法人業(yè)務(wù)中非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程管理

團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)多元銷(xiāo)售部2007.9目錄第一部分團(tuán)險(xiǎn)契約要求第二部分團(tuán)險(xiǎn)核?；A(chǔ)第三部分團(tuán)險(xiǎn)保全核保第一部分團(tuán)險(xiǎn)契約要求承保流程簡(jiǎn)圖投保資料和投保單內(nèi)容的組成投保資料提供應(yīng)注意的事項(xiàng)投保資料填寫(xiě)的一般規(guī)定目前問(wèn)題件的主要原因

承保流程簡(jiǎn)圖1.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)體現(xiàn)的是財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)相分離的運(yùn)作，即業(yè)務(wù)收單，財(cái)務(wù)收費(fèi)；險(xiǎn)種代碼和金額必須相匹配；2.總公司對(duì)全系統(tǒng)所屬分公司機(jī)構(gòu)進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的垂直管理，不直接對(duì)分公司下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理；3.系統(tǒng)操作權(quán)限在總公司，分公司行使保單打印權(quán)限、投保資料管理權(quán)限、保單回執(zhí)管理權(quán)限；4.一張保單的簽發(fā)需要全系統(tǒng)（總、分公司，各機(jī)構(gòu)）各相關(guān)崗位（初審、掃描、財(cái)務(wù)、錄入、復(fù)核、核保）的共同努力。管理說(shuō)明：一、投保資料的提供二、初審1、投保資料齊全性的審核2、填寫(xiě)項(xiàng)目齊全清楚的審核3、填寫(xiě)內(nèi)容正確性的審核4、對(duì)涂改內(nèi)容的初審5、對(duì)投保件中的某些被保險(xiǎn)人是否需要體檢和發(fā)放核保問(wèn)卷的初審6、投保的年期和份數(shù)應(yīng)考慮投保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和被保險(xiǎn)人的年齡及健康狀況流程說(shuō)明：流程說(shuō)明：三、初審結(jié)果的處理1.正常投保件的處理2.填寫(xiě)不符合要求的投保件的處理3.需要補(bǔ)充資料的投保件的處理4.交費(fèi)確認(rèn)四、保險(xiǎn)單送達(dá)1.業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)專(zhuān)用收據(jù)和保險(xiǎn)單送達(dá)書(shū)送達(dá)投保人并確認(rèn)無(wú)誤后，將保存在投保單位的暫收費(fèi)收據(jù)（投保單位聯(lián)）及投保人簽章后的保險(xiǎn)單回執(zhí)返送公司。保險(xiǎn)單送達(dá)回執(zhí)不交回，不計(jì)考核業(yè)績(jī)和發(fā)放傭金。2.公司經(jīng)辦人員進(jìn)行保險(xiǎn)單回執(zhí)登記，將回執(zhí)聯(lián)歸檔保存。3.投保資料的歸檔團(tuán)體投保資料歸檔內(nèi)容主要包括投保資料，即投保單、投保清單、健康告知書(shū)、體檢報(bào)告及病情資料、各類(lèi)問(wèn)卷、暫收費(fèi)收據(jù)（投保單位聯(lián)）以及其他投保資料和保險(xiǎn)單送達(dá)回執(zhí)。投保資料包括：

1.團(tuán)體人身保險(xiǎn)投保單

2.團(tuán)體人身保險(xiǎn)投保清單

3.投保聲明書(shū)

4.身故受益人確認(rèn)書(shū)（指定身故受益人需要該被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)）

5.團(tuán)體健康告知書(shū)（投保含疾病責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)）

6.團(tuán)體人身保險(xiǎn)個(gè)人告知書(shū)（投保含疾病責(zé)任保險(xiǎn)需要個(gè)人情況時(shí)）

7.數(shù)據(jù)磁盤(pán)

