王麗娟《投資理財(cái)?shù)倪x擇》復(fù)習(xí)導(dǎo)學(xué)案

PAGEPAGE7高二政治復(fù)習(xí)課導(dǎo)學(xué)案《投資理財(cái)?shù)倪x擇》教師寄語：吃得苦中苦,方為人上人一、學(xué)習(xí)目標(biāo)1、構(gòu)建知識(shí)框架，從知識(shí)體系上把握整體結(jié)構(gòu)，能用聯(lián)系的觀點(diǎn)看問題。2、了解本課所涉及的問題，對(duì)一般知識(shí)能說出，對(duì)重點(diǎn)知識(shí)能活用，通過合作探究，結(jié)合師的點(diǎn)撥能澄清易混點(diǎn)，100%的同學(xué)能把重點(diǎn)知識(shí)背熟。3、練習(xí)目標(biāo)達(dá)成檢測試題，90%的同學(xué)能做對(duì)，并能對(duì)消費(fèi)者如何投資理財(cái)這個(gè)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行活用，規(guī)范答題，提高理論聯(lián)系實(shí)際的能力。二、本課考點(diǎn)及重點(diǎn)\易混點(diǎn)重點(diǎn)：如何投資理財(cái)？考點(diǎn)：儲(chǔ)蓄存款的含義、存款利息的計(jì)算方法：1、儲(chǔ)蓄存款的含義：2、存款利息的含義：3、存款利息的計(jì)算方法：存款利息取決于三個(gè)因素：本金、存期和利率水平。存款利息的計(jì)算公式為：存款利息=本金×利息率×存期期限4、特別提示：（1）選擇的利率類型年利率、月利率、日利率要與存款時(shí)間單位：年、月、日一致。（2）換算方法：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）（3）提示：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。一般為7%。（4）①、利率是國家宏觀調(diào)控的重要工具，屬于貨幣政策。②、易錯(cuò)點(diǎn)：商業(yè)銀行不是企業(yè)。這種觀點(diǎn)錯(cuò)誤，企業(yè)是以營利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，向社會(huì)提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。商業(yè)銀行符合企業(yè)的含義。商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?？键c(diǎn)：我國商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù)：1、商業(yè)銀行（1）含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（2）地位：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。2、主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)：結(jié)算業(yè)務(wù)：（1）存款業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。（無此業(yè)務(wù)就無商業(yè)銀行）；（2）貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。①、銀行利潤=貸款利息-存款利息-費(fèi)用②、從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。前者是發(fā)放給工商企業(yè)的貸款；后者是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用于購買住房、汽車等耐用消費(fèi)品。③、貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。（3）結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。3、除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)?？键c(diǎn)30：儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資理財(cái)方式的異同：（一）不同投資理財(cái)方式的異同：1、不同點(diǎn)：含義、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、收益性不同：（1）儲(chǔ)蓄是一種便捷的投資方式。能定期收取利息。在所有投資方式中收益較低，安全性較高。（2）債券是一種穩(wěn)健的投資方式。能定期收取利息，其利率均高于同期銀行儲(chǔ)蓄存款利率，安全性差低于儲(chǔ)蓄。（3）股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式。能獲得股息和紅利以及股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)，但收益不穩(wěn)定且安全性在所有投資方式中最低。（4）商業(yè)保險(xiǎn)是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。只有在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，投保人才能獲得保險(xiǎn)賠償金，投保人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，獲得投保人承擔(dān)較低的風(fēng)險(xiǎn)。2、相同點(diǎn)：都是一種投資方式，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都能獲得一定的收益。（二）分析不同的投資行為：1、儲(chǔ)蓄：2、債券：（1）債券的含義：（2）分類：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。（3）我國的債券中，有的可以上市交易，從而使相關(guān)債券具有較好的流通性。區(qū)別政府債券金融債券公司債券發(fā)行主體國家（各級(jí)政府）金融機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行公司（企業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)情況風(fēng)險(xiǎn)最小安全性較政府低，比公司高風(fēng)險(xiǎn)最大收益情況比同期銀行存款利率略高，低于其他債券高于政府債券，低于公司債券收益最高流通情況最強(qiáng)較強(qiáng)最低3、股票：（1）股票的含義：（2）股票的特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益流通性強(qiáng)（3）股東的權(quán)利：參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。（4）股票的投資收入包括兩部分：（5）股票價(jià)格：①、影響股票價(jià)格的因素：它與公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理、預(yù)期股息等等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。②、股票價(jià)格是依據(jù)股市的行情變化的，通?？偸谴笥诨蛐∮谒钠泵娼痤~。股票價(jià)格的高低，一般取決于兩個(gè)基本因素：預(yù)期股息和銀行存款利息率。股票價(jià)格與預(yù)期股息成正比，與銀行存款利息率成反比，用公式表示：股票價(jià)格＝預(yù)期股息/銀行存款利率。（6）在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣。（7）股票市場建立的意義：股票市場的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，籌集建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要作用。比較分析：債券、股票異同

