家庭資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件

女士

中尚財(cái)富·執(zhí)行副總裁

國(guó)家一級(jí)理財(cái)規(guī)劃師十多年財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)七年金融團(tuán)隊(duì)管理及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)

股權(quán)投資領(lǐng)域先行者女士1家庭資產(chǎn)合理配置家庭資產(chǎn)合理配置2前言為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲(chǔ)蓄已不能有效的保證資金的保值和增值，然而投資產(chǎn)品都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，很多的家庭一般都通過(guò)分散投資的方式來(lái)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，但是該如何對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理的科學(xué)的配置呢？前言為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲(chǔ)蓄已不能有效31家庭理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)幕境ＷR(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案1家庭理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)幕境ＷR(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視41家庭理財(cái)?shù)哪康?家庭理財(cái)?shù)哪康?什么是理財(cái)？

理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程，貫穿人們的一生。講得通俗點(diǎn)，理財(cái)就是以“管錢(qián)”為中心，通過(guò)抓好攢錢(qián)、生錢(qián)、護(hù)錢(qián)三個(gè)環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來(lái)的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時(shí)候都有錢(qián)花，最終的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓你的生活幸福和美好。什么是理財(cái)？理財(cái)是人6中國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家工薪收入95%工薪收入50%投資收入：5%投資收入：50%1、拼命工作賺錢(qián)2、勤儉節(jié)約存錢(qián)1、利用他人獲利2、創(chuàng)造機(jī)會(huì)賺錢(qián)人賺錢(qián)錢(qián)賺錢(qián)絕大部分人儲(chǔ)蓄存款占到個(gè)人資產(chǎn)的80%，少量的資金投入其它儲(chǔ)蓄存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資金投入基金、證券、保險(xiǎn)和其它你不理財(cái)，財(cái)不理你！+中國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家工薪收入95%工薪收入50%投資收入：5%投資收7標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖8“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)?！皹?biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這9家庭理財(cái)?shù)哪康耐ㄟ^(guò)有效的儲(chǔ)蓄和適當(dāng)?shù)耐顿Y達(dá)成家庭財(cái)務(wù)的：安全與自由1、資產(chǎn)不斷增值而不貶值2、不發(fā)生計(jì)劃外的財(cái)務(wù)損失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所醫(yī)5、老有所養(yǎng)……家庭理財(cái)?shù)哪康耐ㄟ^(guò)有效的儲(chǔ)蓄和適當(dāng)?shù)耐顿Y達(dá)成家庭財(cái)務(wù)的：安全10所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無(wú)關(guān)。

——李嘉誠(chéng)所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無(wú)112理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)2理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)12投資回報(bào)率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期利率年回報(bào)金額15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634845796548906289778929952319640827468796519105903973918876561167461165960844421019211400081273089957031176141667601380432107752134875197524148799512064515386223290215957841344401747492735871610380814920119772432037517112072164995222996374182181205841818952507954360591912935219997728137550721820138382219326315012589051資金增長(zhǎng)0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍1-回報(bào)對(duì)投資的影響

投資回報(bào)率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期132-通貨膨脹—財(cái)富的小偷以每年4%的通脹率計(jì)算，10000元人民幣相當(dāng)于20年后的4420元三年期整存整取的銀行利率為2.75%過(guò)去10年中國(guó)平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負(fù)增長(zhǎng)2-通貨膨脹—財(cái)富的小偷以每年4%的通脹率計(jì)算，10000元14年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資215000

225000

235000

245000

255000

265000

275000

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29

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500065

50003-金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值假設(shè)每年投資回報(bào)率為10%，65歲時(shí)究竟誰(shuí)的回報(bào)多？年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資2150002250015年齡甲投資者每年投資賬戶年底價(jià)值乙投資者每年投資賬戶年底價(jià)值2150005500

