國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品系列培訓(xùn)

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品系列培訓(xùn)信貸管理部2009年3月國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品系列培訓(xùn)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料一內(nèi)容提要一、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)概念、管理思路二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品三、授信管理(一)貿(mào)易融資概念貿(mào)易融資是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資（《巴塞爾協(xié)議》定義）結(jié)構(gòu)融資：指企業(yè)將擁有未來(lái)現(xiàn)金流的特定資產(chǎn)剝離開(kāi)來(lái)，并以該特定資產(chǎn)為標(biāo)的進(jìn)行融資。結(jié)構(gòu)融資的對(duì)象是特定的資產(chǎn)，而非資產(chǎn)所有者，注重的是資產(chǎn)所衍生的未來(lái)現(xiàn)金流，而非企業(yè)的資信。貿(mào)易融資與傳統(tǒng)流貸的比較傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款貿(mào)易融資基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。造成短貸長(zhǎng)用,易于沉淀形成企業(yè)鋪底資金與企業(yè)交易過(guò)程結(jié)合緊密，期限短、周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性高,有利于及時(shí)進(jìn)入和退出注重貸前準(zhǔn)入，關(guān)注綜合償債能力注重操作控制和過(guò)程管理，關(guān)注特定交易現(xiàn)金流、物流，還款來(lái)源確定（自償性）資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控（使用范圍寬泛，頂替其他貸款或被改變用途）融資用途明確、可控（貸款資金只能用于特定的交易）產(chǎn)品功能和收益來(lái)源單一產(chǎn)品豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高(二)貿(mào)易融資管理思路區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個(gè)轉(zhuǎn)變：（一）風(fēng)險(xiǎn)分析由注重“以客戶信用風(fēng)險(xiǎn)為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤靶庞蔑L(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)并重”；（二）將貸前風(fēng)險(xiǎn)控制延伸到對(duì)貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制、貸款發(fā)放后對(duì)物流、資金流的跟蹤監(jiān)控；還款來(lái)源由注重“整體還款來(lái)源”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖灰仔赃€款來(lái)源”（三）從對(duì)單個(gè)企業(yè)的考察轉(zhuǎn)向?qū)ι舷掠谓灰讓?duì)手、整個(gè)交易鏈的考察，更加全面地、動(dòng)態(tài)地把握和控制風(fēng)險(xiǎn)。在上述三個(gè)轉(zhuǎn)變的基礎(chǔ)上將融資中的現(xiàn)金流管理由理論需要變成現(xiàn)實(shí)需要，并借助系統(tǒng)支持實(shí)現(xiàn)信貸流程的精細(xì)化管理(三)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位發(fā)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)重點(diǎn)抓好核心企業(yè)及其上下游配套企業(yè),積極拓展以對(duì)核心企業(yè)應(yīng)收賬款為還款來(lái)源的小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù),加大對(duì)存量流動(dòng)資金貸款的替代力度。（三）.1核心企業(yè)條件——一般規(guī)定1、近兩年我行評(píng)定信用等級(jí)在（含）以上；2、屬我行行業(yè)信貸政策支持類(lèi)或適度支持類(lèi)客戶；3、在供應(yīng)鏈中處于核心地位，具有較強(qiáng)的上下游輻射能力；4、具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和良好的發(fā)展前景；5、財(cái)務(wù)管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充足，支付能力可靠；6、供銷(xiāo)渠道穩(wěn)定，與交易對(duì)手合作關(guān)系和履約記錄良好；7、經(jīng)我行統(tǒng)一授信，且有可用授信額度；8、在各銀行無(wú)不良信用記錄。房地產(chǎn)公司、投資公司不納入核心企業(yè)范圍。（三）.2核心企業(yè)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和擔(dān)保條件除特殊規(guī)定外，辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不受行業(yè)信貸政策限制。對(duì)已核定國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商，辦理國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可不受客戶信用等級(jí)的限制。對(duì)符合一定條件的供應(yīng)商，可免擔(dān)保辦理打包貸款和發(fā)票融資業(yè)務(wù)。