債券股票不同點(diǎn)性質(zhì)不同債務(wù)憑證股份憑證受益權(quán)不同定期收取利息為條件，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營狀況好環(huán)決定著股票的效益償還方法不同明確的付息期限，必須到期償還本金股金不能退股，只能出賣股票相同點(diǎn)①都是有價(jià)證券（對(duì)于投資者來說）②都是集資手段（對(duì)于集資者來說）③都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)（對(duì)于投資者來說）④都可以買賣，都是一種投資行為4、商業(yè)保險(xiǎn)：（1）它是區(qū)別于社會(huì)保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)。顯示出保險(xiǎn)“人人為我，我為人人”的互助特征。（2）商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資行為。（針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式特指商業(yè)保險(xiǎn)。）（3）商業(yè)保險(xiǎn)含義：（4）在我國，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（5）種類：①、人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，如健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等。②、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，如汽車保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等。（6）保險(xiǎn)原則：投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利，協(xié)商一致，自愿訂立的原則。（7）商業(yè)保險(xiǎn)的功能：為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)比較社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)

不同點(diǎn)性質(zhì)解決某類社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目。建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)。只保障其基本生活水平保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或政府承擔(dān)。完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定。被保險(xiǎn)人的需要保障范圍社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比例。相同點(diǎn)1．2．都是保險(xiǎn)中的一部分。比較分析：儲(chǔ)蓄、商業(yè)保險(xiǎn)的異同

商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄不同點(diǎn)性

質(zhì)不同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)資金的存取本

質(zhì)不同獲得的是遇險(xiǎn)后的補(bǔ)償收益獲得的是利息收益收益條件不同有先決條件，必須是遇到一定損害，才能得到補(bǔ)償沒有先決條件，到期就收取利息作

用不同主要是為社會(huì)生產(chǎn)和人民生活提供保障主要是為國家建設(shè)積累資金辦理機(jī)構(gòu)不同保險(xiǎn)公司銀行、信用社、郵局、儲(chǔ)蓄所相同點(diǎn)①都是一種投資行為，都有一定風(fēng)險(xiǎn)②形式上都是個(gè)人先支付一定現(xiàn)金，而一段時(shí)間后收益③都由公民個(gè)人意愿決定④其合法權(quán)益都受到法律保護(hù)⑤都對(duì)國家和個(gè)人有重要作用（三）特別提示：如何設(shè)計(jì)理財(cái)方案家庭在投資理財(cái)是（選擇投資方向）應(yīng)該注意的問題：1、投資方式有哪些？各有何特點(diǎn)？（1）存款儲(chǔ)蓄：便捷的投資。低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。（2）購買股票：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在（3）購買債券：穩(wěn)健的投資，收益略高于存款④購買保險(xiǎn)（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式）2、投資時(shí)要注意什么？第一．投資方向多元化、多樣化。“不要把雞蛋裝在一個(gè)籃子里。”既能增加收益渠道，又能分散投資風(fēng)險(xiǎn)第二．既要注意投資的回報(bào)率（收益），也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。第三．注意投資方式的流通性?，F(xiàn)金是理財(cái)上的“萬能工具”，一切財(cái)富在積累上，必須注意在需要時(shí)能否還原為現(xiàn)金。第四．要針對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。第五．要注意投資的合法性，不違反國家的法律、政策。要在國家法律和政策允許的范圍內(nèi)投資，既要考慮個(gè)人利益，又要考慮國家利益，做到利國利民。第六．儲(chǔ)蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)等各種投資方式，都有自己的特點(diǎn)。認(rèn)清各種投資方式的利弊，才能更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使自己的資金保值增殖。備注（沒鞏固好的知識(shí)點(diǎn)）三、本課知識(shí)框架備注（疑惑問題）四、自主測試1、（2010廣東25）2005～2009年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從19051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化，其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長的原因是①利息稅稅率上升②消費(fèi)上升③儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加④利息率上升⑤居民收入上升A．①②B．①④C．②③D．④⑤2、（2010安徽2）風(fēng)險(xiǎn)性事居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是①金融債劵