22500011550

23500018205

24500025526

25500033578

26500042436

27500052179

28500062897

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691875000550030

7610650001155031

8371650001820532

9208850002552633

10129750003357834

11142750004243635

12256950005217936

13482650006289737

14830950007468738

16314050008765639

179454500010192140

197399500011761441

217139500013487542

238853500015386243

262738500017474944

289012500019772445

317913500022299646

349704500025079547

384675500028137548

423142500031501249

465456500035201450

512002500039271551

563202500043748752

619522500048673553

681475500054090954

749622500060050055

824584500066605056

907043500073815557

997747500081747058

1097522500090471759

12072745000100068960

13280015000110625861

14608015000122238362

16068825000135012263

17675705000149063464

19443275000164519765

213875950001815217總投資

40000

185000純收益

2098759

1630217資金增值

52倍

9倍年齡甲投資者每年投資賬戶年底價(jià)值乙投資者每年投資賬戶年底價(jià)值16所以，投資越早越好！不是有錢(qián)時(shí)，才需要投資，而是沒(méi)錢(qián)時(shí)，更需要開(kāi)始投資！所以，投資越早越好！17家庭資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件18家庭資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件194-財(cái)富倍增的72法則年份年限3%6%12%2017年2,0002,0002,0002023年6年4,0002029年12年4,0008,0002035年18年16,0002041年24年4,0008,00032,0002047年30年64,0002053年36年16,000128,0002059年42年256,0002065年48年8,00032,000512,000回報(bào)倍數(shù)4倍16倍256倍4-財(cái)富倍增的72法則年份年限3%6%12%2017年2,0205-合理的資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例=80–年齡如果你偏冒險(xiǎn)：100–年齡如果你偏保守：60–年齡5-合理的資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例=80–年齡216-堅(jiān)持長(zhǎng)期分散投資（分散投資30年）投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%?B計(jì)劃：10,0001）投資回報(bào)-5%？2）投資回報(bào)0%？3）投資回報(bào)5%？4）投資回報(bào)10%？5）投資回報(bào)15%？平均回報(bào)率5%？分散投資差別？6-堅(jiān)持長(zhǎng)期分散投資（分散投資30年）投資金額：50,00022投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%216,097B計(jì)劃：回報(bào)率10,0001）投資回報(bào)-5%2,1462）投資回報(bào)0%10,0003）投資回報(bào)5%43,2194）投資回報(bào)10%174,4945）投資回報(bào)15%662,118平均回報(bào)率5%891,978分散投資差別675,880投資30年的回報(bào)投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%21237-追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%7-追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)年期AB13%10%230%10%33241聽(tīng)說(shuō)最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯(cuò)4小李說(shuō)他賺了一臺(tái)車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會(huì)這麼準(zhǔn)吧？7汰弱留強(qiáng)，這才是專業(yè)的操作8要是當(dāng)初沒(méi)那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來(lái)買好了，這可是最後買點(diǎn)呢10主流就是主流總是比大盤(pán)領(lǐng)先創(chuàng)新高11照這個(gè)速度下個(gè)月就可以賺到...12這次機(jī)會(huì)不能再錯(cuò)過(guò)，來(lái)轉(zhuǎn)成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會(huì)把錢(qián)逼出來(lái)14耐心是投資當(dāng)中最難的一部份，放心！還會(huì)再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒(méi)賣19受夠了！真是無(wú)能的政府20停損才是交易的紀(jì)律，賣掉才是對(duì)的。就平靜地去做吧21還好避過(guò)這兇狠的一段。後頭還會(huì)跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點(diǎn)不是買點(diǎn)，是好朋友我才告訴你的25不要說(shuō)了，我已經(jīng)淡出股市了26好吧，我也空幾倉(cāng)好了牛頓說(shuō)有地心引力的27什麼？！※%@#...一個(gè)股民的心路歷程12345678910111213141516171819225子女教育金退休養(yǎng)老金贍養(yǎng)父母……8-將來(lái)確定的支出，要用確定的方式得到子女教育金8-將來(lái)確定的支出，要用確定的方式得到26一生不容易完成的任務(wù)項(xiàng)目說(shuō)明總花費(fèi)房子以廣州普通住宅為例，每平米5萬(wàn)元，100平加裝修520萬(wàn)元贍養(yǎng)老人夫妻雙方4位老人，每月1000元，按30年計(jì)算36萬(wàn)撫養(yǎng)子女出生到大學(xué)畢業(yè)，生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)80萬(wàn)全家日常開(kāi)銷每月開(kāi)銷3000元，加上休閑旅游（1年1萬(wàn)），按40年計(jì)算184萬(wàn)車子15萬(wàn)的車，加維修保養(yǎng)，30年更換3輛（每10年更換一輛）75萬(wàn)退休養(yǎng)老假設(shè)退休后生活20年，每月1500元36萬(wàn)合計(jì)931萬(wàn)一生不容易完成的任務(wù)項(xiàng)目說(shuō)明總花費(fèi)房子以廣州普通住宅為例，每273確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)3確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)28家庭資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件294家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視4家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視30家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄：房屋貸款：定期存款：汽車貸款：債券：其他貸款：基金：信用卡透支金額：股票：其他債務(wù)：理財(cái)產(chǎn)品：自用房產(chǎn)：

