2018年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究報(bào)告

2018年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究報(bào)告目錄一、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)概況 21、概述 22、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的歷史沿革 23、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀 3（1）市場(chǎng)規(guī)模 3（2）發(fā)展程度 4（3）區(qū)域差異 5（4）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 8（5）資金運(yùn)用 8（6）再保險(xiǎn) 94、推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?10（1）中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)資源總量迅速增加 10（2）社會(huì)財(cái)富的積累、城鎮(zhèn)化發(fā)展和人口結(jié)構(gòu)的變化使得有效保險(xiǎn)需求不斷增長(zhǎng) 12（3）城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展為農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇和更廣闊的市場(chǎng)空間 14（4）中國(guó)政府高度重視，出臺(tái)有利政策并加大財(cái)政投入支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 15（5）保險(xiǎn)在財(cái)富管理方面的功能不斷增強(qiáng) 17（6）保險(xiǎn)監(jiān)管體系逐步完善，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展 18二、競(jìng)爭(zhēng)分析 201、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局 212、行業(yè)內(nèi)的主要企業(yè)及其市場(chǎng)份額 21

2018年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究報(bào)告一、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)概況1、概述根據(jù)Sigma報(bào)告，以2017年保費(fèi)收入計(jì)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是亞洲第一大及全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2017年中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)36,581億元，其中9,835億元來自財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，26,746億元來自人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。近年來，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，中國(guó)的名義國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值2013年至2017年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為8.57%，同期中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為20.72%。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2013年至2017年，中國(guó)境內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)12.93%，中國(guó)境內(nèi)人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)24.78%。推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Πǎ褐袊?guó)經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)、社會(huì)財(cái)富持續(xù)積累及人口和家庭結(jié)構(gòu)的變化、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、中國(guó)政府高度重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展、保險(xiǎn)在財(cái)富管理方面的功能不斷增強(qiáng)及保險(xiǎn)監(jiān)管體系的逐步完善。上述因素在促使保險(xiǎn)資源總量迅速增加的同時(shí)也提升了國(guó)內(nèi)消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的能力及投保意愿，有效推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。2、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的歷史沿革1949年10月，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司經(jīng)中國(guó)政務(wù)院批準(zhǔn)成立，在全國(guó)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司自1959年至1979年停辦國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，專注于涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1979年起逐步恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1983年，國(guó)務(wù)院頒布《中華人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》，是中國(guó)第一部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同方面的規(guī)范性文件。1985年，國(guó)務(wù)院頒布《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，是中國(guó)第一部全面的保險(xiǎn)業(yè)管理的規(guī)范性文件。1995年，全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)頒布實(shí)施中國(guó)第一部保險(xiǎn)法——《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》。該法作為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的基本準(zhǔn)則，為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)此后的健康、規(guī)范、快速發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。1998年，國(guó)務(wù)院設(shè)立保監(jiān)會(huì)，負(fù)責(zé)依法統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，其在全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市設(shè)有派出機(jī)構(gòu)。2001年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立，是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的全國(guó)性自律組織。2003年，人保財(cái)險(xiǎn)在香港聯(lián)交所主板上市，成為中國(guó)國(guó)有金融企業(yè)境外上市第一股。此后，中資大型金融企業(yè)陸續(xù)于香港聯(lián)交所和/或上海證券交易所上市。2002年至今，《保險(xiǎn)法》共經(jīng)歷了四次修訂，進(jìn)一步完善了商業(yè)保險(xiǎn)的基本行為規(guī)范和保險(xiǎn)監(jiān)管制度。