江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)2022年專(zhuān)項(xiàng)招聘模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)2022年專(zhuān)項(xiàng)招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說(shuō)法不正確的有（）。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

答案：B,E

解析：選項(xiàng)B，個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)；選項(xiàng)E，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。2.股票及其衍生工具的種類(lèi)主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

答案：A,B,C,D

解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易。3.債券市場(chǎng)的主體是（），債券存量約占全市場(chǎng)的95％。

A.銀行間市場(chǎng)

B.場(chǎng)外市場(chǎng)

C.交易所市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

答案：A

解析：銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體，債券存量約占全市場(chǎng)的95％，這一市場(chǎng)參與者是各類(lèi)機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。4.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶(hù)的停留時(shí)間和金額是貸款自主支付的操作要點(diǎn)之一。()

答案：對(duì)

解析：自主支付的操作要點(diǎn)包括：①明確貸款發(fā)放前的審核要求；②加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查；③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶(hù)的停留時(shí)間和金額。

5.銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應(yīng)變能力

C.組織協(xié)調(diào)能力

D.溝通能力

E.口頭表達(dá)能力

答案：A,B,C,D

解析：銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售技能主要指觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力。6.企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。

A.瀏覽器／服務(wù)器

B.服務(wù)器／瀏覽器

C.瀏覽器／客戶(hù)端

D.服務(wù)器／客戶(hù)端

答案：A

解析：企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B／S(瀏覽器／服務(wù)器)結(jié)構(gòu)，相關(guān)人員通過(guò)瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄，便能夠在最短的時(shí)間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息。7.商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類(lèi)資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

C.我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。8.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

答案：錯(cuò)

解析：在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。9.根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。

A.分層營(yíng)銷(xiāo)

B.交叉營(yíng)銷(xiāo)

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)

D.情感營(yíng)銷(xiāo)

答案：B

解析：根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶(hù)的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶(hù)推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。一個(gè)客戶(hù)擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。選項(xiàng)A，分層營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是把客戶(hù)分成不同層次的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)；選項(xiàng)C，大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)足大眾化需求；選項(xiàng)D，情感營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶(hù)，把客戶(hù)終身套牢。10.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以?xún)?yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A,C,D,E

解析：股票的分類(lèi)的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。11.在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過(guò)程。

A.設(shè)立

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.持續(xù)經(jīng)營(yíng)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.市場(chǎng)退出

答案：A,C,E

解析：在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。12.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

B.個(gè)人可通過(guò)書(shū)面申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢(xún)

C.我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)

D.個(gè)人查詢(xún)可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)，或直接向征信中心提出書(shū)面查詢(xún)申請(qǐng)

答案：C

解析：C項(xiàng)，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。在信用報(bào)告查詢(xún)收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢(xún)部門(mén)提供信用報(bào)告查詢(xún)服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。13.避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”說(shuō)的是信用風(fēng)險(xiǎn)的（）監(jiān)管指標(biāo)。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.杠桿率

D.流動(dòng)性覆蓋率

答案：A

解析：通過(guò)制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。14.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶(hù)有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個(gè)在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶(hù)這筆交易是否是洗錢(qián)行為。

答案：錯(cuò)

解析：反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容：應(yīng)該及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。15.從資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.短期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長(zhǎng)期投資

答案：C,E

解析：A項(xiàng)可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；B項(xiàng)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少；D項(xiàng)可能導(dǎo)致資本凈值的減少。16.下列不屬于基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)

B.實(shí)力類(lèi)指標(biāo)

C.環(huán)境類(lèi)指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

答案：D

解析：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括以下兩大類(lèi)指標(biāo)：基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)包括品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)、實(shí)力類(lèi)指標(biāo)、環(huán)境類(lèi)指標(biāo)。盈利能力指標(biāo)是財(cái)務(wù)指標(biāo)。17.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷(xiāo)權(quán)

D.保留權(quán)

答案：D

解析：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過(guò)管理人取回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷(xiāo)權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷(xiāo)。18.假設(shè)某股票1個(gè)月后的股價(jià)增長(zhǎng)率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分布，則1個(gè)月后該股票的股價(jià)增長(zhǎng)率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2．2％，2．8％)

答案：B

解析：根據(jù)題意某股票的股價(jià)增’長(zhǎng)率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分19.在開(kāi)展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款的（）進(jìn)行全面調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.借款人的資格

E.穩(wěn)定性

答案：A,B,C

解析：業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)特別對(duì)貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。20.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會(huì)保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：?jiǎn)挝粚?zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)：①基本建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會(huì)保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。21.下列行為，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（）。

