湯陰常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2022年招聘17人模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她湯陰常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行2022年招聘17人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.即期外匯買(mǎi)賣(mài)是外匯交易中最基本的交易，它可以（）。

A.滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求

B.用來(lái)調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

C.防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.控制匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B

解析：在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買(mǎi)賣(mài)，即交割日為交易日以后后的第二個(gè)工作日的外匯交易。即期外匯買(mǎi)賣(mài)除了可以滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。故AB選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期外匯交易可以預(yù)先將對(duì)外貿(mào)易結(jié)算、跨境投資、外匯借款還貸等國(guó)際業(yè)務(wù)的外匯成本固定，從而達(dá)到控制匯率風(fēng)險(xiǎn)的目的。2.下列關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回的理解，不正確的是()。

A．要約可以撤銷(xiāo)和撤回

B．要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，不能撤回要約

C．撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D．撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

答案：B

解析：B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達(dá)到受要約人之前，有權(quán)宣告取消要約。根據(jù)要約的形式拘束力，任何一項(xiàng)要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時(shí)與要約到達(dá)受要約人，便能產(chǎn)生撤回的效力，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷(xiāo)是指要約人在要約到達(dá)受要約人并生效以后，將該項(xiàng)要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷(xiāo)的。故選B。3.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.汽車(chē)貸款

C.教育貸款

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

答案：A,B,D,E

解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車(chē)貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。4.下列不屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的動(dòng)機(jī)的是（）。

A.通過(guò)關(guān)聯(lián)交易粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表

B.通過(guò)關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營(yíng)業(yè)收入

答案：D

解析：集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制，動(dòng)機(jī)之二是通過(guò)關(guān)聯(lián)交易來(lái)規(guī)避政策障礙和粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表。5.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A．管風(fēng)險(xiǎn)

B．管保險(xiǎn)

C．管法人

D．管內(nèi)控

答案：B

解析：B在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人和管內(nèi)控。故選B。6.在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.格式條款無(wú)效

B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物重復(fù)抵押

答案：D

解析：合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括：①格式條款無(wú)效；②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；③格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)；④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)。抵押物重復(fù)抵押屬于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。7.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

答案：C

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時(shí)，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000X14．487=14487(元)。8.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

B.出口押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為

C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

D.出口押匯在國(guó)際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)即期信用證項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款。進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款。故A、C選項(xiàng)正確。出口押匯國(guó)際上又叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。故D選項(xiàng)正確。9.某家電行業(yè)每年平均有2億人購(gòu)買(mǎi)家電。每人每年平均購(gòu)買(mǎi)2臺(tái)，平均每臺(tái)的價(jià)格為3000元。則該家電的總市場(chǎng)潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺(tái)

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場(chǎng)潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場(chǎng)潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買(mǎi)者的數(shù)量，P為單位產(chǎn)品價(jià)格，q為購(gòu)買(mǎi)者的平均購(gòu)買(mǎi)量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場(chǎng)潛量為：q=2×3000×2=12000(億元)。10.和解與整頓融為一體，和解是整頓的（）。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

答案：A

解析：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序。故本題選A。11.放款執(zhí)行部門(mén)首先應(yīng)獨(dú)立于（），以避免利益沖突。

A.申貸執(zhí)行部門(mén)

B.貸款擔(dān)保部門(mén)

C.前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)

D.審核部門(mén)

答案：C

解析：放款執(zhí)行部門(mén)首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，以避免利益沖突：其次應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門(mén)。12.外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比屬于比例指標(biāo)，反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。13.金融犯罪的對(duì)象只能是人。()

答案：錯(cuò)

解析：金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。14.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則?？梢?jiàn)，兩者共同的原則包括專款專用和按期償還。15.監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A．信息披露監(jiān)管

B．監(jiān)管談話

C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D．現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：D

解析：D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)；“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)。故選D。16.下列長(zhǎng)期投資決策評(píng)價(jià)指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

答案：C

解析：投資回收期是指從項(xiàng)目的投建之日起，用項(xiàng)目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數(shù)值越小越說(shuō)明項(xiàng)目的回款能力強(qiáng)，企業(yè)可以盡早的收回初始投資，開(kāi)始獲利，因而投資回收期越短越好。17.根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標(biāo)法