目前，中國(guó)形成了以《保險(xiǎn)法》為核心、以行政法規(guī)和部門規(guī)章為主體、以規(guī)范性文件為補(bǔ)充，基本覆蓋保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)監(jiān)管主要領(lǐng)域的法律制度體系。2006年，國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，加快推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。2012年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，規(guī)范和促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展。2014年，國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，打開了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新大門。2014年，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》，全面部署商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展方向。2017年7月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》，部署推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展工作。3、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀（1）市場(chǎng)規(guī)模近年來，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷了蓬勃的發(fā)展，為全球增長(zhǎng)最快的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。根據(jù)Sigma報(bào)告，2017年中國(guó)非壽險(xiǎn)（包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）保費(fèi)收入規(guī)模為2,239億美元，為亞洲第一大、全球第二大市場(chǎng)；壽險(xiǎn)（不包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）保費(fèi)收入規(guī)模為3,176億美元，為亞洲第一大、全球第二大市場(chǎng)。2013年至2017年期間，中國(guó)非壽險(xiǎn)（包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）保費(fèi)收入年均復(fù)合增長(zhǎng)率為15.27%，亞洲、歐洲和北美洲市場(chǎng)同期的年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為8.36%、-2.47%和3.05%；中國(guó)壽險(xiǎn)（不包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）保費(fèi)收入年均復(fù)合增長(zhǎng)率為19.97%，亞洲、歐洲和北美洲市場(chǎng)同期的年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為5.10%、-2.09%和0.52%。下表列示根據(jù)Sigma報(bào)告統(tǒng)計(jì)的2013年至2017年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)收入：?jiǎn)挝唬菏畠|美元資料來源：Sigma報(bào)告注：（1）包括意外傷害和健康保險(xiǎn)（2）不包括意外傷害和健康保險(xiǎn)（2）發(fā)展程度盡管中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，但與發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)相比仍處于發(fā)展初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還處于較低水平。根據(jù)Sigma報(bào)告，2017年中國(guó)非壽險(xiǎn)（包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）和壽險(xiǎn)（不包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）市場(chǎng)的保險(xiǎn)深度分別為1.89%和2.68%，日本分別為2.34%和6.26%，美國(guó)分別為4.28%和2.82%；2017年中國(guó)非壽險(xiǎn)（包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）和壽險(xiǎn)（不包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）市場(chǎng)的保險(xiǎn)密度分別為159美元和225美元，日本分別為901美元和2,411美元，美國(guó)分別為2,542美元和1,674美元。下表列示中國(guó)及其他部分國(guó)家和地區(qū)2017年的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、非壽險(xiǎn)（包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）和壽險(xiǎn)（不包括意外傷害和健康保險(xiǎn)）市場(chǎng)的保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度：資料來源：Sigma報(bào)告注：（1）包括意外傷害和健康保險(xiǎn)（2）不包括意外傷害和健康保險(xiǎn)（3）自2017年4月1日至2018年3月31日（3）區(qū)域差異中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分布方面表現(xiàn)出明顯的地域差異。2017年，根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前十位的地區(qū)占中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額的58.75%，分別占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額的55.05%及人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額的60.11%。下表列示2017年中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前十位地區(qū)情況：?jiǎn)挝唬菏畠|元資料來源：保監(jiān)會(huì)下表列示2017年中國(guó)保險(xiǎn)深度排名前十位地區(qū)情況：資料來源：保監(jiān)會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及各省市統(tǒng)計(jì)局下表列示中國(guó)保險(xiǎn)密度排名前十位地區(qū)情況：?jiǎn)挝唬涸?人資料來源：保監(jiān)會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及各省市統(tǒng)計(jì)局2013年至2017年，中國(guó)內(nèi)陸許多地區(qū)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均復(fù)合增長(zhǎng)率高于經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，然而，這些地區(qū)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度仍相對(duì)較低，因此蘊(yùn)藏著更大的發(fā)展?jié)摿?。下表列?013年至2017年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均復(fù)合增長(zhǎng)率排名前十位地區(qū)情況：資料來源：保監(jiān)會(huì)（4）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)近年來，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是中國(guó)境內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》，按2016年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入計(jì)，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)分別占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例為78.34%、4.37%、4.79%、4.15%、4.41%和0.98%。