對(duì)符合一定條件的核心企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商，可免保證金、免擔(dān)保為其開(kāi)立以核心企業(yè)為受益人的即期信用證。（三）.3小企業(yè)貿(mào)易融資信貸政策為列入核心企業(yè)上下游配套企業(yè)名單的小企業(yè)辦理國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，可執(zhí)行《關(guān)于開(kāi)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》中有關(guān)授信核定、業(yè)務(wù)流程、客戶準(zhǔn)入條件、擔(dān)保與保證金等信貸管理規(guī)定。小企業(yè)三類(lèi)行（含）以上可辦理各類(lèi)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。小企業(yè)四類(lèi)行可為小企業(yè)辦理以應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源的國(guó)內(nèi)保理、國(guó)內(nèi)發(fā)票融資和國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)。對(duì)僅辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的小企業(yè)，貿(mào)易融資債項(xiàng)授信可臨時(shí)超過(guò)小企業(yè)單戶融資最高限額，待業(yè)務(wù)結(jié)清后仍需受單戶融資最高限額控制。為小企業(yè)辦理以對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款為還款來(lái)源的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，可不受小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)整頓、停牌限制。以信用方式為小企業(yè)辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，可在2002系統(tǒng)中比照應(yīng)收賬款質(zhì)押方式錄入、占用授信額度。(四)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用客戶核心企業(yè)、小企業(yè)、一般法人客戶均適用特別適用工貿(mào)一體化企業(yè)和專(zhuān)業(yè)貿(mào)易企業(yè)及其上下游企業(yè)、大宗商品貿(mào)易公司應(yīng)收款部分可采?。罕＠怼l(fā)票融資、信用證賣(mài)方融資、打包放款應(yīng)付款部分可采?。洪_(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證、買(mǎi)方融資大宗商品存儲(chǔ)：商品融資二、國(guó)內(nèi)貿(mào)貿(mào)易融資產(chǎn)產(chǎn)品1.國(guó)內(nèi)保保理1.國(guó)內(nèi)內(nèi)保理定義、分類(lèi)類(lèi)及業(yè)務(wù)流流程應(yīng)收賬款范范圍和條件件融資金額、、期限和定定價(jià)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l條件及業(yè)務(wù)務(wù)流程應(yīng)帳賬款及及貨款回籠籠的管理1.1.1定義義國(guó)內(nèi)保理是是指境內(nèi)銷(xiāo)銷(xiāo)貨方（債債權(quán)人）將將其因向境境內(nèi)購(gòu)貨方方（債務(wù)人人）銷(xiāo)售商商品、提供供服務(wù)或其其他原因所所產(chǎn)生的應(yīng)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓給我行行，由我行行為銷(xiāo)貨方方提供應(yīng)收收賬款融資資及商業(yè)資資信調(diào)查、、應(yīng)收賬款款管理的綜綜合性金融融服務(wù)1.1.2分類(lèi)類(lèi)根據(jù)銷(xiāo)貨方方開(kāi)戶行是是否保留對(duì)對(duì)銷(xiāo)貨方的的追索權(quán)，，可分為有有追索權(quán)保保理和無(wú)追追索權(quán)保理理按是否向購(gòu)購(gòu)貨方公開(kāi)開(kāi)應(yīng)收賬款款債權(quán)轉(zhuǎn)讓讓的事實(shí)，，可分為公公開(kāi)保理和和隱蔽保理理（《應(yīng)收收賬款債權(quán)權(quán)轉(zhuǎn)讓通知知書(shū)》根據(jù)購(gòu)貨方方開(kāi)戶行是是否承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)責(zé)任，國(guó)內(nèi)內(nèi)保理可分分為單保理理和雙保理理1.1.3單保理理的定義單保理是指指銷(xiāo)貨方開(kāi)開(kāi)戶行獨(dú)立立為銷(xiāo)貨方方提供應(yīng)收收賬款融資資、應(yīng)收賬賬款管理及及催收等服服務(wù)。三個(gè)主體銷(xiāo)貨方、銷(xiāo)銷(xiāo)貨方開(kāi)戶戶行、購(gòu)貨貨方1銷(xiāo)售商商品購(gòu)貨方銷(xiāo)貨方（保理申請(qǐng)請(qǐng)人）銷(xiāo)貨方開(kāi)戶戶行（保理理行）2申請(qǐng)辦辦理保理5書(shū)面通通知（公開(kāi)保理理）7到期付付款4發(fā)放融融資8扣收融融資本息國(guó)內(nèi)單保理理業(yè)務(wù)流程程3調(diào)查雙雙方資信及及交易情況況6提示付付款1.1.4雙保理理的定義雙保理是指指購(gòu)貨方開(kāi)開(kāi)戶行為銷(xiāo)銷(xiāo)貨方開(kāi)戶戶行提供購(gòu)購(gòu)貨方資信信調(diào)查、應(yīng)應(yīng)收賬款催催收或代收收等金融服服務(wù)，并在在購(gòu)貨方因因財(cái)務(wù)或資資信原因拒拒付的情況況下，承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保付款款責(zé)任四個(gè)主體銷(xiāo)貨方、銷(xiāo)銷(xiāo)貨方開(kāi)戶戶行、購(gòu)貨貨方、購(gòu)貨貨方開(kāi)戶行行購(gòu)貨方開(kāi)戶戶行提供服服務(wù)及承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保付款款