個人業(yè)務操作課件

中國銀行四川省分行新入行員工入職培訓

窗口365

—對私業(yè)務操作課程人力資源部

2012年5月內(nèi)容簡介1

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2金融類交易非金融類交易帳戶開立銷戶2圍5

外圍業(yè)務6

綜合開戶賬戶開立—活期、定期

3個人賬戶開戶流程及操作

個人賬戶開立流程業(yè)務前提柜員在系統(tǒng)中的操作

客戶提出申請柜員審核資料通過客戶信息確認67501結(jié)束創(chuàng)建客戶號62001補登磁條（610）配發(fā)存（單）折/設置支取方式（500/501）選擇執(zhí)行存款交易62000：開戶導入交易NY2000/2800開立活期賬戶2000/2800：開立定期賬戶1、創(chuàng)建客戶號62001交易藍色部分需輸入2、開立賬戶62000產(chǎn)品選擇方法：

下拉菜單搜索鍵

3、開戶聯(lián)動交易2800一本通賬戶聯(lián)動至2800交易3、開戶聯(lián)動交易2000非一本通賬戶聯(lián)動至2000交易(定期需要錄入選中的內(nèi)容)4、配發(fā)存折500藍色部分需輸入5、存折補磁610藍色部分需輸入

帳戶開立—借記卡借記卡相關(guān)知識1無賬戶開預制卡流程2無賬戶開非預制卡流程4持卡開戶流程331、借記卡相關(guān)知識借記卡分類：

預制卡

非預制卡——需要預先定制的卡借記卡產(chǎn)品特點：可關(guān)聯(lián)多個賬戶152.1無賬戶開預制卡——37204搜索客戶號2.2查找客戶號2.3無賬戶開預制卡（返回）372051、年費比例2、免費期限3、設置密碼2.5聯(lián)動開立賬戶—62000選擇C：客戶號產(chǎn)品類型：5506：個人活期一本通主賬戶2.6聯(lián)動開立賬戶—62000卡下連接的所有賬戶，產(chǎn)品子類一定包含“卡”字樣產(chǎn)品類型：0610卡一本通主賬戶2.7建立主賬戶——2800借記卡下創(chuàng)建賬戶選擇“是”62000開戶20002800刷卡、選擇系統(tǒng)確定存款產(chǎn)品開戶完成建立關(guān)聯(lián)維護連接關(guān)系完成3、持卡開戶開戶——62000點擊“搜索”按鈕必須驗密點擊“卡明細”選擇“卡號”標簽開戶——620005516個人定期一本通主賬戶0610卡一本通主賬戶開戶——62000建立主賬戶——2800借記卡下創(chuàng)建賬戶選擇“是”渠道賬戶默認賬戶主賬戶唯一性建立卡與賬戶關(guān)聯(lián)——376014、無賬戶開非預制卡流程入口交易碼不同開卡、領(lǐng)卡相分離無賬戶開非預制卡——37300選擇特定的卡BIN、卡產(chǎn)品代碼VISA

456351卡BIN號：1MASTER601382卡BIN號：2銀聯(lián)6216XX卡BIN號：3、5、6、8銀聯(lián)軍人保障卡620061卡BIN號：434什么是卡BIN?35無賬戶開非預制卡返回——37301后續(xù)操作與開預制卡完全相同設置卡密碼領(lǐng)非預制卡——37240輸入預設密碼領(lǐng)非預制卡（返回）——37241提交并打印憑證憑證（卡）、賬戶的相互獨立關(guān)系支持一張借記卡關(guān)聯(lián)除存單類賬戶外的多個其他賬戶主賬戶：唯一性。

ATM/POS交易賬戶、基金、國債簽約賬戶渠道服務賬戶：網(wǎng)銀、柜臺交易賬戶默認賬戶：

電話銀行交易賬戶借記卡開戶環(huán)節(jié)知識點總結(jié)存折類有折產(chǎn)品普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育儲蓄存本取息……可以和借記卡相關(guān)聯(lián)的賬戶種類內(nèi)容簡介1

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2金融類交易非金融類交易帳戶開立銷戶41圍5

外圍業(yè)務6

綜合開戶金融類業(yè)務--存取款業(yè)務操作存取款業(yè)務操作基本規(guī)定1存取款業(yè)務操作交易碼2存取款業(yè)務操作總結(jié)4存取款業(yè)務操作流程331、存取款業(yè)務操作基本規(guī)定授權(quán)起點：取現(xiàn)5萬元(不含)或等值外幣、存現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬20萬元(不含)以上或等值外幣。復核起點：取現(xiàn)5萬元(含)或等值外幣、存現(xiàn)20萬元(含)以上或等值外幣。核實起點：本人辦理50萬元(含50萬)以上或等值外幣；代辦20萬元(含20萬)以上或等值外幣。業(yè)務辦理原則：存款應“先收款、后記帳”；取款應“先記帳、后付款”，嚴禁反程序操作。2、存取款業(yè)務操作交易碼交易碼主要分為有折交易和無折交易兩大類。44有折交易無折交易交易碼交易名稱交易碼交易名稱10有折現(xiàn)金存款1010無折現(xiàn)金存款60有折現(xiàn)金取款1060無折現(xiàn)金取款45有折轉(zhuǎn)客戶帳1045無折轉(zhuǎn)客戶帳345有折部提轉(zhuǎn)客戶帳1345無折部提轉(zhuǎn)客戶帳3545有折轉(zhuǎn)帳結(jié)清3045無折轉(zhuǎn)帳結(jié)清20031有折客戶帳轉(zhuǎn)內(nèi)部帳21031無折客戶帳轉(zhuǎn)內(nèi)部帳20051內(nèi)部帳轉(zhuǎn)有折客戶帳21051內(nèi)部帳轉(zhuǎn)無折客戶帳有折與無折交易的區(qū)別操作--有折現(xiàn)金存款10(1)灰色部分系統(tǒng)通過讀取磁條信息自動獲取(2)活期一本通需要選擇產(chǎn)品類型、子類、提示碼、分析碼(3)點擊提交后打印業(yè)務交易單、存折操作--有折現(xiàn)金取款60（1）灰色部分系統(tǒng)通過讀取磁條信息自動獲取，手工選擇幣種。（2）輸入正確金額、子賬戶類別、支取方式、分析碼（3）點擊提交后打印業(yè)務交易單、存折操作--無折現(xiàn)金存款1060(1)點擊搜索(2)選擇卡號(3)刷卡輸入正確密碼(4)選擇關(guān)聯(lián)帳戶(5)點綠賬號(6)點返回賬戶操作--無折現(xiàn)金存款1060（7）輸入正確金額、子賬戶類別、分析碼（8）點擊提交后打印業(yè)務交易單操作--無折現(xiàn)金存款1010該交易流程與無折取款1060交易一致。小結(jié)101010601060通過學習,大家知道下面是什么交易？51ModuleundVariations_E金融類業(yè)務--外幣兌換賬戶外幣兌換交易碼001000600045外幣現(xiàn)金兌換交易碼21046外幣現(xiàn)金兌換---21046提交后聯(lián)動60409非銀行客戶數(shù)據(jù)采集賬戶外幣兌換——0010現(xiàn)金類交易以有折現(xiàn)金存款0010交易為例，客戶持人民幣現(xiàn)金，兌換成外幣存入賬戶點擊賬戶外幣兌換——0010現(xiàn)金類交易輸入人民幣金額賬戶外幣兌換——0060現(xiàn)金類交易以有折現(xiàn)金取款0060交易為例，客戶將賬戶內(nèi)部分外幣兌換為人民幣并取現(xiàn)點擊賬戶外幣兌換——0060現(xiàn)金類交易輸入外幣金額賬戶外幣兌換——0045轉(zhuǎn)賬類交易以0045交易為例，客戶將賬戶內(nèi)外幣兌換為人民幣點擊賬戶外幣兌換——0045轉(zhuǎn)賬類交易輸入外幣金額金融類--人行大小額匯款匯款大額5萬元以上小額5萬元以下（含5萬元）人行大小額匯款收費標準：匯款金額的1%，最低1元/筆，最高50元/筆人行大小額匯款匯款申請書記載要點：金額，匯款人名稱、賬號，收款人名稱、賬號、匯入地址、匯入行名稱，委托日期，聯(lián)系電話，匯款人簽章。人行大小額匯款

