工商銀行信用卡產(chǎn)品及業(yè)務知識介紹

工商銀行信用卡產(chǎn)品及業(yè)務知識介紹截至2008年9月30日，我行信用卡發(fā)卡量達到3612.17萬張，較年初凈增1274.16萬張，增幅為54.5%，增長態(tài)勢喜人。目前我行信用卡發(fā)卡量在全國同業(yè)中繼續(xù)保持第一的位置,與第二位招行的差距進一步拉大。

全行目標：把我行建設(shè)成為全球最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的銀行信用卡總體發(fā)展戰(zhàn)略：精品化、全球化、專業(yè)化我行現(xiàn)有信用卡產(chǎn)品牡丹白金信用卡

牡丹信用卡（準貸記卡）牡丹貸記卡牡丹國際信用卡（VISA、MASTERCARD、運通品牌）

牡丹中油國際信用卡牡丹上航國際信用卡牡丹運動卡（圓夢系列）牡丹運動卡（力量系列）牡丹書緣信用卡牡丹我的e家信用卡1、產(chǎn)品及服務產(chǎn)品及服務基本功能專享優(yōu)惠安全保障多重服務1、產(chǎn)品及服務——基本功能（牡丹信用卡除外）（2）信用額度：最高5萬元人民幣透支信用額度。當使用額度不足時，可申請臨時或永久調(diào)額。（1）先消費后還款：客戶無須預先存入任何現(xiàn)金，即可在信用額度內(nèi)簽賬消費、提取現(xiàn)金。對信用額度內(nèi)的消費透支，如在到期還款日前全額還款，即可享受免息還款優(yōu)惠。（3）免息還款期：用卡透支消費（轉(zhuǎn)賬、透支取現(xiàn)除外），當月消費，下月25日之前還款，可享有最短25天、最長56天的免息還款期，在國內(nèi)各類銀行卡中免息還款期最長，可實現(xiàn)輕松理財。（4）循環(huán)信用：當客戶消費或取現(xiàn)后，可用信用額度會相應減少，當客戶還款后，信用額度又會相應恢復—這就是循環(huán)信用功能！1、產(chǎn)品及服務——安全保障（2）消費密碼可選：消費可以選擇使用密碼。請妥善保管、正確使用卡片密碼。如果遺忘了密碼，需要客戶本人帶上卡片和有效身份證件到工商銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理密碼重置。如需修改密碼，客戶可以直接在我行ATM上進行修改。（1）賬戶余額變動提醒：無論是刷卡消費信息，還是ATM取現(xiàn)，均可收到短信提醒通知?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)上銀行、電話銀行和我行網(wǎng)點申請開通此項服務，我行將向客戶預留的手機號碼實時發(fā)送短信進行提醒。（3）24小時掛失即時生效：若卡片遺失，請立即撥打工商銀行24小時服務熱線95588辦理電話掛失，我們會第一時間為客戶掛失信用卡，保證卡片安全。掛失即時生效后，所發(fā)生的非本人交易的信用卡風險都將由工商銀行承擔。1、產(chǎn)品及服務——多重服務（2）網(wǎng)點服務：客戶可在遍布全國的工商銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理信用卡的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、還款等現(xiàn)金業(yè)務。（1）24小時客戶服務熱線：無論客戶身在何方，只要撥通95588，我們便會為客戶解決所有有關(guān)本卡的問題?？蛻艨赏ㄟ^電話銀行查詢賬務狀況、咨詢促銷活動等詳情。我們更提供24小時親切詳細的人工服務，耐心回答您的問題。（3）網(wǎng)上銀行服務：客戶可隨時登錄我行的網(wǎng)上銀行，查詢賬戶當前狀況、最近6個月的對賬單以及未出賬單的交易明細，還可設(shè)置對外轉(zhuǎn)賬、電子對賬單、余額變動短信提醒等功能。2、用卡須知——領(lǐng)卡注意事項（2）核對：卡片信息是否正確。姓名以漢語拼音，卡面上有效期以MM/YY（月/年）標明，如12/08表示有效期截止到2008年12月底。（1）檢查：客戶應同時領(lǐng)到牡丹卡和使用指南。（3）卡背面簽名：領(lǐng)卡后，請立即在卡片背面簽名條上規(guī)范簽上與持卡人申請表上相同的名字。特約商戶和銀行網(wǎng)點在卡片時，將核對客戶的簽名。2、用卡須知——卡片啟用兩種途徑（2）網(wǎng)點啟用：本人持卡片和有效身份證件到申領(lǐng)地工行任一營業(yè)網(wǎng)點辦理卡片啟用，也可在異地辦理卡片啟用。在辦理卡片啟用的同時，須設(shè)置卡片密碼。（1）電話啟用：客戶可以通過申請表中填寫的預留家庭電話撥打95588，按“1”選擇個人客戶，根據(jù)系統(tǒng)提示，輸入卡號、身份證件號碼，并設(shè)置卡片密碼，完成卡片啟用。2、用卡須知——賬務查詢（2）客戶可隨時撥打24小時客戶服務熱線95588進行查詢；（1）每月以專函形式為客戶郵寄對賬單，讓持卡人清楚了解自己的賬戶情況；（3）客戶可選擇登陸方便迅捷的網(wǎng)上銀行賬戶服務，免費查詢交易明細；（4）如果卡片已經(jīng)注冊我行網(wǎng)上銀行，可通過“金融@家”個人網(wǎng)上銀行免費定制電子對賬單Email發(fā)送服務。

