金融法概論復(fù)習(xí)資料

PAGE金融法概論一、單選選擇題1、世界上第一部銀行法是(英格蘭銀行法).2、新中國金融體制經(jīng)歷了三種體制形態(tài)，分別是(復(fù)合式中央銀行制、混合式中央銀行制和單一式中央銀行制).3、中國人民銀行主要執(zhí)行（金融宏觀調(diào)控職能），其主要職責(zé)是（調(diào)控貨幣總量）。4、（中央銀行）在一國金融體系內(nèi)居于核心地位，是依法制定和執(zhí)行國家貨幣政策，調(diào)控貨幣流通與信用活動(dòng)，實(shí)施金融監(jiān)管的特殊金融機(jī)構(gòu)。5、早期的中央銀行，是隨著資本主義商品及貨幣信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在大私人商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上逐步蛻變而來；中央銀行制度的形成與發(fā)展過程，是中央銀行不斷舍棄自身營利目的、與國家政權(quán)結(jié)合的過程；中央銀行制度的形成與發(fā)展，是中央銀行職能不斷充實(shí)與完備的過程；在中央銀行制度形成與發(fā)展的過程中，存在以所有權(quán)私有為主向所有權(quán)國家公有為主轉(zhuǎn)化的明顯軌跡。6、美國目前的中央銀行體制是(單一中央銀行制).7、中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是(保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長)。8、我國的中央銀行是(中國人民銀行)。9、我國第一部金融基本法律是(中國人民銀行法)。10、中國人民銀行全部資本由國家出資，屬國家所有；在隸屬關(guān)系上，中國人民銀行直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)；中國人民銀行不得對政府財(cái)政透支；不得向地方政府、各級政府部分提供貸款。11、我國擁有人民幣發(fā)行權(quán)力的是（中國人民銀行）。12、中國人民銀行可以持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金準(zhǔn)備；可以確定中央銀行基準(zhǔn)利率；可以向商業(yè)銀行提供貸款，但不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。13、我國目前依法獲準(zhǔn)設(shè)立的黃金交易所是（上海黃金交易所）。14、《中國人民銀行法》未就其（內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)）作出規(guī)定。15、中國人民銀行實(shí)行（行長負(fù)責(zé)制）。16、貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)；委員會通過會議履行職責(zé)，實(shí)行例會制度；召開臨時(shí)會議，需經(jīng)主席或1∕3以上委員提議；委員會組成單位的調(diào)整由國務(wù)院決定。17、中國人民銀行本會計(jì)年度的虧損是由（中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)）。18、金融監(jiān)管的核心原則是（依法監(jiān)管原則）。19、我國金融監(jiān)管法律體系基本成形的標(biāo)志是（《證券法》出臺）。20、金融法的核心是（銀行法）。21、我國目前的金融監(jiān)管體制是（分業(yè)監(jiān)管體制）。22、改革開放以來我國金融監(jiān)管經(jīng)歷的一系列重大轉(zhuǎn)變：由以行政手段為主進(jìn)行監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)橐婪ūO(jiān)管；由側(cè)重金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷鹑跈C(jī)構(gòu)從進(jìn)入市場到退出市場的全程監(jiān)管；由片面強(qiáng)調(diào)合規(guī)性監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)楹弦?guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重；由監(jiān)管當(dāng)局作為上級行政主管部門進(jìn)行監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)樽鳛檎毮懿块T對獨(dú)立的市場主體的監(jiān)管。23、在銀行業(yè)監(jiān)管中，內(nèi)部監(jiān)管是監(jiān)管的（基礎(chǔ)），外部監(jiān)管是監(jiān)管的（主體），同業(yè)自律則是外部監(jiān)管的（有效補(bǔ)充）。中國銀行業(yè)協(xié)會是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非營利性社會團(tuán)體；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊；是我國銀行業(yè)的自律組織；中國銀行業(yè)協(xié)會及其業(yè)務(wù)接受中國人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。24、商業(yè)銀行本質(zhì)上是經(jīng)營（金融業(yè)務(wù)）的特殊企業(yè)。25、商業(yè)銀行在國內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）審查批準(zhǔn)。26、商業(yè)銀行撥付其各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過其總行資本金總額的（60%）。27、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由（總行）承擔(dān)。28、中國證監(jiān)會在證券監(jiān)管中，享有（調(diào)查取證權(quán)、詢問權(quán)、查閱、復(fù)制和封存權(quán)以及查詢賬戶與申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)權(quán)）。29、證券業(yè)協(xié)會是依法成立的證券業(yè)自律性質(zhì)的社會團(tuán)體法人；證券業(yè)協(xié)會的權(quán)力機(jī)構(gòu)為由全體會員組成的會員大會；證券業(yè)協(xié)會的章程由全體會員大會制定，并報(bào)中國證監(jiān)會備案；證券公司必須加入證券業(yè)協(xié)會。30、我國分業(yè)監(jiān)管格局最終形成的標(biāo)志是（中國銀監(jiān)會的成立）。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)符合資本充足率不得低于（8%）；貸款余額與存款余額的比例不得超過（75%）；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（25%）；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（10%）31、銀行因行駛抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（2）年內(nèi)予以處分。32、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》中的工作機(jī)制是（監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制、會簽機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制）。33、《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的主線是（降低和控制風(fēng)險(xiǎn)）。34、商業(yè)銀行是接受公眾存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人；商業(yè)銀行大多是非官方銀行。35、（英國）是世界上成立第一家股份制銀行的國家。36、中國建設(shè)銀行是屬于（《商業(yè)銀行法》）的適用范圍。37、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，其不應(yīng)高于（4%）。38、不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，其不應(yīng)高于（5%）。39、投資銀行經(jīng)營證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的，其凈資本不得低于人民幣（2000萬）元。40、投資銀行經(jīng)營證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理、其他證券業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)之一的，其凈資本不得低于人民幣（5000萬）元。41、商業(yè)銀行的法律地位是（有限責(zé)任公司）。42、商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)；設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。43、我國商業(yè)銀行的外部組織形式是（總分行制）。44、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格；商業(yè)銀行在國內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)；商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的可不按照行政區(qū)劃層層設(shè)立；商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度。45、商業(yè)銀行獨(dú)立經(jīng)營原則表現(xiàn)為：商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉；銀行不得接受任何單位或者個(gè)人的強(qiáng)令要求提供貸款或者擔(dān)保；單位或者個(gè)人不得豁免銀行貸款的利息；銀行有權(quán)依法向借款人收回到期的本金和利息。46、（存款業(yè)務(wù)）是我國商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。47、國際結(jié)算方式包括（匯兌、托收和信用證）三種；如果是可撤銷的信用證，開證行與受益人之間不存在任何有約束力的約定；如果是不可撤消的信用證，當(dāng)信用證到達(dá)受益人手里時(shí)，它就成為對開證行與受益人都有約束力的一種契約；在受益人提交了符合信用證條款的各項(xiàng)單據(jù)后，銀行必須按信用證的規(guī)定，對受益人承擔(dān)付款義務(wù)。48、我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定采?。信e式）。49、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的（中間業(yè)務(wù)）。50、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容的是（流動(dòng)性管理和準(zhǔn)備金管理、貸款管理和投資管理）。51、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（75%）。52、商業(yè)銀行發(fā)生嚴(yán)重經(jīng)營危機(jī)，已經(jīng)或者可能嚴(yán)重影響社會公眾利益，威脅金融體系穩(wěn)健運(yùn)行時(shí)，銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)可以決定監(jiān)管該銀行；被接管商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化；接管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營能力；接管期限最長不得超過（2）年。53、國有商業(yè)銀行包括（中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行）。54、交通銀行屬于（股份制商業(yè)銀行）。55、（證券公司、并購重組顧問公司、基金管理公司、投資管理公司和風(fēng)險(xiǎn)投資公司）都是投資銀行機(jī)構(gòu)。56、投資銀行經(jīng)營證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，同時(shí)經(jīng)營證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理、其他證券業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)之一的，其凈資本不得低于人民幣（1億）元。57．農(nóng)村信用合作社的社員以其（出資額）為限承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和民事責(zé)任。58．