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本；用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本；用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本。18.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說(shuō)法，正確的有()。

A．公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息

B．內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買(mǎi)賣(mài)有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制

C．涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息為內(nèi)幕信息

D．上市公司的收購(gòu)方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息

E．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

答案：C,D,E

解析：CDE公司營(yíng)業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項(xiàng)不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買(mǎi)賣(mài)有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項(xiàng)不正確。故選CDE。19.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國(guó)務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國(guó)家安全的行政許可

B.商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章，設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時(shí)性行政許可

E.某公司申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)

答案：A,D,E

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國(guó)家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及直接關(guān)系人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定活動(dòng)，需要按照法定條件予以批準(zhǔn)的事項(xiàng)，可以設(shè)定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時(shí)，國(guó)務(wù)院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可，實(shí)施后，除臨時(shí)性行政許可事項(xiàng)外，國(guó)務(wù)院應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。D項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可，此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。E項(xiàng)，公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

20.下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)發(fā)展階段的是()。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專家判斷法

C.信用評(píng)分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。21.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標(biāo)；

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標(biāo)；③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。?22.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是()。

A.應(yīng)收賬款

B.倉(cāng)單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：D

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉(cāng)單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。23.在個(gè)人汽車(chē)貸款中．對(duì)于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。24.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是（）。

A.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。25.()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B26.王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷(xiāo)售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

王先生常聽(tīng)人說(shuō)單位為職工繳納了保險(xiǎn)金，并且每次發(fā)工資時(shí)工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的各種費(fèi)用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)是誰(shuí)繳納的。理財(cái)師告訴他，實(shí)際上社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳付人是()。

A.個(gè)人

B.中央財(cái)政

C.企業(yè)和個(gè)人

D.企業(yè)

答案：C

解析：我國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)行企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)的籌資方式。27.財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買(mǎi)入返售。28.下列金融市場(chǎng)中屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.次級(jí)債券市場(chǎng)

D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

答案：D

解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類(lèi)金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。ABC三項(xiàng)均屬于資本市場(chǎng)。29.（）是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。30.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”

D.“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”

E.其他相關(guān)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書(shū)的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”、“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”等；④其他相關(guān)信息。31.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期（）內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.2個(gè)月

D.15個(gè)工作日

答案：B

解析：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。申請(qǐng)人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料，或者提交的補(bǔ)正申請(qǐng)材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機(jī)關(guān)將作出不予受理申請(qǐng)的規(guī)定，向申請(qǐng)人發(fā)出不予受理通知書(shū)。32.依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評(píng)級(jí)、剩余期限等信息，確定資本計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的是()特定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提依據(jù)根據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評(píng)級(jí)、剩余期限等信息，確定資本計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。33.錢(qián)先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率?？傻茫豪?10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。34.審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ)，主要包括以下內(nèi)容（）。

A.調(diào)查取證程序是否合法

B.是否超過(guò)行政處罰時(shí)效

C.違法違規(guī)事實(shí)是否清楚

D.證據(jù)是否確鑿

E.違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確

答案：A,B,C,D,E

解析：審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ)，主要包括以下內(nèi)容：調(diào)查取證程序是否合法、是否超過(guò)行政處罰時(shí)效、違法違規(guī)事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿、違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確、適用量罰依據(jù)是否正確、當(dāng)事人的陳述申辯是否應(yīng)予以采納、相關(guān)責(zé)任人員的違法違規(guī)事實(shí)及責(zé)任認(rèn)定是否準(zhǔn)確、處罰種類(lèi)與幅度的建議是否適當(dāng)?shù)取?5.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

我國(guó)目前的企業(yè)年金計(jì)劃均實(shí)行確定繳費(fèi)計(jì)劃(DC計(jì)劃)，下列屬于退休時(shí)DC計(jì)劃個(gè)人賬戶資產(chǎn)組成部分的是()。

A.個(gè)人繳費(fèi)

B.企業(yè)繳費(fèi)

