中國金融學(xué)院電子商務(wù)所

電子商務(wù)

的發(fā)展戰(zhàn)略中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所陳進(jìn)1/11/20231因特網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）1/11/20232計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)連接形式分布式廣域網(wǎng)絡(luò)連接公共數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)CHINAPACCHINADDN電話專線撥號(hào)電話線其他連線廣域網(wǎng)絡(luò)1/11/20233因特網(wǎng)絡(luò)（Internet）連接與使用國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)狀國際交流信息查詢網(wǎng)絡(luò)營銷電子商務(wù)1/11/20234INTERNET商業(yè)應(yīng)用

經(jīng)濟(jì)信息查詢業(yè)務(wù)聯(lián)系途徑商業(yè)廣告發(fā)布在線金融交易電子商務(wù)服務(wù)1/11/20235電子商務(wù)電子商務(wù)：通過公共計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的現(xiàn)代方式，該方式將突破傳統(tǒng)商務(wù)在時(shí)間、地域上的限制，成為方便、快捷、安全可靠的新興電子化活動(dòng)模式。電子商務(wù)內(nèi)容：數(shù)字化生活內(nèi)容，網(wǎng)上商場購物、網(wǎng)上金融服務(wù)、網(wǎng)上廣告、網(wǎng)上業(yè)務(wù)、網(wǎng)上信息查詢、網(wǎng)上消費(fèi)、網(wǎng)上社會(huì)服務(wù)。電子商務(wù)要求：商務(wù)活動(dòng)具有安全、可靠、快速、明確和方便的特點(diǎn)。無論你在國際互連網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）、還是在企業(yè)專用網(wǎng)絡(luò)上都可隨時(shí)隨地開展電子商務(wù)活動(dòng)。電子商務(wù)的問題：并不是一個(gè)簡單的技術(shù)問題，它所涉及的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融、法律以及生活等許多全新的困難和問題。虛擬世界。電子商務(wù)的健康發(fā)展要求：一方面人們的工作生活方式、思想觀念和管理方法都將有根本的變革；另一方面國家宏觀控制和管理需要對(duì)電子商務(wù)進(jìn)行立法和規(guī)范；再者技術(shù)安全上必須完善可靠。電子商務(wù)的發(fā)展：電子商務(wù)將在全世界范圍內(nèi)得到迅速的發(fā)展，并由此逐步改變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的工作、學(xué)習(xí)、生活方式以及與之配套的社會(huì)服務(wù)模式。1/11/20236電子商務(wù)時(shí)代21世紀(jì)將進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代：是社會(huì)發(fā)展的必然，我們將別無選擇地生活在電子商務(wù)時(shí)代。如何面對(duì)電子商務(wù)方式、如何適應(yīng)數(shù)字化生存并積極參與電子商務(wù)時(shí)代的國際競爭，是涉及到每個(gè)人、每個(gè)企業(yè)、部門及國家發(fā)展與生存的重大問題，也國家部門現(xiàn)在應(yīng)該開始解決的問題。電子商務(wù)環(huán)境國際互連網(wǎng)絡(luò)安全信息傳輸電子貨幣支付數(shù)字化社會(huì)電子商務(wù)活動(dòng)環(huán)境要求電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境1/11/20237電子商務(wù)活動(dòng)電子商務(wù)活動(dòng)方式電子業(yè)務(wù)方式電子消費(fèi)方式電子貿(mào)易方式電子數(shù)據(jù)傳輸電子認(rèn)證電子化管理面對(duì)電子商務(wù)認(rèn)識(shí)電子商務(wù)掌握電子商務(wù)方法開展電子商務(wù)活動(dòng)參與電子商務(wù)的國際競爭1/11/20238電子商務(wù)環(huán)境1/11/20239世界貿(mào)易組織1998年發(fā)表報(bào)告書

《電子商業(yè)與世貿(mào)組織的角色》電子商業(yè)將大大推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易，而這種聯(lián)網(wǎng)革命將對(duì)服務(wù)業(yè)產(chǎn)生強(qiáng)烈的沖擊；電子商業(yè)的定義，是指通過電話傳真、信用卡、電視和自動(dòng)出納機(jī)的交易，當(dāng)然也包括通過網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)上交易；網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)全球用戶將從1996年6000萬人增至2001年的3億人；上網(wǎng)交易額將從1996年的6億美元激增至2000年的665億美元，美國在2002年銷售額將達(dá)3270億美元；1996年跨國界貿(mào)易的雜項(xiàng)開支為5萬億美元左右，世貿(mào)組織估計(jì)2001年通過網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的外貿(mào)額將達(dá)600億美元；通過網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)管理的資產(chǎn)總值，在1996年至2000年間也將激增四倍，漲至4740億美元；電子商業(yè)將改變許多服務(wù)業(yè)，從旅游、娛樂、教育、醫(yī)療到政府采購等。