金融資產(chǎn)管理公司的注冊資本為人民幣（100億）元，由（財(cái)政部）核撥。59、我國證券公司在一級債券市場發(fā)行市場的主要義務(wù)的是（公司債券的承銷業(yè)務(wù)和國債承銷業(yè)務(wù)）。60、設(shè)立經(jīng)紀(jì)類證券公司的最低注冊資本限額是（5000萬）。61、合伙制投資銀行中具有如下特點(diǎn)：第一，合伙人共享投資銀行經(jīng)營所得；第二，普通合伙人對虧損負(fù)無限責(zé)任，有限合伙人以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任；第三，可以由所有合伙人共同參與經(jīng)營，也可以由部分合伙人經(jīng)營；第四，合伙人多少不定，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)需求確定企業(yè)規(guī)模。62、投資銀行的傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)包括（證券承銷、證券經(jīng)紀(jì)、證券自營金融性業(yè)務(wù)）。63、（中國人民銀行）是國家管理人民幣的主管機(jī)關(guān)，也是我國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)。64、采用直接標(biāo)價(jià)法公布匯率時(shí)，（外國）貨幣的金額固定不變。65、采用間接標(biāo)價(jià)法公布匯率時(shí)，（本國）貨幣的金額固定不變。66、未經(jīng)依法核準(zhǔn)或?qū)徟?，任何單位和個(gè)人不得向社會公開發(fā)行證券；證券承銷分為代銷和包銷兩種方式；我國證券法規(guī)定只有綜合類證券公司才能從事證券承銷業(yè)務(wù)；向社會公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應(yīng)組織承銷團(tuán)承銷。67、債券按發(fā)行主體劃分，包括（政府債券、金融債券和公司債券）；債券可以平價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行三種；國債一級自營商可直接向財(cái)政部承銷和招標(biāo)國債；國債發(fā)行前一般不經(jīng)過信用評級。68、我國證券業(yè)、信托業(yè)、銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行（分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理）的原則。69、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括（賬戶開立、委托買賣、競價(jià)成交和證券結(jié)算）四個(gè)階段。70、我國對投資銀行的監(jiān)管模式是（政府統(tǒng)一監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合）的模式。71、投資銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要包括（證券發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和自營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）。72、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)申請登記為保薦機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)是綜合類證券公司；保薦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)證券發(fā)行的主承銷工作，依法對公開發(fā)行募集文件進(jìn)行核查，向中國證監(jiān)會出具保薦意見；12個(gè)月內(nèi)不受理相關(guān)保薦代表人具體負(fù)責(zé)的推薦，已受理的責(zé)令保薦機(jī)構(gòu)更換保薦代表人；保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證出具文件真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。73、城市信用社不得設(shè)立分社、儲蓄所、代辦所等分支機(jī)構(gòu)；注冊資本金不低于100萬元人民幣。74、金融資產(chǎn)管理公司屬于（特定政策性金融機(jī)構(gòu)）。75、金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的資金來源是（財(cái)政部撥付的100億元注冊資本、發(fā)行金融債券和劃轉(zhuǎn)人民銀行發(fā)放給國有獨(dú)資商業(yè)銀行的部分再貸款）。76、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營或者終止經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（外匯管理機(jī)關(guān)）批準(zhǔn)。77、人民匯率實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的（浮動(dòng)）匯率制度。78、協(xié)定存款利率由（中國人民銀行）確定并公布。79、（為存款人保密）是經(jīng)營存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的一項(xiàng)基本原則。80、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃存款，應(yīng)當(dāng)在（存款人開戶的營業(yè)分支機(jī)構(gòu)）具體辦理。81、有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)存款的期限最長為（6個(gè)月），期滿后可以續(xù)凍。82、政策性銀行包括（國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）。83、政策性銀行多由政府創(chuàng)立、參股或保證，以政府為后盾；政策性銀行不以贏利為目的；政策性銀行的法律地位與商業(yè)銀行不一樣，不是自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求發(fā)展的企業(yè)法人；政策性銀行帶有公益法人的性質(zhì)。84、我國的政策性銀行與政府的關(guān)系類型是（依附型）。85、政策性銀行不具備（信用創(chuàng)造職能）。86、政策性銀行的特殊職能包括（倡導(dǎo)性職能、選擇性職能、服務(wù)性職能和選擇性職能）。87、在與國務(wù)院的關(guān)系上，國家開發(fā)銀行的經(jīng)營活動(dòng)直屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)；與財(cái)務(wù)部的關(guān)系，國家開發(fā)銀行的所得稅和營業(yè)稅享有一定先征后返政策；國家開發(fā)銀行的行長、副行長及監(jiān)事會成員由（國務(wù)院）直接任命；根據(jù)國家開發(fā)銀行的信貸計(jì)劃，中國人民銀行將保證國家開發(fā)銀行活動(dòng)充足的長期資金來源。88、國家開發(fā)銀行的監(jiān)事會由（國家發(fā)改委、商務(wù)部、財(cái)政部、人民銀行、審計(jì)署、對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部等部門各出一位負(fù)責(zé)人以及國務(wù)院指定的其他人員）組成。89、中國進(jìn)出口銀行在業(yè)務(wù)上接受（財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、銀監(jiān)會）的指導(dǎo)和監(jiān)督。67、我國的貨幣名稱是（人民幣）。90、各國目前實(shí)行的貨幣制度類型是（紙幣本位制）。91、目前作為貨幣在市場上流通的是（紙幣）。92、第5套人民幣包括（100圓、50圓、20圓、10圓、5圓、1圓、5角和1角）八種面額。93、人民幣是我國的惟一合法貨幣；人民幣是不兌現(xiàn)的信用貨幣；人民幣的主幣和輔幣均具有無限法償?shù)哪芰Γ蝗嗣駧攀俏覈姆ǘㄘ泿拧?4、我國管理人民幣的主管機(jī)關(guān)是（中國人民銀行）。95、我國貨幣制度的核心是（人民幣發(fā)行的集中統(tǒng)一）。96、（取的良好的經(jīng)濟(jì)效益）是貸款經(jīng)營活動(dòng)最根本的目的。97、除（國務(wù)院）決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。98、我國沒有建立人民幣發(fā)行的法定發(fā)行準(zhǔn)備制度；人民幣的發(fā)行沒有法定的擔(dān)保要求；人民幣的發(fā)行沒有法定的發(fā)行限額；堅(jiān)持人民幣的計(jì)劃發(fā)行原則，是人民幣幣值穩(wěn)定和市場物價(jià)穩(wěn)定的有力保障。99、新版人民幣的設(shè)計(jì)由中國人民銀行負(fù)責(zé)組織并報(bào)（國務(wù)院）批準(zhǔn)；人民幣印制的企業(yè)由（中國人民銀行）指定；人民幣樣幣上應(yīng)當(dāng)加印“樣幣”字樣；貴金屬紀(jì)念幣不與一般人民幣混同流通。100、開戶單位支付現(xiàn)金，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付，即“坐支”現(xiàn)金；開戶單位在購銷活動(dòng)中不得對現(xiàn)金結(jié)算給予比轉(zhuǎn)賬結(jié)算優(yōu)惠的待遇；不得拒收支票、銀行匯票和支票；購置國家規(guī)定的專項(xiàng)控制商品，必須采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式，不得使用現(xiàn)金。101、人民幣現(xiàn)金管理內(nèi)容包括（現(xiàn)金使用范圍的管理、現(xiàn)金庫存限額的管理、現(xiàn)金收支的管理和大額現(xiàn)金支付登記備案的管理）。102、開戶單位對開戶銀行作出的處罰決定不服的，可以向（同級人民銀行）申請復(fù)議。103、（完善的支付結(jié)算法律制度)是支付結(jié)算規(guī)范化的根本保證，是相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)。（儲蓄賬戶）僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。104、外匯管理制度類型包括（嚴(yán)格的外匯管理制度、部分的外匯管理制度和在形式上取消外匯管理制度）。105、我國外匯管理的職能機(jī)構(gòu)是（國家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)）。106、我國外匯管理中的物是指以（外幣）表示的，可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)，包括外國貨幣、外國支付憑證、外幣有價(jià)證券、特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位和其他外匯資產(chǎn)。107、我國對居民外匯管理中的法人包括：（中國境內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)單位、部隊(duì)、我國派駐國外的機(jī)構(gòu)）等。108、我國的人民幣匯率是有管理的（浮動(dòng)匯率制）。109、我國金銀管理的主管機(jī)關(guān)是（中國人民銀行）。110、我國金銀收購的辦理機(jī)構(gòu)是（中國人民銀行）。111、我國金銀收購的統(tǒng)一辦理機(jī)構(gòu)是（中國人民銀行），未經(jīng)中國人民銀行許可、委托，任何單位和個(gè)人不得收購金銀；受中國人民銀行委托的機(jī)構(gòu)對所收購的金銀，必須按照（原收購價(jià)格）全部轉(zhuǎn)售給中國人民銀行；我國公民個(gè)人出售合法持有的金銀，只能賣給中國人民銀行或其委托機(jī)構(gòu)；一切出土無主金銀，均歸（國家）所有。112、沒收的金銀的處理方式是（應(yīng)當(dāng)上繳國庫）。113、債券和股票發(fā)行與交易市場屬于（資本市場）。114、中央銀行體制的類型大致包括（單一中央銀行制、復(fù)合中央銀行制、區(qū)域性國際中央銀行制和準(zhǔn)中央銀行制）四種類型。115、直接信用控制工具包括（利率上下限、信用分配、流動(dòng)資產(chǎn)比率）。116、根據(jù)存款人性質(zhì)的不同，可以將存款劃分為單位存款和個(gè)人儲蓄存款；根據(jù)期限和提取方式及條件的不同，可以將存款劃分為活期存款和定期存款；根據(jù)貨幣種類的不同，可以將存款劃分為人民幣存款和外幣存款；根據(jù)存款人所屬的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域不同，可以將存款劃分為工商企業(yè)存款和農(nóng)村存款等。117、單位定期存款的期限，包括（3個(gè)月、半年、1年）三個(gè)檔次。118、單位通知存款的最低起存額為（50萬）。119、我國現(xiàn)有的儲蓄類型不包括（長期保值儲蓄），包括活期儲蓄、整存整取定期儲蓄、零存整取定期儲蓄、存本取息定期儲蓄、整存零取定期儲蓄、定活兩便儲蓄和華僑整取整存定期儲蓄。120、中期貸款期限是指貸款期限在（1年以上（不含一年），5年以下（含五年））的貸款。121、長期貸款展期期限累計(jì)不得超過（3年）。122、貸款實(shí)行（行長負(fù)責(zé)制）責(zé)任制。123、借款人權(quán)利的是（借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三者轉(zhuǎn)讓債務(wù)）。124、民間借貸的法律特征的是（償還性、臨時(shí)性、偶然性和單對性）。125、民間借貸合同中約定的利率不得超過銀行同類貸款利率的（4）倍。126、狹義的票據(jù)行為的是（出票、背書、承兌、保證、參加承兌和保付六種）。127、承兌僅存在于匯票關(guān)系中；由匯票的付款人進(jìn)行；承兌必須以書面形式為之，記載“承兌”字樣；須由付款人簽章。128、通常本票的付款日為（見票即付）。129、根據(jù)匯票到期日不同，將匯票分為即期匯票和（遠(yuǎn)期匯票）。130、（參加承兌）是匯票獨(dú)有的附屬票據(jù)行為。131、（匯票的出票）是主票據(jù)行為，從票據(jù)行為包括（背書、承兌、保證和付款）132、（先訴抗辯權(quán)）是一般保證的保證人所特有的一項(xiàng)權(quán)利，也是與連帶責(zé)任保證的最主要的區(qū)別。133、依背書的目的不同，可分為（轉(zhuǎn)讓背書）和（非轉(zhuǎn)讓背書）；依背書的效力不同，可分為（一般轉(zhuǎn)讓背書）和（特殊轉(zhuǎn)讓背書）；背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書；背書須連續(xù)。134、根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，背書時(shí)附有條件的，所附條件(不具有票據(jù)上的效力)。135、匯票付款人承兌匯票時(shí)附有條件的，(

