銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)基本規(guī)定(2022年版)

9中國銀行股份國內(nèi)保理業(yè)務(wù)根本規(guī)定〔2023〕第一章總則第一條為加強對我行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的治理，促進我行國內(nèi)保理訂本規(guī)定?！睴/A〕為付180〔含〕的國內(nèi)貨物貿(mào)易或效勞貿(mào)易。第三條本規(guī)定是我行制訂國內(nèi)保理業(yè)務(wù)其他相關(guān)規(guī)定和操作規(guī)程的根本依據(jù)。其次章組織架構(gòu)及職能分工第四條總行公司金融總部〔國際結(jié)算〕是我行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的經(jīng)營治理部門，主要負責(zé)：推廣，進展市場拓展與客戶營銷。二、建立健全國內(nèi)保理業(yè)務(wù)規(guī)章制度，實施業(yè)務(wù)授權(quán)，審批超權(quán)限業(yè)務(wù)。的執(zhí)行狀況。四、制訂和調(diào)整國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的各項收費標準。五、制訂國內(nèi)保理業(yè)務(wù)信息科技支持方案，提出應(yīng)用系統(tǒng)需求。六、開展對國內(nèi)保理業(yè)務(wù)人員的專業(yè)技能培訓(xùn)。七、擔(dān)當中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會〔FAC〕主任單位的職責(zé)。八、與國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)溝通、聯(lián)絡(luò)、協(xié)作工作。九、匯總分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。十、擔(dān)當總行本級國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的營銷、授信發(fā)起和業(yè)務(wù)操作。第五條總行直屬分行是轄屬分支機構(gòu)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的治理部門，主要負責(zé)：一、依據(jù)總行各項規(guī)章制度制訂有關(guān)實施細則，辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。二、組織轄屬分支機構(gòu)貫徹實施總行制訂的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)進展規(guī)劃。三、治理、指導(dǎo)、檢查、考核轄屬分支機構(gòu)的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。四、開展對轄屬分支機構(gòu)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)人員的專業(yè)技能培訓(xùn)。五、匯總并上報轄內(nèi)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及相關(guān)業(yè)務(wù)信息。第三章國內(nèi)保理業(yè)務(wù)授權(quán)治理第六條我行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)實行總行授權(quán)制，未經(jīng)總行授權(quán)，任何分支機構(gòu)不得辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第七條總行是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的授權(quán)人，總行公司金融總部〔國際結(jié)算治理。第八條總行直屬分行是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的被授權(quán)行，在被授予的權(quán)限范圍內(nèi)辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。被授權(quán)行可在授權(quán)人授予的權(quán)限內(nèi)對轄屬分支機構(gòu)進展轉(zhuǎn)授權(quán)，括：一、保理業(yè)務(wù)開展的歷史狀況。二、開展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的市場需求狀況。三、保理業(yè)務(wù)規(guī)章制度的建立和健全狀況。。五、開辦保理業(yè)務(wù)必需的設(shè)備等狀況。第九條國內(nèi)保理業(yè)務(wù)授權(quán)遵循以下原則：一、實行直接授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)相結(jié)合的逐級有限授權(quán)制度。二、依據(jù)被授權(quán)行的作業(yè)質(zhì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營治理水平、風(fēng)險掌握力量、經(jīng)營環(huán)境等狀況實行差異化授權(quán)。三、依據(jù)被授權(quán)行的經(jīng)營治理業(yè)績、風(fēng)險狀況、授權(quán)制度執(zhí)行狀況等調(diào)整或終止授權(quán)。第十條超過被授權(quán)行權(quán)限的業(yè)務(wù)應(yīng)向總行報批。被授權(quán)行應(yīng)對材料的準確、完整、有效負責(zé)。申請材料應(yīng)包括如下內(nèi)容：一、有關(guān)交易背景材料，包括近期簽約狀況、付款條件、有關(guān)銷售合同/訂單、歷史交易狀況、產(chǎn)品的可保理性分析等。二、賣方與我行的往來狀況，包括在我行的授信、存款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)糾紛狀況等。三、賣方近三年的經(jīng)營狀況簡析。