2、用卡須知——賬務查詢網(wǎng)上銀行國內(nèi)最佳中國最佳網(wǎng)上銀行通過網(wǎng)上銀行可輕松辦理牡丹卡的：賬戶余額查詢；賬戶歷史明細查詢；網(wǎng)上購物明細查詢；查詢或下載對賬單；轉(zhuǎn)賬匯款；轉(zhuǎn)賬匯款查詢；修改密碼；查詢或修改預留網(wǎng)銀信息；網(wǎng)上銀行還款；注冊“工行信使”余額變動短信提醒服務。電子賬單快捷環(huán)保工商銀行不僅可提供紙質(zhì)對賬單，還可提供電子對賬單，快捷又環(huán)保；您通過工商銀行網(wǎng)上銀行申請電子對賬單服務之后，即可通過指定的email郵箱接受每月的電子對賬單。2、用卡須知——還款方式

本月透支消費，下月25日之前（含25日）全額還款，可以享受免息還款期。您需要隨時關(guān)注賬戶的消費透支情況，及時還款，以免逾期還款?？赏ㄟ^以下渠道還款：

（1）柜面、ATM存款或轉(zhuǎn)賬還款

（2）電話銀行轉(zhuǎn)賬還款（3）網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬還款

（4）自動還款可通過我行營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行辦理自動還款注冊，每月到期還款日前我行將自動從轉(zhuǎn)出賬戶扣款為您還款。自動還款將于注冊次月生效。（5）從他行匯款還款您在匯款時按如下方法填寫：收款人-持卡人姓名，收款賬號-牡丹卡卡號，收款銀行-工商銀行發(fā)卡機構(gòu)（即您領(lǐng)取牡丹卡的工商銀行卡部，比如工商銀行無錫分行銀行卡業(yè)務部）。

3、常見問題及解答問：萬一卡片丟了，怎么辦？答：請您趕快撥打24小時客戶服務熱線掛失，或到工商銀行發(fā)卡機構(gòu)辦理書面掛失，我們第一時間為您掛失信用卡。辦妥掛失手續(xù)后，您可持本人身份證件向原發(fā)卡機構(gòu)提出補發(fā)新卡申請。掛失即時生效后，所發(fā)生的非本人交易的信用卡風險都將由我行承擔?？ㄆ瑨焓Ш笥终业降模毘直救松矸葑C件和卡片到原發(fā)卡機構(gòu)辦理書面撤銷掛失手續(xù)。掛失后補辦的新卡和原卡卡號不同。原代扣費須變更卡號。3、常見問題及解答問：我的工作單位、家庭地址、聯(lián)系電話發(fā)生變化了，想更改個人資料怎么辦？答：當您個人信息（即申請表中所填內(nèi)容，包括但不限于工作單位、聯(lián)系方式及地址、身份證件號碼）發(fā)生變動，請及時到工行各營業(yè)網(wǎng)點更改個人信息。

3、常見問題及解答問：我的牡丹卡突然刷不了是什么原因？答：您在使用卡時如果遇到刷卡受阻，可能是以下原因：

——卡片背面的磁條被消磁或者卡片已經(jīng)損壞。請您工行營業(yè)網(wǎng)點申請補換卡。

——刷卡機出現(xiàn)故障或者通信線路繁忙。

——您的消費額超過了您的可用額度。請還款后再刷卡消費。您可撥打24小時服務熱線95588查詢您的卡片是否處在正常狀態(tài)，可用額度是否足夠，并尋求幫助。

——其他原因。您可以撥打24小時服務熱線95588。3、常見問題及解答問：如何保管卡片？

答：（1）不要將卡片與身份證件、密碼放在一起。注意檢查卡片是否遺失，不得將卡片出租或轉(zhuǎn)借給他人使用。（2）避免將卡片置于磁場附近，包括手機、錄影機、電視機和有磁扣的提包等，避免將磁條刮花或彎曲卡片。