8.其它資料（如建筑施工合同需要施工許可證或施工合同或中標(biāo)通知書(shū)等）投保資料提供應(yīng)注意的事項(xiàng)敬告客戶投保單位資料投保事項(xiàng)備注及特別約定欄投保人聲明及授權(quán)欄公司內(nèi)部作業(yè)欄投保單的組成內(nèi)容投保資料填寫(xiě)的一般規(guī)定1.投保單位全稱（與投保單位印章字樣應(yīng)該保持一致）；2.險(xiǎn)種名稱填寫(xiě)全稱，準(zhǔn)確無(wú)誤（主險(xiǎn)：目前只允許填寫(xiě)一個(gè)；附加險(xiǎn)：可以按實(shí)際附加險(xiǎn)需求種類(lèi)逐一填寫(xiě)）。3.投保單位蓋章清晰投保單、投保清單重要欄目（保額、保費(fèi)、姓名、受益人、簽名）不能涂改。4.投保清單中的姓名與身份證號(hào)碼必須正確。如身份證號(hào)碼不能提供，必須明確出生日期與性別。5.業(yè)務(wù)人員姓名、編號(hào)、代理機(jī)構(gòu)：在投保單正面上方，必須正確清晰地填寫(xiě)，此項(xiàng)事關(guān)業(yè)務(wù)員的績(jī)效及統(tǒng)計(jì)管理。6.職業(yè)類(lèi)別和職業(yè)代碼必須如實(shí)和完整填寫(xiě)，其中職業(yè)代碼填寫(xiě)在投保清單對(duì)應(yīng)處。投保保資資料料填填寫(xiě)寫(xiě)的的一一般般規(guī)規(guī)定定7.建工工險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)期期間間可以以按按實(shí)實(shí)際際工工程程期期限限進(jìn)進(jìn)行行填填寫(xiě)寫(xiě)；；投投保保單單保險(xiǎn)險(xiǎn)期期間間的的填填寫(xiě)寫(xiě)一一般般為為一一年年；基基本本要要求求為為整整月月。。8.投投保保資資料料中中““受受益益人人””指指““身身故故受受益益人人””，，身身存存受受益益人人只只能能為為被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人本本人人，，不不能能指指定定和和變變更更；；當(dāng)當(dāng)身身故故受受益益人人非非法法定定時(shí)時(shí)，，要要求求被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人進(jìn)進(jìn)行行簽簽名名確確認(rèn)認(rèn)。。9.保保險(xiǎn)險(xiǎn)生生效效時(shí)時(shí)間間不不得得追追溯溯：：生生效效時(shí)時(shí)間間應(yīng)應(yīng)該該為為投投保保人人填填寫(xiě)寫(xiě)投投保保單單的的次次日日；；不不允允許許生生效效日日與與投投保保日日為為同同一一天天。。10.特特別別約約定定填填寫(xiě)寫(xiě)應(yīng)應(yīng)清清晰晰完完整整無(wú)無(wú)歧歧義義。。11.尤尤其其注注意意投投保保規(guī)規(guī)則則和和被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人保保額額、、投投保保年年齡齡的的限限制制。。12.對(duì)對(duì)于于即即時(shí)時(shí)出出單單的的旅旅游游險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，要要求求填填寫(xiě)寫(xiě)旅旅行行時(shí)時(shí)間間和和旅旅行行地地點(diǎn)點(diǎn)。。13.相相關(guān)關(guān)單單證證。。目前前問(wèn)問(wèn)題題件件的的主主要要原原因因契約約細(xì)細(xì)節(jié)節(jié)決決定定保保單單成成敗敗————問(wèn)問(wèn)題題件件必必然然導(dǎo)導(dǎo)致致出出單單時(shí)時(shí)效效降降低低1.投投保保資資料料提提供供不不全全，，指指定定身身故故受受益益人人無(wú)無(wú)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人簽簽字字確確認(rèn)認(rèn)；；2.沒(méi)沒(méi)有有提提供供投投保保磁磁盤(pán)盤(pán)，，投投保保信信息息字字跡跡潦潦草草無(wú)無(wú)法法識(shí)識(shí)別別；；3.保保費(fèi)費(fèi)保保額額人人數(shù)數(shù)等等重重要要信信息息填填寫(xiě)寫(xiě)錯(cuò)錯(cuò)誤誤；；4.含疾疾病責(zé)任任險(xiǎn)種無(wú)無(wú)健康告告知或健健康告知知填寫(xiě)不不全；5.違反反投保規(guī)規(guī)則，尤尤其是違違反對(duì)于于高危職職業(yè)類(lèi)別別人員保保額限制制的規(guī)定定；6.財(cái)務(wù)務(wù)信息錄錄入錯(cuò)誤誤或漏錄錄等。第二部分分團(tuán)險(xiǎn)核核?