三法一指引題庫

三法一指引題庫貸款新規(guī)考試試題一、單項選擇題（20分，每題1分）1、在流動資金貸款中，貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款（管理。A、 多元化B、 多層次C、 多角度D、 全流程2、 直接影響新增流動資金貸款額度的因素不包括（）A、 營運資金量B、 借款人自有資金C、 現(xiàn)有流動資金貸款D、 固定資產(chǎn)投資3、 下列選項中，一定不可以作為流動資金貸款用途的是（）A、 購買原材料B、 收購企業(yè)股份C、 借款人再借款D、 支付工人工資4、 下列選項中，不屬于流動資金貸款申請必備條件的是（）A、 借款人具有法人資格B、 借款用途明確C、 借款人信用狀況良好D、 還款來源合法5、 流動資金貸款中，貸款人應(yīng)采?。ǎ┑男问铰男斜M職調(diào)查，形成書面報告。A、 現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合B、 定期與非定期相結(jié)合C、 定性與定量相結(jié)合6、 下列（）情形下的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用借款人自主支付方式。A、 支付對象明確且單筆支付金額較大B、 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般C、 支付對象不確定7、 流動資金貸款的需求量應(yīng)基于（）來確定。A、 借款人提出的請求B、 借款人日常經(jīng)營所需的營運資金C、 借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有營運資金的差額（即流動資金缺口）。D、 既往銀行信貸記錄8、 下列選項中，不屬于項目融資貸款用途的是（）A、建造一組大型生產(chǎn)裝置B、 房地產(chǎn)項目C、 長期股權(quán)投資D、 在建項目的再融資9、 項目實際投資超過（）時，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。A、 約定額度50%以上B、 現(xiàn)有償還能力C、 固定資產(chǎn)總額D、 原定投資金額10、 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下（）性質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。A、 項目資本金B(yǎng)、 其他貸款C、 集資款項D、 銀行存款11、 某固定資產(chǎn)項目總投資800萬元人民幣，且風(fēng)險可控。根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于貸款新規(guī)等相關(guān)規(guī)定，正確的是（）A、 若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式B、 若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式C、 若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式D、 以上都不對12、項目融資貸款人應(yīng)當(dāng)對（）進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，并當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。A、 流動資金賬戶B、 項目資本金賬戶C、 完工保證金賬戶D、 項目收入賬戶13、借款合同中，不一定必須約定的是（）A、 借款金額B、 借款利率C、 借款期限D(zhuǎn)、 借款交易對象14、 下列選項中，不符合固定資產(chǎn)提款條件的是（）A、 項目實際進(jìn)度超過已投資額B、 項目資本金到位比例超過法律規(guī)定和合同約定C、 項目實際進(jìn)度落后于已投資額15、 個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下（）風(fēng)險具有重要意義。A、 貸款逾期B、 擔(dān)保不足C、 借款人還款能力下降D、假按揭16、 除（）以外，個人貸款的貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。A、 電子銀行渠道辦理的貸款B、 內(nèi)部人員親屬作為借款人的貸款C、 抵質(zhì)押擔(dān)保貸款17、 借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的（）。A、 客戶方B、 借款人交易對手C、 股東D、 合伙人18、 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按（）使用。A、 經(jīng)營需求B、 單位財務(wù)規(guī)定C、 約定用途D、 行政許可19、 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。A、 貸款資金發(fā)放時B、 貸款資金發(fā)放前C、 貸款資金發(fā)放后D、支付給借款人交易對手的同時20、合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和（）提出要求。A、 賬戶內(nèi)的資金平均存量B、 賬戶的設(shè)置C、 賬戶的規(guī)范性D、 賬戶內(nèi)的資金支出二、多項選擇題（30分，每題1分，多選、少選均不得分）1、 以下（）內(nèi)容體現(xiàn)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中貸款全流程管理的原則。A、 全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制B、 將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位C、 將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)集中在同一崗位，提髙業(yè)務(wù)效率D、 建立各崗位的考核和問責(zé)機制2、 貸款人不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款,應(yīng)合理測算借款人營運資金需求。因此，以下（）需要貸款人審慎確定。借款人的流動資金授信總額B?借款人的具體貸款的額度C?借款人的償債能力D?借款人的貸款利率3、下列選項中，符合貸款人受理固定資產(chǎn)貸款申請條件的是（）。A、 借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記B、 借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C、 借款人尚不明確借款用途，但還款來源可以明確D、 項目除了不符合有關(guān)部門的環(huán)保要求，其他相關(guān)政策均符合4、 按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下（）要求。A、 項目資本金全額到位B、 與貸款同比例的資本金已足額到位C、 項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配D、 項目計劃進(jìn)度與已投資額相匹配5、 某建設(shè)項目原定投資金額1億元，項目資本金比例為40％，銀行貸款6000萬元。目前該項目投資金額需追加5000萬元，如借款人申請追加貸款1500萬元，則貸款人應(yīng)采取以下（）措施。A、 貸款人需要對該筆貸款進(jìn)行重新風(fēng)險評價和審批B、 要求項目發(fā)起人配套追加不低于1500萬元的項目資本金C、 要求項目發(fā)起人配套追加不低于2000萬元的項目資本金D、 要求項目發(fā)起人配套追加相應(yīng)擔(dān)保6、 對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┐胧?。