中小企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范淺談企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范3篇

第中小企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范淺談企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范3篇 中小企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范淺談企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范

籌資管理既是企業(yè)財務(wù)管理的首要環(huán)節(jié),也是企業(yè)資金運動的起點,會計準(zhǔn)則體系在財務(wù)報表列報、合并財務(wù)報表、資產(chǎn)減值等方面發(fā)生了較大的變化,做好新準(zhǔn)則實施的銜接工作,以適應(yīng)新會計準(zhǔn)則下對會計核算的要求.企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的具體情況,根據(jù)新會計準(zhǔn)則體系要求的前提下,在新會計準(zhǔn)則的概念和框架,準(zhǔn)確理解新會計準(zhǔn)則對精神和物質(zhì).財務(wù)管理不僅要學(xué)習(xí),充分利用好新會計準(zhǔn)則,也是利益相關(guān)者積極轉(zhuǎn)讓新會計準(zhǔn)則對企業(yè)信息,提高能力,與其他部門溝通,沒有合作的障礙,打破傳統(tǒng)的限制在本崗位工作的思考.同時,財務(wù)管理人員通過各種形式的培訓(xùn)和學(xué)習(xí),提高自己的專業(yè)知識和能力,要善于運用現(xiàn)代管理手段和方法來解決各種問題,參與企業(yè)決策意識和強烈的職業(yè)判斷能力,應(yīng)變能力和風(fēng)險防范意識.企業(yè)提供財務(wù)人員提供一個良好的環(huán)境,積極實施金融工程人才,進一步提高財務(wù)人員的知識結(jié)構(gòu),加強企業(yè)財務(wù)人員日常的業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高財務(wù)人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì).會計是一個先決條件,其繼續(xù)經(jīng)營的會計主體持續(xù)經(jīng)營業(yè)務(wù),生產(chǎn)和經(jīng)營活動,將通過正常的目標(biāo),在可預(yù)見的未來,繼續(xù)建立,企業(yè)將面臨破產(chǎn),清算,企業(yè)將如期按以利用其現(xiàn)有的資產(chǎn),而且還按照原來承諾的條件清償債務(wù).總之,會計是企業(yè)的管理現(xiàn)狀出發(fā)點,預(yù)測的運行狀態(tài)不會改變.

貨幣計量是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的結(jié)果可以用來衡量和反映的貨幣單位,其價值.其中用金錢來衡量的是會計工作的要求,但相同的值是一個假定的,因此,我們認為,貨幣幣值不變的前提條件是最好的,被稱為.在小的一般通貨膨脹的情況下,事實上,貨幣計量,還承擔(dān)著相同的值.外部融資可分為以下幾個方面：（1）投資貸款籌集.它是指企業(yè)與政府,法人,自然人在協(xié)議下,形成了融資的基礎(chǔ),融資模式,不僅可以籌集資金,并可以得到企業(yè)在技術(shù)和設(shè)備的發(fā)展.（2）對發(fā)行公司債券.它是指企業(yè)通過一定的債券通過直接融資的銷售協(xié)議.這種方法的融資成本較低,企業(yè)的原始股東將不會發(fā)行債券和企業(yè)所有權(quán)的損失,這種融資方法是更嚴(yán)格的要求自己,在不同階段的債券發(fā)行是更復(fù)雜的企業(yè)的主要問題,和融資風(fēng)險也很高.（3）發(fā)行的股份.被稱為股份公司的資本權(quán)益,企業(yè)通過發(fā)行股份融資.股票融資具有風(fēng)險小的優(yōu)勢,融資金額大,缺點是高資本成本,控制權(quán)很容易被分散.（4）商業(yè)信貸融資.企業(yè)使用的商業(yè)信譽的積累,在出售商品和服務(wù)的活動和客戶融資行為.這種融資方式的融資便利,成本低,較少的資金限制,缺點是資金的使用很短的時間.

