專題六 無(wú)形財(cái)產(chǎn)之信用保證保險(xiǎn)

專題六無(wú)形財(cái)產(chǎn)之信用保證保險(xiǎn)黃祝華主講1/12/20231本章內(nèi)容信用風(fēng)險(xiǎn)1信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展2信用保證保險(xiǎn)的概念3信用保證保險(xiǎn)的特征4信用保證保險(xiǎn)的種類51/12/20232第一節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)信用信用風(fēng)險(xiǎn)1/12/20233一、信用①能夠履行跟人約定的事情而取得的信任

②銀行借貸或商業(yè)上的賒銷、賒購(gòu)

——《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》信用(Credit)，指在得到或提供貨物或服務(wù)后并不立即而是允諾在將來(lái)付給報(bào)酬的做法。”

——《牛津法律大辭典》信用這個(gè)范疇是指借貸行為。這種經(jīng)濟(jì)行為的特點(diǎn)是以收回為條件的付出，或以歸還為義務(wù)的取得；而且貸者之所以貸出，是因?yàn)橛袡?quán)取得利息，后者之所以可能借入，是因?yàn)槌袚?dān)了支付利息的義務(wù)。”——《貨幣銀行學(xué)》1/12/20234二、信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)（CreditRisk）又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，無(wú)論物質(zhì)商品交換活動(dòng)還是非物質(zhì)商品（例如，金融商品）交換活動(dòng)，都建立在信用的基礎(chǔ)之上。由于信用活動(dòng)既頻繁又復(fù)雜，信用風(fēng)險(xiǎn)隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展加快而呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢(shì)。承保信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)便應(yīng)運(yùn)而生，這便是信用保證保險(xiǎn)。

1/12/20235

包括1、財(cái)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)——借貸風(fēng)險(xiǎn)2、商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)——還貸風(fēng)險(xiǎn)3、預(yù)付（賒購(gòu)）信用風(fēng)險(xiǎn)4、保證信用風(fēng)險(xiǎn)——履約保證5、誠(chéng)實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)——忠誠(chéng)保證信用保險(xiǎn)1/12/20236信用風(fēng)險(xiǎn)的種類1、財(cái)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)。即借貸風(fēng)險(xiǎn)，通常表現(xiàn)為借款人不能按照借款合同規(guī)定的期限和條件償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。2、商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)信用是延期付款形式的購(gòu)買(mǎi)行為，表現(xiàn)為賣方先向買(mǎi)方借貸，買(mǎi)方按買(mǎi)賣合同規(guī)定的日期、數(shù)額及其他條件歸還貸款。買(mǎi)方不能按買(mǎi)賣合同規(guī)定的日期、數(shù)額及其他條件歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，就是商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。

1/12/20237信用風(fēng)險(xiǎn)的種類3、預(yù)付款信用風(fēng)險(xiǎn)。用于付款或定金方式取得某種貨物、技術(shù)或勞務(wù)服務(wù)就是預(yù)付款信用。支付了預(yù)付款或定金而不能以約定條件取得該貨物、技術(shù)或勞務(wù)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是預(yù)付款信用風(fēng)險(xiǎn)。4、保證信用風(fēng)險(xiǎn)。由于債務(wù)人不能按期履行合同規(guī)定的義務(wù)，向債權(quán)人交付約定貨物、技術(shù)或勞務(wù)，使保證人不得不承擔(dān)這種履約義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。5、誠(chéng)實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)。雇主向雇員支付薪金、工資或其他形式的報(bào)酬，而雇員不能依合同規(guī)定提供服務(wù)、履行義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