；A(chǔ)礎(chǔ)一般性規(guī)規(guī)定和核核保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制原原則民生團(tuán)險(xiǎn)險(xiǎn)核保的的傾向團(tuán)體險(xiǎn)種種投保一一般性要要求團(tuán)體意外外、旅游游意外、、建筑工工程保險(xiǎn)險(xiǎn)需注意意的問(wèn)題題團(tuán)險(xiǎn)核保保的一般般流程和和申請(qǐng)表表填寫(xiě)注注意事宜宜核保典型型案例分分析民生團(tuán)險(xiǎn)險(xiǎn)在售產(chǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)單單目錄一般性規(guī)規(guī)定：1.團(tuán)體體保險(xiǎn)是是指投保保人為其其5人以以上特定定團(tuán)體成成員（可可包括成成員配偶偶、子女女和父母母）投保保，由保保險(xiǎn)人審核同意意后，用一份份保險(xiǎn)合合同提供供保險(xiǎn)保保障的一一種人身身保險(xiǎn)。。2.不接接受以購(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)為目的的組織起起來(lái)的團(tuán)團(tuán)體承保保團(tuán)體保保險(xiǎn)。3.特定定團(tuán)體的的參保成成員應(yīng)占占團(tuán)體中中符合參參保條件件成員總總數(shù)的75%以以上（含含75%）。在在保險(xiǎn)條條款中規(guī)規(guī)定，被被保險(xiǎn)人人的人數(shù)數(shù)減少到到參保條條件成員員總數(shù)的的75%以下（（不含75%））時(shí)，保保險(xiǎn)公司司有權(quán)解解除保險(xiǎn)險(xiǎn)合同。。4.根據(jù)據(jù)保險(xiǎn)公公司條款款，被保保險(xiǎn)人應(yīng)應(yīng)該屬于于團(tuán)體中中身體健健康，能能正常工工作或?qū)W學(xué)習(xí)的人人員；5.下列列情形之之一，不不屬于““身體健健康、能能正常工工作或?qū)W學(xué)習(xí)的人人員”：：有既往往癥的人人員：是是指投保保時(shí)已患患有傳染病、、先天性性疾病、、各系統(tǒng)統(tǒng)慢性疾疾病、已已有外傷傷手術(shù)等等癥狀的的人員，，有藥物物過(guò)敏史史（與保保險(xiǎn)責(zé)任任有關(guān)部部分）的的人員；投保時(shí)時(shí)已患病病住院的的人員；；投保前前因病假假不在崗崗達(dá)10個(gè)工作作日以上上的人員員。第二部分分團(tuán)險(xiǎn)核核?；A(chǔ)礎(chǔ)一般性規(guī)規(guī)定：6.與與個(gè)險(xiǎn)（（剛性原原則）不不同，對(duì)于第5條中的人人員，可可以視投投保團(tuán)體體的保費(fèi)費(fèi)規(guī)模、、理賠經(jīng)經(jīng)驗(yàn)、盈盈利能力力評(píng)估其其對(duì)整個(gè)個(gè)團(tuán)體風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的影影響程度度，采取取以下四四種處理理方式：：（1）承保時(shí)剔剔除該被被保險(xiǎn)人人；（2）將特定疾疾病或殘殘疾所引引起的保保險(xiǎn)責(zé)任任除外；；（3）該該被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)對(duì)于整個(gè)個(gè)團(tuán)體而而言，在在保險(xiǎn)公公司能夠夠接受的的范圍之之內(nèi)，可可加費(fèi)承承保。加加費(fèi)可采采取對(duì)該該被保險(xiǎn)險(xiǎn)人加費(fèi)費(fèi)，也可可以對(duì)整整個(gè)團(tuán)體體加費(fèi)，，加費(fèi)的的幅度由由核保人人視風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度而而定；（4）該該被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的病病情經(jīng)治治療后可可完全康康復(fù)，可可延期承承保，承承保時(shí)須須提供詳詳細(xì)的被被保險(xiǎn)人人個(gè)人告告知。核保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制原原則1.遵紀(jì)紀(jì)守法：：A.不擅擅自簽署署未經(jīng)審審核的保保險(xiǎn)協(xié)議議；B.不違規(guī)規(guī)承諾保保底；C.不私私印保險(xiǎn)險(xiǎn)單證；；D.