C.投資收益

D.社會(huì)收益

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》第十一條的規(guī)定，企業(yè)繳費(fèi)應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)年金方案規(guī)定比例計(jì)算的數(shù)額計(jì)入職工企業(yè)年金個(gè)人賬戶；職工個(gè)人繳費(fèi)額計(jì)人本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶。企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益，按凈收益率計(jì)入企業(yè)年金個(gè)人賬戶。36.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A．向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息。

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩翰淮蚵?tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。37.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長(zhǎng)期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款(期限在5年以上)展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。38.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)。39.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：B

解析：ACD三項(xiàng)分別是指貸款合同制定原則中的不沖突原則、維權(quán)原則和完善性原則。40.公積金管理中心審批通過(guò)借款人的申請(qǐng)后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書(shū)》，明確貸款的對(duì)象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時(shí)將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對(duì)

解析：借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū)，明確貸款的對(duì)象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時(shí)公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書(shū)與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理抵押手續(xù)。41.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。

(2)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系。

(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。

(4)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排。

(6)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系。

(7)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度。

(8)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

42.下列屬于非融資類(lèi)保函的有（）。

A.有價(jià)證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B,C,E

解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函兩大類(lèi)。融資類(lèi)保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類(lèi)保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。43.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。

答案：對(duì)

解析：負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)之一。44.CreditRisk+模型認(rèn)為，貸款組合中不同類(lèi)型的貸款同時(shí)違約的概率很小且相互獨(dú)立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態(tài)

B.泊松

C.指數(shù)

D.均勻

答案：B

解析：略45.在貸款發(fā)放時(shí)，對(duì)保證合同應(yīng)著重審查的條款有()。

A.被保證的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務(wù)的期限

C.保證的方式

D.保證擔(dān)保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放時(shí)，對(duì)保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認(rèn)為需約定的其他事項(xiàng)。46.下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補(bǔ)償

C.精神補(bǔ)償

D.社會(huì)管理

答案：C

解析：保險(xiǎn)的作用主要有：①保險(xiǎn)的保障作用，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付；②保險(xiǎn)的資金融通作用；③保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用。47.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化以分散風(fēng)險(xiǎn)。48.對(duì)將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實(shí)的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

答案：D,E

解析：對(duì)已購(gòu)買(mǎi)住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請(qǐng)抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個(gè)人住房貸款審查的規(guī)定進(jìn)行審查，同時(shí)對(duì)抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實(shí)的貸款支用等進(jìn)行審查。對(duì)將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。49.關(guān)于金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器

B.金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況

D.在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況

E.金融市場(chǎng)反映的信息能夠?yàn)閭€(gè)人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先，在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。其次，金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況。最后，在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，也可以為企業(yè).個(gè)人的投融資決策提供信息依據(jù)。50.（）系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：A

解析：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。51.對(duì)于()引發(fā)的行政訴訟案件，人民法院可以做出變更判決。

A、行政許可

B、行政處罰

C、行政裁決

D、行政強(qiáng)制執(zhí)行

答案：B

解析：B

對(duì)于行政處罰引發(fā)的行政訴訟案件，人民法院可以做出變更判決。52.關(guān)于呆賬核銷(xiāo)審批，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒(méi)有權(quán)力審批

B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷(xiāo)管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷(xiāo)運(yùn)作，債務(wù)人除外

D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷(xiāo)后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

答案：D

解析：對(duì)于小額呆賬，一級(jí)分行有權(quán)審批，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。除法律法規(guī)和《呆賬核銷(xiāo)管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷(xiāo)運(yùn)作，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。53.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)，可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=[(資本-扣除項(xiàng))／資本充足率-信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。54.?2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)以下途徑來(lái)增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。55.（）是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。56.根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場(chǎng)中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭(zhēng)取的客戶群為（）。

A.工業(yè)企業(yè)

B.大型、特大型企業(yè)

C.中小企業(yè)

D.國(guó)有企業(yè)