1/12/20238第二節(jié) 信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展保證保險(xiǎn)比信用保險(xiǎn)起源早，18世紀(jì)末歐洲出現(xiàn)了忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)我國(guó)信用保證保險(xiǎn)始于20世紀(jì)80年代1/12/20239世界信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展信用保證保險(xiǎn)是現(xiàn)代保險(xiǎn)中的一類新興業(yè)務(wù)，相對(duì)于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)歷史不長(zhǎng)。保證保險(xiǎn)約比信用保險(xiǎn)出現(xiàn)的早一點(diǎn)。大約在18世紀(jì)末19世紀(jì)初，在歐洲就出現(xiàn)了忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)，它最初是由一些個(gè)人、商行或銀行辦理的。稍后出現(xiàn)了合同擔(dān)保。1919年，第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，鑒于東方和中歐諸國(guó)政治局勢(shì)的變化，英國(guó)政府為保護(hù)本國(guó)與東方和中歐諸國(guó)的出口貿(mào)易的順利進(jìn)行，專門(mén)成立了出口信用擔(dān)保局，逐步創(chuàng)立了一套完整的信用保險(xiǎn)制度，以后各國(guó)紛紛效仿。1934年，英國(guó)、法國(guó)、意大利和西班牙的私營(yíng)和國(guó)營(yíng)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立了“國(guó)際信用和投資保險(xiǎn)人聯(lián)合會(huì)”，簡(jiǎn)稱“伯爾尼聯(lián)盟”，旨在便于相互交流出口信用保險(xiǎn)承保技術(shù)、支付情況和信息，并在追償方面開(kāi)展國(guó)際合作。1/12/202310我國(guó)信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展我國(guó)的信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展始于20世紀(jì)80年代初期。1983年初，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司上海分公司與中國(guó)銀行上海分行達(dá)成協(xié)議，對(duì)一筆出口船舶的買(mǎi)方信貸提供中、長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)；1986年人保開(kāi)始試辦短期出口信用保險(xiǎn)；1988年，國(guó)務(wù)院正式?jīng)Q定由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司試辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并在該公司設(shè)立了信用保險(xiǎn)部。1994年以后，中國(guó)進(jìn)出口銀行也經(jīng)辦各種出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2001年12月，在原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)部和中國(guó)進(jìn)出口銀行信用保險(xiǎn)部的基礎(chǔ)上，組建產(chǎn)生了我國(guó)第一家專門(mén)經(jīng)營(yíng)信用保險(xiǎn)的國(guó)有獨(dú)資的中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)我國(guó)曰前有多家保險(xiǎn)公司開(kāi)辦，具體險(xiǎn)種主要有國(guó)內(nèi)工程履約保險(xiǎn)、對(duì)外承包工程的投標(biāo)、履約和供貨保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)趕保證保險(xiǎn)、住房貸款保證保險(xiǎn)、汽車貸款保旺保險(xiǎn)、雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)等。1/12/202311我國(guó)信用保證保險(xiǎn)的情況1/12/202312第三節(jié) 信用保證保險(xiǎn)的概念信用保證保險(xiǎn)是以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，它實(shí)際上是由保險(xiǎn)人（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供信用擔(dān)保的一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人以保證人的身份對(duì)義務(wù)人未守信用導(dǎo)致權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)損失負(fù)責(zé)賠償。權(quán)利人義務(wù)人保險(xiǎn)人債權(quán)債務(wù)關(guān)系信用風(fēng)險(xiǎn)不講信用造成經(jīng)濟(jì)損失負(fù)責(zé)賠償1/12/202313信用保證保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)習(xí)慣上，因投保人在信用關(guān)系中的身份不同，而將其分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩類。信用保險(xiǎn)指權(quán)利人投保義務(wù)人信用的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如，貨物出口方擔(dān)心進(jìn)口方拖欠貨款而要求保險(xiǎn)人為其提供保險(xiǎn)，保證其在遇到上述情況遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人賠償。保證保險(xiǎn)指義務(wù)人投保自己信用的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如，某工程承包合同規(guī)定，承包人應(yīng)在簽訂合同后一年半內(nèi)交工，業(yè)主（權(quán)利人）為能按時(shí)接收工程，要求承包人購(gòu)買(mǎi)履約保證保險(xiǎn)，假如在約定條件下承包人不能按時(shí)交忖工程項(xiàng)目，給權(quán)利人造成經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。1/12/202314信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的相同點(diǎn)都是以信用風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的都是保險(xiǎn)人對(duì)被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。1/12/202315信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)之比較信用保險(xiǎn)權(quán)利人投保義務(wù)人的信用為了以防萬(wàn)一主體有兩方：保險(xiǎn)人和權(quán)利人（被保險(xiǎn)人）無(wú)須有反擔(dān)保預(yù)期有損失權(quán)利人有損失

