金融學(xué)(非金融專業(yè))第1章

第一章貨幣與

貨幣制度第一章貨幣與貨幣制度貨幣是我們每一個(gè)人都熟悉的東西，在生活中人們幾乎處處接觸貨幣、天天接觸貨幣。如家庭、企業(yè)、財(cái)政、銀行、對外貿(mào)易等方面。

貨幣是社會財(cái)富的共同代表，有了它可以購買一切商品，甚至可以換取權(quán)力、名譽(yù)。因此，一些人拼命追逐貨幣，認(rèn)為金錢是萬能的。我國有些對金錢的說法，如“有錢能使鬼推磨”，“錢能通神”等等，都是對金錢權(quán)力的描述。神鬼是沒有的，但從中可以看到貨幣的權(quán)力之大。2什么是貨幣？第一章貨幣與貨幣制度

《錢神論》—

魯褒(西晉）

錢之為體，有乾有坤，內(nèi)則其方，外則其圓。其積如山，其流如川……故能長久，為世神寶。親愛如兄，字曰孔方。失之則貧弱，得之則富強(qiáng)。無翼而飛，無足而走。解嚴(yán)毅之顏，開難發(fā)之口。錢多者處前，錢少者居后，處前者為君長，在后者為臣仆?！X之所佑，吉無不利，何必讀書，然后富貴？……可謂神物。無位而尊，無勢而熱。排金門，入紫闥。錢之所在，?？墒拱玻揽墒够?。錢之所去，貴可使賤，生可使殺。是故忿諍辯訟，非錢不勝。孤弱幽滯，非錢不拔。怨仇嫌恨，非錢不解。令問笑談，非錢不發(fā)。……諺云：“錢無耳，可暗使”，豈虛也哉！又曰“有錢可使鬼”，而況于人乎！子夏云:“死生有命，富貴在天”。吾以死生無命，富貴在錢……今之成人者，何必然，唯孔方而已。3第一章貨幣與貨幣制度

1000多年后，在國外，莎士比亞也有一段膾炙人口的描述：

《雅典的太門》—

莎士比亞

金子！黃黃的，發(fā)光的，寶貴的金子，只這一點(diǎn)點(diǎn)兒，就可以使黑的變成白的，丑的變成美的，錯(cuò)的變成對的，老人變成少年，懦夫變成勇士。

嚇！你們這些天神呵！為什么要給我這些東西呢？4第一章貨幣與貨幣制度第一節(jié)貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展一、貨幣的產(chǎn)生：（一）中國古代與西方早期的貨幣起源說：1.中國古代的貨幣起源說：先王制幣說：貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難創(chuàng)造出來的?！皽吣晁砦迥旰?，民之無糟有賣子者，湯以莊山之金鑄幣，而贖民之無糟賣子者”。（《管子·山權(quán)數(shù)》）自然產(chǎn)生說：貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段，為適應(yīng)商品的需要而自然產(chǎn)生的?！稗r(nóng)工商交易之路通，而龜貝金錢刀布之幣興焉”。（司馬遷：《史記·平準(zhǔn)書》）5第一章貨幣與貨幣制度2.西方貨幣起源說：“創(chuàng)造發(fā)明說”：貨幣是由國家或先哲創(chuàng)造出來的?！氨阌诮粨Q說”：貨幣是人們?yōu)榱私鉀Q直接物物交換的困難而共同選擇出來的?！氨４尕?cái)富說”：貨幣是為了保存、計(jì)量和交換財(cái)富而產(chǎn)生的。6第一章貨幣與貨幣制度（二）馬克思的貨幣起源說：1、貨幣的根源在于商品本身。貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物，貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的結(jié)果。2、價(jià)值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生：商品的價(jià)值形式先后經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：簡單的或偶然的價(jià)值形式擴(kuò)大的價(jià)值形式一般的價(jià)值形式貨幣形式7第一章貨幣與貨幣制度（1）簡單的偶然的價(jià)值形式：一種商品的價(jià)值簡單的、偶然的由另一種商品的使用價(jià)值表現(xiàn)出來。不充分的、萌芽的價(jià)值表現(xiàn)形式用公式表示為：1只綿羊=2把石斧綿羊處于相對價(jià)值形式的地位，通過石斧把本身的價(jià)值表現(xiàn)出來；而石斧處于等價(jià)形式的地位，起著等價(jià)物的作用，用本身的使用價(jià)值表現(xiàn)綿羊的價(jià)值。8第一章貨幣與貨幣制度（2）擴(kuò)大的價(jià)值形式：一種商品的價(jià)值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上的價(jià)值形式。價(jià)值表現(xiàn)是不完整的用公式表示為：90.3頭牛