責(zé)任財(cái)務(wù)或資信信原因1.1.4雙保理理的定義(續(xù))雙保理費(fèi)用：銷(xiāo)貨貨方開(kāi)戶行行須在融資資發(fā)放前向向購(gòu)貨方開(kāi)開(kāi)戶行支付付不低于保保理金額0.1%的的保理費(fèi)用用無(wú)追索權(quán)國(guó)國(guó)內(nèi)雙保理理業(yè)務(wù)，銷(xiāo)銷(xiāo)貨方開(kāi)戶戶行須取得得購(gòu)貨方開(kāi)開(kāi)戶行《國(guó)國(guó)內(nèi)雙保理理額度確認(rèn)認(rèn)書(shū)》，在在購(gòu)貨方開(kāi)開(kāi)戶行為購(gòu)購(gòu)貨方核定定的保理額額度內(nèi)方可可比照風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)系數(shù)為0的低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)務(wù)辦理4資信調(diào)查3保理約約請(qǐng)書(shū)銷(xiāo)貨方購(gòu)貨方購(gòu)貨方開(kāi)戶戶行銷(xiāo)貨方開(kāi)戶戶行（（保保理行）5保理額額度確認(rèn)書(shū)書(shū)1銷(xiāo)售商商品7書(shū)面通通知（公開(kāi)開(kāi)保理）3資信調(diào)查2申請(qǐng)辦理保理10到期期付款11扣收融資本本息銷(xiāo)貨方（保理申請(qǐng)請(qǐng)人）國(guó)內(nèi)雙保理理業(yè)務(wù)流程程6發(fā)放融資資8保理授授權(quán)書(shū)9提示付款保理授權(quán)書(shū)書(shū)中有催收收權(quán)、代償償后的追索索權(quán)1.2.1應(yīng)收賬賬款的范圍圍向企業(yè)法人人銷(xiāo)售商品品、提供服服務(wù)而形成成的應(yīng)收賬賬款由地市級(jí)（（含）以上上政府采購(gòu)購(gòu)行為而形形成的應(yīng)收收賬款產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)列入《政政府集中采采購(gòu)目錄》》由軍隊(duì)軍級(jí)級(jí)（含）以以上單位采采購(gòu)行為而而形成的應(yīng)應(yīng)收賬款產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)列入《國(guó)國(guó)防專(zhuān)項(xiàng)資資金集中采采購(gòu)目錄》》向?qū)W校、醫(yī)醫(yī)院等事業(yè)業(yè)法人銷(xiāo)售售商品、提提供服務(wù)而而形成的應(yīng)應(yīng)收賬款1.2.2應(yīng)收賬賬款的條件件權(quán)屬清晰，，沒(méi)有瑕疵疵，銷(xiāo)貨方方未將其轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓或設(shè)定定任何質(zhì)權(quán)權(quán)購(gòu)銷(xiāo)合同中中未約定應(yīng)應(yīng)收賬款不不得轉(zhuǎn)讓的的條款還款款期期限限一一般般應(yīng)應(yīng)在在1年年以以內(nèi)內(nèi)，，最最長(zhǎng)長(zhǎng)不不超超過(guò)過(guò)2年年；；但但對(duì)對(duì)購(gòu)購(gòu)貨貨方方信信用用等等級(jí)級(jí)在在級(jí)級(jí)（（含含））以以上上，，且且為為分分期期付付款款方方式式的的應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款，，還還款款期期限限可可延延長(zhǎng)長(zhǎng)至至3年年應(yīng)收收帳帳款款已已經(jīng)經(jīng)形形成成對(duì)于于銷(xiāo)銷(xiāo)貨貨方方計(jì)計(jì)劃劃提提供供或或約約定定提提供供（（但但目目前前尚尚未未提提供供））商商品品或或服服務(wù)務(wù)，，預(yù)預(yù)計(jì)計(jì)將將于于未未來(lái)來(lái)產(chǎn)產(chǎn)生生的的應(yīng)應(yīng)收收帳帳款款不不能能辦辦理理保保理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)融融資金金額、、期限限和定定價(jià)融資金金額：：有追追索權(quán)權(quán)保理理融資資金額額最高高不超超過(guò)發(fā)發(fā)票實(shí)實(shí)有金金額；；無(wú)追追索權(quán)權(quán)保理理一般般不超超過(guò)發(fā)發(fā)票實(shí)實(shí)有金金額的的90%融資期期限：：應(yīng)根根據(jù)應(yīng)應(yīng)收帳帳款還還款期期限、、合理理在途途時(shí)間間等確確定，，不得得晚于于應(yīng)收收賬款款還款款日后后3個(gè)個(gè)月不得辦理展展期和再融融資1.3.2融資金金額、期限限和定價(jià)融資利率預(yù)扣利息：：貸款基準(zhǔn)準(zhǔn)利率浮動(dòng)動(dòng)報(bào)價(jià)或參參考貼現(xiàn)利利率后收利息：：貸款基準(zhǔn)準(zhǔn)利率浮動(dòng)動(dòng)報(bào)價(jià)無(wú)追權(quán)保理理融資利息息必須采取取預(yù)扣利息息方式收取取，如融資資提前收回，貸款款行應(yīng)將多多收的利息息退還銷(xiāo)貨貨方。手續(xù)費(fèi)有追索權(quán)保保理按發(fā)票票實(shí)有金額額的0.1%—1%收取無(wú)追索權(quán)保保理按發(fā)票票實(shí)有金額額的0.2%—2%收取融資發(fā)放前前一次性收收取，記入入511016科目目1.4.1業(yè)務(wù)辦辦理?xiàng)l件———單保保理有追索權(quán)保理銷(xiāo)貨方購(gòu)貨方（含）以上不限、A、（含）以上（含）以下（含）以上未開(kāi)戶符合條件的外資企業(yè)，不受購(gòu)貨方信用等級(jí)限制政府采購(gòu)或軍隊(duì)采購(gòu)，銷(xiāo)貨方須在（含）以上辦理隱蔽保理，銷(xiāo)貨方須在（含）以上無(wú)追索權(quán)保理（含）以上（含）以上，在我行開(kāi)立帳戶；政府或軍隊(duì)采購(gòu)，在我行開(kāi)立帳戶；未開(kāi)戶符合條件的外資企業(yè)1.4.2業(yè)務(wù)辦辦理?xiàng)l件———雙保理理購(gòu)銷(xiāo)雙方均均須在我行行開(kāi)立基本本存款賬戶戶或一般存存款賬戶或或政府部門(mén)門(mén)的零余