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XXXX銀行對(duì)賬管理辦法第一章總則(目錄第一條為加強(qiáng)XXXX銀行對(duì)賬工作管理,確保內(nèi)、外賬務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、一致,有效控制風(fēng)險(xiǎn),保障資金安全,根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及XXXX銀行有關(guān)制度、規(guī)定,制定本辦法。第二條存款人在乂乂銀行各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶、XX銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間開立的結(jié)算賬戶,以及乂乂銀行系統(tǒng)內(nèi)上、下級(jí)行之間的資金往來(lái)賬戶之間的對(duì)賬,適用本辦法。本辦法所稱結(jié)算賬戶,是指XX銀行為存款人開立的,辦理本、外幣資金收付結(jié)算的活期存款賬戶,包括存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶,以及存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算賬戶(不含銀行卡賬戶及存折類賬戶)。本辦法所稱其他金融機(jī)構(gòu),是指與XX銀行之間因資金清算或代理結(jié)算需要而開立結(jié)算賬戶的人民銀行分支機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、其他金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。本辦法所稱對(duì)賬,是指XX銀行與存款人之間、與其他金融機(jī)構(gòu)之間以及系統(tǒng)內(nèi)上、下級(jí)行之間,就某一具體日期雙方結(jié)算賬戶的賬面余額,以及某一時(shí)段內(nèi)雙方結(jié)算賬戶明細(xì)發(fā)生額進(jìn)行核對(duì)的工作。第三條本辦法適用于XXXX銀行各級(jí)管理機(jī)構(gòu)與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第二章基本規(guī)定(目錄第四條對(duì)賬工作遵循以下原則:重要性原則:實(shí)行賬戶分類,對(duì)余額較大、活動(dòng)頻繁的重點(diǎn)賬戶,XX銀行從對(duì)賬方式、對(duì)賬頻率等方面進(jìn)行重點(diǎn)管理和服務(wù)。及時(shí)性原則:XX銀行在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向存款人發(fā)送對(duì)賬單據(jù)或?qū)~信息,協(xié)助和督促存款人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行對(duì)賬,并反饋對(duì)賬結(jié)果。連續(xù)性原則:結(jié)算賬戶存續(xù)期間,xx銀行都與其對(duì)賬。全面性原則:結(jié)算賬戶無(wú)論余額大小、明細(xì)發(fā)生額多少,XX銀行都與其對(duì)賬。第五條對(duì)賬工作由各級(jí)對(duì)賬中心按照分級(jí)組織、集中開展、專業(yè)運(yùn)作、協(xié)調(diào)配合的方式,統(tǒng)一管理、集中實(shí)施。第六條XX銀行要與存款人簽訂對(duì)賬服務(wù)協(xié)議,明確雙方的權(quán)利與責(zé)任,約定對(duì)賬周期,明確對(duì)賬方式。第七條發(fā)出的對(duì)賬單據(jù),xx銀行要加蓋對(duì)賬專用章及經(jīng)辦人員名章。對(duì)賬專用章由一級(jí)分行統(tǒng)一刻制,各級(jí)對(duì)賬中心負(fù)責(zé)保管、使用。第八條收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí),存款人應(yīng)加蓋約定的專門用于對(duì)賬的相關(guān)印鑒。第三章組織與職責(zé)(目錄)第九條二級(jí)分行成立對(duì)賬中心,其中,未設(shè)二級(jí)分行的,一級(jí)分行成立對(duì)賬中心。縣級(jí)支行可根據(jù)需要成立對(duì)賬中心,縣級(jí)支行以下單位不設(shè)立對(duì)賬中心。對(duì)賬中心掛靠同級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門。后臺(tái)中心建立后,對(duì)賬中心納入監(jiān)控中心管理。第十條對(duì)賬工作由對(duì)賬中心、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、客戶部門及科技部門分工協(xié)作、共同完成。對(duì)賬中心負(fù)責(zé)組織、開展對(duì)賬工作;對(duì)轄內(nèi)對(duì)賬工作進(jìn)行管理、監(jiān)督;處理對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的異常情況;受理客戶對(duì)賬查詢;負(fù)責(zé)對(duì)賬工作檔案管理。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)與客戶簽訂對(duì)賬協(xié)議;收集、整理、規(guī)范、保存賬戶信息;配合對(duì)賬中心處理對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的異常情況;受理客戶對(duì)賬查詢;及時(shí)發(fā)送賬戶明細(xì)對(duì)賬單??蛻舨块T協(xié)助營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)做好賬戶信息的整理、完善,以及與客戶簽訂對(duì)賬協(xié)議;配合對(duì)賬中心做好上門對(duì)賬工作;協(xié)助對(duì)賬中心發(fā)送、回收對(duì)賬單據(jù)與回執(zhí),對(duì)逾期未收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)進(jìn)行催收??萍疾块T根據(jù)對(duì)賬要求,及時(shí)提取、分發(fā)對(duì)賬數(shù)據(jù),并負(fù)責(zé)對(duì)賬管理系統(tǒng)的開發(fā)、升級(jí)以及運(yùn)行、維護(hù)。第十一條對(duì)賬中心職責(zé)(一) 一級(jí)分行要設(shè)立機(jī)構(gòu)或安排專人負(fù)責(zé)管理對(duì)賬工作,組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督轄屬機(jī)構(gòu)開展對(duì)賬工作。年度終了后50日內(nèi)向總行書面上報(bào)對(duì)賬工作總結(jié),總結(jié)內(nèi)容包括對(duì)賬工作開展情況、對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率、存在的問(wèn)題、工作措施與建議等。一級(jí)分行設(shè)立對(duì)賬中心的,對(duì)賬中心職責(zé)在此基礎(chǔ)上,可參照二級(jí)分行對(duì)賬中心管理。(二) 二級(jí)分行對(duì)賬中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)重點(diǎn)賬戶,以及二級(jí)分行所在城市分支機(jī)構(gòu)普通賬戶與其他賬戶對(duì)賬工作;對(duì)縣級(jí)支行對(duì)賬中心、對(duì)賬工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。每半年(6月末、12月末)終了后45日內(nèi)向一級(jí)分行書面上報(bào)對(duì)賬工作總結(jié),總結(jié)內(nèi)容包括:應(yīng)對(duì)賬賬戶數(shù)、實(shí)際發(fā)出對(duì)賬單數(shù)、對(duì)賬單收回率、對(duì)賬中存在的問(wèn)題、工作措施與建議等。(三) 縣級(jí)支行對(duì)賬中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)除重點(diǎn)賬戶以外的賬戶對(duì)賬工作,配合二級(jí)分行對(duì)賬中心做好轄內(nèi)重點(diǎn)賬戶的對(duì)賬工作。每季度終了后50日內(nèi)向二級(jí)分行對(duì)賬中心書面上報(bào)對(duì)賬工作開展情況。第十二條各級(jí)行對(duì)賬中心應(yīng)根據(jù)賬戶數(shù)量、地域范圍等具體情況,配備一定數(shù)量的專職對(duì)賬人員。第十三條對(duì)賬人員的要求(一) 政治思想好,責(zé)任心強(qiáng),堅(jiān)持原則;(二) 熟練掌握對(duì)賬制度和對(duì)賬流程;(三) 具有一定柜面工作經(jīng)驗(yàn)以及與客戶交流能力,能熟練操作電子驗(yàn)印系統(tǒng)、對(duì)賬管理系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)。第十四條對(duì)賬中心專職對(duì)賬人員工作滿3年的,要進(jìn)行崗位輪換。第四章內(nèi)外部往來(lái)對(duì)賬(目錄)第十五條賬戶分類。