基金銷售人員從業(yè)考試培訓(xùn)基金銷售知識(shí)

11【233網(wǎng)校會(huì)員中心】提供計(jì)算機(jī)、外語、資格類、學(xué)歷類，會(huì)計(jì)類、建筑類、醫(yī)學(xué)類、外貿(mào)類、公務(wù)員九大類免費(fèi)在線題庫及專家答疑>>.233

————基金銷售基礎(chǔ)知識(shí).97基金銷售人員從業(yè)考試培訓(xùn)1第六章基金的市場(chǎng)營(yíng)銷23目錄第一節(jié)基金市場(chǎng)營(yíng)銷概述第二節(jié)基金的銷售渠道第三節(jié)投資者分析第四節(jié)基金的促銷手段、營(yíng)銷推廣及營(yíng)銷管理第五節(jié)基金的銷售流程、客戶服務(wù)及投資者教育第六節(jié)基金銷售活動(dòng)及銷售人員行為的規(guī)范4第一節(jié) 基金市場(chǎng)營(yíng)銷概述基金市場(chǎng)營(yíng)銷的含義與特征基金市場(chǎng)營(yíng)銷的意義基金市場(chǎng)營(yíng)銷的內(nèi)容大綱要求：掌握基金市場(chǎng)營(yíng)銷的含義與特征掌握基金市場(chǎng)營(yíng)銷的意義和主要內(nèi)容掌握基金營(yíng)銷的投資者分析、市場(chǎng)環(huán)境分析、組合設(shè)計(jì)和過程管理5基金市場(chǎng)營(yíng)銷的含義與特征（一）基金市場(chǎng)營(yíng)銷的含義基金的市場(chǎng)營(yíng)銷是基金銷售機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)和投資者需求出發(fā)所進(jìn)行的基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、售后服務(wù)等一系列活動(dòng)的總稱?；鹗袌?chǎng)營(yíng)銷不能簡(jiǎn)單的等同于推銷基金、銷售或銷售促進(jìn)，而是包括了基金產(chǎn)品、價(jià)格、促銷、市場(chǎng)定位等諸多活動(dòng)。（二）基金市場(chǎng)營(yíng)銷的特征服務(wù)性專業(yè)性持續(xù)性6基金市場(chǎng)營(yíng)銷的意義（一）有利于實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)（二）有利于推進(jìn)投資者教育工作（三）有利于建立良好的投資者關(guān)系（四）有利于提升公司的品牌形象7基金市場(chǎng)營(yíng)銷的內(nèi)容（一）目標(biāo)市場(chǎng)與投資者的確定分析投資者的真實(shí)需求投資者的行為特征、影響購買決策的因素（二）營(yíng)銷環(huán)境的分析銷售機(jī)構(gòu)本身的情況影響投資者決策的因素監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)基金營(yíng)銷的監(jiān)管8基金市場(chǎng)營(yíng)銷的內(nèi)容（三）營(yíng)銷組合的設(shè)計(jì)營(yíng)銷組合的四大要素：產(chǎn)品、費(fèi)率、渠道和促銷（四）基金營(yíng)銷的管理基金銷售的基本流程基金營(yíng)銷過程管理基金營(yíng)銷人員的管理營(yíng)銷推廣活動(dòng)的組織9第二節(jié) 基金的銷售渠道一、國(guó)外基金銷售渠道的狀況二、我國(guó)基金銷售渠道的狀況大綱要求：熟悉基金的銷售渠道10國(guó)外基金金銷售渠渠道的狀狀況（一）銀銀行（二）保保險(xiǎn)公司司（三）獨(dú)獨(dú)立的投投資顧問問（四）直直銷（五）網(wǎng)網(wǎng)上交易易和基金金超市（六）機(jī)機(jī)構(gòu)銷售售11我國(guó)基金金銷售渠渠道的狀狀況截至2007年年年底，，我國(guó)開開放式基基金的銷銷售逐漸漸形成了了以銀行行代銷、、證券公公司代銷銷及基金金管理公公司直銷銷為主的的銷售體體系。（一）商商業(yè)銀行行（二）證證券公司司（三）基基金管理理公司直直銷中心心（四）網(wǎng)網(wǎng)上交易易（五）利利用交易易所交易易系統(tǒng)平平臺(tái)（六）證證券咨詢?cè)儥C(jī)構(gòu)和和專業(yè)基基金銷售售公司12一、目標(biāo)標(biāo)市場(chǎng)分分析二、投資資者分析析的內(nèi)容容大綱要求求：掌握投資資者分析析的基本本方法掌握各類類投資者者的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)收益特特征以及及相對(duì)應(yīng)應(yīng)的產(chǎn)品品選擇第三節(jié)投投資者者分析13目標(biāo)市場(chǎng)場(chǎng)分析（一）目目標(biāo)市場(chǎng)場(chǎng)細(xì)分（二）目目標(biāo)市場(chǎng)場(chǎng)選擇細(xì)分市場(chǎng)場(chǎng)的規(guī)模模和成長(zhǎng)長(zhǎng)性細(xì)分市場(chǎng)場(chǎng)結(jié)構(gòu)的的吸引力力銷售機(jī)構(gòu)構(gòu)的資源源（三）目目標(biāo)市場(chǎng)場(chǎng)定位市場(chǎng)定位位實(shí)質(zhì)就就是公司司想取得得的差異異性競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)14投資者分分析二、投資資者分析析（一）投投資者分分析的意意義（二）投投資者的的風(fēng)險(xiǎn)收收益特征征分類（三）為為適合的的投資者者選擇合合適的基基金（四）基基金組合合投資15投資者分分析（二）投投資者的的風(fēng)險(xiǎn)收收益特征征分類1、評(píng)估估投資者者的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)收益特特征2、投投資者者風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)收益益特征征分類類16投資者者分析析（三））為合合適的的投資資者選選擇合合適的的基金金《適用用性指指導(dǎo)意意見》》第三三十條條基基金金銷售售機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)制定定基金金產(chǎn)品品和基基金投投資人人匹配配的方方法，，在銷銷售過過程中中由銷銷售業(yè)業(yè)務(wù)信信息管管理平平臺(tái)完完成基基金產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和和基金金投資資人風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承承受能能力的的匹配配檢驗(yàn)驗(yàn)。匹配方方法至至少應(yīng)應(yīng)當(dāng)在在基金金產(chǎn)品品的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等等級(jí)和和基金金投資資人的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受受能力力類型型之間間建立立合理理的對(duì)對(duì)應(yīng)關(guān)關(guān)系，，同時(shí)時(shí)在建建立對(duì)對(duì)應(yīng)關(guān)關(guān)系的的基礎(chǔ)礎(chǔ)上將將基金金產(chǎn)品品風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)超越越基金金投資資人風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承承受能能力的的情況況定義義為風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)不不匹配配。高風(fēng)險(xiǎn)

中風(fēng)險(xiǎn)

低風(fēng)險(xiǎn)

積極型

穩(wěn)健型

保守型