額額賬戶辦理有追索索權(quán)雙保理理，銷(xiāo)貨方方信用等級(jí)級(jí)須在級(jí)（（含）以上上辦理無(wú)追索索權(quán)雙保理理，購(gòu)貨方方信用等級(jí)級(jí)須在級(jí)（（含）以上上1.5.1應(yīng)收收帳款真實(shí)實(shí)性的核實(shí)實(shí)一般應(yīng)要求求客戶提供供完整的購(gòu)購(gòu)銷(xiāo)合同（（合作協(xié)議議）、商業(yè)業(yè)發(fā)票、購(gòu)購(gòu)貨方驗(yàn)貨貨證明（或或經(jīng)過(guò)購(gòu)貨貨方簽收確確認(rèn)的出庫(kù)庫(kù)單、發(fā)貨貨單、提貨貨單、送貨貨單、簽收收單、入庫(kù)庫(kù)單、雙方方對(duì)帳單等等）1.5.2應(yīng)收收帳款真實(shí)實(shí)性的核實(shí)實(shí)購(gòu)銷(xiāo)雙方具具有2年（（含）以上上穩(wěn)定良好好的合作關(guān)關(guān)系，無(wú)不不良交易記記錄，銷(xiāo)貨貨方向我行行承諾將未未來(lái)一年對(duì)對(duì)購(gòu)貨方的的應(yīng)收帳款款全部轉(zhuǎn)讓讓給我行，，并辦妥應(yīng)應(yīng)收帳款質(zhì)質(zhì)押登記手手續(xù)前提下下，可靈活活對(duì)待能夠提供商商業(yè)發(fā)票，，如企業(yè)不不能提供正正式購(gòu)銷(xiāo)合合同（合作作協(xié)議）的的，至少要要提供訂單單（含傳真真訂單、電電子訂單等等），以證證明雙方的的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系系和購(gòu)銷(xiāo)行行為對(duì)評(píng)級(jí)在級(jí)級(jí)以上客戶戶，在商業(yè)業(yè)發(fā)票數(shù)量量較多、單單張發(fā)票金金額較小情情況下，若若借款人能能夠提供正正式購(gòu)銷(xiāo)合合同，在提提交不少于于全部商業(yè)業(yè)發(fā)票金額額的60%、單筆金金額較大的的商業(yè)發(fā)票票的前提下下，其余部部分可以提提交經(jīng)借款款人簽章的的發(fā)票清單單以上須經(jīng)有有權(quán)審批人人在授信方方案中明確確1.5.3回款款專(zhuān)戶的控控制開(kāi)立保理專(zhuān)專(zhuān)戶，在保保理合同中中約定此專(zhuān)專(zhuān)戶為收取取應(yīng)收賬款款的唯一合合法賬戶一般采用轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳方式付付款,不以以票據(jù)結(jié)算算對(duì)購(gòu)貨方與與借款人（（銷(xiāo)貨方））采用承兌兌匯票、支支票等票據(jù)據(jù)結(jié)算，借借款人（銷(xiāo)銷(xiāo)貨方）應(yīng)應(yīng)書(shū)面承諾諾在收到票票據(jù)當(dāng)天或或次日通知知經(jīng)辦行（（若采用商商業(yè)承兌匯匯票結(jié)算，，應(yīng)事先征征得經(jīng)辦行行的同意）），并確保保在收到款款項(xiàng)后及時(shí)時(shí)劃入專(zhuān)戶戶對(duì)收收款款為為銀銀行行承承兌兌匯匯票票的的，，必必須須在在我我行行辦辦理理貼貼現(xiàn)現(xiàn)二、、國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)貿(mào)貿(mào)易易融融資資系系列列產(chǎn)產(chǎn)品品2.國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)發(fā)發(fā)票票融融資資2.國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)發(fā)發(fā)票票融融資資定義義及及業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程發(fā)票票范范圍圍和和條條件件融資資金金額額、、期期限限和和利利率率業(yè)務(wù)務(wù)辦辦理理?xiàng)l條件件應(yīng)收收賬賬款款回回籠籠及及發(fā)發(fā)票票管管理理國(guó)內(nèi)內(nèi)保保理理與與國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)發(fā)發(fā)票票融融資資的的比比較較保理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、、發(fā)發(fā)票票融融資資貸貸后后管管理理2.1定定義義國(guó)內(nèi)內(nèi)發(fā)發(fā)票票融融資資是是指指境境內(nèi)內(nèi)銷(xiāo)銷(xiāo)貨貨方方（（借借款款人人））在在不不讓讓渡渡應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款債債權(quán)權(quán)情情況況下下，，以以其其在在國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)商商品品交交易易中中所所產(chǎn)產(chǎn)生生的的發(fā)發(fā)票票為為憑憑證證，，并并以以發(fā)發(fā)票票所所對(duì)對(duì)應(yīng)應(yīng)的的應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款為為第第一一還還款款來(lái)來(lái)源源，，由由我我行行為為其其提提供供的的短短期期貸貸款款銷(xiāo)貨方已經(jīng)提提供商品或服服務(wù)并形成應(yīng)應(yīng)收賬款以發(fā)票所對(duì)應(yīng)應(yīng)的應(yīng)收賬款款提供質(zhì)押擔(dān)擔(dān)保不讓渡債權(quán)國(guó)內(nèi)發(fā)票融資資（購(gòu)貨方在在本地）貸款行3發(fā)放融資資4轉(zhuǎn)寄發(fā)票票6扣收融資資本息借款人（銷(xiāo)貨方）購(gòu)貨方1銷(xiāo)售商品品2申請(qǐng)發(fā)票票融資提示付款路徑徑5到期付款款入專(zhuān)戶4資信調(diào)查3委托調(diào)查查銷(xiāo)貨方購(gòu)貨方購(gòu)貨方開(kāi)戶行行借款人（銷(xiāo)貨方）貸款行5出具調(diào)查查報(bào)告1銷(xiāo)售商品品7轉(zhuǎn)寄發(fā)票票、提示付款款路徑6發(fā)放融資2申請(qǐng)發(fā)票融資資9扣收融資本息息國(guó)內(nèi)發(fā)票融資資（購(gòu)貨方在在異地）8到期付款款入專(zhuān)戶2.2發(fā)票票范圍和條件件發(fā)票范圍向企業(yè)法人銷(xiāo)銷(xiāo)售商品而開(kāi)開(kāi)具的增值稅稅發(fā)票向?qū)W校、醫(yī)院院等事業(yè)法人人銷(xiāo)售商品而而開(kāi)具的發(fā)票票地市級(jí)（含））以上政府采采購(gòu)行為而出出具的發(fā)票軍隊(duì)軍級(jí)（含含）以上單位位采購(gòu)行為而而出具的發(fā)票票2.2發(fā)票票范圍和條件件發(fā)票對(duì)應(yīng)的應(yīng)應(yīng)收賬款條件件發(fā)票真實(shí)、合合法、有效，，票面要素與與商品交易內(nèi)內(nèi)容一致，符符合購(gòu)銷(xiāo)合同同要求發(fā)票所列商品品為銷(xiāo)貨方的的主營(yíng)產(chǎn)品應(yīng)收賬款還款款期限一般不不超過(guò)6個(gè)月月，最長(zhǎng)不超超過(guò)9個(gè)月應(yīng)收賬款權(quán)屬屬清晰，銷(xiāo)貨貨方未將其轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓或設(shè)定任任何質(zhì)權(quán)和其其他優(yōu)先受償償權(quán)2.3業(yè)務(wù)務(wù)辦理?xiàng)l件銷(xiāo)貨方在我行開(kāi)立基基本存款賬戶戶或一般存款款賬戶信用等級(jí)在級(jí)級(jí)（含）以上上，無(wú)不良信信用記錄履約記錄良好好，與購(gòu)貨方方有6個(gè)月以以上供銷(xiāo)關(guān)系系（信用等級(jí)級(jí)在級(jí)（含））以上的可不不受購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系系的時(shí)間限制制）對(duì)應(yīng)收賬款的的管理能力較較強(qiáng)，應(yīng)收賬賬款賬齡結(jié)構(gòu)構(gòu)合理，壞賬賬比例較低在購(gòu)貨方不能能按期付款時(shí)時(shí)，具備償付付融資本息能能力2.3業(yè)務(wù)務(wù)辦理?xiàng)l件購(gòu)貨方在我行開(kāi)立基基本存款賬戶戶、一般存款款賬戶或政府府部門(mén)的零余余額賬戶；信信用等級(jí)在級(jí)級(jí)（含）以上上經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范范，現(xiàn)金流量量充足，償債債能力較強(qiáng)，，無(wú)拖欠銷(xiāo)貨貨方貨款及其其他不良信用用記錄與銷(xiāo)貨方之間間無(wú)尚未解決決的貿(mào)易糾紛紛、債務(wù)糾紛紛、訴訟或其其他重大爭(zhēng)端端2.4融資資金額、期限限和利率融資金額：一一般不超過(guò)發(fā)發(fā)票實(shí)有金額額的80%；；對(duì)購(gòu)銷(xiāo)雙方方資信良好、、購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系穩(wěn)穩(wěn)定、應(yīng)收賬賬款質(zhì)量?jī)?yōu)良良的，最高可可放寬至100%融資期限：融融資到期日不不得晚于購(gòu)銷(xiāo)銷(xiāo)雙方約定的的應(yīng)收賬款還還款日后1個(gè)個(gè)月（不得辦辦理展期和再再融資）融資利率：執(zhí)執(zhí)行同期限檔檔次貸款利率率委托調(diào)查手續(xù)續(xù)費(fèi):一般不不低于融資金金額的0.05%對(duì)對(duì)應(yīng)收賬賬款回籠的控控制銷(xiāo)貨方開(kāi)立應(yīng)應(yīng)收賬款收款款專(zhuān)戶，授權(quán)權(quán)經(jīng)辦行進(jìn)行行管理；銷(xiāo)貨貨方不能用此此專(zhuān)戶以網(wǎng)上上銀行或自助助設(shè)備等形式式開(kāi)展任何業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)盡可可能與銷(xiāo)貨方方、購(gòu)貨方共共同簽訂三方方協(xié)議，以明明確各方的權(quán)權(quán)利義務(wù)對(duì)未能簽訂三三方協(xié)議的，，購(gòu)銷(xiāo)雙方須須對(duì)購(gòu)銷(xiāo)合同同補(bǔ)充約定銷(xiāo)銷(xiāo)貨方在經(jīng)辦辦行開(kāi)立的應(yīng)應(yīng)收賬款收款款專(zhuān)戶為收取取國(guó)內(nèi)發(fā)票融融資的應(yīng)收賬賬款的唯一合合法賬戶，且且變更收款賬賬戶需經(jīng)貸款款行同意發(fā)發(fā)票的管管理融資發(fā)放前，，銷(xiāo)貨方須將將全套發(fā)票移移交經(jīng)辦行融資發(fā)放后，，經(jīng)辦行應(yīng)及及時(shí)將應(yīng)由購(gòu)購(gòu)貨方留存的的發(fā)票以及由由我行和銷(xiāo)貨貨方簽字蓋章章確認(rèn)的應(yīng)收收賬款匯款路路徑通知書(shū)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)寄購(gòu)貨方，，同時(shí)將加蓋蓋銷(xiāo)貨方公章章的發(fā)票復(fù)印印件等相關(guān)資資料入信貸業(yè)業(yè)務(wù)檔案庫(kù)保保管對(duì)銷(xiāo)貨方信用用等級(jí)在級(jí)（（含）以下的的，原則上經(jīng)經(jīng)辦行須將應(yīng)應(yīng)由銷(xiāo)貨方留留存的發(fā)票原原件交運(yùn)行管管理部門(mén)代保保管；如銷(xiāo)貨貨方確須留存存發(fā)票原件，，應(yīng)在發(fā)票原原件背后注明明“本發(fā)票載載明的貨款已已質(zhì)押給中國(guó)國(guó)工商銀行×××分行×××支行”國(guó)國(guó)內(nèi)保理與與國(guó)內(nèi)發(fā)票融融資的比較國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)發(fā)票融資擔(dān)保方式應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓?zhuān)ㄗ尪伤跈?quán)）應(yīng)收賬款質(zhì)押發(fā)票管理留存發(fā)票原件或銷(xiāo)貨方蓋章的發(fā)票復(fù)印件融資前全套發(fā)票移交經(jīng)辦行融資后轉(zhuǎn)寄購(gòu)貨方留存發(fā)票原件(級(jí)以下)或復(fù)印件交易類(lèi