各一級(jí)分行要根據(jù)賬戶余額、發(fā)生額、發(fā)生頻率等數(shù)據(jù),對(duì)賬戶進(jìn)行分類,將需對(duì)賬賬戶至少分為重點(diǎn)賬戶、普通賬戶、其他賬戶、特殊賬戶等不同類別。原則上日均存款50萬(wàn)元(含)以上,以及上門服務(wù)的賬戶,都要納入重點(diǎn)賬戶管理;日均存款在1萬(wàn)元(含)以上、50萬(wàn)元以下的賬戶,納入普通賬戶管理;日均存款1萬(wàn)元以下的賬戶,納入其他賬戶管理。保證金賬戶、“睡眠賬戶”、驗(yàn)資賬戶等賬戶,由于其變動(dòng)具有特定原因,或具有特定的使用范圍與要求,作為特殊賬戶進(jìn)行對(duì)賬管理。第十六條對(duì)賬周期。各行在賬戶分類的基礎(chǔ)上,可針對(duì)不同類型的賬戶采取不同的對(duì)賬周期。重點(diǎn)賬戶的對(duì)賬周期不超過(guò)一個(gè)季度,其中,日均存款300萬(wàn)元以上的,按月對(duì)賬。普通賬戶的對(duì)賬按季進(jìn)行,其他賬戶每年至少核對(duì)一次。每年年終決算前,必須進(jìn)行一次內(nèi)、外部往來(lái)全面對(duì)賬。第十七條對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回管理。重點(diǎn)賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率應(yīng)達(dá)到100%;普通賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率不低于90%;其他賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率不納入考核,各行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際加強(qiáng)管理。特殊賬戶的對(duì)賬,根據(jù)賬戶的性質(zhì)區(qū)別管理。第十八條對(duì)賬方式。各行可根據(jù)自身實(shí)際或管理需要,采取銀行上門對(duì)賬、郵寄或投遞對(duì)賬、網(wǎng)上對(duì)賬等方式進(jìn)行周期性對(duì)賬。銀行上門對(duì)賬的,必須堅(jiān)持雙人辦理,對(duì)賬中心對(duì)賬人員與客戶經(jīng)理各一名。第十九條對(duì)賬中心對(duì)賬流程(一) 對(duì)賬數(shù)據(jù)的提取。一級(jí)分行對(duì)賬工作管理機(jī)構(gòu)(或?qū)~中心)根據(jù)對(duì)賬周期或管理要求,向本行科技部門提出對(duì)賬數(shù)據(jù)需求。一級(jí)分行科技部門根據(jù)需求,及時(shí)、準(zhǔn)確采集所需對(duì)賬數(shù)據(jù)信息,并將對(duì)賬數(shù)據(jù)信息加工整理后發(fā)送各二級(jí)分行(或一級(jí)分行)對(duì)賬中心。(二) 對(duì)賬單據(jù)的輸出。二級(jí)分行對(duì)賬中心按照賬戶類別,以及轄內(nèi)各對(duì)賬中心、對(duì)賬范圍,對(duì)一級(jí)分行下發(fā)的對(duì)賬數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整理、分發(fā)。其中,重點(diǎn)賬戶及二級(jí)分行所在城市普通賬戶余額對(duì)賬單據(jù)由二級(jí)分行對(duì)賬中心、集中打印、制作,其他的余額對(duì)賬單據(jù)由二級(jí)分行或縣級(jí)支行對(duì)賬中心打印、制作。(三) 對(duì)賬單據(jù)的發(fā)送。二級(jí)分行、縣級(jí)支行對(duì)賬中心根據(jù)各自對(duì)賬范圍,會(huì)同本行客戶部門發(fā)送余額對(duì)賬單據(jù)。其中,重點(diǎn)賬戶及二級(jí)分行所在城市分支機(jī)構(gòu)普通賬戶余額對(duì)賬單據(jù),由二級(jí)分行對(duì)賬中心與本行客戶部門發(fā)送,其它的余額對(duì)賬單據(jù)由縣級(jí)支行對(duì)賬中心與本行客戶部門發(fā)送。上門對(duì)賬的,對(duì)賬中心還要同時(shí)出具賬戶明細(xì)對(duì)賬單。(四) 對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的收回。重點(diǎn)賬戶及二級(jí)分行所在城市分支機(jī)構(gòu)普通賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)由二級(jí)分行對(duì)賬中心與本行客戶部門負(fù)責(zé)收回;普通賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)由縣級(jí)支行對(duì)賬中心、客戶部門收回。(五) 對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的審核。收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)由對(duì)賬中心通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行集中審核。審核內(nèi)容包括印鑒的審核和賬戶余額的審核。系統(tǒng)審核未通過(guò)的,由對(duì)賬人員進(jìn)行手工處理。回執(zhí)應(yīng)于收回后5個(gè)工作日內(nèi)審核完成。(六) 對(duì)賬不符的處理。經(jīng)未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)整后對(duì)賬不符的,對(duì)賬人員要與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管、客戶部門共同查找原因,及時(shí)處理,并詳細(xì)登記處理情況。(七) 檔案管理。對(duì)賬中心按季對(duì)收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)進(jìn)行裝訂、歸檔,按照會(huì)計(jì)檔案管理要求進(jìn)行保管。第二十條對(duì)賬單據(jù)的輸出、發(fā)送、收回,也可以委托第三方處理。委托第三方處理的,對(duì)賬信息由二級(jí)分行(或一級(jí)分行)對(duì)賬中心根據(jù)轄內(nèi)各對(duì)賬中心的對(duì)賬范圍加工處理后提供給第三方。各行要與第三方服務(wù)商、客戶簽訂三方協(xié)議,明確對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的收回時(shí)間,以及各自的責(zé)任。銀行要嚴(yán)密與第三方服務(wù)商的信息交接手續(xù),切實(shí)做好賬戶信息的保密工作。第二十一條發(fā)出的對(duì)賬單據(jù),必須以系統(tǒng)打印格式為準(zhǔn)。系統(tǒng)無(wú)法打印時(shí),手工補(bǔ)制的對(duì)賬單據(jù)必須換人復(fù)核,并經(jīng)對(duì)賬中心負(fù)責(zé)人審核簽章確認(rèn)。第二十二條對(duì)賬單據(jù)應(yīng)在該對(duì)賬周期次月月初的5個(gè)工作日內(nèi)制作完成。重點(diǎn)賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)應(yīng)在當(dāng)月全部收回,普通賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)應(yīng)在45日內(nèi)收回。第二十三條對(duì)賬單據(jù)丟失的,對(duì)賬中心要查明原因,由對(duì)賬人員補(bǔ)制對(duì)賬單,經(jīng)對(duì)賬中心、負(fù)責(zé)人審核后重新發(fā)送。第二十四條因賬戶信息不準(zhǔn)確造成對(duì)賬單據(jù)無(wú)法送達(dá)或被退回的,對(duì)賬中心應(yīng)及時(shí)反饋營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或客戶部門。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或客戶部門要在2個(gè)工作日內(nèi)完成賬戶信息的核實(shí)工作。核實(shí)后重新進(jìn)行對(duì)賬。第二十五條其他金融機(jī)構(gòu)存放乂乂銀行各級(jí)行的款項(xiàng),納入重點(diǎn)賬戶進(jìn)行對(duì)賬管理。其中,與人民銀行往來(lái)的對(duì)賬,遵循人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的規(guī)定。第二十六條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)的,在收到其發(fā)送的對(duì)賬單據(jù)或?qū)~信息后,要安排雙人逐筆勾對(duì),無(wú)誤后審核人員簽章確認(rèn),對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)加蓋預(yù)留該金融機(jī)構(gòu)印鑒后按時(shí)返還該金融機(jī)構(gòu)。第二十七條單位定期存款賬戶、協(xié)議與協(xié)定存款賬戶、通知存款賬戶等特殊賬戶,在賬戶開立時(shí),由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與存款人或其他金融機(jī)構(gòu)約定對(duì)賬周期與對(duì)賬方式。