企業(yè)提高基金的風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險,它是指企業(yè)借入的資金從破產(chǎn)企業(yè)的利潤和變異的可能性而引致的損失.融資活動是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和管理活動的出發(fā)點.為了獲取更多的經(jīng)濟效益和資金的企業(yè),將增加服務(wù)的融資負擔(dān),因為企業(yè)對資金和貸款利率的收益率是不確定的（可能增加或減少）,從而使企業(yè)的資本利潤率可能更高或更低的貸款利率.如果是企業(yè)決策和正確的,有效的管理,將能夠?qū)崿F(xiàn)其業(yè)務(wù)目標(biāo).由于市場價格變化的每一分鐘,但在市場經(jīng)濟條件下,企業(yè)之間的競爭日趨激烈,可能導(dǎo)致決策失誤,措施不當(dāng),管理,從而提高了資金的使用效益具有很大的不確定性,導(dǎo)致融資風(fēng)險.

企業(yè)融資風(fēng)險的原因有主觀因素,也有客觀因素,內(nèi)部因素,也有企業(yè)外部融資風(fēng)險,內(nèi)因和外因的相互連接,相互作用,共同誘發(fā)風(fēng)險融資的影響因素.

集資風(fēng)險主要包括債務(wù)規(guī)模,內(nèi)部融資,債務(wù)期限結(jié)構(gòu)和債務(wù)的利息率.內(nèi)部因素,企業(yè)債務(wù)融資一般是主觀factors.Long長期資本,以確保長期,持續(xù),穩(wěn)定發(fā)展的前提條件.由于長期占領(lǐng)期間的短期資本要求在很長一段時間,期間的資金占用企業(yè)的利潤率,貨幣市場利率是不確定的.因此,企業(yè)需要采取相應(yīng)的管理風(fēng)險和利率風(fēng)險,融資風(fēng)險程度是很高的.由于企業(yè)的生產(chǎn)和運作過程中的資金暫時短缺的營業(yè)額,往往需要籌集一些錢.短期長期資本在企業(yè)資本金比例不能太大,否則會使企業(yè)在短期債務(wù)承受壓力過大,容易引起波動的經(jīng)營活動,增加破產(chǎn)的危險.長短期資金和短期資金構(gòu)成的企業(yè)資本長期結(jié)構(gòu),合理安排企業(yè)的長期結(jié)構(gòu)是有利于實現(xiàn)的資本和融資組合的最優(yōu)分配,減少提高基金的風(fēng)險,企業(yè)應(yīng)根據(jù)項目選擇適當(dāng)?shù)馁Y金,合理的配套資金,降低金融風(fēng)險.

財務(wù)管理是必要的手段,融資和風(fēng)險并存.因此,融資環(huán)節(jié)的識別和預(yù)防,可以在源頭上控制風(fēng)險,為企業(yè)后續(xù)的商業(yè)和投資提供基本的安全性,減少從后方的任何威脅,但也為企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和投資風(fēng)險爭取到底發(fā)生了什么時,更多的緩沖,減少損失降至最低.在實踐中,企業(yè)應(yīng)規(guī)劃的融資策略,加強資金管理,盡量使風(fēng)險降到最低融資,融資最大的好處,實現(xiàn)了企業(yè)融資的目的.中小企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范淺談企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范

摘要：中小企業(yè)籌資問題是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問題,對此要引起社會各方面的注意,該文通過對中小企業(yè)的籌資渠道、問題以及籌資策略等方面進行了論述,探討中小企業(yè)在籌資過程中存在的問題,并提出相應(yīng)的對策,最后提出自己的策略共同努力營造良好的中小企業(yè)籌資的環(huán)境,壯大中小企業(yè)在社會經(jīng)濟的隊伍.