保證保險(xiǎn)義務(wù)人投保自己的信用為了取信于人主體有三方：保險(xiǎn)人、義務(wù)人（被保證人）和權(quán)利人要有反擔(dān)保預(yù)期無(wú)損失權(quán)利人有損失1/12/202316第四節(jié) 信用保證保險(xiǎn)的特征

1.信用保證保險(xiǎn)承保的是信用風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償因信用風(fēng)險(xiǎn)給權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失，而不是承保物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償由于自然災(zāi)害和意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)損失。因而無(wú)論權(quán)利人還是義務(wù)人要求投保，保險(xiǎn)人事先都必須對(duì)被保證人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，認(rèn)為確有把握才能承保，如同銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人的資信必須嚴(yán)格審查后才能貸款一樣。2.在信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)中，實(shí)際上涉及三方的利益關(guān)系，即保險(xiǎn)人（保證人）、權(quán)利人和義務(wù)人（被保證人）。當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的謄故發(fā)生致使權(quán)利人遭受損失，只有在義務(wù)人（被保證人）不能補(bǔ)償損失時(shí)，才由保險(xiǎn)人代其向權(quán)利人賠償，從而表明這只是對(duì)權(quán)利人經(jīng)濟(jì)利益的擔(dān)保。而在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只涉及保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的利益關(guān)系，而且因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成的損失，無(wú)論被保險(xiǎn)人有無(wú)補(bǔ)償能力，保險(xiǎn)公司都得予以賠償。3.從理論上講，保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)信用保證業(yè)務(wù)只是收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)而無(wú)盈利可言，因?yàn)樾庞帽ｋU(xiǎn)與保證保險(xiǎn)均由直接責(zé)任者承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)人不是從抵押財(cái)物中得到補(bǔ)償，就是行使追償權(quán)追回賠款。其保險(xiǎn)費(fèi)精算基礎(chǔ)也不相同，一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率主要涉及自然風(fēng)險(xiǎn)因素，相對(duì)容易一些，而信用保證保險(xiǎn)的費(fèi)率主要涉及的是政治、經(jīng)濟(jì)和個(gè)人品德因素，所以卡目又寸困難一些。1/12/202317第五節(jié) 信用保證保險(xiǎn)的種類1/12/202318一、信用保險(xiǎn)的種類信用保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)賒銷信用保險(xiǎn)企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)短期出口信用保險(xiǎn)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)1/12/2023191.出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)：是承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)的過(guò)程中因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)方面的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的一種特殊的保險(xiǎn)。由出口商（權(quán)利人）投保進(jìn)口商（義務(wù)人）的信用。根據(jù)保險(xiǎn)合同，出口商作為投保人（同時(shí)是被保險(xiǎn)人）交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將賠償出口商因其債務(wù)人（進(jìn)口商）不能履行合同規(guī)定，支付到期的部分或全部債務(wù)而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。1/12/202320出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指買(mǎi)方付款信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，又稱買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)方破產(chǎn)或?qū)嶋H已資不抵債而無(wú)力償還貨款。買(mǎi)方逾期不付款。買(mǎi)方違約拒收貨物，致使貨物被運(yùn)回、降價(jià)轉(zhuǎn)賣或放棄政治風(fēng)險(xiǎn)是指與被保險(xiǎn)人進(jìn)行貿(mào)易的買(mǎi)方所在國(guó)或第三國(guó)發(fā)生內(nèi)部政治、經(jīng)濟(jì)狀況的變化而導(dǎo)致買(mǎi)賣雙方都無(wú)法控制的收匯風(fēng)險(xiǎn)，又稱國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。買(mǎi)方所在國(guó)實(shí)行外匯管制，限制匯兌。買(mǎi)方所在國(guó)實(shí)行進(jìn)口管制，禁止該類商品進(jìn)口買(mǎi)方的進(jìn)口許可證被撤銷。買(mǎi)方所在國(guó)頒布延期付款令。買(mǎi)方所在國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、騷亂、暴動(dòng)等。買(mǎi)方所在國(guó)或任何有關(guān)第三國(guó)發(fā)生非常事件致使買(mǎi)方無(wú)法履約1/12/202321