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)將該類賬戶對(duì)賬方式與對(duì)賬周期及時(shí)報(bào)告所在對(duì)賬中心。第二十八條“睡眠賬戶”、驗(yàn)資賬戶等特殊賬戶在本對(duì)賬周期內(nèi)出現(xiàn)借方發(fā)生額的,會(huì)計(jì)主管或安排專人應(yīng)逐筆勾對(duì),查明賬戶變動(dòng)原因。第二十九條保證金賬戶實(shí)行雙線對(duì)賬。對(duì)賬中心將保證金賬戶視同結(jié)算賬戶與存款人進(jìn)行核對(duì),并按月與相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門核對(duì)臺(tái)賬。保證金賬戶發(fā)生變動(dòng)時(shí),必須逐筆勾對(duì)明細(xì)發(fā)生額。第三十條集團(tuán)客戶內(nèi)用于資金歸集的“零余額”下級(jí)賬戶對(duì)應(yīng)客戶提出對(duì)賬需求的,營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)提供該下級(jí)賬戶的流水賬,并與客戶約定是否出具余額為零的余額對(duì)賬單。第三^一條委托第三方處理的,對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率應(yīng)達(dá)到90%以上。其中,重點(diǎn)賬戶收回率應(yīng)達(dá)到100%。達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的,要查明原因,及時(shí)采取有效措施,或改用上門對(duì)賬方式。第五章系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬(目錄)第三十二條系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬,是指XX銀行系統(tǒng)內(nèi)上、下級(jí)行之間各種資金往來(lái)的對(duì)賬。第三十三條系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬要指定專人負(fù)責(zé)。手工記賬的往來(lái)資金賬戶必須逐筆勾對(duì)明細(xì)。第三十四條各級(jí)行不得跨越直接上級(jí)管理行到更高級(jí)別上級(jí)管理行開立賬戶。第三十五條對(duì)賬流程(一)一級(jí)分行轄內(nèi)資金往來(lái)對(duì)賬各級(jí)行通過(guò)XXXX銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)正確維護(hù)上、下級(jí)資金賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系,每日通過(guò)相關(guān)交易核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金余額;上、下級(jí)資金往來(lái)賬戶的明細(xì)核對(duì)至少每月進(jìn)行一次。(二) 總行與一級(jí)分行資金往來(lái)對(duì)賬1、 各一級(jí)分行人民幣往來(lái)資金對(duì)賬根據(jù)賬戶類別,采用按日核對(duì)和按月核對(duì)兩種方式。按日核對(duì)以當(dāng)日收到的對(duì)賬單為準(zhǔn),逐筆核對(duì)明細(xì),存在在途資金的,應(yīng)編制對(duì)賬余額調(diào)節(jié)表;按月核對(duì)以當(dāng)月月末余額對(duì)賬單為準(zhǔn),于下月度初10日前,將當(dāng)月系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)核對(duì)情況上報(bào)總行。書面反饋?lái)毥?jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章后,寄送總行。2、 在總行開立外幣賬戶(包括子賬戶)的分行,根據(jù)SWIFT系統(tǒng)當(dāng)日收取的總行對(duì)賬報(bào)文(MT950),核對(duì)本行賬務(wù)系統(tǒng)的外匯資金。對(duì)于在途資金應(yīng)編制對(duì)賬平衡表,并與當(dāng)日對(duì)賬單一并裝訂歸檔。發(fā)現(xiàn)差額應(yīng)立即查明原因,如有疑問(wèn)應(yīng)及時(shí)向總行查詢。一級(jí)分行每季度書面反饋一次。各開戶行以各幣種本季度最末的對(duì)賬報(bào)文為準(zhǔn),在下季度初10日前將上季度各賬戶余額核對(duì)整體情況,經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章后上報(bào)總行。(三) 每年年終決算前,必須進(jìn)行一次系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)全面對(duì)賬。第三十六條系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬不符的,會(huì)計(jì)主管(或有關(guān)負(fù)責(zé)人)要查明原因及時(shí)處理,并在系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)余額核對(duì)表上注明差錯(cuò)原因及處理結(jié)果。第三十七條系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬,要嚴(yán)格堅(jiān)持雙人核對(duì)、互相監(jiān)督的原則。第三十八條系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬相關(guān)單據(jù),各級(jí)行及有關(guān)部門專夾保管,定期裝訂。第六章監(jiān)督與管理(目錄)第三十九條各級(jí)行要將對(duì)賬工作作為全行重要的基礎(chǔ)性工作,切實(shí)加強(qiáng)管理。各級(jí)行主要負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人,要切實(shí)做好指導(dǎo)和協(xié)調(diào),督促各相關(guān)部門明確職責(zé)、落實(shí)責(zé)任、密切配合,促進(jìn)對(duì)賬工作深入細(xì)致開展。第四十條各級(jí)行要加強(qiáng)對(duì)對(duì)賬工作的管理與指導(dǎo),定期監(jiān)督、檢查對(duì)賬制度執(zhí)行情況,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。收集對(duì)賬工作存在的問(wèn)題,集中研究解決,確保對(duì)賬工作規(guī)范、細(xì)致、有效開展,保證資金安全。第四十一條總行每年對(duì)各行對(duì)賬工作開展落實(shí)情況組織不定期抽查,抽查結(jié)果在全行通報(bào)。第四十二條一級(jí)分行(含)以下分、支行要將對(duì)賬工作納入常規(guī)檢查與審計(jì)監(jiān)督范圍,認(rèn)真組織監(jiān)督檢查。第四十三條對(duì)賬中心負(fù)責(zé)人要按月(季)對(duì)對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的收回情況進(jìn)行檢查、統(tǒng)計(jì);對(duì)回執(zhí)的核對(duì)情況予以抽查。第四十四條各級(jí)行在對(duì)賬過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的,應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)行;情節(jié)嚴(yán)重的,可直接向一級(jí)分行或總行報(bào)告。第七章罰則(目錄第四十五條各級(jí)行未按規(guī)定成立對(duì)賬中心、未明確部門責(zé)任,或部門之間相互推諉造成對(duì)賬單據(jù)未能及時(shí)發(fā)出、對(duì)賬工作未能有效開展影響對(duì)賬的,對(duì)單位主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。第四十六條對(duì)賬中心不認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度,出現(xiàn)對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率低,收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)加蓋印鑒與約定印鑒不符,檔案管理混亂,對(duì)賬不符處理不及時(shí)等情況,上級(jí)管理行可視情節(jié)進(jìn)行通報(bào)批評(píng),并責(zé)令糾改。第四十七條對(duì)賬中心因工作不到位出現(xiàn)重大漏洞,造成應(yīng)揭露而未揭露案件的,在全國(guó)通報(bào)批評(píng),并追究其直接上級(jí)管理行責(zé)任,相關(guān)責(zé)任人按照《XXXX銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》進(jìn)行處理;情節(jié)嚴(yán)重的,移送有關(guān)部門處理。