ALE：第二章保險(xiǎn)概述

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《代理人資格考試培訓(xùn)》保險(xiǎn)概述2/3/20231課程大綱第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的分類第三節(jié)保險(xiǎn)的功能第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展2/3/20232第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征一、保險(xiǎn)的定義二、保險(xiǎn)的要素三、保險(xiǎn)的特征四、保險(xiǎn)與相似制度的比較2/3/20233一保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)的定義從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法,或是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制.從法律角度看:保險(xiǎn)是一種合同行為.從經(jīng)濟(jì)角度看:保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種非常有效的財(cái)務(wù)安排.2/3/20234二保險(xiǎn)的要素（一）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在:

(1.純粹的風(fēng)險(xiǎn),2.使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性3.導(dǎo)致重大損失的可能,4.不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失,5.具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)定性)

（二）大量風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散:

(1.大量性,2.同質(zhì)性)2/3/20235（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定:

(1.公平性,2.合理性,3.適度性,4.穩(wěn)定性,5.彈性)

（四）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立:

(1.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,2.壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金,3.未決賠款準(zhǔn)備金,4.總準(zhǔn)備金)（五）保險(xiǎn)合同的訂立:

(1.體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式,2.保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù))二保險(xiǎn)的要素2/3/20236三保險(xiǎn)的特征（一）互助性:

(保險(xiǎn)具有一人為眾,眾為一人的互助特性)（二）法律性:

(從法律的角度來(lái)看,保險(xiǎn)又是一種合同行為)（三）經(jīng)濟(jì)性:

(保險(xiǎn)是通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付而實(shí)現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng))（四）商品性:

(保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種對(duì)價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,也就是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系)（五）科學(xué)性:

(保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)有效措施)

2/3/20237四保險(xiǎn)與相似制度的比較（一）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)（三）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄2/3/20238第二節(jié)保險(xiǎn)的分類一、按照實(shí)施方式分類二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類三、按照承保方式分類2/3/20239一按照實(shí)施方式分類（一）強(qiáng)制保險(xiǎn)（又稱“法定保險(xiǎn)”）（二）自愿保險(xiǎn)2/3/202310二按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2、責(zé)任保險(xiǎn)3、信用保險(xiǎn)（二）人身保險(xiǎn)1、人壽保險(xiǎn)2、健康保險(xiǎn)3、意外傷害保險(xiǎn)2/3/202311三按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類（一）原保險(xiǎn)（二）再保險(xiǎn)2/3/202312三按照承保方式分類（一）共同保險(xiǎn)（二）復(fù)合保險(xiǎn)（四）重復(fù)保險(xiǎn)2/3/202313第三節(jié)保險(xiǎn)的功能一、保險(xiǎn)保障功能二、資金融通功能三、社會(huì)管理功能2/3/202314一保險(xiǎn)保障功能（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償:

(保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生是,在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi),按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償)（二）人身保險(xiǎn)的給付:

(由于人的生命價(jià)值不能用貨幣來(lái)計(jì)價(jià),所以人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由投保人根據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需要程度和投保人的交費(fèi)能力,在法律允許的范圍與條件下,與保險(xiǎn)人協(xié)商約定后確定的)2/3/202315二資金融通功能

資金融通功能：是指將保險(xiǎn)資金中的閑置部分重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中所發(fā)揮的金融中介作用。以保證賠償和給付為前提2/3/202316三社會(huì)管理功能（一）社會(huì)保障管理（二）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理（三）社會(huì)關(guān)系管理（四）社會(huì)信用管理2/3/202317第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一、保險(xiǎn)的歷史沿革二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景2/3/202318一保險(xiǎn)的歷史沿革（一）人類保險(xiǎn)思想的萌生與保險(xiǎn)的萌芽(1.人類保險(xiǎn)思想的萌生:中國(guó)是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家；《漢謨拉比法典》是一部有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)；2.保險(xiǎn)的萌芽:在各類保險(xiǎn)中，起源最早，歷史最長(zhǎng)者當(dāng)數(shù)海上保險(xiǎn)。共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽。）2/3/202319一保險(xiǎn)的歷史沿革（二）保險(xiǎn)的雛形（1.船舶抵押借款制度；2.”黑瑞甫“制度和基爾特制度；3.基爾特制度.公典制度和年金制度）（三）現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展（1.海上保險(xiǎn).2.火災(zāi)保險(xiǎn).3.人壽保險(xiǎn).4.責(zé)任保險(xiǎn).5.信用保險(xiǎn)）2/3/202320（一）中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成１８３６年英商在廣州設(shè)立的“廣東保險(xiǎn)公司”近代中國(guó)出現(xiàn)的第一家保險(xiǎn)公司。１８６５年上海華商義和公司是中國(guó)第一家民族保險(xiǎn)企業(yè)１８７５年保險(xiǎn)招商局成立，中國(guó)較大規(guī)模的民族保險(xiǎn)企業(yè)誕生１９４９年１０月２０日中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立二中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀

與發(fā)展前景2/3/202321二中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀

與發(fā)展前景（二）我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀（三）中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景2/3/202322課程回顧保險(xiǎn)的要素與特征保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的特征相似制度比較（5個(gè)方面）（5項(xiàng)特征）（5種比較）（2種分類）（4大構(gòu)成部分）社會(huì)管理功能（4個(gè)方面）保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)的分類按實(shí)施方式分類按承保方式分類保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)保障功能資金融