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱中國(guó)信保）是我國(guó)惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司，于2001年12月18日正式揭牌運(yùn)營(yíng)，注冊(cè)資本為40億元人民幣，資本來(lái)源為出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，由國(guó)家財(cái)政預(yù)算安排。中國(guó)信保的主要任務(wù)是積極配合國(guó)家外交、外經(jīng)貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政和金融等政策，通過(guò)政策性出口信用保險(xiǎn)手段，支持貨物、技術(shù)和服務(wù)等出口，特別是高科技、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品等資本性貨物出口，支持中國(guó)企業(yè)向海外投資，為企業(yè)開(kāi)拓海外市場(chǎng)提供收匯風(fēng)險(xiǎn)保障。中國(guó)信保的業(yè)務(wù)范圍包括：中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；海外投資（租賃）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；進(jìn)口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；來(lái)華投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國(guó)內(nèi)投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；與對(duì)外貿(mào)易、對(duì)外投資與合作相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)；國(guó)內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)；與信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、擔(dān)保相關(guān)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；應(yīng)收賬款管理、商賬追收和保理業(yè)務(wù)；信用風(fēng)險(xiǎn)咨詢、評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，以及經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

截至2011年10月，中國(guó)信保累計(jì)支持的國(guó)內(nèi)外貿(mào)易和投資的規(guī)模約6942.5億美元，為上萬(wàn)家出口企業(yè)提供了出口信用保險(xiǎn)服務(wù)，為數(shù)百個(gè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目提供了保險(xiǎn)支持，包括高科技出口項(xiàng)目、大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口項(xiàng)目、大型對(duì)外工程承包項(xiàng)目等，中國(guó)信保還帶動(dòng)147多家銀行為出口企業(yè)融資超過(guò)9500億元人民幣。視頻：中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司南寧營(yíng)業(yè)管理部正式掛牌1/12/2023222.投資保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)是承保以被保險(xiǎn)人因投資引進(jìn)國(guó)政治局勢(shì)動(dòng)蕩或政府法令變動(dòng)所引起的投資風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。其承保對(duì)象一般是海外投資者。投資保險(xiǎn)的政治風(fēng)險(xiǎn)，是指東道國(guó)政府沒(méi)收或征用外國(guó)投資者的財(cái)產(chǎn)、實(shí)行外匯管制、撤銷進(jìn)出口許可證等政策變動(dòng)，或東道國(guó)發(fā)生內(nèi)戰(zhàn)、綁架等事件，而使投資者遭受投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任（1）征用風(fēng)險(xiǎn)，又稱國(guó)有化風(fēng)險(xiǎn)。（2）匯兌風(fēng)險(xiǎn)，即外匯風(fēng)險(xiǎn)。（3）戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，又稱戰(zhàn)爭(zhēng)、革命、暴亂風(fēng)險(xiǎn)。1/12/202323投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍（1）征用風(fēng)險(xiǎn)，又稱國(guó)有化風(fēng)險(xiǎn)。（2）匯兌風(fēng)險(xiǎn)，即外匯風(fēng)險(xiǎn)。（3）戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，又稱戰(zhàn)爭(zhēng)、革命、暴亂風(fēng)險(xiǎn)。1/12/202324二、保證保險(xiǎn)的種類保證保險(xiǎn)確實(shí)保證保險(xiǎn)誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)司法保證保險(xiǎn)貸款保證保險(xiǎn)特許保證保險(xiǎn)存款保證保險(xiǎn)指明保證保險(xiǎn)職位保證保險(xiǎn)總括保證保險(xiǎn)1/12/202325（一）確實(shí)保證保險(xiǎn)概念特點(diǎn)主要險(xiǎn)種1/12/2023261、確實(shí)保證保險(xiǎn)的概念是指在被保證人不按約定履行義務(wù)，從而造成權(quán)利方受損時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)標(biāo)的是被保證人的違約責(zé)任1/12/202327例A建筑公司為B大學(xué)承建一棟教學(xué)樓，B要求A建筑公司在當(dāng)年9月新生入學(xué)前完工交付使用，否則要支付罰金。A建筑公司便向C保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保證保險(xiǎn)，如到時(shí)不能按期完工，則由C保險(xiǎn)公司向B大學(xué)支付賠償金保證人被保證人權(quán)利人C保險(xiǎn)公司A建筑公司B大學(xué)1/12/2023282、確實(shí)保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保證人履行義務(wù)的能力或意愿。投保人只能是被保證人（義務(wù)人）自己。1/12/2023293、確實(shí)保證保險(xiǎn)的種類合同保證保險(xiǎn)司法保證保險(xiǎn)特許保證保險(xiǎn)存款保證保險(xiǎn)貸款保證保險(xiǎn)1/12/202330（1）合同保證保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為被保證人（合同義務(wù)人）向權(quán)利人提供信用擔(dān)保，如果被保證人不履行各種合同義務(wù)而造成權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)責(zé)任范圍承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)最普遍的業(yè)務(wù)是建筑工程承包合同的保證保險(xiǎn)，主要是適應(yīng)投資人對(duì)建設(shè)工程要求承包人如期履約而興辦起來(lái)的。