A.克隆銀行承兌匯票

B.變?cè)煨庞米C附隨的文件

C.支票印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.偽造信用卡

答案：C

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。C項(xiàng)是票據(jù)詐騙罪的表現(xiàn)。22.紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于（）。

A.公司利潤(rùn)收人在紅利支付與其他方面使用之問(wèn)存在矛盾

B.公司利潤(rùn)收入過(guò)少

C.公司發(fā)展速度過(guò)快

D.公司股本過(guò)大

答案：A

解析：公司的利潤(rùn)收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營(yíng)運(yùn)資本增長(zhǎng))之間存在著矛盾。對(duì)公開(kāi)上市的公司來(lái)說(shuō)，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會(huì)通過(guò)借款來(lái)發(fā)放紅利。

23.在個(gè)人住房貸款的審批過(guò)程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見(jiàn)。

A.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

答案：C

解析：在個(gè)人住房貸款的審批過(guò)程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見(jiàn)。24.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。25.與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低

答案：A

解析：黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段；房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動(dòng)性低。26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。27.制定退休規(guī)劃的流程包括的步驟有（）。

A.計(jì)算資金需求和退休收入

B.計(jì)算資金缺口

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標(biāo)

E.制定退休規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，制定退休規(guī)劃包括以下五個(gè)步驟：1．確定退休目標(biāo)2．計(jì)算資金需求和退休收入3．計(jì)算資金缺口4．制定退休規(guī)劃5．投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤28.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶(hù)中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿(mǎn)足的條件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)

B.不能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠準(zhǔn)確估值

D.能夠進(jìn)行積極的管理

答案：B

解析：2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》兩次對(duì)交易賬戶(hù)進(jìn)行定義，并明確交易賬戶(hù)中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿(mǎn)足以下條件：①在交易方面“不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)；②能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。29.基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類(lèi)的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過(guò)信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。30.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷(xiāo)售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,D,E

解析：在季節(jié)性營(yíng)運(yùn)資本投資增長(zhǎng)期間，這時(shí)往往需要通過(guò)外部融資來(lái)彌補(bǔ)公司資金短缺。銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷(xiāo)售低谷之前或之中。31.下列屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

D.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

E.銷(xiāo)售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

答案：A,B,C,D,E

解析：其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括：①借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；②借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等)；③貸款購(gòu)買(mǎi)的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約；④抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難；⑤個(gè)人生產(chǎn)或者銷(xiāo)售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。

32.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

答案：A,B,C,D,E

解析：期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是一種越來(lái)越重要的風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)可以是存在于單獨(dú)的金融工具中，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)、場(chǎng)外的期權(quán)合同，另外也可以隱含在其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。33.在還本付息日第二天營(yíng)業(yè)時(shí)間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)的，并且其償債賬戶(hù)或其他存款賬戶(hù)中的存款不足以由銀行主動(dòng)扣款的，該筆貸款即為可疑貸款。（）[2016年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按時(shí)還本付息。在還本付息日當(dāng)天營(yíng)業(yè)時(shí)問(wèn)終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)的，并且其償債賬戶(hù)或其他存款戶(hù)中的存款余額不足以由銀行主動(dòng)扣款的，該筆貸款即為逾期貸款。34.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。中國(guó)人民銀行的職責(zé)除了選項(xiàng)ABCD外，還有以下職責(zé)：實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)：持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)：國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。35.在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A．國(guó)家外匯管理局

B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國(guó)人民銀行

答案：D

解析：D在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故選D。36.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

答案：A,B,C,D,E

解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)那罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。37.在個(gè)人住房貸款的簽約過(guò)程中，同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人住房貸款的合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。38.下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款說(shuō)法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，借款人在貸款到期日的實(shí)際年齡不得超過(guò)55周歲。39.一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)()；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)()。

A.1年；原貸款期限

B.原貸款期限；5年

C.3年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

答案：D

解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。40.下列說(shuō)法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來(lái)自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動(dòng)；③供求}昆合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。41.對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)提示潛在收益可能性

B.無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C.應(yīng)提示投資風(fēng)險(xiǎn)和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應(yīng)提示高風(fēng)險(xiǎn)和本金損失可能性

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶(hù)提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?2.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。

答案：對(duì)

解析：形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。43.有關(guān)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、在渠道策略中，需關(guān)注對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

B、由于同一類(lèi)金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)手段展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)

C、在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免

D、在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶(hù)承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C44.下列屬于流動(dòng)性資產(chǎn)比率的計(jì)算公式的是()。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)／總收入

B.流動(dòng)性資產(chǎn)／總負(fù)債

C.流動(dòng)性資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

D.流動(dòng)性資產(chǎn)／總資產(chǎn)