房地產(chǎn)（投資）：

黃金及收藏品：

汽車：

其他資產(chǎn)：

合計(jì)：合計(jì)：家庭凈資產(chǎn)檢視項(xiàng)目一家庭資產(chǎn)與負(fù)債家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄：房屋貸款：定期存31

收入狀況

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年終獎(jiǎng)金收入

元，利息及投資收入

元，其他年收入

元。

支出狀況

家庭日常月支出

元，貸款月供支出

元，其他月支出

元。

保障費(fèi)年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入為元，月均支出為元。檢視項(xiàng)目二家庭收入與支出

收入狀況

您本人月收入元32家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)（5率）指標(biāo)說(shuō)明理想值資產(chǎn)負(fù)責(zé)率=家庭負(fù)債/家庭資產(chǎn)×100%<=70%債務(wù)償還比率=每月債務(wù)償還總額/每月扣稅后的收入總額×100%<=35%流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出×100%3-6消費(fèi)比率=消費(fèi)支出/收入總額×100%40%~60%財(cái)務(wù)自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費(fèi)支出×100%>=1家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)（5率）指標(biāo)說(shuō)明理想值資產(chǎn)負(fù)責(zé)率=家庭負(fù)債/家庭335家庭資產(chǎn)配置方案5家庭資產(chǎn)配置方案34家庭資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件35生意股權(quán)、私募型基金股票、外匯、期貨債券、黃金、房地產(chǎn)現(xiàn)金、活期存款、貨幣型基金保險(xiǎn)（確保財(cái)務(wù)安全）高投資報(bào)酬率低投資報(bào)酬率高風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)生意股權(quán)、股票、債券、黃金、房地產(chǎn)現(xiàn)金、活期存款、貨幣型基金36資產(chǎn)配置的方法儲(chǔ)蓄組合確定的本金投入確定的本利回收緊急預(yù)備金3-6個(gè)月生活費(fèi)一年內(nèi)理財(cái)目標(biāo)資金籌備長(zhǎng)期目標(biāo)中的基本需求部位活期存款+保本型理財(cái)產(chǎn)品定期存款+短期債券保險(xiǎn)類產(chǎn)品資產(chǎn)配置的方法儲(chǔ)蓄確定的本金確定的本利緊急預(yù)備金一年內(nèi)理財(cái)長(zhǎng)37投資組合確定的本金投入短期不確定本利回收額長(zhǎng)期仍可確定高低范圍退休準(zhǔn)備金20年準(zhǔn)備期子女教育金10年準(zhǔn)備期購(gòu)屋準(zhǔn)備金5年準(zhǔn)備期信托類產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品+10年期分紅型保單基金產(chǎn)品股權(quán)類產(chǎn)品投資確定的短期不確定本利回收額退休準(zhǔn)備金子女教育金購(gòu)屋準(zhǔn)備金38屬于我們的人生只有一次，我們要好好珍惜！認(rèn)真規(guī)劃!人生像一場(chǎng)戲劇，也像一部電影；而老年生活就是戲劇和電影的結(jié)尾。