答案：B

解析：大型、特大型企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)是一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支撐者和貢獻(xiàn)者，是政府主抓的對(duì)象，且這類(lèi)企業(yè)對(duì)資金的需求十分龐大，對(duì)銀行擴(kuò)展自身市場(chǎng)份額具有很大作用，因此是商業(yè)銀行重點(diǎn)爭(zhēng)取的客戶。故本題選B。57.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A58.王某意外死亡，沒(méi)有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無(wú)法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒(méi)有收入來(lái)源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。59.()，我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A．2006年2月28日

B．2007年2月28日

C．2006年8月28日

D．2007年8月28日

答案：B

解析：B2007年2月28日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。故選B。60.我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門(mén)查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無(wú)形偽造

C.變?cè)?/p>

D.仿造

答案：A

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪中的“偽造”包括有形偽造和無(wú)形偽造。有形偽造，是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證；無(wú)形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無(wú)金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬有形偽造。

61.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的回收的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式，及時(shí)、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

答案：D

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。62.銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷(xiāo)策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷(xiāo)，它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。63.公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設(shè)備的企業(yè)充當(dāng)債務(wù)保證人，則（）。

A.如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由醫(yī)院代為履行

B.只有在當(dāng)?shù)卣蟮那闆r下，保證合同才是有效的

C.保證合同無(wú)效

D.醫(yī)院不承擔(dān)民事責(zé)任

答案：C

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人；規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效，并且，提供保證的醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會(huì)團(tuán)體等還要就提供保證的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。64.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。65.我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn)。（）

答案：對(duì)

解析：我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”；宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。66.個(gè)人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。（）

答案：對(duì)

解析：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長(zhǎng)變更，對(duì)銀行品牌的影響也不會(huì)很大。67.下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

B.短期負(fù)債增加失當(dāng)

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

E.財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂

答案：A,B,C,D,E

解析：在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)主要有：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；②經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；④應(yīng)收賬款異常增加；⑤流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；⑥短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加；⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付；⑧企業(yè)銷(xiāo)售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損；⑨不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象；⑩財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂。68.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到（）的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：D

解析：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到35％的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。69.個(gè)人商用房貸款期限最短為()。

A.1年

B.2年

C.6個(gè)月

D.3個(gè)月

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。70.基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類(lèi)的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過(guò)信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

71.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)客戶類(lèi)型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。72.（）是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條生產(chǎn)線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量。

A.產(chǎn)品組合的長(zhǎng)度

B.產(chǎn)品組合的深度

C.產(chǎn)品組合的寬度

D.產(chǎn)品組合關(guān)聯(lián)性

答案：B

解析：產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條生產(chǎn)線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量。故本題選B。73.教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的（）。

A.理財(cái)目標(biāo)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.人生規(guī)劃

D.學(xué)習(xí)計(jì)劃

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計(jì)算學(xué)習(xí)成本、選擇理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄、投資方案等內(nèi)容。74.下列不屬于影響貨幣乘數(shù)因素的是()。

A、存款準(zhǔn)備金率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、現(xiàn)金漏損率

D、超額準(zhǔn)備金率

答案：A

解析：A

影響貨幣乘數(shù)因素主要有如下幾種：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率和定期存款的存款準(zhǔn)備金率。75.行政訴訟的程序不包括（）。

A.起訴

B.受理

C.判決

D.申請(qǐng)

答案：D

解析：行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決；行政復(fù)議的程序包括申請(qǐng)、受理、審理、決定。76.合規(guī)管理部門(mén)是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。()

答案：對(duì)

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定，“本指引所稱合規(guī)管理部門(mén)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位?！?7.某投資者按950元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。

A.8％

B.8．42％

C.9％

D.9．56％

答案：B

解析：在投資學(xué)中，當(dāng)前收益率被定義為債券的年利息收入與買(mǎi)入債券的實(shí)際價(jià)格的比率。其計(jì)算公式為：Y=C／P×100％，式中，Y是當(dāng)前收益率；C是每年利息收益；P是債券價(jià)格。代入本題數(shù)據(jù)：Y=1000×8％÷950×100％=8．42％。78.以下關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)表述不正確的是（）

A.信貸平均損失比率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高

D.不良率變幅為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升

答案：D

解析：不良率變幅為正，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升。79.下列還款方式中，每月償還本金額逐月遞增的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

答案：A80.個(gè)人因購(gòu)買(mǎi)彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.偶然所得