基金產(chǎn)產(chǎn)品投投資人人17投資者者分析析（四））基金金組合合投資資1.意意義：：為了了進(jìn)一一步分分散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，，提高高收益益，按按照既既定的的預(yù)期期收益益和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程程度要要求精精心挑挑選出出由一一定數(shù)數(shù)量的的基金金有機(jī)機(jī)組合合而成成的基基金產(chǎn)產(chǎn)品組組合。。2.基基金組組合投投資的的方法法：（1））組合合投資資目標(biāo)標(biāo)的設(shè)設(shè)計(jì)（2））組合合投資資的配配置策策略（3））組合合投資資的品品種選選擇（4））組合合投資資的調(diào)調(diào)整策策略18第四節(jié)節(jié)基基金的的促銷銷手段段、營(yíng)營(yíng)銷推推廣及及營(yíng)銷銷管理理一、基基金的的促銷銷手段段二、基基金的的營(yíng)銷銷推廣廣活動(dòng)動(dòng)三、基基金營(yíng)營(yíng)銷的的過程程管理理大綱要要求：：熟悉基基金的的促銷銷手段段熟悉基基金持持續(xù)營(yíng)營(yíng)銷的的作用用和特特點(diǎn)熟悉基基金的的基本本營(yíng)銷銷技巧巧19基金的的促銷銷手段段一、基基金的的促銷銷手段段（一））人員員推銷銷（二））營(yíng)業(yè)業(yè)推廣廣（三））廣告告促銷銷（四））公共共關(guān)系系（五））持續(xù)續(xù)營(yíng)銷銷20基金營(yíng)營(yíng)銷的的過程程管理理二、基基金的的營(yíng)銷銷推廣廣活動(dòng)動(dòng)(一)基基金金營(yíng)銷銷推廣廣活動(dòng)動(dòng)的意意義（二））組織織基金金營(yíng)銷銷推廣廣活動(dòng)動(dòng)的流流程1.確確定營(yíng)營(yíng)銷推推廣目目標(biāo)2.選選擇營(yíng)營(yíng)銷推推廣的的形式式3.制制定營(yíng)營(yíng)銷推推廣的的方案案4.組組織營(yíng)營(yíng)銷推推廣活活動(dòng)的的實(shí)施施5.營(yíng)營(yíng)銷推推廣的的后續(xù)續(xù)跟蹤蹤21基金營(yíng)營(yíng)銷的的過程程管理理三、基基金營(yíng)營(yíng)銷的的過程程管理理(一)營(yíng)營(yíng)銷銷目標(biāo)標(biāo)及戰(zhàn)戰(zhàn)略的的確定定1.營(yíng)營(yíng)銷目目標(biāo)的的確立立2.制制定營(yíng)營(yíng)銷策策略及及方案案(二)營(yíng)營(yíng)銷銷計(jì)劃劃實(shí)施施過程程的管管理1.銷銷售進(jìn)進(jìn)度跟跟蹤2.營(yíng)營(yíng)銷過過程控控制22第五節(jié)節(jié)基基金的的銷售售流程程、客客戶服服務(wù)及及投資資者教教育一、基基金銷銷售的的基本本流程程二、基基金銷銷售的的客戶戶服務(wù)務(wù)三、投投資者者教育育大綱要要求：：熟悉基基金銷銷售中中客戶戶服務(wù)務(wù)的意意義、、內(nèi)容容和服服務(wù)方方式23基金銷銷售的的基本本流程程一、基基金銷銷售的的基本本流程程(一)投投資者風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試(二)產(chǎn)產(chǎn)品適用用性分析及及風(fēng)險(xiǎn)提示示(三)提提供投資資咨詢建議議(四)受受理基金金業(yè)務(wù)申請(qǐng)請(qǐng)(五)提提供售后后跟蹤服務(wù)務(wù)24基金銷售的的客戶服務(wù)務(wù)二、基金銷銷售的客戶戶服務(wù)（一）客戶戶服務(wù)的意意義（二）客戶戶服務(wù)的內(nèi)內(nèi)容1.投資咨咨詢2.基基金資訊3.投資跟跟蹤4.互互動(dòng)交流5.受理投投訴6.投投資者查詢?cè)儯ㄈ┛蛻魬舴?wù)的方方式25投資者教育育三、投資者者教育（一）開展展投資者教教育工作的的重要性（二）開展展投資者教教育的主要要內(nèi)容1.了解基基金2.了解自己己3.了解市市場(chǎng)4.理解基基金發(fā)展歷歷史5.了解解基金管理理公司（三）開展展投資者教教育的形式式和方法（四）開展展投資者教教育的保障障機(jī)制26第六節(jié)基基金銷售活活動(dòng)及銷售售人員行行為的規(guī)規(guī)范一、基金銷銷售活動(dòng)的的規(guī)范（一）基金金銷售機(jī)構(gòu)構(gòu)的資格管管理（二）基金金銷售的業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范（三）基金金的宣傳推推介（四）對(duì)基基金銷售費(fèi)費(fèi)用的規(guī)范范二、基金銷銷售人員的的從業(yè)資格格監(jiān)管及內(nèi)內(nèi)部管理（一）基金金銷售人員員從業(yè)資格格的要求（二）基金金銷售人員員從業(yè)資格格的取得與與管理（三）基金金銷售人員員行為的合合規(guī)監(jiān)管（四）基金金銷售人員員的內(nèi)部管管理大綱要求：：掌握基金金銷售活動(dòng)動(dòng)的規(guī)范要要求和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制27基金銷售活活動(dòng)的規(guī)范范（一）基金金銷售機(jī)構(gòu)構(gòu)的資格管管理《基金銷售售管理辦法法》第七條條規(guī)定：““基金銷售售由基金管管理人負(fù)責(zé)責(zé)辦理；基基金管理人人可以委托托取得基金金代銷業(yè)務(wù)務(wù)資格的其其他機(jī)構(gòu)代代為辦理，，未取得基基金代銷業(yè)業(yè)務(wù)資格的的機(jī)構(gòu)，不不得接受基基金管理人人委托，代代為辦理基基金的銷售售?！痹摋l條首先規(guī)定定了基金銷銷售活動(dòng)的的業(yè)務(wù)主體體是基金管管理人，即即基金管理理人當(dāng)然地地具有基金金銷售的資資格。商業(yè)業(yè)銀行、證證券公司、、證券投資資咨詢機(jī)構(gòu)構(gòu)、專業(yè)基基金銷售機(jī)機(jī)構(gòu)以及中中國(guó)證監(jiān)會(huì)會(huì)規(guī)定的其其他機(jī)構(gòu)在在取得業(yè)務(wù)務(wù)資格后方方可從事代代銷活動(dòng)，，同時(shí)，上上述機(jī)構(gòu)與與基金管理理人是一種種委托代理理管理，其其接受基金金管理人的的委托從事事基金銷售售活動(dòng)。28基金銷售機(jī)機(jī)構(gòu)的資格格管理商業(yè)銀行申申請(qǐng)基金代代銷業(yè)務(wù)資資格，應(yīng)當(dāng)當(dāng)具備下列列條件：（一）資本本充足率符符合國(guó)務(wù)院院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)的有關(guān)關(guān)規(guī)定；（二）有專專門負(fù)責(zé)基基金代銷業(yè)業(yè)務(wù)的部門門；（三）財(cái)務(wù)務(wù)狀況良好好，運(yùn)作規(guī)規(guī)范穩(wěn)定，，最近三年年內(nèi)沒有因因違法違規(guī)規(guī)行為受到到行政處罰罰或者刑事事處罰；（四）具有有健全的法法人治理結(jié)結(jié)構(gòu)、完善善的內(nèi)部控控制和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理制度度，并得到到有效執(zhí)行行；（五）有與與基金代銷銷業(yè)務(wù)相適適應(yīng)的營(yíng)業(yè)業(yè)場(chǎng)所、安安全防范設(shè)設(shè)施和其他他設(shè)施；（六）有安安全、高效效的辦理基基金發(fā)售、、申購和贖贖回業(yè)務(wù)的的技術(shù)設(shè)施施，基金代代銷業(yè)務(wù)的的技術(shù)系統(tǒng)統(tǒng)已與基金金管理人、、基金托管管人、基金金登記機(jī)構(gòu)構(gòu)相應(yīng)的技技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)進(jìn)行了聯(lián)機(jī)機(jī)、聯(lián)網(wǎng)測(cè)測(cè)試，測(cè)試試結(jié)果符合合國(guó)家規(guī)定定的標(biāo)準(zhǔn)；；（七）制定定了完善的的業(yè)務(wù)流程程、銷售人人員執(zhí)業(yè)操操守、應(yīng)急急處理措施施等基金代代銷業(yè)務(wù)管管理制度；；（八）公司司及其主要要分支機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)基金金代銷業(yè)務(wù)務(wù)的部門取取得基金從從業(yè)資格的的人員不低低于該部門門員工人數(shù)數(shù)的二分之之一，部門門的管理人人員已取得得基金從業(yè)業(yè)資格，熟熟悉基金代代銷業(yè)務(wù)，，并具備從從事兩年以以上基金業(yè)業(yè)務(wù)或者五五年以上證證券、金融融業(yè)務(wù)的工工作經(jīng)歷；；（九）中國(guó)國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)規(guī)定的其他他條件。29基金銷售機(jī)機(jī)構(gòu)的資格格管理證券公司申申請(qǐng)基金代代銷業(yè)務(wù)資資格，除具具備商業(yè)銀銀行第（二二）項(xiàng)至第第（九）項(xiàng)項(xiàng)的條件外外，還應(yīng)具具備下列條條件：（一）凈資資本等財(cái)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控控指標(biāo)符合合中國(guó)證監(jiān)監(jiān)會(huì)的有關(guān)關(guān)規(guī)定；（二）最近近兩年沒有有挪用客戶戶資產(chǎn)等損損害客戶利利益的行為為；（三）沒有有因違法違違規(guī)行為正正在被監(jiān)管管機(jī)構(gòu)調(diào)查查，或者正正處于整改改期間；（四）沒有有發(fā)生已經(jīng)經(jīng)影響或可可能影響公公司正常運(yùn)運(yùn)作的重大大變更事項(xiàng)項(xiàng)，或者訴訴訟、仲裁裁等其他重重大事項(xiàng)。。