近年來，壽險(xiǎn)是中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)的主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》，按2016年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入計(jì)，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)分別占中國(guó)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例為78.45%、18.18%和3.37%。（5）資金運(yùn)用近年來，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2013年至2017年中國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額年均復(fù)合增長(zhǎng)率為18.03%，截至2017年12月31日，中國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)14.92萬億元。下表列示2013年至2017年中國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額及投資收益率：資料來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、保監(jiān)會(huì)、《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2017年中國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用整體實(shí)現(xiàn)的投資收益率為5.77%，其中34.59%的保險(xiǎn)資金投資于債券，12.92%投資于銀行存款，12.30%投資于股票和證券投資基金。近年來，保監(jiān)會(huì)逐步擴(kuò)大中國(guó)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用范圍，并不斷推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理體制改革，先后頒布多個(gè)重要部門規(guī)章及規(guī)范性文件，在進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的同時(shí)，不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)范性的監(jiān)管。目前，保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍已覆蓋銀行存款、債券、股票、證券投資基金、信托計(jì)劃、金融衍生產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、非上市公司股權(quán)和境外投資等多個(gè)領(lǐng)域，有效擴(kuò)展了保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配置空間，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司提升投資能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力也提出了更高要求。截至本招股說明書簽署之日，中國(guó)共有24家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。（6）再保險(xiǎn)近年來，再保險(xiǎn)對(duì)于保障保險(xiǎn)行業(yè)安全、豐富產(chǎn)品供給、提升服務(wù)能力等方面的作用日漸突顯。當(dāng)前中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨著巨大的發(fā)展機(jī)遇：從政策支持上看，監(jiān)管部門高度重視培育發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》明確指出，要加快發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)，增加再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體。近年來，中國(guó)直保市場(chǎng)的快速發(fā)展為再保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了廣闊的發(fā)展空間。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2015年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的總分出保費(fèi)為1,658.5億元，分出比例為6.83%。下表列示2015年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總分出保費(fèi)及分出比率：?jiǎn)挝唬簝|元資料來源：保監(jiān)會(huì)、《中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)年報(bào)》4、推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要?jiǎng)恿陙恚袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2013年至2017年間，中國(guó)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)12.93%，人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)24.78%；同期保險(xiǎn)深度從2.89%增長(zhǎng)至4.42%，保險(xiǎn)密度從1,266元/人增長(zhǎng)至2,632元/人。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“十三五”發(fā)展規(guī)劃綱要》提出的“十三五”時(shí)期中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要目標(biāo)，到2020年末，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入預(yù)計(jì)達(dá)到4.5萬億元，保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度預(yù)計(jì)分別達(dá)到5.0%及3,500元/人，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)預(yù)計(jì)達(dá)到25萬億元。推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的主要因素如下：（1）中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)資源總量迅速增加中國(guó)已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織和中國(guó)統(tǒng)計(jì)局的資料，2017年中國(guó)名義GDP為82.71萬億元，位居世界第二，2013年至2017年中國(guó)名義GDP的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為8.00%，同期全球所有國(guó)家名義GDP平均年均復(fù)合增長(zhǎng)率為0.33%。中國(guó)名義GDP保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，帶動(dòng)了社會(huì)財(cái)富和國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資源的迅速積累，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最重要的驅(qū)動(dòng)因素。