2021年全球部分國(guó)家及中國(guó)金融科技相關(guān)政策

2021年全球部分國(guó)家及中國(guó)金融科技相關(guān)政策一、部分國(guó)家針對(duì)新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的最新監(jiān)管政策

科技金融是指通過(guò)創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類(lèi)資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。

金融與科技深度融合成為全球趨勢(shì)，深刻改變金融服務(wù)市場(chǎng)格局，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)模式和監(jiān)管規(guī)則提出新挑戰(zhàn)。隨著新技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深化，算法缺陷、技術(shù)失控、信息篡改泄露等新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及其帶來(lái)的金融安全問(wèn)題，已經(jīng)得到越來(lái)越多的重視和關(guān)注。

加強(qiáng)科技與金融的結(jié)合，不僅有利于發(fā)揮科技對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支撐作用，也有利于金融創(chuàng)新和金融的持續(xù)發(fā)展。2021年以來(lái)，各國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)不斷強(qiáng)化金融領(lǐng)域新技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管政策，從技術(shù)、業(yè)務(wù)和主體等多個(gè)方面細(xì)化監(jiān)管政策，明確各方責(zé)任。

在新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管方面，各國(guó)持續(xù)加強(qiáng)國(guó)內(nèi)金融數(shù)據(jù)安全頂層設(shè)計(jì)與立法工作，推動(dòng)金融數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)制定，并設(shè)立第三方數(shù)據(jù)安全服務(wù)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全能力的第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和漏洞檢測(cè)。

從金融數(shù)據(jù)保護(hù)方向來(lái)看，也成為國(guó)際協(xié)同監(jiān)管重點(diǎn)。美國(guó)在金融數(shù)據(jù)監(jiān)管方面采取“寬進(jìn)嚴(yán)出”政策，限制國(guó)內(nèi)公民個(gè)人金融信息跨境流出。歐盟制定《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》(GDPR)，對(duì)金融數(shù)據(jù)跨境傳輸進(jìn)行嚴(yán)格管控。

二、中國(guó)金融科技行業(yè)相關(guān)政策法律法規(guī)

1、強(qiáng)調(diào)金融科技穩(wěn)妥發(fā)展，明確金融業(yè)務(wù)要持牌經(jīng)營(yíng)

金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，技術(shù)為手段，目標(biāo)和利源仍在金融。金融科技自20世紀(jì)80年代興起，經(jīng)歷金融信息化、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融與科技深度融合三大階段。近年來(lái),隨著大數(shù)據(jù),人工智能,區(qū)塊鏈,云計(jì)算,5G等技術(shù)的快速發(fā)展,金融科技以低成本,高效率的服務(wù)方式,對(duì)中國(guó)金融發(fā)展的規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重大的影響。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于科技的重視程度不斷提升，發(fā)展戰(zhàn)略從“科技賦能”向“科技引領(lǐng)”升級(jí)。金融科技跨界合作持續(xù)深化，金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景化發(fā)展成為趨勢(shì)。

2021年的政府工作報(bào)告明確提出要“強(qiáng)化金融控股公司和金融科技監(jiān)管，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行”。同時(shí)，在“十四五”規(guī)劃綱要中，也提出“探索建立金融科技監(jiān)管框架，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。強(qiáng)化監(jiān)管科技運(yùn)用和金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，探索建立創(chuàng)新產(chǎn)品糾偏和暫停機(jī)制。”

2.強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)類(lèi)金融科技企業(yè)監(jiān)管，反壟斷力度進(jìn)一步加強(qiáng)

近年來(lái)，平臺(tái)型企業(yè)快速發(fā)展彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足﹐但其混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式也帶來(lái)了壟斷風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題,引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。在此背景下，國(guó)務(wù)院、央行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的規(guī)定》《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等文件，明確了金控公司的準(zhǔn)入管理、股東和股本管理規(guī)范、股權(quán)結(jié)構(gòu)要求等，將所有金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管，對(duì)相關(guān)平臺(tái)類(lèi)金融科技公司形成了有力的監(jiān)管約束。

隨著反壟斷監(jiān)管的趨嚴(yán)，頭部平臺(tái)類(lèi)金融科技企業(yè)的無(wú)序擴(kuò)張行為得到規(guī)范和遏制,金融科技市場(chǎng)環(huán)境得到進(jìn)一步優(yōu)化。

3.金融科技業(yè)務(wù)監(jiān)管要求更加細(xì)化，金融數(shù)據(jù)治理成為關(guān)注重點(diǎn)

圍繞“金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管”這一政策基調(diào)，2020年以來(lái)各監(jiān)管部門(mén)在金融科技的各細(xì)分領(lǐng)域相繼出臺(tái)相關(guān)細(xì)則、監(jiān)管體制、及規(guī)范流程。

數(shù)據(jù)保護(hù)將隨之全面擴(kuò)展云計(jì)算已經(jīng)如此廣泛的被人們接受,將有更多的合作利用資源與相關(guān)核心服務(wù)推動(dòng)云應(yīng)用。私有云與公有云的混合,在云中實(shí)施軟件開(kāi)發(fā),企業(yè)將紛紛加入云的競(jìng)爭(zhēng)中來(lái),會(huì)出現(xiàn)更多的云服務(wù)和各類(lèi)的行為。

數(shù)據(jù)保護(hù)體系初見(jiàn)框架，金融業(yè)數(shù)據(jù)治理成為監(jiān)管重點(diǎn)。一是強(qiáng)化金融數(shù)據(jù)全生命周期質(zhì)量管控。二是強(qiáng)調(diào)科技賦能金融數(shù)據(jù)治理。

4、金融科技賦能、金融區(qū)塊鏈技術(shù)

為了用好金融科技創(chuàng)新發(fā)展科技金融,實(shí)現(xiàn)金融與科技“雙向賦能”。我國(guó)2021年政府工作報(bào)告和“十四五”規(guī)劃綱要等重要文件中，均對(duì)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)提出了具體工作要求。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)等均把金融支持碳中和列為2021年重點(diǎn)工作，其中，探索大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在綠色金融的融合應(yīng)用成為達(dá)成目標(biāo)的重要手段。金融科技將持續(xù)服務(wù)我國(guó)鄉(xiāng)村振興。

2020年政府工作報(bào)告也指出，“推廣隨借隨還貸款”，適當(dāng)降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)。2020年工信部聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)多部委發(fā)布《產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市實(shí)施方案》，提出“強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用，推動(dòng)科技賦能產(chǎn)融合作”。

金融業(yè)是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用最廣泛的行業(yè)。近年來(lái)，我國(guó)金融區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)相繼出臺(tái)，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。

5、一系列數(shù)據(jù)安全相關(guān)政策規(guī)范出臺(tái)，風(fēng)控合規(guī)管理更加嚴(yán)格

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代來(lái)臨,個(gè)人的信息隱私、機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全越來(lái)越受到重視。在OTT行業(yè),如何保證用戶(hù)數(shù)據(jù)安全,也成了必須面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題。金融業(yè)是數(shù)據(jù)