第四十八條對(duì)賬人員在對(duì)賬過(guò)程中,出現(xiàn)制作虛假對(duì)賬單據(jù)或?qū)~信息、偽造存款人回執(zhí)、與存款人勾結(jié)等行為的,按照《XXXX銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》進(jìn)行處理;情節(jié)嚴(yán)重的,移送有關(guān)部門處理。第八章附則(目錄第四十九條本辦法由XXXX銀行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第五十條各一級(jí)分行可結(jié)合自身實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則,但不得與本辦法相抵觸。二級(jí)分行(含)及以下分支機(jī)構(gòu)不得再制定實(shí)施細(xì)則或執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。第五十一條本辦法自2009年1月1日起施行。原《XXXX銀行對(duì)賬管理辦法(試行)》(農(nóng)銀發(fā)〔2006)378號(hào))同時(shí)廢止。附件2:(回文件)《XXXX銀行對(duì)賬管理辦法》修訂說(shuō)明為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)賬管理工作,防范由于對(duì)賬工作不到位引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶和銀行資金安全,在認(rèn)真總結(jié)以往對(duì)賬工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合目前全行對(duì)賬工作的開展情況,總行對(duì)《XXXX銀行對(duì)賬管理辦法(試行)》進(jìn)行了修訂,以適應(yīng)對(duì)賬工作的創(chuàng)新和改革。一、 修訂原則為使修訂后的《XXXX銀行對(duì)賬管理辦法》更適合我行對(duì)賬工作的實(shí)際情況,具有更強(qiáng)的操作性,本次修訂工作主要遵循以下原則:(一) 成立專門機(jī)構(gòu),明確部門職責(zé)。要求各級(jí)行成立對(duì)賬中心,并且配備專人負(fù)責(zé)對(duì)賬工作,不得兼職;同時(shí),明確對(duì)賬工作各相關(guān)部門的工作職責(zé),避免出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象,以保證對(duì)賬工作的順利開展。(二) 客戶分類,風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。根據(jù)我行客戶群體的特點(diǎn),根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度將客戶分為不同的種類,對(duì)不同種類的客戶實(shí)行不同的對(duì)賬方式,以便在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,最大限度的發(fā)揮對(duì)賬工作的風(fēng)險(xiǎn)防范作用。(三) 實(shí)行集中對(duì)賬,提高對(duì)賬工作效率。引入集中對(duì)賬理念,實(shí)現(xiàn)由對(duì)賬中心負(fù)責(zé)集中出單(可采取外包或自行打印的方式),并集中審核對(duì)賬回執(zhí)并進(jìn)行集中管理的對(duì)賬運(yùn)作模式,減輕基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬工作壓力,提高對(duì)賬工作效率。二、 修訂的主要內(nèi)容(一)明確對(duì)賬工作的組織體系和人員管理。本次修訂稿的第三章明確了對(duì)賬工作的組織體系由各級(jí)對(duì)賬中心、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及各級(jí)相關(guān)部門組成,明確了各級(jí)對(duì)賬中心及各部門的具體職責(zé)。同時(shí),明確規(guī)定了各級(jí)對(duì)賬人員的配備基本條件,為對(duì)賬工作的順利開展提供了人員保證。(二) 推廣應(yīng)用集中對(duì)賬。修訂稿第五條明確規(guī)定,“對(duì)賬工作由各級(jí)對(duì)賬中心按照分級(jí)組織、集中開展、專業(yè)運(yùn)作、協(xié)調(diào)配合的方式,統(tǒng)一管理、集中實(shí)施”,并在第十九條明確了集中對(duì)賬的操作流程,詳細(xì)規(guī)定了對(duì)賬單準(zhǔn)備、分發(fā)核對(duì)、退回、補(bǔ)制、收回、審核及檔案管理各個(gè)環(huán)節(jié)的各項(xiàng)具體工作,保證對(duì)賬工作有條不紊地進(jìn)行。(三) 客戶分類,風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。修訂稿規(guī)定“按照‘重點(diǎn)客戶重點(diǎn)服務(wù),重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控’的原則,對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分,區(qū)別不同客戶采取不同的對(duì)賬方式、對(duì)賬頻率”,充分體現(xiàn)了“客戶分類,風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)”的思想,在為重點(diǎn)客戶提供更加優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上,嚴(yán)格防范其資金風(fēng)險(xiǎn),保證風(fēng)險(xiǎn)可控條件下的銀行利潤(rùn)最大化。(四) 增加業(yè)務(wù)印章種類。修訂稿中明確提出,“對(duì)賬專用章由一級(jí)分行統(tǒng)一刻制,各級(jí)對(duì)賬中心負(fù)責(zé)保管、使用”。正式啟用了對(duì)賬專用印章,保證對(duì)賬單據(jù)的法律效力。(五) 修改對(duì)賬檔案管理的有關(guān)條款,增強(qiáng)操作性。修訂稿中將與存款人往來(lái)、與其他金融機(jī)構(gòu)往來(lái)對(duì)賬單據(jù)的裝訂期限由按季、按年裝訂修改為按季(月)整理裝訂,保證了每季(月)對(duì)賬單據(jù)的完整性,方便對(duì)賬中心、檔案管理,避免由于散存保管時(shí)間過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致對(duì)賬單丟失。XXXX銀行自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程(試行)第一章總則(目錄)第一條為加強(qiáng)和規(guī)范自助設(shè)備管理,提高自助銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)質(zhì)量和綜合效益,根據(jù)《XXXX銀行自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》(農(nóng)銀發(fā)〔2009)325號(hào))等有關(guān)規(guī)定,特制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程適用于自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端等自助設(shè)備。第三條本規(guī)程所稱自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)內(nèi)容包括自助設(shè)備的到貨驗(yàn)收、安裝開通、密鑰管理、巡檢維護(hù)、現(xiàn)金管理、賬務(wù)核對(duì)與差錯(cuò)處理、吞沒(méi)卡處理、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防范、檔案管理等。第四條XXXX銀行所轄各級(jí)機(jī)構(gòu)在自助設(shè)備管理、運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,必須執(zhí)行本規(guī)程。第二章機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)(目錄)第五條自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)操作涉及機(jī)構(gòu)和崗位主要包括支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及支行設(shè)備管理員、支行安全保衛(wèi)人員、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備管理員(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)點(diǎn)管理員)、大堂經(jīng)理等。本規(guī)程主要對(duì)以上機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)進(jìn)行明確和規(guī)范??傂?、一級(jí)分行和二級(jí)分行的相關(guān)職責(zé)參照《XXXX銀行自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》(農(nóng)銀發(fā)〔2009)325號(hào))執(zhí)行。