風(fēng)控調(diào)查工作內(nèi)容

風(fēng)控調(diào)查工作內(nèi)容一、受理工程的標(biāo)準(zhǔn)。〔一〕申請(qǐng)借款的企業(yè)是否具有完備的法人主體資格?！捕称髽I(yè)從事的行業(yè)是否是國(guó)家支持的，或明令制止、限制的行業(yè)，是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策。〔三〕企業(yè)能否按規(guī)定供給有效必要的反擔(dān)保措施?！菜钠髽I(yè)提出的業(yè)務(wù)要求和條件是否與我公司規(guī)定的差距較大?！参濉称髽I(yè)的資信狀況是否存在明顯的缺乏或缺陷。在初步篩選企業(yè)的時(shí)候，要充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查企業(yè)的資信狀況，包括查詢當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)絡(luò)、工商和法院系統(tǒng)網(wǎng)站，了解企業(yè)是否有訴訟、糾紛或懲罰，了解企業(yè)在當(dāng)?shù)赜袩o(wú)負(fù)面聞和影響?！捕?、工程現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查地點(diǎn)包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，抵質(zhì)押物所在地，企業(yè)實(shí)際負(fù)責(zé)人住宅，關(guān)聯(lián)企業(yè)及主要上下游客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地等。閱，主要經(jīng)營(yíng)人員訪談等。〔一〕對(duì)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，了解產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程，留意生產(chǎn)線的是否有安全隱患或環(huán)保問(wèn)題。〔二〕查看企業(yè)的內(nèi)部掌握制度，生產(chǎn)工作現(xiàn)場(chǎng)是否井然有序，部門配置是否健全、合理，有無(wú)公示制度。〔三〕對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)的核實(shí)和調(diào)查，須對(duì)企業(yè)的帳務(wù)真實(shí)性做一個(gè)外表測(cè)試，對(duì)當(dāng)期財(cái)務(wù)進(jìn)展帳帳、帳表、帳實(shí)的核對(duì)，確認(rèn)各會(huì)計(jì)科目、余額相符。對(duì)重點(diǎn)、疑點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)展認(rèn)真查閱?！菜摹硨?duì)企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)，擬供給的抵質(zhì)押物進(jìn)展照相或攝影記錄?！参濉吃谂c企業(yè)相關(guān)人員交談中，至少應(yīng)包括企業(yè)實(shí)際掌握人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)或生產(chǎn)負(fù)責(zé)人、一線工作人員等?！擦撤治銎髽I(yè)借款金額、借款事由、還款力量、現(xiàn)金流量、個(gè)人信用等狀況，并對(duì)用途、利率、擔(dān)保收費(fèi)、期限、歸還方式、擔(dān)保條件等提出建議。三、企業(yè)根本狀況調(diào)查1、企業(yè)的歷史演化狀況取得企業(yè)設(shè)立、變更等相關(guān)環(huán)節(jié)的政府批準(zhǔn)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記表等，了解企業(yè)是否經(jīng)受過(guò)改制、名稱變更、主營(yíng)業(yè)務(wù)變更、和資料。2、企業(yè)的設(shè)立是否標(biāo)準(zhǔn)取得企業(yè)設(shè)立的全部文件，包括發(fā)起人協(xié)議、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告〔含評(píng)估機(jī)構(gòu)資格證書及評(píng)估確認(rèn)文件、驗(yàn)資報(bào)告〔含驗(yàn)資機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦會(huì)計(jì)師資格證書、政府有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立文件、工商注冊(cè)登記表、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程等。取得發(fā)起人或股東的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、年檢記錄，檢查其是否依法存續(xù)。3、企業(yè)的股權(quán)變動(dòng)狀況是否清楚、合理、合法假設(shè)企業(yè)發(fā)生過(guò)合并、分立、增資或減資而引起的股本變動(dòng)，取得通過(guò)，是否經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)，相應(yīng)的法定程序是否得到履行。４企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、高級(jí)治理人員的個(gè)人信用狀況獵取企業(yè)實(shí)際掌握人或者高管的信用資料，例如個(gè)人貸款事項(xiàng)，問(wèn)題。５、企業(yè)治理和業(yè)務(wù)部門設(shè)置和職責(zé)劃分查看企業(yè)關(guān)于公司內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)部門設(shè)置、職責(zé)劃分和治理分工的文件；檢查其設(shè)置是否全面、合理，分工是否明確，是否存在治理制度上的漏洞。６、企業(yè)各分、子公司、參股公司的根本狀況〔的要求，企業(yè)的股權(quán)是否得到確定〔不存在糾紛。