貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)

1貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)功能

培訓(xùn)講義2主要內(nèi)容一、概述二、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出三、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入四、貸款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的后續(xù)處理五、問題及解答3一、概述

1、適用范圍系統(tǒng)內(nèi)不同客戶間貸款和欠息的劃轉(zhuǎn)。劃轉(zhuǎn)類別包括：同一機構(gòu)內(nèi)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)、不同機構(gòu)間業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)。

2、功能特點劃轉(zhuǎn)成功后，除借款人、貸款主檔代碼、分戶賬號、借據(jù)編號等變更外，原貸金額、發(fā)放日期、到期日等借據(jù)的原始信息保持不變。較改造前通過“一收一放”形式實現(xiàn)的劃轉(zhuǎn)，更能準(zhǔn)確地反映實際業(yè)務(wù)。4一、概述3、新增交易

92106貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出

92107貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入

92114貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿查詢4、劃轉(zhuǎn)場景業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)支持本金、欠息的劃轉(zhuǎn)。貸款本金的劃轉(zhuǎn)以借據(jù)為最小單位，不支持拆分借據(jù)情況的劃轉(zhuǎn)。貸款欠息的劃轉(zhuǎn)支持全部劃轉(zhuǎn)和部分劃轉(zhuǎn)。

5二、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出

操作流程：

步驟一6選擇劃轉(zhuǎn)類別：1同一機構(gòu)內(nèi)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)2不同機構(gòu)間業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)7輸入“轉(zhuǎn)出貸款主檔代碼”、“轉(zhuǎn)入貸款主檔代碼”后，系統(tǒng)分別回顯轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入貸款主檔名稱。輸入“劃轉(zhuǎn)貸款本金金額”、“劃轉(zhuǎn)利息金額”，系統(tǒng)顯示該貸款主檔下的所有貸款和利息信息。核對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入的借款人名稱8

根據(jù)分戶賬號、借據(jù)編號選擇正確的記錄后，進入二級界面，錄入正確的數(shù)據(jù)：貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)交易以貸款借據(jù)為最小單位進行操作，本金支持全部劃轉(zhuǎn)和零劃轉(zhuǎn)，不允許拆分。一筆借據(jù)轉(zhuǎn)出利息時允許拆分，可以輸入小于等于欠息余額的任意數(shù)值。9相等相等

交易經(jīng)錄入、復(fù)核、上級管理行授權(quán)后，提交成功。系統(tǒng)提示打印貸款本金劃轉(zhuǎn)清單，利息劃轉(zhuǎn)清單和客戶回單，登記“貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿“。10注意事項：1、轉(zhuǎn)出貸款主檔和轉(zhuǎn)入貸款主檔名稱不能為同一客戶。2、劃轉(zhuǎn)利息時，系統(tǒng)根據(jù)借據(jù)的轉(zhuǎn)出利息金額，按照由遠及近、先利息再復(fù)利的原則逐筆自動配比。4、操作員對“轉(zhuǎn)出”狀態(tài)的借據(jù)除查詢外，不能進行其他任何操作。3、轉(zhuǎn)出交易不記載賬務(wù)，只是將轉(zhuǎn)出的貸款借據(jù)狀態(tài)由“正?！敝脼椤稗D(zhuǎn)出”，并將轉(zhuǎn)出記錄在劃轉(zhuǎn)登記簿中進行登記。11注意事項：5、轉(zhuǎn)入機構(gòu)未入賬前，如轉(zhuǎn)出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)出數(shù)據(jù)有誤，可以進行抹賬；也可以由轉(zhuǎn)入機構(gòu)通過“92107貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入”交易做“退回”處理。抹賬及退回后，借據(jù)狀態(tài)由“轉(zhuǎn)出”改為“正?！保瑫r刪除業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿記錄。6、貸款轉(zhuǎn)出后，轉(zhuǎn)入機構(gòu)未作入賬或退回處理，轉(zhuǎn)出機構(gòu)日終軋帳時，會彈出對話框提示“轉(zhuǎn)出貸款對方未處理”，業(yè)務(wù)人員可以繼續(xù)軋帳，日終批處理后，系統(tǒng)會將轉(zhuǎn)出信息作廢，將借據(jù)狀態(tài)重置為“正常”。12三、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入操作流程：執(zhí)行“92114貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿查詢”交易查詢是否存在轉(zhuǎn)入記錄與信息審批資料中載明的本金及利息劃轉(zhuǎn)情況進行核對確定“轉(zhuǎn)出貸款主檔代碼”執(zhí)行“92107貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入”交易進行“入賬”或“退回”13