為拓寬產(chǎn)品陣線，擴展市場份額，提高牡丹信用卡的核心競爭力，總行今年進一步加大了新產(chǎn)品、新項目的研發(fā)推廣力度，并于前9個月陸續(xù)推出了一系列信用卡新品，包括：牡丹中糧信用卡、牡丹網(wǎng)龍信用卡、牡丹雅芳聯(lián)名卡、牡丹VISA白金卡、牡丹網(wǎng)通信用卡、南航明珠牡丹信用卡、“中國紅”慈善信用卡、1872牡丹信用卡以及軍隊單位公務卡。19牡丹VISA白金信用卡（一）項目背景202008年4月18日，牡丹VISA白金信用卡首發(fā)儀式在北京舉行，張衢副行長在首發(fā)儀式上致辭并為新卡揭幕。21牡丹VISA白金信用卡（二）產(chǎn)品特色牡丹VISA白金卡是國內(nèi)首張符合EMV標準的雙幣種白金信用卡。牡丹VISA白金卡在以先進的技術(shù)讓客戶體會前所未有的便利和安全的同時，還為高端客戶量身設(shè)計了一系列尊榮服務，使客戶在安全用卡的同時盡享品味生活。

1．航空意外傷害險以及旅行不便險價值400萬元人民幣的航空意外傷害保險（成功申請即可獲贈）。旅行不便保險（包括航班延誤險、行李延誤險、行李遺失險三類）（需要客戶刷卡支付本人全額飛機票款或80%的旅行團團費才可獲贈）。

2．全球SOS專屬服務7×24小時電話家庭醫(yī)生國內(nèi)緊急醫(yī)療援助國外緊急醫(yī)療援助國際旅游援助

注：國際旅游援助服務包括以下項目：

接種和簽證要求的信息、介紹翻譯人員、行李延誤或丟失援助、護照丟失援助、重新安排旅行計劃、協(xié)助安排酒店住宿、介紹法律服務、緊急電話翻譯援助、介紹大使館、緊急口訊傳遞和文件遞送SOS救援電話：400－601－5588

為傳承奧運精神，推動全民健身，中國工商銀行推出牡丹運動卡，分為“圓夢”和“力量”兩大系列，囊括銀聯(lián)、威士、萬事達卡、美國運通四大品牌。該卡不僅具有工行信用卡強大的金融功能，還可專享全國逾千家運動場館、健身俱樂部、體育專賣店、運動會所刷卡消費折扣優(yōu)惠及服務。

3．機場貴賓室禮遇白金卡客戶無論乘坐任何航空公司、任何等級的航班，均可在國內(nèi)16家機場的21個機場貴賓室享受服務。

注：16家機場包括：北京首都國際機場、山西省太原市武宿國際機場、上海市浦東國際機場、上海市虹橋國際機場、浙江省杭州市蕭山國際機場、浙江省溫州市永強國際機場、浙江省寧波市櫟社國際機場、安徽省合肥市駱崗機場、山東省濟南市遙墻國際機場、山東省煙臺市萊山國際機場、河南省鄭州市新鄭國際機場、湖北省武漢市天河國際機場、廣東省廣州白云國際機場、廣東汕頭市外砂機場、甘肅省蘭州市中川機場4．VISA白金秘書服務VISA白金秘書將向客戶提供7×24小時旅行和娛樂方面的18項服務，并可支持多種語言。注：VISA白金秘書包括：1．卡片遺失援助10．健康、健身及休閑服務2．航空旅行援助11．其它活動票務3．酒店援助12．國家及主要城市信息服務4．租車援助13．臨時口譯援助5．旅行前資訊及援助14．商務服務及援助6．緊急信息服務15．禮品遞送7．護照及簽證援助16．送貨上門服務8．高爾夫開球信息和預定17．困難貨源找尋服務9．餐館援助18．速遞服務5．專享貴賓受理通道我行營業(yè)網(wǎng)點及個人財富中心貴賓通道優(yōu)先服務。6．貴賓服務專線

貴賓服務專線4006695588以及專職客戶經(jīng)理為客戶提供全方位的服務。

VIP7．獨享多項手續(xù)費減免牡丹VISA白金卡客戶可享受以下手續(xù)費減免優(yōu)惠：境內(nèi)異地存款手續(xù)費境內(nèi)異地取現(xiàn)手續(xù)費掛失手續(xù)費調(diào)單手續(xù)費補制賬單費信函手續(xù)費開具證明手續(xù)費8．爭議墊款服務