答案：D45.下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說(shuō)法，正確的有（）。

A、貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B、為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松

C、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D、各商業(yè)銀行可以通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E、各銀行為了更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E46.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。47.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源不包括()。

A．活期存款

B．發(fā)行債券

C．政府撥款

D．中央銀行借款

答案：A

解析：A有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來(lái)獲得資金，而是通過(guò)吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來(lái)獲得資金。故選A。48.與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

答案：C

解析：支出預(yù)算項(xiàng)目通常包括日常生活支出預(yù)算和專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算，與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算。49.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素．

A.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制

D.內(nèi)部控制和審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：(1)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制。

(5)內(nèi)部控制和審計(jì)體系。

51.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有（）。

A.最大十家客戶(hù)融資集中度

B.不良貸款期末重組率

C.核心負(fù)債比例

D.超額備付金率

E.最大十戶(hù)存款比例

答案：C,D,E

解析：A、B兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。52.下列說(shuō)法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過(guò)75％

B.外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過(guò)其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％

C.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％

E.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2％／年

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過(guò)75％，外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過(guò)其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失，所以A、B、C項(xiàng)正確；累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20％，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1％／年，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。53.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。54.（）是客戶(hù)存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄是客戶(hù)存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。55.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實(shí)質(zhì)上，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。如果這些與流動(dòng)性密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)得到有效控制，最終將以流動(dòng)性危機(jī)的形式爆發(fā)出來(lái)。56.流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用價(jià)值

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.利息收入低

D.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)

E.可用于短期債務(wù)的償還

答案：B,C,E

解析：流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征：①流動(dòng)性強(qiáng)；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。57.下列指標(biāo)中，直接關(guān)系到客戶(hù)未來(lái)償還債務(wù)的能力和水平的有()。

A.毛利潤(rùn)率

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

C.稅前利潤(rùn)率

D.凈利潤(rùn)率

E.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

答案：C,D

解析：稅前利潤(rùn)率和凈利潤(rùn)率反映每元銷(xiāo)售收入凈額所取得的稅前利潤(rùn)和凈利潤(rùn)。由于這兩個(gè)比率直接關(guān)系到客戶(hù)未來(lái)償還債務(wù)的能力和水平，因此，銀行應(yīng)特別重視這兩個(gè)比率。58.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類(lèi)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。59.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)（）

A、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、折算風(fēng)險(xiǎn)

C、交易風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：略60.?如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

答案：D

解析：固定資產(chǎn)使用率對(duì)理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。61.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會(huì)計(jì)資本，也稱(chēng)為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。62.商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.同業(yè)存款

C.超額準(zhǔn)備金

D.央行票據(jù)

E.金融債券

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成。B項(xiàng)，同業(yè)存款，也稱(chēng)同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。D項(xiàng)，中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱(chēng)央行票據(jù)，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以?xún)?nèi)的中短期債券。E項(xiàng)，我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。63.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.存在或需關(guān)注的問(wèn)題

B.當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)

C.本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)包括而不限于：本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃執(zhí)行情況、當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)、存在或需關(guān)注的問(wèn)題、下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。64.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫(xiě)個(gè)人貸款合同時(shí)，需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線(xiàn)上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線(xiàn)表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。65.對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶(hù)類(lèi)似的細(xì)分企業(yè)為（）。

A.中小企業(yè)

B.技術(shù)密集性企業(yè)

C.民營(yíng)企業(yè)

D.業(yè)主制企業(yè)

答案：D

解析：業(yè)主制企業(yè)即個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，這類(lèi)企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個(gè)人客戶(hù)有相似之處。66.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。

白先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。67.銀行的存量押品不能分為（）。

A.居住用房地產(chǎn)

B.商用房地產(chǎn)

C.應(yīng)付賬款

D.金融質(zhì)押品

答案：C

解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類(lèi)。68.商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款人申請(qǐng)?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛?/p>

D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理

答案：D

解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性；②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理等。69.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有獨(dú)立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)至關(guān)重要的職責(zé)

答案：A

解析：國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立性．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)．所以B正確。D項(xiàng)說(shuō)法也正確。70.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

解析：票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。71.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.內(nèi)在價(jià)值

D.公允價(jià)值

答案：A

解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。72.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.信用卡匯總信息

E.貸款匯總信息

答案：D,E

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶(hù)本人聲明等各類(lèi)信息。信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。73.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶(hù)提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶(hù)的()。

A．所在區(qū)域的信用環(huán)境

B．財(cái)務(wù)狀況

C．信用記錄

D．收入來(lái)源

E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開(kāi)展工作時(shí)，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶(hù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。74.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.持證上崗