未來(lái)您的財(cái)富和家人幸福，取決于今天的選擇！以華彩謝幕！以華彩謝幕！39謝謝！謝謝！401、每一個(gè)成功者都有一個(gè)開(kāi)始。勇于開(kāi)始，才能找到成功的路。1月-231月-23Thursday,January5,20232、成功源于不懈的努力，人生最大的敵人是自己怯懦。00:55:4500:55:4500:551/5/202312:55:45AM3、每天只看目標(biāo)，別老想障礙。1月-2300:55:4500:55Jan-2305-Jan-234、寧愿辛苦一陣子，不要辛苦一輩子。00:55:4500:55:4500:55Thursday,January5,20235、積極向上的心態(tài)，是成功者的最基本要素。1月-231月-2300:55:4500:55:45January5,20236、生活總會(huì)給你另一個(gè)機(jī)會(huì)，這個(gè)機(jī)會(huì)叫明天。05一月202312:55:45上午00:55:451月-237、人生就像騎單車，想保持平衡就得往前走。一月2312:55上午1月-2300:55January5,20238、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2023/1/50:55:4500:55:4505January20239、我們必須在失敗中尋找勝利，在絕望中尋求希望。12:55:45上午12:55上午00:55:451月-2310、一個(gè)人的夢(mèng)想也許不值錢(qián)，但一個(gè)人的努力很值錢(qián)。1/5/202312:55:45AM00:55:4505-1月-2311、在真實(shí)的生命里，每樁偉業(yè)都由信心開(kāi)始，并由信心跨出第一步。1/5/202312:55AM1/5/202312:55AM1月-231月-23謝謝大家1、每一個(gè)成功者都有一個(gè)開(kāi)始。勇于開(kāi)始，才能找到成功的路。141

女士

中尚財(cái)富·執(zhí)行副總裁

國(guó)家一級(jí)理財(cái)規(guī)劃師十多年財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)七年金融團(tuán)隊(duì)管理及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)

股權(quán)投資領(lǐng)域先行者女士42家庭資產(chǎn)合理配置家庭資產(chǎn)合理配置43前言為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲(chǔ)蓄已不能有效的保證資金的保值和增值，然而投資產(chǎn)品都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，很多的家庭一般都通過(guò)分散投資的方式來(lái)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，但是該如何對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理的科學(xué)的配置呢？前言為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲(chǔ)蓄已不能有效441家庭理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)幕境ＷR(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視2345家庭資產(chǎn)配置方案1家庭理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)幕境ＷR(shí)確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視451家庭理財(cái)?shù)哪康?家庭理財(cái)?shù)哪康?6什么是理財(cái)？

理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過(guò)程，貫穿人們的一生。講得通俗點(diǎn)，理財(cái)就是以“管錢(qián)”為中心，通過(guò)抓好攢錢(qián)、生錢(qián)、護(hù)錢(qián)三個(gè)環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來(lái)的現(xiàn)金流，讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時(shí)候都有錢(qián)花，最終的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓你的生活幸福和美好。什么是理財(cái)？理財(cái)是人47中國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家工薪收入95%工薪收入50%投資收入：5%投資收入：50%1、拼命工作賺錢(qián)2、勤儉節(jié)約存錢(qián)1、利用他人獲利2、創(chuàng)造機(jī)會(huì)賺錢(qián)人賺錢(qián)錢(qián)賺錢(qián)絕大部分人儲(chǔ)蓄存款占到個(gè)人資產(chǎn)的80%，少量的資金投入其它儲(chǔ)蓄存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%，其它資金投入基金、證券、保險(xiǎn)和其它你不理財(cái)，財(cái)不理你！+中國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家工薪收入95%工薪收入50%投資收入：5%投資收48標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖49“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)?！皹?biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這50家庭理財(cái)?shù)哪康耐ㄟ^(guò)有效的儲(chǔ)蓄和適當(dāng)?shù)耐顿Y達(dá)成家庭財(cái)務(wù)的：安全與自由1、資產(chǎn)不斷增值而不貶值2、不發(fā)生計(jì)劃外的財(cái)務(wù)損失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所醫(yī)5、老有所養(yǎng)……家庭理財(cái)?shù)哪康耐ㄟ^(guò)有效的儲(chǔ)蓄和適當(dāng)?shù)耐顿Y達(dá)成家庭財(cái)務(wù)的：安全51所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無(wú)關(guān)。