金融和通信業(yè)所受到的影響，將是最大的。1/11/202310電子商務(wù)務(wù)時(shí)代的的挑戰(zhàn)電子商務(wù)務(wù)帶來的的法律法法規(guī)真空空，經(jīng)濟(jì)濟(jì)金融管管理問題題；新時(shí)代貿(mào)貿(mào)易、金金融業(yè)務(wù)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)的發(fā)展展戰(zhàn)略；；數(shù)字化電電子貨幣幣的發(fā)行行、支付付與管理理；對(duì)付黑客客的公共共網(wǎng)絡(luò)信信息的安安全保密密問題；；涉及天量量數(shù)字的的可靠金金融交易易處理與與管理；；經(jīng)濟(jì)金融融信息的的開發(fā)利利用與安安全保密密問題；；新興網(wǎng)上上業(yè)務(wù)的的開展、、競爭與與規(guī)范化化；傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)與系統(tǒng)統(tǒng)的改造造和適應(yīng)應(yīng)問題；；實(shí)力雄厚厚的國際際機(jī)構(gòu)的的沖擊和和競爭；；電子商務(wù)務(wù)時(shí)代有有關(guān)人才才的培養(yǎng)養(yǎng)；數(shù)字化生生活的適適應(yīng)性變變化；12/31/202211電子服務(wù)的方方式經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)務(wù)：提供新聞聞、經(jīng)濟(jì)、金金融、信息服服務(wù)的系統(tǒng)；；電子設(shè)備環(huán)境境服務(wù)：提供供輔助工具、、場所、虛擬擬空間、數(shù)字字設(shè)備等服務(wù)務(wù)；社會(huì)服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)：方便人們們工作、生活活的服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)，包括工作作、娛樂和休休閑等；遠(yuǎn)程教育系統(tǒng)統(tǒng)：具有主動(dòng)動(dòng)學(xué)習(xí)、發(fā)揮揮個(gè)性特點(diǎn)的的教育方式。。今后的電子商商務(wù)將按照整整體化，從單單一的貿(mào)易活活動(dòng)向多功能能的管理活動(dòng)動(dòng)發(fā)展，形成成克服地域、、時(shí)間限制的的電子商務(wù)環(huán)環(huán)境。12/31/202212各國政府的七七大政策挑戰(zhàn)戰(zhàn)電子商務(wù)的政政策問題：網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的基基礎(chǔ)設(shè)施法律標(biāo)準(zhǔn)條例架構(gòu)構(gòu)交易安全隱私問題稅務(wù)電子貨幣12/31/202213電子商務(wù)主要要的安全要素素1、有效性2、機(jī)密性3、完整性4、不可抵賴賴性5、可審查性性12/31/202214認(rèn)證中心的建建立公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)統(tǒng)的安全性則則依靠用戶、、商家的認(rèn)證證，數(shù)據(jù)的加加密及交易請(qǐng)請(qǐng)求的合法性性驗(yàn)證等多方方面措施來保保證。電子交易過程程中必須確認(rèn)認(rèn)用戶、商家家及所進(jìn)行的的交易本身是是否合法可靠靠。一般要求求建立專門的的電子認(rèn)證中中心（CA））以核實(shí)用戶戶和商家的真真實(shí)身份以及及交易請(qǐng)求的的合法性。認(rèn)認(rèn)證中心將給給用戶、商家家、銀行等進(jìn)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)商務(wù)務(wù)活動(dòng)的個(gè)人人或集團(tuán)發(fā)電電子證書。12/31/202215電子商務(wù)中各各方的義務(wù)1）認(rèn)證中心心：發(fā)布用戶戶認(rèn)證證書、、管理認(rèn)證證證書、保證認(rèn)認(rèn)證的安全可可靠，其本身身必須滿足管管理、操作于于系統(tǒng)的有關(guān)關(guān)要求。對(duì)參與者進(jìn)行行嚴(yán)格的審查查和認(rèn)證保證發(fā)放的證證書具有可靠靠的權(quán)威性和和信任度發(fā)布可靠及時(shí)時(shí)的認(rèn)證信息息2）認(rèn)證用戶戶（商家、消消費(fèi)者等）：：合法使用認(rèn)認(rèn)證機(jī)制、獲獲得證書，開開展電子商務(wù)務(wù)活動(dòng)。報(bào)出本身準(zhǔn)確確的相關(guān)信息息及時(shí)檢查證書書內(nèi)容和信息息妥善包管好私私人密鑰及時(shí)匯報(bào)出現(xiàn)現(xiàn)的問題，例例如密鑰泄露露、交易異常常等現(xiàn)象3）參與者（（銀行等其他他相關(guān)方）：：合法使用認(rèn)認(rèn)證機(jī)制，按按照有關(guān)規(guī)定定進(jìn)行電子商商務(wù)操作。檢查證書本身身的合法有效效性、進(jìn)行證證書失效檢查查通過其他方法法確認(rèn)證書的的可靠性、保保證業(yè)務(wù)24小時(shí)正常運(yùn)運(yùn)行12/31/202216電子商務(wù)中各各方的責(zé)任1）、認(rèn)證中中心負(fù)有責(zé)任任：由于管理漏洞洞出現(xiàn)問題，，存在犯罪活活動(dòng)引起用戶戶損失；由于CA方密密鑰泄露出現(xiàn)現(xiàn)問題，引起起用戶損失；；由于認(rèn)證操作作出現(xiàn)問題，，證書不完善善引起用戶損損失；由于失效信息息發(fā)布問題，，引起用戶損損失；由于用戶注冊冊信息泄露引引起的用戶損損失；由于CA系統(tǒng)統(tǒng)和設(shè)備問題題（停機(jī)、終終止、信息丟丟失等）引起起的用戶損失失。