證券投資咨咨詢機(jī)構(gòu)申申請(qǐng)基金代代銷業(yè)務(wù)資資格，除具具備商業(yè)銀銀行第（二二）項(xiàng)至第第（九）項(xiàng)項(xiàng)和證券公公司第（三三）項(xiàng)、第第（四）項(xiàng)項(xiàng)規(guī)定的條條件外，還還應(yīng)具備下下列條件：：（一）注冊(cè)冊(cè)資本不低低于兩千萬萬元人民幣幣，且必須須為實(shí)繳貨貨幣資本；；（二）高級(jí)級(jí)管理人員員已取得基基金從業(yè)資資格，熟悉悉基金代銷銷業(yè)務(wù)，并并具備從事事兩年以上上基金業(yè)務(wù)務(wù)或者五年年以上證券券、金融業(yè)業(yè)務(wù)的工作作經(jīng)歷；（三）持續(xù)續(xù)從事證券券投資咨詢?cè)儤I(yè)務(wù)三個(gè)個(gè)以上完整整會(huì)計(jì)年度度；（四）最近近三年沒有有代理投資資人從事證證券買賣的的行為。30基金銷售機(jī)機(jī)構(gòu)的資格格管理專業(yè)基金銷銷售機(jī)構(gòu)申申請(qǐng)基金代代銷業(yè)務(wù)資資格，除具具備商業(yè)銀銀行第（三三）項(xiàng)至第第（七）項(xiàng)項(xiàng)、證券公公司第（三三）項(xiàng)和第第（四）項(xiàng)項(xiàng)，以及投投資咨詢公公司第（一一）項(xiàng)和第第（二）項(xiàng)項(xiàng)規(guī)定的條條件外，還還應(yīng)當(dāng)具備備下列條件件：（一）有符符合規(guī)定的的組織名稱稱、組織機(jī)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)營(yíng)范圍；（二）主要要出資人是是依法設(shè)立立的持續(xù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)三個(gè)以以上完整會(huì)會(huì)計(jì)年度的的法人，注注冊(cè)資本不不低于三千千萬元人民民幣，財(cái)務(wù)務(wù)狀況良好好，運(yùn)作規(guī)規(guī)范穩(wěn)定，，最近三年年沒有因違違法違規(guī)行行為受到行行政處罰或或者刑事處處罰；（三）取得得基金從業(yè)業(yè)資格的人人員不少于于三十人，，且不低于于員工人數(shù)數(shù)的二分之之一；（四）中國(guó)國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)規(guī)定的其他他條件。31基金銷售活活動(dòng)的規(guī)范范（二）基金金銷售的業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范1.基金管管理人和代代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)建立健全全、完善的的業(yè)務(wù)管理理制度。2.基金管管理人不得得委托未取取得基金代代銷業(yè)務(wù)資資格的機(jī)構(gòu)構(gòu)辦理基金金銷售業(yè)務(wù)務(wù)，被委托托的機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)取得基基金代銷業(yè)業(yè)務(wù)資格。。未經(jīng)基金金管理人或或代銷機(jī)構(gòu)構(gòu)聘任，任任何人員不不得從事基基金銷售活活動(dòng)；從事事宣傳推介介基金的活活動(dòng)的人員員還應(yīng)取得得基金從業(yè)業(yè)資格。3.基金管管理人在委委托代銷機(jī)機(jī)構(gòu)辦理基基金銷售業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)事事先簽署書書面代銷協(xié)協(xié)議，并對(duì)對(duì)代銷機(jī)構(gòu)構(gòu)的活動(dòng)負(fù)負(fù)有監(jiān)督檢檢查義務(wù)。。4.基金管管理人和代代銷機(jī)構(gòu)在在基金募集集獲得核準(zhǔn)準(zhǔn)前不得辦辦理基金銷銷售業(yè)務(wù)，，不得向公公眾分發(fā)、、公布基金金宣傳推介介材料或者者發(fā)售基金金份額；基基金管理人人應(yīng)對(duì)基金金宣傳推介介材料的內(nèi)內(nèi)容負(fù)責(zé),確保向公公眾分發(fā)和和公布的材材料和備案案的材料一一致。代銷銷機(jī)構(gòu)使用用的基金宣宣傳推介材材料，應(yīng)當(dāng)當(dāng)與備案的的材料一致致。32基金金銷銷售售活活動(dòng)動(dòng)的的規(guī)規(guī)范范（二二））基基金金銷銷售售的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)規(guī)范范5.基基金金管管理理人人和和代代銷銷機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)在在有有證證券券投投資資托托管管業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)資資格格的的商商業(yè)業(yè)銀銀行行開開立立基基金金銷銷售售有有關(guān)關(guān)的的賬賬戶戶，，并并由由該該銀銀行行對(duì)對(duì)賬賬戶戶內(nèi)內(nèi)的的資資金金進(jìn)進(jìn)行行監(jiān)監(jiān)督督。。6.基基金金管管理理人人和和代代銷銷機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)按按照照法法律律法法規(guī)規(guī)和和基基金金合合同同規(guī)規(guī)定定辦辦理理基基金金份份額額的的申申購購、、贖贖回回,不不得得擅擅自自違違規(guī)規(guī)停停止止辦辦理理基基金金份份額額的的發(fā)發(fā)售售或或者者拒拒絕絕投投資資人人的的申申購購、、贖贖回回，，并并應(yīng)應(yīng)按按基基金金合合同同約約定定和和招招募募說說明明書書的的規(guī)規(guī)定定向向投投資資人人收收取取銷銷售售費(fèi)費(fèi)用用，，不不得得違違反反規(guī)規(guī)定定收收取取額額外外費(fèi)費(fèi)用用或或?qū)?duì)不不同同的的投投資資人人適適用用不不同同的的費(fèi)費(fèi)率率。。7.基基金金管管理理人人和和代代銷銷機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)依依法法為為投投資資人人保保守守秘秘密密，，不不得得泄泄露露投投資資人人買買賣賣、、持持有有基基金金份份額額的的信信息息或或其其他他信信息息。。33基金金銷銷售售活活動(dòng)動(dòng)的的規(guī)規(guī)范范（二二））基基金金銷銷售售的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)規(guī)范范8.基基金金管管理理人人和和代代銷銷機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)的的八八項(xiàng)項(xiàng)禁禁止止行行為為：：①以以排排擠擠競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)對(duì)手手為為目目的的，，壓壓低低基基金金的的收收費(fèi)費(fèi)水水平平；；②采采取取抽抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)、、回回扣扣或或者者送送實(shí)實(shí)物物、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、基基金金份份額額等等方方式式銷銷售售基基金金；；③以以低低于于成成本本的的銷銷售售費(fèi)費(fèi)率率銷銷售售基基金金；；④募募集集期期間間對(duì)對(duì)認(rèn)認(rèn)購購費(fèi)費(fèi)打打折折；；⑤承承諾諾利利用用基基金金資資產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行行利利益益輸輸送送；；⑥挪挪用用基基金金份份額額持持有有人人的的認(rèn)認(rèn)購購、、申申購購、、贖贖回回資資金金；；⑦基基金金宣宣傳傳推推介介材材料料違違反反禁禁止止性性規(guī)規(guī)定定；；⑧中國(guó)證監(jiān)監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止止的其他情形形。34基金銷售活動(dòng)動(dòng)的規(guī)范（二）基金銷銷售的業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)范9.基金銷售售機(jī)構(gòu)應(yīng)按照照《適用性指指導(dǎo)意見》建建立基金銷售售適用性管理理制度。10.基金銷銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)依依據(jù)《內(nèi)部控控制指導(dǎo)意見見》的要求，，建立有效的的內(nèi)部控制制制度，內(nèi)容至至少應(yīng)包括內(nèi)內(nèi)部環(huán)境控制制、業(yè)務(wù)流程程控制、會(huì)計(jì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)部控控制、信息技技術(shù)內(nèi)部控制制和監(jiān)察稽核核控制等。