四、債務(wù)人的有關(guān)資料，包括債務(wù)人在我行的授信額度等狀況。五、被授權(quán)行的根本意見。六、總行要求供給的其他材料。第四章國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的受理和處理原則第十一條 受理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循以下原則：一、客戶提出書面申請。二、具備真實的根底交易背景。三、根底交易適合敘做保理業(yè)務(wù)。第十二條 處理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循以下原則：一、依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的原則。二、遵守總行有關(guān)業(yè)務(wù)治理規(guī)定的原則。三、標準化操作的原則?！惨粍?wù)操作規(guī)程〔2023》及相關(guān)制度進展標準化操作。〔二金融總部〔國際結(jié)算〕審批。〔三第五章國內(nèi)保理業(yè)務(wù)品種國內(nèi)綜合保理一、國內(nèi)綜合保理國內(nèi)綜合保理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方〔債務(wù)人賬擔(dān)保效勞。國內(nèi)綜合保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要是買方的信用風(fēng)險。國內(nèi)綜合保理為賣方所供給的效勞可由我行兩家分支機構(gòu)分別擔(dān)當。通常狀況下，賣方所在地分支機構(gòu)〔〕分支機構(gòu)〔〕敘做買方保理業(yè)務(wù)，供給應(yīng)收賬款的催收與壞賬擔(dān)保效勞。國內(nèi)綜合保理為賣方所供給的效勞也可由我行同一分支機構(gòu)擔(dān)當，即同一分支機構(gòu)同時擔(dān)當賣方保理商和買方保理商的角色。方，但我行保存肯定條件下通知權(quán)利的國內(nèi)綜合保理業(yè)務(wù)。國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指賣方將現(xiàn)在或?qū)淼幕谫u方與買〔債務(wù)人訂立的貨物銷售或效勞合同項下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為其供給貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬治理等效勞。國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要是賣方的信用風(fēng)險。第十五條效勞貿(mào)易項下的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)應(yīng)報總行公司金融總部〔國際結(jié)算〕審批，但被授權(quán)行可自行辦理工程項下(涉及尾款和質(zhì)保金局部除外)的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第十六條本規(guī)定未涉及的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)品種，應(yīng)報總行公司金融總部〔國際結(jié)算〕審批。第六章融資和授信治理第十七條國內(nèi)保理業(yè)務(wù)納入我行統(tǒng)一授信治理，遵照《中國銀行股份貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)授信治理方法〔2023年版《中國銀行股份貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)產(chǎn)品標準指引〔2023年版《中國銀行股份保理業(yè)務(wù)授信治理方法〔2023》執(zhí)行。融資利率依據(jù)總行財務(wù)治理部有關(guān)利率治理規(guī)定及總行公司金融總部貿(mào)易融資利率授權(quán)治理方法執(zhí)行。第十九條保理業(yè)務(wù)項下?lián)８犊罨蛉谫Y形成不良，納入我行授信執(zhí)行體系統(tǒng)一處置治理，被授權(quán)行應(yīng)向總行逐筆報備。其次十條國內(nèi)保理業(yè)務(wù)應(yīng)依據(jù)《中國銀行股份境內(nèi)行主要業(yè)務(wù)賬務(wù)處理方法〔2023》進展相應(yīng)的會計核算。第八章收費其次十一條國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的傭金、資信調(diào)查費、單據(jù)處理費等由總行公司金融總部〔國際結(jié)算〕依據(jù)業(yè)務(wù)本錢、產(chǎn)品風(fēng)險、合理利潤等因素制訂收費范圍標準。其次十二條被授權(quán)行可依據(jù)客戶的信用狀況、根底交易狀況、條線效勞價格治理方法〔2023》確定具體的收費標準。第九章后期治理其次十三條統(tǒng)計報告制度被授權(quán)行應(yīng)按月向總行公司金融總部〔國際結(jié)算〕報送《中國銀〔78A〕及《中國銀〔中銀統(tǒng)79表，見附件。報表表應(yīng)3NOTES方式報送總行公司金融總部〔國際結(jié)算〔NOTES國際結(jié)總行BO。720120金融總部〔國際結(jié)算〕報送國內(nèi)保理業(yè)務(wù)半年及全年報告。報告應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：一、業(yè)務(wù)開展狀況：包括根本業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、同比變化分析、與同業(yè)的比較分析，糾紛及處理狀況，擔(dān)保付款、不良融資發(fā)生狀況等。二、市場開拓及客戶營銷狀況。三、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)及溝通狀況。四、業(yè)務(wù)治理及操作中存在的問題以及相關(guān)建議與要求等。上述報告應(yīng)簡明扼要，可與國際保理半年及全年報告合并，以NOTES〔國際結(jié)算。其次十四條檔案治理被授權(quán)行應(yīng)依據(jù)我行業(yè)務(wù)檔