2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫練習試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.會計資本D.賬面資本【答案】B2、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。A.利用金融衍生品對沖市場風險B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額C.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失【答案】D3、（2018年真題）商業(yè)銀行所面臨的結算風險是一種特殊的（）。A.市場風險B.信用風險C.法律風險D.操作風險【答案】B4、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.定價限額【答案】D5、與土地登記的一般程序相比，下列各項不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請【答案】D6、關于商業(yè)銀行風險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。A.在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務領域、分支機構對風險的“胃口”迥異B.使銀行追求財務利潤和發(fā)展速度C.明確表達對待風險的態(tài)度有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎D.明確風險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險【答案】B7、（）是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。A.風險狀況分析B.投資狀況分析C.經(jīng)營狀況分析D.財務狀況分析【答案】D8、根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口頭寸C.總敞口頭寸D.遠期凈敞口頭寸【答案】A9、在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計算的風險價值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元B.在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元C.在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元D.在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元【答案】C10、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負債比率對借款人違約概率的影響較大C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款D.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【答案】D11、在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。A.出售流動資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】B12、誘發(fā)操作風險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發(fā)是指()A.操作風險分類B.操作風險構成C.操作風險特征D.操作風險原因【答案】D13、20世紀70年代，商業(yè)銀行的風險管理模式進入了（）階段。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產(chǎn)負債風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C14、當商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。A.國家風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】B15、對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。A.核心負債B.一級負債C.同業(yè)市場負債D.融資集中度【答案】C16、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》貸款撥備率的基本標準為（）。A.2.5%B.4.0%C.100.0%D.150.0%【答案】A17、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。A.控制活動B.風險計量C.監(jiān)控D.信息與溝通【答案】B18、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】A19、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【答案】D20、下列關于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，正確的是()。A.增強對客戶的透明度B.確保及時處理投訴和批評C.明確董事會和高級管理層的責任D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)【答案】C21、以下不是信貸審批原則的是（）。A.審貸合并原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A22、（2021年真題）下列關于風險價值計量的表述正確的是（）A.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況B.風險價值能直接指明市場風險的具體來源C.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風險價值是即將發(fā)生的真實損失【答案】C23、風險識別的環(huán)節(jié)包括()。A.感知風險和規(guī)避風險B.感知風險和消除風險C.感知風險和分析風險D.分析風險和規(guī)避風險【答案】C24、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.信用風險D.操作風險【答案】D25、建筑工程質(zhì)量驗收共8條，強調(diào)（檢驗批驗收合格）是基礎，同時體現(xiàn)了質(zhì)量控制資料在分部和單位工程驗收時的重要作用。A.檢驗批驗收合格B.單位工程驗收合格C.分部工程驗收合格D.分項工程驗收合格【答案】A26、“保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施”屬于日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的（）原則。A.完整性B.獨立性C.及時性D.重要性【答案】C27、一般匯率風險分為（）。A.外匯交易風險、外匯結構性風險、外匯期貨風險、外匯期權風險B.外匯交易風險、外匯結構性風險、外匯期權風險C.外匯交易風險、外匯結構性風險、外匯期貨風險D.外匯交易風險、外匯結構性風險【答案】D28、關于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時，若屬于應納土地增值稅項目，應拿相關繳納憑證辦理C.任何引起土地權屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅D.經(jīng)批準減征、免征契稅的納稅人改變有關土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應當補繳已經(jīng)減征、免征的稅款E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當理由的，其契稅計稅依據(jù)由征收機關參照市場價格核定【答案】B29、股票S的價格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股35元的價格購買1股S股票。現(xiàn)知6個月后，股票S的價格上漲為40元，則此時該投資者手中期權的內(nèi)在價值為()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C30、因（）的消滅而進行的登記稱為注銷登記。A.土地B.土地權利C.土地用途D.土地權利人【答案】B31、在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項目不包括（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.期權敞口頭寸D.總敞口頭寸【答案】D32、經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風險是指()。A.客戶提出不合法的需求B.客戶的維權意識增強C.客戶的投訴和批評增多D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】D33、下列關于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。