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；籌資；問題；對策

一、中小企業(yè)籌資存在的問題

（一）內(nèi)源融資匱乏

中國中小企業(yè)內(nèi)源融資的比例很高,但內(nèi)部資金不能滿足企業(yè)的發(fā)展需要,即內(nèi)源融資匾乏,內(nèi)源融資是企業(yè)長期融資的一個重要來源,一般來說企業(yè)內(nèi)源融資的成本低于外源融資,企業(yè)合理的資本結(jié)構(gòu)應(yīng)以自有資金為主,以借入資金為輔.而中國中小企業(yè)一般自有資金和自我積累比較少,一般情況不足30%.企業(yè)內(nèi)源融資匾乏,擴大再生產(chǎn)和簡單再生產(chǎn)所需資金主要都依靠外源融資,特別是負債融資.這不僅使企業(yè)融資成本過高,債務(wù)負擔(dān)過重,而且使企業(yè)自我積累的融資機制難以形成,企業(yè)抵御風(fēng)險的能力極為乏弱.使得大量中小企業(yè)創(chuàng)立不久即消失.據(jù)一些銀行管理人員估計,中國有近30%的私營中小企業(yè)在2年內(nèi)消失,近60%在4~5年內(nèi)消失.

（二）資金供應(yīng)不足

商業(yè)銀行體制改革后,固定資產(chǎn)投資貸款權(quán)限上收,流動資金總量不足,因此,基層銀行有責(zé)無權(quán),有心無力；實行資產(chǎn)負債比例管理后,貸款供應(yīng)缺口加大.

銀行對中小企業(yè)的信貸條件苛于對大型企業(yè).部分商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸管理的要求高于對大型企業(yè),特別是對不發(fā)達地區(qū)的信貸管理的條件更高.能符合這些條件、具有合格資信等級的中小企業(yè)為數(shù)很少,這實際上將大多數(shù)中小企業(yè)排除在支持對象之外,同時也限制了基層銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的積極性.盡管由于各地政府的努力,短期資金融通難度降低,但中長期信貸和權(quán)益性資本的供給仍嚴(yán)重不足.特別是對于大量高科技創(chuàng)業(yè)型企業(yè)來說,最為缺乏的不是短期貸款而是中長期貸款和股權(quán)投資,但這類資本很難從正式金融體系中獲得.

（三）正常融資渠道難

民間融資活動較活躍,但規(guī)模小且處于非法狀態(tài).由于中小企業(yè)特別是民營中小企業(yè)借貸無門,不得不從非正式的金融市場上尋找融資渠道.這些渠道有民間借貸市場、私募股本、企業(yè)互保加債轉(zhuǎn)股等,有的企業(yè)甚至全部靠拖欠貸款來周轉(zhuǎn)資金.但這些民間融資活動多屬于政府限制的非法集資亂集資范疇,很難成為正式融資渠道.總的來看,盡管目前社會資金相對充裕,但無論是正式間接融資體系還是資本市場,都未能對中小企業(yè)提供足夠的資金供給.

二、正確解決中小企業(yè)籌資的對策

（一）通過債券市場資

公司債券讓眾多企業(yè)看到了籌資的希望.由于公司債券的發(fā)行有各方面的要求,而中小企業(yè)在沒有滿足各因素時不愿或不能發(fā)行公司債券,而大企業(yè)則走向債券市場進行籌資,提高直接融資比例,使得中小企業(yè)騰出信貸空間,增多了籌資機會,從而減輕從緊貨幣政策對實體經(jīng)濟帶來的負面影響.

（二）爭取信貸支持

對于中小企業(yè)來說要抓住機遇,獲取信貸支持必須做好內(nèi)外兩方面：

1.內(nèi)就是規(guī)范財務(wù)管理.中小企業(yè)要贏得銀行的信任和支持,就必須提供準(zhǔn)確、真實有效的會計報表,如實反映企業(yè)的經(jīng)營狀況,確保自身的各項經(jīng)濟活動和財務(wù)收支的真實性和合法性；同時加大技術(shù)投入,提高管理水平,規(guī)范公司結(jié)構(gòu),增加產(chǎn)品的技術(shù)含量.

2.對外和諧,樹立自身良好形象,加強與銀行之間的信息溝通.要加強信用意識,自覺還貸,規(guī)范自身的金融行為,同時及時將企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)狀況信息反饋給銀行,實現(xiàn)信息的實時溝通,建立一種相互信賴的合作關(guān)系.