嚴(yán)嚴(yán)格遵守守保監(jiān)會(huì)會(huì)、國(guó)家家相關(guān)部部門(mén)的法法律、法法規(guī)和公公司相關(guān)關(guān)規(guī)定；；E.杜杜絕監(jiān)管管機(jī)關(guān)的的通報(bào)批批評(píng)；F.代理理業(yè)務(wù)最最長(zhǎng)不得得超過(guò)一一年；G．業(yè)務(wù)務(wù)開(kāi)展，，保證有有條款支支持。2.確定定風(fēng)險(xiǎn)可可評(píng)可控控：A.該標(biāo)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是否符符合大數(shù)數(shù)法則；；B.公公司的經(jīng)經(jīng)營(yíng)能力力是否可可承擔(dān)，，系統(tǒng)和和后援是是否可以以支持。。3.避免免逆選擇擇風(fēng)險(xiǎn)：：A.確定定有投保保利益；；B.合合理確定定生效日日期，避避免倒簽簽單；C.保險(xiǎn)險(xiǎn)方案合合理，避避免只保保風(fēng)險(xiǎn)高高的人。。民生團(tuán)險(xiǎn)險(xiǎn)核保的的傾向1.改善善險(xiǎn)種結(jié)結(jié)構(gòu)：大力支支持意外外類(lèi)險(xiǎn)種種的開(kāi)發(fā)發(fā)和銷(xiāo)售售，積極極引導(dǎo)業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)向意外外類(lèi)險(xiǎn)種種轉(zhuǎn)化，，努力提提高意外外類(lèi)險(xiǎn)種種的占比比；對(duì)于于對(duì)后援援服務(wù)要要求過(guò)高高、包含含健康責(zé)責(zé)任的學(xué)學(xué)平險(xiǎn)、、基本醫(yī)醫(yī)療或大大病醫(yī)療療項(xiàng)目，，不鼓勵(lì)勵(lì)開(kāi)展。。2.強(qiáng)化化利潤(rùn)考考核：建立科科學(xué)嚴(yán)格格的利潤(rùn)潤(rùn)考核體體系，監(jiān)監(jiān)測(cè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)單位利利潤(rùn)情況況，適時(shí)時(shí)提出整整改措施施，對(duì)虧虧損保單單、虧損損險(xiǎn)種予予以提醒醒。3.加強(qiáng)強(qiáng)市場(chǎng)化化工作：核保工工作向靈靈活化、、細(xì)致化化、市場(chǎng)場(chǎng)化的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理機(jī)制轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化，提提高市場(chǎng)場(chǎng)反應(yīng)能能力,及及時(shí)根據(jù)據(jù)市場(chǎng)的的需求情情況作出出調(diào)整，，在合法法合規(guī)經(jīng)經(jīng)營(yíng)的前前提下,以服務(wù)務(wù)銷(xiāo)售、、促進(jìn)業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展為出發(fā)發(fā)點(diǎn);體體現(xiàn)地區(qū)區(qū)差異，，核保政政策向利利潤(rùn)高（（考慮手手續(xù)費(fèi)因因素之后后）的險(xiǎn)險(xiǎn)種傾斜斜。4.加大大培訓(xùn)力力度:對(duì)分公公司新人人培養(yǎng)給給予支持持,完善多層層次培訓(xùn)訓(xùn)體系，，降低核核保溝通通成本,使分支支機(jī)構(gòu)具具有一定定的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理和和判斷能能力,支支持和推推動(dòng)直銷(xiāo)銷(xiāo)隊(duì)伍、、直銷(xiāo)渠渠道的發(fā)發(fā)展.團(tuán)體險(xiǎn)種種投保一一般性要要求1.在同同一投保保團(tuán)體中中，一般般為均一一保額：：較高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別別的被保保險(xiǎn)人的的保險(xiǎn)金金額不得得高于較較低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)類(lèi)別的的被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的保保險(xiǎn)金額額；同一一職業(yè)類(lèi)類(lèi)別人員員保額一一般不能能有區(qū)別別；2.