50斤小麥1只綿羊=2把石斧2克黃金……第一章貨幣與貨幣制度（3）一般的價(jià)值形式：所有商品的價(jià)值同時(shí)表現(xiàn)在一種商品上的價(jià)值形式。用公式表示為：特征：等價(jià)物不固定。102把石斧50斤小麥0.3斤頭牛=1只綿羊2克黃金……第一章貨幣與貨幣制度（4）貨幣價(jià)值形式隨著商品交換的進(jìn)一步發(fā)展，從幾種交替承擔(dān)等價(jià)物作用的商品中分離出一種商品單獨(dú)承擔(dān)等價(jià)物作用，這種價(jià)值形式叫做貨幣價(jià)值形式。

用公式表示為：與上一階段區(qū)別：等價(jià)物長期固定于一種特殊商品112把石斧50斤小麥0.3頭牛=2克黃金1只綿羊……第一章貨幣與貨幣制度二、貨幣的定義與特征（一）定義：貨幣是固定地承擔(dān)一般等價(jià)物作用的特殊商品。（二）特征：作為貨幣的商品應(yīng)具有以下特征：價(jià)值比較高易于保存便于攜帶易于分割黃金具有以上全部優(yōu)勢，因此成為貨幣的最佳載體。12第一章貨幣與貨幣制度13價(jià)值形式的發(fā)展簡單的價(jià)值形式擴(kuò)大的價(jià)值形式一般價(jià)值形式貨幣價(jià)值形式個(gè)別等價(jià)物特殊等價(jià)物一般等價(jià)物貨幣價(jià)值的表現(xiàn)形式第一章貨幣與貨幣制度二、貨幣形態(tài)的演變與發(fā)展貨幣形式的演進(jìn)過程大體是：實(shí)物貨幣→金屬貨幣→代用貨幣→信用貨幣1、實(shí)物貨幣

也稱商品貨幣。通常由具有其他用途的日常商品來充當(dāng)。牲畜：牛、馬、羊等糧食：米、麥、豆等布匹、絲綢、絹帛茶葉貝殼……14第一章貨幣與貨幣制度我國早期的實(shí)物貨幣——貝夏末、商、西周通用貝幣，由于商朝是漢字的形成時(shí)期，因此很多與財(cái)富有關(guān)的字都從“貝”，如貨、財(cái)、貿(mào)、資、賒、敗等。其貨幣單位為“朋”?！柏愃x也，古以為貨?！薄队碡曋改稀ぜ街荨?5第一章貨幣與貨幣制度16上圖：海貝殼，特別是這類貝殼，由于它們非常耐用和相對稀缺，曾經(jīng)是太平洋較為普遍的貨幣形式。第一章貨幣與貨幣制度西周末年至春秋時(shí)期，出現(xiàn)大量仿制的銅貝，向金屬貨幣過渡。17第一章貨幣與貨幣制度2、金屬貨幣金屬貨幣經(jīng)歷了由賤金屬到貴金屬的發(fā)展過程。（1）銅。春秋戰(zhàn)國時(shí)期通行的金屬貨幣——刀布。東方的齊燕及周邊地區(qū)使用刀幣，南方的楚國使用蟻鼻錢，西方的秦及鄰近的蜀、魏等地使用環(huán)錢，北方的晉及其繼承者趙魏韓使用布幣。大多由生產(chǎn)工具轉(zhuǎn)化而來?！杜f唐書·嚴(yán)震傳》：“梁漢之間，刀耕火耨?！薄睹魇贰に拇ㄍ了玖袀鳌罚骸靶U地刀耕火種，比年霜旱疾疫，民飢?！?8第一章貨幣與貨幣制度制錢。由秦國的環(huán)錢演變而來，是我國封建社會的主要貨幣。（2）銀。1521-1600年從美洲運(yùn)到西班牙的白銀為1.8萬噸，16世紀(jì)至19世紀(jì)成為世界各國的主要交易媒介。我國明清至民國初年的主要貨幣。（3）金。1485-1520年間，每年從非洲運(yùn)抵里斯本的黃金就達(dá)半噸以上；1521-1600年從美洲運(yùn)到西班牙的黃金有200噸之多。金逐漸代替銀，成為大宗交易的主角。19第一章貨幣與貨幣制度

