現(xiàn)房抵押概述及辦理流程

現(xiàn)房抵押概述及辦理流程現(xiàn)房抵押是指抵押人以自有房屋以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。并且該法律行為屬于要式登記行為，以房管局辦理他項(xiàng)權(quán)益登記為要件?，F(xiàn)房抵押的定義當(dāng)個人或單位、企業(yè)的資金流通出現(xiàn)困難的時候，向親戚朋友之間的借貸資金量太小，很多機(jī)會都因?yàn)橘Y金不足而眼睜睜地失去?，F(xiàn)房抵押貸款就可以解決這些問題，根據(jù)客戶的用款需求，建議適合的貸款方式，相對于銀行來說，民貸利息會高很多。現(xiàn)房抵押的意義根據(jù)現(xiàn)房抵押貸款按放款機(jī)構(gòu)分類主要把它分為：銀行放款和民間金融機(jī)構(gòu)放款兩種類型，這兩種貸款都有那血利弊呢？現(xiàn)房抵押貸款的種類

民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的行為。

因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。 03年以來，國家逐步放開了民間小額信貸的限制，并制定了一系列扶持政策。民間金融機(jī)構(gòu)放款1.民間借貸具有靈活、方便、利高、融資快等優(yōu)點(diǎn)，運(yùn)用市場機(jī)制手段，融通各方面資金為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足著生產(chǎn)和流通對資金的需求。2.民間貸款普遍門檻低，顯然更加適合于小企業(yè)和個人。3.按銀行的正常貸款程序，向銀行申請貸款到獲得貸款，期間大約需要一個月，即使是長期合作客戶，最快也需要10天左右;而民間貸款一般僅需要3～5天甚至更短的時間即可獲得所需資金。民間借貸特點(diǎn)民間借貸最早出現(xiàn)在南方發(fā)達(dá)地區(qū)，隨著民間資本越來越大，中小企業(yè)業(yè)主貸款難的問題日益突出，個別開放城市嘗試讓這部分“民間資本”與中小企業(yè)對接，實(shí)踐證明是正確的?，F(xiàn)在，全國許多經(jīng)濟(jì)開放城市中，民間借貸已經(jīng)由“地下”走到“地上”，老百姓也轉(zhuǎn)變了陳舊的認(rèn)識，民間借貸解決了中小企業(yè)貸款難、民間借貸從2007年開始，大力發(fā)展，誕生了許多規(guī)范的公司，成立綜合服務(wù)中心，提高效率、形成規(guī)模。民間借貸現(xiàn)狀民間借貸雖然具有靈活，快捷，對貸款人資質(zhì)要求較低等優(yōu)勢，但相應(yīng)貸款時間更短，民間金融更不可能出現(xiàn)大額貸款，更重要的是民間借貸普遍利率較高，大大增加了資金使用成本。民間借貸的弊端

銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。相較于民間貸款，銀行貸款最大的優(yōu)勢是利息更低，極大減少資金成本，還款壓力大大降低。銀行貸款根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行貸款具有各種不同的類型。如：1、按還款方式可分為先息后本，等額本金，等額本息三類。2、按照貸款用途又可分為經(jīng)營性貸款和消費(fèi)性貸款兩類。3、按照抵押方式還可以分為抵押貸款和信用貸款銀行貸款的種類一、主要流程收集資料，分析業(yè)務(wù)類型，選擇受理銀行評估面簽審核簽借款合同送抵押他項(xiàng)領(lǐng)它項(xiàng)放款現(xiàn)房抵押貸款流程

收集資料，分析業(yè)務(wù)類型，選擇受理銀行

身份證（夫妻雙方）、戶口本（個人及配偶）、婚姻證明（單身的單身證明、結(jié)婚的結(jié)婚證、離婚的離婚證+單身證明）、還款能力證明（銀行流水、收入證明）、個人征信、房屋所有權(quán)證（大紅本）、貸款用途。1、收集資料，面簽是指借款人（連同共同還款人或擔(dān)保人）攜帶合法有效證件原件、手章及貸款所需費(fèi)用，到貸款銀行交納貸款所需費(fèi)用并進(jìn)行面談及簽字的手續(xù)。

所需時間：1個工作日2、面簽

采取房產(chǎn)價格評估的市場比較法，通過對同一樓盤的在售房源的掛牌價格，以及同類型樓盤的近期實(shí)際成交價格進(jìn)行專業(yè)處理，換算出具體某個樓盤的平均單價，然后結(jié)合待評估房屋的實(shí)際情況，包括面積、樓層、朝向、裝修狀況、其它特征因素，等等，計算出該房屋相對科學(xué)合理的市場參考價。1-2個工作日3、評估貸款行對借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查，并對借款人的申請進(jìn)行審批。

所需時間：3-5個工作日4、審核

客戶本人拿上身份證、大紅本、（評估報告）去銀行簽借款合同。所需時間：2個工作日5、簽借款合同

把房本送到房管局做抵押。

一般情況下由借款人持房產(chǎn)證，銀行抵押專員陪同，在房管局共同辦理抵押登記所需時間：1個工作日。6、送抵押《土地他項(xiàng)權(quán)證》是土地產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)頒發(fā)給抵押權(quán)人或者典權(quán)人等他項(xiàng)權(quán)利人的法定憑證。土地他項(xiàng)權(quán)證書由他項(xiàng)權(quán)利人收執(zhí)。他項(xiàng)權(quán)利人依法憑證行使他項(xiàng)權(quán)利，受國家法律保護(hù)。

所需時間：正常情況10個工作日，催件3~5個工作日。

現(xiàn)在實(shí)際情況需要一個工作日7、他項(xiàng)（抵押登記）完成抵押登記后由權(quán)證部負(fù)責(zé)房管局業(yè)務(wù)專員與銀行權(quán)證專員共同領(lǐng)取進(jìn)行過抵押登記的大紅本和登記證書，登記證書銀行保留，房產(chǎn)證由我們?nèi)』乇４妫谑杖】蛻舴?wù)費(fèi)后還給客戶。銀行在領(lǐng)取抵押登記后1-3個工作內(nèi)放款，至此所有貸款手續(xù)全部完成。放款需要資料：（1）抵押方的夫妻雙方的身份證，戶口本，結(jié)婚證，房產(chǎn)證，工作證明，半年銀行流水。有其他的財力證明也提供上（車、理財、保險、其他房產(chǎn)等）（2）抵押年限1--10年，貸款