第六條支行職責(zé)(一) 負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助設(shè)備管理,落實(shí)、監(jiān)督、檢查各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況。(二) 負(fù)責(zé)落實(shí)自助設(shè)備管理員崗位責(zé)任制,設(shè)置支行設(shè)備管理員崗位,至少配備1名支行設(shè)備管理員。第七條支行設(shè)備管理員職責(zé)(一) 負(fù)責(zé)配合上級(jí)行做好轄內(nèi)自助設(shè)備選址布局和安裝驗(yàn)收等工作。(二) 負(fù)責(zé)轄內(nèi)新增及遷址設(shè)備的安裝調(diào)試、密鑰申請(qǐng)、領(lǐng)取與保管、設(shè)備停運(yùn)及各種事項(xiàng)申報(bào);負(fù)責(zé)自助設(shè)備IP地址、設(shè)備型號(hào)等AIPS及ABIS參數(shù)的增加、刪除、修改上報(bào)工作。(三) 負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)管理,組織設(shè)備巡檢工作,保障設(shè)備穩(wěn)定運(yùn)行。第八條支行安全保衛(wèi)人員職責(zé)(一) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、解送等過(guò)程中現(xiàn)金及人員的安全保衛(wèi)工作。(二) 負(fù)責(zé)組織自助設(shè)備巡查工作,檢查自助設(shè)備及周邊環(huán)境的日常安全,調(diào)閱自助設(shè)備監(jiān)控錄像,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。(三) 負(fù)責(zé)處理各種自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)案件,遇重大問(wèn)題報(bào)告支行。第九條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)(一) 負(fù)責(zé)落實(shí)各項(xiàng)自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理制度,落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)管理員崗位責(zé)任制,設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)管理員崗位,網(wǎng)點(diǎn)管理員要相對(duì)固定。(二) 負(fù)責(zé)協(xié)助自助設(shè)備安裝、驗(yàn)收、開通等工作。(三) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備的日常巡檢、維護(hù)報(bào)修、耗材管理、賬務(wù)核對(duì)與差錯(cuò)處理、吞沒(méi)卡處理、登記薄與交易流水檔案管理、周邊環(huán)境清潔等。(四) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備的清鈔、加鈔等現(xiàn)金管理以及自助設(shè)備鑰匙和密碼管理。(五) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備安全巡查與監(jiān)控管理,定期調(diào)閱監(jiān)控錄像資料。(六) 負(fù)責(zé)受理持卡人有關(guān)自助設(shè)備的咨詢、投訴及服務(wù)引導(dǎo)工作,遇重大問(wèn)題及時(shí)向支行報(bào)告。第十條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人職責(zé)(一) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)管理員及崗位管理。(二) 負(fù)責(zé)加鈔、調(diào)款等現(xiàn)金管理以及差錯(cuò)處理等業(yè)務(wù)管理的檢查工作。(三) 監(jiān)督指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備制度執(zhí)行情況、客戶咨詢投訴處理、風(fēng)險(xiǎn)控制等工作。第^一條網(wǎng)點(diǎn)管理員職責(zé)(一) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備安裝環(huán)境的準(zhǔn)備工作,包括新增設(shè)備的到貨檢驗(yàn)簽收,確定安裝區(qū)域,檢測(cè)通訊線路和電源等。(二) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備保險(xiǎn)柜密碼與鑰匙、上箱體與鈔箱鑰匙的管理。(三) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備加鈔、清鈔等現(xiàn)金管理和賬務(wù)核對(duì)等工作,協(xié)調(diào)處理自助設(shè)備發(fā)生的吞沒(méi)卡及長(zhǎng)短款交易。(四) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備耗材領(lǐng)用和更換、吞沒(méi)卡回收、交易驗(yàn)證、維護(hù)報(bào)修、周邊環(huán)境保潔、監(jiān)控錄像設(shè)備檢查、非法張貼物和非法裝置的清除等工作,負(fù)責(zé)登記薄記錄與管理。(五) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備的運(yùn)行維護(hù)工作,包括故障設(shè)備的自檢、簡(jiǎn)單故障的排除等,遇復(fù)雜問(wèn)題上報(bào)支行。(六) 負(fù)責(zé)協(xié)助科技部門或維護(hù)公司進(jìn)行設(shè)備版本程序更新,協(xié)助并監(jiān)督維護(hù)公司進(jìn)行設(shè)備預(yù)防性維護(hù)和設(shè)備維修。(七) 負(fù)責(zé)自助設(shè)備業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)與分析工作。(八) 負(fù)責(zé)協(xié)助處理持卡人咨詢與投訴,遇有重大問(wèn)題可暫停設(shè)備,及時(shí)向網(wǎng)點(diǎn)或支行報(bào)告。第十二條大堂經(jīng)理職責(zé)(一) 負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)的客戶引導(dǎo)與營(yíng)銷宣傳工作。(二) 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)咨詢及客戶投訴的引導(dǎo)處理。(三)協(xié)助自助設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)檢查,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)通知網(wǎng)點(diǎn)管理員處理。第三章自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)管理(目錄第一節(jié)自助設(shè)備簽收、安裝驗(yàn)收與上線運(yùn)行(目錄第十三條自助設(shè)備到貨后,二級(jí)分行或一級(jí)支行(適用于一級(jí)分行直管支行,以下同)電子銀行部門、自助設(shè)備管理網(wǎng)點(diǎn)及設(shè)備供應(yīng)商三方同時(shí)到場(chǎng)完成設(shè)備簽收工作,確認(rèn)外包裝是否完好、防傾斜標(biāo)志是否正常,記錄設(shè)備序列號(hào)等,填寫《XXXX銀行自助設(shè)備到貨驗(yàn)收單》,上報(bào)一級(jí)分行電子銀行部。第十四條自助設(shè)備要在到貨簽收后三個(gè)月內(nèi)完成安裝、調(diào)試工作并上線運(yùn)行。因特殊原因不能安裝的要進(jìn)行遷址安裝。第十五條自助設(shè)備安裝前,支行要按照有關(guān)要求向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和公安部門履行報(bào)批或報(bào)備手續(xù)。設(shè)備安裝要符合總行《XXXX銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》(農(nóng)銀辦發(fā)〔2009)316號(hào))、公安部門《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》(GA745-2008)和生產(chǎn)廠家的規(guī)范和要求。第十六條二級(jí)分行或一級(jí)支行負(fù)責(zé)組織自助設(shè)備安裝工作,支行具體實(shí)施,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)備供應(yīng)商配合實(shí)施,包括提出安裝申請(qǐng)和密鑰申請(qǐng),落實(shí)設(shè)備安裝環(huán)境的準(zhǔn)備工作,申請(qǐng)通訊線路,協(xié)助上級(jí)行進(jìn)行強(qiáng)弱電測(cè)試、設(shè)備參數(shù)分配、網(wǎng)絡(luò)接入、軟硬件調(diào)試,申請(qǐng)并協(xié)助上級(jí)行進(jìn)行攝像監(jiān)控系統(tǒng)的安裝、調(diào)試,防雨、防塵設(shè)施安裝,標(biāo)識(shí)標(biāo)牌張貼,運(yùn)營(yíng)環(huán)境檢查等工作。