金屬貨幣的演化沿著兩個(gè)方向進(jìn)行。一方面，隨著交易規(guī)模的不斷擴(kuò)大，經(jīng)歷了由賤金屬到貴金屬的演變。另一方面，金屬貨幣經(jīng)歷了從稱量貨幣到鑄幣的演變。

鑄幣是指經(jīng)國家證明的、具有規(guī)定的重量和成色、鑄成一定形狀的、并標(biāo)明面額的金屬貨幣。

20第一章貨幣與貨幣制度3、代用貨幣

是金屬貨幣的替代物，一般形態(tài)是紙制的憑證。（1）政府紙幣。我國四川地區(qū)于公元1024年開始發(fā)行官辦交子，中國的政府紙幣歷經(jīng)北宋、南宋、金、元、明等朝，持續(xù)500余年。名目有交子、錢引、小鈔、關(guān)子、會子、交鈔、寶鈔之別。其特點(diǎn)是政府強(qiáng)制流通，不可兌現(xiàn)。21第一章貨幣與貨幣制度（2）銀行券。在英國，它由金匠保管憑條演變而來，成為金屬貨幣的代用品。1694年7月27日，英國政府授予英格蘭銀行發(fā)行銀行券的特許權(quán)，政府開始壟斷發(fā)行權(quán)。我國明清時(shí)期的錢貼和銀票也屬于銀行券性質(zhì)?？蓛冬F(xiàn)的銀行券是代用貨幣的典型代表。22第一章貨幣與貨幣制度4、信用貨幣是以信用作為保證，由銀行發(fā)行和創(chuàng)造的信用流通工具。主要有以下幾種形態(tài)：1）紙幣。一般由一國中央銀行發(fā)行。2）硬幣，由中央銀行或政府發(fā)行。3）存款貨幣。是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要指能夠通過簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存款和各類銀行卡。4）電子貨幣。主要指電子錢包、微信紅包、支付寶以及比特幣等虛擬貨幣。23第一章貨幣與貨幣制度24

信用貨幣有以下幾個(gè)特征：1）信用貨幣完全割斷了與貴金屬的聯(lián)系。2）信用貨幣的基本保證是國家的信譽(yù)和銀行的信譽(yù)。3）信用貨幣制度屬于管理貨幣制度。