——李嘉誠(chéng)所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無(wú)522理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)2理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)53投資回報(bào)率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期利率年回報(bào)金額15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634845796548906289778929952319640827468796519105903973918876561167461165960844421019211400081273089957031176141667601380432107752134875197524148799512064515386223290215957841344401747492735871610380814920119772432037517112072164995222996374182181205841818952507954360591912935219997728137550721820138382219326315012589051資金增長(zhǎng)0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍1-回報(bào)對(duì)投資的影響

投資回報(bào)率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期542-通貨膨脹—財(cái)富的小偷以每年4%的通脹率計(jì)算，10000元人民幣相當(dāng)于20年后的4420元三年期整存整取的銀行利率為2.75%過(guò)去10年中國(guó)平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負(fù)增長(zhǎng)2-通貨膨脹—財(cái)富的小偷以每年4%的通脹率計(jì)算，10000元55年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資215000

225000

235000

245000

255000

265000

275000

285000

29

500030

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500065

50003-金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值假設(shè)每年投資回報(bào)率為10%，65歲時(shí)究竟誰(shuí)的回報(bào)多？年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資2150002250056年齡甲投資者每年投資賬戶年底價(jià)值乙投資者每年投資賬戶年底價(jià)值2150005500

22500011550

23500018205

24500025526

25500033578

26500042436

27500052179

28500062897

29

691875000550030

7610650001155031

8371650001820532

9208850002552633

10129750003357834

11142750004243635

12256950005217936

13482650006289737

14830950007468738

16314050008765639

179454500010192140

197399500011761441

217139500013487542

238853500015386243

262738500017474944

289012500019772445

317913500022299646

349704500025079547

384675500028137548

423142500031501249

465456500035201450

512002500039271551

563202500043748752

619522500048673553

681475500054090954

749622500060050055

824584500066605056

907043500073815557

997747500081747058

1097522500090471759

12072745000100068960

13280015000110625861

14608015000122238362

16068825000135012263

17675705000149063464

19443275000164519765

213875950001815217總投資

40000

185000純收益

2098759

1630217資金增值

52倍

9倍年齡甲投資者每年投資賬戶年底價(jià)值乙投資者每年投資賬戶年底價(jià)值57所以，投資越早越好！不是有錢(qián)時(shí)，才需要投資，而是沒(méi)錢(qián)時(shí)，更需要開(kāi)始投資！所以，投資越早越好！58家庭資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件59家庭資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件604-財(cái)富倍增的72法則年份年限3%6%12%2017年2,0002,0002,0002023年6年4,0002029年12年4,0008,0002035年18年16,0002041年24年4,0008,00032,0002047年30年64,0002053年36年16,000128,0002059年42年256,0002065年48年8,00032,000512,000回報(bào)倍數(shù)4倍16倍256倍4-財(cái)富倍增的72法則年份年限3%6%12%2017年2,0615-合理的資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例=80–年齡如果你偏冒險(xiǎn)：100–年齡如果你偏保守：60–年齡5-合理的資產(chǎn)配置投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例=80–年齡626-堅(jiān)持長(zhǎng)期分散投資（分散投資30年）投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%?B計(jì)劃：10,0001）投資回報(bào)-5%？