9．特惠商戶尊榮服務牡丹VISA白金卡客戶可在我行指定的頂級酒店、尊尚會所、華貴食府、名品名店享受折扣優(yōu)惠。

VISA品牌牡丹白金卡萬事達卡品牌牡丹白金卡介質(zhì)EMV標準芯片+磁條雙介質(zhì)僅磁條介質(zhì)卡BIN438126524047外幣帳戶美元美元制卡集中制卡集中制卡POS終端受理優(yōu)先受理芯片通過磁條受理年費主卡2000元，副卡1000元主卡2000元，副卡1000元積分兌換年費160,000積分可兌換主卡一年年費，80,000積分可兌換副卡一年年費，積分可兌換多年年費。160,000積分可兌換主卡一年年費，80,000積分可兌換副卡一年年費。積分可兌換多年年費。白金秘書服務有專門的VISA白金秘書服務無使用指南3本1本

VISA品牌牡丹白金卡萬事達卡品牌牡丹白金卡PP卡無有機場貴賓室（國內(nèi)）部分行內(nèi)機場貴賓室和部分新貴通公司貴賓室部分行內(nèi)機場貴賓室和部分新貴通公司機場貴賓室、PP卡國內(nèi)機場貴賓室機場貴賓室（國際）無PP卡全球400多家機場貴賓室SOS24小時電話家庭醫(yī)生、國際和國內(nèi)緊急醫(yī)療救援、國際旅游援助等專屬服務24小時電話家庭醫(yī)生、國際和國內(nèi)緊急醫(yī)療救援、國際旅游援助等專屬服務保險航空意外險、旅行不便險航空意外險、旅行不便險理財金賬戶貴賓服務可享受等同于我行理財金賬戶的優(yōu)質(zhì)服務或理財金貴賓室服務可享受等同于我行理財金賬戶的優(yōu)質(zhì)服務或理財金貴賓室服務手續(xù)費減免七項（缺少PP卡兩項減免）九項特惠商戶由VISA組織提供由萬事達卡組織提供32牡丹VISA白金信用卡（三）營銷對象持卡年消費額超過10萬元以上，年消費筆數(shù)在24筆以上的客戶世界500強在華企業(yè)的正、副總裁及財務總監(jiān)在我行信用等級為AA級（含）以上及總行、省行重點營銷企業(yè)的高層領(lǐng)導及財務部門負責人社會知名人士及政府要員申請人持有金融資產(chǎn)（包括存款、債券、基金、股票、黃金、投資理財型保險及其他理財產(chǎn)品等）價值達100萬元的34“中國紅”慈善信用卡（一）項目背景“中國紅行動”是中國紅十字基金會于2008年5月推出的一項慈善公益項目，旨在組織動員海內(nèi)外著名企業(yè)，設(shè)計生產(chǎn)一款紅色的慈善產(chǎn)品，產(chǎn)品銷售的部分利潤捐贈中國紅十字基金，用于公益項目的實施。目前，中國銀聯(lián)股份公司已成為“中國紅行動”的合作方，并以此聯(lián)合我行等五家國內(nèi)發(fā)卡銀行，共同以銀聯(lián)標準“中國紅”慈善信用卡項目參與到“中國紅行動”中。

36三、“中國紅”慈善信用卡（二）產(chǎn)品特色

我行發(fā)行的“中國紅”慈善信用卡的年費優(yōu)惠政策、產(chǎn)品功能和增值內(nèi)容均與我行現(xiàn)行的人民幣貸記卡保持一致。在享受我行提供的特惠商戶基礎(chǔ)上，還可享受或參與“中國紅行動”其他參與企業(yè)（例如格蘭仕、國美電器、微軟MSN等）推出的紅色慈善產(chǎn)品特惠折扣等優(yōu)惠活動。

“中國紅”慈善信用卡還具有以下特色功能：客戶每使用“中國紅”慈善信用卡消費一筆，我行即以項目名義捐贈1分錢。發(fā)卡首年每發(fā)行一張“中國紅”慈善信用卡，我行即以項目名義捐贈1元錢。中國銀聯(lián)每轉(zhuǎn)接一筆“中國紅”慈善信用卡的消費，即以項目名義向中國紅十字基金會捐贈1分錢。中國銀聯(lián)每年以“中國紅發(fā)卡項目”名義代表項目參與銀行捐贈總額不少于100萬人民幣的善款。注：“中國紅”慈善信用卡涉及的捐款費用統(tǒng)一由總行牡丹卡中心與中國銀聯(lián)進行清算。