)型包括商品和服務(wù)交易只包括商品交易，且發(fā)票所列商品為銷(xiāo)貨方的主營(yíng)產(chǎn)品客戶準(zhǔn)入綜合購(gòu)銷(xiāo)雙方信用等級(jí)而定銷(xiāo)貨方級(jí)（含）以上購(gòu)貨方級(jí)（含）以上應(yīng)帳賬款期限一般應(yīng)在1年以內(nèi)最長(zhǎng)不超過(guò)2年一般不超過(guò)6個(gè)月最長(zhǎng)不超過(guò)9個(gè)月融資期限不得晚于應(yīng)收賬款還款日后3個(gè)月不得晚于應(yīng)收賬款還款日后1個(gè)月支付購(gòu)貨方開(kāi)戶行不低于保理金額0.1%0.5‰國(guó)國(guó)內(nèi)保理與與國(guó)內(nèi)發(fā)票融融資的比較國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)發(fā)票融資三方協(xié)議不需簽訂盡可能簽訂提交資料購(gòu)銷(xiāo)合同、商業(yè)發(fā)票、購(gòu)貨方驗(yàn)貨證明、出庫(kù)單、發(fā)貨單、提貨單；政府采購(gòu)辦理無(wú)追索權(quán)保理時(shí)，須提供采購(gòu)方所在地財(cái)政部門(mén)蓋章確認(rèn)的《政府采購(gòu)應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)確認(rèn)單》購(gòu)銷(xiāo)合同、商業(yè)發(fā)票、購(gòu)貨方驗(yàn)貨證明、出庫(kù)單、發(fā)貨單、提貨單交易風(fēng)險(xiǎn)交易背景真實(shí)性、應(yīng)收賬款已被轉(zhuǎn)讓或設(shè)定質(zhì)押、應(yīng)收賬款不能按期回收銷(xiāo)貨方重復(fù)融資（其它同左）控制措施核實(shí)應(yīng)收賬款真實(shí)性；審查購(gòu)貨方資信、合作歷史、付款記錄等；在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形；開(kāi)立保理專(zhuān)戶或?qū)ｉT(mén)的銷(xiāo)售回款賬戶，密切監(jiān)控銷(xiāo)貨方賬戶資金變動(dòng)及時(shí)對(duì)擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押登記，控制銷(xiāo)貨發(fā)票;（其它同左）2.7貸后后管理須關(guān)注購(gòu)銷(xiāo)雙雙方的股東、、高管人員、、經(jīng)營(yíng)狀況、、財(cái)務(wù)及資信信變化情況，，判斷其生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正正常，是否具具備到期償還還債務(wù)的能力力。監(jiān)控借款人的的銷(xiāo)售回款情情況。對(duì)銷(xiāo)售售收入提前到到賬的，要按按照合同約定定提前收回融融資。應(yīng)收賬款到期期前15天，，應(yīng)及時(shí)提示示銷(xiāo)貨方（或或購(gòu)貨方）到到期付款。若發(fā)生商品滯滯銷(xiāo)、銷(xiāo)售收收入不能正常?；鼗\等情況況，要及時(shí)采采取有效措施施控制風(fēng)險(xiǎn)或或提前收回貸貸款。二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易易融資系列產(chǎn)產(chǎn)品3.商商品融融資3.商商品品融資資定義及及分類(lèi)類(lèi)業(yè)務(wù)流流程業(yè)務(wù)辦辦理?xiàng)l條件物流企企業(yè)和和商品品名單單制管管理融資金金額、、期限限和利利率主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)及控控制措措施定定義義商品融融資是是指基基于我我行委委托第第三方方監(jiān)管管人對(duì)對(duì)借款款人合合法擁?yè)碛械牡膬?chǔ)備備物、、存貨貨或交交易應(yīng)應(yīng)收的的商品品進(jìn)行行監(jiān)管管，以以商品品價(jià)值值作為為首要要還款款保障障而進(jìn)進(jìn)行的的結(jié)構(gòu)構(gòu)性短短期融融資業(yè)業(yè)務(wù)（（不包包括期期交所所標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)倉(cāng)單單質(zhì)押押融資資）。。以商商品質(zhì)質(zhì)押方方式辦辦理信信用證證、保保函和和銀行行承兌兌匯票票等業(yè)業(yè)務(wù)的的，參參照商商品融融資管管理辦辦法。。商品融融資業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)實(shí)行授授權(quán)經(jīng)經(jīng)營(yíng)分分類(lèi)類(lèi)根據(jù)商商品質(zhì)質(zhì)押方方式的的不同同，商商品融融資可可分為為靜態(tài)態(tài)質(zhì)押押和動(dòng)動(dòng)態(tài)質(zhì)質(zhì)押兩兩種操操作模模式靜態(tài)質(zhì)質(zhì)押：：是指指在質(zhì)質(zhì)押期期間質(zhì)質(zhì)物處處于封封存狀狀態(tài)（（不改改變質(zhì)質(zhì)物形形態(tài)、、數(shù)量量和占占有人人），，直至至質(zhì)物物所擔(dān)擔(dān)保的的融資資完全全清償償后方方可解解除質(zhì)質(zhì)押動(dòng)態(tài)質(zhì)質(zhì)押：：是指指我行行確定定質(zhì)物物種類(lèi)類(lèi)、數(shù)數(shù)量、、質(zhì)量量和價(jià)價(jià)值的的最低低要求求，在在質(zhì)押押期間間借款款人可可自由由存儲(chǔ)儲(chǔ)或提提取超超出我我行規(guī)規(guī)定的的最低低要求求的部部分質(zhì)質(zhì)物融融資用用途在符合合國(guó)家家法律律法規(guī)規(guī)及總總行有有關(guān)規(guī)規(guī)定的的前提提下,用于于滿足足借款款人特特定交交易項(xiàng)項(xiàng)下臨臨時(shí)性性資金金需求求或與與未來(lái)來(lái)約定定收入入相對(duì)對(duì)應(yīng)的的先期期支付付等，，不得得用于于固定定資產(chǎn)產(chǎn)投資資、股股本權(quán)權(quán)益性性投資資以及及股票票、期期貨投投資，，還款款來(lái)源源以對(duì)對(duì)應(yīng)的的未來(lái)來(lái)銷(xiāo)售售收入入或其其他合合法收收入相相對(duì)應(yīng)應(yīng)。