操作員選擇“1退回”，輸入轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入貸款主檔代碼后，系統(tǒng)回顯貸款主檔名稱，并顯示擬轉(zhuǎn)入貸款本金及利息明細(xì)。14

操作員選擇“0入賬”，輸入轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入貸款主檔代碼后，系統(tǒng)回顯貸款主檔名稱，并顯示擬轉(zhuǎn)入貸款本金及利息明細(xì)。15

情況一：退回。

退回后，系統(tǒng)將擬轉(zhuǎn)入的貸款及利息恢復(fù)到原正常狀態(tài)，同時刪除“業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿”中的記錄。

情況二：入賬。入賬后，系統(tǒng)記載雙方機構(gòu)賬務(wù)。轉(zhuǎn)入機構(gòu)打印特種轉(zhuǎn)賬憑證、表外憑證、貸款和利息劃轉(zhuǎn)清單及客戶回單，登記劃轉(zhuǎn)登記簿、貸款發(fā)生明細(xì)登記簿。經(jīng)錄入、復(fù)核、上級管理行授權(quán)、復(fù)核員提交后，交易成功。16會計分錄：不同機構(gòu)間業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)：

劃轉(zhuǎn)本金：借：××貸款（轉(zhuǎn)入企業(yè)）貸：417系統(tǒng)內(nèi)存放款項

劃轉(zhuǎn)表內(nèi)利息：借：213應(yīng)收貸款利息（轉(zhuǎn)入企業(yè)）貸：417系統(tǒng)內(nèi)存放款項劃轉(zhuǎn)表外利息：收：801應(yīng)收未收貸款利息17會計分錄：同一機構(gòu)內(nèi)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)：

劃轉(zhuǎn)本金：借：××貸款（轉(zhuǎn)入企業(yè)）貸：××貸款（轉(zhuǎn)出企業(yè)）劃轉(zhuǎn)表內(nèi)利息：借：213應(yīng)收貸款利息（轉(zhuǎn)入企業(yè)）貸：213應(yīng)收貸款利息（轉(zhuǎn)出企業(yè)）劃轉(zhuǎn)表外利息：收：801應(yīng)收未收貸款利息（轉(zhuǎn)入企業(yè)）付：801應(yīng)收未收貸款利息（轉(zhuǎn)出企業(yè)）18注意事項：1、轉(zhuǎn)入機構(gòu)“轉(zhuǎn)入”成功后，不能進行抹賬，如發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)入信息有誤，可以通過“92106貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出”交易再轉(zhuǎn)回到轉(zhuǎn)出機構(gòu)。2、轉(zhuǎn)入成功后，要通過“92021借據(jù)信息查詢”、“92018應(yīng)收利息查詢”、“92022貸款發(fā)生明細(xì)查詢”、“09150分錄流水查詢”、“92114貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿查詢”等交易驗證結(jié)果的正確性。3、轉(zhuǎn)入機構(gòu)如對擬轉(zhuǎn)入貸款未做轉(zhuǎn)入處理，日終軋帳時，會彈出對話框提示“有轉(zhuǎn)入貸款未處理”，業(yè)務(wù)人員可以繼續(xù)軋帳，日終批處理時系統(tǒng)會將轉(zhuǎn)出信息做作廢處理。19四、貸款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的后續(xù)處理