D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

答案：C

解析：偶然所得是指?jìng)€(gè)人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機(jī)遇性所得，包括得獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得(含獎(jiǎng)金、實(shí)物和有價(jià)證券)。個(gè)人購(gòu)買(mǎi)社會(huì)福利有獎(jiǎng)募捐獎(jiǎng)券、中國(guó)體育彩票，一次中獎(jiǎng)收入不超過(guò)10000元的，免征個(gè)人所得稅，超過(guò)10000元的，應(yīng)以全額按偶然所得項(xiàng)目計(jì)稅。81.資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體，加快了金融市場(chǎng)的（）。

A.一體化

B.國(guó)際化

C.全球化

D.網(wǎng)絡(luò)化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體，加快了金融市場(chǎng)的一體化、國(guó)際化、網(wǎng)絡(luò)化。82.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義包括()。

A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的惡性違規(guī)問(wèn)題

E.督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義有：①有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)嚴(yán)防信貸挪用，杜絕信貸資金違規(guī)流人股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的惡性違規(guī)問(wèn)題；②有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，尤其是有效管控支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的能力；③有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。83.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理（）業(yè)務(wù)。

A.建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

B.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。84.下列不屬于汽車(chē)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆出

B.接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

答案：A

解析：同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。85.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（）的特點(diǎn)。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問(wèn)性

答案：D

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問(wèn)性的特征體現(xiàn)為：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。86.以下四種關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)概念的理解表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

D.風(fēng)險(xiǎn)代表了未來(lái)?yè)p失的大小

答案：D

解析：ABC選項(xiàng)均反映出風(fēng)險(xiǎn)是事物未來(lái)發(fā)展變化的本質(zhì)屬性，只是表達(dá)的方式有所不同，A項(xiàng)抽象地概括了風(fēng)險(xiǎn)的概念；B項(xiàng)的含義沒(méi)有限定結(jié)果的偏離方向，認(rèn)為任何方向的偏離(有利或不利)都是風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)；C項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)與損失聯(lián)系在一起，在統(tǒng)計(jì)上就是一種損失的概率分布，屬于傳統(tǒng)意義上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解；D項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)和損失混淆，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)理解的本質(zhì)性錯(cuò)誤。87.違約損失率的計(jì)算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比(損失的嚴(yán)重程度，1GD=1-回收率)。88.進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有()。

A.平均負(fù)債利率

B.消費(fèi)負(fù)債比率

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率

D.自用性負(fù)債比率

E.投資性負(fù)債比率

答案：B,D,E

解析：負(fù)債結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表中的各類(lèi)負(fù)債占比的情況來(lái)了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。AC兩項(xiàng)用于對(duì)償債能力的分析。89.屬于直接投資工具的是(?)。

A．股票?

B．公司債券?

C．基金?

D．儲(chǔ)蓄存款

E．金融債券

答案：A,B,E

解析：?ABE題中CD選項(xiàng)中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系，屬于直接投資工具。故選ABE。90.（）是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)

B.成本結(jié)構(gòu)

C.經(jīng)營(yíng)杠桿

D.盈虧平衡點(diǎn)

答案：B

解析：成本結(jié)構(gòu)指的是某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。91.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

解析：

92.短期金融工具不包括()。

A．回購(gòu)協(xié)議

B．銀行承兌匯票

C．公司債券

D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

答案：C

解析：C此題考查短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國(guó)債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議等；長(zhǎng)期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。93.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人通知存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：開(kāi)戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。一般5萬(wàn)元起存。94.下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有（）。

A.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

B.集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)遵循不同的標(biāo)準(zhǔn)

C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)～收益分析基礎(chǔ)之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

答案：A,C,D,E

解析：授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。95.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資

答案：D

解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。貨幣市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。96.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.關(guān)聯(lián)股東

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個(gè)方面。97.對(duì)承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的按揭合作開(kāi)發(fā)商，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，實(shí)行專戶存儲(chǔ)、專戶管理。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開(kāi)立保證金專戶存儲(chǔ)，并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確該賬戶內(nèi)保證全的用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)．銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。98.下列有關(guān)信用證的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.是由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開(kāi)立的