操作步驟大額交易碼

小額交易碼往賬經(jīng)辦I00500I00031往賬復核I00501I00032往賬發(fā)送I00502I00033內(nèi)容簡介1

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2金融類交易非金融類交易帳戶開立銷戶63圍5

外圍業(yè)務6

綜合開戶掛失基本知識1掛失業(yè)務規(guī)定2掛失風險控制4掛失操作流程33非金融類—掛失存折(單)、借記卡丟失或密碼遺忘后，到銀行申請新存折(單)、卡或重置密碼的補救措施。

臨時掛失、正式掛失概念范圍方式存單、存折、國債憑證或密碼遺忘1、掛失基礎知識66ModuleundVariations_E掛失種類憑證掛失再掛失密碼掛失密折同掛1、掛失基礎知識—掛失種類掛失種類有哪些？2、掛失業(yè)務規(guī)定審核申請人身份無誤后，在確認存款未被支取的前提下，應先凍結(jié)賬戶，再辦理憑證掛失手續(xù)。掛失業(yè)務分為憑證掛失與賬戶凍結(jié)兩步操作，掛失僅對憑證而言，凍結(jié)僅對賬戶而言。掛失必須憑證本人有效證件辦理，代辦的還需提供代辦人的有效證件。憑證掛失（除借記卡）、密折同時掛失原開戶網(wǎng)點辦理；借記卡掛失、密碼掛失全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。2、掛失業(yè)務規(guī)定受理掛失后，必須換人進行核實。掛失解掛時必須要有權(quán)簽字人簽字，簽字實行三級授權(quán)。臨時掛失有效期為5天，正式掛失的期限一般為7天。憑證掛失，密折同掛收費10元，密碼掛失不收手續(xù)費。69ModuleundVariations_E3、憑證（除借記卡）正式掛失流程借方凍結(jié)重空掛失掛失確認90812916429166憑證正式掛失—借凍提示：提交之后打印“TY04”憑證9081凍結(jié)帳號切忌不能選擇子帳戶類型06：憑證正式掛失凍結(jié)憑證正式掛失—重空掛失提示：提交后打掛失申請書1、輸入賬號、憑證種類、憑證號碼2、選擇1：書面（正式）掛失3、驗密憑證正式掛失—掛失確認4－“掛失”至“掛失確認”29166重空止付1、輸入賬號、憑證種類、憑證號碼2、選擇4：掛失至掛失確認73ModuleundVariations_E憑證（除借記卡）正式掛失流程借方解凍換發(fā)折/單折類補磁9082500501610憑證掛失解掛提示：提交授權(quán)后打印存折封面及內(nèi)頁。打印完畢后自動轉(zhuǎn)到610交易，直接點提交后刷新存折。500存折類簽發(fā)原因：2：掛失換發(fā)密碼：為客戶原來的密碼。掛失流水：掛失申請書上找憑證掛失解掛操作501存單類掛失換發(fā)提示：提交授權(quán)后打印新存單密碼：為客戶原來的密碼。掛失流水：掛失申請書上找4、掛失—風險控制若不凍結(jié)主帳戶，仍可通過網(wǎng)銀，手機銀行支付。因此存在資金被盜取的風險。不凍結(jié)主帳戶，應在掛失申請上注明“客戶要求不凍結(jié)賬戶”，并加蓋柜員私章。掛失申請書必須由申請人填寫，柜員不能代為填寫，但柜員或大堂經(jīng)理可以指導客戶填寫。內(nèi)容簡介1