39“中國紅”慈善信用卡（三）營銷對象“中國紅行動”參與企業(yè)的產(chǎn)品消費者，特別是認同“中國紅行動”宗旨的，具有愛國熱情、樂于慈善助人的廣大中青年人群參與“中國紅”慈善信用卡聯(lián)合營銷合作企業(yè)的大客戶及其員工參與“中國紅行動”的志愿者行內(nèi)員工及優(yōu)質(zhì)個人客戶行外其他社會團體、公益組織等中青年群體

411872牡丹信用卡（一）項目背景1872牡丹信用卡是中國工商銀行與鷹皇商務科技有限公司(服務品牌：1872)聯(lián)合發(fā)行的高爾夫特色聯(lián)名信用卡，是我行在國內(nèi)發(fā)行的首張專門服務于高爾夫客戶的聯(lián)名信用卡。

該卡包括中國銀聯(lián)、萬事達卡和威士三大信用卡品牌；發(fā)行卡種為牡丹國際信用卡和牡丹貸記卡；卡類包括白金卡和金卡。1872牡丹信用卡白金卡卡樣：1872牡丹信用卡金卡卡樣：441872牡丹信用卡（二）產(chǎn)品特色優(yōu)先的高爾夫預訂服務：通過400-888-1872服務熱線、網(wǎng)站和手機高球通預訂通道，訂單優(yōu)先處理。專享統(tǒng)一280服務：鷹皇公司為1872牡丹信用卡客戶精選全國15個城市超過30家球場，按果嶺價不超過280元/人次進行結(jié)算，不限次，白金卡不限平假日，金卡只限平日。（價格有效期至2009年12月31日止）超過150家球場優(yōu)惠價格預定：享受鷹皇公司1872俱樂部精選的全國超過150家高爾夫球場2-7折的優(yōu)惠價格進行高爾夫預訂，不限次，不限平假日。專業(yè)的高爾夫資訊：定期免費郵寄《1872生活》高爾夫文摘，免費試用3個月“1872高球通”（手機高爾夫球報）。特惠高爾夫賽事：可享受最優(yōu)惠的價格、優(yōu)先參加鷹皇公司每月舉辦的各類高爾夫賽事。豐富的高爾夫旅游線路：不定期開通各種高爾夫旅游線路，組織1872牡丹信用卡客戶進行高爾夫旅游度假活動。一人使用，多人行權(quán)：“1872牡丹信用卡”可享受多人預訂，不限次，不分平假日，可多人同場或非同場行權(quán)，結(jié)伴打球隨心所欲。1872牡丹白金卡持卡人還可專享免費獲得100萬元1872指定高爾夫球場內(nèi)意外傷害險。

1872牡丹信用卡客戶高爾夫預訂途徑途徑一：致電400-888-1872，1872牡丹信用卡客服專線進行預訂。途徑二：登錄，，1872牡丹信用卡貴賓專屬網(wǎng)站進行預訂。481872牡丹信用卡（三）營銷對象

1872牡丹卡（白金卡）鷹皇公司注冊會員中符合白金卡發(fā)卡條件的高端客戶我行現(xiàn)有高端客戶，特別是金卡客戶中，符合白金卡發(fā)卡條件的高爾夫運動愛好者全國經(jīng)常打高爾夫球的100萬客戶群體中符合白金卡發(fā)卡條件的優(yōu)質(zhì)客戶

營銷渠道：

1、網(wǎng)上分銷

2、鷹皇公司分銷渠道分銷信用卡分期付款介紹概念信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶進行扣收，持卡人每月按照入賬金額進行償還的業(yè)務。我行信用卡分期付款的特點

1.起點低2.期數(shù)多3.免息優(yōu)惠

4.手續(xù)簡單5.自由展期6.還款方便

7.提前還款免手續(xù)費8.退貨退手續(xù)費信用卡分期付款的受理渠道我行信用卡分期付款業(yè)務根據(jù)受理渠道不同分為：

1.特約商戶POS分期付款

2.普通消費轉(zhuǎn)分期（通過柜面、電話銀行申請）支持的卡片種類支持牡丹國際信用卡、牡丹貸記卡的個人卡，暫不支持商務卡的分期付款；個人卡包括VISA、萬事達卡、運通、銀聯(lián)等卡BIN。期數(shù)選擇3期6期9期12期18期24期分期付款手續(xù)費率1.65%(平均每月0.55%)3.6%(平均每月