第十七條設(shè)備安裝完畢后,支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配合上級(jí)行按照自助設(shè)備采購(gòu)合同中規(guī)定的《XXXX銀行自助設(shè)備安裝驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)》共同進(jìn)行驗(yàn)收,驗(yàn)收內(nèi)容包括設(shè)備軟硬件測(cè)試、界面測(cè)試、正常交易測(cè)試、異常交易測(cè)試等,合格后填寫《XXXX銀行自助設(shè)備上線安裝運(yùn)行驗(yàn)收單》,經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)投入運(yùn)行。同時(shí)將設(shè)備數(shù)據(jù)資料逐級(jí)上報(bào)一級(jí)分行電子銀行部,錄入監(jiān)控管理系統(tǒng),納入監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控、管理和考核。第二節(jié)密鑰管理(目錄第十八條設(shè)備調(diào)試前,支行設(shè)備管理員負(fù)責(zé)申請(qǐng)自助設(shè)備密鑰,逐級(jí)上報(bào)一級(jí)分行電子銀行部門。電子銀行部門轉(zhuǎn)交科技部門,申請(qǐng)制作密鑰。第十九條科技部門接到申請(qǐng)后,3個(gè)工作日內(nèi)完成密鑰生成工作,在加密設(shè)備上生成二段密鑰,打印密碼信封,填寫《XXXX銀行自助設(shè)備密鑰生成登記簿》,并通知電子銀行部門領(lǐng)取。電子銀行部門收到密碼信封后,通知支行設(shè)備管理員領(lǐng)取。第二十條支行自助設(shè)備密鑰領(lǐng)取人為自助設(shè)備主管部門負(fù)責(zé)人、支行設(shè)備管理員。密鑰領(lǐng)取人要分別領(lǐng)取,簽字確認(rèn)后自行保管。采用郵寄方式寄送的,電子銀行部門要分批次郵寄不同密鑰給上述密鑰領(lǐng)取人,在郵遞信函內(nèi)附帶回執(zhí),領(lǐng)取人收到密鑰后在回執(zhí)上簽字,將回執(zhí)寄回。第二十一條密鑰領(lǐng)取人要妥善保管自助設(shè)備密鑰,并在30日內(nèi)完成密鑰灌制。密鑰灌制時(shí),領(lǐng)取人要在自助設(shè)備安裝現(xiàn)場(chǎng)拆開密鑰信封,分別灌制。灌制完成后,網(wǎng)點(diǎn)管理員要進(jìn)行業(yè)務(wù)測(cè)試,保證設(shè)備正常運(yùn)行。第二十二條密鑰使用完畢后要立即銷毀,并填寫《XXXX銀行自助設(shè)備密鑰使用、銷毀登記簿》,簽字確認(rèn)。第二十三條如設(shè)備密鑰失效或損毀,支行需按照上述流程重新申請(qǐng)、領(lǐng)取、灌制密鑰。第三節(jié)自助設(shè)備巡檢與維護(hù)(目錄)第二十四條在行式設(shè)備,當(dāng)班網(wǎng)點(diǎn)管理員每日營(yíng)業(yè)前和營(yíng)業(yè)終了要進(jìn)行兩次巡檢;離行式設(shè)備巡檢由支行或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé),日常巡檢一周不少于兩次。巡檢內(nèi)容包括對(duì)自助設(shè)備機(jī)身、銀亭、燈箱廣告等進(jìn)行清潔,清除非法張貼物和非法裝置;補(bǔ)充流水打印紙、憑條打印紙、色帶等耗材,處理卡鈔、卡紙、吞沒(méi)卡等;檢查設(shè)備監(jiān)控?cái)z像頭,防止堵塞或損壞。巡檢結(jié)束后要進(jìn)行一筆實(shí)際交易,確認(rèn)設(shè)備運(yùn)行正常,并填寫《自助設(shè)備管理登記簿》,簽字確認(rèn)。第二十五條各級(jí)行監(jiān)控人員通過(guò)自助設(shè)備監(jiān)控管理系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)缺紙、缺鈔、吞卡或其他故障的,要及時(shí)通知網(wǎng)點(diǎn)管理員。第二十六條支行主管部門要定期、不定期地組織對(duì)自助設(shè)備及運(yùn)行環(huán)境的全面巡檢(包括夜間巡檢),定期巡檢間隔時(shí)間不得超過(guò)三個(gè)月。巡檢完畢,填寫《XXXX銀行自助設(shè)備巡檢登記簿》。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的,及時(shí)通知網(wǎng)點(diǎn)管理員或相關(guān)部門解決。第二十七條自助設(shè)備出現(xiàn)故障后,網(wǎng)點(diǎn)管理員要先做自檢,及時(shí)排除故障。如無(wú)法排除,網(wǎng)點(diǎn)管理員要及時(shí)通知設(shè)備維護(hù)廠商或科技部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)支持。對(duì)因設(shè)備故障可能造成銀行損失的,網(wǎng)點(diǎn)管理員要采取必要的關(guān)停機(jī)等緊急措施,并上報(bào)支行。第二十八條設(shè)備維護(hù)維修前,網(wǎng)點(diǎn)管理員要檢查設(shè)備吞卡槽和出鈔通道,取出吞沒(méi)卡和卡鈔,在確認(rèn)設(shè)備無(wú)吞沒(méi)卡和卡鈔后方可允許進(jìn)行維修。第二十九條設(shè)備維護(hù)廠商進(jìn)行設(shè)備維護(hù)維修時(shí),網(wǎng)點(diǎn)管理員必須到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)并全程陪同,審核維護(hù)維修人員的身份證和工作證件(或介紹信)。如維護(hù)維修工作涉及自助設(shè)備的硬盤、密碼鍵盤、驗(yàn)鈔模塊或系統(tǒng)軟件安裝與更新、參數(shù)調(diào)整、工作日志提取等,須我行技術(shù)人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。如需更換設(shè)備配件,網(wǎng)點(diǎn)管理員需檢查新配件的型號(hào)、性能是否與原模塊一致,防止惡意更換部件。第三十條自助設(shè)備維護(hù)維修時(shí),未經(jīng)支行設(shè)備管理員批準(zhǔn),網(wǎng)點(diǎn)管理員不得允許廠商維護(hù)人員將U盤、筆記本電腦等任何外部設(shè)備接入我行自助設(shè)備,不得允許將拆卸后的硬盤帶走。第三十一條維修工作完成后,網(wǎng)點(diǎn)管理員進(jìn)行設(shè)備驗(yàn)收,并進(jìn)行一筆實(shí)際交易,在《自助設(shè)備管理登記簿》上記錄故障報(bào)修時(shí)間、原因、修復(fù)時(shí)間等信息,將情況逐級(jí)反饋至一級(jí)分行電子銀行部。第四節(jié)密碼鑰匙管理與現(xiàn)金管理(目錄)第三十二條自助設(shè)備要配備兩名自助設(shè)備鈔箱管理員,鈔箱管理員可由網(wǎng)點(diǎn)管理員兼任。自助設(shè)備實(shí)行對(duì)鈔箱加鈔、取鈔進(jìn)行集中管理或由掛靠營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行管理的模式。自助設(shè)備鈔箱外包管理另行規(guī)定。第三十三條自助設(shè)備實(shí)行集中配送的,其對(duì)應(yīng)的ABIS系統(tǒng)柜員要設(shè)置在負(fù)責(zé)配送機(jī)構(gòu)的賬務(wù)處理行。第三十四條鈔箱管理員要根據(jù)實(shí)際交易情況合理配置鈔箱現(xiàn)金頭寸,每日網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)初始和終了前要通過(guò)ABIS系統(tǒng)檢查自助設(shè)備鈔箱頭寸,針對(duì)夜間和節(jié)假日制定相應(yīng)的加鈔計(jì)劃,保證自助設(shè)備的正常運(yùn)行。對(duì)同一臺(tái)自助設(shè)備,不能一直由相同的兩名鈔箱管理員加鈔、取鈔,要至少按季輪換一次,每次至少輪換一人,輪換時(shí),輪換雙方要辦理鈔箱鑰匙及密碼的交接手續(xù),并及時(shí)在《業(yè)務(wù)印章、鑰匙、密碼及安全認(rèn)證卡保管使用登記簿》上登記。第三十五條自助設(shè)備鈔箱鑰匙和密碼由兩名鈔箱管理員分管分用,平行交接。鑰匙用畢,要入營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)柜或隨柜員現(xiàn)金箱入庫(kù)保管,不得隨身攜帶,保險(xiǎn)柜鑰匙由雙人分別保管。自助設(shè)備保險(xiǎn)柜密碼由相對(duì)固定的兩人擔(dān)任鈔箱密碼管理員,對(duì)密碼進(jìn)行輪班管理,輪班時(shí)可不更改密碼,交接時(shí)雙方要及時(shí)在《柜面業(yè)務(wù)交接登記簿》上登記。鈔箱密碼管理員變動(dòng)后,要更換密碼并及時(shí)在《業(yè)務(wù)印章、鑰匙、密碼及安全認(rèn)證卡保管使用登記簿》上登記。