它與代用貨幣的區(qū)別在于：它不再代表任何貴金屬，也不能兌換等量的貴金屬或金屬鑄幣，它不是作為貨幣符號流通，而是作為一種直接的價(jià)值符號進(jìn)行流通。因此，它的發(fā)行不是主要以黃金等貴金屬作準(zhǔn)備，國家也不承諾兌換黃金等貴金屬。第一章貨幣與貨幣制度貨幣起源與發(fā)展的線索：商品交換制度的發(fā)展產(chǎn)生貨幣。降低交易成本。貨幣材料與貨幣價(jià)值的關(guān)系產(chǎn)生不同的貨幣形態(tài)。國家及法律的規(guī)定產(chǎn)生不同的貨幣制度。25第一章貨幣與貨幣制度三、我國人民幣的產(chǎn)生發(fā)展過程人民幣發(fā)行迄今已歷時(shí)六十余年，先后發(fā)行了紙幣五套，金屬硬幣三套，投入流通行使。1948年12月1日以華北銀行為基礎(chǔ)，合并北海銀行、西北農(nóng)民銀行，成立中國人民銀行，同時(shí)宣布發(fā)行人民幣，是為新中國的法定本位貨幣。第一批50元券最先在河北省平山縣銀行發(fā)行。至此，我國第一套統(tǒng)一的人民貨幣問世，并從此時(shí)起，用人民幣陸續(xù)收回建國前所發(fā)的舊通貨。當(dāng)時(shí)由于戰(zhàn)爭環(huán)境的影響，第一套人民幣采取各地區(qū)分散設(shè)計(jì)、制版，印刷和就近發(fā)行的辦法。票子種類多、版面雜，有到1953年12月，人民幣發(fā)行券別有1元、5元、10元、20元、50元、100元、200元、500元、1000元、5000元、10000元和50000元等12種面額，共62個(gè)版別，鈔票質(zhì)量也參差不齊。26第一章貨幣與貨幣制度為改變第一套人民幣面額過大等不足，1955年3月1日起，發(fā)行第二套人民幣，并收回市場流通的第一套舊人民幣。新舊幣兌換比率為新幣1元兌舊幣1萬元。第二套人民幣的主幣和輔幣面額共11種，主幣為1元，2元，3元，5元、10元等五種，輔幣有1角、2角、5角和1分、2分、5分等六種面額。這套人民幣的版面上除漢字外，還加列了蒙、藏、維三種文字及數(shù)碼，成為我國第一套完整、精致的貨幣。27第一章貨幣與貨幣制度這二套人民幣紙幣的發(fā)行，標(biāo)志著我國貨幣制度趨向完整統(tǒng)一，在印制工藝上除了分幣外，全部采用膠凹套印，凹印版以我國傳統(tǒng)的手工雕刻方法制作，版紋深，墨層厚，有較好的防偽功能。但由于大面額鈔票技術(shù)要求高，3、5、10元由蘇聯(lián)代印。

1957年12月，中國人民銀行開始發(fā)行金屬分幣，即1分、2分、5分的鋁鑄幣，與同面額紙幣等值流通。這是首發(fā)的第一套人民幣硬幣。28第一章貨幣與貨幣制度第三套人民幣的紙幣的面額減少了3元券一種，其余同第二套。于1960年起發(fā)行使用。第三套人民幣誕生在六十年代初期的困難時(shí)期，原計(jì)劃從國外引進(jìn)高級印鈔機(jī)，結(jié)果因國際關(guān)系緊張而泡湯。當(dāng)時(shí)中國年輕技術(shù)員李根緒向北京的蘇聯(lián)專家康諾諾夫討教，結(jié)果這位“老大哥”連連搖頭說：“這是僅次于原子彈的絕密技術(shù)，不能外傳。”中國制鈔專家克服一系列困難，反復(fù)研制最新工藝，才最終結(jié)束了依靠外國人印鈔票的時(shí)代，并于1964年4月斷然收兌前蘇聯(lián)代印的3元、5元、10元券人民幣。

29第一章貨幣與貨幣制度

60版一角紙幣“紅一角”，因券面圖案中的人物自左向右前進(jìn)，犯了“右傾”錯(cuò)誤，遭到嚴(yán)苛的回收銷毀，在今天卻成為收藏界的寵兒，市價(jià)瘋漲近30000倍，成為各路藏家奮力尋求的稀世珍品。1980年4月，中國人民銀行又象征性限量發(fā)行l(wèi)角、2角、5角、1元等四種面額的第二套金屬人民幣。1987年4月27日起發(fā)行第四套紙質(zhì)人民幣。主幣面額除原有的四種外，加發(fā)了50元和100元兩種大面額，計(jì)共六種面額，輔幣為1角、2角、5角等三種面額。這套人民幣主幣的正面，加印了盲文符號，廣泛使用熒光油墨、磁性標(biāo)記、安全線、互補(bǔ)圖案等防偽技術(shù)。30第一章貨幣與貨幣制度