2015年3月，國(guó)家發(fā)展改革委、外交部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了《推動(dòng)共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路的愿景與行動(dòng)》，“一帶一路”倡議的推進(jìn)將為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來更廣闊的發(fā)展空間。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展使機(jī)動(dòng)車輛保有量快速增長(zhǎng)，同時(shí)拉動(dòng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)需求量的增長(zhǎng)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，中國(guó)民用汽車保有量由2013年的13,741萬輛增加至2017年的21,743萬輛，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)12.16%；2017年中國(guó)汽車總銷量為2,887.89萬輛，自2009年以來已經(jīng)連續(xù)九年成為汽車銷量全球第一的國(guó)家。迅猛的汽車銷量增長(zhǎng)直接拉動(dòng)中國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)需求量增長(zhǎng)。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》的數(shù)據(jù)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)2016年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6,834.55億元，2012年至2016年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為14.29%。然而，中國(guó)汽車人均保有量與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍然處于較低水平。隨著中國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保有量的增長(zhǎng)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)需求還有很大的增長(zhǎng)潛力。企業(yè)數(shù)量及資產(chǎn)規(guī)模的大幅增長(zhǎng)拉動(dòng)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品需求的增加。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，截至2016年末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的數(shù)量已達(dá)378,599家，上述企業(yè)的資產(chǎn)總額達(dá)到108.6萬億元，2012年至2016年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為9.03%。根據(jù)《財(cái)富》雜志刊發(fā)的世界500強(qiáng)排名，中國(guó)上榜企業(yè)由2013年度的95家增至2018年度的120家。中國(guó)企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大及業(yè)務(wù)的快速發(fā)展拉動(dòng)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模的快速增長(zhǎng)，中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)擁有巨大的增長(zhǎng)潛力。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)2016年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約381.54億元，企業(yè)數(shù)量的增加和資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大將帶動(dòng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品需求的增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)未來這一趨勢(shì)仍將持續(xù)。固定資產(chǎn)投資保持較快增長(zhǎng)，促進(jìn)了中國(guó)固定資產(chǎn)的快速積累，從而擴(kuò)大對(duì)各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品及工程保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，中國(guó)全社會(huì)固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶）投資額由2013年的436,528億元增至2017年的631,684億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為9.68%。2013年至2017年，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，以及衛(wèi)生和社會(huì)工作的固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶）均得到快速增長(zhǎng)，年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為13.92%、21.51%及23.61%。固定資產(chǎn)投資的增加帶動(dòng)人們對(duì)工程、責(zé)任、企業(yè)財(cái)產(chǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品需求的增長(zhǎng)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市化進(jìn)程的不斷加快，固定資產(chǎn)投資仍將保持較快發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求仍有巨大的增長(zhǎng)空間。（2）社會(huì)財(cái)富的積累、城鎮(zhèn)化發(fā)展和人口結(jié)構(gòu)的變化使得有效保險(xiǎn)需求不斷增長(zhǎng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了人均GDP水平的提高以及居民財(cái)富的不斷積累，促進(jìn)了人們對(duì)人身險(xiǎn)的需求，增加了人身險(xiǎn)保險(xiǎn)資源。根據(jù)由經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社出版的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展研究》，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，當(dāng)一國(guó)人均GDP達(dá)到3,000美元后，將進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的快速上升期。2008年中國(guó)人均GDP突破3,000美元，2017年中國(guó)人均GDP已達(dá)8,836美元，中國(guó)居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)持續(xù)升級(jí)，對(duì)養(yǎng)老保障、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育等改善生活質(zhì)量的消費(fèi)明顯提高。此外，近年來廣大農(nóng)村居民財(cái)富的增加，也刺激了相應(yīng)的消費(fèi)需求，并將進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村居民在人身險(xiǎn)市場(chǎng)的消費(fèi)能力。各類與保險(xiǎn)業(yè)息息相關(guān)的消費(fèi)品需求的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，以及中國(guó)富裕人口數(shù)量的大幅增加都將為中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)提供強(qiáng)大支持。