3.2業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程5、、出出質(zhì)質(zhì)通通知知、、辦辦理理質(zhì)質(zhì)物物入入庫(kù)庫(kù)借款款人人物流流監(jiān)監(jiān)管管企企業(yè)業(yè)貸款款行行6、、核核查查貨貨物物相相符符、、開(kāi)開(kāi)具具質(zhì)質(zhì)押押倉(cāng)倉(cāng)單單3、、簽簽訂訂商商品品融融資資合合同同1、、申申請(qǐng)請(qǐng)辦辦理理融融資資4、、簽簽訂訂商商品品融融資資質(zhì)質(zhì)押押監(jiān)監(jiān)管管協(xié)協(xié)議議2、、盡盡職職調(diào)調(diào)查查、、核核押押定定值值5、、出出質(zhì)質(zhì)通通知知、、辦辦理理質(zhì)質(zhì)物物入入庫(kù)庫(kù)(開(kāi)開(kāi)具具質(zhì)質(zhì)物物最最低低要要求求通通知知書(shū)書(shū))7、、落落實(shí)實(shí)前前提提條條件件、、發(fā)發(fā)放放融融資資8、、到到期期歸歸還還融融資資9、、通通知知解解除除質(zhì)質(zhì)押押業(yè)業(yè)務(wù)辦理理?xiàng)l件之之一———商品大宗的原原材料、、產(chǎn)成品品、存貨貨具有通用用性、用用途廣泛泛質(zhì)量合格格、符合合國(guó)家、、行業(yè)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，不不屬于國(guó)國(guó)家環(huán)保保政策限限制的商商品物理、化化學(xué)性能能穩(wěn)定，，不易變變質(zhì)，便便于長(zhǎng)期期保管具有可分分割性、、規(guī)格標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化、、便于計(jì)計(jì)量有公開(kāi)、、透明、、相對(duì)穩(wěn)穩(wěn)定的市市場(chǎng)價(jià)格格，可以以及時(shí)、、準(zhǔn)確地地進(jìn)行價(jià)價(jià)值評(píng)估估具有活躍躍的交易易市場(chǎng)和和便利的的銷(xiāo)售渠渠道，流流動(dòng)性強(qiáng)強(qiáng)，易于于變現(xiàn)權(quán)屬清晰晰，借款款人能提提供相應(yīng)應(yīng)的證明明權(quán)屬的的合法文文件，未未向任何何第三人人設(shè)定質(zhì)質(zhì)權(quán)和其其他優(yōu)先先受償權(quán)權(quán)業(yè)業(yè)務(wù)辦理理?xiàng)l件之之二———物流監(jiān)監(jiān)管企業(yè)業(yè)基本要求求：具有有完善的的法人治治理結(jié)構(gòu)構(gòu)和內(nèi)部部組織機(jī)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)：凈資資產(chǎn)在5000萬(wàn)元人人民幣（（含）以以上，資資產(chǎn)負(fù)債債率在70%以以下經(jīng)營(yíng)資質(zhì)質(zhì)：—以物流流經(jīng)營(yíng)為為主營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)，三三年（含含）以上上從業(yè)經(jīng)經(jīng)驗(yàn)—具備倉(cāng)儲(chǔ)、、運(yùn)輸?shù)确?wù)務(wù)功能，自有有倉(cāng)儲(chǔ)面積在在3萬(wàn)平方米米（含）以上上—管理制度完完善、作業(yè)流流程和單證標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施施嚴(yán)密，通過(guò)過(guò)9001-2000質(zhì)質(zhì)量管理體系系認(rèn)證—專(zhuān)業(yè)的管理理設(shè)備與技術(shù)術(shù)、合格的管管理人員與信信息系統(tǒng)信用情況：商商譽(yù)良好，無(wú)無(wú)監(jiān)管失效記記錄，無(wú)重大大法律糾紛，，無(wú)不良信用用記錄合作要求：能能夠及時(shí)提供供監(jiān)管服務(wù)報(bào)報(bào)告，配合我我行信息查詢?cè)兣c現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)驗(yàn)業(yè)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l條件之三———借款人在我行開(kāi)立基基本結(jié)算賬戶戶或一般結(jié)算算賬戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常常，購(gòu)銷(xiāo)渠道道通暢，無(wú)拖拖欠貨款及其其他不良記錄錄，未發(fā)生重重大貿(mào)易糾紛紛以質(zhì)押商品為為主要原材料料或主營(yíng)貨物物，對(duì)質(zhì)押商商品具有豐富富的管理經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)對(duì)質(zhì)押商品享享有合法、完完整的所有權(quán)權(quán)，不存在權(quán)權(quán)屬、貨款、、稅收等方面面糾紛和爭(zhēng)議議具有償還融資資本息的能力力在我行無(wú)不良良貸款或欠息息3.4物流流企業(yè)和商品品名單制管理理原則：對(duì)物流流企業(yè)與商品品配套實(shí)行名名單制管理審定程序跨一級(jí)（直屬屬）分行轄區(qū)區(qū)的物流企業(yè)業(yè)與對(duì)應(yīng)商品品目錄由總行行營(yíng)業(yè)部或物物流企業(yè)所在在地一級(jí)（直直屬）分行推推薦一級(jí)（直屬））分行轄內(nèi)的的物流企業(yè)與與對(duì)應(yīng)商品目目錄由物流企企業(yè)所在地一一級(jí)（直屬））分行推薦以上物流企業(yè)業(yè)均由總行審審定協(xié)議簽署跨一級(jí)（直屬屬）分行轄區(qū)區(qū)的物流企業(yè)業(yè)，由總行與與其簽署協(xié)議議一級(jí)（直屬））分行轄內(nèi)的的物流企業(yè)，，由分行與其其簽署協(xié)議3.5融資資金額、期限限和利率融資金額：綜綜合考慮商品品的類(lèi)別、規(guī)規(guī)格、質(zhì)量、、價(jià)值、市場(chǎng)場(chǎng)供求狀況、、價(jià)格波動(dòng)趨趨勢(shì)以及變現(xiàn)現(xiàn)難易程度等等因素合理確確定，不超過(guò)過(guò)商品價(jià)值的的70%；對(duì)對(duì)已在期貨市市場(chǎng)做套期保保值的，最高高不超過(guò)90%融資期限：一一般不超過(guò)6個(gè)月，最長(zhǎng)長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月；質(zhì)押押商品帶有有有效期或使用用期限的，融融資期限要早早于有效期或或使用期限前前6個(gè)月。