防控“銀行卡側(cè)錄盜刷”專題

防控“銀行卡側(cè)錄－盜刷”專題一、作案手法作案手主要分為以下三個(gè)步驟：〔一〕側(cè)錄ATM機(jī)具上或者商戶收銀用的POS機(jī)具上，子會通過招募商戶收銀員、自行應(yīng)聘至商戶做收銀員或者在ATM機(jī)具安裝側(cè)錄裝置等方式，實(shí)施非法側(cè)錄。且不法分子通常是“臨時(shí)勾結(jié)、短期作案”。典型案例一：2023年9月，江蘇無錫警方破獲一不法商戶側(cè)錄案件。本案中不法商戶負(fù)責(zé)POS機(jī)鍵盤行卡快速在磁卡采集器上刷一遍，再進(jìn)展正常的POS刷卡。事后將數(shù)據(jù)采集器采ATM取現(xiàn)。典型案例二：年9月，公安機(jī)關(guān)偵破了一起某分行型餐飲類商戶側(cè)錄案件，較之以機(jī)加裝側(cè)錄設(shè)備，收銀員趁客戶刷卡消費(fèi)之機(jī)盜取銀行卡信息，本案作未在機(jī)具上加裝任何側(cè)錄設(shè)備，故難以在商戶機(jī)具定期巡檢中覺察?！捕持圃臁翱寺】ā薄y試卡片制造“克隆卡”，并流竄至多地查詢卡內(nèi)余額。〔三〕盜刷目前，不法分子進(jìn)展盜刷地點(diǎn)較為分散，多為在當(dāng)?shù)毓陀昧魃⑷藛T喬裝后100-200進(jìn)展盜刷的案例典型案例三：2023年3月30ATM清機(jī)時(shí)覺察5張可疑吞卡,疑為不法分子克隆境外銀行卡后在我行ATM機(jī)取款之用。分行營業(yè)部連夜排查在轄內(nèi)一臺ATM錄像資料中覺察一名20歲左右的中國男子形跡可疑。分行營業(yè)部馬上聯(lián)合該行保衛(wèi)部，依據(jù)疑犯的作案特點(diǎn)對全轄網(wǎng)點(diǎn)制定了嚴(yán)密的布控措施。2023年3月31日15時(shí)06ATM隆卡8張,現(xiàn)金9900元,并在其住宿酒店繳獲外卡克隆卡64張,、農(nóng)業(yè)銀行卡1張、11具以及作案日記126日上午從佛山來到江門，至3月30日，先后在我行ATM成功提取現(xiàn)金126筆，合計(jì)人民幣293,000元，其主要作案手法是：通過電制假卡并在銀行ATM進(jìn)展取現(xiàn)。二、案件特點(diǎn)2023年以前“側(cè)錄點(diǎn)主要集中在ATM機(jī)具端，以境外側(cè)錄，境外盜刷案例居多”，漸漸演發(fā)為2023年至2023年的2023/效勞行業(yè)從事效勞員/收銀員。目前，“銀行卡側(cè)錄－盜刷”犯罪案件特點(diǎn)是：〔一〕偽卡欺詐增長快速，取代虛假申請成為最主要的欺詐損失類型我行202347.40%；虛假申請由2023年的占6成下降至37.59%2023年偽卡欺詐損失金額為7027.9161.13%〔二〕偽卡欺詐重心由境外轉(zhuǎn)移至境內(nèi)，其中廣東地區(qū)是重災(zāi)區(qū)境外銀行卡EMV〔三〕商戶端側(cè)錄成為偽卡欺詐最主要緣由202358〔其中商戶端側(cè)錄48個(gè)商戶端側(cè)發(fā)區(qū)?！菜摹硞慰ㄆ墼p向高端客群遷移的趨勢明顯VISA白金卡欺詐金額占境外偽卡交易金額的35.45%；我行境外偽卡交易中，VISA個(gè)人白金卡欺詐金額占境外偽卡交易總金額的63.83%，卡量占境外偽卡總卡量的34.94%。三、防控措施〔一〕加強(qiáng)銀保聯(lián)動、銀警聯(lián)動共同打擊銀行卡犯罪秉承“銀保聯(lián)動”的優(yōu)良傳統(tǒng)，保衛(wèi)條線與銀行卡條線，親熱協(xié)作、共同銀行卡犯罪專項(xiàng)打擊行動的良好契機(jī)，與公安機(jī)關(guān)親熱合作，利用公安機(jī)關(guān)專業(yè)的偵查力氣、國家公權(quán)力的強(qiáng)制性及對犯罪分子的威攝力?！捕持袊y聯(lián)加強(qiáng)CPP側(cè)錄點(diǎn)偵測和打擊力度中國銀聯(lián)應(yīng)當(dāng)盡快完善CPP銀行卡犯罪防控政策法規(guī)的出臺?！踩嘲l(fā)卡機(jī)構(gòu)加快EMV改造完成，主動報(bào)送欺詐交易數(shù)據(jù)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)加快EMVCPP側(cè)錄點(diǎn)、側(cè)錄－盜刷高風(fēng)險(xiǎn)商戶，共同打擊“銀行卡側(cè)錄－盜刷”犯罪。〔四〕收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)化商戶治理收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶進(jìn)展偽卡欺詐手段、盜取資金途徑等方面學(xué)問的培