2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習(xí)試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A.按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開展保理業(yè)務(wù)B.參照國際應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍C.將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理D.指定專人對保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B2、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點做成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險識別C.合規(guī)風(fēng)險測試D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】B3、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理D.定價調(diào)節(jié)【答案】A4、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A.信用證B.進(jìn)口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C5、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D6、下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強【答案】C7、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A8、操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和()等。A.職責(zé)B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C9、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B10、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B11、關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查【答案】B12、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.債券回購利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現(xiàn)率D.付息債券的票面利率【答案】B13、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B14、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C15、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進(jìn)【答案】C16、金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B17、合規(guī)管理的流程不包括()。A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估B.合規(guī)風(fēng)險度量和計算C.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】B18、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D19、（2017年真題）企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求B.加強企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)C.加強企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益D.加強企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率【答案】D20、定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A21、（2017年真題）下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則B.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期C.金融機構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B22、政策性個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C23、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D25、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C26、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B27、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B28、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。A.地方政府自行B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為C.政策性銀行統(tǒng)一代為D.財政部統(tǒng)一代為【答案】D29、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C30、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A31、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。A.支配權(quán)B.占有權(quán)C.所有權(quán)D.使用權(quán)【答案】C32、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A33、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護(hù)工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強對個人金融信息的保護(hù)，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A34、（）對董事會和審計委員會負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計程序，評價風(fēng)險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。A.審計委員會B.內(nèi)部審計部門C.首席審計官D.內(nèi)部審計人員【答案】B35、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C36、下列關(guān)于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)B.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益D.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)利潤最大化為宗旨【答案】D37、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A38、代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務(wù)B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理支付保費業(yè)務(wù)【答案】D39、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D40、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是（）。A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響B(tài).銀行保險機構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構(gòu)資金100萬元以上C.銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響D.銀行保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】B41、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B42、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A43、政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，該轉(zhuǎn)移性支出屬于（）。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債【答案】C44、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B45、短期資金市場又稱為()。A.票據(jù)市場B.資本市場C.貨幣市場D.同業(yè)拆借市場【答案】C46、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C47、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)中，負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管職責(zé)自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監(jiān)管局D.銀行監(jiān)事會【答案】C48、（2020年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C49、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。A.當(dāng)事人的名稱B.違約責(zé)任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C50、購買力風(fēng)險也稱()。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.變現(xiàn)能力風(fēng)險【答案】C51、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失()。A.存在風(fēng)險與收益一一對應(yīng)關(guān)系B.小于收益C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.大于收益【答案】C52、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。A.財務(wù)管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【答案】B53、由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應(yīng)用于（）方面。A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視B.資源配置C.風(fēng)險控制管理應(yīng)用D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)【答案】C54、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。A.期限短、流動性強、風(fēng)險性大B.期限長、流動性強、風(fēng)險性小C.期限短、流動性強、風(fēng)險性小D.期限短、流動性弱、風(fēng)險性小【答案】C55、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種【答案】A56、下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票B.B股是以外幣標(biāo)明面值.以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票【答案】B57、從廣義角度來看，票據(jù)市場主要由票據(jù)承兌市場、（）、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場構(gòu)成。A.匯兌市場B.票據(jù)貼現(xiàn)市場C.銀行本票市場D.小額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】B58、下列關(guān)于操作風(fēng)險特點的表述中，正確的是()。A.操作風(fēng)險來源廣泛B.操作風(fēng)險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風(fēng)險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)容易收集【答案】A59、中國金融監(jiān)管“一行三會”格局形成的標(biāo)志性事件是（）。A.中國銀監(jiān)會成立B.中國證監(jiān)會成立C.中國保監(jiān)會成立D.中國人民銀行統(tǒng)一貨幣發(fā)行權(quán)【答案】A60、接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B61、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D62、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B63、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、()根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.財政部D.人民代表大會【答案】B64、（）是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團(tuán)體法人。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀保監(jiān)會C.中國信托業(yè)協(xié)會D.中國財務(wù)公司協(xié)會【答案】D65、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導(dǎo)式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A66、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C67、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C68、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C69、風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。