中國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的持續(xù)推進(jìn)，一方面使具有較高人均可支配收入的城鎮(zhèn)居民在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更大的作用，另一方面也使農(nóng)村人口加快向城鎮(zhèn)集中，創(chuàng)造出更多具有保險(xiǎn)購買力的人群，為縣域保險(xiǎn)業(yè)提供了新的發(fā)展機(jī)遇。隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷深入，被征地農(nóng)民和農(nóng)民工群體大量增加，保險(xiǎn)機(jī)制可以在解決進(jìn)城農(nóng)民的社會(huì)保障等方面發(fā)揮重要作用，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)被征地農(nóng)民、農(nóng)民工等群體的保障水平。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2017年中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為人民幣36,396元，2013年至2017年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為8.29%；農(nóng)村居民人均可支配收入為人民幣13,432元，2013年至2017年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為9.25%；城鎮(zhèn)人口比重已由2013年的53.73%上升至2017年的58.52%。隨著中國(guó)金融市場(chǎng)及保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)u趨完善，中國(guó)居民對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知逐步加深，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是兼具風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理功能的人身險(xiǎn)產(chǎn)品的需求日益增加。隨著人口老齡化進(jìn)程的加快、人口結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代社會(huì)家庭結(jié)構(gòu)的改變，保險(xiǎn)保障功能的社會(huì)化需求日益增長(zhǎng)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，截至2017年末，中國(guó)65歲及以上人口總數(shù)達(dá)到15,831萬人，占中國(guó)總?cè)丝诘?1.39%；在2006年至2016年的十年間，抽樣調(diào)查所示的平均家庭規(guī)模已由2006年的每戶3.17人降低至2016年的每戶3.11人，同期老年撫養(yǎng)比由12.72%上升至14.96%，未來或出現(xiàn)相對(duì)更少的勞動(dòng)力供養(yǎng)日益增加的老齡人口的現(xiàn)象。家庭人口規(guī)?？s小的趨勢(shì)削弱了家庭保障功能，加重了勞動(dòng)力人口的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，因而對(duì)社會(huì)化保障功能產(chǎn)生了更強(qiáng)烈的需求。人口和家庭結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變趨勢(shì)，使得越來越多的中國(guó)居民購買保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品、養(yǎng)老基金或退休計(jì)劃的意愿增強(qiáng)。該趨勢(shì)預(yù)計(jì)將推動(dòng)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品及養(yǎng)老金產(chǎn)品規(guī)模的長(zhǎng)期持續(xù)增長(zhǎng)。（3）城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展為農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇和更廣闊的市場(chǎng)空間城鎮(zhèn)化作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持久動(dòng)力，不僅將顯著提高農(nóng)村人口生活水平，還將改變現(xiàn)有的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的方式。同時(shí)，農(nóng)村城鎮(zhèn)化與新農(nóng)村建設(shè)刺激了農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民生活保障相關(guān)的保險(xiǎn)需求。城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展將進(jìn)一步推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。中國(guó)政府采取各項(xiàng)政策大力發(fā)展“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，包括鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展提供了有力的政策支持。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2013年的306.59億元增加至2017年的479.06億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為11.8%；2007年至2017年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障從1,126億元增長(zhǎng)到2.79萬億元，業(yè)務(wù)規(guī)模僅次于美國(guó)，居全球第二、亞洲第一。2017年的中央一號(hào)文件提出，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)方式支持地方開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。2017年政府工作報(bào)告進(jìn)一步確定，在13個(gè)糧食主產(chǎn)省選擇部分縣市，對(duì)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶實(shí)施大災(zāi)保險(xiǎn)。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面繼續(xù)不斷拓寬，承保品種由水稻等五類主要糧食作物擴(kuò)展至林木、油菜等經(jīng)濟(jì)作物；保障范圍由種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)擴(kuò)展至農(nóng)房、農(nóng)業(yè)機(jī)械等多個(gè)領(lǐng)域。在支農(nóng)支小領(lǐng)域，為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，探索保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新路徑，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金支持“三農(nóng)”和“雙創(chuàng)”，保監(jiān)會(huì)于2017年4月推進(jìn)擴(kuò)大支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)規(guī)模，在試點(diǎn)初期50億元的基礎(chǔ)上再增加200億元，進(jìn)一步支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資。（4）中國(guó)政府高度重視，出臺(tái)有利政策并加大財(cái)政投入支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中國(guó)政府對(duì)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)高度重視。2014年8月國(guó)務(wù)院頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了十條具體意見（以下簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”）?！