1.建筑工程保證保險(xiǎn)。承保因建筑誤期所致的各種損失。

2.完工保證保險(xiǎn)。承保借款建筑工程承保人因未按期完工和到期不能歸還借款而造成有關(guān)權(quán)利人的損失。

3.供給保證保險(xiǎn)。承保供給方因違反合同規(guī)定的供給義務(wù)而使需求方遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。1/12/202331大友克洋新作電影簽訂完成保證保險(xiǎn)

以《AKIRA》、《蒸汽男孩》等大型劇場(chǎng)動(dòng)畫(huà)作品而被大家熟知的動(dòng)畫(huà)導(dǎo)演大友克洋先生，其新作電影日前簽訂了日本首次的國(guó)內(nèi)完成保證保險(xiǎn)。這份保險(xiǎn)也是日本的大型保險(xiǎn)公司之一的東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)新開(kāi)發(fā)的《電影攝制費(fèi)用保險(xiǎn)》項(xiàng)目的第1份簽約保險(xiǎn)。完成保證保險(xiǎn)，是無(wú)論什么樣的理由讓電影制作中斷的時(shí)候也可以繼續(xù)執(zhí)行電影攝制并使之完成，為電影因故制作中止時(shí)提供使之制作結(jié)束的電影費(fèi)用。同時(shí)，如果電影的預(yù)算超過(guò)了預(yù)定的預(yù)算還會(huì)追加費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。這種保險(xiǎn)和約，在美國(guó)好萊塢電影業(yè)界已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮，但在日本尚屬首次。1/12/202332（2）司法保證保險(xiǎn)司法保證保險(xiǎn)承保被保證人（原告或被告）將不履行法律規(guī)定的某些義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。按其保證內(nèi)容可分為訴訟保證和受托保證兩種：①訴訟保證，當(dāng)原告或被告要求法院為其利益采取某種行動(dòng)，而又可能傷害另一方利益時(shí)，法院為了維護(hù)雙方的合法權(quán)益，通常會(huì)要求申請(qǐng)人提供某種訴訟保證。其行動(dòng)如扣押、查封、凍結(jié)某些財(cái)產(chǎn)等。訴訟保證又可分為保釋保證、上訴保證、扣押保證、禁令保證。②受托保證。它承保經(jīng)由法院命令為他人利益管理財(cái)產(chǎn)的人因其不盡職盡責(zé)而造成被管理人的財(cái)產(chǎn)損失。需要提供此種保證的被保證人包括財(cái)產(chǎn)受托人、破產(chǎn)管理人、遺囑執(zhí)行人、遺產(chǎn)管理人、缺乏完全行為能力人的監(jiān)護(hù)人。1/12/202333（3）特許保證保險(xiǎn)又稱許可證保證保險(xiǎn)。它是為從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)領(lǐng)取執(zhí)照的人遵守法律、法規(guī)或履行義務(wù)提供保證的保險(xiǎn)。在有些國(guó)家，從事某一活動(dòng)或經(jīng)營(yíng)的人在向政府申請(qǐng)執(zhí)照或許可證時(shí)，往往需要提供此種保證。常見(jiàn)的許可證保證保險(xiǎn)有兩種：①在被保證人（領(lǐng)照人）違反政府法律或其行為有損于政府或公眾利益時(shí)，由保險(xiǎn)人（保證人）承擔(dān)由此引起的賠償責(zé)任。②保證被保證人（領(lǐng)照人）將按國(guó)家法律履行納稅義務(wù)。1/12/202334（4）存款保證保險(xiǎn)存款保證保險(xiǎn)是為保證商業(yè)銀行存款人的利益，商業(yè)銀行作為被保險(xiǎn)人向?qū)I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行因破產(chǎn)發(fā)生支付危機(jī)不能向取款人兌付時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。不少國(guó)家都有這種保險(xiǎn)，但這種保險(xiǎn)一般是政策性的。1/12/202335（5）貸款保證保險(xiǎn)貸款保證保險(xiǎn)。向銀行借款的債務(wù)人，為保證其按時(shí)償還借款，向保險(xiǎn)人投保自己的信譽(yù)，如約定保險(xiǎn)囊故發(fā)生不能履行還款責(zé)任使債務(wù)人（銀行或其他金融機(jī)構(gòu)）遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。如我國(guó)目前開(kāi)辦的住房貸款抵押保證保險(xiǎn)就是其中一種。它承保借款人（被保證人）因意外事故死亡或喪失勞動(dòng)能力無(wú)法歸還貸款本息、或破產(chǎn)或倒閉、或非善意拖欠貸款本息而造成債權(quán)人（銀行或其他金融機(jī)構(gòu)）損失時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)向其賠償。條款寧波城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)緩解小企業(yè)和農(nóng)村種養(yǎng)戶融資難問(wèn)題