A、 應(yīng)對不良貸款進(jìn)行專門管理B、 及時制定清收或盤活措施C、 報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D、 借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組7、 下列選項中，符合個人貸款展期相關(guān)規(guī)定的有（）A、 一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限B、 一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限C、 一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn)、 一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限8、 對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采?。ǎ┐胧?。A、 清收B、 核銷C、 協(xié)議重組D、 繼續(xù)向債務(wù)人追索9、 項目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┓绞浇档徒ㄔO(shè)期風(fēng)險。A、 要求借款人簽訂總承包合同B、 建立完工保證金C、 提供完工擔(dān)保D、 履約保函等方式10、 盡職調(diào)查人員應(yīng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的（）A、真實性B、 規(guī)范性C、 完整性D、 有效性11、 個人貸款調(diào)查應(yīng)包括的內(nèi)容有（）A、 借款人基本情況B、 借款人收入情況C、 借款人還款來源、還款能力和還款方式D、借款用途E、 擔(dān)保人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力12、 個人貸款中，貸款人應(yīng)該按照（）等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度A、 區(qū)域B、 品種C、 客戶群D、 行業(yè)13、 貸款人應(yīng)從（）等方面進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價A、 項目技術(shù)和財務(wù)可行性B、 項目產(chǎn)品市場C、 還款來源可靠性D、 項目擔(dān)保情況14、 在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（）情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A、 信用狀況下降B、 不按合同約定支付貸款資金C、 項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度D、 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付15、 貸款人應(yīng)定期對借款人和項目發(fā)起人的（）等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。A、 履約情況及信用狀況B、 項目的建設(shè)和運營情況C、 宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動情況D、 貸款擔(dān)保的變動情況16、 個人貸款中，貸款人應(yīng)根據(jù)下列（）的異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。A、 重大經(jīng)濟(jì)形勢變化B、 違約率明顯上升C、 個別借款人違約17、 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A、 項目預(yù)測現(xiàn)金流B、 投資回收期C、 項目投資規(guī)模D、 項目性質(zhì)18、流動資金貸款不得用于（）A、 固定資產(chǎn)投資B、 股權(quán)投資C、 國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途D、 支付水電費及工人工資19、 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)（）等情形時借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。A、 未按約定用途使用貸款B、 未按約定方式支用貸款資金C、 未遵守承諾事項D、 申貸文件信息失真E、 突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束20、 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸款人內(nèi)部應(yīng)將貸款過程管理中的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機制。這些環(huán)節(jié)主要包括（）A、 受理與調(diào)查B、 風(fēng)險評價與審批C、 合同簽訂D、發(fā)放與支付E、貸后管理21、 有下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的B、 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的D、 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的22、 貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合（）相關(guān)政策。A、國家產(chǎn)業(yè)政策B、土地政策C、 環(huán)保政策D、 投資管理政策23、 銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”中，（）是2009年頒布施行的A、 《個人貸款管理暫行辦法》B、 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》C、 《流動資金貸款管理暫行辦法》D、 《項目融資指引》24、 下列有關(guān)個人貸款說法正確的是（）A、 貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。B、 借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。C、貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。D、 貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。E、 對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。25、 流動資金貸款的特點包括（）。A?支付頻繁B?周轉(zhuǎn)速度快C?支付管理控制成本較低D?周轉(zhuǎn)速度慢E?支付管理控制成本較髙26、 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括（）等。A、 環(huán)保風(fēng)險B、 原材料風(fēng)險C、 完工風(fēng)險D、 超支風(fēng)險E、 只有BC正確27、 下列說法正確的是（）。A、 個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付,但《個人貸款管理暫行辦法》另外做出規(guī)定的情形除外。B、 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主席會議通過。C、 流動資金貸款審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。D、 “還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源，”符合項目融資貸款特征。28、 流動資金貸款不得用于（）。A、 土地收購、整理和儲備B、 投資水電站建設(shè)項目C、 企業(yè)增資D、 購買原材料29、 固定資產(chǎn)貸款管理中，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定（）專門賬戶？