靶聡?guó)十條”明確了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，提出到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，努力由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)深度達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到3,500元/人?！靶聡?guó)十條”明確提出要鼓勵(lì)發(fā)展包括養(yǎng)老險(xiǎn)、商業(yè)健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、巨災(zāi)險(xiǎn)及農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等保險(xiǎn)領(lǐng)域，并就完善現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的支持政策作出了明確指示?！靶聡?guó)十條”提出建立保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，鼓勵(lì)政府通過多種方式購買保險(xiǎn)服務(wù)；提出研究完善加快現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的稅收政策，完善健康保險(xiǎn)有關(guān)稅收政策，適時(shí)開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，落實(shí)和完善企業(yè)為職工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策等；明確了加強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)用地保障；提出完善對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼政策，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度，提高中央、省級(jí)財(cái)政對(duì)主要糧食作物的保費(fèi)補(bǔ)貼，減少或取消產(chǎn)糧大縣三大糧食作物保險(xiǎn)縣級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，并建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制?！靶聡?guó)十條”出臺(tái)后，中國(guó)政府相繼出臺(tái)一系列指導(dǎo)意見及執(zhí)行辦法，加大對(duì)特定險(xiǎn)種支持力度，以進(jìn)一步釋放“新國(guó)十條”政策紅利。例如：在責(zé)任險(xiǎn)方面，國(guó)務(wù)院食品安全委員會(huì)辦公室、國(guó)家食品藥品監(jiān)管總局和保監(jiān)會(huì)于2015年1月聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，將食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)情況納入地方食品安全工作考核評(píng)價(jià)體系，企業(yè)投保情況納入企業(yè)信用記錄和分級(jí)分類管理指標(biāo)體系。在商業(yè)健康險(xiǎn)方面，2014年，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》，全面部署商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展方向；2015年5月，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)工作的通知》，通過稅收優(yōu)惠方式鼓勵(lì)有條件人群購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，進(jìn)一步增強(qiáng)個(gè)人醫(yī)療保障水平，加快構(gòu)建多層次的醫(yī)療保障體系；2017年4月，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于將商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅試點(diǎn)政策推廣到全國(guó)范圍實(shí)施的通知》，將試點(diǎn)政策從31個(gè)城市推廣至全國(guó)。在商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)方面，國(guó)務(wù)院辦公廳于2017年7月印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》，鼓勵(lì)支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)多樣化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極發(fā)展安全性高、保障性強(qiáng)、滿足長(zhǎng)期或終身領(lǐng)取要求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，積極參與個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，為個(gè)人和家庭提供個(gè)性化、差異化養(yǎng)老保障。近年來，中國(guó)政府財(cái)政收入持續(xù)快速增長(zhǎng)，與社會(huì)福利密切相關(guān)的財(cái)政投入也快速增長(zhǎng)。根據(jù)財(cái)政部的數(shù)據(jù)，2017年全國(guó)財(cái)政收入為172,567億元，2013年至2017年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為7.52%；2017年中國(guó)用于醫(yī)療衛(wèi)生（含計(jì)劃生育）的國(guó)家財(cái)政支出為14,600億元，2013年至2017年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為15.48%。同時(shí)，中央和地方政府進(jìn)一步增加投資支持“三農(nóng)”，強(qiáng)化支農(nóng)惠農(nóng)政策，支持改善農(nóng)村生產(chǎn)生活。在加大財(cái)政投入的同時(shí)，各級(jí)政府通過保險(xiǎn)機(jī)制提高財(cái)政補(bǔ)貼支出的保障效應(yīng)，改進(jìn)服務(wù)社會(huì)的方式，盡可能提高有限財(cái)政資源的配置效率。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，中國(guó)政府不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼力度，補(bǔ)貼比例提高且覆蓋范圍更廣。2017年中央財(cái)政撥付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金179.04億元，同比增長(zhǎng)13.10%。2016年12月，財(cái)政部印發(fā)《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》，對(duì)符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、適應(yīng)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展需求的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予一定的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等政策支持，保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼涵蓋種植業(yè)，養(yǎng)殖業(yè)，森林，藏區(qū)品種、天然橡膠等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。在大病保險(xiǎn)領(lǐng)域，2012年8月，國(guó)家發(fā)改委等六部委出臺(tái)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，提出從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險(xiǎn)資金；2015年8月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見》，進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障制度，健全多層次醫(yī)療保障體系。