不管所附條件是否成就，一律視為拒絕承兌)。136、被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)（連帶責(zé)任）。137、以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自（信貸征信機(jī)構(gòu)）辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。138、銀行擔(dān)保最主要的形式就是由銀行向受益人出具（銀行保函）。139、以證券的作用為標(biāo)準(zhǔn)，證券有證權(quán)證券和設(shè)權(quán)證券之分。票據(jù)法所稱票據(jù)，是（設(shè)權(quán)證券

）。140、(一般保證)是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由第三人承擔(dān)責(zé)任。141、在連帶責(zé)任保證中，貸款銀行應(yīng)該首先向（主債務(wù)人和保證人任選其一）主張清償責(zé)任。142、保證合同有（三方）主體；保證合同是主合同的從合同；主合同無效，保證合同亦無效；主債務(wù)消滅，保證責(zé)任必然解除。143、如果擔(dān)保書沒有規(guī)定對擔(dān)保人提出擔(dān)保請求的最后日期，投標(biāo)擔(dān)保為出具保函之日起六個(gè)月；履約擔(dān)保為完工之日起六個(gè)月或保修期屆滿一個(gè)月；償還款項(xiàng)擔(dān)保為交貨或完工之日起六個(gè)月。144、在我國外匯擔(dān)保管理制度中，貿(mào)易型內(nèi)資企業(yè)在提供對外擔(dān)保時(shí)，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不低于（15%）145、在保證合同中，債權(quán)人與保證人未約定保證期限的，當(dāng)債務(wù)人履行債務(wù)期限屆滿仍沒有履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)自屆滿之日起（6個(gè)月）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。146、保證期間隨時(shí)間的經(jīng)過或某時(shí)間的發(fā)生，可能產(chǎn)生的法律后果有（屆滿），不因任何事由發(fā)生（中止、中斷和延長）的法律后果。147、共同擔(dān)保中，債權(quán)人僅要求其中一人承擔(dān)全部責(zé)任，保證人不能拒絕履行保證義務(wù)。119、根據(jù)保證人是否放棄抗辯權(quán)，將包含分為普通保函和（不可撤銷保函）。148、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，不可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是：（土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；依法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物和依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。）149、最高額抵押權(quán)成立時(shí)，債權(quán)尚未發(fā)生或尚未確定；被擔(dān)保的債權(quán)是連續(xù)發(fā)生的債權(quán)；抵押權(quán)人有權(quán)在最高額限度內(nèi)就抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)；主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。150、可以質(zhì)押的權(quán)利：（匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單和提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利）。151、股份有限公司發(fā)起人持有本公司的股份，自公司成立之日起3年內(nèi)不得設(shè)質(zhì)；公司董事在任職期間持有的本公司股份，在任職期間內(nèi)不得設(shè)質(zhì)；記名股票在股東大會召開前三十日內(nèi)或者決定分配股利的基準(zhǔn)日前五日內(nèi)不得設(shè)質(zhì)。152、信托關(guān)系的主體是（兩方或三方當(dāng)事人）。153、信托關(guān)系中委托人的權(quán)利包括（知情權(quán)、要求受托人調(diào)整管理方法權(quán)、違反信托目的處分的撤銷申請權(quán)和解任權(quán)）。154、信托關(guān)系中，受益人的權(quán)利有（享受信托利益和監(jiān)督信托事務(wù)）。155、信托最早起源于（羅馬）。156、信托投資公司，必須須（中國人民銀行）批準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司或者股份有限公司的形式。157、信托投資公司的自用固定資產(chǎn)和股權(quán)投資余額總和不得超過其凈資產(chǎn)的（80%）。158、信托投資公司不得將信托基金投資于自己或者關(guān)系人發(fā)行的有價(jià)證券。關(guān)系人是指（1.持有信托投資公司10%以上股權(quán)的股東；2.信托投資公司投資控股的企業(yè)；3.信托投資公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理、信托業(yè)務(wù)人員及其近親屬；4.前項(xiàng)所列人員投資持股5%以上或者擔(dān)任高級管理人員的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。）159、信托投資公司所接受的單筆信托資金不少于（5萬）。160、（轉(zhuǎn)租賃），是指以同一物件為標(biāo)的物的多次融資租賃業(yè)務(wù)。161、金融租賃公司出現(xiàn)（1.嚴(yán)重支付困難；2.當(dāng)年虧損超過注冊資本的30%或者連續(xù)三年虧損超過注冊資本的10%；3.違反國家有關(guān)法律或規(guī)章；4.中國人民銀行認(rèn)為其他必須整頓的情況時(shí)），中國人民銀行可以視情況責(zé)令其內(nèi)部整頓或停業(yè)整頓。162、我國目前對股票發(fā)行申請采取的是（核準(zhǔn)制）。163、證券發(fā)行必須符合以下條件：（股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元；累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40%；最近三年平均可分配利潤足以支付國家債券一年的利息；籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策；債券的利率不超過國務(wù)院限定的利率水平；國務(wù)院規(guī)定的其他條件）。164、股份有限公司申請A股上市，其公司總股本不少于分民幣（5000萬）元。165、在證券交易中，確定開盤價(jià)的方式是（集合競價(jià)）。166、證券法所禁止的虛假陳述包括（虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏和不當(dāng)陳述）。167、證券法所禁止的操縱市場的包括（虛買虛賣、相對委托、連續(xù)交易、聯(lián)合操縱和散布謠言）。168、證券法禁止的交易行為包括證券欺詐行為和其他證券違法行為。證券欺詐包括（內(nèi)幕交易、操縱市場、欺詐客戶和虛假陳述等）；其他證券違法行為包括（法人以個(gè)人名義開立賬戶買賣證券、挪用公款買賣證券和國有企業(yè)炒作上市股票）。169、（證券市場）是進(jìn)行證券發(fā)行和交易的場所，是資本市場的核心。170、（要約收購）是上市公司收購的主要方式。171、從目標(biāo)公司與收購方是否在收購時(shí)進(jìn)行合作來區(qū)分，上市公司收購可分為敵意式收購和（友好式收購）。172、慢走規(guī)則的作用是（防止大股東濫用其優(yōu)勢地位）。173、通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個(gè)上市公司已經(jīng)發(fā)行的股份的（30%）時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司（所有股東）發(fā)出收購要約。174、收購要約內(nèi)容的更改，須經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)；在收購要約有效期限內(nèi)，收購人不得撤回其收購要約；收購人在發(fā)出收購要約前申請取消收購計(jì)劃的，在12個(gè)月內(nèi)，不得再次對同一上市公司進(jìn)行收購。175、收購要約中“欲受”的法律效果是（在要約期滿前，不構(gòu)成承諾）。176、在要約收購中，上市公司的（董事、監(jiān)事和高級管理人員）對其所任職的上市公司負(fù)誠信義務(wù)。177、收購人做出提示性公告后，被收購公司的董事會不得提議如下事項(xiàng)：（發(fā)行股份；發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券；回購上市公司股份；修改公司章程；訂立可能對公司資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益或者經(jīng)營成果產(chǎn)生重大影響的合同，但是公司開展正常業(yè)務(wù)的除外；處置、購買重大資產(chǎn)，調(diào)整公司主要業(yè)務(wù)，但是面臨嚴(yán)重財(cái)務(wù)困難的公司調(diào)整業(yè)務(wù)或者進(jìn)行資產(chǎn)重組的除外）。178、上市公司根據(jù)股東大會決議發(fā)行新股，導(dǎo)致收購人持有、控制該公司的比例超過（30%）時(shí)，收購人可以向中國證監(jiān)會提出豁免申請。179、中國證監(jiān)會自收到符合規(guī)定的申請文件之日起（5個(gè)工作日）內(nèi)未提出異議的，當(dāng)事人可以向證券交易所和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)申請辦理股份轉(zhuǎn)讓和過戶登記手續(xù)。180、要約收購后，收購人與目標(biāo)公司面臨的法律后果有以下幾種情況：（終止上市交易；強(qiáng)制受讓；收購失效；變更企業(yè)形式；維持公司上市地位）。181、協(xié)議收購屬于（場外交易方式）。182、協(xié)議收購以（雙方達(dá)成收購協(xié)議）作為成立標(biāo)志。183、中國證監(jiān)會在收到上市公司書面報(bào)告書后（15）日內(nèi)未提出異議的，收購人可以公告上市公司收購報(bào)告書，履行收購協(xié)議。184、（努力實(shí)現(xiàn)保值增值）一直以來都是我國國有資產(chǎn)運(yùn)營的起點(diǎn)和歸宿。185、（國有股東標(biāo)示工作）是規(guī)范國有股轉(zhuǎn)讓的前提和基礎(chǔ)。186、投資基金產(chǎn)生于（英國）。187、證券投資基金是（自益信托）。188、根據(jù)（基金的收益憑證可否贖回），可將證券投資基金分為開放式基金和封閉式基金.189、在信托制基金中，（基金契約）是構(gòu)建證券投資基金的核心內(nèi)容。190、證券投資基金的信托機(jī)制，大體的立法模式有德國和日本兩種，德國的基金契約模式為(“二元制模式”)，日本的信托契約模式為（“一元制模式”）。191、收入型基金是注重獲?。ǜ哳~當(dāng)期收益）的基金，主要的投資對象是能夠帶來穩(wěn)定收入的各種證券，包括可轉(zhuǎn)換的公司債券或優(yōu)先股。