②企業(yè)債券

③國債

④股票A．①③②④B．③①②④

C．④①③②

D．②④①③3、（2009浙江卷27）小張?jiān)?007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險(xiǎn)，共獲利2萬。上述事例從一個(gè)側(cè)面說明①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)②分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)③風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)等的④投資項(xiàng)目越多收益越大A、①②B、③④C、①④D、②③4、(09江蘇卷10)2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、結(jié)算業(yè)務(wù)D、股票買賣業(yè)務(wù)5、(09江蘇卷)11、現(xiàn)實(shí)生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。下列屬于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式是A、購買商業(yè)保險(xiǎn)B、辦理存款儲(chǔ)蓄C、參加社會(huì)保險(xiǎn)D、購買企業(yè)債券6、（2011高考重慶卷27）張某有5萬美元，他決定將其中2萬美元換成人民幣，3萬美元換成歐元，根據(jù)表1四家銀行提供的當(dāng)天外匯報(bào)價(jià)，張某應(yīng)選擇的銀行分別是表1銀行匯率甲乙丙丁1美元兌人民幣6.52276.52486.52576.52351歐元兌美元1.42351.42581.42411.4222A.甲和丁B.丙和乙C.丙和丁D.甲和乙7、（2011高考海南卷2）2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3％，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為5％，同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長。對(duì)居民儲(chǔ)蓄大幅增長的合理解釋是①人們要應(yīng)對(duì)未來住房、養(yǎng)老等支出②居民的消費(fèi)趨于飽和③儲(chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性④股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大A．①②B．①④C．②③D．②④備注（出錯(cuò)原因）五、重點(diǎn)鞏固主觀題：有人認(rèn)為，儲(chǔ)蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因?yàn)樗鼪]有風(fēng)險(xiǎn)。你同意這種說法嗎？請(qǐng)談?wù)勀愕目捶?。【答案】首先，?chǔ)蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風(fēng)險(xiǎn)最小的，但不能認(rèn)為它沒有風(fēng)險(xiǎn)，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。其次，評(píng)價(jià)一種投資方式是優(yōu)是劣，要綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)與收益兩方面因素，與儲(chǔ)蓄低風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的是低收益。所以單從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，儲(chǔ)蓄存款有優(yōu)勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。備注（疑難問題）六、課堂評(píng)價(jià)————學(xué)生評(píng)價(jià)小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補(bǔ)給他們下崗費(fèi)3萬元。下崗后在一家外資企業(yè)工作的媽媽建議把這筆錢購買股票，開出租車的爸爸建議買國庫券，身體不適的爺爺認(rèn)為應(yīng)為全家買人身保險(xiǎn)，而正在上高中的小陳則請(qǐng)求家里把這筆錢定期存在銀行里，為將來自己上大學(xué)做好準(zhǔn)備。請(qǐng)運(yùn)用所學(xué)的經(jīng)濟(jì)生活，為小陳家擬定一項(xiàng)投資計(jì)劃，并對(duì)其可行性加以論證。【答案】將1萬元用于定期儲(chǔ)蓄，買空賣1萬元國庫券，為爺爺和小陳各買人身保險(xiǎn)5000元。依據(jù)：小陳家父母都下崗，再就業(yè)工作不是很穩(wěn)定，購買股票有較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此不宜購買股票。國庫券與股票相比，安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小，收益也較儲(chǔ)蓄高一些，可考慮購買一部分；小陳正在上高中，將來上大學(xué)需要資金，存一部分定期儲(chǔ)蓄可滿足以后上學(xué)的需要。爺爺上了年紀(jì)，從身體健康角度考慮，購買人身保險(xiǎn)比較合適；小陳購買人身保險(xiǎn)可以階段性地領(lǐng)取保險(xiǎn)公司的紅利，有利于小陳的健康成長。教師評(píng)價(jià)七、自主評(píng)價(jià)學(xué)習(xí)目標(biāo)目標(biāo)一目標(biāo)二目標(biāo)三學(xué)習(xí)評(píng)價(jià)能區(qū)分：儲(chǔ)蓄、股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)的異同點(diǎn)2、能區(qū)分社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的異同點(diǎn)3、能說出如何投資理財(cái)達(dá)成情況A完全達(dá)成、B基本達(dá)成、C未達(dá)成需要完善的知識(shí)八、運(yùn)用提升1．2010年8月5日，中共中央政治局召開會(huì)議，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，下半年經(jīng)濟(jì)工作把保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、防止通貨緊縮作為宏觀調(diào)控的首要任務(wù)。下列選項(xiàng)中，能夠有效控制通貨緊縮的措施有()A．提高銀行存款利率B．降低銀行貸款利率C．提高企業(yè)的稅率D．減少人民幣的發(fā)行量2．2010年我國繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策。下面屬于運(yùn)用貨幣政策調(diào)控經(jīng)濟(jì)的有()A．優(yōu)化財(cái)政收支結(jié)構(gòu)B．上調(diào)存款準(zhǔn)備金率C．征收個(gè)人所得稅D．繼續(xù)發(fā)行建設(shè)債券3．信用卡的使用體現(xiàn)著銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)是()A．發(fā)行貨幣B．發(fā)行債券C．辦理結(jié)算D．調(diào)節(jié)利率4．被奉為“股神”的投資大師巴菲特由于投資失誤，去年損失高達(dá)數(shù)十億美元。“股神”也栽了的事實(shí)說明()A．股票市場只有高風(fēng)險(xiǎn)，沒有高收益B．要摒棄股票這種投資方式C．股票的風(fēng)險(xiǎn)就在于價(jià)格波動(dòng)的不確定性D．投資理財(cái)既要