A.評價主體是商業(yè)銀行B.評價目標是客戶違約風險C.評價結果是信用等級和違約概率D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】D34、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】D35、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風險權重為()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D36、下列關于先進的風險管理理念，說法不正確的是()。A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強C.商業(yè)銀行風險管理的目標是提高承擔風險所帶來的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構【答案】D37、使用高級計量法計算風險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有()嚴格的程序。A.違約風險模型和模型獨立控制B.技術風險模型和模型獨立預測C.系統(tǒng)風險模型和模型獨立操作D.操作風險模型和模型獨立驗證【答案】D38、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。A.降低B.負相關C.增加D.不變【答案】A39、下列()不是健康風險文化的內(nèi)容。A.加強高級管理層的驅(qū)動作用B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式C.樹立正確的風險管理理念D.創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用【答案】B40、假設1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B41、假設某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D42、資本充足率壓力測試分為()A.定性壓力測試和不定性壓力測試B.定量壓力測試和不定量壓力測試C.定期壓力測試和不定期壓力測試D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】C43、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。A.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員B.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結構C.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們應當看到的風險信息【答案】A44、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％【答案】A45、銀行機構的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。A.會計信息披露B.內(nèi)部控制披露C.債權債務披露D.風險狀況披露【答案】A46、下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）A.資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年計劃B.對于輕度壓力測試結果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施C.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性D.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素【答案】B47、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。A.①②③B.①②C.①③D.②③【答案】A48、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。A.止損限額B.特殊限額C.凈頭寸限額D.總頭寸限額【答案】C49、經(jīng)濟上行時期，杠桿率指標（）；經(jīng)濟下行時期，杠桿率指標（）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】B50、下列不屬于核心負債的是()。A.3個月的定期存款B.1年的定期存款C.3個月的發(fā)行債券D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】D51、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期負債減去即期資產(chǎn)C.不包括變化較小的結構性資產(chǎn)或負債D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】B52、對排水主立管和水平干管的通暢性進行檢測采用（）。A.強度試驗B.灌水試驗C.通球試驗D.通水試驗【答案】C53、補發(fā)的土地證書應注明“補發(fā)”字樣，時間以（）為準。A.補發(fā)證書日B.申請補發(fā)證書日C.土地登記簿登記日D.申請日【答案】C54、商業(yè)銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C55、銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。A.實體公正B.結果公正C.執(zhí)法公正D.程序公正【答案】D56、下列關于其他一級資本的說法，錯誤的是（）。A.本金和收益都應在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具B.是累積性的、非永久性的資本工具C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B57、客戶風險的基本面指標不包括（）。A.品質(zhì)類指標B.技術類指標C.實力類指標D.環(huán)境類指標【答案】B58、下列情形中，重新定價風險最大的是（）。A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】B59、下列關于久期分析的說法，不正確的是（）。A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響B(tài).如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結果會不夠準確【答案】A60、（2019年真題）風險偏好在制定過程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。A.監(jiān)管要求B.風險偏好與利益相關人的期望C.充分考慮壓力測試D.風險模型管理【答案】D61、世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理理論產(chǎn)生于（）階段。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產(chǎn)負債風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C62、商業(yè)銀行業(yè)務外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務操作風險成因的是()。A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后B.電子化建設緩慢，缺乏相應的業(yè)務處理系統(tǒng)和風險管理系統(tǒng)C.個人信用體系不健全D.風險防范意識不足，認為資金交易業(yè)務主要是市場風險，操作風險不大【答案】C63、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對【答案】A64、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.面值【答案】A65、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C66、銀行風險管理的流程是（）。A.風險控制一風險識別一風險監(jiān)測一風險計量B.風險識別一風險控制一風險監(jiān)測一風險計量C.風險識別一風險計量一風險監(jiān)測一風險控制D.風險控制一風險識別一風險計量一風險監(jiān)測【答案】C67、下列關于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結構.經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段C.20世紀60年代以前：商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形成【答案】B68、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D69、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。