保險公司市場管理課件

第二章保險市場管理第一節(jié)保險市場的構(gòu)成要素一、保險市場的主體㈠保險商品的供給方：發(fā)達國家的90%以上組織是私營保險組織，其中股份制是方向。人壽保險公司大多采用相互保險公司的形式(MutualInsuranceCompany)。㈡保險商品的需求方㈢保險中介方二、保險市場的客體：保險商品第二節(jié)保險市場的組織形式與結(jié)構(gòu)一、保險市場的組織形式㈠國營保險組織㈡私營保險組織：保險股份有限公司和相互保險公司㈢合作保險組織：具有共同風險的個人或單位，為獲得保險保障，共同籌資設(shè)立的保險組織形式，如保險相互社、保險合作社㈣專業(yè)自保組織是由某一行業(yè)或公司為本系統(tǒng)或本公司提供保險保障的組織形式。㈤個人保險組織勞合社本身是個社團，更確切地說是一個保險市場，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)。二、保險公司的組織結(jié)構(gòu)1.國有獨資保險公司：董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理組成2.保險股份有限公司：股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級經(jīng)理人員三、保險公司的主要職能部門市場營銷部、精算部、承保部、客戶服務(wù)部、理賠部、投資部、財務(wù)部、法律部、人力資源部、信息部。二、保險市場的需求影響需求因素：費率、貨幣收入、互補品與替代品價格、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟體制。保險需求的收入彈性大于一般商品三、保險市場的供求平衡QP供給線需求線第五節(jié)保險市場的監(jiān)管一、保險監(jiān)管的必要性1.保險企業(yè)的公共性2.保險合同的特殊性：射幸、要式3.保險技術(shù)的復(fù)雜性：專業(yè)術(shù)語，費率審核二、保險監(jiān)管的目標1.保證保險公司的償付能力2.維護保險市場的正常秩序3.保證保險合同的公平和公正三、保險監(jiān)管體系保險監(jiān)管法規(guī)、保險監(jiān)管機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會、保險信用評級四、保險監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管內(nèi)容有償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管1.對保險機構(gòu)監(jiān)管：設(shè)立條件2.對經(jīng)營范圍監(jiān)管：兼業(yè)或兼營？3.對保險條款和保險費率的監(jiān)管：審批或備案。4.對再保險監(jiān)管：相關(guān)規(guī)定如國內(nèi)分保優(yōu)先，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)限制或禁止保險公司向境外公司辦理再保險業(yè)務(wù)或接受境外再保險分入業(yè)務(wù)。5.對資金運用的監(jiān)管五、保險監(jiān)管的方法1.現(xiàn)場檢查：實地調(diào)查2.非現(xiàn)場檢查：通過報告或統(tǒng)計報表作業(yè)一、不定項選擇題1.保險市場的要素構(gòu)成有（）A.保險商品的供給方B.保險商品的需求方C.保險商品D.保險中介方2.在發(fā)達國家，人壽保險公司多采用（）的形式A.保險股份有限公司B.相互保險公司C.保險合作社D.專業(yè)自保組織3.下列各項中關(guān)于勞合社的表述正確的是（）A.勞合社是一個保險公司B.勞合社是一個保險市場C.勞合社的成員保能是法人D.投保人在投保時和承保人直接見面三、簡單題1.保險市場為何要進行監(jiān)管？保險監(jiān)管的目