1992年6月1日起，中國人民銀行在全國范圍內(nèi)發(fā)行第三套金屬硬幣，分為一元、五角、一角三種。一元幣為鋼芯鍍鎳，鎳白色，五角幣為黃銅合金，金黃色，一角幣為鋁合金，銀白色。這三種新發(fā)行的金屬人民幣與現(xiàn)行的三種鋁分幣一起構(gòu)成目前我國較完整的硬幣系列。

1999年起，中國人民銀行又陸續(xù)發(fā)行了第五套人民幣紙幣，共有1元、5元、10元、20元、50元、100元6種面額，增加變光數(shù)字、凹印手感線、防復(fù)印標(biāo)記等防偽技術(shù)。第五套人民幣根據(jù)市場流通中低面額主幣實(shí)際起大量承擔(dān)找零的角色，增加了20元券，取消了2元券，使面額結(jié)構(gòu)更加合理。31第一章貨幣與貨幣制度32第一章貨幣與貨幣制度第二節(jié)貨幣的本質(zhì)和職能一、貨幣的本質(zhì)：（一）馬克思的貨幣本質(zhì)觀：

貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。1.貨幣首先是商品2.貨幣是特殊商品，是一般等價(jià)物能夠表現(xiàn)一切商品的價(jià)值。具有與其他一切商品直接相交換的能力。3.貨幣可以體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)系在私有制社會中，貨幣集中掌握在剝削階級手中，被用作占有他人勞動的工具。33第一章貨幣與貨幣制度（二）貨幣金屬說：1.重商主義者認(rèn)為，貨幣就是貴金屬，貨幣的價(jià)值是由金屬的價(jià)值決定的。財(cái)富=貨幣=黃金代表人物：威廉·斯塔福德、托馬斯·曼2.古典學(xué)派認(rèn)為，貨幣是一種商品，貨幣的價(jià)值由貨幣材料的價(jià)值決定。代表人物：亞當(dāng)·斯密（三）貨幣名目說：與貨幣金屬說正好相反，認(rèn)為貨幣只是一種便利交換的技術(shù)工具、一種價(jià)值符號，貨幣的價(jià)值是由國家權(quán)威規(guī)定的。代表人物：孟德斯鳩、斯圖亞特等34第一章貨幣與貨幣制度（四）貨幣計(jì)算工具說：

