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2023/1/151家庭投資理財(cái)知識2023/1/152課程大綱
家庭投資理財(cái)?shù)闹匾约彝ネ顿Y理財(cái)?shù)母拍詈湍康耐顿Y理財(cái)?shù)脑瓌t和方法家庭投資理財(cái)工具客戶最擔(dān)心的問題走的太早殘疾失能重大傷病費(fèi)用活的太久投資子女教育資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2023/1/155課程大綱
家庭投資理財(cái)?shù)闹匾?/p>
家庭投資理財(cái)?shù)母拍詈湍康耐顿Y理財(cái)?shù)脑瓌t和方法家庭投資理財(cái)工具投資與理財(cái)現(xiàn)代家庭如何進(jìn)行理財(cái)?shù)亩x:所謂理財(cái)就是根據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,合理安排資金的運(yùn)用,并使之最大程度增值的過程。家庭理財(cái)并不是簡單的開源節(jié)流,保值增值,而是通過對家庭(個(gè)人)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理,實(shí)現(xiàn)自己目標(biāo)的過程。家庭理財(cái)22歲60歲收入曲線支出曲線年齡理想生活:消費(fèi)水平隨收入增加而提高,但不應(yīng)隨收入的降低而降低理財(cái)失敗的原因
缺乏自律的理財(cái)能力理財(cái)目標(biāo)不夠明確專業(yè)知識不夠充足沒有正確的理財(cái)方法理財(cái)?shù)哪康谋V担罕苊馔ㄘ浥蛎浀膿p失,使辛苦得來的錢購買力保持不變增值:分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果,使辛苦掙 來的錢購買力增加理財(cái)階段生活理財(cái):指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計(jì)好,不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開支的規(guī)劃投資理財(cái):根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合,以取得資產(chǎn)最大增值?;驹硗顿Y的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)三原則資本原則復(fù)利原則時(shí)間原則短期應(yīng)急的現(xiàn)金保障中期長期子女教育、住房、贍養(yǎng)費(fèi)用高品質(zhì)的退休生活大眾財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)分解客戶形態(tài)咨詢型授權(quán)型自主型專業(yè)致勝投資工具簡介國內(nèi)常見投資理財(cái)工具投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性免稅優(yōu)勢保障功能儲蓄短期票據(jù)長期債券股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險(xiǎn)高高高低高價(jià)格波動(dòng)大有匯率風(fēng)險(xiǎn)低高低低低高不確定中等中等高中好好尚可好差一般好好一般無無無無無無無無有無無無無無無無無有投資工具1--銀行存款定義特征指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu),金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證目前,國內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的,金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整。安全性好流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹影響債券投資價(jià)值的因素內(nèi)部因素外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動(dòng)性信用等級基礎(chǔ)利率市場利率通貨膨脹水平外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)債券的類型債券按發(fā)行主體可分為政府債券:定量發(fā)行購買受限制金融債券:個(gè)人投資者無法購買到企業(yè)債券:存在信用風(fēng)險(xiǎn),需交納 20%的所得稅投資工具3--股票股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券。收益不確定流動(dòng)性高抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)性高對投資者的要求高投資工具4--基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式,即通過發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用從事股票、債券等金融工具的投資,以獲得投資收益和資本增值?;鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險(xiǎn)獲得規(guī)模效益,降低投資成本具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢在我國,基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任,基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任,基金投資人享受證券投資基金的收益,也承擔(dān)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。投資工具5—房產(chǎn)二手房:商鋪:期房:老洋房:稀缺景觀房:穩(wěn)定且高穩(wěn)定性、良好的成長性、不可比性有投資潛力、開盤價(jià)低、規(guī)模不大抗跌性強(qiáng)不可替代性、抗跌能力強(qiáng)投資對象:有相當(dāng)資金可做中長期投資的人、 具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識, 敢于進(jìn)行短線投資的人優(yōu)點(diǎn):有自用及投資雙重功能,可抵消通 貨膨脹帶來的貶值損失缺點(diǎn):流動(dòng)性低,變現(xiàn)性差
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