高職職業(yè)類(lèi)別別風(fēng)險(xiǎn)額額度請(qǐng)見(jiàn)見(jiàn)下表，，一般情情況下（（100人以下下時(shí)不得得超過(guò)該該表規(guī)定定）；3.關(guān)于于保險(xiǎn)生生效時(shí)間間：一般般為交單單且初審審后次日日生效；；對(duì)于以以轉(zhuǎn)帳支支票交費(fèi)費(fèi)的業(yè)務(wù)務(wù)，如果果保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)最終到到帳，可可以追溯溯到轉(zhuǎn)帳帳支票開(kāi)開(kāi)出時(shí)間間的次日日作為保保險(xiǎn)生效效時(shí)間。。禁止追追溯保險(xiǎn)險(xiǎn)生效時(shí)時(shí)間，尤尤其注意意保險(xiǎn)生生效時(shí)間間不得與與交單時(shí)時(shí)間為同同一日；；4.身存存受益人人為被保保險(xiǎn)人本本人，不不能變更更；身故故受益人人可以由由被保險(xiǎn)險(xiǎn)人指定定，當(dāng)身身故受益益人填寫(xiě)寫(xiě)非“法法定”時(shí)時(shí)，必須須由每個(gè)個(gè)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人簽字字確認(rèn)。。高風(fēng)險(xiǎn)職職業(yè)承保保保額的的限制職業(yè)類(lèi)別別

4類(lèi)

5類(lèi)

6類(lèi)特殊費(fèi)率

備注累計(jì)意外死亡（意外傷害險(xiǎn)、壽險(xiǎn)）20萬(wàn)15萬(wàn)元10萬(wàn)元5萬(wàn)保額限制可以在±50%范圍內(nèi)浮動(dòng)，由各分公司根據(jù)人員規(guī)模報(bào)總公司確定。累計(jì)疾病定額給付10萬(wàn)6萬(wàn)3萬(wàn)拒保累計(jì)每日住院給付50元/日30元/日30元/日拒保累計(jì)住院醫(yī)療費(fèi)用6萬(wàn)3萬(wàn)1萬(wàn)拒保最高保額額險(xiǎn)種團(tuán)體意外外險(xiǎn)類(lèi)審審核事宜宜：1.一個(gè)個(gè)投保團(tuán)團(tuán)體的職職業(yè)類(lèi)別別屬于《《職業(yè)分分類(lèi)表》》中某一一確定單單一類(lèi)別別，根據(jù)據(jù)此類(lèi)別別確定；；依我公公司團(tuán)險(xiǎn)險(xiǎn)目前的的實(shí)際經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況況，暫不不同意分分支機(jī)構(gòu)構(gòu)自行決決定統(tǒng)一一對(duì)所有有被保險(xiǎn)險(xiǎn)人直接接按某一一職業(yè)類(lèi)類(lèi)別計(jì)算算保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)；2.如總公司司同意對(duì)某一一團(tuán)體按統(tǒng)一一職業(yè)類(lèi)別費(fèi)費(fèi)率收費(fèi)，不不能按該職業(yè)業(yè)填寫(xiě)職業(yè)代代碼，要求仍仍按該團(tuán)體真真實(shí)的職業(yè)代代碼進(jìn)行填寫(xiě)寫(xiě)（高職業(yè)類(lèi)類(lèi)別人員可以以進(jìn)行費(fèi)率折折扣處理，但但不允許不如如實(shí)填寫(xiě)職業(yè)業(yè)代碼）；3.被保險(xiǎn)人人保險(xiǎn)金額高高于50萬(wàn)元元，需經(jīng)我公公司核保通過(guò)過(guò)后，業(yè)務(wù)人人員才可收取取首期保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。同時(shí)注意意職業(yè)類(lèi)別對(duì)對(duì)于保險(xiǎn)額度度的限制性要要求；4.對(duì)殘疾人投保保適用個(gè)人投投保規(guī)則。團(tuán)體意外險(xiǎn)類(lèi)類(lèi)——旅游意意外審核事宜宜：1.針對(duì)該類(lèi)類(lèi)保險(xiǎn)期限短短、匯總件多多、事故理賠賠調(diào)查難的業(yè)業(yè)務(wù)，要求嚴(yán)嚴(yán)格按照實(shí)名名制+身份證證號(hào)碼進(jìn)行投投保；強(qiáng)調(diào)由由于該險(xiǎn)種含含有急性病責(zé)責(zé)任，要特別別注意投保年年齡上限為70周歲；2.該類(lèi)業(yè)務(wù)務(wù)為旅游業(yè)務(wù)務(wù)，禁止短期期務(wù)工人員按按該險(xiǎn)種投保保；3.