35基金銷售活動(dòng)動(dòng)的規(guī)范（三）基金的的宣傳推介1.對(duì)基金銷銷售宣傳活動(dòng)動(dòng)時(shí)間的規(guī)定定2.對(duì)基金宣宣傳推介材料料內(nèi)容的規(guī)定定3.對(duì)基金業(yè)業(yè)績(jī)宣傳的規(guī)規(guī)定4.對(duì)基金推推介材料的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提示5.違規(guī)情情形和相應(yīng)的的監(jiān)管處罰措措施36基金宣傳推介介材料內(nèi)容的的規(guī)定宣傳推介材料料定義：基金宣傳推介介材料，是指指為推介基金金向公眾分發(fā)發(fā)或者公布，，使公眾可以以普遍獲得的的書面、電子子或其他介質(zhì)質(zhì)的信息，包包括：（一）公開出出版資料；（二）宣傳單單、手冊(cè)、信信函等面向公公眾的宣傳資資料；（三）海報(bào)、、戶外廣告；；（四）電視、、電影、廣播播、互聯(lián)網(wǎng)資資料及其他音音像、通訊資資料；還包括通過報(bào)報(bào)眼及報(bào)花廣廣告、公共網(wǎng)網(wǎng)站鏈接廣告告、傳真、短短信、非指定定信息披露媒媒體上刊發(fā)的的與基金分紅紅、銷售相關(guān)關(guān)的公告等可可以使公眾普普遍獲得的、、帶有廣告性性質(zhì)的基金銷銷售信息。37基金宣傳推介介材料內(nèi)容的的規(guī)定基金宣傳推介介材料必須真真實(shí)、準(zhǔn)確，，與基金合同同、基金招募募說明書相符符，不得有下下列情形：（一）虛假記記載、誤導(dǎo)性性陳述或者重重大遺漏；（二）預(yù)測(cè)該該基金的證券券投資業(yè)績(jī)；；（三）違規(guī)承承諾收益或者者承擔(dān)損失；；（四）詆毀其其他基金管理理人、基金托托管人或基金金代銷機(jī)構(gòu)，，或者其他基基金管理人募募集或管理的的基金；（五）夸大或或者片面宣傳傳基金，違規(guī)規(guī)使用安全、、保證、承諾諾、保險(xiǎn)、避避險(xiǎn)、有保障障、高收益、、無風(fēng)險(xiǎn)等可可能使投資人人認(rèn)為沒有風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的詞語；；（六）登載單單位或者個(gè)人人的推薦性文文字；（七）中國(guó)證證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁禁止的其他情情形。38基金宣傳推介介材料內(nèi)容的的規(guī)定基金宣傳推介介材料所使用用的語言表述述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清清晰,應(yīng)當(dāng)特特別注意:1．在缺乏足足夠證據(jù)支持持的情況下，，不得使用““業(yè)績(jī)穩(wěn)健””、“業(yè)績(jī)優(yōu)優(yōu)良”、“名名列前茅”、、“位居前列列”、“首只只”、“最大大”、“最好好”、“最強(qiáng)強(qiáng)”、“唯一一”等表述；；2．不得使用用“坐享財(cái)富富增長(zhǎng)”、““安心享受成成長(zhǎng)”、“盡盡享牛市”等等易使基金投投資人忽視風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的表述；；3．不得使用用“欲購從速速”、“申購購良機(jī)”等片片面強(qiáng)調(diào)集中中營(yíng)銷時(shí)間限限制的表述；；4．不得使用用“凈值歸一一”等誤導(dǎo)基基金投資人的的表述。39基金宣傳推介介材料內(nèi)容的的規(guī)定基金管理公司司和基金代銷銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在在基金宣傳推推介材料中加加強(qiáng)對(duì)投資人人的教育和引引導(dǎo)，積極培培養(yǎng)投資人的的長(zhǎng)期投資理理念，注重對(duì)對(duì)行業(yè)公信力力及公司品牌牌、形象的宣宣傳，避免對(duì)對(duì)利用大比例例分紅等通過過降低基金單單位凈值來吸吸引基金投資資人購買基金金的營(yíng)銷手段段、或?qū)τ秀ｃ；鸷贤s約定的暫停、、打開申購等等營(yíng)銷手段進(jìn)進(jìn)行宣傳?；鸸芾砉舅净蚱煜禄鸾甬a(chǎn)品獲得獎(jiǎng)獎(jiǎng)項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)引用業(yè)界公公認(rèn)比較權(quán)威威的獎(jiǎng)項(xiàng)，且且應(yīng)當(dāng)避免引引用兩年前的的獎(jiǎng)項(xiàng)。40基金宣傳推介介材料內(nèi)容的的規(guī)定基金管理公司司和基金代銷銷機(jī)構(gòu)制作、、分發(fā)或公布布基金宣傳推推介材料，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)規(guī)定的要求報(bào)報(bào)送報(bào)告材料料。報(bào)送報(bào)告告材料的具體體安排如下：：報(bào)送內(nèi)容：包包括基金宣傳傳推介材料的的形式和用途途說明、基金金宣傳推介材材料、基金管管理公司督察察長(zhǎng)出具的合合規(guī)意見書、、基金托管銀銀行出具的基基金業(yè)績(jī)復(fù)核核函或基金定定期報(bào)告中相相關(guān)內(nèi)容的復(fù)復(fù)印件以及有有關(guān)獲獎(jiǎng)證明明的復(fù)印件。?；鸸芾砉净蚧鸫N機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)責(zé)基金營(yíng)銷業(yè)業(yè)務(wù)的高級(jí)管管理人員也應(yīng)應(yīng)當(dāng)對(duì)基金宣宣傳推介材料料的合規(guī)性進(jìn)進(jìn)行復(fù)核并出出具復(fù)核意見見。報(bào)送形式：書書面報(bào)告報(bào)送送基金管理公公司或基金代代銷機(jī)構(gòu)主要要辦公場(chǎng)所所所在地證監(jiān)局局。報(bào)證監(jiān)局局時(shí)隨附電子子文檔。報(bào)送流程：基基金管理公司司或基金代銷銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在在分發(fā)或公布布基金宣傳推推介材料之日日起5個(gè)工作作日內(nèi)遞交報(bào)報(bào)告材料?；鹦麄魍平榻椴牧蠘I(yè)績(jī)的的規(guī)定基金宣傳推介介材料可以登登載該基金、、基金管理人人管理的其他他基金的過往往業(yè)績(jī)，但基基金合同生效效不足六個(gè)月月的除外。基基金宣傳推介介材料登載過過往業(yè)績(jī)，基基金合同生效效六個(gè)月以上上但不滿一年年的，應(yīng)當(dāng)?shù)堑禽d從合同生生效之日起計(jì)計(jì)算的業(yè)績(jī)；；基金合同生生效一年以上上但不滿十年年的，應(yīng)當(dāng)?shù)堑禽d自合同生生效當(dāng)年開始始所有完整會(huì)會(huì)計(jì)年度的業(yè)業(yè)績(jī)，宣傳推推介材料公布布日在下半年年的，還應(yīng)登登載當(dāng)年上半半年度的業(yè)績(jī)績(jī)；基金合同同生效十年以以上的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)?shù)禽d最近十十個(gè)完整會(huì)計(jì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)績(jī)。按照有關(guān)法律律、行政法規(guī)規(guī)的規(guī)定或者者行業(yè)公認(rèn)的的準(zhǔn)則計(jì)算基基金的業(yè)績(jī)表表現(xiàn)數(shù)據(jù)；引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確，并注明明出處，不得得引用未經(jīng)核核實(shí)、尚未發(fā)發(fā)生或者模擬擬的數(shù)據(jù)；真實(shí)、準(zhǔn)確、、合理地表述述基金業(yè)績(jī)和和基金管理人人的管理水平平，基金業(yè)績(jī)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金托托管人復(fù)核。。4142基金宣傳推介介材料業(yè)績(jī)的的規(guī)定基金宣傳推介介材料對(duì)不同同基金的業(yè)績(jī)績(jī)進(jìn)行比較，，應(yīng)當(dāng)使用可可比的數(shù)據(jù)來來源、統(tǒng)計(jì)方方法和比較期期間，并且有有關(guān)數(shù)據(jù)來源源、統(tǒng)計(jì)方法法應(yīng)當(dāng)公平、、準(zhǔn)確，具有有關(guān)聯(lián)性。