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2金融類交易非金融類交易帳戶開立銷戶77圍5

外圍業(yè)務6

綜合開戶非金融交易-存款證明存款證明的用途出國留學出國探親出國旅游存款證明非金融交易-存款證明存款證明的相關(guān)交易及交易碼

79交易種類交易碼交易描述開立9101根據(jù)客戶的實際需求開立證明書撤消9102在存款證明到期前客戶持存款證明提出撤消查詢9103客戶需查詢本人名下賬戶的存款證明開立情況80ModuleundVariations_E非金融交易-存款證明柜員客戶TextTextText戶e1TextTextText

錄入到期日期、姓名、證件號碼、賬號、金額、份數(shù)

按照20元/份收取開立存款證明手續(xù)費

打印存款證明書并加蓋“存款證明專用章”完成交易

申請開立存款證明的賬戶（存單、折、借記卡）賬戶所有人的有效身份證件客戶已填制好的存款證明申請書存款證明的開立-9101輸入到期日錄入英文名字錄入金額錄入貨幣種類錄入賬號錄入客戶證件號碼開立存款證明-9101非金融交易-存款證明非金融交易-存款證明存款證明的撤消-9102

進入9102交易錄入客戶交回的存款證明原件編號即可收回，同時須將回收的證明原件進行剪角作廢。存款證明的查詢-9103可通過帳號、客戶證件號、存款證明憑證號共3種方式查詢非金融交易-查詢類交易常用的查詢類交易有以下10支83交易碼可查詢到的內(nèi)容400賬戶詳細資料、賬戶開戶信息查詢、主賬戶信息查詢408帳戶歷史余額查詢409一本通子賬戶的掛失410賬戶余額打印418賬戶結(jié)清查詢422查詢歷史利率440可查詢客戶賬戶詳細信息，含客戶姓名、賬戶狀態(tài)等450可查詢到賬戶交易明細記錄461利息稅明細查詢9600賬戶開戶行查詢非金融交易-查詢類交易

搶答

客戶持生肖借記卡要求查詢該卡2012年1月1日2012年4月1日的總的支取金額，應使用交易碼持長城借記卡要求查詢2012年5月28日的余額，應使用交易碼（450）（408）內(nèi)容簡介1

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2金融類交易非金融類交易帳戶開立銷戶85圍5

外圍業(yè)務6

綜合開戶銷戶分類

86銷戶分類存折類存單類銷戶交易碼

存單類賬戶銷戶交易碼

1360

無折現(xiàn)金部提,聯(lián)動配發(fā)存單—501

3045

無折轉(zhuǎn)賬結(jié)清

1345

無折部提轉(zhuǎn)客戶賬87請大家記住我交易碼

存折類賬戶銷戶交易碼

345有折部提轉(zhuǎn)客戶賬

3260

有折現(xiàn)金結(jié)清關(guān)戶（子賬戶結(jié)清）

3860

一本通主賬戶關(guān)戶（主賬戶結(jié)清）

3545有折轉(zhuǎn)賬結(jié)清關(guān)戶

360

有折現(xiàn)金部提請大家記住我業(yè)務操作存單類賬戶銷戶1360無折現(xiàn)金部提（藍色為必輸項）業(yè)務操作存單類賬戶銷戶1360無折現(xiàn)金部提,聯(lián)動配發(fā)新存單-501（藍色為必輸項）業(yè)務操作存折類銷戶3045無折轉(zhuǎn)賬結(jié)清關(guān)戶（藍色為必輸項）業(yè)務操作存折類銷戶3260現(xiàn)金結(jié)清關(guān)戶（藍色為必輸項）業(yè)務操作存折類銷戶3860主賬戶關(guān)戶（藍色為必輸項）業(yè)務操作存折類賬戶

3545轉(zhuǎn)賬結(jié)清關(guān)戶（藍色為必輸項）業(yè)務操作存折類賬戶360現(xiàn)金部提（藍色為必輸項）內(nèi)容簡介1

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2金融類交易非金融類交易帳戶開立銷戶96圍5

外圍業(yè)務6

綜合開戶案例一天，一位客戶自稱是富士康員工，進入我行某處營業(yè)大廳；來到柜臺前，稱受到朋友介紹，持卡想辦理中國銀行的網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行等，我們臨柜人員該怎么為客戶辦理呢？97個人網(wǎng)銀的簡介我們的柜員受理后先審核了客戶身份證件，通過證件核查得知客戶屬于境內(nèi)十八歲以上公民后向客戶介紹了以下內(nèi)容：