該業(yè)務(wù)對(duì)對(duì)承保時(shí)效要要求高，可以以直接以旅游游確認(rèn)書(shū)蓋章章的方式對(duì)旅旅游人員進(jìn)行行確認(rèn)承保。。但是最后仍仍然需要以團(tuán)團(tuán)體投保單形形式錄入系統(tǒng)統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)保保險(xiǎn)費(fèi)入帳。。對(duì)確認(rèn)件的的審核按投保保規(guī)則執(zhí)行。。旅游確認(rèn)書(shū)書(shū)應(yīng)該寫(xiě)清楚楚旅行時(shí)間、、旅行地點(diǎn)、、旅游人員姓姓名+身份證證號(hào)碼或出生生年月日。在在內(nèi)勤人員對(duì)對(duì)旅游確認(rèn)書(shū)書(shū)進(jìn)行審核時(shí)時(shí)，要注意費(fèi)費(fèi)率與保額、、保險(xiǎn)期限是是否對(duì)應(yīng)，投投保年齡不得得超過(guò)70周周歲。4.對(duì)保險(xiǎn)期期限已結(jié)束的的確認(rèn)式業(yè)務(wù)務(wù)匯總為團(tuán)體體投保單錄入入系統(tǒng)時(shí)，在在投保單核保保意見(jiàn)欄目中中填寫(xiě)“為確確認(rèn)式業(yè)務(wù)””。團(tuán)體意外險(xiǎn)類(lèi)類(lèi)——建筑意意外審核事宜宜：1.對(duì)一般的的建工險(xiǎn)項(xiàng)目目，要求按條條款費(fèi)率予以以投保；團(tuán)體體建工意外保保額不得超過(guò)過(guò)10萬(wàn)/人人，團(tuán)體建工工意外醫(yī)療不不得超過(guò)1萬(wàn)萬(wàn)/人；在投投保時(shí)，應(yīng)注注意被保險(xiǎn)人人人數(shù)應(yīng)該與與實(shí)際施工情情況一致，避避免團(tuán)單風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保額過(guò)高。。2.對(duì)出國(guó)建建筑施工項(xiàng)目目，人數(shù)規(guī)模模在100人人左右的業(yè)務(wù)務(wù)，一般應(yīng)該該按照?qǐng)F(tuán)體意意外保險(xiǎn)和團(tuán)團(tuán)體意外醫(yī)療療保險(xiǎn)予以投投保，嚴(yán)格按按照職業(yè)類(lèi)別別情況對(duì)應(yīng)的的費(fèi)率和保額額限制進(jìn)行投投保；3.投保建工工保險(xiǎn)，應(yīng)該該由獨(dú)立的保保險(xiǎn)合同第三三方提供施工工許可證明或或施工合同，，包含施工項(xiàng)項(xiàng)目名稱、施施工地點(diǎn)、施施工期限、工工程造價(jià)或工工程面積等內(nèi)內(nèi)容；4.建工險(xiǎn)按按施工期限確確定保險(xiǎn)期限限（但不得追追溯生效時(shí)間間），現(xiàn)行條條款和系統(tǒng)支支持一年期以以上保險(xiǎn)期限限；若該工程程施工面積或或工程總造價(jià)價(jià)沒(méi)有改變，，可申請(qǐng)延長(zhǎng)長(zhǎng)保險(xiǎn)期間，，并不需要為為此交付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，延長(zhǎng)保保險(xiǎn)期間不得得超過(guò)一年。。——（固定定特約）民生團(tuán)險(xiǎn)核保保的一般流程程：1.分公司核核保督導(dǎo)兼崗崗對(duì)整個(gè)分公公司團(tuán)體投保保單進(jìn)行初審審工作，初審審?fù)ㄟ^(guò)后，各各三級(jí)機(jī)構(gòu)由由三級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)負(fù)責(zé)人行使核核保簽字權(quán)。。2.超過(guò)分公公司團(tuán)險(xiǎn)核保保權(quán)限的業(yè)務(wù)務(wù)，需要先通通過(guò)《團(tuán)險(xiǎn)核核保超權(quán)限申申報(bào)表》上報(bào)報(bào)總公司團(tuán)險(xiǎn)險(xiǎn)核保簽字同同意并回復(fù)后后，方可進(jìn)行行收取保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)并填寫(xiě)投保保單的操作；；《團(tuán)險(xiǎn)核保保超權(quán)限申報(bào)報(bào)表》須經(jīng)業(yè)業(yè)務(wù)承辦人、、分公司團(tuán)險(xiǎn)險(xiǎn)核保崗、分分公司團(tuán)險(xiǎn)分分管總經(jīng)理及及分公司總經(jīng)經(jīng)理簽署意見(jiàn)見(jiàn)后上傳。