商業(yè)助學(xué)貸款履約保證保險(xiǎn)條款

華安大學(xué)生助(就)學(xué)貸款保險(xiǎn)

視頻：國(guó)內(nèi)首款住房抵押貸款保障保險(xiǎn)面市

1/12/2023361/12/202337（二）誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)概念特點(diǎn)主要險(xiǎn)種1/12/2023381、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的概念亦稱雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)，是因被保證人（雇員）不誠(chéng)實(shí)或不法行為而使權(quán)利人（雇主）遭受損失時(shí)，由保證人（保險(xiǎn)人）承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保證保險(xiǎn)。在誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)中，雇主為權(quán)利人（被保險(xiǎn)人），雇員為被保證人，以雇員的誠(chéng)實(shí)信用為標(biāo)的。1/12/2023392、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)保險(xiǎn)合同涉及到雇主與雇員的關(guān)系。承保的危險(xiǎn)只限于雇員的不誠(chéng)實(shí)行為。

1/12/2023403、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任雇員在受雇期間盜竊財(cái)物而致的損失。雇員在受雇期間貪污財(cái)物而致的損失。雇員在受雇期間的欺許詐行為而致的損失有6個(gè)月發(fā)現(xiàn)期的規(guī)定。即在雇員退休、離職、死亡或保單終止后6個(gè)月內(nèi)索賠，先發(fā)生為準(zhǔn)。1/12/202341雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)拒賠案

1998年初，廣州一家合資公司策劃在上海某百貨商場(chǎng)舉辦護(hù)膚用品專柜特賣活動(dòng)月。為組織好這次特賣活動(dòng)，該公司通過(guò)某人才市場(chǎng)的招聘，雇傭了5名小姐擔(dān)任此次活動(dòng)的推銷員。有一天，該公司急需將20箱護(hù)膚用品，價(jià)值五萬(wàn)多人民幣的貨物從公司駐滬辦事處運(yùn)往商場(chǎng)。當(dāng)時(shí)正值下午4時(shí)，公司專用送貨車輛均已外出未歸，活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)又急等要貨。為此，負(fù)責(zé)這次活動(dòng)的業(yè)務(wù)員便安排推銷員A叫一輛出租車送貨，并再三吩咐其隨車押貨到指定的商場(chǎng)，同時(shí)聯(lián)系商場(chǎng)專柜售貨組派人在商場(chǎng)門(mén)口接貨。但數(shù)小時(shí)過(guò)后，在商場(chǎng)門(mén)口接貨的人員卻始終未見(jiàn)隨車押貨的推銷員A的蹤影。1/12/202342雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)拒賠案