查詢版（不需安全工具）個人網(wǎng)上銀行的分類理財版（ETOKEN或CA證書）

貴賓版（ETOKEN或CA證書）98網(wǎng)銀開戶的步驟客戶選擇理財版后，請客戶填寫、并提供：

風險協(xié)議身份證原件

柜臺辦理人員99簽署服務協(xié)議書、填寫申請表格柜員在核心系統(tǒng)內(nèi)的處理1001、點擊E20219刷借記卡2、驗密3、客戶輸入兩次網(wǎng)銀初始密碼4、提交，打印注冊單6、授權(quán)打印交易單5、聯(lián)動綁定E-TOKEN聯(lián)動注冊（E20219）

市場細分：1為個人理財版；10為個人查詢版；0為正常收??；1為免首年服務費；風險點一休哥提問：打印完交易單請客戶簽字并收回；傳票上加蓋業(yè)務公章告知客戶中行網(wǎng)銀地址（）后，這筆業(yè)務就結(jié)束了嗎？小葉子回答：看完下面例子就明白了。102案例2011年3月1日上午，某客戶（53歲，女性）接到電話。來電者自稱為“中法”辦案人員，說該客戶牽涉一起嚴重的經(jīng)濟案件，需交16萬元保證金，因案件重大，要求客戶做好保密工作，不許與任何人講，包括家人，否則會牽連到家人，并以泄密罪論處。詐騙分子要求客戶立即到中行申請借記卡及網(wǎng)上銀行業(yè)務。該客戶于3月1日中午12:30到我行某支行申請開立借記卡，柜臺人員詢問該客戶開立網(wǎng)銀的用途，客戶稱做生意，在分行進行風險提示并試圖勸阻的情況，客戶執(zhí)意開通網(wǎng)銀。該客戶于下午2點多又來網(wǎng)點向其剛開立的借記卡存入人民幣16萬元后離開網(wǎng)點，下午3:30該客戶與其愛人來該支行咨詢：“中法凍結(jié)賬戶”后，賬戶內(nèi)存款能否劃走。經(jīng)柜臺查詢發(fā)現(xiàn)客戶借記卡內(nèi)余額僅剩30元，這時客戶方知受騙。案發(fā)后發(fā)現(xiàn)該客戶預留的網(wǎng)銀密碼及手機號均為詐騙人員提供，并且客戶將自己的網(wǎng)銀用戶名及動態(tài)口令全部告知詐騙分子，由此致使詐騙分子操作網(wǎng)銀并劃走資金。103案例通過以上案例我行柜員辦完網(wǎng)銀業(yè)務將相關(guān)單據(jù)和物品交給客戶時應該提醒客戶：1、凡接到陌生電話、短信及上網(wǎng)交易信息時，不要進行轉(zhuǎn)賬匯款。請立即撥打110咨詢、舉報或報警，以防上當受騙。2、千萬不要切勿不要將自己的用戶名、密碼、動態(tài)口令、手機交易碼告訴任何人。104個人網(wǎng)銀后續(xù)交易我們新入行大學生還需掌握以下網(wǎng)銀交易：105

交易代碼功能列表交易代碼網(wǎng)銀個人客戶注冊E20201個人關(guān)聯(lián)網(wǎng)銀賬戶E20202個人查詢關(guān)聯(lián)賬戶清單E20203找回網(wǎng)銀用戶名E20206同步網(wǎng)銀證件信息E20207重置網(wǎng)銀密碼E20208個人用戶狀態(tài)變更E20209市場細分變更E20213網(wǎng)銀個人客戶聯(lián)動注冊E20219個人客戶資料修改E20221106手機銀行應該怎么辦理呢？先來看看！通告【1】個人手機銀行的分類、開通對象、證件審核、客戶填單等同個人網(wǎng)銀流程?！?】柜臺注銷手機銀行用戶時，若用戶開通了網(wǎng)上銀行，則其網(wǎng)上銀行一并注銷。107開通手機銀行交易碼使用