勞動成果是否為社會所需要，必須通過與貨幣的交換來檢驗(yàn)，由貨幣來計(jì)算其價(jià)值量的大小，引導(dǎo)生產(chǎn)要素的配置。代表人物：列寧（五）貨幣選票說：貨幣購買商品，就是對其進(jìn)行投票，價(jià)格高低意味著獲得選票的多少。獲得選票的商品和企業(yè)就擴(kuò)大再生產(chǎn)，沒有獲得選票的則減產(chǎn)，甚至倒閉。該學(xué)說認(rèn)為消費(fèi)者投貨幣選票是“看不見的手”發(fā)揮作用的必要環(huán)節(jié)。35第一章貨幣與貨幣制度二、貨幣的職能：1、價(jià)值尺度職能貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度職能。貨幣作為價(jià)值尺度可以是觀念上的貨幣。36第一章貨幣與貨幣制度2、流通手段職能：貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣可以是不足值的貨幣包含著發(fā)生危機(jī)的可能性3、貯藏手段職能：當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會財(cái)富的化身而保存起來時(shí)，執(zhí)行貯藏手段職能。37第一章貨幣與貨幣制度4、支付手段職能：貨幣作為價(jià)值運(yùn)動的獨(dú)立形態(tài)，進(jìn)行價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。支付手段職能是在存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的條件下發(fā)揮作用除服務(wù)于商品流通外，還服務(wù)于其他經(jīng)濟(jì)行為。加大了發(fā)生危機(jī)的可能性38第一章貨幣與貨幣制度5、世界貨幣職能：當(dāng)貨幣走出一國的國界，在世界市場上發(fā)揮作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。國際間價(jià)值尺度國際間流通手段國際間貯藏手段國際間支付手段39第一章貨幣與貨幣制度一國貨幣成為世界貨幣的條件：政治穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大，在國際上有重大影響貨幣幣值穩(wěn)定，國際信譽(yù)度高貨幣發(fā)行國有發(fā)達(dá)的金融市場和金融機(jī)構(gòu)國家政府著力推進(jìn)本國貨幣的自由兌換40第一章貨幣與貨幣制度三、貨幣的作用：1、貨幣在市場經(jīng)濟(jì)體制中發(fā)揮作用的共同特點(diǎn)市場經(jīng)濟(jì)國家貨幣的職能是相同的貨幣作用的發(fā)揮具有綜合性貨幣流通規(guī)律是市場經(jīng)濟(jì)的主要規(guī)律，是在各個(gè)國家共同存在的規(guī)律任何社會制度下貨幣的作用都具有兩重性：克服了物物交換的困難，促進(jìn)商品流通與市場的擴(kuò)大；將交換過程分離為買賣兩個(gè)環(huán)節(jié)，出現(xiàn)買賣脫節(jié)、供求失衡的可能性。41第一章貨幣與貨幣制度2、貨幣在我國市場經(jīng)濟(jì)中的作用促進(jìn)社會生產(chǎn)力的發(fā)展計(jì)劃核算社會勞動，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的提高實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，發(fā)展和完善市場經(jīng)濟(jì)體系是動員分配資金及實(shí)現(xiàn)按勞分配的工具反映、監(jiān)督、提供信息，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。42第一章貨幣與貨幣制度四、貨幣流通規(guī)律與紙幣流通規(guī)律（一）商品流通與貨幣流通：1、商品流通：是指以貨幣為媒介的商品交換。其運(yùn)動形式為：商品——貨幣——商品。2、貨幣流通：是指由商品流通所引起的，貨幣作為流通手段和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運(yùn)動過程。43第一章貨幣與貨幣制度3、貨幣流通與商品流通的關(guān)系：商品流通是貨幣流通的基礎(chǔ)和前提貨幣流通具有相對獨(dú)立性，并對商品流通產(chǎn)生反作用（二）貨幣流通規(guī)律的內(nèi)容：貨幣需要量與商品價(jià)格總額成正比，與貨幣流通速度成反比。用公式表示，即為：

44第一章貨幣與貨幣制度若考慮到貨幣執(zhí)行支付手段職能的情況，分子項(xiàng)的商品價(jià)格總額可調(diào)整為：商品的價(jià)格總額－賒銷商品價(jià)格總額+到期應(yīng)支付總額－相互抵消的支付總額公式變?yōu)椋?/p>

45第一章貨幣與貨幣制度（三）紙幣流通規(guī)律：紙幣是由國家發(fā)行的強(qiáng)制流通的貨幣符號，它產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能。紙幣流通規(guī)律的基本內(nèi)容：1、流通中全部紙幣所代表的價(jià)值量=流通中貨幣需要量2、46第一章貨幣與貨幣制度