業(yè)務(wù)員根據(jù)公司提供的尋呼機(jī)號(hào)碼與推銷員A聯(lián)系，可是一位回電話的男士聲稱是機(jī)主，卻根本不認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)員要找的推銷員A。由于公司招聘資料只有推銷員A的呼機(jī)號(hào)碼及一般個(gè)人資料，該公司一時(shí)無(wú)法找到推銷員A的下落。發(fā)現(xiàn)這批貨物己遭不測(cè)后，該公司立即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)了案。公安刑警人員根據(jù)該公司提供的情況和資料，通過(guò)向有關(guān)尋呼臺(tái)查詢，結(jié)果發(fā)現(xiàn)推銷員A提供的尋呼號(hào)碼與實(shí)際機(jī)主身份不符，同時(shí)，推銷員A在人才市場(chǎng)所留下的身份證及姓名、地址也有不少疑點(diǎn)。對(duì)于此案，公安部門(mén)雖然對(duì)所有的線索作了進(jìn)一步的追查，但終究沒(méi)有明確的結(jié)果。該公司事后根據(jù)投保的雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司提出了索賠申請(qǐng)。

1/12/202343保險(xiǎn)公司拒賠保險(xiǎn)公司接到受損公司的索賠申請(qǐng)后，立即向該公司的有關(guān)人員進(jìn)行了調(diào)查取證，并根據(jù)保險(xiǎn)單所列明的條款，要求被保險(xiǎn)人提供雇傭推銷員A對(duì)其受雇前情況進(jìn)行查詢所獲得的證明資料。但事實(shí)表明，該公司在雇傭推銷員A時(shí)，未對(duì)其受雇前情況作必要的查詢。由于被保險(xiǎn)人在使用其雇員前，未通過(guò)必要的查詢來(lái)防范其雇員在忠誠(chéng)信用方面所潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)公司依據(jù)保單條款對(duì)此案作出了拒賠的決定。

1/12/202344案情分析雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的雇員在受雇期間，因欺騙或不忠誠(chéng)行為(貪污、挪用款項(xiàng)、偽造帳目、偷竊錢(qián)財(cái)?shù)?而導(dǎo)致其直接經(jīng)濟(jì)損失為保障內(nèi)容的一種保險(xiǎn)。雇員的忠誠(chéng)信用是保障的基礎(chǔ)。被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的是其雇員在被雇傭期間可能發(fā)生不忠誠(chéng)行為的潛在風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)保險(xiǎn)公司現(xiàn)行使用的雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)條款都列明，被保險(xiǎn)人必須對(duì)其雇員受雇前的情況進(jìn)行查詢，并保存查詢資料，在索賠時(shí)，如有必要應(yīng)提供給保險(xiǎn)公司。通過(guò)對(duì)其雇員受雇前情況的必要查詢來(lái)防范被雇傭者在忠誠(chéng)信用方面潛在的風(fēng)險(xiǎn)，這是被保險(xiǎn)人的義務(wù)之一，也是保險(xiǎn)公司提供雇員忠誠(chéng)保證保障的前提。這一條款的制定，對(duì)保險(xiǎn)雙方都是十分有益的，也體現(xiàn)了權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的保險(xiǎn)基本原理。根據(jù)以上分析，該公司雖投保了雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)，也不應(yīng)得到賠償，保險(xiǎn)公司的拒賠理由是充分的。

1/12/2023454、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的種類指名保證保險(xiǎn)是以特定的雇員為被保證人，在雇主因被保證人的不誠(chéng)實(shí)而遭受損失時(shí)，由保證人負(fù)責(zé)賠償。職位保證保險(xiǎn)是在保證合同中不列舉各被保證人的姓名及保險(xiǎn)金額，只列舉各級(jí)職位名稱、保證金額及每一職位的人數(shù)?？偫ūＷC保險(xiǎn)是以雇主所有的正式雇員為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，只要認(rèn)定損失由雇員不誠(chéng)實(shí)造成，保險(xiǎn)公司均應(yīng)負(fù)責(zé)。1/12/202346（三）產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)概念意義保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限嚴(yán)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別1/12/2023471、概念產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)也稱產(chǎn)品信譽(yù)保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人因制造、銷售或修理的產(chǎn)品喪失或不能達(dá)到合同規(guī)定的效能而應(yīng)對(duì)買(mǎi)主承擔(dān)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)性質(zhì)有根本區(qū)別。不過(guò)在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，產(chǎn)品保證保險(xiǎn)經(jīng)常同產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一起承保。1/12/2023481/12/2023492、意義開(kāi)辦產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)能增強(qiáng)人們消費(fèi)或使用產(chǎn)品的安全感，有利于維護(hù)用戶或消費(fèi)者