（三）選擇創(chuàng)業(yè)板融資

隨著中國二板市場的正式啟動,必將有越來越多的中小企業(yè)從證券市場獲得大量的資金支持.目前即將在中國二板市場上市的企業(yè)多為從事高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)或市場前景極佳的傳統(tǒng)行業(yè)公司,他們大多在其經(jīng)營領(lǐng)域內(nèi)擁有先進的、獨創(chuàng)的、完整的知識產(chǎn)權(quán),公式結(jié)構(gòu)合理,主營業(yè)務(wù)突出、財務(wù)指標(biāo)良好且資金需求急切,回報較為迅速明顯的中小企業(yè).

1.納,即納入,使民間融資合法合理化,將其納入正軌

一是將民間融資活動納入國家正軌金融監(jiān)管的范圍,徹底改變其地下活動特征,給其一個合理、寬松的生存空間.國家有關(guān)部門應(yīng)制定出臺規(guī)范民間融資的法規(guī)文件,明確其借貸利率、額度,按規(guī)定到管理機關(guān)登記、向稅務(wù)部門納稅,通過行政、法律手段規(guī)范民間融資市場.二是將民間融資活動納入商業(yè)銀行中介業(yè)務(wù)范圍.商業(yè)銀行可利用其網(wǎng)點分布廣、經(jīng)營優(yōu)勢明顯等特點,將民間融資納入并轉(zhuǎn)入為中間業(yè)務(wù).

2.導(dǎo),即引導(dǎo),積極采取措施引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展

一是正確引導(dǎo)民間資本投資的合理流向.拓寬民間資本的投資渠道,放寬對民間投資的產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入條件,防止民間融資背離國家的宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向.二是可考慮擴大現(xiàn)有各類金融機構(gòu)的民間資本股份,改革完善產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和法人治理結(jié)構(gòu),打破金融業(yè)壟斷格局,提升金融資源的配置效率.三是通過必要的整合過程,成立區(qū)域性投資公司,或者區(qū)域性投資基金,讓民間金融浮出水面,以合法的身份更好地支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展.

3.堵,即堵截,要加強對民間融資市場的監(jiān)管,堅決打擊非法圈錢活動

一是要加強對民間融資的監(jiān)測分析.相關(guān)職能部門要盡快建立民間融資信息采集機制,定期收集有關(guān)數(shù)據(jù).重點監(jiān)測民間資金規(guī)模、性質(zhì)、利率、資金流向和風(fēng)險狀況等情況,為宏觀調(diào)控提供依據(jù).二是建立對民間融資的風(fēng)險防范機制.包括建立大額民間融資保險制度和擔(dān)保制度等.防范民間融資風(fēng)險對社會穩(wěn)定和整個金融體系安全帶來的沖擊.

中國的經(jīng)濟正在迅速的發(fā)展,中國的中小企業(yè)發(fā)展勢態(tài)良好,但面臨籌資難的問題迫在眉睫,索性政府已經(jīng)把發(fā)展中小企業(yè)提上日程,并給予政策扶持,改善了中小企業(yè)的籌資環(huán)境,為中小企業(yè)籌資拓寬了道路,企業(yè)也充分利用科學(xué)手段作出籌資決策為企業(yè)發(fā)展成奠定基礎(chǔ),民間籌資方式日趨合法化、銀行等一些金融機構(gòu)放寬要求對中小企業(yè)發(fā)放貸款,社會各界也高度關(guān)注著中小企業(yè)的發(fā)展等諸多因素促進了中小企業(yè)健康發(fā)展的社會氛圍形成,中小企業(yè)的前景將更加光明.中小企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范淺談企業(yè)籌資風(fēng)險及其防范