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.績(jī)效激勵(lì)

D.業(yè)務(wù)考核

答案：A

解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。75.零售客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識(shí)

B.金融經(jīng)驗(yàn)

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類(lèi)

E.服務(wù)質(zhì)量

答案：A,B,C,D,E

解析：零售客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類(lèi)、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。76.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。77.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，主要包括（）。

A.有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策

B.貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制

C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D.呆賬準(zhǔn)備金提取

E.管理人員的素質(zhì)與水平

答案：A,B,C,D,E

解析：通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，除要核實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷(xiāo)的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)等。78.信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評(píng)分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.Logit模型

C.線(xiàn)性概率模型

D.線(xiàn)性辨別模型

答案：A

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線(xiàn)性概率模型、Logit模型、Probit模型和線(xiàn)性辨別模型。A項(xiàng)，死亡率模型屬于違約概率模型。79.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費(fèi)

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用銀行卡，借記卡與儲(chǔ)戶(hù)的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)，轉(zhuǎn)賬,ATM取款等都直接從存款賬戶(hù)扣劃，不具備透支功能。

80.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺(tái)賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號(hào)

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：B,C,D,E

解析：信貸臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶(hù)狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。81.可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型有()。

A．損害社會(huì)公共利益的合同

B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同

D．因脅迫而訂立的合同

E．因欺詐而訂立的合同

答案：B,C,D,E

解析：BCDE可撤銷(xiāo)合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。其類(lèi)型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同本身就屬于無(wú)效的合同。故選BCDE。82.為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中涉及商業(yè)秘密、影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。()

答案：錯(cuò)

解析：為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。83.以下屬于合作機(jī)構(gòu)管理措施的有（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況

B.分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人

D.對(duì)由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

E.對(duì)于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失

答案：A,C,D,E

解析：合作機(jī)構(gòu)管理措施包括：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況；嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營(yíng)管理情況，資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度；對(duì)由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金；對(duì)于履約保證風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失。84.（）是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

A.貸款擔(dān)保

B.貸款抵押

C.貸款保證

D.貸款質(zhì)押

答案：A

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。85.下列房地產(chǎn)類(lèi)型中，難以采用市場(chǎng)法估價(jià)的是（）。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地

B.寫(xiě)字樓

C.商場(chǎng)

D.學(xué)校

答案：D

解析：市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地、商品住宅、寫(xiě)字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)。86.（）作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。

A.國(guó)務(wù)院

B.人民銀行

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。@##87.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明的是（）。

A、個(gè)人納稅證明

B、在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C、工資薪金證明

D、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明

答案：B88.農(nóng)戶(hù)貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶(hù)，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶(hù)，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。89.2004年7月，我國(guó)第一家汽車(chē)金融公司——（）正式開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著這類(lèi)專(zhuān)業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國(guó)。

A.大眾汽車(chē)金融有限責(zé)任公司

B.上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司

C.福特汽車(chē)金融有限責(zé)任公司

D.佛山汽車(chē)金融有限責(zé)任公司

答案：B

解析：2004年7月，我國(guó)第一家汽車(chē)金融公司——上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司正式開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著這類(lèi)專(zhuān)業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國(guó)。90.股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元

C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無(wú)重大違法行為

E.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

答案：A,B,C,D,E

解析：股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元。(3)公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。91.每個(gè)股票市場(chǎng)至少應(yīng)包含()個(gè)用于反映股價(jià)變動(dòng)的綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：每個(gè)股票市場(chǎng)至少應(yīng)包含一個(gè)用于反映股價(jià)變動(dòng)的綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素(如股指)。92.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)；按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)?！蓖鈪R結(jié)算賬戶(hù)用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類(lèi)別的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。93.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所示。

94.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)

C.公司連續(xù)幾年利潤(rùn)較低

D.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出

E.出現(xiàn)保險(xiǎn)之外的損失

答案：A,B,C,D,E

解析：存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿(mǎn)足其增長(zhǎng)的需要，A項(xiàng)符合題意；源自長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)，必須由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)，向銀行申請(qǐng)貸款是融資渠道之一，B項(xiàng)符合題意；公司如果連續(xù)幾年利潤(rùn)較低或幾乎沒(méi)有利潤(rùn)，就會(huì)損失掉大量現(xiàn)金，因而公司就需要依靠銀行借款來(lái)應(yīng)付各種支出，C項(xiàng)符合題意；公司可能會(huì)遇到意外的非預(yù)期性支出，比如保險(xiǎn)之外的損失、設(shè)備安裝、與公司重組和員工解雇相關(guān)的費(fèi)用、法律訴訟費(fèi)等，一旦這些費(fèi)用超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，就會(huì)導(dǎo)致公司的借款需求，D、E項(xiàng)符合題意。故本題選ABCDE。