2）、用戶責(zé)責(zé)任：用戶信息問題題出現(xiàn)的損失失；個(gè)人密鑰丟失失沒有及時(shí)通通知CA引引起的損失證書不全時(shí)進(jìn)進(jìn)行交易產(chǎn)生生的損失非法使用證書書產(chǎn)生的損失失3）參與者責(zé)責(zé)任：證書檢查不嚴(yán)嚴(yán)格產(chǎn)生的損損失；密鑰泄露產(chǎn)生生的損失；用戶個(gè)人信息息泄露產(chǎn)生的的損失；超限制額度交交易產(chǎn)生的損損失；其他非法交易易產(chǎn)生的損失失。12/31/202217認(rèn)證中心的的認(rèn)證操作作規(guī)則1）組織規(guī)規(guī)則獨(dú)立的中間間機(jī)構(gòu)：認(rèn)認(rèn)證中心是是獨(dú)立于交交易雙方的的中間機(jī)構(gòu)構(gòu)，發(fā)揮權(quán)威作作用：認(rèn)證證中心必須須以信譽(yù)為為基礎(chǔ)，獲獲得公認(rèn)的的權(quán)威可靠靠性。嚴(yán)格的內(nèi)部部管理制度度：保證操操作安全和和信息安全全。2）操作規(guī)規(guī)則操作要求：：規(guī)定操作作要求。安全控制規(guī)規(guī)則：規(guī)定定個(gè)人活動(dòng)動(dòng)范圍、處處理的業(yè)務(wù)務(wù)、期限和和權(quán)限。密鑰管理規(guī)規(guī)則：規(guī)定定密鑰產(chǎn)生生、傳輸和和管理的責(zé)責(zé)任制度。。審核規(guī)則：：規(guī)定定期期審核制度度。3）信息控控制規(guī)則認(rèn)證聲明：：公開有關(guān)關(guān)認(rèn)證活動(dòng)動(dòng)的責(zé)任、、義務(wù)、操操作方式及及相關(guān)措施施。信息公開制制度：發(fā)布布相關(guān)認(rèn)證證信息，例例如證書生生效、失效效等公開信信息。用戶信息保保護(hù)制度：：保護(hù)認(rèn)證證中心、用用戶的機(jī)密密信息。12/31/202218網(wǎng)上問題處處理網(wǎng)上交易出出現(xiàn)糾紛問問題后，可可由當(dāng)事人人提出仲裁裁申請(qǐng)，上上級(jí)政府機(jī)機(jī)關(guān)進(jìn)行仲仲裁處理；；如需要上上訴，可上上訴法院解解決。具體體程序?yàn)椋海簡栴}申訴程程序分級(jí)仲裁措措施政府部門協(xié)協(xié)調(diào)問題處理依依據(jù)12/31/202219電子商務(wù)帶帶動(dòng)的金融融服務(wù)有：：金融服務(wù)：：網(wǎng)上銀行行和貿(mào)易，，會(huì)計(jì)帳務(wù)務(wù)管理；保險(xiǎn)業(yè)：代代理服務(wù)、、網(wǎng)上報(bào)價(jià)價(jià)、理賠管管理；投資理財(cái)業(yè)業(yè)：網(wǎng)上證證券交易、、委托投資資、財(cái)產(chǎn)管管理；金融信息服服務(wù)業(yè)：發(fā)發(fā)布與統(tǒng)計(jì)計(jì)信息，咨咨詢、評(píng)估估與論證管管理。金融業(yè)相應(yīng)應(yīng)的新興業(yè)業(yè)務(wù)有：安全電子交交易系統(tǒng)服服務(wù)企業(yè)、個(gè)人人理財(cái)管理理委托投資管管理網(wǎng)絡(luò)證券交交易與管理理網(wǎng)絡(luò)外匯交交易與管理理電子（數(shù)字字）貨幣管管理網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)與管理理網(wǎng)絡(luò)金融信信息服務(wù)金融評(píng)估和和認(rèn)證服務(wù)務(wù)金融安全服服務(wù)發(fā)展網(wǎng)上金金融服務(wù)12/31/202220電子貨幣系系統(tǒng)電子貨幣：：是以金融電電子化網(wǎng)絡(luò)絡(luò)為基礎(chǔ)，，以商用電電子化機(jī)具具和各類交交易卡為媒媒介，以電電子計(jì)算機(jī)機(jī)技術(shù)和通通信技術(shù)為為手段，以以電子數(shù)據(jù)據(jù)（二進(jìn)制制數(shù)據(jù)）形形式存儲(chǔ)在在銀行的計(jì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)統(tǒng)中，并通通過計(jì)算機(jī)機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)統(tǒng)以電子信信息傳遞形形式實(shí)現(xiàn)流流通和支付付功能的貨貨幣。電子貨幣系系統(tǒng)包括：：電子支票系系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)統(tǒng)電子現(xiàn)金系系統(tǒng)電子貨幣具具有以下特特點(diǎn)：以電子計(jì)算算機(jī)技術(shù)為為依托，進(jìn)進(jìn)行儲(chǔ)存支支付和流通通；應(yīng)用廣泛，，可廣泛應(yīng)應(yīng)用于生產(chǎn)產(chǎn)、交換、、分配和消消費(fèi)領(lǐng)域；；融儲(chǔ)蓄、信信貸和非現(xiàn)現(xiàn)金結(jié)算等等多種功能能為一體；；電子貨幣具具有使用簡簡便、安全全、迅速、、可靠的特特征；現(xiàn)在階段電電子貨幣的的使用通常常以銀行卡卡（磁卡、、智能卡））為媒體；；12/31/202221電子貨幣支支付方式的的發(fā)展電子貨幣支支付方式：：代表著電子子貨幣支付付發(fā)展的不不同階段。。第一階段是是銀行利用用計(jì)算機(jī)處處理銀行之之間的貨幣幣匯劃業(yè)務(wù)務(wù)，辦理匯匯劃結(jié)算；；第二階段是是銀行計(jì)算算機(jī)與其他他機(jī)構(gòu)計(jì)算算機(jī)之間資資金的匯劃劃，如代發(fā)發(fā)工資等業(yè)業(yè)務(wù)；第三階段是是利用網(wǎng)絡(luò)絡(luò)終端向客客戶提供各各項(xiàng)銀行服服務(wù)，如客客戶在自動(dòng)動(dòng)柜員機(jī)（（ATM））上進(jìn)行取取、存款操操作等；第四階段是是利用銀行行銷售點(diǎn)終終端（POS）向客客戶提供自自動(dòng)的扣款款服務(wù)，這這是現(xiàn)在階階段電子貨貨幣支付的的主要方式式；第五階段是是最新發(fā)展展階段，電電子貨幣可可隨時(shí)隨地地通過公共共網(wǎng)絡(luò)（INTERNET））進(jìn)行直接接轉(zhuǎn)帳結(jié)算算，形成電電子商務(wù)環(huán)環(huán)境。