未開通網(wǎng)銀已開通網(wǎng)銀

E20201、E20219

E20226108案例：個人客戶注冊開通手機銀行109優(yōu)惠模式選項同個人網(wǎng)銀且必須與網(wǎng)銀優(yōu)惠模式相同千萬別忘提醒客戶：登錄網(wǎng)址:110完成客戶需求還要開通---電話銀行我們的柜員辦理此業(yè)務前應該了解：

111開通對象、證件審核、客戶填單等同個人網(wǎng)銀流程。服務號碼：

95566電話銀行的定義。

開立電話銀行交易碼---E07001

1121、先刷卡，再由客戶輸入密碼通過后，2、目前優(yōu)惠模式選正常收費（軍?？ǔ猓┛蛻魳I(yè)務OVER----高興離去提交后打印交易單，客戶簽收后此客戶業(yè)務辦理完畢?？蛻魳I(yè)務OVER?。?！別忘告知客戶：95566113

以下交易碼還需柜員記住

114柜臺業(yè)務管理

交易代碼

功能名稱

中銀電話銀行

E07001

個人電話銀行簽約

E07002

個人電話銀行解約

E07003

個人電話銀行關(guān)聯(lián)賬戶簽約

E07004

個人電話銀行關(guān)聯(lián)賬戶解約

E07005

個人電話銀行賬戶服務申請

E07006

個人電話銀行賬戶服務撤銷

E07007

個人電話銀行簽約密碼重置

E07008

個人電話銀行簽約賬戶信息查詢

E07009

個人電話銀行簽約信息修改

E07011

個人電話銀行繳費信息查詢

E07012

個人電話銀行服務費補繳

系統(tǒng)優(yōu)化重點說明目前我行核心系統(tǒng)可通綜合開戶G04001進行存量卡、新開卡的聯(lián)動網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行等的開立。

115好消息小結(jié)同學們通過個人網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行的學習，我們應該把握的要點是：重點一、客戶提供的身份證件的審核（辦理客戶的年齡）。重點二、及時向客戶簡要說明以上產(chǎn)品的使用及風險提示的告知。重點三、交易碼的熟悉掌握。

116外圍業(yè)務—第三方存管第三方存管業(yè)務基本定義1第三方存管業(yè)務交易種類

2第三方存管業(yè)務注意事項4第三方存管業(yè)務操作流程33第三方存管業(yè)務基本定義

定義：客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務（簡稱“第三方存管業(yè)務”），是指我行與實施客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度的證券公司簽訂協(xié)議后，接受證券公司及客戶的有效轉(zhuǎn)賬指令，辦理客戶交易結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)（也稱“銀證轉(zhuǎn)賬”）和清算的業(yè)務。118第三方存管業(yè)務交易種類119ModuleundVariations_E單、雙邊開戶（預指定確認）操作流程核對客戶信息輸入密碼提交

輸入保證金賬號、8位證券公司代碼

選擇E15241

個人客戶臺帳開立交易審核客戶信息資料。資料審核通過后辦理未通過拒絕辦理。ModuleundVariations_E變更簽約借記卡操作流程核對客戶信息輸入資金密碼提交

刷需要變更的新借記卡選擇E15242

個人客戶變更卡號審核客戶信息資料。資料審核通過后辦理未通過拒絕辦理。注意事項1、凡當天發(fā)生過銀證轉(zhuǎn)帳交易（不論成功或失?。?，均無法正常辦理換卡業(yè)務。2、如證券端與銀行端信息不一致，例如生僻字、身份證從15位升位至18位、證件類型不一致等情況，可以通過授權(quán)柜員授權(quán)后開通，同時，操作柜員需要及時更新核心銀行系統(tǒng)的CIF信息。但是，針對毫無邏輯性的換卡，系統(tǒng)馬上會產(chǎn)生“錯誤報表”，實際換卡依然不會成功。

