錄新車購(gòu)置價(jià)解析定義：保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置于保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格全損時(shí)，賠償金額=（保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)）*（1-折舊率)新車購(gòu)置價(jià)根據(jù)車型庫(kù)中的確定，車型庫(kù)由北京精友公司提供給各家公司統(tǒng)一使用新車購(gòu)置價(jià)計(jì)算新車購(gòu)置價(jià)=發(fā)票價(jià)+購(gòu)置稅購(gòu)置稅率=10%-----------------------------------------------------------------------------新車購(gòu)置價(jià)=發(fā)票價(jià)+發(fā)票價(jià)*10%？-----------------------------------------------------------------------------購(gòu)置稅=裸車價(jià)*10%-----------------------------------------------------------------------------發(fā)票價(jià)=裸車價(jià)+裸車價(jià)*17%增值稅-----------------------------------------------------------------------------購(gòu)置稅=發(fā)票價(jià)/1.17*10%---------------------------------------------