第三十六條自助設(shè)備鈔箱的備用鑰匙、密碼要封存保管,備用鑰匙由鈔箱管理員會(huì)同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管當(dāng)面共同密封,分別簽章,辦理登記簽收手續(xù),由支行設(shè)備管理員集中入保險(xiǎn)柜妥善保管;備用密碼由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人入保險(xiǎn)柜妥善保管。備用鑰匙如需啟封,要經(jīng)支行主管行長(zhǎng)批準(zhǔn),使用完畢后要立即密封放入保險(xiǎn)柜;備用密碼如需啟封,要經(jīng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),備用密碼啟用后要立即變更。自助設(shè)備鈔箱密碼至少每半年更換一次,鈔箱密碼管理員短期休假或離職(5天(含)以上)時(shí)要更改密碼。鈔箱管理員要做好交接手續(xù),由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)監(jiān)交,并及時(shí)在《柜面業(yè)務(wù)交接登記簿》上登記。自助設(shè)備舊密碼封要交給原鈔箱密碼管理員現(xiàn)場(chǎng)銷毀,并登記《柜面業(yè)務(wù)交接登記簿》。第三十七條自助設(shè)備鈔箱只允許放入規(guī)定面值的現(xiàn)金,現(xiàn)金要符合人民銀行的流通標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)禁假鈔、殘鈔放入鈔箱。不得強(qiáng)行擠壓堆放超量的鈔票。新舊版人民幣不能混裝在同一鈔箱內(nèi)。第三十八條集中管理的自助設(shè)備,裝入鈔箱的現(xiàn)金應(yīng)是經(jīng)清分機(jī)清分的鈔券,從自助設(shè)備廢鈔箱中取出的鈔券應(yīng)裝入專用信封(款箱)并加封(加鎖)后帶回處理。第三十九條自助設(shè)備鈔箱中的現(xiàn)金要執(zhí)行雙人清點(diǎn)、復(fù)核制度。加鈔、取鈔和清鈔工作要在監(jiān)控狀態(tài)下由兩名鈔箱管理員共同進(jìn)行。第四十條自助設(shè)備加鈔前,要在ABIS系統(tǒng)中經(jīng)會(huì)計(jì)主管或會(huì)計(jì)主管授權(quán)人審批從柜員現(xiàn)金箱中調(diào)出所需現(xiàn)金到自助設(shè)備,然后領(lǐng)取現(xiàn)金實(shí)物進(jìn)行加鈔工作。自助設(shè)備鈔箱中取出的現(xiàn)金,經(jīng)清點(diǎn)無(wú)誤后,進(jìn)行現(xiàn)金實(shí)物移交,然后在ABIS系統(tǒng)中經(jīng)會(huì)計(jì)主管或會(huì)計(jì)主管授權(quán)人審批從自助設(shè)備調(diào)出相應(yīng)現(xiàn)金到柜員現(xiàn)金箱。第四十一條集中管理的自助設(shè)備加鈔前,可在ABIS系統(tǒng)中經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批從庫(kù)房中調(diào)出所需現(xiàn)金到自助設(shè)備,然后領(lǐng)取現(xiàn)金實(shí)物進(jìn)行加鈔工作。集中管理的自助設(shè)備鈔箱取出的現(xiàn)金,經(jīng)清點(diǎn)無(wú)誤后,進(jìn)行現(xiàn)金實(shí)物的移交工作,可在ABIS系統(tǒng)中經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批從自助設(shè)備調(diào)出相應(yīng)現(xiàn)金到庫(kù)房。第四十二條自助設(shè)備原則上采用整體更換全部鈔箱的方式加鈔、取鈔;集中管理的自助設(shè)備配送要整體更換全部鈔箱。第四十三條在行式自助設(shè)備加鈔、取鈔工作具體分為以下兩種情況:(一) 自助設(shè)備加鈔、取鈔工作在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以外進(jìn)行的,原則上在營(yíng)業(yè)前或營(yíng)業(yè)終了后封閉進(jìn)行。特殊情況需在營(yíng)業(yè)中加鈔、取鈔時(shí),有獨(dú)立密閉空間的,可在監(jiān)控下雙人持防衛(wèi)器械進(jìn)行柜臺(tái)外加鈔、取鈔;沒(méi)有獨(dú)立密閉空間的,需臨時(shí)劃定一定的警戒范圍,并持必備的防衛(wèi)器械進(jìn)行。(二) 自助設(shè)備加鈔、取鈔工作在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)進(jìn)行的,可以根據(jù)需要進(jìn)行加鈔、取鈔。第四十四條離行式自助設(shè)備加鈔、取鈔工作視同到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)接送款,要嚴(yán)格執(zhí)行運(yùn)鈔管理制度,確保人員和資金安全。加鈔、取鈔時(shí),要與自助設(shè)備放置地點(diǎn)單位協(xié)商,原則上在其內(nèi)部未正式對(duì)外營(yíng)業(yè)前封閉進(jìn)行。特殊情況需在商場(chǎng)、賓館等較多人員現(xiàn)場(chǎng)加鈔、取鈔時(shí),要持必備的防衛(wèi)器械進(jìn)行。第四十五條鈔箱管理員輸入密碼時(shí)要實(shí)行有效遮擋,防止偷窺。加鈔、取鈔前鈔箱管理員要關(guān)閉自助設(shè)備的存取款功能,打印核查清單。加鈔、取鈔完成后,及時(shí)開放自助設(shè)備的存取款功能,并做好存、取款測(cè)試。(一)采用整體更換全部鈔箱的方式加鈔、取鈔時(shí),取下原自助設(shè)備全部鈔箱,把配好款的自助設(shè)備鈔箱或空的備用鈔箱裝入自助設(shè)備,原自助設(shè)備鈔箱雙人送回并在監(jiān)控下雙人清點(diǎn)余額,并做好賬款核對(duì)工作。(二) 采用補(bǔ)充現(xiàn)金的方式加鈔時(shí),要清點(diǎn)鈔箱余額,賬款核對(duì)相符后方能加鈔。(三) 直接從鈔箱取鈔的,雙人在監(jiān)控下取鈔,取出的現(xiàn)金要裝入專用的現(xiàn)金箱,雙人上鎖后送回營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)并在監(jiān)控下雙人清點(diǎn)余額。第四十六條加鈔、取鈔完畢后,鈔箱管理員要打亂自助設(shè)備保險(xiǎn)柜密碼。第四十七條在行式自助設(shè)備,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管要每月至少跟班加鈔、取鈔核查一次;離行式自助設(shè)備,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管或運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)人要不定期跟車加鈔、取鈔核查,并每月至少通過(guò)監(jiān)控錄像抽查加、取鈔情況一次。核查后,在《查庫(kù)登記簿》上做好登記工作。第四章自助設(shè)備賬務(wù)核對(duì)及差錯(cuò)處理(目錄)第四十八條自助設(shè)備清機(jī)后,網(wǎng)點(diǎn)管理員要在視頻監(jiān)控范圍內(nèi),雙人清點(diǎn)鈔箱、回收鈔箱和廢鈔箱的現(xiàn)金,清點(diǎn)時(shí)要查驗(yàn)偽鈔。回收鈔箱和廢鈔箱現(xiàn)金要單獨(dú)存放,按順序清點(diǎn),以備對(duì)賬。清點(diǎn)完畢,將鈔箱現(xiàn)金、ABIS柜員現(xiàn)金箱余額及ATM核查清單進(jìn)行核對(duì)。第四十九條網(wǎng)點(diǎn)管理員發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備長(zhǎng)短款,當(dāng)日填寫《XXXX銀行會(huì)計(jì)主管工作日志》,經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批后進(jìn)行掛賬處理,在清機(jī)日起3個(gè)工作日內(nèi)完成查找工作。查找時(shí),要結(jié)合客戶投訴,核對(duì)同一會(huì)計(jì)周期ABIS系統(tǒng)柜員流水和ATM交易流水日志,找出發(fā)生長(zhǎng)短款的具體交易,未查出原因的逐級(jí)上報(bào)至上級(jí)行運(yùn)營(yíng)管理部門協(xié)查處理。第五十條對(duì)已查實(shí)的長(zhǎng)短款交易,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)進(jìn)行相關(guān)處理:(一)發(fā)生長(zhǎng)款的,屬于本行本地卡的,網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)核實(shí)無(wú)誤后將長(zhǎng)款資金轉(zhuǎn)賬存入客戶賬戶;屬于本行異地卡的,連同交易手續(xù)費(fèi)上劃上級(jí)行差錯(cuò)處理部門處理;屬于他行卡的,依照《XXXX銀行銀行卡差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)處理規(guī)程(試行)》(農(nóng)銀發(fā)〔2007〕311號(hào))和XX銀聯(lián)《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》執(zhí)行;屬于國(guó)際卡的,依照《XXXX銀行國(guó)際卡ATM取現(xiàn)操作規(guī)程》(農(nóng)銀辦發(fā)〔2008〕792號(hào))的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。