這是是正在發(fā)展展的形式，，也將是下下一世紀(jì)的的主要金融融支付方式式。12/31/202222網(wǎng)上上電電子子貨貨幣幣的的發(fā)發(fā)展展網(wǎng)上上金金融融服服務(wù)務(wù)已已經(jīng)經(jīng)在在世世界界范范圍圍內(nèi)內(nèi)開開展展。。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)金金融融服服務(wù)務(wù)包包括括了了人人們們的的各各種種需需要要內(nèi)內(nèi)容容，，網(wǎng)網(wǎng)上上消消費(fèi)費(fèi)、、網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行、、個(gè)個(gè)人人理理財(cái)財(cái)、、網(wǎng)網(wǎng)上上投投資資交交易易、、網(wǎng)網(wǎng)上上保保險(xiǎn)險(xiǎn)等等。。這這些些金金融融服服務(wù)務(wù)的的特特點(diǎn)點(diǎn)是是通通過過電電子子貨貨幣幣進(jìn)進(jìn)行行及及時(shí)時(shí)電電子子支支付付與與結(jié)結(jié)算算。。Internet上上的的電電子子貨貨幣幣系系統(tǒng)統(tǒng)發(fā)發(fā)展展非非常?？炜?，，典典型型的的電電子子貨貨幣幣包包括括：：電子子支支票票系系統(tǒng)統(tǒng)（（E-check\NetBill\NetCheque））信用用卡卡系系統(tǒng)統(tǒng)（（CyberCash\FirstVirtualHolding））數(shù)字字化化電電子子現(xiàn)現(xiàn)金金系系統(tǒng)統(tǒng)（（MONDEX\NetCash\Digicash））12/31/202223電子子貨貨幣幣的的發(fā)發(fā)展展電子子錢錢夾夾：：是是網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)上上的的軟軟件件系系統(tǒng)統(tǒng)（（由由認(rèn)認(rèn)證證中中心心發(fā)發(fā)放放）），，其其中中包包含含經(jīng)經(jīng)過過認(rèn)認(rèn)證證的的信信用用卡卡、、身身份份證證等等。?？涂蛻魬衾糜秒婋娮幼渝X錢夾夾，，可可使使用用其其中中的的信信用用卡卡隨隨時(shí)時(shí)、、隨隨地地完完成成安安全全支支付付操操作作。。有有關(guān)關(guān)個(gè)個(gè)人人、、信信用用卡卡及及密密碼碼信信息息經(jīng)經(jīng)過過加加密密后后直直接接傳傳送送到到銀銀行行進(jìn)進(jìn)行行支支付付結(jié)結(jié)算算。。電子子錢錢包包（（智智能能卡卡形形式式））：：智智能能卡卡形形式式的的電電子子現(xiàn)現(xiàn)金金錢錢包包，，多多用用途途形形式式的的電電子子現(xiàn)現(xiàn)金金，，可可以以在在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)上上直直接接進(jìn)進(jìn)行行小小額額現(xiàn)現(xiàn)金金支支付付。。它它可可以以隨隨時(shí)時(shí)通通過過INTERNET從從銀銀行行帳帳號(hào)號(hào)上上下下載載現(xiàn)現(xiàn)金金。。保保證證電電子子現(xiàn)現(xiàn)金金使使用用的的便便捷捷性性。。這這種種智智能能卡卡還還可可以以帶帶密密碼碼，，保保證證使使用用安安全全。。電子支票票：企業(yè)業(yè)用于轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳支付付。在企企業(yè)內(nèi)就就可通過過INTERNET按按照特定定形式電電子化支支票進(jìn)行行轉(zhuǎn)帳支支付。12/31/202224電子商務(wù)務(wù)貨幣系系統(tǒng)要求求歐洲中央央銀行（（EUROPEANCENTRALBANK）最新新發(fā)表的的報(bào)告（（REPORTONELECTRONICMONEY，，AUGUST1998））討論了了建立電電子貨幣幣系統(tǒng)的的最低要要求：嚴(yán)格管理理：電子子貨幣的的發(fā)行需需要進(jìn)行行嚴(yán)格管管理；可靠明確確的法律律準(zhǔn)備：：明確定定義與電電子貨幣幣相關(guān)方方（消費(fèi)費(fèi)者、商商家、銀銀行和操操作者））的權(quán)利利和義務(wù)務(wù)，并可可明確作作為判決決依據(jù)。。技術(shù)安全全保障：：電子貨貨幣系統(tǒng)統(tǒng)必須在在技術(shù)、、組織和和處理過過程方面面知道足足夠安全全，以防防止盜竊竊活動(dòng)，，特別是是防偽造造。防范犯罪罪活動(dòng)：：在電子子貨幣方方案中必必須考慮慮防范例例如洗錢錢等犯罪罪活動(dòng)。。貨幣統(tǒng)計(jì)計(jì)匯報(bào)：：電子貨貨幣系統(tǒng)統(tǒng)必須向向相關(guān)國國家中央央銀行匯匯報(bào)貨幣幣政策要要求的有有關(guān)信息息。可回購：：電子貨貨幣發(fā)行行商在電電子貨幣幣持有者者要求下下必須可可向中央央銀行一一對(duì)一回回購貨幣幣。儲(chǔ)備要求求：中央央銀行可可以向所所有電子子貨幣發(fā)發(fā)行商提提出儲(chǔ)備備要求。。