（5）保險(xiǎn)在財(cái)富管理方面的功能不斷增強(qiáng)隨著近些年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，中國(guó)社會(huì)財(cái)富、家庭與個(gè)人可投資資產(chǎn)迅速增加。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，截至2017年12月31日，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存款余額達(dá)65.2萬億元，人們對(duì)于財(cái)富管理的需求明顯增加?，F(xiàn)代財(cái)富管理不僅強(qiáng)調(diào)個(gè)人財(cái)富的保值增值，同時(shí)強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金流的規(guī)劃和財(cái)富的傳承，并逐漸強(qiáng)調(diào)綜合性、中長(zhǎng)期的家庭財(cái)富管理規(guī)劃。作為財(cái)富管理的重要提供者與參與者，商業(yè)保險(xiǎn)兼具保障與儲(chǔ)蓄投資屬性，在風(fēng)險(xiǎn)保障、資產(chǎn)管理、跨周期財(cái)務(wù)安排等方面契合了新時(shí)期財(cái)富管理的全方位需求。保險(xiǎn)業(yè)注重穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，其風(fēng)險(xiǎn)保障功能有利于平抑財(cái)富的異常波動(dòng)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)并保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，保障財(cái)富安全。一方面，保險(xiǎn)能夠?yàn)樽⒅乇Ｕ闲枨蟮南M(fèi)者提供更好的風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)與其他金融產(chǎn)品的錯(cuò)位互補(bǔ)，豐富其財(cái)富管理方案；另一方面，保險(xiǎn)能夠?yàn)樽⒅乇Ｖ翟鲋档南M(fèi)者提供具有儲(chǔ)蓄投資性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低消費(fèi)者的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以長(zhǎng)達(dá)幾十年甚至終身，提供跨越生命周期的財(cái)富管理計(jì)劃，有效熨平經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的影響。保險(xiǎn)還能為家庭提供教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)保全、財(cái)富增值等綜合性財(cái)富管理規(guī)劃，利用稅收優(yōu)惠實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代際傳承。作為獨(dú)特的財(cái)富管理工具，保險(xiǎn)產(chǎn)品能同時(shí)提供穩(wěn)定的投資回報(bào)及一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品在具備保險(xiǎn)保障功能的同時(shí)，還擁有繳費(fèi)方式靈活、分享投資收益等特征，符合中國(guó)消費(fèi)者對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求，成為中國(guó)家庭財(cái)富管理的重要工具。例如，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅強(qiáng)調(diào)了養(yǎng)老基金的保值增值，同時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人退休后的現(xiàn)金流做出了提前規(guī)劃，是發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人財(cái)富組合中的重要一環(huán)。此外，基于遺產(chǎn)稅等考慮，終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品也有可能成為中國(guó)家庭財(cái)富管理及傳承的重要工具。“新國(guó)十條”中明確提出保險(xiǎn)應(yīng)以“成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段”作為發(fā)展目標(biāo)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)、富裕群體的不斷擴(kuò)大，個(gè)人財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，保險(xiǎn)在財(cái)富管理領(lǐng)域中將發(fā)揮更大的作用。（6）保險(xiǎn)監(jiān)管體系逐步完善，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展近年來，保監(jiān)會(huì)持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的改革與監(jiān)管體系的完善。2017年4月，保監(jiān)會(huì)接連出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》及《關(guān)于強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管打擊違法違規(guī)行為整治市場(chǎng)亂象的通知》，2017年5月，保監(jiān)會(huì)繼續(xù)出臺(tái)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》及《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》，以上“1+4”文件的出臺(tái)與落實(shí)將進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管，有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn)、整治市場(chǎng)亂象、補(bǔ)齊行業(yè)短板、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2018年3月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管主干技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)共五項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，進(jìn)一步防范保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管，提升保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理能力。2018年3月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)公司股東行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，2013年8月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，要求進(jìn)一步完善商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度，逐步建立市場(chǎng)化導(dǎo)向的條款費(fèi)率形成機(jī)制，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司在條款費(fèi)率擬訂、執(zhí)行中的主體作用和責(zé)任。2015年2月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》，賦予財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一定的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán)，在不同試點(diǎn)省份分三批次試行。2017年6月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整及管理等有關(guān)問題的通知》，宣