基金宣傳推介介材料附有統(tǒng)統(tǒng)計(jì)圖表的，，應(yīng)當(dāng)清晰、、準(zhǔn)確；提及及第三方專業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)列明第三方方專業(yè)機(jī)構(gòu)的的名稱及評(píng)價(jià)價(jià)日期。基金宣傳推介介材料不得模模擬基金未來來投資業(yè)績(jī)。。對(duì)于推介定定期定額投資資業(yè)務(wù)等需要要模擬歷史業(yè)業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)采用我國(guó)證證券市場(chǎng)或境境外成熟證券券市場(chǎng)具有代代表性的指數(shù)數(shù)，對(duì)其過往往足夠長(zhǎng)時(shí)間間的實(shí)際收益益率進(jìn)行模擬擬，同時(shí)注明明相應(yīng)的復(fù)合合年平均收益益率。此外，，還應(yīng)當(dāng)說明明模擬數(shù)據(jù)的的來源、模擬擬方法及主要要計(jì)算公式，，并進(jìn)行相應(yīng)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示示。43基金推介材料料的風(fēng)險(xiǎn)揭示示基金宣傳推介介材料登載基基金過往業(yè)績(jī)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)同同時(shí)登載基金金業(yè)績(jī)比較基基準(zhǔn)的表現(xiàn)，，并提示基金金投資人我國(guó)國(guó)基金運(yùn)作時(shí)時(shí)間較短，不不能反映股市市發(fā)展的所有有階段。由第第三方專業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)出具的業(yè)業(yè)績(jī)證明并不不能替代基金金托管銀行的的基金業(yè)績(jī)復(fù)復(fù)核函?；鹦麄魍平榻椴牧虾谢皤@中國(guó)證證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)特別聲明中中國(guó)證監(jiān)會(huì)的的核準(zhǔn)并不代代表中國(guó)證監(jiān)監(jiān)會(huì)對(duì)該基金金的風(fēng)險(xiǎn)和收收益做出實(shí)質(zhì)質(zhì)性判斷、推推薦或者保證證。有足夠平面空空間的基金宣宣傳推介材料料應(yīng)當(dāng)參照《《風(fēng)險(xiǎn)提示函函的必備內(nèi)容容》在材料中中加入完整的的風(fēng)險(xiǎn)提示函函。其他情況況下，基金宣宣傳推介材料料的風(fēng)險(xiǎn)提示示和警示性文文字必須醒目目、方便投資資者閱讀。對(duì)對(duì)于營(yíng)銷活動(dòng)動(dòng)承諾限定基基金銷售規(guī)模模，基金宣傳傳推介材料應(yīng)應(yīng)當(dāng)明確說明明采取的規(guī)模?？刂拼胧?。44違規(guī)情形和相相應(yīng)的監(jiān)管處處罰措施基金管理公司司或基金代銷銷機(jī)構(gòu)使用基基金宣傳推介介材料的違規(guī)規(guī)情形主要包包括以下3種種：①未履行行報(bào)送手續(xù)；；②基金宣傳傳推介材料和和上報(bào)的材料料不一致；③③基金宣傳推推介材料違反反《銷售管理理辦法》及本本規(guī)定的其他他情形。出現(xiàn)上述情形形的，將視違違規(guī)程度由中中國(guó)證監(jiān)會(huì)或或證監(jiān)局依法法采取以下行行政監(jiān)管或行行政處罰措施施：①提示示改正；②②出具監(jiān)管警警示函；③③變更材料報(bào)報(bào)送要求；④④責(zé)令整改；；⑤處罰相關(guān)關(guān)人員。45基金銷售費(fèi)用用的規(guī)范1.認(rèn)購費(fèi)、、申購費(fèi)的費(fèi)費(fèi)率不得超過過5%；可以以分前后端收收費(fèi)。2.贖回費(fèi)率率不超過5%；贖回費(fèi)總總額不低于25%應(yīng)計(jì)入入基金財(cái)產(chǎn)。。3.認(rèn)、申購購金額不同適適用不同費(fèi)率率；基金持有有期限不同適適用不同的后后端收費(fèi)及贖贖回費(fèi)率4.可以從基基金財(cái)產(chǎn)中計(jì)計(jì)提銷售服務(wù)務(wù)費(fèi)。5.根據(jù)基基金合同約定定收費(fèi)，費(fèi)率率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)統(tǒng)一一。46基金銷售人員員的規(guī)范二、基金銷售售人員的從業(yè)業(yè)資格監(jiān)管及及內(nèi)部管理（一）基金銷銷售人員從業(yè)業(yè)資格的要求求（二）基金銷銷售人員從業(yè)業(yè)資格的取得得與管理1、基金銷售售人員從業(yè)資資格的取得2、基金銷售售從業(yè)人員的的資格管理3、從業(yè)人員員誠(chéng)信信息管管理（三）基金銷銷售人員行為為的監(jiān)管（四）基金銷銷售人員的內(nèi)內(nèi)部管理1.基金銷售售人員的組織織管理2.基金銷售售人員的行為為監(jiān)督3.基金銷售售人員的培訓(xùn)訓(xùn)47基金銷售人員員執(zhí)業(yè)守則基金銷售人員員從事基金銷銷售活動(dòng)，不不得有下列情情形：（一）在銷售售活動(dòng)中為自自己或他人牟牟取不正當(dāng)利利益；（二）違規(guī)向向他人提供基基金未公開的的信息；（三）詆毀其其它基金、銷銷售機(jī)構(gòu)或銷銷售人員；（四）散布虛虛假信息，擾擾亂市場(chǎng)秩序序；（五）同意或或默許他人以以其本人或所所在機(jī)構(gòu)的名名義從事基金金銷售業(yè)務(wù)；；（六）違規(guī)接接收投資者全全權(quán)委托，直直接代理客戶戶進(jìn)行基金認(rèn)認(rèn)購、申購、、贖回等交易易；（七）違規(guī)對(duì)對(duì)投資者做出出盈虧承諾，，或與投資者者以口頭或書書面形式約定定利益分成或或虧損分擔(dān)；；（八））承諾諾利用用基金金資產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行行利益益輸送送；（九））以帳帳外暗暗中給給予他他人財(cái)財(cái)物或或利益益，或或接受受他人人給予予的財(cái)財(cái)物或或利益益等形形式進(jìn)進(jìn)行商商業(yè)賄賄賂；；（十））挪用用投資資者的的交易易資金金或基基金份份額；；（十一一）從從事其其它任任何可可能有有損其其所在在機(jī)構(gòu)構(gòu)和基基金業(yè)業(yè)聲譽(yù)譽(yù)的行行為。。第七章章基基金的的募集集、交交易與與登記記4849目錄第一節(jié)節(jié)封封閉閉式基基金的的募集集與交交易第二節(jié)節(jié)開開放放式基基金的的募集集與認(rèn)認(rèn)購第三節(jié)節(jié)開開放放式基基金的的申購購與贖贖回第四節(jié)節(jié)基基金金份額額的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換、、非交交易過過戶、、轉(zhuǎn)托托管與與凍結(jié)結(jié)第五節(jié)節(jié)、、的的募集集與交交易第六節(jié)節(jié)基基金金的募募集與與交易易第七節(jié)節(jié)基基金金份額額的登登記50第七節(jié)節(jié)基基金份份額的的登記記開放式式基金金份額額登記記的概概念我國(guó)開開放式式基金金登記記機(jī)構(gòu)構(gòu)及其其職責(zé)責(zé)基金登登記流流程申購（（認(rèn)購購）、、贖回回資金金清算算流程程51基金份份額的的登記記一、開開放式式基金金份額額登記記的概概念開開放式式基金金份額額的登登記，，是指指投資資者認(rèn)認(rèn)購基基金份份額后后，由由登記記機(jī)構(gòu)構(gòu)為投投資者者建立立基金金賬戶戶，在在投資資者的的基金金賬戶戶中進(jìn)進(jìn)行登登記，，表明明投資資者所所持有有的基基金份份額。。以后后，基基金投投資者者申購購或者者贖回回基金金，登登記機(jī)機(jī)構(gòu)都都會(huì)在在投資資者的的基金金賬戶戶中進(jìn)進(jìn)行相相應(yīng)的的變動(dòng)動(dòng)。二、我我國(guó)開開放式式基金金登記記機(jī)構(gòu)構(gòu)及其其職責(zé)責(zé)：：“內(nèi)置置”模模式：：基基金管管理人人自建建登記記系統(tǒng)統(tǒng)。“外置置”模模式：：委委托中中國(guó)結(jié)結(jié)算公公司作作為登登記機(jī)機(jī)構(gòu)。?！盎旌虾稀蹦ＤＪ剑海阂砸陨蟽蓛煞N情情況兼兼有。。52基金份份額的的登記記投資者交易申請(qǐng)信息申請(qǐng)數(shù)據(jù)確認(rèn)數(shù)據(jù)代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)數(shù)據(jù)確認(rèn)數(shù)據(jù)代銷機(jī)構(gòu)總部申請(qǐng)數(shù)據(jù)確認(rèn)數(shù)據(jù)登記機(jī)構(gòu)

