2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫與答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫與答案單選題（共100題）1、單位工程施工組織設(shè)計(jì)以（）為主要對(duì)象編制的施工組織設(shè)計(jì)，對(duì)（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項(xiàng)目；整個(gè)項(xiàng)目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點(diǎn)控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用C.分部工程或?qū)ｍ?xiàng)工程；具體指導(dǎo)其施工工程D.專項(xiàng)工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】B2、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C3、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說法，不正確的是（）。A.提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來源C.外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資產(chǎn)充足率的方法D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱【答案】C4、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）和操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A5、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法指標(biāo)的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B6、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補(bǔ)提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B7、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】A8、（2018年真題）商業(yè)銀行（）的做法簡單地說就是不做業(yè)務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】B9、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收【答案】A10、下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。A.為銀行提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B11、資本充足率壓力測試分為()A.定性壓力測試和不定性壓力測試B.定量壓力測試和不定量壓力測試C.定期壓力測試和不定期壓力測試D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】C12、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C13、商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票【答案】D14、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動(dòng)性的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.借入資金的利率是負(fù)債流動(dòng)性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性C.借入資金是緩解銀行流動(dòng)性壓力最便捷的方法D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時(shí)候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動(dòng)資產(chǎn)【答案】D15、()負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】D16、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是（）。A.幫助企業(yè)加快發(fā)展B.為企業(yè)改革提供依據(jù)C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)D.識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D17、下列（）不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)。A.國際收支B.通貨膨脹率C.投機(jī)沖擊D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D18、操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量下新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計(jì)算的部分不包括（）。A.利息、租賃及股利部分B.服務(wù)部分C.財(cái)務(wù)部分D.管理部分【答案】D19、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C20、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.4％【答案】D21、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。A.用于抵押的政府債券B.現(xiàn)金C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資D.同業(yè)借款【答案】C22、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列選項(xiàng)中，()產(chǎn)品線的β因子等于15％。A.零售銀行B.代理服務(wù)C.公司金融D.資產(chǎn)管理【答案】B23、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D24、（）根據(jù)委托或授權(quán)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)應(yīng)出示委托授權(quán)書。A.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)B.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)D.國資委派出機(jī)構(gòu)【答案】A25、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為（）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2.32%【答案】C26、()是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。A.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.信用風(fēng)險(xiǎn)度量C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】C27、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化。A.每時(shí)參照市場定價(jià)B.每日參照市場定價(jià)C.每周參照市場定價(jià)D.每月參照市場定價(jià)【答案】B28、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的（）。A.職責(zé)分工B.員工培訓(xùn)C.外部監(jiān)管D.內(nèi)部控制【答案】D29、施工過程中大量的設(shè)計(jì)變更仍需采用（），否則會(huì)對(duì)竣工結(jié)算造成影響。A.任一計(jì)取工程量B.人工計(jì)取工程量C.計(jì)算機(jī)計(jì)取工程量D.混合計(jì)取工程量【答案】B30、A公司主營業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.72B.10C.120D.140【答案】B31、股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備分為（）。A.二級(jí)B.四級(jí)C.五級(jí)D.三級(jí)【答案】D32、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B33、記錄正確是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】C34、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D35、在經(jīng)濟(jì)資本的配置中，以違約概率和風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟(jì)資本的方法屬于（）。A.矩陣分解法B.損失變化分配法C.預(yù)期損失分配法D.非預(yù)期損失分配法【答案】C36、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】A37、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一般的限度是()。A.20％～25％B.15％～25％C.10％～20％D.10％～25％【答案】A38、從指標(biāo)的影響上看，流動(dòng)性匹配率指標(biāo)等于加權(quán)資金來源除以加權(quán)資金運(yùn)用，監(jiān)管要求為不低于（）。