B.有條件承諾付款的書(shū)面文件

C.有國(guó)際信用證

D.有國(guó)內(nèi)信用證

E.是無(wú)條件承諾付款的書(shū)面文件

答案：A,B,C,D

解析：信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。信用證包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用證。故本題選ABCD。99.個(gè)人住房貸款是我國(guó)最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。截至2008年11月，全部國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行人民幣貸款余額的一半由我國(guó)個(gè)人住房貸款余額構(gòu)成。（）

答案：錯(cuò)

解析：截至2008年11月，我國(guó)個(gè)人住房貸款余額占全部國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行人民幣貸款余額的10％。100.下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)防范

C.市場(chǎng)退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門(mén)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險(xiǎn)糾正；②風(fēng)險(xiǎn)救助；③市場(chǎng)退出。101.信用卡的正面一般包括哪些內(nèi)容?（）

A.該種信用卡特有的注冊(cè)商標(biāo)圖案以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱和該種信用卡名稱

B.發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代號(hào)、信用卡號(hào)碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專用標(biāo)志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號(hào)、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的簡(jiǎn)單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是信用卡背面的內(nèi)容。102.個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

103.封閉式非凈值型產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶能進(jìn)行申購(gòu)贖回。()

答案：錯(cuò)

解析：封閉式非凈值型產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回。104.在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有清晰的邊界。（）

答案：錯(cuò)

解析：在實(shí)踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯(cuò)配分析具有模糊的邊界。105.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是（）。[2012年10月真題]

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類(lèi)信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。106.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)

答案：B

解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。107.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯(cuò)

解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式108.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面?（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

答案：A,B,C

解析：合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。109.地方性法規(guī)可以設(shè)定的行政強(qiáng)制措施包括（）。

A.查封場(chǎng)所

B.查封設(shè)施或者財(cái)物

C.扣押財(cái)物

D.凍結(jié)存款、匯款

E.處以一定數(shù)額的罰款

答案：A,B,C

解析：行政法規(guī)可以對(duì)法律授權(quán)設(shè)定或是國(guó)務(wù)院行政管理職權(quán)范圍內(nèi)尚未制定法律的事項(xiàng)，設(shè)定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應(yīng)當(dāng)由法律規(guī)定的行政強(qiáng)制措施以外的其他行政強(qiáng)制措施。地方性法規(guī)可以對(duì)尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的事項(xiàng)，設(shè)定查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物、扣押財(cái)物的行政強(qiáng)制措施。110.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

答案：D

解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。故選項(xiàng)D正確。111.績(jī)效考評(píng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.投資收益

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：績(jī)效考評(píng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。112.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18％（）

A、公司金融

B、支付和清算

C、交易和銷(xiāo)售

D、代理業(yè)務(wù)

E、.零售銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷(xiāo)售的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。113.李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。

保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬(wàn)元。

A.8

B.9

C.10

D.17

答案：C

解析：定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)，不以實(shí)際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論是否有第三人對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了賠償責(zé)任，也不論是否有其他保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付10萬(wàn)元。114.2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類(lèi)指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()?！?/p>

A．中國(guó)進(jìn)出口銀行；公開(kāi)透明的招標(biāo)制

B．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；公開(kāi)透明的招標(biāo)制

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制

D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制

答案：B

解析：B根據(jù)2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，“按照分類(lèi)指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制”。故選B。115.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。116.VaR值的局限性不包括（）。

A.無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況

B.無(wú)法預(yù)測(cè)單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況

C.無(wú)法預(yù)測(cè)市場(chǎng)非流動(dòng)性因素

D.無(wú)法預(yù)測(cè)市場(chǎng)流動(dòng)性因素

答案：D

解析：VaR值是對(duì)未來(lái)?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測(cè)，VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。117.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜(?)進(jìn)行披露。

A．對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B．對(duì)購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶名單

C．對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任

D．采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料，B選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。故選B。118.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.開(kāi)立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：A

解析：承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。119.對(duì)貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔(dān)保方面的要求