192、據(jù)《證券投資基金法》基金合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（募集基金的目的和基金名稱；基金管理人、基金托管人的名稱和住所；基金運(yùn)作方式；封閉式基金的基金份額總額和基金合同期限；爭議解決方式等。不包括開放式基金總額）。193、證券投資基金的當(dāng)事人包括（基金管理人、托管人以及基金投資人）。194、（基金契約）是構(gòu)建證券投資基金的核心內(nèi)容。195、（基金投資人）是基金一切活動(dòng)的中心。196、基金發(fā)起人只能由（基金管理公司）來擔(dān)任。197、封閉式基金的單位買賣價(jià)格以（基金單位的資產(chǎn)凈值）為基礎(chǔ)，但主要由（市場供求關(guān)系）來確定。198、（基金凈資產(chǎn)價(jià)值）是基金單位價(jià)格的內(nèi)在價(jià)值，他是衡量一直基金經(jīng)營好壞的主要指標(biāo)，也是形成基金單位買賣的基本依據(jù)。199、證券投資基金（采用資產(chǎn)組合方式進(jìn)行投資）是證券投資基金的重要特征。200、基金份額持有人大會由（基金管理人）召集；基金管理人未按規(guī)定召集或者不能召集時(shí)，由（基金托管人）召集；代表基金份額10%以上的基金份額持有人就同一事項(xiàng)要求召開基金份額持有人大會，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份額10%以上的基金份額持有人有權(quán)自行召集，并報(bào)（國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）備案。201、基金份額持有人大會須報(bào)（國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案）。202、召集人應(yīng)至少提前(30日)公告基金份額持有人大會的召開時(shí)間；基金份額持有人大會可以采取現(xiàn)場方式召開，也可以采取通訊等方式召開；每一基金份額具有一票表決權(quán)；大會應(yīng)當(dāng)有代表50%以上基金份額的持有人參加。203、證券投資基金的基金發(fā)起人實(shí)收資本不少于（3億）元。204、設(shè)立投資基金通常經(jīng)過三大步：確定基金類型；向主管機(jī)關(guān)提交申請；發(fā)表基金招募說明書，準(zhǔn)備發(fā)行基金證券。205、證券投資基金的發(fā)行價(jià)格取決于（基金單位的價(jià)值和基金的銷售方式）。206、在證券投資基金的基金認(rèn)購中，封閉式基金與開放式基金的最低募集份額均為（2億份）以上，封閉式基金的持有人須達(dá)到（1000人），開放式基金的持有人必須達(dá)到（100）以上。207、開放式基金一般在基金成立（3個(gè)月）后允許投資者贖回。208、（基金凈資產(chǎn)價(jià)值）是衡量一只基金經(jīng)營好壞的主要指標(biāo)。209、有下列情形的，基金合同終止：（基金合同期限屆滿而未延期的；基金份額持有人大會決定終止的；基金管理人、基金托管人職責(zé)終止，在六個(gè)月內(nèi)沒有新基金管理人、新基金托管人承接的；基金合同約定的其他情形）。210、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法履行職責(zé)，進(jìn)行調(diào)查或檢驗(yàn)時(shí)，工作人員不得少于（兩人），并應(yīng)出示合法證件；對調(diào)查或者檢查中知悉的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù)；國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員不得在被監(jiān)管的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。211、金融服務(wù)屬于（服務(wù)貿(mào)易）的范疇。212、根據(jù)WTO有關(guān)協(xié)議，證券業(yè)開放包括以下四項(xiàng)內(nèi)容；外國證券機(jī)構(gòu)可以不通過中方中介，直接從事B股交易；外國證券機(jī)構(gòu)駐華代表處，可以成為中國所有證券交易所的特別會員；允許設(shè)立中外合資的基金管理公司，從事國內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，外資比例在加入時(shí)不超過（33%），加入后3年內(nèi)不超過（49%）；加入后3年內(nèi)，允許設(shè)立中外合資證券公司，從事A股承銷、B股和H股以及政府和公司債券的承銷和交易，外資比例不超過（1/3）。213、根據(jù)WTO有關(guān)協(xié)議，我國加入后（3年），對外國壽險(xiǎn)公司取消地域限制。214、營業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：（設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊資本，追加、減少營運(yùn)資本；變更機(jī)構(gòu)名稱或者營業(yè)場所；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；變更持有資本總額或者股份總額10%以上的股東；修改章程；更換高級管理人員；中國人民銀行規(guī)定的其他情況）。215、我國以貸款方式在國際上籌措資金，主要方式包括（國際金融組織貸款、外國政府貸款和國際商業(yè)貸款）。216、國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金會的宗旨是（扶持發(fā)展中國家的糧食發(fā)展）。217、政府間借貸的寬限期為（5-10年）。218、（中國人民銀行）是國際商業(yè)貸款的審批機(jī)關(guān)。219、境外股本融資，采取記名股票形式，以（人民幣）標(biāo)明面值，以（外幣）認(rèn)購。220、國際貿(mào)易中的信用證種類主要包括：（跟單信用證和光票信用證；可撤銷信用證和不可撤銷信用證；保兌信用證和不保兌信用證；可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證；即期信用證、遠(yuǎn)期信用證和預(yù)知信用證）二、多項(xiàng)選擇題貨幣的職能主要有（價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣）。中央銀行的職能是（發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、金融調(diào)控銀行和金融監(jiān)管銀行）按照調(diào)整對象的區(qū)別，金融法可以細(xì)分為（金融交易法、金融調(diào)控法、金融監(jiān)管法）中央銀行的一般性貨幣政策工具的是（存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)）社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融體制由四個(gè)體系組成，即（金融宏觀調(diào)控體系、金融機(jī)構(gòu)組織體系、金融市場體系、金融監(jiān)管體系）5、《中國人民銀行法》對人民幣的發(fā)行和管理做了專章規(guī)定，主要包括：人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行；任何單位、個(gè)人不得印刷、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通；殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀；禁止偽造、變造人民幣，禁止出售、購買偽造、變造的人民幣；禁止故意毀損人民幣；禁止運(yùn)輸、持有、適用偽造、變造人民幣；中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫；分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定動(dòng)用發(fā)行基金。6、中國人民銀行（實(shí)行行長負(fù)責(zé)制，設(shè)行長一人，中國人民銀行行長由國務(wù)院提名，報(bào)全國人民代表大會或其常務(wù)委員會決定，由國家主席任免；副行長由國務(wù)院總理任免。中國人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會。）7、中國人民銀行貨幣政策委員會的組成人員有（中國人民銀行行長、國務(wù)院副秘書長、國家發(fā)展與改革委員會副主任、財(cái)政部副部長、中國人民銀行副行長兩名、國家統(tǒng)計(jì)局局長、國家外匯管理局局長、銀監(jiān)會主席、證監(jiān)會主席、保監(jiān)會主席、中國銀行業(yè)協(xié)會會長、中國銀行行長、中國社會科學(xué)院金融研究所所長）8、金融市場主要包括（貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場）9、維系金融業(yè)的安全穩(wěn)健與有序競爭須（市場約束、內(nèi)部控制和金融監(jiān)管）的共同配合。10、金融法體系涉及的主要內(nèi)容有（銀行法、貨幣管理法、信貸法、銀行結(jié)算與票據(jù)法、信托法、融資租賃法、保險(xiǎn)法、證券法、涉外金融法）11、我國目前擁有金融監(jiān)管職責(zé)的是（中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會和中國人民銀行）。12、中國人民銀行主要執(zhí)行金融宏觀調(diào)控職能；中國人民銀行的主要職責(zé)是調(diào)控貨幣總量和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)；中國人民銀行壟斷現(xiàn)金發(fā)行權(quán)；中國人民銀行是金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人；中國人民銀行替政府經(jīng)理國庫，對金融機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)督管理的職責(zé)。13、證券業(yè)監(jiān)管目標(biāo)包括（保護(hù)投資者，確保市場公平有效和透明，減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）14、中國證監(jiān)會及其工作人員應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)主要包括：履行證券監(jiān)管職責(zé)；依法制定的規(guī)章、規(guī)則和監(jiān)管工作制度及對證券違法行為的處罰決定應(yīng)當(dāng)公開；發(fā)現(xiàn)證券違法行為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)將案件移送司法機(jī)關(guān)處理；工作人員必須忠于職守、依法辦事、公正廉潔，不得利用自己的職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)兼任職務(wù)。15、我國目前的證券交易所是（上海證券交易所和深圳證券交易所）。16、目前中國人民銀行的金融監(jiān)管職責(zé)主要有：監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實(shí)施外匯管理，監(jiān)管銀行間外匯市場；監(jiān)管黃金市場；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；5.管理信貸征信業(yè)。17、《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)的情形是（直接檢查監(jiān)督權(quán)、檢查監(jiān)督建議權(quán)和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)）。18、1.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)的一種自律行為；2.內(nèi)部控制的關(guān)鍵是在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起有效溝通的協(xié)調(diào)機(jī)制；3.內(nèi)部控制的目的，一方面在于防止舞弊、控制風(fēng)險(xiǎn)，另一方面是上下溝通，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)既定的經(jīng)營目標(biāo)；4.內(nèi)部控制是由金融機(jī)構(gòu)的高級管理層組織實(shí)施、所有層面及各級員工全面參與的一個(gè)過程；5.內(nèi)部控制應(yīng)是一個(gè)連續(xù)的過程；6.內(nèi)部控制可以具體表現(xiàn)為一系列制度、方法、措施和程序以及企業(yè)文化。19、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是（吸收公眾存款、發(fā)放貸款和辦理匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)）。20、商業(yè)銀行的組織形式是（有限責(zé)任公司和股份有限公司）。