(一）轉(zhuǎn)入機構(gòu)1、貸款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)入賬成功后，轉(zhuǎn)入機構(gòu)會計部門要在日終軋賬前，將轉(zhuǎn)入的貸款主檔號和新生成的借據(jù)編號告知客戶部門，以便客戶部門在CM2006系統(tǒng)中補錄相關(guān)信息。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終批量自動返傳轉(zhuǎn)入的賬務(wù)結(jié)果，供客戶部門次日進行核對。20

(一）轉(zhuǎn)入機構(gòu)2、如果轉(zhuǎn)入還款方式為分期還款的貸款，則還款計劃表同時劃轉(zhuǎn)到新的借據(jù)下，轉(zhuǎn)入機構(gòu)需要執(zhí)行“92012借據(jù)信息修改”交易修改借據(jù)的“還款賬號”，修改為隸屬于該筆借據(jù)下的客戶的存款賬號，以便實現(xiàn)日終批量扣款。

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（二）轉(zhuǎn)出機構(gòu)1、不同機構(gòu)間劃轉(zhuǎn)時，轉(zhuǎn)出機構(gòu)在轉(zhuǎn)入機構(gòu)入賬后的次日，申請工前數(shù)據(jù)時，打印特種轉(zhuǎn)賬憑證、表外付出憑證及客戶回單。

會計分錄：劃轉(zhuǎn)本金：借：417系統(tǒng)內(nèi)存放款項貸：××貸款（轉(zhuǎn)出企業(yè)）劃轉(zhuǎn)表內(nèi)利息：借：417系統(tǒng)內(nèi)存放款項貸：213應(yīng)收貸款利息（轉(zhuǎn)出企業(yè)）劃轉(zhuǎn)表外利息：付：801應(yīng)收未收貸款利息22

2、轉(zhuǎn)出機構(gòu)在次日工前打印的“核算主體流水”中，對應(yīng)的轉(zhuǎn)出交易的交易碼為“92107”，而不是“92106”。3、轉(zhuǎn)入機構(gòu)入賬后，轉(zhuǎn)出機構(gòu)執(zhí)行“92021借據(jù)信息查詢”交易，查詢轉(zhuǎn)出借據(jù)的狀態(tài)由“轉(zhuǎn)出”變更為“正?！薄＃ǘ┺D(zhuǎn)出機構(gòu)23

4、轉(zhuǎn)入機構(gòu)入賬后，轉(zhuǎn)出機構(gòu)執(zhí)行“92022貸款發(fā)生明細(xì)查詢”交易，查詢轉(zhuǎn)出貸款的詳細(xì)信息顯示：交易碼92107，摘要：貸款轉(zhuǎn)出。5、日終批量后，系統(tǒng)返傳一條轉(zhuǎn)出的賬務(wù)結(jié)果到CM2006系統(tǒng)，供客戶部門核對。（二）轉(zhuǎn)出機構(gòu)24五、問題及解答

問題一：執(zhí)行“92106貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出”交易，復(fù)核員提交時提示“記錄不存在”。——轉(zhuǎn)出機構(gòu)對同一貸款主檔執(zhí)行“92106”交易成功，且轉(zhuǎn)入貸款主檔相同，轉(zhuǎn)入行未進行入賬。將貸款主檔A下的借據(jù)1，轉(zhuǎn)入貸款主檔B,執(zhí)行“轉(zhuǎn)出”成功，對方機構(gòu)未入賬。2526將貸款主檔A下的借據(jù)2，轉(zhuǎn)入貸款主檔B,復(fù)核員提交時，系統(tǒng)報錯。27五、問題及解答

問題二：轉(zhuǎn)入機構(gòu)未“入賬”時，執(zhí)行“92114貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿查詢”交易，查詢信息中“貸款劃轉(zhuǎn)日期”、“貸款分戶賬號”為空?！J款未入賬，相關(guān)信息未產(chǎn)生。2829五、問題及解答

問題三：不同機構(gòu)間貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)出機構(gòu)次日申請工前