ModuleundVariations_E資料查詢操作流程彈出客戶信息

刷卡、輸資金賬號和密碼選擇E15243

個人客戶臺賬資料查詢審核客戶信息資料。資料審核通過后辦理未通過拒絕辦理。注意事項

針對客戶在甲證券公司轉(zhuǎn)戶到乙證券公司無法E15241簽約時，多數(shù)情況為甲證券公司未解約中行三方存管，故客戶轉(zhuǎn)戶到了乙證券公司無法簽約中行三方存管，柜員可以利用該交易查詢，提示客戶到甲證券公司解約后即可簽約乙證券公司中行三方存管。第三方存管業(yè)務注意事項電話銀行：簽約借記卡需開通電話銀行功能。時間：我行受理客戶開通第三方存管服務的營業(yè)時間與證券公司的營業(yè)時間一致，一般為9：00-16：00，具體視證券公司而定。變更：客戶因變更存管銀行或者證券資金賬戶銷戶需要撤銷第三方存管服務，只能在證券公司營業(yè)部辦理，撤銷前客戶必須將證券資金賬戶余額全額通過銀證轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入簽約借記卡。核對信息：在核對客戶信息時，如該客戶在核心銀行系統(tǒng)中有多個證件類型，柜員可從屏幕左邊核心系統(tǒng)返回資料的“證件類型”下拉菜單中進行選擇。核對無誤后，在“確認”菜單選擇“Y-確認”（否則選擇“N-返回”），然后按提交鍵。外圍業(yè)務—基金基金基本定義與關(guān)鍵詞1基金業(yè)務主要涉及交易碼2基金業(yè)務基本規(guī)則4基金業(yè)務操作流程33基金基本定義

定義：證券投資基金（簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式?；饦I(yè)務關(guān)鍵詞128基金業(yè)務主要涉及交易碼交易碼E01416基金對私開戶E01418基金對私銷戶E01425基金對私認購/申購E01427對私基金贖回E01434個人分紅方式選擇E01436定期定額申請E01437定期定額取消E01440對私基金余額查詢E01447對私確認單查詢/打印129（一）基金業(yè)務開戶操作流程130柜員審核：1、《中國銀行開放式基金賬戶類業(yè)務申請表》2、有效身份證件3、借記卡柜員操作：1、E014162、刷磁條（借記卡）3、點擊確認--輸入密碼--進入交易畫面4、地址編號選擇家庭地址或單位地址---提交---打印5、打印《中國銀行開放式基金賬戶類業(yè)務申請表》---打印基金交易賬戶卡。（二）基金銷戶操作流程131柜員審核：1、《中國銀行開放式基金賬戶類業(yè)務申請表》2、有效身份證件3、借記卡柜員操作：1、E014182、刷磁條（借記卡）3、點擊確認--輸入密碼--進入交易畫面4、選擇銷戶類型1-TA賬戶（必須輸入基金和TA基金賬號）---提交5、選擇0-銷基金交易賬戶--輸入基金交易賬號--提交--打印《中國銀行開放式基金賬戶類業(yè)務申請表》（四)基金認購、申購操作流程132柜員審核：1、《中國銀行開放式交易類業(yè)務憑條》2、有效身份證件3、借記卡、基金交易卡柜員操作：1、E01425---選擇對私認購/申購2、刷磁條（借記卡）3、點擊確認--輸入密碼--輸入基金交易賬號、基金代碼---提交4、系統(tǒng)帶出基金名稱、貨幣碼以及收費方式---輸入買入金額（如果收費方式是可前可后的基金，在下拉框選擇前收或后收）--提交---打?。ㄌ詈玫慕灰讘{條）（五）基金贖回操作流程133柜員審核：1、《中國銀行開放式交易類業(yè)務憑條》2、有效身份證件3、借記卡、基金交易卡柜員操作：1、E014272、刷磁條（借記卡）3、點擊確認—輸入基金交易賬號、基金代碼、贖回份額、是否連續(xù)贖回