3.《團(tuán)險(xiǎn)核核保超權(quán)限申申報(bào)表》相關(guān)關(guān)要求請(qǐng)見(jiàn)下下頁(yè)；尤其要要注意對(duì)于同同業(yè)轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)務(wù)的無(wú)縫銜接接（注意要適適合我公司的的團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和和管理規(guī)定））。4.對(duì)于單證證類(lèi)業(yè)務(wù)的特特殊規(guī)定（單單證審核和單單證管理相分分離）：?jiǎn)巫C證式樣由分公公司設(shè)計(jì)模板板后上報(bào)，由由總公司團(tuán)險(xiǎn)險(xiǎn)核保進(jìn)行審審核；審核回回復(fù)后，由分分公司單證管管理崗將總公公司審核后的的單證式樣向向總公司業(yè)務(wù)務(wù)管理部單證證管理崗進(jìn)行行單證號(hào)段申申請(qǐng)，號(hào)段申申請(qǐng)下發(fā)后進(jìn)進(jìn)行單證印刷刷；單證的領(lǐng)領(lǐng)取、發(fā)放和和回銷(xiāo)等管理理在總公司業(yè)業(yè)務(wù)管理部契契約室?！秷F(tuán)險(xiǎn)核保超超權(quán)限申報(bào)表表》應(yīng)包含以下內(nèi)內(nèi)容：1.投保人（團(tuán)體體）名稱、從從事行業(yè)、所所在城市及其其它基本情況況；2.投保險(xiǎn)種種及具體責(zé)任任；3.被保險(xiǎn)人人人數(shù)、年齡齡、性別、從從事的具體職職業(yè)、職業(yè)類(lèi)類(lèi)別等（對(duì)投投保意外責(zé)任任類(lèi)的保險(xiǎn)，，要求提供各各個(gè)具體職業(yè)業(yè)類(lèi)別人員的的大致人數(shù)；；對(duì)投保含有有疾病責(zé)任類(lèi)類(lèi)的保險(xiǎn)，要要求提供以10歲為一檔檔的按年齡結(jié)結(jié)構(gòu)劃分的大大致人數(shù)，對(duì)對(duì)60周歲以以上人員要求求以5歲為一一檔的的大致致人數(shù)）；4.保險(xiǎn)期限限；5.團(tuán)體的參參保率；6.如果不同同被保險(xiǎn)人的的保額不同，，則具體說(shuō)明明屬于不同保保額檔次的被被保險(xiǎn)人人數(shù)數(shù)、比例、職職位等信息；；7.對(duì)同業(yè)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)，盡盡量了解并提提供既往投保保計(jì)劃和承保保條件、團(tuán)體體過(guò)去的理賠賠經(jīng)驗(yàn)；對(duì)上上一保險(xiǎn)年度度在我公司投投保的業(yè)務(wù)，，提供上一年年度保單號(hào)碼碼；8.如果投保保人從事特殊殊風(fēng)險(xiǎn)或有其其他特殊情況況，則具體說(shuō)說(shuō)明；9.其它按照照投保規(guī)則要要求提供的資資料，如：a)告知；b)財(cái)務(wù)收入入證明；c)健康證明明：體檢報(bào)告告、病歷等。。團(tuán)險(xiǎn)核保典型型案例分析旅旅游綜合意意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)核保交流1.一般來(lái)來(lái)說(shuō)，旅游綜綜合意外傷害害保險(xiǎn)承保的的車(chē)輛以正規(guī)規(guī)營(yíng)運(yùn)的公交交車(chē)、快客、、豪華巴車(chē)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)偏小，出出租車(chē)及小中中巴車(chē)出險(xiǎn)率率高，某些非非交通部門(mén)處處理案件存在在道德風(fēng)險(xiǎn)；；2.現(xiàn)有的的賠付方式實(shí)實(shí)際上等同于于責(zé)任險(xiǎn)，雖雖然是對(duì)被保保險(xiǎn)人進(jìn)行賠賠付，但實(shí)際際承擔(dān)保障和和保額的是車(chē)車(chē)輛的座位，，因此在核保保、理賠環(huán)節(jié)節(jié)既要堅(jiān)持原原則，把握好好風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；又又要從實(shí)際情情況出發(fā)，靈靈活處理；另另外，應(yīng)注意意該費(fèi)率相對(duì)對(duì)偏低；旅游綜合意外外傷害保險(xiǎn)核核保交流3.