2）投資回報(bào)0%？3）投資回報(bào)5%？4）投資回報(bào)10%？5）投資回報(bào)15%？平均回報(bào)率5%？分散投資差別？6-堅(jiān)持長(zhǎng)期分散投資（分散投資30年）投資金額：50,00063投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%216,097B計(jì)劃：回報(bào)率10,0001）投資回報(bào)-5%2,1462）投資回報(bào)0%10,0003）投資回報(bào)5%43,2194）投資回報(bào)10%174,4945）投資回報(bào)15%662,118平均回報(bào)率5%891,978分散投資差別675,880投資30年的回報(bào)投資金額：50,000A計(jì)劃：回報(bào)率積累資金定期存款5%21647-追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%7-追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)年期AB13%10%230%10%33651聽(tīng)說(shuō)最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯(cuò)4小李說(shuō)他賺了一臺(tái)車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會(huì)這麼準(zhǔn)吧？7汰弱留強(qiáng)，這才是專業(yè)的操作8要是當(dāng)初沒(méi)那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來(lái)買好了，這可是最後買點(diǎn)呢10主流就是主流總是比大盤(pán)領(lǐng)先創(chuàng)新高11照這個(gè)速度下個(gè)月就可以賺到...12這次機(jī)會(huì)不能再錯(cuò)過(guò)，來(lái)轉(zhuǎn)成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會(huì)把錢(qián)逼出來(lái)14耐心是投資當(dāng)中最難的一部份，放心！還會(huì)再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒(méi)賣19受夠了！真是無(wú)能的政府20停損才是交易的紀(jì)律，賣掉才是對(duì)的。就平靜地去做吧21還好避過(guò)這兇狠的一段。後頭還會(huì)跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點(diǎn)不是買點(diǎn)，是好朋友我才告訴你的25不要說(shuō)了，我已經(jīng)淡出股市了26好吧，我也空幾倉(cāng)好了牛頓說(shuō)有地心引力的27什麼？！※%@#...一個(gè)股民的心路歷程12345678910111213141516171819266子女教育金退休養(yǎng)老金贍養(yǎng)父母……8-將來(lái)確定的支出，要用確定的方式得到子女教育金8-將來(lái)確定的支出，要用確定的方式得到67一生不容易完成的任務(wù)項(xiàng)目說(shuō)明總花費(fèi)房子以廣州普通住宅為例，每平米5萬(wàn)元，100平加裝修520萬(wàn)元贍養(yǎng)老人夫妻雙方4位老人，每月1000元，按30年計(jì)算36萬(wàn)撫養(yǎng)子女出生到大學(xué)畢業(yè)，生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)80萬(wàn)全家日常開(kāi)銷每月開(kāi)銷3000元，加上休閑旅游（1年1萬(wàn)），按40年計(jì)算184萬(wàn)車子15萬(wàn)的車，加維修保養(yǎng)，30年更換3輛（每10年更換一輛）75萬(wàn)退休養(yǎng)老假設(shè)退休后生活20年，每月1500元36萬(wàn)合計(jì)931萬(wàn)一生不容易完成的任務(wù)項(xiàng)目說(shuō)明總花費(fèi)房子以廣州普通住宅為例，每683確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)3確定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)69家庭資產(chǎn)配置培訓(xùn)課件704家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視4家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀檢視71家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄：房屋貸款：定期存款：汽車貸款：債券：其他貸款：基金：信用卡透支金額：股票：其他債務(wù)：理財(cái)產(chǎn)品：自用房產(chǎn)：

房地產(chǎn)（投資）：

黃金及收藏品：

汽車：

其他資產(chǎn)：

合計(jì)：合計(jì)：家庭凈資產(chǎn)檢視項(xiàng)目一家庭資產(chǎn)與負(fù)債家庭資產(chǎn)（元）家庭負(fù)債（元）現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄：房屋貸款：定期存72

收入狀況

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年終獎(jiǎng)金收入

元，利息及投資收入

元，其他年收入

元。

支出狀況

家庭日常月支出

元，貸款月供支出

元，其他月支出

元。

保障費(fèi)年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入為元，月均支出為元。檢視項(xiàng)目二家庭收入與