常見理財(cái)工具簡介張瑩

會計(jì)學(xué)1常見理財(cái)工具簡介張瑩理財(cái)工具概覽（一）金融投資1、銀行儲蓄存款2、股票3、債券4、基金5、保險(xiǎn)產(chǎn)品6、外匯7、貴金屬（二）實(shí)物投資8、收藏品9、房地產(chǎn)第1頁/共14頁（一）銀行儲蓄存款

什么是儲蓄？

指個(gè)人存入國內(nèi)儲蓄機(jī)構(gòu)的人民幣或外幣存款。第2頁/共14頁序號儲蓄存款名稱1活期儲蓄存款2整存整取定期儲蓄存款3零存整取定期儲蓄存款4存本取息定期儲蓄存款5整存零取定期儲蓄存款6定活兩便儲蓄存款7通知存款8教育儲蓄

……儲蓄存款的種類第3頁/共14頁通貨膨脹通貨膨脹/緊縮又稱購買力風(fēng)險(xiǎn)，是指由于通貨膨脹/緊縮所引起的投資者實(shí)際收益水平下降的風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹率一般用CPI來表示。CPI反映居民生活中的產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)格所統(tǒng)計(jì)出來的物價(jià)變動指標(biāo)，通常是作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。第4頁/共14頁

優(yōu)點(diǎn)：1、本金安全。2、變現(xiàn)能力強(qiáng)，可以隨時(shí)取回資金，而且有一定的利息收入。缺點(diǎn)：利率通常很低，難以抵御通貨膨脹。投資分析：銀行儲蓄適宜作為一種現(xiàn)金的保管形式，一般不能成為長期投資的首選。小結(jié)第5頁/共14頁特征：

穩(wěn)定性、權(quán)責(zé)性、流通性、風(fēng)險(xiǎn)性

（二）股票定義：

股票是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。第6頁/共14頁

股票的類型普通股優(yōu)先股A股B股H股藍(lán)籌股紅籌股小結(jié)：1、收益不確定2、風(fēng)險(xiǎn)大第7頁/共14頁

定義：

債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，并且承諾按利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。（三）債券特征：

償還性、流動性、安全性、收益性

第8頁/共14頁按償還期限長短：短期債券中期債券長期債券債券的種類小結(jié)：1、收益相對穩(wěn)定2、安全性好3、免收利息稅按發(fā)行主體：政府債券金融債券公司債券或企業(yè)債券第9頁/共14頁定義投資基金又稱共同基金，是通過向投資者發(fā)行基金券或受益憑證，將眾多小額投資者的資金匯集起來，交給專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作，所得的收益由投資者按出資比例分享的投資工具。

（四）證券投資基金第10頁/共14頁1、按受益憑證可否贖回封閉型基金開放型基金投資基金的類型2、依據(jù)投資目標(biāo)積極成長型基金成長性基金收入型基金平衡型基金（混合型基金）3、根據(jù)基金標(biāo)的股票基金債券基金貨幣市場基金混合基金第11頁/共14頁（五）保險(xiǎn)保險(xiǎn)保額是對未來理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的保證保障功能（本質(zhì)）強(qiáng)制積累資產(chǎn)保全專家理財(cái)復(fù)利計(jì)息——保險(xiǎn)是理財(cái)中不可或缺的第12頁/共14頁金融工具投資比較分析儲蓄存款——低風(fēng)險(xiǎn)低收益