21、商業(yè)銀行的職能有（信用中介職能，支付中介職能，信用創(chuàng)造職能，金融服務(wù)職能）22、商業(yè)銀行按其產(chǎn)權(quán)構(gòu)成，可分為（獨(dú)資銀行，合伙銀行，股份制銀行）23、商業(yè)銀行的外部組織形式主要有（單一銀行制，總分行制，集團(tuán)銀行制，連鎖銀行制）24、保護(hù)存款人的利益主要體現(xiàn)在：1．商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密的原則；2.按照中國人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍，確定存款利率，并予公告；3.保證存款本金和利息的支付，不得拖延和拒絕；4.按照規(guī)定向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金；5有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃存款人的存款（但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外）；6.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付儲蓄存款的本金和利息。25、我國金融體制改革：1.改變了單一銀行體制，建立了以中央銀行為核心，國有專業(yè)專業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系；2.初步建立了以直接調(diào)控與間接調(diào)控相結(jié)合的金融宏觀調(diào)控體系；3.發(fā)展多種信用形式，初步形成了以同業(yè)拆借市場和債券市場為主體的金融市場；4.改革了外匯管理體制；5.初步建立了以功能性監(jiān)管為特征的金融監(jiān)管體系。26、影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中資產(chǎn)安全的的不利因素有（借貸者的信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu)、利率匯率變動(dòng)、政治和經(jīng)濟(jì)形式的影響）27、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類有（負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三類）。按資金的來源和用途劃分，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分為（負(fù)債業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)）28、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（存款業(yè)務(wù)，發(fā)行信用債券，同業(yè)拆借）29、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（發(fā)放各種貸款，證券投資，辦理票據(jù)貼現(xiàn)）30、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（現(xiàn)金資產(chǎn)，證券資產(chǎn)，貸款資產(chǎn)，固定資產(chǎn)）。31、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)可分為九大類：支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、銀行卡、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)和其他類中間業(yè)務(wù)。32、國內(nèi)結(jié)算方式主要有（銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票、匯兌、委托收款和電子匯劃等）33、現(xiàn)代金融行業(yè)的支柱是（信托業(yè)務(wù)、信貸、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）34、商業(yè)銀行終止接管的條件的是：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的接管延期屆滿；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；3.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。35、債券發(fā)行方式有（公募發(fā)行、私募發(fā)行、招標(biāo)發(fā)行、非招標(biāo)發(fā)行）等方式。36、投資銀行在二級市場上的主要業(yè)務(wù)是（證券經(jīng)紀(jì)和自營業(yè)務(wù)）。37、商業(yè)銀行的利潤來源（存貸款利差、資金營運(yùn)收入、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)收入）。38、我國《公司法》規(guī)定的公司合并形式是（新設(shè)合并和吸收合并）。39、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人地位，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。城市信用社和農(nóng)村信用社都是獨(dú)立的企業(yè)法人。40、我國的政策性銀行有（國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）三家。

41、我國有權(quán)對個(gè)人儲蓄存款進(jìn)行查詢的主體有（人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、加密與、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門等）。42、（安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則）是金融機(jī)構(gòu)在貸款經(jīng)營中所應(yīng)遵循的特有原則。43、《商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有如下規(guī)定：即資本充足率不得低于8%；貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)負(fù)債余額的比例不得低于25%；對同一借款人的貸款余額與資本余額的比例不得超過10%。44、不良貸款包括（次級、可疑和損失）三類貸款。45、信貸是借貸活動(dòng)的總稱，主要包括（銀行信貸和民間信貸）兩大類。46、根據(jù)存款人性質(zhì)的不同，可將存款劃分為（單位存款和個(gè)人儲蓄存款）。47、根據(jù)期限、提取方式及條件的不同，可將存款劃分為（活期存款和定期存款）。48、根據(jù)貨幣種類的不同，可將存款劃分為（人民幣存款和外幣存款）。49、根據(jù)存款人提取或使用存款是否必須提前通知吸收存款的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，可以將其劃分為（通知存款和非通知存款）根據(jù)存款是否由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)而創(chuàng)造，可以將其劃分為（原始存款和派生存款）；根據(jù)存款人所屬的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域不同，可以將其劃分為（工商企業(yè)存款和農(nóng)村存款）。50、金融機(jī)構(gòu)借款合同的法律特征（它的貸款人主體資格具有特定的要求；它的標(biāo)的物只能是貨幣資金；它是有償合同；它是諾成、雙務(wù)合同；它是要式合同。）51、除國家另有規(guī)定外，貸款人對借款人的借款申請的審議答復(fù)時(shí)間，（短期貸款的答復(fù)時(shí)間不得超過一個(gè)月，中期、長期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過6個(gè)月）。52、質(zhì)押包括（動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押）53、金融租賃種類：（直接租賃、回租、橫平租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃和綜合租賃）54、下列款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算帳戶：（1）工資、獎(jiǎng)金收入；（2）稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入；（3）債券、期貨、信托等投資的本金和收益；（4）個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；（5）個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存；（6）證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金；（7）繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)；（8）保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)；（9）納稅退還：（10）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入；（11）其他合法款項(xiàng).55、我國目前的支付結(jié)算方式有（銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證）九種。56、證券承銷業(yè)務(wù)分為（代銷，余額包銷，全額包銷）三種方式。57、證券公司違法經(jīng)營或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重危害證券市場秩序、損害投資者利益的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該證券公司采?。ㄘ?zé)令停業(yè)整頓、指令其他機(jī)構(gòu)托管、接管或者撤銷）等監(jiān)管措施。58、（背書、承兌、參加承兌、保證、保付）屬于從票據(jù)行為。59、屬于票據(jù)中的絕對記載事項(xiàng)的是（表明票據(jù)種類的文句、確定的金額、無條件付款的文句和出票日期）。60、票據(jù)權(quán)利包括(

付款請求權(quán)和追索權(quán))。61、票據(jù)權(quán)利因時(shí)效屆滿而消滅的四種情形：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利（付款請求權(quán)），自票據(jù)到期日起二年；見票即付的匯票、本票，自出票日起二年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個(gè)月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或拒絕付款之日起六個(gè)月；4.持票人對其前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。62、我國票據(jù)法所規(guī)范的商業(yè)匯票可分為(

銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票)。63、支票具有下列特征：（1.支票的付款人僅限于板栗支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)；2.支票不必經(jīng)過承兌，不存在承兌行為；3.支票是委付證券；4.支票必須見票即付）26064、支票的必要記載事項(xiàng)有（表明“支票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；持票人簽章）。65、證券的分類，根據(jù)功能分為（股票、債券和證券投資基金憑證）66、根據(jù)證券交易的地點(diǎn)和交易規(guī)則不同，可分為（集中交易市場和場外交易市場）67、集中競價(jià)交易的原則是（價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先）68、銀行結(jié)算賬戶的變更是指（存款人名稱、單位法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更）的情形。69、票據(jù)法的特征：（強(qiáng)行性、技術(shù)性和國際統(tǒng)一性）70、票據(jù)主體分類：按照當(dāng)事人是否隨出票行為出現(xiàn)為標(biāo)準(zhǔn)，分為（基本當(dāng)事人和非基本當(dāng)事人）；按照但是人在票據(jù)關(guān)系中的地位不同，分為（債權(quán)人和債務(wù)人）。71、票據(jù)法律關(guān)系的內(nèi)容依程序先后可分為兩個(gè)層次：第一層次是付款請求權(quán)和付款義務(wù)；第二層次是追索權(quán)和償付義務(wù)。72、票據(jù)權(quán)利特征：（證券性、單一性和二次性）；種類：（付款請求權(quán)和追索權(quán)）。73、（定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款的匯票）應(yīng)提示承兌，即這三類匯票應(yīng)當(dāng)經(jīng)過提示承兌和承兌兩個(gè)階段。