A.優(yōu)先股及其溢價B.實收資本或普通股C.資本公積可計入部分D.盈余公積【答案】A70、外匯結構性風險是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的()而產(chǎn)生的。A.利息波動B.匯率波動C.財務風險D.幣種不匹配【答案】D71、（2020年真題）下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風險遷徙率【答案】B72、下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）A.公司金融B.零售銀行C.商業(yè)銀行D.零售經(jīng)紀【答案】C73、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標必須大于()。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A74、與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注()可能造成的影響。A.非系統(tǒng)風險B.管理層風險C.系統(tǒng)性風險D.個體風險【答案】C75、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。A.信用風險B.權責風險C.操作風險D.聲譽風險【答案】B76、專業(yè)化的融資擔保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔融資擔保責任。A.8B.9C.10D.12【答案】C77、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.面值【答案】A78、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張B.市場過度競爭C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足【答案】A79、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律。A.白色預警法B.紅色預警法C.黑色預警法D.藍色預警法【答案】C80、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。A.經(jīng)營性現(xiàn)金流B.投資活動的現(xiàn)金流C.融資活動的現(xiàn)金流D.消費活動的現(xiàn)金流【答案】A81、下列關于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高【答案】C82、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關的是（）。A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)B.實際匯率變量C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負債與GDP之比D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】A83、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內(nèi)部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平B.避免了資本套利和監(jiān)管套利C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產(chǎn)D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用【答案】C84、金融資產(chǎn)的市場價值是指()。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值C.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值D.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值【答案】D85、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定【答案】D86、假定A企業(yè)2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報率為()。(所得稅稅率為25％)A.5％B.10％C.10.5％D.95％【答案】B87、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。A.增加B.負相關C.降低D.不變【答案】C88、健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應當包括的內(nèi)容是（）。A.強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B.完善激勵約束機制C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D.以上都是【答案】D89、下列關于市值重估的說法中，錯誤的是（）。A.市值重估應當由前臺部門負責B.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設應當盡量保持一致C.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設在不完全一致的情況下，應當制定并使用一定的校對、調(diào)整方法D.用于重估的定價因素、估值模型應當從獨立于前臺的渠道獲取或者經(jīng)過獨立的驗證【答案】A90、商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程是指()。A.新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估B.新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別C.新產(chǎn)品／業(yè)務風險控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務風險計量估與控制【答案】A91、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B92、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.市場準入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風險評級【答案】B93、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B94、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B95、下列關于集團法人客戶信用風險特征的說法，錯誤的是（）。A.連環(huán)擔保十分普遍B.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁C.系統(tǒng)性風險較低D.貸后管理難度大【答案】C96、（2021年真題）根據(jù)風險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風險承受能力。A.當前B.一般C.極端D.過去三年平均【答案】C97、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的人事，最恰當?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C98、下列關于收益率曲線的說法不正確的是（）。A.收益率曲線是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系D.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】D99、內(nèi)部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務報表C.業(yè)績公告D.簡要財務報表【答案】A100、實際成本是（）。A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】A多選題（共50題）1、商業(yè)銀行的預期損失主要由（）來彌補。A.計提損失準備金B(yǎng).變現(xiàn)資產(chǎn)C.購買保險D.沖減經(jīng)營利潤E.計提資本金【答案】AD2、商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會對于操作風險管理應負的職責有（）。A.執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作C.審議操作風險管理的重大事項D.解決操作風險管理中出現(xiàn)的重大問題E.負責相關業(yè)務條線的操作風險管理【答案】ACD3、職業(yè)技能鑒定后，由（）驗印核發(fā)證書。A.職業(yè)技能鑒定所（站）B.所在企業(yè)C.建設局D.勞動保障部門【答案】D4、市場約束機制的配套制度有（）。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機構管理約束C.