（一）拓展中小企業(yè)直接融資渠道

1.大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場.由于受諸多因素的制約,大批中小企業(yè)直接進入主板市場還不太現(xiàn)實.通過創(chuàng)業(yè)板市場融資是解決中小企業(yè)資金短缺的重要途徑.創(chuàng)業(yè)板市場又稱二板市場,是指主板市場以外的,主要為中小企業(yè)和新興公司提供籌資渠道的新型資本市場,它具有上市門檻低、重法人治理結(jié)構(gòu)、信息披露責(zé)任加重三個顯著特征.創(chuàng)業(yè)板市場的主要功能是為中小型創(chuàng)業(yè)企業(yè),特別是為中小型高科技企業(yè)服務(wù),一般來說,它的上市標(biāo)準(zhǔn)與主板市場有所區(qū)別.創(chuàng)業(yè)板市場對中小企業(yè)融資的積極作用,有以下幾個方面:第一,創(chuàng)業(yè)板市場開辟了中小企業(yè)直接融資的新手段.沒有創(chuàng)業(yè)板市場,中小企業(yè)的股權(quán)融資就有困難,股權(quán)交易與流通都成問題,缺少流通渠道,中小企業(yè)投資者就無法退出,投資者也不敢貿(mào)然進入.第二,創(chuàng)業(yè)板市場將為風(fēng)險投資的運作提供保障.由于風(fēng)險資本不是實業(yè)資本,當(dāng)高科技風(fēng)險企業(yè)高回報的周期一過,它就要撤離,去尋找回報更高的企業(yè)進行投資.資本的撤離一般通過企業(yè)公募上市,創(chuàng)業(yè)板市場作為一個服務(wù)于中小企業(yè)的資本市場,無疑是風(fēng)險資本實現(xiàn)退出的最佳出口.第三,創(chuàng)業(yè)板市場的建立有利于高科技中小企業(yè)的改組改制,促使融資功能高級化.國家抓大放小方針實施過程中,高科技中小企業(yè)通過進行了兼并、分離、重組等產(chǎn)權(quán)交易,需要有一個高效的產(chǎn)權(quán)交易市場.創(chuàng)業(yè)板市場為高科技中小企業(yè)的改組改制提供了資金募集、產(chǎn)權(quán)交易的場所,發(fā)揮了融資對其改組改制的扶持作用,促使融資功能高級化.除此之外,中小企業(yè)還可以利用創(chuàng)業(yè)基金、海外融資、民間融資等創(chuàng)新工具進行融資.總之,中小企業(yè)在融資時,應(yīng)揚長避短,利用自己企業(yè)的活力,高速增長,富有創(chuàng)新意識和生命力等特點來尋求融資創(chuàng)新工具,找到適合本企業(yè)的融資方式.

2.發(fā)展風(fēng)險投資,緩解中小企業(yè)權(quán)益性融資缺口.發(fā)展風(fēng)險投資,緩解中小企業(yè)權(quán)益性融資缺口風(fēng)險投資集資金融通、企業(yè)管理、科技和市場開發(fā)等諸多因素于一體,較好地滿足了中小企業(yè)發(fā)展過程中的資金需求.從中國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀看,規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)及財務(wù)制度甚至比引進外部資金更重要,利用風(fēng)險投資從兩方面推動創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展,就具有多方面的意義.可借鑒國外經(jīng)驗,組建工業(yè)投資公司、風(fēng)險投資公司,以直接持股和發(fā)放長期貸款的方式向中小企業(yè)投資.

(二)促進中小企業(yè)間接融資的發(fā)展

1.加強對中小企業(yè)銀行信貸支持力度

從中小企業(yè)自身來說,一是要建立完善的企業(yè)管理機制和財務(wù)制度.由于中國中小企業(yè)行業(yè)種類繁多,資本規(guī)模小,融資渠道單一,發(fā)展不平衡,專業(yè)化和社會分工程度較低,大多數(shù)中小企業(yè)內(nèi)部治理機制不完善,嚴(yán)重影響其科學(xué)民主決策制度的建立,所以需要建立一整套合理完善的并且針對中小企業(yè)自身特殊狀況進行治理的管理方案,有利于管理者對企業(yè)進行有效的管理,健全管理制度,提高管理手段,很多中小企業(yè)還停留在作坊式生產(chǎn)、家族式經(jīng)營和經(jīng)驗式管理階段,在科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展的今天,要加強科技手段來進行管理,在競爭激烈的市場上取得競爭優(yōu)勢.中小企業(yè)的財務(wù)制度不健全,信息不透明,賬目模糊,數(shù)據(jù)失真,使銀行無法得知企業(yè)的真實賬目,無法做出正確的信用評估,造成銀行貸款風(fēng)險.所以中小企業(yè)要建立健全的財務(wù)制度.二是加強產(chǎn)品的創(chuàng)新,提高市場競爭力.企業(yè)要不斷地引進先進的科學(xué)技術(shù),還要提高員工素質(zhì),引進高科技人才,不斷研發(fā)新產(chǎn)品,以適應(yīng)顧客的個性化需求以抵抗市場風(fēng)險,大多數(shù)中小企業(yè)的產(chǎn)品落后,不能適應(yīng)市場發(fā)展的需要而遭淘汰,先進的技術(shù)能促使產(chǎn)品不斷地更新?lián)Q代,才能給企業(yè)的發(fā)展帶來活力.