12/31/202225電子貨幣幣發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略電子貨幣幣系統(tǒng)的的發(fā)展是是關(guān)系到到下一世世紀(jì)國家家經(jīng)濟(jì)建建設(shè)、宏宏觀控制制管理以以及國際際金融合合作的大大事；它它的發(fā)行行、管理理及技術(shù)術(shù)保障有有特殊要要求；可在原有有的銀行行卡系統(tǒng)統(tǒng)的基礎(chǔ)礎(chǔ)上進(jìn)行行擴(kuò)展改改造，發(fā)發(fā)展公共共網(wǎng)絡(luò)信信用卡支支付系統(tǒng)統(tǒng)；智能卡形形式的電電子現(xiàn)金金，特別別是多用用途電子子錢包具具有巨大大的潛力力；金融專用用網(wǎng)絡(luò)可可逐步改改造過渡渡成為公公共網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，由此此擴(kuò)展金金融服務(wù)務(wù)方式和和領(lǐng)域；；中央銀行行應(yīng)建立立電子貨貨幣的自自動(dòng)化監(jiān)監(jiān)控和管管理的體體系；研究開發(fā)發(fā)電子貨貨幣支付付的安全全技術(shù)保保障和管管理的方方法及設(shè)設(shè)備；建立完善善的電子子貨幣的的發(fā)行、、交易流流量的監(jiān)監(jiān)測與統(tǒng)統(tǒng)計(jì)機(jī)制制，保障障電子貨貨幣系統(tǒng)統(tǒng)的工作作；建設(shè)全國國統(tǒng)一管管理的數(shù)數(shù)字認(rèn)證證中心，，確認(rèn)參參加電子子商務(wù)活活動(dòng)人員員（消費(fèi)費(fèi)者、商商家、銀銀行、工工商稅務(wù)務(wù)、政府府管理部部門）的的合法身身份；保保障電子子交易安安全可靠靠。研究制定定相關(guān)的的法律法法規(guī)，促促進(jìn)電子子商務(wù)發(fā)發(fā)展；在經(jīng)濟(jì)活活動(dòng)中的的各個(gè)方方面都促促進(jìn)電子子商務(wù)環(huán)環(huán)境的形形成；在開展國國際性電電子商務(wù)務(wù)的交流流與合作作，積極極參加全全球電子子商務(wù)活活動(dòng)；發(fā)揮中央央銀行的的管理、、協(xié)調(diào)作作用，集集中力量量研究、、制定規(guī)規(guī)范和政政策。規(guī)規(guī)范電子子貨幣系系統(tǒng)。12/31/202226網(wǎng)上支付付的要求求安全性要要求完整認(rèn)證證(知道道與誰交交流)信息完整整無拒付支支付有效的查查帳機(jī)制制隱私權(quán)非安全性性要求低成本大型金融融機(jī)構(gòu)普遍性技技術(shù)可度量交易模式式的一般般性12/31/202227電子商務(wù)務(wù)時(shí)代的的金融服服務(wù)（1）家家庭銀行行：家庭庭銀行可可提供完完整方便便的個(gè)人人金融服服務(wù)。個(gè)個(gè)人可隨隨時(shí)僅使使用個(gè)人人計(jì)算機(jī)機(jī)或其他他工具進(jìn)進(jìn)入網(wǎng)上上銀行，，進(jìn)行支支票、儲(chǔ)儲(chǔ)蓄、貨貨幣市場場、存款款帳戶的的信息查查詢和管管理等，，可檢查查當(dāng)前帳帳戶余額額，劃撥撥資金。。（2）在在線銀行行：在在線銀行行為企業(yè)業(yè)或個(gè)人人工商戶戶提供信信息查詢詢、貨幣幣支付、、儲(chǔ)蓄業(yè)業(yè)務(wù)、結(jié)結(jié)算、在在線投資資等服務(wù)務(wù)。例如如發(fā)布金金融信息息（產(chǎn)品品的現(xiàn)行行利率和和月費(fèi)用用），完完成基本本支票業(yè)業(yè)務(wù)（提提供多種種支付方方式，聯(lián)聯(lián)機(jī)明細(xì)細(xì)表和注注冊登記記，已結(jié)結(jié)算的支支票聯(lián)機(jī)機(jī)記錄和和金融報(bào)報(bào)告），，貨幣市市場服務(wù)務(wù)，信用用卡業(yè)務(wù)務(wù)，基本本儲(chǔ)蓄業(yè)業(yè)務(wù)等。。（3）網(wǎng)網(wǎng)上購物物與消費(fèi)費(fèi)：電子子商務(wù)環(huán)環(huán)境要求求商場、、廠家、、政府管管理部門門（稅務(wù)務(wù)、工商商、海關(guān)關(guān)等）、、銀行以以及認(rèn)證證機(jī)構(gòu)連連接網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，形成成信息流流、物流流和資金金流的通通暢。客客戶通過過網(wǎng)上商商場可進(jìn)進(jìn)行商品品預(yù)覽、、定貨、、金融支支付等商商務(wù)活動(dòng)動(dòng)；個(gè)人人可進(jìn)行行在線定定票、購購物、娛娛樂等消消費(fèi)12/31/202228網(wǎng)絡(luò)營銷銷電子商務(wù)務(wù)策劃.網(wǎng)絡(luò)消消費(fèi)者.電子商商務(wù)環(huán)境境下的營營銷目標(biāo)標(biāo).網(wǎng)絡(luò)營營銷的實(shí)實(shí)施方法法電子商務(wù)務(wù)宣傳1、網(wǎng)絡(luò)絡(luò)環(huán)境下下商業(yè)信信息的傳傳播模式式2、電子子商務(wù)宣宣傳的特特點(diǎn)和技技巧12/31/202229網(wǎng)絡(luò)營營銷的的目標(biāo)標(biāo)條件件銷售商商品的的選擇擇，要要慎重重選擇擇適合合在網(wǎng)網(wǎng)上進(jìn)進(jìn)行銷銷售的的商品品及服服務(wù)；；潛在顧顧客群群分析析，對(duì)對(duì)可能能的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)消消費(fèi)者者的類類型、、愛好好和需需求進(jìn)進(jìn)行分分析；；商品價(jià)價(jià)格的的定位位，根根據(jù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銷銷售的的特點(diǎn)點(diǎn)進(jìn)行行適當(dāng)當(dāng)?shù)纳躺唐穬r(jià)價(jià)格定定位；；商品售售前的的服務(wù)務(wù)，考考慮如如何在在網(wǎng)上上進(jìn)行行商品品介紹紹、廣廣告宣宣傳和和推銷銷；商品的的售后后服務(wù)務(wù)，如如何收收集消消費(fèi)者者的信信息反反饋，，提供供在線線服務(wù)務(wù)；銷售商商品的的排列列，考考慮企企業(yè)商商品銷銷售網(wǎng)網(wǎng)頁的的界面面和布布局進(jìn)貨渠渠道的的建立立，與與供貨貨商的的聯(lián)系系以及及進(jìn)貨貨方式式；銷售過過程的的處理理，顧顧客網(wǎng)網(wǎng)上訂訂單的的操作作過程程以及及商店店的訂訂單處處理過過程；；訂購商商品的的付款款，網(wǎng)網(wǎng)上銷銷售的的付款款方式式及其其處理理過程程；送貨方方式的的確定定，數(shù)數(shù)據(jù)類類商品品的直直接網(wǎng)網(wǎng)上送送貨，，實(shí)物物類商商品的的送貨貨上門門及跟跟蹤。。