良好的市場環(huán)境D.有效的市場退出政策E.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估【答案】ABCD5、進行注銷異議登記時，對異議登記申請人的起訴不予受理或請求不予支持的材料應為（）出具。A.人民政府B.人民法院C.土地資源管理部門D.土地權利人【答案】B6、關于風險遷徙類指標，下列表述正確的有（）。A.是反映貸款按期歸還情況的指標B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標C.屬于動態(tài)指標D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率E.屬于靜態(tài)指標【答案】BCD7、在我國銀行業(yè)實踐中，可以根據(jù)運作機制將風險預警方法分為三類，其中包括（）。A.紅色預警法B.黃色預警法C.藍色預警法D.黑色預警法E.紫色預警法【答案】ACD8、企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。A.資產(chǎn)總額B.應收賬款收回的可能性C.存貨D.應收賬款收回的時間預期E.待攤費用【答案】BD9、其他建筑工程按照國家工程建設消防技術標準進行的消防設計，建設單位應當自依法取得施工許可之日起（）個工作日內(nèi)，將消防設計文件報公安機關消防機構備案，公安機關消防機構應當進行抽查消防設計文件。A.五B.六C.七D.八【答案】C10、商業(yè)銀行應報告的重大信貸風險事項有（）。A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預期違約B.某類個貸借款人違約率大幅攀升C.其他應報告的重大信用風險事項D.持有的主要金融產(chǎn)品的市場價格發(fā)生大幅波動E.轄內(nèi)發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件【答案】ABC11、商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應包括（）。A.內(nèi)部評級模型的驗證B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證D.內(nèi)部評級政策的驗證E.內(nèi)部評級流程的驗證【答案】ABCD12、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個人住房按揭貸款B.流動資金貸款C.其他個人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD13、各項貸款包括()。A.融資租賃B.貿(mào)易融資C.票據(jù)融資D.各項墊款E.保險公司存放【答案】ABCD14、()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。A.中央銀行B.財政部門C.稅務部門D.法律部門E.證券監(jiān)督管理部門【答案】AB15、巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括()。A.商業(yè)銀行應保持公司治理的透明度B.董事會和高級管理層應有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用C.董事會應核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹D.董事會應確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制【答案】ABCD16、關于債權評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。A.客戶信用評級主要針對交易主體B.它們反映了信用風險水平的兩個維度C.債權評級的水平由債務人的信用水平?jīng)Q定D.—個債務人的不同債項可以有不同的債權評級E.—個債務人可以有多個客戶評級【答案】ABD17、全面風險管理模式的理念和方法，包括（）。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD18、操作風險管理涉及商業(yè)銀行的每一個崗位，不論是業(yè)務線，還是管理職能部門都負有管理操作風險的責任。下列各項屬于操作風險管理部門主要職責的有()。A.對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估B.協(xié)助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行重大項目的操作風險C.擬定本行操作風險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批D.建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風險管理E.設計、組織實施本行操作風險評估、緩解（其中包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測方法以及全行的操作風險報告系統(tǒng)【答案】BCD19、以下不屬于DSY-6MPa電動試壓泵性能參數(shù)的是（）。A.額定壓力B.功率C.流速D.頻率【答案】C20、商業(yè)銀行劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。A.實施有效的市場風險管理B.準確計量市場風險監(jiān)管資本C.建立管理會計系統(tǒng)D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)E.真實反映銀行財務狀況【答案】AB21、以下對風險的理解，正確的有()。A.風險就相當于損失B.風險是收益的概率分布C.風險可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性D.風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)E.金融風險可能造成預期損失、非預期損失和災難性損失【答案】BCD22、地役權人的利用權按照不同的權利內(nèi)容可分為（）。A.占有狀態(tài)的利用和非占有狀態(tài)的利用B.獨占狀態(tài)的利用和非獨占狀態(tài)的利用C.占有狀態(tài)的利用和獨占狀態(tài)的利用D.獨占狀態(tài)的利用和非占有狀態(tài)的利用【答案】A23、質(zhì)押合同應包含的基本內(nèi)容有()。A.債務的期限B.質(zhì)押擔保的范圍C.質(zhì)物的質(zhì)量、狀況D.質(zhì)物的名稱、數(shù)量E.被擔保的主債權種類、數(shù)額【答案】ABCD24、從貸款的會計核算方式，可分為（）。A.存量貸款證券化B.增量貸款證券化C.表內(nèi)貸款證券化D.表外貸款證券化E.資產(chǎn)支持證券【答案】CD25、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD26、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風險成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD27、以下關于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。A.又稱為風險資本B.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權歸屬D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平【答案】BC28、《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。A.以防為主B.打防結合C.密切協(xié)作D.以打為主E.高效務實【答案】ABC29、下列屬于賬面資本的有（）。A.資本公積B.一般風險準備C.未分配利潤D.投資重估儲備E.盈余公積【答案】ABCD30、商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（）。A.及時收集、調(diào)查核實企業(yè)集團內(nèi)客戶及其關聯(lián)方的授信信息B.了解集團內(nèi)部重大的資金流向以及應收、應付款項C.識別企業(yè)集團的性質(zhì)，進行綜合授信D.分析企業(yè)集團內(nèi)部的關聯(lián)關系E.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進行匯總【答案】ABCD31、土地使用權的申報以（）為單位組織進行。A.市、縣B.轄區(qū)C.街坊D.宗地【答案】A32、下列各項中，不屬于土地統(tǒng)計資料主要查詢方式的是（）。A.窗口辦文查詢B.觸控系統(tǒng)查詢C.遠程網(wǎng)絡查詢D.資料室閱讀查詢【答案】D33、商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（）。A.準確計量市場風險資本B.開展有效的市場風險計量監(jiān)控C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)D.建立管理會計系統(tǒng)E.真實反映銀行財務狀況【答案】AB34、利率互換的主要作用是（）。A.規(guī)避利率波動的風險B