從銀行或金融機構(gòu)來說,一是準(zhǔn)確認識目標(biāo)客戶,擴大對中小企業(yè)的擔(dān)保范圍.與國有企業(yè)相比,中小企業(yè)規(guī)模小,整體經(jīng)濟效益相對不穩(wěn)定,自身實力和能力的積累相對較弱,其內(nèi)部管理體制不健全,財務(wù)管理不規(guī)范,信息不對稱,缺乏創(chuàng)新等.商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確客觀的認識中小企業(yè)發(fā)展約束,應(yīng)制定與中小企業(yè)發(fā)展適中的信貸政策,在沒有違反現(xiàn)行法律法規(guī)、中小企業(yè)的權(quán)益歸屬清晰、內(nèi)部控制和信貸風(fēng)險能夠較好控制的條件下,商業(yè)銀行應(yīng)加大力度創(chuàng)新中小企業(yè)抵押擔(dān)保的方式,相對可以適當(dāng)?shù)姆艑拰χ行∑髽I(yè)的擔(dān)保范圍.可以從不動產(chǎn)做抵押的模式擴展到股權(quán)、專利權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)等新型的擔(dān)保抵押貸款的模式；對于經(jīng)營穩(wěn)定、信譽良好的中小企業(yè),銀行可以與擔(dān)保機構(gòu)、借款單位以及政府進行協(xié)調(diào),明確各自的權(quán)、責(zé)、利,實現(xiàn)風(fēng)險分?jǐn)偟哪Ｊ?適當(dāng)?shù)臄U大其貸款金額和擔(dān)保抵押范圍.二是加強對中小企業(yè)信用評級體系的建設(shè)和其信貸模式的創(chuàng)新.目前,大多數(shù)的商業(yè)銀行對中小企業(yè)的評級指標(biāo)體系,都是沿用大企業(yè)信用評級標(biāo)準(zhǔn)的方法,且對中小企業(yè)的信用信息的歷史積累不夠,采集信息的成本高,所得到的評級結(jié)果缺乏充分的準(zhǔn)確性.

在中國,由于銀企之間的信息不對稱,中小企業(yè)在融資上難以獲得比較充分的金融支持.因此,有必要建立中國中小企業(yè)的評級制度.信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)重點應(yīng)放在以下幾項上:領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì),經(jīng)營效益,信譽狀況,同時商業(yè)銀行之間應(yīng)當(dāng)加強溝通、協(xié)作.從企業(yè)信貸需求來看,一般大企業(yè)需要的是個性化和多元化的產(chǎn)品和服務(wù),而中小企業(yè)需要的是標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的產(chǎn)品和服務(wù),銀行可以根據(jù)中小企業(yè)的需求,創(chuàng)新其信貸模式,更多的開發(fā)面向中小企業(yè)的金融工具.在對中小企業(yè)的信貸流程上,銀行應(yīng)強化貸前風(fēng)險防范和控制、貸中監(jiān)控和幫助服務(wù)、貸后控制和補救的服務(wù)流程,加大對中小企業(yè)的信貸模式,為中小企業(yè)提供更有效的信貸服務(wù).三是加強商業(yè)銀行的制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新商業(yè)銀行可以建立一套適合中小企業(yè)發(fā)展的信貸管理體制,來擴展中小企業(yè)信貸市場.一方面,商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)進行機構(gòu)創(chuàng)新,設(shè)立專門的中小企業(yè)信貸部和中小企業(yè)研究中心,實行行業(yè)經(jīng)理制度,建