12/31/202230電子貿(mào)貿(mào)易的的基礎(chǔ)礎(chǔ)環(huán)境境社會(huì)信信用程程度社會(huì)信信息化化發(fā)展展?fàn)顟B(tài)態(tài)金融支支付安安全電子商商務(wù)法法律法法規(guī)政府管管理支支持12/31/202231電子交交易活活動(dòng)的的發(fā)展展電子證證券交交易NASQ期貨交交易外匯交交易電子批批發(fā)電子拍拍賣電子競競標(biāo)12/31/202232電子商商貿(mào)的的發(fā)展展電子商商務(wù)是是革命命性的的變革革，電電子商商貿(mào)是是利用用計(jì)算算機(jī)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)進(jìn)行貿(mào)貿(mào)易活活動(dòng)的的電子子化方方式，，有利利于電電子商商貿(mào)活活動(dòng)的的內(nèi)容容有：：無形商商品：：軟件件、聲聲像、、音樂樂、現(xiàn)現(xiàn)代美美術(shù)、、設(shè)計(jì)計(jì)圖形形產(chǎn)品品；有形商商品：：圖書書、資資料、、禮品品、工工業(yè)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)件件產(chǎn)品品；特殊商商品：：遠(yuǎn)程程教育育、經(jīng)經(jīng)驗(yàn)知知識(shí)產(chǎn)產(chǎn)品；；批發(fā)業(yè)業(yè)務(wù)：：集中中批發(fā)發(fā)進(jìn)行行電子子化，，可最最大限限度地地公開開、公公平、、低成成本、、快速速交易易。電子商商貿(mào)在在如下下幾個(gè)個(gè)方面面將產(chǎn)產(chǎn)生變變化：：貿(mào)易概概念管理體體系工作環(huán)環(huán)境工作方方式12/31/202233電子貿(mào)貿(mào)易活活動(dòng)的的方式式連鎖經(jīng)經(jīng)營系系統(tǒng)：：提供供電子子通道道，直直接聯(lián)聯(lián)系客客戶與與生產(chǎn)產(chǎn)廠家家。生產(chǎn)配配套系系統(tǒng)：：為生生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營提提供直直接通通道。。電子定定貨系系統(tǒng)：：進(jìn)行行商品品、交交通工工具、、客房房、旅旅游等等預(yù)定定服務(wù)務(wù)。電子批批發(fā)系系統(tǒng)：：為多多對(duì)多多的貿(mào)貿(mào)易提提供交交易平平臺(tái)和和保證證服務(wù)務(wù)。電子交交易系系統(tǒng)：：進(jìn)行行證券券、資資本的的在線線電子子化交交易服服務(wù)。。12/31/202234電子批發(fā)的的環(huán)境支持持社會(huì)信用程程度社會(huì)信息化化發(fā)展程度度金融支付安安全電子商務(wù)法法律法規(guī)政府管理支支持電子批發(fā)將將是電子商商務(wù)中貿(mào)易易的重要方方式，在我我國將逐步步從電子批批發(fā)交易市市場發(fā)展到到，電子批批發(fā)、管理理和服務(wù)的的綜合型貿(mào)貿(mào)易服務(wù)，，形成社會(huì)會(huì)性電子商商務(wù)環(huán)境。。12/31/202235電子批發(fā)業(yè)業(yè)的支付形形式與發(fā)展展電子批發(fā)業(yè)業(yè)是典型的的BTOB模式式。電子批批發(fā)需要有有自動(dòng)交易易系統(tǒng)，參參加企業(yè)具具有一定的的信用保證證。傳統(tǒng)支支付方式有有：匯款支付支票支付轉(zhuǎn)帳支付電子支付仍仍在發(fā)展之之中，其支支付方式將將有如下形形式：企業(yè)信用卡卡卡支付電子支票支支付電子轉(zhuǎn)帳支支付信用認(rèn)證支支付12/31/202236電子批發(fā)中中的金融服服務(wù)電子支付的的發(fā)展將大大大促進(jìn)電電子批發(fā)的的發(fā)展，特特別是專業(yè)業(yè)批發(fā)市場場的建立，，將有助于于電子貿(mào)易易逐步發(fā)展展，今后將將向管理型型、信息化化型的電子子商務(wù)模式式發(fā)展，參參與國際化化電子商務(wù)務(wù)活動(dòng)，實(shí)實(shí)現(xiàn)我國的的國際化電電子貿(mào)易環(huán)環(huán)境。金融服務(wù)將將符合電子子批發(fā)的要要求，在信信用認(rèn)證、、資金匯劃劃、擔(dān)保、、保險(xiǎn)、投投資等方面面有所發(fā)展展12/31/202237電子商務(wù)務(wù)戰(zhàn)略意意義21世紀(jì)紀(jì)將進(jìn)入入電子商商務(wù)時(shí)代代，是社社會(huì)發(fā)展展的必然然，我們們將別無無選擇地地生活在在電子商商務(wù)時(shí)代代。電子貿(mào)易易的開展展需要綜綜合的環(huán)環(huán)境，包包括信用用體系、、金融服服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)、法律律法規(guī)系系統(tǒng)及信信息基礎(chǔ)礎(chǔ)系統(tǒng)的的配合。。電子商務(wù)務(wù)服務(wù)與與金融支支持將促促進(jìn)電子子貿(mào)易的的發(fā)展。。有利于于國際經(jīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)發(fā)展。電子商務(wù)務(wù)的發(fā)展展有助于于我國改改革開放放、走向向世界、、參與國國際競爭爭。