第三節(jié)貨幣制度一、貨幣制度概述（一）定義：貨幣制度是國家以法律形式確定的本國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，它使貨幣流通的各個(gè)要素結(jié)合成為一個(gè)有機(jī)的整體。（二）構(gòu)成要素：1、規(guī)定貨幣材料貨幣材料是規(guī)定用何種材料充當(dāng)貨幣，它是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)。2、確定貨幣單位貨幣單位是指規(guī)定貨幣的名稱及其所含價(jià)值量，金屬貨幣時(shí)期特指單位貨幣所含本位金屬的成色及重量。47第一章貨幣與貨幣制度3、規(guī)定主幣幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。金屬貨幣制度下，主幣足值，自由鑄造；輔幣不足值，限制鑄造；銀行券由普通商行分散發(fā)行。現(xiàn)代貨幣制度下，主幣和輔幣均由中央銀行壟斷發(fā)行。4、法定償付能力無限法償，即法律賦予無限制的償付能力，任何人不得拒絕接受。有限法償，即法律規(guī)定支付上限，超過限額對方有權(quán)拒收。主幣：無限法償輔幣：有限法償48第一章貨幣與貨幣制度5、建立準(zhǔn)備金制度金本位制度之初，銀行券的發(fā)行需要十足的黃金準(zhǔn)備。后來由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)行量日益擴(kuò)大，黃金不足，允許一定比例的有價(jià)證券作為準(zhǔn)備金現(xiàn)代社會，準(zhǔn)備金制度有發(fā)行庫和法定存款準(zhǔn)備金。6、對外關(guān)系本幣能否自由輸出入本幣能否自由兌換匯率決定機(jī)制黃金外匯儲備49第一章貨幣與貨幣制度二、貨幣制度的發(fā)展演變：（一）銀本位制

銀本位制是以白銀為本位幣的一種貨幣制度。其基本內(nèi)容包括：

1、以白銀為本位幣的幣材，銀幣為無限法償貨幣，具有強(qiáng)制的流通能力。

2、本位幣的名義價(jià)值與本位幣所含的一定成色、重量的白銀相等，銀幣可以自由鑄造、自由融化

3、銀行券可以自由兌現(xiàn)銀幣或等量白銀。

4、白銀和銀幣可以自由輸出輸入。

銀本位制從16世紀(jì)以后開始盛行，但到19世紀(jì)末各國基本放棄了銀本位制。原因是：

（1）白銀大幅度貶值。如倫敦金銀市場價(jià)變動情況是：1860年，1∶15；1900年，1∶33；1932年1∶73.5。

（2）白銀已不便于大宗交易。50第一章貨幣與貨幣制度

我國自明代開始盛行流通白銀，但流通的是銀兩。至清宣統(tǒng)二年（1910年）頒布《幣值則例》，銀兩銀圓并用。

民國初年沿用清末銀鑄幣，品種繁多。1913年公布“國幣條例”，鑄造袁氏像（即袁大頭）銀幣，此幣基本統(tǒng)一了銀幣市場。1927年北伐勝利，停鑄“袁頭”，改鑄中山開國紀(jì)念幣（俗稱“孫幣”或“船洋”）。至1933年國民黨宣布“廢兩改圓”，中國的銀本位制方得以健全。但1935年11月又宣布實(shí)行“法幣改革”，廢止銀本位制。51第一章貨幣與貨幣制度

（二）金銀復(fù)本位制

是指金、銀兩種鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度。

基本特征是金、銀鑄幣都可以自由鑄造、自由輸出輸入國境，都有無限法償能力。

實(shí)行金銀復(fù)本位制后，大量金、銀鑄幣進(jìn)入流通，滿足了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，但也暴露了這種貨幣制度的不穩(wěn)定性。在實(shí)行“平行本位制”下，出現(xiàn)金價(jià)、銀價(jià)兩種價(jià)格，引起價(jià)格的混亂，給商品流通帶來了許多困難。在實(shí)行“雙本位制”下，又出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。

52第一章貨幣與貨幣制度基本類型有：1.平行本位制：金幣和銀幣按其實(shí)際價(jià)值流通的貨幣制度。兩種貨幣的兌換比率完全由金銀的市場比價(jià)確定，國家不規(guī)定金銀的法定比價(jià)。

缺點(diǎn)在于：商品具有金幣和銀幣的雙重價(jià)格，金幣和銀幣的價(jià)格波動導(dǎo)致市場商品價(jià)格的經(jīng)常波動。

如英國1663年鑄造金幣“基尼”，與原來的銀幣“先令”就是按市場上金銀比價(jià)同時(shí)流通的。53第一章貨幣與貨幣制度

2、雙本位制：以法律形式規(guī)定金銀鑄幣之間的法定比價(jià)，兩者的交換比率不再受市場上金銀價(jià)格的波動影響。但是，會出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象,也稱格雷欣法則。格雷欣法則，是指在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區(qū)同時(shí)流通兩種貨幣，則價(jià)值相對低的劣幣會把價(jià)值相對高的良幣排擠出流通。