A.33.3％B.50％C.75％D.100％【答案】D39、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失C.風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的D.如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)【答案】C40、ZSTP15的額定動(dòng)作溫度為（）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】A41、分部分項(xiàng)工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨(dú)編制，也可編制在施工組織設(shè)計(jì)或施工方案里。A.項(xiàng)目總工程師B.方案編制人C.質(zhì)量檢查員D.分包單位施工人員【答案】A42、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債【答案】B43、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。A.交易不報(bào)告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】B44、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。A.違約概率B.違約損失率C.置信水平D.持有金額【答案】C45、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和運(yùn)營績效D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略【答案】B46、商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】A47、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯(cuò)誤的是()。A.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對(duì)經(jīng)營者行為的約束B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為C.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一D.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性【答案】D48、財(cái)務(wù)比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.損失比率【答案】D49、下列關(guān)于金額風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失B.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失C.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失【答案】A50、()也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A51、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)頻率，符合規(guī)定的是（）。A.4年1次全面審計(jì)B.5年2次非全面審計(jì)C.3年1次全面審計(jì)D.3年1次非全面審計(jì)【答案】C52、關(guān)于其他一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級(jí)債務(wù)之后B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回C.發(fā)行機(jī)構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)【答案】B53、以下不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。A.假按揭B.汽車消費(fèi)信貸C.信用卡消費(fèi)信貸D.違約概率【答案】D54、商業(yè)銀行流動(dòng)性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是（）。A.難以準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況B.對(duì)于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準(zhǔn)確性也會(huì)降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況【答案】B55、不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。A.假按揭B.汽車消費(fèi)信貸C.信用卡消費(fèi)信貸D.違約概率【答案】D56、（2019年真題）計(jì)算杠桿率時(shí)，一級(jí)資本與一級(jí)資本扣減項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)口徑與（）有關(guān)計(jì)算資本充足率所采用的一級(jí)資本及其扣減項(xiàng)保持一致。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國銀行D.中央銀行【答案】A57、CreditMetrics模型中，信用工具的市場價(jià)值取決于借款人的（）。A.信用等級(jí)B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利水平D.還款能力【答案】A58、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。A.代客買賣頭寸B.自營外匯交易頭寸C.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸D.做市交易形成的頭寸【答案】C59、()并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】C60、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單D.情景分析法【答案】C61、假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的概率和收益率如下表所示。A.6％B.27.25％C.11.25％D.11.75％【答案】A62、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C63、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B64、“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。其中，第一道防線是指（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.業(yè)務(wù)條線部門C.合規(guī)部門D.內(nèi)部審計(jì)【答案】B65、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】D66、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。A.負(fù)；下降B.正；下降C.正；上升D.負(fù)；上升【答案】B67、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.利率變化頻率B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率C.每億元資產(chǎn)損失率D.客戶投訴次數(shù)，錯(cuò)誤和遺漏的頻率【答案】A68、（）是一種帶有社會(huì)福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無償取得、無償使用。A.集體建設(shè)用地使用權(quán)B.宅基地使用權(quán)C.集體農(nóng)用地使用權(quán)D.土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】B69、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)容說法錯(cuò)誤的是(?)。A.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.避免業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)C.加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B70、商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等C.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患D.以上均正確【答案】D71、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是()。A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】C72、對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和新聞媒體B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和理財(cái)產(chǎn)品D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重點(diǎn)對(duì)銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】B73、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險(xiǎn)，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)策略的是（）。