12/31/202238電子商務(wù)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略建議議對(duì)管理人人員進(jìn)行行電子商商務(wù)時(shí)代代技能培培訓(xùn)鼓勵(lì)逐步步開展電電子商務(wù)務(wù)活動(dòng)制定和健健全電子子商務(wù)法法律規(guī)章章大力發(fā)展展電子商商務(wù)技術(shù)術(shù)產(chǎn)業(yè)和和服務(wù)業(yè)業(yè)促進(jìn)電子子商務(wù)服服務(wù)業(yè)的的創(chuàng)新制定并嚴(yán)嚴(yán)格執(zhí)行行有效的的電子貨貨幣政策策建立安全全電子交交易體系系和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)積極參與與電子商商務(wù)國際際競爭發(fā)展電子子商務(wù)基基礎(chǔ)建設(shè)設(shè)12/31/202239電子商務(wù)時(shí)時(shí)代的新要要求個(gè)人計(jì)算機(jī)手段段、國際交交流、信息息處理企業(yè)模式創(chuàng)新、、高速增長長、流動(dòng)辦辦公、密切切協(xié)作社會(huì)虛擬空間、、數(shù)據(jù)高速速公路、數(shù)數(shù)字化產(chǎn)品品政府調(diào)查統(tǒng)計(jì)、、跨國法律律、經(jīng)濟(jì)全全球化、規(guī)規(guī)范化12/31/202240國際互連網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)帶動(dòng)的的金融服務(wù)務(wù)ElectronicBusiness電電子商務(wù)時(shí)時(shí)代EnterpriseinEBages電子商商務(wù)時(shí)代的的企業(yè)EBandinvestment網(wǎng)絡(luò)經(jīng)經(jīng)濟(jì)與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)投資TheBank’’sservers金融融服務(wù)Howtogetthefinancesupport如何何獲取金融融支持Internetmarket電電子商務(wù)市市場Enterpriseplan企企業(yè)規(guī)劃DevelopmentoftheBank’sservers未來的的金融服務(wù)務(wù)12/31/202241電子商務(wù)時(shí)時(shí)代下的企企業(yè)活動(dòng)電子商務(wù)環(huán)環(huán)境下，企企業(yè)面對(duì)新新的機(jī)遇與與挑戰(zhàn)。如如何從網(wǎng)上上獲得金融融服務(wù)，開開闊企業(yè)生生存空間及及營銷管理理手段？如如何抓住電電子商務(wù)帶帶來的變革革性機(jī)遇？？改造企業(yè)業(yè)管理和運(yùn)運(yùn)行機(jī)制，，開拓新型型業(yè)務(wù)和領(lǐng)領(lǐng)域，充分分利用電子子商務(wù)的先先進(jìn)活動(dòng)方方式進(jìn)行工工作，提高高競爭力，，爭取在21世紀(jì)處處于有利于于企業(yè)發(fā)展展的地位，，是企業(yè)必必須深入考考慮和規(guī)劃劃的問題?！，F(xiàn)在全面面說明電子子商務(wù)中風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投資、、金融服務(wù)務(wù)業(yè)的發(fā)展展情況和網(wǎng)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的的開展情況況，企業(yè)充充分利用電電子商務(wù)環(huán)環(huán)境下金融融服務(wù)的特特點(diǎn)制定發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略、、提高自身身競爭力，，爭取在21世紀(jì)紀(jì)健康發(fā)展展等問題和和途徑。12/31/202242TheenterpriseinEBages電子子商商務(wù)務(wù)時(shí)時(shí)代代的的企企業(yè)業(yè)模模式式新型型企企業(yè)業(yè)應(yīng)應(yīng)該該具具有有如如下下特特點(diǎn)點(diǎn):高速速發(fā)發(fā)展展計(jì)計(jì)劃劃充分分使使用用高高技技術(shù)術(shù)手手段段創(chuàng)新新能能力力廣泛泛的的金金融融支支持持世界界范范圍圍的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)與與合合作作Internet高效效的的管管理理機(jī)機(jī)制制（（人人力力、、物物力力、、資資金金與與社社會(huì)會(huì)））12/31/202243WTO的的作作用用（（EC））說明明EC的的社社會(huì)會(huì)性性、、提提供供穩(wěn)穩(wěn)定定的的法法律律環(huán)環(huán)境境通過過EC、、提提供供進(jìn)進(jìn)入入市市場場的的機(jī)機(jī)會(huì)會(huì)鼓勵(lì)勵(lì)競競爭爭支持持EC商商業(yè)業(yè)的的自自律律規(guī)規(guī)則則促進(jìn)進(jìn)政政府府進(jìn)進(jìn)入入、、參參與與EC積極極與與國國際際組組織織、、政政府府部部門門合合作作參與與商商業(yè)業(yè)政政策策討討論論與與制制定定12/31/202244世界界EC貿(mào)貿(mào)易易情情況況加拿拿大大197710億億美美圓圓80%是是BTOB2000130億億美美圓圓2000世世界界預(yù)預(yù)測測：：BTOB1600億億元元BTOC100億億元元世界界EC貿(mào)貿(mào)易易量量目前前1998年年440億億美美圓圓，，占占全全部部貿(mào)貿(mào)易易的的1%。。具有有巨巨大大的的市市場場前前景景12/31/202245網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的的公司市值公司 1998年市值1999年年市值 1999年贏利利市贏率YAHOO400億 1000億 0.25美圓Intel2777億美美元Cisco3573億美美元盈動(dòng)1768億港港元AOL1800億美美元233亞馬遜400億美元元-1·38美美元36億美元12/31/202246網(wǎng)絡(luò)投資人們的投資行行為取決于對(duì)對(duì)未來收益的的預(yù)期。盡管管目前網(wǎng)絡(luò)公公司普遍虧損損，但人們普普遍看好它們們的發(fā)展前景景。例如，美美國在線作為為兩家盈利的的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)之之一，市盈率率之高前所未未有，但有兩兩點(diǎn)卻使股民民們對(duì)其充滿滿信心：一是是估計(jì)到2002年它將將有3000萬的訂戶，，其余哪種媒媒體可能擁有有這么多用戶戶呢！