74、依承兌有無限制，分為（單純承兌和不單純承兌）；依承兌的方式不同，（正式承兌和略式承兌）。75、付款的程序：（提示、支付和收回匯票）76、支票限于見票即付，不得另行極窄付款日期。另行記載付款日期的，該記載無效；支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)爾提示付款，異地使用的支票，提示付款的期限由人民銀行另行規(guī)定。77、我國的政策性銀行主要有（國家開發(fā)銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國進(jìn)出口銀行）。78．貨幣法體系主要包括（通貨管理法，外匯管理法，貴金屬管理法）79、借記卡按照功能的不同分為（轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡），借記卡不具備透支功能。80、銀行卡按照是否可以透支，可將其劃分為（信用卡和借記卡）81、電子銀行業(yè)務(wù)包括（網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)），具有（安全性、簡單性和迅捷性）的特點(diǎn)82、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：1.同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過二萬元、單位不得超過五萬元；2.同一帳戶月透支余額個(gè)人卡不得超過五萬元，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%，無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過十萬元；3.外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金的80%；4.準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為六十天；貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。83、簽發(fā)匯兌憑證須記載下列事項(xiàng)：表明“信匯”或“電匯”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；收款人名稱；匯款人名稱；匯入地點(diǎn)、匯入行名稱；匯出地點(diǎn)、匯出行名稱；委托日期；9.匯款人簽章。84、金融擔(dān)保按擔(dān)保的法律性質(zhì)分為（一般擔(dān)保、連帶責(zé)任擔(dān)保和憑單具付款保證）。85、擔(dān)保合同無效有兩種情況：擔(dān)保合同本身無效（1）擔(dān)保合同因主體不適格而無效；（2）以法律、法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效；（3）存在對外擔(dān)保合同無效的情形。主合同無效。86、主合同無效，擔(dān)保合同無效；擔(dān)保合同無效，主合同可能有效。87、金融保證合同的保證責(zé)任，通常包括（原債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用）。88、債權(quán)人行使抵押權(quán)，處分抵押物的方式包括（拍賣、轉(zhuǎn)讓、收購和折價(jià)抵債）.89、信托關(guān)系中，受托人的義務(wù)包括（忠實(shí)義務(wù)、分別管理的義務(wù)、親自管理義務(wù)、報(bào)告與保密義務(wù)和支付信托利益的義務(wù)）。90、信托終止的事由包括（信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；信托存續(xù)違反信托目的；信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；信托當(dāng)事人協(xié)商同意；信托被撤銷；信托被解除）.91、信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同（不得超過200份（含200份），每份合同金額不得低于人民幣五萬元（含五萬元）。}92、單位存款主要包括（企業(yè)存款和財(cái)政性存款）；財(cái)政性存款主要分為：財(cái)政金庫存款，地方財(cái)政預(yù)算外存款，國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、事業(yè)單位、部隊(duì)存款以及國家對基本建設(shè)撥款轉(zhuǎn)化的存款93、有權(quán)對單位存款進(jìn)行查詢的主體主要包括：人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)、監(jiān)獄、海關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、物價(jià)管理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、證券監(jiān)督管理部門、軍隊(duì)保衛(wèi)部門等。94、儲蓄存款可以分為（人民幣儲蓄存款）和（外幣儲蓄存款）兩大類。95、儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)必須遵守（存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密）96、金融租賃公司開展業(yè)務(wù)中應(yīng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例，必須遵守的是：1.資本總額不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；2.對同一承租人的融資余額（租賃+貸款）最高不得超過金融租賃公司資本總額的15%；3.對承租人提供的流動(dòng)資金貸款不得超過租賃合同金額的60%；4.長期投資總額不得高于資本總額的30%；5.租賃資產(chǎn)（含委托租賃、轉(zhuǎn)租賃資產(chǎn)）比重不得低于總資產(chǎn)的60%；6.拆入資金余額不得超過資本總額的100%；7.對外擔(dān)保余額不得超過資本總額的200%；8.中國人民銀行規(guī)定的其他比例。97、有權(quán)扣劃個(gè)人儲蓄存款的主體僅包括（人民法院、海關(guān)和稅務(wù)機(jī)關(guān)）。98、貸款的分類，根據(jù)性質(zhì)的不同，可以分為（商業(yè)性貸款）和（政策性貸款）；根據(jù)貸款人發(fā)放貸款方式的不同，可以分為（自營貸款）和（委托貸款）；根據(jù)期限長短，分為（短期貸款、中期貸款和長期貸款）；根據(jù)有無擔(dān)保，可以將貸款劃分為（信用貸款和擔(dān)保貸款）；根據(jù)再成產(chǎn)過程中作用的不同，分為（流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款）；根據(jù)貸款的用途，分為（固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目資金貸款、并購貸款）。99、金融機(jī)構(gòu)在貸款經(jīng)營活動(dòng)中所應(yīng)遵守的特有原則是（安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則）100、貸款人應(yīng)單建立（審貸分離、分級審批）的貸款管理制度。101、融資租賃合同的租賃期滿，承租人可以對租賃物（留購租賃物；續(xù)租；退租）.102、除出現(xiàn)競爭要約外，收購要約的有效期（不少于三十日，不超過六十日。）103、貸款分為（正常、關(guān)注、次級、可疑和損失），后三類合稱為不良貸款。104、民間借貸合同中借入人的主要義務(wù)（按期償還借款和依約支付利息）。105、我國的支付結(jié)算實(shí)行（集中統(tǒng)一和分級管理）相結(jié)合的管理體制。106、銀行結(jié)算賬戶分類，按存款人的不同，可分為（單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶）；根據(jù)開戶地的不同，可分為（本地銀行結(jié)算賬戶和異地銀行結(jié)算賬戶）。107、協(xié)議收購以雙方之間達(dá)成收購協(xié)議作為成立標(biāo)志；收購協(xié)議應(yīng)該書面形式；達(dá)成收購協(xié)議后，收購人須于三日內(nèi)將該收購協(xié)議向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所做書面報(bào)告，并予以公告；未作出公告前，不得履行收購協(xié)議。108、根據(jù)證券投資基金的投資對象不同，證券投資基金可以分為（股票基金、債券基金和認(rèn)股權(quán)基金）。109、根據(jù)《證券投資基金法》，基金份額上市交易應(yīng)具備的條件有:基金的募集符合本法規(guī)定；基金合同期限為五年以上；基金募集金額不低于二億元；基金份額持有人不少于1000人；基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。110、根據(jù)基金的收益憑證可否贖回分為（開放式基金和封閉式基金）；根據(jù)組織形式不同，可分為（契約性基金和公司型基金）；根據(jù)投資對象不同，可分為（股票型基金、債券型基金和認(rèn)股權(quán)證基金）。111、基金投資人的基本權(quán)利包括對（基金收益的受益權(quán)、對基金單位的轉(zhuǎn)讓權(quán)和在一定程度上對基金經(jīng)營的決策權(quán)）。112、基金募集包括（基金發(fā)行和基金認(rèn)購）113、根據(jù)WTO有關(guān)規(guī)定，允許設(shè)立中外合資的基金管理公司，從事國內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，外資比例（在加入時(shí)不超過33%，加入后3年內(nèi)不超過49%）。114、《關(guān)貿(mào)總協(xié)定》以貿(mào)易自由化和貿(mào)易無歧視為宗旨。115、我國以貸款方式在國際上籌措資金，主要包括（國際金融組織貸款、外國政府貸款和國際商業(yè)貸款）。116、托收按匯票是否附帶貨運(yùn)單據(jù)，可分為（光票托收和跟單托收）。117、信用證可分為（商業(yè)信用證、備用信用證和旅行信用證）。名詞解釋1、金融：是指在商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下，各種金融機(jī)構(gòu)以貨幣為對象，以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支、資金融通等活動(dòng)的總稱。2、金融法：是調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。3、金融關(guān)系：是指銀行組織和其他各類金融機(jī)構(gòu)及客戶在從事金融活動(dòng)過程中形成的以銀行為中心的各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系。4、金融體制：泛指從事金融活動(dòng)的各當(dāng)事人的法律地位、職責(zé)權(quán)限、業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)部構(gòu)成及各當(dāng)事人之間的活動(dòng)協(xié)調(diào)及相互關(guān)系。5、中央銀行法：是用以確立中央銀行的法律地位、組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)與權(quán)限，調(diào)整其在履行職責(zé)過程中所發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。6、中央銀行：是一國金融體系內(nèi)居于核心地位，依法制定和執(zhí)行國家貨幣政策，調(diào)控貨幣流通與信用活動(dòng)，實(shí)施金融監(jiān)管的特殊金融機(jī)構(gòu)。7、復(fù)合式中央銀行制：是指在一個(gè)國家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立的中央銀行，而把中央銀行業(yè)務(wù)、職能與普通金融組織的業(yè)務(wù)、職能集于一家銀行的中央銀行體制。8、混合式中央銀行制：是指在一個(gè)國家能，既設(shè)中央銀行，又設(shè)專業(yè)銀行，中央銀行既行使中央銀行職能，又辦理一部分專業(yè)銀行業(yè)務(wù)，其余業(yè)務(wù)由專業(yè)銀行辦理的中央銀行體制。9、單一式中央銀行制：是指在國內(nèi)單獨(dú)設(shè)立中央銀行，作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行，一般性的金融業(yè)務(wù)則由普通銀行和其他各類金融機(jī)構(gòu)辦理的中央銀行體制。10、金融監(jiān)管：一是指金融機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)活動(dòng)的自我管理；二是指金融管理部門對有關(guān)金融活動(dòng)的外部管理。一般所說的金融監(jiān)管是指金融的外部監(jiān)管。11、再貼現(xiàn)政策:是中央銀行以再貸款和在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量為目的的而進(jìn)行的一系列政策性操作。