A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.稀釋風(fēng)險(xiǎn)C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)【答案】C74、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為（）。A.40.0％B.25.0％C.62.5％D.37.5％【答案】A75、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出不窮D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失【答案】B76、如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B77、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動(dòng)性B.吸收損失C.維持市場信心D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B78、中、小直徑管道一般標(biāo)注管道中心的標(biāo)高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿坡度下降方向流動(dòng)的管道，通常標(biāo)注管底的標(biāo)高。大直徑管道也較多地采用標(biāo)注（）。A.管底的標(biāo)高B.管中的標(biāo)高C.管頂?shù)臉?biāo)高D.管內(nèi)頂?shù)臉?biāo)高【答案】A79、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低C.來源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高【答案】B80、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D81、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A82、采用統(tǒng)計(jì)模型法來計(jì)算違約概率的理論依據(jù)是（）。A.統(tǒng)計(jì)模型具有明顯的經(jīng)濟(jì)意義B.統(tǒng)計(jì)模型的估計(jì)與使用相對(duì)比較簡單C.財(cái)務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異D.統(tǒng)計(jì)模型所反映的統(tǒng)計(jì)關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】C83、企業(yè)管理層是（）。A.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能C.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能D.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能【答案】A84、商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)會(huì)面臨()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】B85、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為(?)。A.9％B.10％C.12％D.16％【答案】A86、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C87、()存款的變動(dòng)對(duì)()流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.大額公司／機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)【答案】B88、下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理C.商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評(píng)估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開展演練D.對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的單一影響【答案】D89、施工技術(shù)交底不包括（）。A.施工組織設(shè)計(jì)交底B.設(shè)備安裝設(shè)計(jì)交底C.施工方案交底D.設(shè)計(jì)變更交底【答案】B90、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】C91、()是指債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.違約損失率C.市場價(jià)值法D.回收現(xiàn)金流法【答案】A92、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.土地登記代理合同有利于維護(hù)土地登記代理市場的秩序B.代理事項(xiàng)是土地登記代理合同的客體C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同D.土地登記代理合同能有效保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益【答案】C93、風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理()三個(gè)層次組成。A.理念、知識(shí)、實(shí)踐B.理念、知識(shí)、制度C.知識(shí)、實(shí)踐、制度D.理念、實(shí)踐、制度【答案】B94、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是（）。A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀念【答案】D95、（2020年真題）某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級(jí)資本不得______億元，一級(jí)資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C96、接地體不得使用（）。A.角鋼B.鋼管C.螺紋鋼D.鋼管或角鋼【答案】C97、以下關(guān)予操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的說法，不正確的是(?)。A.商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系B.在操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的過程中，可依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，采用不同方法C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)所反映的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估法和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法，定期對(duì)主要操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試和情景分析【答案】A98、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算【答案】B99、（2020年真題）（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D100、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是（）。A.440萬元B.560萬元C.620萬元D.540萬元【答案】C多選題（共50題）1、在績效管理中，（）部分是管理活動(dòng)的核心環(huán)節(jié)。A.績效計(jì)劃B.績效跟進(jìn)C.績效考核D.績效反饋【答案】C2、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A.就業(yè)制度和工作場所安全性B.內(nèi)部欺詐C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法D.實(shí)物資產(chǎn)損壞E.外部欺詐【答案】ABCD3、從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為（）。A.表外流動(dòng)性B.表內(nèi)流動(dòng)性C.資產(chǎn)流動(dòng)性D.負(fù)債流動(dòng)性E.市場流動(dòng)性【答案】ACD4、商業(yè)銀行的以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的有（）。A.購買保險(xiǎn)B.第三方擔(dān)保C.備用信用證D.期權(quán)合約E.對(duì)沖【答案】ABCD5、下列關(guān)于VaR的描述，不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值不是以概率百分比表示的價(jià)值【答案】ABC6、《中國2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)。A.以防為主B.打防結(jié)合C.密切協(xié)作D.高效務(wù)實(shí)E.嚴(yán)重處罰【答案】ABCD7、止損限額適用的時(shí)期為（）。A.一日B.半個(gè)月C.一個(gè)月D.一年E.三年【答案】AC8、國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評(píng)級(jí)的實(shí)質(zhì)是對(duì)中央政府作為債務(wù)人履行償債責(zé)任的意愿與能力的一種判斷。其作用主要體現(xiàn)在()。A.能夠反映該國的違約損失率水平B.決定一個(gè)國家違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體情況C.