二是它它在技術(shù)上有有很多創(chuàng)新，，計(jì)劃通過衛(wèi)衛(wèi)星的雙向聯(lián)聯(lián)絡(luò)，將網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的速度提高高14倍。股股民認(rèn)為有這這么好的發(fā)展展前景，美國國在線將來能能不賺錢嗎??！12/31/202247電子商商務(wù)的的魅力力“.com”這這么高高的市市值里里面當(dāng)當(dāng)然有有泡沫沫，Yahoo！現(xiàn)現(xiàn)在的的股價(jià)價(jià)收益益比為為1610（Intel為39，，微軟軟為78）），市市值高高達(dá)400億美美元的的亞馬馬遜都都沒有有辦法法算股股價(jià)收收益比比，因因?yàn)閬唩嗰R遜遜現(xiàn)在在每股股虧損損1··38美元元，1999年年，至至少要要虧損損3··5億億美元元。股股價(jià)收收益比比P／／E沒沒法算算，美美國人人又想想出了了新的的衡量量指標(biāo)標(biāo)，叫叫作P／R，，股價(jià)價(jià)除以以營業(yè)業(yè)額。。管它它賺不不賺錢錢，只只要有有營業(yè)業(yè)額，，有影影響就就行。。亞馬馬遜已已經(jīng)虧虧了不不少，，沒關(guān)關(guān)系，，投資資人還還要求求它繼繼續(xù)大大做廣廣告，，繼續(xù)續(xù)虧。。因?yàn)闉檫@個(gè)個(gè)1995年成成立的的公司司是當(dāng)當(dāng)前電電子商商務(wù)概概念最最好的的注釋釋。12/31/202248風(fēng)險(xiǎn)投投資的的運(yùn)作作每一個(gè)個(gè)啟動(dòng)動(dòng)階段段的公公司都都必須須做的的7個(gè)個(gè)階段段的研研究和和計(jì)劃劃：用來決決定是是否可可以對(duì)對(duì)既有有的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投投資予予以嘗嘗試的的可行行性研研究；；用于投投資操操作第第一回回合以以及隨隨后回回合的的商業(yè)業(yè)計(jì)劃劃的準(zhǔn)準(zhǔn)備性性研究究；決定最最優(yōu)的的負(fù)債債和股股票比比率，，并形形成一一個(gè)財(cái)財(cái)務(wù)計(jì)計(jì)劃；；為使計(jì)劃啟啟動(dòng)和運(yùn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)所制訂的的操作性計(jì)計(jì)劃；預(yù)期準(zhǔn)備向向其借貸和和向其出售售股份的資資金來源的的列表；對(duì)投資前及及投資后分分析的評(píng)估估性計(jì)劃；；投資者和債債權(quán)人的退退出策略和和計(jì)劃。12/31/202249電子商務(wù)中中企業(yè)營銷銷活動(dòng)與實(shí)實(shí)例網(wǎng)上銀行服服務(wù)：在線線金融服務(wù)務(wù)將為企業(yè)業(yè)或個(gè)人工工商戶提供供信息查詢詢、貨幣支支付、儲(chǔ)蓄蓄業(yè)務(wù)、結(jié)結(jié)算、在線線投資等服服務(wù)。貨幣幣市場服務(wù)務(wù)，信息服服務(wù)。網(wǎng)上理財(cái)服服務(wù)：網(wǎng)上上理財(cái)是運(yùn)運(yùn)用現(xiàn)代國國際互連網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行行理財(cái)信息息查詢、分分析以及金金融交易等等一系列個(gè)個(gè)人理財(cái)活活動(dòng)。網(wǎng)上上證券交易易是以國際際互聯(lián)網(wǎng)為為載體，進(jìn)進(jìn)行股票信信息查詢、、分析，股股票交易等等一系列個(gè)個(gè)人理財(cái)活活動(dòng)。網(wǎng)上保險(xiǎn)服服務(wù)：隨著著網(wǎng)絡(luò)的飛飛速發(fā)展，，不斷體現(xiàn)現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)在在商務(wù)方面面的巨大優(yōu)優(yōu)勢。保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)利用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)的眾多多的準(zhǔn)客戶戶基礎(chǔ)，充充分發(fā)揮網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)便捷、、快速的優(yōu)優(yōu)勢，推廣廣網(wǎng)上保險(xiǎn)險(xiǎn)。網(wǎng)上金融信信息與咨詢詢服務(wù)：金金融信息在在經(jīng)濟(jì)生活活中起著重重要的作用用，網(wǎng)上金金融信息服服務(wù)為企業(yè)業(yè)與個(gè)人的的工作、生生活提供了了信息來源源，促進(jìn)了了經(jīng)濟(jì)的發(fā)發(fā)展。目前前各種網(wǎng)上上服務(wù)企業(yè)業(yè)產(chǎn)生。從從中我們可可以獲得日日常經(jīng)濟(jì)生生活的信息息和企業(yè)發(fā)發(fā)展的信息息。金融管理：：通過網(wǎng)絡(luò)絡(luò)連接企業(yè)業(yè)，進(jìn)行及及時(shí)金融動(dòng)動(dòng)態(tài)管理。。財(cái)務(wù)管理：：通過銀行行、保險(xiǎn)公公司連接，，進(jìn)行財(cái)務(wù)務(wù)管理。金融支持：：企業(yè)可通通過網(wǎng)絡(luò)獲獲得金融支支持，擴(kuò)大大對(duì)外聯(lián)系系，共同發(fā)發(fā)展企業(yè)大大計(jì)。12/31/202250Enterpriseplan企業(yè)發(fā)展規(guī)規(guī)劃Market市市場營銷investment投投資規(guī)劃financesupport金金融支持持developmentplan發(fā)發(fā)展計(jì)計(jì)劃technologytools高高技術(shù)術(shù)手段insurance保險(xiǎn)險(xiǎn)與保障information信信息處理理12/31/202251企業(yè)獲得網(wǎng)網(wǎng)上金融服服務(wù)的營