12、銀行間同業(yè)拆借市場：是銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間互相融通短期資金的場所，它是以1年以下短期資金為主的批發(fā)市場，主要解決市場參與者的短期資金流動(dòng)性需要，具有低風(fēng)險(xiǎn)性和高流動(dòng)性的特點(diǎn)。13、一行三會我國在景榮也分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上形成的監(jiān)管體制，即以國務(wù)院為統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，中國人民銀行執(zhí)行與貨幣政策有關(guān)的職能，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分頁監(jiān)管與分工協(xié)作的金融監(jiān)管體制。14、證券業(yè)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對證券機(jī)構(gòu)、證券市場以及證券發(fā)行與交易所等，運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段進(jìn)行監(jiān)督和管理的總稱。15、商業(yè)銀行法是指調(diào)整商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)經(jīng)營的法律規(guī)范的總稱。16、中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。17、商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)比率是指該銀行流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例。18、儲蓄存款：儲蓄存款的概念指為居民個(gè)人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的一種存款19、貸款：是銀行將貨幣資金貸給借款人，在約定時(shí)間、地點(diǎn)用于約定的用途，借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還本金并支付利息。20、貼現(xiàn)：是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是收款人（即持票人）收取的承兌匯票到期前，因需要資金，將承兌匯票背書供行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的金額給收款人使用。21、信用證：是由銀行根據(jù)申請人（買方）請求和指示，開給受益人（賣方）的一種有條件的承擔(dān)付款責(zé)任的契約文22、銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能用支付工具23、銀行承兌匯票：是由收款人或付款人（或承兌申請人）簽發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意的商業(yè)匯票。24、呆賬準(zhǔn)備金是指銀行在從事房貸款業(yè)務(wù)過程中對發(fā)生的呆賬損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)馁Y金。25、銀行業(yè)協(xié)會：是由金融機(jī)構(gòu)自愿組成的銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并經(jīng)社會團(tuán)體行政主管機(jī)關(guān)核冊登記的非營利性社會團(tuán)體法人。26、投資銀行是指在資本市場上為企業(yè)發(fā)行債券、股票，籌集長期資金提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。27、證券代銷是指投資銀行代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束后，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。28、股票是股份公司簽發(fā)的證明股東按其所持股份享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的書面憑證。債券是指債務(wù)人為籌措資金，已發(fā)向社會發(fā)行，承諾按照約定的利率和日期支付利息，并在特定的日期償還本金面權(quán)利憑證。29、項(xiàng)目融資是不依賴項(xiàng)目發(fā)起人的資信或所擁有的有形資產(chǎn)，而是以項(xiàng)目本身預(yù)期可靠的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流和未來收為償債資金來源，并主要以項(xiàng)目實(shí)體資產(chǎn)作為債權(quán)安全保障的融資方式。30、無追索權(quán)項(xiàng)目融資是以項(xiàng)目的名義在資本市場上籌措資金，借款人僅以項(xiàng)目自身的預(yù)期現(xiàn)金流和資產(chǎn)對外承擔(dān)債還責(zé)任，而不以項(xiàng)目的任何資產(chǎn)、權(quán)益或收入進(jìn)行抵押、質(zhì)押或者償債，即債權(quán)人對項(xiàng)目以外的任何資產(chǎn)和收入追索權(quán)。31、證券投資基金是指通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，股票、債券等金融工具投資的基金。32、非銀行金融機(jī)構(gòu)，也稱“其他金融機(jī)構(gòu)”，是指為冠以“銀行”，經(jīng)營信托投資、融資租賃、證券承銷與經(jīng)濟(jì)、各險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。33、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)或稱郵政代辦儲蓄、郵政儲匯機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國人民銀行和國家郵電部協(xié)商同意，利用郵政部門遍國各地的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)立專門的儲蓄營業(yè)所、室，由郵政部門辦理儲蓄、匯兌等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。34、農(nóng)村信用合作社是指經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。35、汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。36、貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的出資的有限公司，是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。37、政策性銀行是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以營利為目的的機(jī)構(gòu)。38、貨幣法是指調(diào)整在貨幣發(fā)行、流通及其管理中所發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范總稱。39、國際匯兌是指將一個(gè)國家或地區(qū)的貨幣兌換成另一個(gè)國家或地區(qū)的貨幣，并利用國際信用工具匯往另一個(gè)國家或地區(qū)，以國際間債權(quán)債務(wù)的活動(dòng)，這也是動(dòng)態(tài)意義上的外匯概念。40、經(jīng)常項(xiàng)目是指國際收支中涉及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項(xiàng)目等。41、外匯的概念有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)之分。動(dòng)態(tài)意義上的外匯是“國際匯兌”的簡稱，是指將一個(gè)國家或地區(qū)的貨幣兌換成個(gè)國家或地區(qū)的貨幣，并利用國際信用工具匯往另一個(gè)國家或地區(qū)，以清償國際間債權(quán)債務(wù)的活動(dòng)。靜態(tài)意義上的概念是為適應(yīng)外匯管理制度的建立而產(chǎn)生的。42、匯率又稱“匯價(jià)”或“外匯行市”，是指一個(gè)國家或地區(qū)的貨幣兌換成另一個(gè)國家或地區(qū)的比率；或者說是一個(gè)國地區(qū)的貨幣用另一個(gè)國家或地區(qū)貨幣表示的價(jià)格43、金銀管理是指國家授權(quán)某一政府部門對金銀的收購、配售、經(jīng)營以及進(jìn)出國境等進(jìn)行的管理。44、信貸以償還為條件的貨幣運(yùn)動(dòng)形式，是指貨幣持有者將約定數(shù)額的資金按約定的利率暫時(shí)借出，借款者在約定期限內(nèi)，定的條件還本付息的信用活動(dòng)。存款一方面是指貨幣資金的所有者或者合法持有者，即存款人將其所有或合法持有的資金存入有資格經(jīng)營存款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)按照與存款人之間的約定，以及國家法律的有關(guān)規(guī)定，向存款人償付本金和利息的業(yè)務(wù)；另一方是指存款人存入金融機(jī)構(gòu)賬戶上的貨幣資金。協(xié)助查詢金融機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的要求，將存款人存款的金融、幣種以及其他存款信知有權(quán)機(jī)關(guān)的行為。信用額度貸款童機(jī)構(gòu)為借款人核定一個(gè)在某時(shí)期內(nèi)借款的非正式的最高限額，根據(jù)這一限額借款人可以在該期間內(nèi)任意接入限額款項(xiàng)，只要不超限額，金融機(jī)構(gòu)通常不拒絕放款的貸款。流動(dòng)資金貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的本外幣貸款。浮動(dòng)抵押貸款機(jī)構(gòu)要求借款人將其擁有或第三者擁有法定權(quán)利的、有關(guān)法律允許的現(xiàn)有和將來取得的全部財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保，轉(zhuǎn)移該財(cái)產(chǎn)占有關(guān)系的貸款。最高額抵押貸款機(jī)構(gòu)為使一定期間內(nèi)向借款人連續(xù)發(fā)放的貸款得到保障，而要求借款人提供其擁有或第三者擁有法定權(quán)利的、相貸款最高額的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保，并不轉(zhuǎn)移該財(cái)產(chǎn)占有關(guān)系的貸款。讓與擔(dān)保貸款障貸款本息的償還，而要求借款人或第三人將擔(dān)保物的財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給金融機(jī)構(gòu)，在貸款本息清償后將擔(dān)保物歸還款人或第三人，在不能歸還貸款本息時(shí)金融機(jī)構(gòu)可以就擔(dān)保物受償?shù)馁J款。民間借貸機(jī)構(gòu)以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織與自然人之間，以及自然人之間不以商品交易為基礎(chǔ)而直接進(jìn)行貨幣借貸的一種活動(dòng)。53、民間借貸合同：廣義的是指金融機(jī)構(gòu)以外的法人，其他經(jīng)濟(jì)組織以及自然人，就借出人將一定數(shù)量的貨幣或?qū)嵨锝枞肴耸褂没蛱幏?，借入人按約定歸還相同數(shù)量的貨幣或同歸還等數(shù)量、質(zhì)量的實(shí)物及利息額的合同；狹義的是融機(jī)構(gòu)以外的法人，其他社會組織和自然人就借出人將一定金額的貨幣交付給借入人，借用人以約定歸還同等金貨幣及利息的合同54、支付結(jié)算個(gè)人在社會經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，通過現(xiàn)金、票據(jù)、銀行卡和其他結(jié)算憑證，進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。55、支付結(jié)算法指支付結(jié)算法是調(diào)整支付結(jié)算活動(dòng)中，結(jié)算雙方與銀行之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。56、票據(jù)：廣義的票據(jù)是指各種商業(yè)活動(dòng)中與權(quán)力結(jié)合在一起的油價(jià)證券和憑證，包括商品證券、資本證券和貨幣證狹義的票據(jù)僅指貨幣證券，即出票人依票據(jù)法規(guī)定的法定條件，簽章于票據(jù)上而發(fā)行，并以其無條件支付或委托無條件支付一定金額貨幣目的的有價(jià)證券。57、匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。票據(jù)行為票據(jù)上的債務(wù)的法律行為，亦即以負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)為目的而在票據(jù)上為意思表示的法律行為。