C.對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力的要求

D.對(duì)流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要求

E.貸款支付金額、支付對(duì)象的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)貸款客戶的限制性條款主要包括以下類(lèi)型：①辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔(dān)保方面的要求；③對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要求；④貸款支付金額、支付對(duì)象的要求：⑤對(duì)外擔(dān)保的限制；⑥資本出售的限制；⑦資本性支出的限制；⑧股東分紅的限制；⑨兼并收購(gòu)的限制；⑩交叉違約的限制；償債優(yōu)先權(quán)的要求；配合貸后管理的要求；確定借款人的交易對(duì)于名單、交易商品，必要時(shí)限定交易商品價(jià)格波動(dòng)區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡：鎖定借款人貸款對(duì)應(yīng)的特定還款來(lái)源，提出明確還款來(lái)源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施．并落實(shí)貸款的貸后管理責(zé)任人：其他限制性條件。120.退出障礙具體包括（）。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費(fèi)用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會(huì)的各種限制

答案：A,B,C,D,E

解析：退出障礙較高意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的加劇。退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會(huì)政治關(guān)系等方面考慮的影響，具體包括：資產(chǎn)的專用性、退出的固定費(fèi)用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會(huì)的各種限制等。121.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)（）情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定．以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷(xiāo)售收入因經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化而有所下降

E.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

答案：A,B,C,E

解析：在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降：②不按合同約定支付貸款資金；③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付。122.（）指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。123.關(guān)于信用卡分期業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.商場(chǎng)分期又稱POS分期，根據(jù)分期期數(shù)不同，銀行會(huì)按不同標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)

B.賬單分期不能免手續(xù)費(fèi)，且期數(shù)越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高

C.消費(fèi)滿額分期業(yè)務(wù)中，持卡人可以一次申請(qǐng)綁定，所有單筆達(dá)到或超過(guò)約定金額的大額消費(fèi)，均可自動(dòng)免息分期，持卡人可隨時(shí)申請(qǐng)取消綁定

D.郵購(gòu)分期一般對(duì)持卡人免息免手續(xù)費(fèi)，而向商戶收取郵購(gòu)分期手續(xù)費(fèi)

E.POS分期是目前最為常見(jiàn)的一種分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，賬單分期是目前最為常見(jiàn)的一種分期方式。124.某賓館服務(wù)人員9人，營(yíng)業(yè)收入為80萬(wàn)，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》的規(guī)定，該賓館屬于()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

答案：D

解析：對(duì)于住宿業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營(yíng)業(yè)收入100萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。125.下列稅金中，不應(yīng)從銷(xiāo)售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護(hù)建設(shè)稅

答案：C

解析：進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅；從銷(xiāo)售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；從利潤(rùn)中扣除的有企業(yè)所得稅。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。

A.信息科技系統(tǒng)不完善

B.一般配套設(shè)備不完善

C.控制和報(bào)告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。C、D、E三項(xiàng)都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)。2.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.盈余公積

E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。3.由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來(lái)日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

答案：B

解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。4.對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險(xiǎn)在外幣債券型理財(cái)產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測(cè)性；而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里。5.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。（）

答案：對(duì)

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。6.境內(nèi)商業(yè)銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

答案：A

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)／現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)(鈔買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)(匯賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(鈔賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。7.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。

8.貸款抵押是指借款人或第三人在（）的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

C.不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

D.不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

答案：D

解析：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。9.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書(shū)制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章

答案：A

解析：住房公積金貸款合同簽約過(guò)程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書(shū)審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個(gè)人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。10.確定業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素，設(shè)置一定的權(quán)重，采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化評(píng)定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權(quán)時(shí)，還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理

E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念之一。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)，無(wú)論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門(mén)，乃至運(yùn)營(yíng)部門(mén)，每個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。12.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：A,D

解析：可以做抵押物的財(cái)產(chǎn)有：①建筑物及其土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③交通運(yùn)輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；⑤生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！段餀?quán)法》還對(duì)某些特殊類(lèi)型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。選項(xiàng)C不符合題意。?13.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

答案：B

解析：B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。14.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保具體的形式有：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。15.—個(gè)期限為4年的項(xiàng)目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來(lái)4年每年的現(xiàn)金流如下：第—