一般情情況：A.公交車(chē)投投保：事故發(fā)發(fā)生率較低經(jīng)營(yíng)模式：多多為公司經(jīng)營(yíng)營(yíng)，駕駛拿工工資，“旱澇澇保收”，駕駕駛員有制度地上下班，，無(wú)疲勞駕駛駛，事故發(fā)生生少；路上狀況：有有固定線路，，定點(diǎn)停車(chē)，，多為城市馬馬路，秩序規(guī)規(guī)范；事故原因：急急剎車(chē)至外傷傷；B.出租車(chē)和和中巴車(chē)投保保：事故發(fā)生生率較高經(jīng)營(yíng)模式：多多為承包或掛掛靠，多跑多多賺；超速、、搶生意；駕駕駛員人數(shù)少，駕駛駛員工作時(shí)時(shí)間長(zhǎng)，疲疲勞駕駛多多；路上狀況：：時(shí)常會(huì)有有變更線路路、無(wú)車(chē)站站，招手即即停。多往往返于鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)，路狀欠佳，，部分地區(qū)區(qū)為山路；；事故原因因：以車(chē)禍禍為主。旅游綜合意意外傷害保保險(xiǎn)核保交交流4.風(fēng)險(xiǎn)因因素：A.實(shí)際操操作中，時(shí)時(shí)有司機(jī)已已將錢(qián)賠給給了乘客，，司機(jī)再來(lái)來(lái)申請(qǐng)理賠賠，要求將將保險(xiǎn)金給給付，易引引起糾紛和和風(fēng)險(xiǎn)；B.被保保險(xiǎn)人就診診難有約束束性；C.部分分地區(qū)交警警認(rèn)定過(guò)于于寬松：D.同業(yè)業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)：費(fèi)率過(guò)過(guò)低或手續(xù)續(xù)費(fèi)過(guò)高；；E.賠付付率過(guò)低不不愿再保；；F.車(chē)主主道德風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。5.適于推推廣的、合合適的業(yè)務(wù)務(wù)類(lèi)型：A.車(chē)的種種類(lèi)：公交交車(chē)、市區(qū)區(qū)出租車(chē)；；B.道路情情況：以市市區(qū)公路為為首選，有有固定站點(diǎn)點(diǎn)；C.客戶經(jīng)經(jīng)營(yíng)方式：：公司正規(guī)規(guī)管理，上上班時(shí)間正正常駕駛員員；D.交警部部門(mén)管理規(guī)規(guī)范的地區(qū)區(qū)。6.承保保要點(diǎn)：A.盡可能能按公司標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)條款確確定具體每每座保額和和賠付比例例；B.應(yīng)該該在保險(xiǎn)合合同上約定定：當(dāng)發(fā)生生意外傷害害事故時(shí)保保險(xiǎn)車(chē)輛乘乘坐實(shí)際人人數(shù)超過(guò)投投保時(shí)核定定人數(shù)時(shí)，，保險(xiǎn)公司司按投保保時(shí)的被保保險(xiǎn)人人數(shù)數(shù)與實(shí)際乘乘坐人數(shù)的的比例給付付上述各項(xiàng)項(xiàng)保險(xiǎn)金。。旅游綜合意意外傷害保保險(xiǎn)核保交交流民生團(tuán)險(xiǎn)在在售產(chǎn)品簡(jiǎn)簡(jiǎn)單目錄民生團(tuán)險(xiǎn)在在售產(chǎn)品簡(jiǎn)簡(jiǎn)單目錄團(tuán)險(xiǎn)保全核核保的流程程團(tuán)險(xiǎn)保全核核保包括的的項(xiàng)目保全替換的的基本要求求團(tuán)險(xiǎn)條款中中關(guān)于“保保全項(xiàng)目””的幾個(gè)解解釋?zhuān)ā袄m(xù)續(xù)?！保啊敖üるU(xiǎn)短短期費(fèi)率表表”，卡單單業(yè)務(wù)中無(wú)無(wú)短期費(fèi)率率——不支支持退保操操作）第三部分團(tuán)團(tuán)險(xiǎn)保全核核保團(tuán)險(xiǎn)保全核核保的流程程1.以承保保時(shí)間點(diǎn)前前后作為作作業(yè)操作管管理標(biāo)準(zhǔn)。。2.流程：：客戶（業(yè)務(wù)務(wù)員）———分支機(jī)構(gòu)構(gòu)保全———總公司保保全（———總公司團(tuán)團(tuán)險(xiǎn)核保處處理團(tuán)險(xiǎn)保保全核保））。3.保全操操作工作具具體崗位在在總公司客客戶服務(wù)部部、分支公公司運(yùn)營(yíng)部部；總公司司多元銷(xiāo)售售部門(mén)不直直接受理和和處理保全全事宜。4.保全資資料及相關(guān)關(guān)要