確認(rèn)數(shù)據(jù)基金托管人基金登登記流流程圖圖資金清清算流流程圖圖投資者者資金賬戶申購資資金代銷機(jī)機(jī)購網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)資金清清算賬戶戶申購資資金代銷機(jī)機(jī)購資金金清算總總賬戶登記機(jī)機(jī)購資金金清算賬賬戶基金托托管銀行行賬戶申購資資金申購資資金贖回資資金贖回資資金贖回資資金贖回資資金53第一節(jié)節(jié)封封閉式式基金金的募募集與與交易易一、封封閉式式基金金的募募集程程序二、封封閉式式基金金的交交易大綱要要求：：熟悉封封閉式式基金金的發(fā)發(fā)售和和合同同生效效的條條件掌握封封閉式式基金金上市市交易易條件件、交交易賬賬戶的的開立立、交交易規(guī)規(guī)則熟悉封封閉式式基金金的交交易費(fèi)費(fèi)用54一、封封閉式式基金金的募募集程程序申請(qǐng)、、核準(zhǔn)準(zhǔn)、發(fā)發(fā)售、、備案案、公公告（一））封閉閉式基基金募募集申申請(qǐng)基金申申請(qǐng)報(bào)報(bào)告、、基金金合同同草案案、基基金托托管協(xié)協(xié)議草草案和和招募募說明明書草草案等等（二））封閉閉式基基金募募集申申請(qǐng)的的核準(zhǔn)準(zhǔn)證監(jiān)會(huì)會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)自受受理封封閉式式基金金募集集之日日起六六個(gè)月月內(nèi)做做出核核準(zhǔn)或或不予予核準(zhǔn)準(zhǔn)的決決定。。封閉式式基金金的募募集程程序55封閉式式基金金的募募集程程序（三））封閉閉式基基金份份額的的發(fā)售售基金管管理人人應(yīng)當(dāng)當(dāng)自收收到核核準(zhǔn)文文件之之日起起六個(gè)個(gè)月內(nèi)內(nèi)進(jìn)行行封閉閉式基基金份份額的的發(fā)售售。封封閉式式基金金的募募集期期限自自基金金份額額發(fā)售售日開開始計(jì)計(jì)算，，我國(guó)國(guó)封閉閉式基基金的的募集集期限限一般般為三三個(gè)月月。封閉式式基金金發(fā)售售價(jià)格格一般般采用用1元元基金金份額額面值值加計(jì)計(jì)0.01元發(fā)發(fā)售費(fèi)費(fèi)用的的方式式加以以確定定。發(fā)發(fā)售方方式主主要有有網(wǎng)上上發(fā)售售和網(wǎng)網(wǎng)下發(fā)發(fā)售兩兩種。。56封閉式式基金金的募募集程程序（四））封閉閉式基基金的的合同同生效效基金份份額總總額達(dá)達(dá)到核核準(zhǔn)規(guī)規(guī)模的的80%以以上。?；鸱莘蓊~持持有人人人數(shù)數(shù)達(dá)到到200人人以上上，基基金管管理人人應(yīng)當(dāng)當(dāng)自募募集期期限屆屆滿之之日起起10日內(nèi)內(nèi)聘請(qǐng)請(qǐng)法定定驗(yàn)資資機(jī)構(gòu)構(gòu)驗(yàn)資資。自收到到驗(yàn)資資報(bào)告告起10日日內(nèi)，，向中中國(guó)證證監(jiān)會(huì)會(huì)提交交備案案申請(qǐng)請(qǐng)和驗(yàn)驗(yàn)資報(bào)報(bào)告，，辦理理基金金的備備案手手續(xù)，，刊登登基金金合同同生效效公告告。基金不不能成成立，，此時(shí)時(shí)基金金管理理人需需承擔(dān)擔(dān)以下下責(zé)任任：以固有有資產(chǎn)產(chǎn)承擔(dān)擔(dān)因募募集行行為而而產(chǎn)生生的債債務(wù)和和費(fèi)用用。在基金金募集集期限限屆滿滿后30日日內(nèi)返返還投投資者者已繳繳納的的款項(xiàng)項(xiàng)，并并加計(jì)計(jì)銀行行同期期存款款利息息。57封閉式式基金金的交交易（一））上市市交易易條件件1、基基金的的募集集符合合《證證券投投資基基金法法》的的規(guī)定定。2、基基金合合同期期限為為5年年以上上。3、基基金募募集金金額不不低于于2億億元人人民幣幣。4、基基金份份額持持有人人不少少于1000人人。5、基基金份份額上上市交交易規(guī)規(guī)則規(guī)規(guī)定的的其他他條件件。58封閉式式基金金的交交易（二））交易易賬戶戶的開開立與與交易易規(guī)則則1.交交易賬賬戶的的開立立買賣封封閉式式基金金必須須開立立深、、滬證證券賬賬戶或或深、、滬基基金賬賬戶卡卡及資資金賬賬戶。。基金賬賬戶只只能用用于基基金、、國(guó)債債及其其他債債券的的認(rèn)購購及交交易。。每個(gè)有有效證證件只只允許許開設(shè)設(shè)1個(gè)個(gè)基金金賬戶戶，已已開設(shè)設(shè)證券券賬戶戶的不不能再再重復(fù)復(fù)開設(shè)設(shè)基金金賬戶戶。每位投投資者者只能能開設(shè)設(shè)和使使用1個(gè)資資金賬賬戶，，并只只能對(duì)對(duì)應(yīng)1個(gè)股股票賬賬戶或或基金金賬戶戶。59封閉式式基金金的交交易（二））交易易賬戶戶的開開立與與交易易規(guī)則則2.交交易規(guī)規(guī)則交易時(shí)時(shí)間：：上午午9：：30-11：：30；下下午13：：00-15：：00交易原原則：：價(jià)格格優(yōu)先先，時(shí)時(shí)間優(yōu)優(yōu)先報(bào)價(jià)單單位：：每份份基金金價(jià)格格最小變變動(dòng)單單位：：0.001元元人民民幣申報(bào)數(shù)數(shù)量：：100份份或其其整數(shù)數(shù)倍，，單筆筆最大大數(shù)量量應(yīng)低低于100萬份份交易方方式：：電腦腦集合合競(jìng)價(jià)價(jià)和連連續(xù)競(jìng)競(jìng)價(jià)跌漲幅幅比例例限制制：10%（基基金上上市首首日除除外））1日交交割、、交收收60封閉式式基金金的交交易（三））交易易費(fèi)用用交易易傭傭金金不不得得高高于于成成交交金金額額的的0.3%。。起點(diǎn)點(diǎn)5元元，，由由證證券券公公司司向向投投資資者者收收取取。。目前前，，封封閉閉式式基基金金交交易易不不收收取取印印花花稅稅。。（四四））折折（（溢溢））價(jià)價(jià)率率投資資者者常常常常使使用用折折（（溢溢））價(jià)價(jià)率率反反映映封封閉閉式式基基金金份份額額凈凈值值與與其其二二級(jí)級(jí)市市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)價(jià)格格之之間間的的關(guān)關(guān)系系。。61第二二節(jié)節(jié)開開放放式式基基金金的的募募集集與與認(rèn)認(rèn)購購一、、開開放放式式基基金金的的募募集集程程序序二、、開開放放式式基基金金的的認(rèn)認(rèn)購購大綱綱要要求求：：熟悉悉開開放放式式基基金金的的發(fā)發(fā)售售、、基基金金合合同同生生效效的的條條件件熟悉悉開開放放式式基基金金的的認(rèn)認(rèn)購購渠渠道道、、步步驟驟和和收收費(fèi)費(fèi)模模式式掌握握基基金金認(rèn)認(rèn)購購份份額額的的計(jì)計(jì)算算62開放放式式基基金金的的募募集集（一一））募募集集程程序序：：申申請(qǐng)請(qǐng)、、核核準(zhǔn)準(zhǔn)、、發(fā)發(fā)售售、、備備案案、、公公告告（二二））開開放放式式基基金金募募集集申申請(qǐng)請(qǐng)（三三））開開放放式式基基金金募募集集申申請(qǐng)請(qǐng)的的核核準(zhǔn)準(zhǔn)（（同同““封封閉閉式式基基金金””））證監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)自自受受理理開開放放式式基基金金募募集集之之日日起起六六個(gè)個(gè)月月內(nèi)內(nèi)做做出出核核準(zhǔn)準(zhǔn)或或不不予予核核準(zhǔn)準(zhǔn)的的決決定定。。63開放放式式基基金金的的募募集集（四四））開開放放式式基基金金的的募募集集期期與封封閉閉式式基基金金一一樣樣，，基基金金管管理理人人應(yīng)應(yīng)自自收收到到核核準(zhǔn)準(zhǔn)文文件件之之日日起起六六個(gè)個(gè)月月內(nèi)內(nèi)進(jìn)進(jìn)行行開開放放式式基基金金的的募募集集。。開開放放式式基基金金的的募募集集期期限限自自基基金金份份額額發(fā)發(fā)售售之之日日起起計(jì)計(jì)算算，，不不能能超超過過三三個(gè)個(gè)月月。。（五）開開放式基基金的發(fā)發(fā)售基金管理理人應(yīng)當(dāng)當(dāng)在基金金份額發(fā)發(fā)售的三三日前公公布招募募說明書書、基金金合同及及其他有有關(guān)文件件。開放式基基金在基基金募集集期間募募集的資資金應(yīng)當(dāng)當(dāng)存入專專門賬戶戶，在基基金募集集行為結(jié)結(jié)束前，，任何人人不得動(dòng)動(dòng)用。64開放式基基金的募募集（六）開開放式基基金的合合同生效效基金募集集份額總總額不少少于2億億份，基基金募集集金額不不少于2億元人人民幣。。基金份額額持有人人不少于于200人。