A.全面的風(fēng)險管理范圍B.全程的風(fēng)險管理過程C.全新的風(fēng)險管理辦法D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】D70、商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。A.“合規(guī)從高層做起”B.“主動合規(guī)”C.“合規(guī)人人有責(zé)”D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”【答案】A71、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A72、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】B73、財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。A.委托貸款B.吸收成員單位存款C.同業(yè)拆入D.發(fā)行金融債券【答案】A74、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B75、在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。A.風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)B.利潤指標(biāo)C.成本控制指標(biāo)D.經(jīng)營效率【答案】A76、下列關(guān)于國別風(fēng)險的表述中，正確的是（）。A.國別風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險B.國別風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國別風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類D.政策風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險【答案】A77、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.盈余公積D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】B78、內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計B.獨立審計、社會審計、事務(wù)所審計C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計【答案】A79、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D80、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C81、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向、自由競爭D.防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新【答案】C82、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D83、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D84、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B85、《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C86、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C87、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A88、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A.中國銀保監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B89、下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】C90、()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式B.重組型非金業(yè)務(wù)模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式【答案】B91、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負(fù)債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C92、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)是()。A.經(jīng)濟資本占用B.資本預(yù)期回報率C.經(jīng)濟增加值D.風(fēng)險調(diào)整后利潤【答案】C93、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D94、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】B95、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。A.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】B96、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款【答案】D97、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系C.負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)【答案】A98、（2018年真題）下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.人民幣超額備付率C.流動性比例D.全部關(guān)聯(lián)度【答案】C99、下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品是目前銀行理財產(chǎn)品的主體D.保證收益理財產(chǎn)品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應(yīng)的風(fēng)險由銀行承擔(dān)【答案】C100、銀行應(yīng)在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C多選題（共50題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。A.市場份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導(dǎo)合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD2、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公平公正D.團(tuán)結(jié)協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD3、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD4、(2019年真題)股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件，除此之外，還應(yīng)當(dāng)公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B5、(2019年真題)下列關(guān)于基金財產(chǎn)的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B6、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C.歐洲證券和市場監(jiān)管局D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD7、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.經(jīng)營規(guī)則E.行政法規(guī)【答案】ABCD8、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導(dǎo)式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD9、(2018年真題)申請證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)B.證券交易所C.國務(wù)院授權(quán)的部門D.省級人民政府【答案】B10、《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D11、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD12、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD13、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD14、銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.資本充足B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】ABCD15、根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。A.汽車B.生產(chǎn)設(shè)備C.土地所有權(quán)D.所有權(quán)使用權(quán)有爭議的物品E.在建工程【答案】CD16、下列選項中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型E.操作風(fēng)險具有普遍性【答案】AC17、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，施工臨時用電的架空線必須采用（）。A.裸線B.絕緣導(dǎo)線C.加強線D.任意一種線【答案】B18、操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風(fēng)險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD19、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛?quán)人的，責(zé)令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A20、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD21、與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風(fēng)險與收益的準(zhǔn)確對應(yīng)關(guān)系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A22、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導(dǎo)式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD23、下列屬于績效考評的基本原則的有（）。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD24、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD25、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD26、按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。A.證券B.保險C.基金、信托D.消費金融E.銀行【答案】ABCD27、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。A.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的C.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個人責(zé)任的D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的E.個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹敬鸢浮緼BCD28、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調(diào)查B.審查C.貸后管理D.不良資產(chǎn)處置E.檔案保管【答案】ABCD29、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD30、商業(yè)銀行可以通過（）策略達(dá)到營銷目的。A.專業(yè)化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產(chǎn)品差異【答案】ABCD31、不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟變化B.經(jīng)濟政策調(diào)整C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】CD32、（2016年真題）證券公司應(yīng)當(dāng)自每月結(jié)束之日起（）個工作日內(nèi)．報送月度報告。A.3B.7C.15D.30【答案】B33、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.審慎原則E.為存款人保密【答案】ABC34、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.確認(rèn)實際授信余額C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)【答案】ABCD35、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.交通銀行E.中國建設(shè)銀行【答案】ABD36、貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A.基準(zhǔn)利率B.貨幣政策的傳導(dǎo)機制C.貨幣政策目標(biāo)D.貨幣政策工具E.存款準(zhǔn)備金率【答案】CD37、下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行