包括出票、背書、保承兌、參加承兌和保付。背書據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。保付獨(dú)有的一種附屬票據(jù)行為，是指作為支票付款人的付款銀行，在支票上進(jìn)行保付文句及保付如期的記載，完成簽將支票交付持票人，從而保證支付票款的行為。票據(jù)偽造限的當(dāng)事人假冒他人或虛構(gòu)人的名義簽章的行為，包括票據(jù)本身的偽造和票據(jù)上簽名的偽造。票據(jù)變造更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為。涉外票據(jù)背書、承兌、保證、付款等行為中，既有發(fā)生于中國境內(nèi)又有發(fā)生于中國境外的票據(jù)。匯兌匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式.分為信匯和電匯,由匯款人選擇使用65、追索權(quán)又稱償還請求權(quán)，是指持票人在匯票到期不獲付款或到期前不獲承兌或有其他法定原因發(fā)生時(shí)，向其前求償還票據(jù)金額及其損失的權(quán)利66、托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行成人付款的結(jié)算方式。67、信用證是銀行應(yīng)買方的請求，開給賣方的一種保證付款的書面憑證。68、國內(nèi)信用證不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證，適用于國內(nèi)企業(yè)之間的商品交易的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。69、金融擔(dān)保是指在國內(nèi)外金融和經(jīng)貿(mào)活動(dòng)中，金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)當(dāng)事人之間提供保證、設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、定金以實(shí)現(xiàn)債權(quán)的行為連帶責(zé)任保證人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式，即當(dāng)債務(wù)履行期滿后債務(wù)人沒有履行債務(wù)債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在保證范圍內(nèi)履行債務(wù)，沒有先后順序的限制。抵押率貸款本金利息之和與抵押物作價(jià)現(xiàn)額之比率。72、保函是指金融機(jī)構(gòu)譽(yù)為頭人約定，當(dāng)委托人到期不能償還某項(xiàng)合同債務(wù)，或者因違約等原因不能支付款項(xiàng)時(shí)，有代其向債權(quán)人償還債務(wù)或代為付款，銀行收取一定的委托費(fèi)用的業(yè)務(wù)73、最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)作。74、浮動(dòng)抵押人以其全部財(cái)產(chǎn)或某類財(cái)產(chǎn)向貸款人提供保證，于約定事件發(fā)生時(shí)，擔(dān)保標(biāo)的物的價(jià)值才能確定的法律形式。75、單位定期存單人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。76、信托人基于受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。77、金融信托，是財(cái)產(chǎn)所有者為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的目的吧一定財(cái)產(chǎn)委托給金融機(jī)構(gòu)代為管理和經(jīng)營78、資金信托是指委托人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。79、金融租賃又稱融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人，向承租人收取租金的交易80、證券法是調(diào)整證券發(fā)行和交易關(guān)系以及證券監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。81、證券發(fā)行是指證券發(fā)行人依法向社會公眾或特定的人銷售證券的活動(dòng)。82、資本證券表明持有人所擁有的股權(quán)或者債權(quán)的法律憑證，持有人享有按期自發(fā)行該證券的企業(yè)的收益中取得一定所得權(quán)利。83、增資發(fā)行有限公司為增加注冊資本而發(fā)行新股。84、融資融券業(yè)務(wù)公司向客戶出借資金供其買入證券或出借證券供其賣出的業(yè)務(wù)活動(dòng)。85、股指期貨價(jià)指數(shù)為標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約，雙方約定在未來的某個(gè)特定日期，可以按照事先確定的股價(jià)指數(shù)的大小，進(jìn)的指數(shù)的買賣。86、創(chuàng)業(yè)板市場適應(yīng)自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展需要而設(shè)立的市場。87、內(nèi)幕交易：是指知悉證券交易內(nèi)幕交易消息的任何單位或個(gè)人，買賣或者建議他人買賣與該內(nèi)幕信息相關(guān)的證券，向他人泄漏該內(nèi)幕信息的行為。88、要約收購是指收購人通過向股份公司的股東發(fā)出要約的方式收購股票以達(dá)到取得上市公司控制權(quán)目的的行為，是公司收購的主要方式。89、證券投資基金質(zhì)為投資信托基金，是一種以證券的方式進(jìn)行信托投資的法律安排，即通過公開發(fā)行基金證券，將投資者的基金，由基金托管人托管，基金管理人管理，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資活動(dòng)，并由投資者按出資比例分享所得利分擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的制度。90、基金認(rèn)購是與基金發(fā)行相對應(yīng)的概念，是指個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者按照基金證券發(fā)行公告或規(guī)定向基金管理公買已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行的基金證券的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)91、國際債券是指一國政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及國際組織等，為籌措資金，在國際金融市場上發(fā)行的反映債權(quán)債務(wù)的有價(jià)證券。92、共同投資基金是以發(fā)行基金券或信托投資受益憑證方式集聚資金，從事產(chǎn)業(yè)投資或證券投資的組織形式。93、公開市場收購者依照集中競價(jià)交易的規(guī)則，通過證券交易所收購不超過上市公司發(fā)行在外股票的30%的收購行為。94、基金交易的價(jià)格管理公司賣出或贖回基金證券，以及封閉式基金證券在證券市場掛牌交易時(shí)的價(jià)格。95、境外合格機(jī)構(gòu)投資者（QFII）相應(yīng)規(guī)定，經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)投資于中國證券市場，并取得國家外匯管理局額度批準(zhǔn)的中國境外基金管理機(jī)構(gòu)、公司、證券公司以及其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。96、匯款銀行匯票，由匯款人通過銀行將款項(xiàng)主動(dòng)匯交收款人的支付方式。?？煞譃椋盒艆R、電匯和票匯。97、托收：是債權(quán)人（出口商）為向債務(wù)人（進(jìn)口商）收取貨款，出具以進(jìn)口商為付款人的匯票，委托銀行代為收款付方式。98、信用證銀行應(yīng)進(jìn)口商申請，向出口商發(fā)出的，授權(quán)出口商簽發(fā)以銀行為付款人的匯票，保證出口商提交符合條款規(guī)定的匯票和單據(jù)時(shí)，予以承兌和付款的信用函件。四、簡答：1、金融法的調(diào)整對象：1、國家對金融活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)、管理而形成的經(jīng)濟(jì)關(guān)系2、中央銀行及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行對整個(gè)金融業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督的職能時(shí)與政策性銀行、商業(yè)銀行及各類非銀行金融機(jī)構(gòu)形成管理與被管理的關(guān)系3、銀行與財(cái)政的關(guān)系4、銀行和各類金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)公民之間的關(guān)系5、銀行間、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)間的關(guān)系。2、與普通商品相比，貨幣具有的基本特征：貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的尺度2、貨幣具有直接同一切商品想交換的能力3、金融調(diào)控法律關(guān)系與金融監(jiān)管法律關(guān)系的差異主體不同客體不同內(nèi)容不同4、中央銀行的法律地位:1、即使有些國家在立法中對中央銀行的法律性質(zhì)未予明確或作其他定性，有的中央銀行甚至采用股份有限公司的組織形式，但從根本上講，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，各國中央銀行都具有國家機(jī)關(guān)的性質(zhì)，這是中央銀行法律地位的核心內(nèi)容。2、中央銀行還是特殊的金融機(jī)構(gòu)，并且對政府保持相對的獨(dú)立性，這些構(gòu)成它作為國家機(jī)關(guān)的特殊性。5、中央銀行的資本結(jié)構(gòu)分類純國家資本國家與私人資本合營集體資本純私人資本多國資本無資本金6、中央銀行的性質(zhì)中央銀行具有國家機(jī)關(guān)的性質(zhì)中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)7、中國人民銀行承擔(dān)的主要金融監(jiān)管職責(zé):1、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場2、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理一行間外匯市場3、監(jiān)督管理黃金市場4、負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作5、管理信貸征信業(yè)。8、金融監(jiān)管中監(jiān)管主體主要的監(jiān)管權(quán)力:1、金融規(guī)章和業(yè)務(wù)命令的發(fā)布權(quán)2、金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)3、金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的認(rèn)定權(quán)4、信息獲取權(quán)5、稽查檢查權(quán)6、對問題金融機(jī)構(gòu)的處置權(quán)7、違法違規(guī)行為的處罰權(quán)9、金融監(jiān)管的原則（1）依法監(jiān)管原則（2）安全與效率并重原則（3）高校監(jiān)管原則（4）控制道德風(fēng)險(xiǎn)原則（5）合理適度原則（6）系統(tǒng)協(xié)調(diào)原則（7）國際合作原則10、《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的主要內(nèi)容：1、旨在通過全面適用，提高世界各國的以那好那個(gè)監(jiān)管水平2、科學(xué)界定銀行將在維護(hù)金融穩(wěn)定中的地位3、銀行監(jiān)管不應(yīng)破壞市場約束的正常運(yùn)行4、有效監(jiān)管必須具備一定的先決條件5、有效監(jiān)管應(yīng)是全程監(jiān)管6、降低和控制風(fēng)險(xiǎn)是《核心原則》的主線。11、商業(yè)銀行的主要職能是：1信用中介職能；2支付中介職能；3信用創(chuàng)造職能；4金融服務(wù)職能。12、商業(yè)銀行的法律特征:1商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和資金的金融企業(yè)2、商業(yè)銀行是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的企業(yè)法人3、商業(yè)銀行是平等的民事主體，與客戶業(yè)務(wù)往來應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則4、商業(yè)銀行的法律地位或性質(zhì)是有限責(zé)任公司