中國(guó)證監(jiān)監(jiān)會(huì)自收收到基金金管理人人驗(yàn)資報(bào)報(bào)告和基基金備案案材料之之日起三三個(gè)工作作日內(nèi)予予以書面面確認(rèn)；；自中國(guó)國(guó)證監(jiān)會(huì)會(huì)書面確確認(rèn)之日日起，基基金備案案手續(xù)辦辦理完畢畢，基金金合同生生效?；鸸芾砝砣藨?yīng)當(dāng)當(dāng)在收到到中國(guó)證證監(jiān)會(huì)確確認(rèn)文件件的次日日予以公公告。65開放式基基金的募募集（六）開開放式基基金的合合同生效效基金募集集期限屆屆滿，基基金不滿滿足有關(guān)關(guān)募集要要求的，，基金募募集失敗敗，基金金管理人人應(yīng)承擔(dān)擔(dān)以下責(zé)責(zé)任：以固有財(cái)財(cái)產(chǎn)承擔(dān)擔(dān)因募集集行為而而產(chǎn)生的的債務(wù)和和費(fèi)用。。在基金募募集期限限屆滿后后30日日內(nèi)返還還投資者者已繳納納的款項(xiàng)項(xiàng)，并加加計(jì)銀行行同期存存款利息息。66開放式基基金的認(rèn)認(rèn)購（一）開開放式基基金的認(rèn)認(rèn)購渠道道（二）開開放式基基金認(rèn)購購步驟1.基金金賬戶和和資金賬賬戶的開開立2.基金金的認(rèn)購購3.認(rèn)購購確認(rèn)67開放式基基金的認(rèn)認(rèn)購（三）開開放式基基金的認(rèn)認(rèn)購方式式金額認(rèn)購購收費(fèi)模式式：前端端收費(fèi)和和后端收收費(fèi)計(jì)算公式式認(rèn)購費(fèi)用用=凈認(rèn)認(rèn)購金額額×認(rèn)認(rèn)購費(fèi)費(fèi)率凈認(rèn)購金金額=認(rèn)認(rèn)購金額額/（（1+認(rèn)認(rèn)購費(fèi)率率）認(rèn)購份額額=（凈凈認(rèn)購金金額+認(rèn)認(rèn)購利息息）/基基金份額額面值68開放式基基金的認(rèn)認(rèn)購（四）開開放式基基金的認(rèn)認(rèn)購費(fèi)率率《基金銷銷售管理理辦法》》規(guī)定開開放式基基金的認(rèn)認(rèn)購費(fèi)率率不得超超過認(rèn)購購金額的的5%。。我國(guó)股票票型基金金的認(rèn)購購費(fèi)率大大多在1%—1.5%左右，，債券型型基金的的認(rèn)購費(fèi)費(fèi)率通常常在1%以下，，貨幣市市場(chǎng)基金金一般不不收取認(rèn)認(rèn)購費(fèi)。。（五）最最低認(rèn)購購金額與與追加認(rèn)認(rèn)購金額額目前，我我國(guó)開放放式基金金的最低低認(rèn)購金金額一般般為1000元元人民幣幣，一些些基金對(duì)對(duì)追加認(rèn)認(rèn)購金額額有最低低金額限限制，但但一些基基金沒有有此類要要求。69第三節(jié)開開放式式基金的的申購與與贖回申購、贖贖回的概概念申購和認(rèn)認(rèn)購的區(qū)區(qū)別申購、贖贖回的原原則收費(fèi)模式式以及申申購份額額、贖回回金額的的確定申購、贖贖回的登登記與款款項(xiàng)的支支付巨額贖回回的認(rèn)定定及處理理方式基金的定定期定投投業(yè)務(wù)70申購、贖贖回的概概念申購:投投資者在在開放式式基金的的募集期期結(jié)束后后，申請(qǐng)請(qǐng)購買基基金份額額的行為為。贖回:指指基金份份額持有有人要求求基金管管理人購購回其所所持有的的開放式式基金份份額的行行為。71申購和認(rèn)認(rèn)購的區(qū)區(qū)別認(rèn)購和申申購申請(qǐng)請(qǐng)購買基基金份額額的時(shí)間間不同。。一般情況況下認(rèn)購購期購買買基金的的費(fèi)率要要比申購購期優(yōu)惠惠。認(rèn)購期購購買的基基金份額額要經(jīng)過過封閉期期才能贖贖回，申申購的基基金份額額在申購購成功后后的第二二個(gè)工作作日即可可贖回。。一般來說說，正式式受理的的認(rèn)購申申請(qǐng)不得得撤銷，，但申購購申請(qǐng)?jiān)谠谔峤划?dāng)當(dāng)日15:00前可以以提交撤撤銷申請(qǐng)請(qǐng)。72申購、贖贖回的原原則（一）股股票型基基金、債債券型基基金的申申購、贖贖回原則則1.“未未知價(jià)””交易原原則。2.“金金額申購購、份額額贖回””原則。。（二）貨貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金的的申購、、贖回原原則1.“確確定價(jià)””原則。。2.“金額申申購、份額贖贖回”原則。。73收費(fèi)模式以及及申購份額、、贖回金額的的確定申購費(fèi)率不會(huì)會(huì)超過申購金金額的5%，，基金申購費(fèi)用用也可以采取取前端收費(fèi)和和后端收費(fèi)兩兩種模式。贖回費(fèi)率不得得超過基金份份額贖回金額額的5%。贖贖回費(fèi)在扣除除手續(xù)費(fèi)后，，余額不得低低于贖回費(fèi)總總額的25%，并應(yīng)當(dāng)歸歸入基金財(cái)產(chǎn)產(chǎn)?；鸸芾砣丝煽筛鶕?jù)基金份份額持有人持持有基金份額額的期限適用用不同的贖回回費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。貨幣市場(chǎng)基金金費(fèi)用比較低低，通常申購購、贖回費(fèi)率率為0。74收費(fèi)模式以及及申購份額、、贖回金額的的確定申購費(fèi)用與申申購份額的計(jì)計(jì)算公式為：：申購費(fèi)用=凈凈申購金額××申購費(fèi)費(fèi)率凈申購金額=申購金額/（1+申申購費(fèi)率）申購份額=凈凈申購金額/申購當(dāng)日基基金單位凈值值贖回金額的確確定：贖回金額=贖贖回總額–贖贖回費(fèi)用贖回總額=贖贖回?cái)?shù)量×贖贖回日基金金份額凈值贖回費(fèi)用=贖贖回總額×贖贖回費(fèi)率75申購、贖回的的登記與款項(xiàng)項(xiàng)的支付申購、贖回的的登記投資者申購基基金成功后，，登記機(jī)構(gòu)一一般在1日為為投資者辦理理增加權(quán)益的的登記手續(xù)。。投資者贖回基基金份額成功功后，登記機(jī)機(jī)構(gòu)一般在1日為投資者者辦理扣除權(quán)權(quán)益的登記手手續(xù)。申購、贖回的的款項(xiàng)支付基金申購采用用全額交款方方式。對(duì)一般基金而而言，投資者者的贖回申請(qǐng)請(qǐng)成交后，基基金管理人應(yīng)應(yīng)當(dāng)在自受理理基金投資者者有效贖回申申請(qǐng)之日起7個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)支付贖回款款項(xiàng)。76巨額贖回的認(rèn)認(rèn)定及處理方方式單個(gè)開放日基基金凈贖回申申請(qǐng)超過基金金總份額的10%時(shí)，為為巨額贖回。。單個(gè)開放日的的凈贖回申請(qǐng)請(qǐng)，是指該基基金的贖回申申請(qǐng)加上基金金轉(zhuǎn)換中的該該基金的轉(zhuǎn)出出申請(qǐng)之和，，扣除當(dāng)日發(fā)發(fā)生的該基金金申購申請(qǐng)及及基金轉(zhuǎn)換中中該基金的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入申請(qǐng)之和和后得到的余余額。出現(xiàn)巨額申請(qǐng)請(qǐng)時(shí)，基金管管理人可以根根據(jù)基金當(dāng)時(shí)時(shí)的資產(chǎn)組合合狀況決定接接受全額贖回回或者部分延延遲贖回。77基金的定期定定投業(yè)務(wù)基金“定額定定投”指的是是投資者在每每月固定的時(shí)時(shí)間以固定的的金額投資到到指定的開放放式基金中。。定期定額投資資的兩大優(yōu)勢(shì)勢(shì)進(jìn)入門檻低降低風(fēng)險(xiǎn)，攤攤薄成本。投資者申請(qǐng)辦辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)務(wù)，需到該基基金的代銷機(jī)機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)簽訂相關(guān)關(guān)協(xié)議。78第四節(jié) 基金金份額的轉(zhuǎn)換換、非交易過過戶、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托托管與凍結(jié)開放式基金份份額的轉(zhuǎn)換開放式基金的的非交易過戶戶基金份額的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管基金份額的凍凍結(jié)79開放式基金份份額的轉(zhuǎn)換開放式基金份份額的轉(zhuǎn)換是是指投資者不不需要先贖回回已持有的基基金份額，就就可以將其持持有的基金份份額轉(zhuǎn)換成同同一基金管理理公司管理的的另一種基金金份額的一種種業(yè)務(wù)模式。?；鸱蓊~的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換一般采取取未知價(jià)法，，按照轉(zhuǎn)換申申請(qǐng)日的基金金份額凈值為為基礎(chǔ)計(jì)算轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換基金份額額數(shù)量。