(二)發(fā)生短款的,由設(shè)備供應(yīng)商或維護(hù)商按照合同約定先行賠付。查明原因后,屬于自助設(shè)備或設(shè)備系統(tǒng)原因的,由供應(yīng)商或維護(hù)商承擔(dān)。屬于本行系統(tǒng)原因的,本行本地卡短款,由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理;本行異地卡短款,由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐級(jí)上報(bào)上級(jí)行差錯(cuò)處理部門進(jìn)行請(qǐng)款處理;他行卡短款,由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐級(jí)上報(bào)上級(jí)行差錯(cuò)處理部門向XX銀聯(lián)請(qǐng)款;國(guó)際卡短款,依照《XXXX銀行國(guó)際卡ATM取現(xiàn)操作規(guī)程》(農(nóng)銀辦發(fā)〔2008)792號(hào))的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十一條未查明長(zhǎng)短款原因的,網(wǎng)點(diǎn)逐級(jí)上報(bào)上級(jí)行運(yùn)營(yíng)管理部門協(xié)查,仍然無(wú)法查明原因的,按照《XXXX銀行銀行卡資產(chǎn)損失認(rèn)定及處置操作流程》(農(nóng)銀辦發(fā)〔2007)896號(hào))的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十二條自助設(shè)備差錯(cuò)處理的其他相關(guān)規(guī)定見(jiàn)《XXXX銀行銀行卡差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)處理規(guī)程(試行)》(農(nóng)銀發(fā)〔2007)311號(hào))。第五章自助設(shè)備吞沒(méi)卡處理(目錄)第五十三條自助設(shè)備加鈔、清機(jī)時(shí),網(wǎng)點(diǎn)管理員須檢查設(shè)備吞卡槽內(nèi)是否有吞沒(méi)卡。如有吞沒(méi)卡,網(wǎng)點(diǎn)管理員取出后要在《XXXX銀行自助設(shè)備管理登記簿》上逐張登記并復(fù)核簽章。吞沒(méi)卡由柜員入“代保管有價(jià)值品”科目下的“吞沒(méi)銀行卡”賬戶核算。第五十四條本行卡和國(guó)際卡,自吞卡日起保存二十個(gè)工作日;他行卡,由于發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令吞沒(méi)的卡片,自吞卡次日起保存三個(gè)工作日;吞卡逾期持卡人未領(lǐng)取要剪角作廢。柜員從“代保管有價(jià)值品”科目下的“吞沒(méi)銀行卡”賬戶中付出,填寫報(bào)廢清單,定期銷毀。第五十五條網(wǎng)點(diǎn)在辦理吞沒(méi)卡領(lǐng)取業(yè)務(wù)時(shí),必須核對(duì)持卡人相關(guān)資料,符合以下條件之一的,領(lǐng)卡人簽字領(lǐng)取卡片。(一) 持卡人有效身份證件上姓名與卡正面姓名字母或客戶背面簽名一致。(二) 持卡人持本人有效身份證件并通過(guò)卡片密碼驗(yàn)證。第五十六條能夠確認(rèn)持卡人身份的其他法律認(rèn)可的證明方式視同有效身份證件。第五十七條驗(yàn)證無(wú)誤后,網(wǎng)點(diǎn)柜員在《XXXX銀行自助設(shè)備管理登記簿》中注明處理日期和結(jié)果,登記持卡人的證件類型及號(hào)碼,由持卡人簽字領(lǐng)取。柜員從“代保管有價(jià)值品”科目下的“吞沒(méi)銀行卡”賬戶中付出。第六章客戶服務(wù)(目錄第五十八條通過(guò)客戶服務(wù)中心和柜面受理的客戶投訴,要登記持卡人姓名、卡號(hào)、聯(lián)系方式、投拆內(nèi)容、日期及時(shí)間等要素并及時(shí)通知網(wǎng)點(diǎn)管理員。網(wǎng)點(diǎn)管理員要及時(shí)處理并反饋客戶。如無(wú)法立即解決的要及時(shí)上報(bào),得到上級(jí)行答復(fù)后,反饋客戶或客戶服務(wù)中心。原則上客戶投訴反饋時(shí)間不超過(guò)一周。第五十九條自助設(shè)備緊急事件主要指持卡人通過(guò)我行客戶服務(wù)中心或其他渠道請(qǐng)求緊急處理的事件,包括設(shè)備吞卡及發(fā)生長(zhǎng)短款后持卡人要求緊急處理等;網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為緊急事件第一責(zé)任人。第六十條緊急事件的應(yīng)急處理(一) 緊急取卡:網(wǎng)點(diǎn)管理員在接到吞卡投訴后,要盡快向客戶了解具體情況,進(jìn)行初步判斷。確認(rèn)需緊急取卡并符合吞卡領(lǐng)取規(guī)定的,經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)辦理緊急取卡,并按照相應(yīng)的領(lǐng)卡制度和手續(xù),做好檢查、登記及賬務(wù)處理等工作。(二) 長(zhǎng)短款處理:網(wǎng)點(diǎn)管理員在接到投訴后,要盡快向客戶了解具體情況,進(jìn)行初步判斷。確認(rèn)需緊急處理的,經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),立即進(jìn)行清機(jī)對(duì)賬,按長(zhǎng)短款交易相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理并告知客戶。(三) 屬于風(fēng)險(xiǎn)事件的,按照突發(fā)事件進(jìn)行應(yīng)急處置。第七章風(fēng)險(xiǎn)管理(目錄第六十一條自助設(shè)備靜態(tài)畫面中要明確顯示風(fēng)險(xiǎn)提示畫面,標(biāo)注XXXX銀行24小時(shí)客戶服務(wù)電話,操作界面中要根據(jù)客戶交易類型顯示相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)提示。嚴(yán)禁在自助設(shè)備外部張貼紙質(zhì)公告。第六十二條現(xiàn)金類自助設(shè)備要安裝針對(duì)持卡人面部、出鈔口、環(huán)境及加鈔作業(yè)區(qū)等部位的視頻監(jiān)控?cái)z像頭,調(diào)校監(jiān)控范圍與監(jiān)控角度,對(duì)密碼鍵盤位置進(jìn)行屏蔽處理,確保成像效果清晰可辨;調(diào)整監(jiān)控時(shí)間,與自助設(shè)備系統(tǒng)時(shí)間相一致。未安裝視頻監(jiān)控、監(jiān)控不完整、未聯(lián)網(wǎng)的不得上線運(yùn)行。第六十三條各級(jí)行安全保衛(wèi)部門要定期、不定期調(diào)閱自助設(shè)備監(jiān)控錄像資料,定期調(diào)閱間隔時(shí)間不超過(guò)1個(gè)月。調(diào)閱內(nèi)容包括確認(rèn)錄像設(shè)備工作正常,錄像資料完整清晰,有無(wú)可疑人員及異常行為。發(fā)現(xiàn)有作案嫌疑和安全隱患時(shí)要按相關(guān)規(guī)定及時(shí)處理。第六十四條自助設(shè)備監(jiān)控錄像資料的保存時(shí)間不少于三個(gè)月,視頻監(jiān)控系統(tǒng)要具備斷路報(bào)警、震動(dòng)報(bào)警和卡號(hào)疊加等功能,并符合當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)相關(guān)要求。第六十五條自助設(shè)備視頻監(jiān)控系統(tǒng)由支行安全保衛(wèi)人員負(fù)責(zé)管理和維護(hù)。監(jiān)控設(shè)備出現(xiàn)故障后網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)立即停機(jī)并報(bào)支行保衛(wèi)人員協(xié)調(diào)供應(yīng)商及時(shí)維修處理。安全保衛(wèi)人員要及時(shí)提供備用設(shè)備,以確保自助設(shè)備正常運(yùn)行。更換設(shè)備時(shí),安全保衛(wèi)人員要對(duì)原設(shè)備中的錄像資料進(jìn)行備份,保存時(shí)間不少于三個(gè)月。第六十六條實(shí)現(xiàn)離行式自助設(shè)備集中管理的機(jī)構(gòu)要建立遠(yuǎn)程集中監(jiān)控系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程報(bào)警、音視頻信息實(shí)時(shí)傳輸?shù)裙δ?,由安全保衛(wèi)人員24小時(shí)集中監(jiān)控。第六十七條支行安全保衛(wèi)人員要定期組織對(duì)自助設(shè)備及安裝場(chǎng)所安全防范措施的全面巡查(包括夜間巡查),發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。在行式設(shè)備,定期巡查間隔時(shí)間不得超過(guò)3個(gè)月;離行式設(shè)備,定期巡查間隔時(shí)間不得超過(guò)1個(gè)月。第六十七
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