商商品融資不得得展期融資利率：比比照同檔次期期限貸款利率率執(zhí)行主主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：所有權(quán)糾糾紛、質(zhì)權(quán)糾糾紛商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：品質(zhì)差（（類(lèi)型、規(guī)格格、等級(jí)）、、價(jià)格波動(dòng)劇劇烈、流動(dòng)性性下降（供求求變化）、沒(méi)沒(méi)有價(jià)格發(fā)現(xiàn)現(xiàn)機(jī)制商品品監(jiān)監(jiān)管管風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：：監(jiān)監(jiān)管管公公司司的的監(jiān)監(jiān)管管效效率率下下降降（（質(zhì)質(zhì)物物毀毀損損、、缺缺失失、、違違規(guī)規(guī)放放貨貨））銀行行管管理理風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：：價(jià)價(jià)格格管管理理失失效效、、質(zhì)質(zhì)權(quán)權(quán)設(shè)設(shè)定定瑕瑕疵疵、、違違規(guī)規(guī)解解除除質(zhì)質(zhì)押押、、處處置置質(zhì)質(zhì)物物不不當(dāng)當(dāng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控控制制措措施施商品品權(quán)權(quán)屬屬風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：：雙雙人人核核押押，，嚴(yán)嚴(yán)格格審審查查商商品品的的所所有有權(quán)權(quán)，，合合理理設(shè)設(shè)定定商商品品質(zhì)質(zhì)權(quán)權(quán)。。商品品價(jià)價(jià)值值風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)：：—質(zhì)物價(jià)價(jià)值評(píng)估估：質(zhì)物物價(jià)值的的評(píng)估方方法和程程序按照照我行抵抵（質(zhì)））押物（（權(quán)）價(jià)價(jià)值評(píng)估估管理有有關(guān)規(guī)定定執(zhí)行—設(shè)定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制線：質(zhì)質(zhì)押商品品市值與與融資本本息余額額之比的的警戒線線原則上上不低于于125%，處處置線原原則上不不低于120%。對(duì)價(jià)價(jià)格波動(dòng)動(dòng)較大的的商品應(yīng)應(yīng)適當(dāng)提提高警戒戒線和處處置線。。對(duì)已在在期交所所進(jìn)行套套期保值值的質(zhì)押押商品，，可適當(dāng)當(dāng)降低警警戒線和和處置線線，但不不得低于于100%商品監(jiān)管管風(fēng)險(xiǎn)：：選擇合合適的物物流監(jiān)管管企業(yè)，，建立定定期監(jiān)管管報(bào)告機(jī)機(jī)制，定定期現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)核實(shí)質(zhì)質(zhì)押監(jiān)管管情況風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制措施銀行管理理：采取取實(shí)地查查看和系系統(tǒng)監(jiān)控控相結(jié)合合的方式式，切實(shí)實(shí)加強(qiáng)貸貸后管理理工作。。要保持持與監(jiān)管管企業(yè)的的信息通通暢，對(duì)對(duì)商品入入庫(kù)、出出庫(kù)、質(zhì)質(zhì)物實(shí)物物情況、、質(zhì)押狀狀態(tài)等進(jìn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)態(tài)監(jiān)控，，并建立立存貨臺(tái)臺(tái)賬；密密切跟蹤蹤貸款資資金流向向，重點(diǎn)點(diǎn)監(jiān)控商商品的市市場(chǎng)價(jià)格格變化，，隨時(shí)評(píng)評(píng)估商品品的質(zhì)押押率；高高度關(guān)注注借款人人生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)、償償債情況況、倉(cāng)儲(chǔ)儲(chǔ)費(fèi)用支支付等情情況，避避免發(fā)生生可能危危害我行行債權(quán)的的事件。。商品保險(xiǎn)：對(duì)對(duì)于審批同意意的融資，應(yīng)應(yīng)要求借款人人購(gòu)買(mǎi)以貸款款行作為第一一受益人的財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并并可以此作為為提款的前提提條件之一。。保險(xiǎn)期限不不得短于融資資期限，保險(xiǎn)險(xiǎn)金額不得小小于融資本息息，保險(xiǎn)單內(nèi)內(nèi)不得有任何何限制貸款銀銀行權(quán)益的條條款，保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)全部由出質(zhì)質(zhì)人承擔(dān)。如如質(zhì)押過(guò)程中中質(zhì)物發(fā)生變變化或保險(xiǎn)被被中斷，貸款款行應(yīng)當(dāng)立即即要求借款人人按合同約定定補(bǔ)辦相應(yīng)的的保險(xiǎn)手續(xù)，，確保保險(xiǎn)范范圍覆蓋所有有質(zhì)物。商品融資信信息網(wǎng)登錄問(wèn)題所有域用戶戶，內(nèi)網(wǎng)登登錄——如果彈出對(duì)對(duì)話窗口，，要求輸入入用戶名和和密碼——\用戶戶名(22)開(kāi)開(kāi)機(jī)密碼碼