四、企業(yè)重要事項(xiàng)調(diào)查1、調(diào)查企業(yè)是否披露有關(guān)的訴訟、仲裁及行政懲罰事項(xiàng)工商網(wǎng)、法院系統(tǒng)網(wǎng)站等了解客戶的訴訟、糾紛、懲罰或其他不良記用、支出或損失。2企業(yè)聲譽(yù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、將來(lái)前景等可能產(chǎn)生的影響。3、調(diào)查企業(yè)重大合同及其內(nèi)容重大合同是指單筆交易金額到達(dá)公司年銷售10%以上或?qū)ζ渖a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、將來(lái)進(jìn)展或財(cái)務(wù)狀況具有重要影響的合同。4、調(diào)查企業(yè)重大固定資產(chǎn)投資事項(xiàng)取得有權(quán)部門批準(zhǔn)工程立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件，及與之相對(duì)應(yīng)的工程建等，比照固定資產(chǎn)投資調(diào)查表，檢查相關(guān)數(shù)據(jù)和表述是否正確；對(duì)于資金來(lái)源的相關(guān)證明〔如銀行承諾函、貸款合同、財(cái)政貼息貸款批準(zhǔn)文件等。5、調(diào)查企業(yè)資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和擔(dān)保狀況查閱公司正在履行的全部貸款合同及貸款卡記錄，檢查是否存在以公司資產(chǎn)進(jìn)展抵押、質(zhì)押貸款的狀況，并取得相關(guān)文件和資料；對(duì)重要不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)可在房產(chǎn)交易中心、工商局等部門查詢資產(chǎn)狀態(tài)。6、調(diào)查企業(yè)財(cái)務(wù)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等事項(xiàng)對(duì)一些特別行業(yè)的企業(yè),如受火災(zāi)或自然災(zāi)難影響機(jī)率較大的企業(yè)，要調(diào)查其投保的范圍和狀態(tài)。查看保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單證等相關(guān)資已按時(shí)付清。五、企業(yè)行業(yè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查1企業(yè)所屬行業(yè)，收集并查閱權(quán)威機(jī)構(gòu)的行業(yè)統(tǒng)計(jì)資料和爭(zhēng)論報(bào)告(通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)網(wǎng)站、專題報(bào)告等渠道)分析所處行業(yè)〔包括細(xì)分行業(yè)〕國(guó)內(nèi)、外的進(jìn)展歷程、現(xiàn)狀與進(jìn)展前景，調(diào)查影響行業(yè)進(jìn)展的有利、不利因素，包括但不限于產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品特性、技術(shù)替代、消2、企業(yè)主要產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況，所處地位及競(jìng)爭(zhēng)力包括調(diào)查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)是否合法、有效；企業(yè)主要產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)展打算及推測(cè)是否切實(shí)可行。3、企業(yè)是否依法納稅的查詢核查企業(yè)的國(guó)稅和地稅的稅務(wù)登記證明、納稅登記表及稅收轉(zhuǎn)帳物發(fā)票、海關(guān)報(bào)關(guān)單、商檢局的價(jià)值鑒定報(bào)告、結(jié)匯水單等資料，調(diào)查發(fā)行人是否依法繳納進(jìn)出口環(huán)節(jié)的關(guān)稅、增值稅等。4、企業(yè)是否符合有關(guān)環(huán)境保護(hù)的要求了解企業(yè)應(yīng)取得的環(huán)保資質(zhì)，生產(chǎn)是否符合國(guó)家有關(guān)環(huán)保規(guī)定，具體措施及資金投入，對(duì)企業(yè)產(chǎn)品本錢及將來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。六、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查1、在財(cái)務(wù)調(diào)查中要關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：資產(chǎn)負(fù)債率較高的風(fēng)險(xiǎn)短期償債壓力較大的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收帳款較高且易發(fā)生壞帳的風(fēng)險(xiǎn)存貨較高且易發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入下滑的風(fēng)險(xiǎn)盈利水平〔力量〕下降的風(fēng)險(xiǎn)；或毛利率下降的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)外投資收益不確定或?qū)ν馔顿Y失控的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)評(píng)估增值過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)計(jì)政策不穩(wěn)健〔如減值預(yù)備計(jì)提比例過(guò)低等〕的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金流斷裂的風(fēng)險(xiǎn)七、企業(yè)資金需求及還款來(lái)源調(diào)查1、企業(yè)是否有明確的資金使用打算2、貸款資金使用對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響3、貸款資金投向的內(nèi)容及合法