A?風(fēng)險補償金貸款發(fā)放賬戶C?還款準(zhǔn)備金資金管理賬戶30、 對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┐胧?。A、 應(yīng)對不良貸款進(jìn)行專門管理.B、 及時制定清收或盤活措施。C、 報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D、 借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組三、判斷題（20分，每題1分）1、對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。2、對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。3、按照國家項目資本金制度的要求，資本金可以根據(jù)項目進(jìn)度分期到位。4、貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請，貸款應(yīng)有明確對應(yīng)的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理，必要時還應(yīng)具體約定貸款用于項目的哪些支出。5、“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準(zhǔn)備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。6、個人貸款因其額小、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。7、辦理個人貸款申請的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。8、貸款人可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。9、采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。10、項目融資借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，不包括既有企事業(yè)法人。11、在流動資金貸款中，貸款人需確定借款人的流動資金授信總額，不需確定具體貸款的額度。12、項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。13、在項目融資不同階段，貸款人應(yīng)綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定統(tǒng)一貸款利率，不可以分階段采用不同利率。14、項目融資貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，資金使用過程中可以先使用貸款。15、為保護(hù)借款人商業(yè)秘密，貸款人無權(quán)參與借款人大額融資、資產(chǎn)出首以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動。16、某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。17、貸款人在對固定資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險評價時，應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，是否形成風(fēng)險評價報告由各商業(yè)銀行自行決定。18、對集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能低于估算值。19、對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。20、流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期。四、綜合題（30分）1、請根據(jù)給定情景選擇正確選項。（6分）某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項目。該項目總投資為1.5億元。1月1日，貸款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出交易對手日期金額（萬元）賬戶名稱開戶行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶農(nóng)行購買鋼材1月15日360C鋼廠中行購買鋼材1月16日400C鋼廠中行購買水泥1月20日600B水廠建行購買水泥1月30日300D水泥廠工行（1） 關(guān)于1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是哪項？（）A?化整為零借款人屬于貸款詐騙貸款使用合規(guī)貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶盡快將款項劃回，或盡快歸還貸款（2） 關(guān)于1月15日和1月16日劃出的兩筆款項，下列說法正確的是哪項？（）A?有化整為零嫌疑B?有挪用貸款嫌疑C?貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑D?貸款用途與約定用途相符，可以自主支付（3）關(guān)于1月20日劃出的600萬元，下列說法正確的是哪項?（）A?該項目受托支付起點為750萬元，該筆支出未超過受托支付起點金額B?該項目受托支付起點為500萬元，該筆支出超過受托支付起點金額C?該項目受托支付起點為400萬元，該筆支出超過受托支付起點金額，支付方式違規(guī)D?貸款資金已發(fā)放至借款人賬戶，允許其自主支付，因而不須涉及受托支付方式問題2、 如何正確理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”以及其中“固定資產(chǎn)投資”的概念。（3分）3、 按照辦法規(guī)定，“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”的具體含義是什么？（6分）4、 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》注重加強合同的有效管理，請你簡單介紹以下貸款新規(guī)在合同管理方面有什么新的要求？（5分）5、 《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款用途管理有哪些規(guī)定？（5分）6、請問《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，有哪些情形之一的個人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？（5分）貸款新規(guī)考試答案一、單項選擇題（20分，每題1分）1、D2、D3、B4、A5、A6、C7、C8、C9、D10、A11、C12、D13、D14、C15、D16、A17、B18、C19、B20、A二、多項選擇題（30分，每題1分，多選、少選均不得分）1、ABD2、AB3、AB4、BC5、ACD6、ABD7、AC8、AC9、ABCD10、ACD11、ABCDE12、ABC13、ABCD14、ABCD15、ABCD16、AB17、AB18、ABC19、ABCDE20、ABCDE21、BCD22、ABCD23、BD24、ABCDE25、ABE26、ABCD27、ABCD28、ABC29、BC30、ABD三、判斷題（20分，每題1分）1、V2、x3、V4、V5、x6、x7、x8、V9、x10、x11、x12、V13、x14、x15、x16、x17、x18、x19、V20、V四、綜合題（30分）1、請根據(jù)給定情景選擇正確選項。（6分）（1）D（2）A（3）C2、 如何正確理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”以及其中“固定資產(chǎn)投資”的概念。（3分）答案：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、