能夠影響一個(gè)國家國際資本的流向D.決定了主權(quán)國政府在國際金融市場上進(jìn)行融資的成本E.在很大程度上影響了這一個(gè)國家非主權(quán)實(shí)體在國際市場上進(jìn)行融資的成本【答案】CD9、決定商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是（）。A.資本金規(guī)模B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資產(chǎn)管理D.負(fù)債管理E.資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】AB10、能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種包括（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.電子保險(xiǎn)C.計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)D.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)E.營業(yè)中斷保險(xiǎn)【答案】ABCD11、在不影響緊后工作最早開始時(shí)間的條件下，允許延誤的最長時(shí)間是（）。A.總時(shí)差B.自由時(shí)差C.最晚開始時(shí)間D.最晚結(jié)束時(shí)間【答案】B12、施害物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】C13、超限額報(bào)告應(yīng)包含的內(nèi)容有()。A.超限額的程度B.發(fā)生原因C.相關(guān)建議D.解決的時(shí)間表E.可能持續(xù)的時(shí)間【答案】ABCD14、在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。A.重要性B.及時(shí)性C.統(tǒng)一性D.可靠性E.謹(jǐn)慎性【答案】ABC15、從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督與評(píng)價(jià)E.改進(jìn)【答案】ABC16、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括（）。A.單一客戶授信限額管理B.集團(tuán)客戶授信限額管理C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理E.組合限額管理【答案】ABCD17、下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法的說法，正確的有()。A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的B.在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)C.在單筆業(yè)務(wù)層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)D.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配E.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤的經(jīng)營方式【答案】BCD18、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能包括()。A.系統(tǒng)管理B.微觀管理C.操作管理D.自覺管理E.動(dòng)態(tài)管理【答案】ABD19、能夠充分合理地利用工作面爭取時(shí)間，減少或避免工人停工、窩工，屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C20、目前，為了適應(yīng)工作現(xiàn)狀，在培訓(xùn)方式上采用（）培訓(xùn)是培訓(xùn)發(fā)展的一個(gè)必然趨勢A.集中B.一對(duì)一C.網(wǎng)絡(luò)D.戶外【答案】C21、下列可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件有（）。A.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷C.商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化，出現(xiàn)支付困境D.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會(huì)責(zé)任感E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮【答案】ABCD22、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.借貸審批部門C.公司業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.監(jiān)察稽核部門【答案】D23、審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括（）。A.股本凈回報(bào)率B.資本充足率C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率E.成本收人比【答案】BCD24、銀行應(yīng)該在()以及地理位置上保持適度的分散性。A.期限B.貨幣C.交易對(duì)手D.是否抵押狀態(tài)E.金融工具類型【答案】ABCD25、給水立管管卡安裝，層高小于或等于5m時(shí)，每層須安裝（）。A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.4個(gè)【答案】A26、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制【答案】ABCD27、單一法人客戶的信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流量分析的說法錯(cuò)誤的有（）。A.現(xiàn)金流量分析過程：投資活動(dòng)的現(xiàn)金流-融資活動(dòng)的現(xiàn)金流-經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流B.對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款C.對(duì)于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.在開發(fā)期和成長期，借款人正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量一般是正值【答案】A28、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，可以作為合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有（）。A.原始期限不超過一年的應(yīng)收賬款B.銀行承兌匯票C.限制流通的法人股D.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)E.公開上市交易股票【答案】ABD29、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（）。A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B30、流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。下列各選項(xiàng)中，屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的有（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.大額負(fù)債依賴度C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率D.總資產(chǎn)報(bào)酬率E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率【答案】ABC31、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD32、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求有（）。A.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響B(tài).采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響C.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】ABCD33、美國行為科學(xué)家麥格雷戈提出了”（）”。A.理論-理論B.理論-F理論C.I理論-L理論D.X理論-Y理論【答案】D34、商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有（）。A.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制B.掌握充分信息，避免過度授信C.主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組D.盡量少用抵押，爭取多用保證E.與集團(tuán)客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無須報(bào)告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易【答案】ABC35、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。A.負(fù)債管理階段B.商業(yè)票據(jù)階段C.客戶管理階段D.資產(chǎn)管理階段E.平衡管理階段【答案】ABD36、下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響B(tài).是衡量利率