3、跛行本位制：金幣和銀幣都是本位幣，并有固定兌換比率，但國家規(guī)定銀幣不能自由鑄造，只有金幣能自由鑄造的制度。54第一章貨幣與貨幣制度（三）金本位制

是指以黃金作為本位幣的一種貨幣制度。包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種形式。

1、金幣本位制

以黃金為貨幣金屬，實(shí)行金幣流通的一種貨幣制度，英國于1816年宣布實(shí)行。特點(diǎn)：

（1）只有金幣可以自由鑄造，具有無限法償能力。

（2）輔幣和銀行券與金幣同時(shí)流通，并可按其面值自由兌換為金幣。

（3）貨幣發(fā)行準(zhǔn)備全部是黃金。

（4）黃金可以自由輸出輸入。

2、金塊本位制

又叫生金本位制，其貨幣單位規(guī)定有含金量，但不鑄造、不流通金幣，而以銀行券代替金幣流通。黃金集中存儲于政府，居民可在一定范圍內(nèi)按法定含金量自由地兌換金塊。

55第一章貨幣與貨幣制度一戰(zhàn)之后的1924-1928期間，一些發(fā)達(dá)國家采用金塊本位制。3、金匯兌本位制

又稱虛金本位制。貨幣單位規(guī)定有含金量，但國內(nèi)市場上沒有金幣流通，而流通銀行券，居民不能在國內(nèi)兌換黃金。

一戰(zhàn)之前的一些殖民地和一戰(zhàn)后的戰(zhàn)敗國實(shí)行。

金塊本位制和金匯兌本位制是殘缺不全的金本位制。（1）這兩種貨幣制度都沒有金幣流通。金幣本位制所具備的自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量、保持幣值相對穩(wěn)定的機(jī)制不復(fù)存在。（2）銀行券不能自由兌換黃金，削弱貨幣的穩(wěn)定性。

1929—1933年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，導(dǎo)致了這兩種貨幣制度的崩潰。56第一章貨幣與貨幣制度（四）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

信用貨幣制度，是指國家用法律規(guī)定由中央銀行發(fā)行不兌現(xiàn)的信用貨幣為一國惟一合法貨幣的貨幣制度。

20世紀(jì)30年代以來，特別是在“布雷頓森林體系”退出歷史舞臺后，于20世紀(jì)70年代中期以后各國普遍實(shí)行的一種貨幣制度。

特點(diǎn)：

1、以不兌現(xiàn)的紙幣為本位貨幣，一般由國家授權(quán)中央銀行發(fā)行。

2、不兌現(xiàn)紙幣不代表任何貴金屬，不能兌換黃金等貴金屬。

3、現(xiàn)實(shí)中的貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去的。

4、非現(xiàn)金結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位。

5、國家對通貨的管理成為經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的必要條件。57第一章貨幣與貨幣制度5816世紀(jì)后貨幣制度的演進(jìn)

銀本位制

平行本位制貨金屬貨幣制度金銀復(fù)本位制

雙本位制幣

跛行本位制制

金幣本位制度

金本位制

金塊本位制

金匯兌本位制信用貨幣制度不兌現(xiàn)信用貨幣制度第一章貨幣與貨幣制度

（五）人民幣制度的主要內(nèi)容

1、我國貨幣的名稱是人民幣，人民幣是我國的法定貨幣，沒有規(guī)定含金量。

2、主幣的單位為“元”，輔幣的單位為“角”和“分”。1元分為10角，1角分為10分。人民幣的票券、硬幣種類和式樣報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)決定。

3、貨幣發(fā)行權(quán)屬于國家，中國人民銀行是全國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)，它由國家授權(quán)掌管貨幣發(fā)行工作，并集中管理貨幣發(fā)行基金。

4、人民幣在全國范圍內(nèi)行使，不準(zhǔn)在規(guī)定限額以上攜帶出入境。