80開放式基金的的非交易過戶戶開放式基金非非交易過戶是是指不采用申申購、贖回等等交易方式，，將一定數(shù)量量的基金份額額按照一定規(guī)規(guī)則從某一投投資者基金賬賬戶轉(zhuǎn)移到另另一投資者基基金賬戶的行行為，主要包包括繼承、捐捐贈(zèng)、司法強(qiáng)強(qiáng)制執(zhí)行和經(jīng)經(jīng)注冊(cè)登記機(jī)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其其他情況下的的非交易過戶戶。辦理非交易過過戶必須提供供基金注冊(cè)登登記機(jī)構(gòu)要求求提供的相關(guān)關(guān)資料。除基金注冊(cè)登登記機(jī)構(gòu)外，，其他銷售機(jī)機(jī)構(gòu)不得辦理理上述情況下下的非交易過過戶業(yè)務(wù)。81基金份額的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管基金持有人可可以辦理其基基金份額在不不同銷售機(jī)構(gòu)構(gòu)的轉(zhuǎn)托管手手續(xù)。轉(zhuǎn)托管管在轉(zhuǎn)出方進(jìn)進(jìn)行申報(bào)，基基金份額轉(zhuǎn)托托管一次完成成。一般情況下下，投資者者于T日轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)托管基金金份額成功功后，轉(zhuǎn)托托管份額于于1日到達(dá)達(dá)轉(zhuǎn)入方網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)，投資資者可于2日起贖回回該部分基基金份額。。具體辦理方方法參照基基金管理公公司的有關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則則以及基金金代銷機(jī)構(gòu)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)則。82基金份額的的凍結(jié)基金注冊(cè)登登記機(jī)構(gòu)只只受理國(guó)家家有權(quán)機(jī)關(guān)關(guān)依法要求求的基金賬賬戶或基金金份額的凍凍結(jié)與解凍凍?；鹳~戶或或基金份額額被凍結(jié)的的，被凍結(jié)結(jié)部分產(chǎn)生生的權(quán)益（（包括現(xiàn)金金分紅和紅紅利再投資資）一并凍凍結(jié)。83第五節(jié)、、的募集與與交易的募集與交交易的募集與交交易84的募集與交交易（一）份額額的募集（二）份額額的上市交交易1.上市首首日的開盤盤參考價(jià)為為前一工作作日的基金金份額凈值值；2.實(shí)行價(jià)價(jià)格漲跌幅幅限制，漲漲跌幅設(shè)置置為10%，從上市市首日開始始實(shí)行；3.買入申申報(bào)數(shù)量為為100份份及其整數(shù)數(shù)倍，不足足100份份的部分可可以賣出；；4.基金申申報(bào)價(jià)格最最小變動(dòng)單單位為0.001元元。85的募集與交交易（三）份額額的申購、、贖回1.開放日日：證券交交易所的交交易日2.開放時(shí)時(shí)間：上午午9:30-11:30和下下午1:00-3:003.最小申申購、贖回回單位：一一般為50萬份或100萬份份4份額的申申購、贖回回應(yīng)遵循以以下原則：：場(chǎng)內(nèi)申購贖贖回采用份份額申購、、份額贖回回的方式。。場(chǎng)外申購購贖回采用用金額申購購、份額贖贖回的方式式。場(chǎng)內(nèi)申購贖贖回的申購購對(duì)價(jià)、贖贖回對(duì)價(jià)包包括組合證證券、現(xiàn)金金替代、現(xiàn)現(xiàn)金差額及及其他對(duì)價(jià)價(jià)。場(chǎng)外申申購贖回時(shí)時(shí)，申購對(duì)對(duì)價(jià)、贖回回對(duì)價(jià)為現(xiàn)現(xiàn)金。申購、贖回回申請(qǐng)?zhí)峤唤缓蟛坏贸烦废?6的募集與交交易目前，我國(guó)國(guó)只有深圳圳證券交易易所開辦業(yè)業(yè)務(wù)，因此此，本部分分內(nèi)容主要要介紹深證證證券交易易所有關(guān)的的募集與交交易規(guī)則。。（一）份額額的募集基金的募集集分場(chǎng)外募募集和場(chǎng)內(nèi)內(nèi)募集兩部部分。場(chǎng)外募集的的基金份額額注冊(cè)登記記在中國(guó)結(jié)結(jié)算公司的的開放式基基金注冊(cè)登登記系統(tǒng)。。場(chǎng)內(nèi)募集的的基金份額額登記在中中國(guó)結(jié)算公公司的證券券登記結(jié)算算系統(tǒng)。87的募集與交交易（二）的上上市交易在交易時(shí)間間內(nèi)，投資資者通過券券商在交易易所買賣基基金份額，，通過交易易所交易系系統(tǒng)撮合成成交。（三）的申申購和贖回回注冊(cè)登記在在中國(guó)結(jié)算算公司的開開放式基金金注冊(cè)登記記系統(tǒng)(系系統(tǒng))內(nèi)的的基金份額額，可通過過基金管理理人及其代代銷機(jī)構(gòu)在在場(chǎng)外辦理理的申購、、贖回。采取取““金金額額申申購購、、份份額額贖贖回回””原原則則，，即即申申購購以以金金額額申申報(bào)報(bào)，，贖贖回回以以份份額額申申報(bào)報(bào)。。88第六六節(jié)節(jié)基基金金的的募募集集與與交交易易一、、基基金金的的募募集集程程序序二、、基基金金的的交交易易89基金金的的募募集集程程序序（一一））基基金金的的募募集集程程序序1.合合格格境境內(nèi)內(nèi)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)投投資資者者資資格格的的申申請(qǐng)請(qǐng)及及審審核核。。2基基金金產(chǎn)產(chǎn)品品的的申申請(qǐng)請(qǐng)及及核核準(zhǔn)準(zhǔn)。。3.經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)外外匯匯業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)資資格格申申請(qǐng)請(qǐng)。。4.基基金金份份額額發(fā)發(fā)售售。。5.合合同同生生效效。?？梢砸匀巳嗣衩駧艓?、、美美元元或或其其他他主主要要外外匯匯貨貨幣幣為為計(jì)計(jì)價(jià)價(jià)貨貨幣幣募募集集；；基金金募募集集金金額額不不少少于于2億億元元人人民民幣幣或或等等值值貨貨幣幣；；開放放式式基基金金份份額額持持有有人人不不少少于于200人人，，封封閉閉式式基基金金份份額額持持有有人人不不少少于于1000人人；；以面面值值進(jìn)進(jìn)行行募募集集。。90基金金的的募募集集程程序序（二二））基基金金與與一一般般開開放放式式基基金金募募集集程程序序區(qū)區(qū)別別1基基金金募募集集首首先先需需申申請(qǐng)請(qǐng)境境內(nèi)內(nèi)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)投投資資者者資資格格，，該該資資格格獲獲批批后后還還需需申申請(qǐng)請(qǐng)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)外外匯匯業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)資資格格，，而而一一般般的的開開放放式式基基金金不不用用申申請(qǐng)請(qǐng)這這兩兩項(xiàng)項(xiàng)資資格格。。2.境境內(nèi)內(nèi)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)投投資資者者申申請(qǐng)請(qǐng)募募集集基基金金，，補(bǔ)補(bǔ)充充文文件件：：投資資者者風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提提示示函函投資資者者教教育育相相關(guān)關(guān)材材料料境內(nèi)內(nèi)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)投投資資者者如如委委托托投投資資顧顧問問的的，，還還應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)出出具具投投資資顧顧問問基基本本情情況況表表、、境境內(nèi)內(nèi)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)投投資資者者與與投投資資顧顧問問簽簽訂訂的的協(xié)協(xié)議議草草案案等等文文件件。。托管管人人如如委委托托境境外外托托管管人人的的，，還還應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)出出具具托托管管人人與與境境外外托托管管人人簽簽訂訂的的協(xié)協(xié)議議草草案案等等文文件件。。3基基金金除除用用人人民民幣幣進(jìn)進(jìn)行行募募集集外外