95.按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()[

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老齡化是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升，按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)10％或7％，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。96.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤地理解

E.在計(jì)算時(shí)沒(méi)有考慮土地

答案：A,B,C,D

解析：固定資產(chǎn)使用率粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在以下不足之處：①該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)，而固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置；②折舊并不意味著用光。就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的；③為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)；④固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解；⑤在計(jì)算固定資產(chǎn)使用率時(shí)，總折舊固定資產(chǎn)要排除不需要折舊的固定資產(chǎn)。97.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A．商業(yè)銀行的監(jiān)事

B．商業(yè)銀行的管理人員

C．商業(yè)銀行董事投資的公司

D．保險(xiǎn)公司

答案：D

解析：D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。故選D。98.個(gè)人二手房貸款在劃付時(shí)，原則上采用（）的方式。

A.直接提款

B.專(zhuān)項(xiàng)提款

C.支票支付

D.銀行轉(zhuǎn)賬

答案：D

解析：個(gè)人二手房貸款在劃付時(shí)，原則上采用銀行轉(zhuǎn)賬的方式。99.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫(huà)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。100.下列情形符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.按規(guī)定披露高級(jí)管理人員變更信息

C.未經(jīng)批準(zhǔn)終止金融機(jī)構(gòu)

D.從事未經(jīng)備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

答案：B

解析：AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以罰款。違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。D項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追求的方式相同。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫(kù)軟件考前更新，下載鏈接101.量力而行的核心是對(duì)未來(lái)的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估（）

答案：對(duì)

解析：量力而行的核心是對(duì)未來(lái)的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估102.對(duì)流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的要求不包括（）。

A.真實(shí)性

B.完整性

C.準(zhǔn)確性

D.有效性

答案：C

解析：流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等方面的情況，流動(dòng)資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。103.下列屬于銀行促銷(xiāo)方式中的銷(xiāo)售促進(jìn)工具的是（）。

A.贈(zèng)品

B.建立客戶(hù)經(jīng)理制

C.專(zhuān)有利益

D.促銷(xiāo)策略聯(lián)盟

E.配套服務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：銷(xiāo)售促進(jìn)的方式包括提供贈(zèng)品、專(zhuān)有利益、配套服務(wù)和促銷(xiāo)策略聯(lián)盟等。104.《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.企業(yè)法人

B.個(gè)體法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會(huì)團(tuán)體法人

答案：A,C,D,E

解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。105.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.在市場(chǎng)上占有極大的份額

答案：D

解析：采用主導(dǎo)式定位方式的銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)的地位。選項(xiàng)A適合補(bǔ)缺式定位；選項(xiàng)B、C適合追隨式定位。106.《汽車(chē)貸款管理辦法》頒布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦法》。107.銀行在汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無(wú)關(guān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于汽車(chē)銷(xiāo)售領(lǐng)域的特色，汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的。108.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)，報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)

B.評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

D.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

E.評(píng)估外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響。

（二）評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議。109.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購(gòu)

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A,C,D

解析：借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類(lèi)。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等；長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。110.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求()。

A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

答案：A,B,D,E

解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；

(2)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；

(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；

(4)信托期限不少于1年；

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；

(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；

(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；

(8)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

111.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可以分為()。

A、社會(huì)保險(xiǎn)

B、普通保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D、人身保險(xiǎn)

E、自愿保險(xiǎn)

答案：A,B

解析：A,B

按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)。112.商業(yè)銀行()的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

A．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B．存款業(yè)務(wù)

C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D．貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。故選A。113.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。114.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，借款人的負(fù)債比率越高越好。因?yàn)樨?fù)債比率越高，說(shuō)明客戶(hù)投資者提供的無(wú)需還本付息的資金越多，客戶(hù)的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險(xiǎn)就越小。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：資產(chǎn)負(fù)債率又稱(chēng)負(fù)債比率，是客戶(hù)負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。對(duì)銀行來(lái)講，借款人負(fù)債比率越低越好。因?yàn)樨?fù)債比率越低，說(shuō)明客戶(hù)投資者提供的無(wú)須還本付息的資金越多，客戶(hù)的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度就高，風(fēng)險(xiǎn)也就越??；反之，負(fù)債比率越高，說(shuō)明負(fù)債在總資產(chǎn)中的比重越大，則表明借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)越重。115.下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

答案：C

解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿(mǎn)足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。116.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離

答案：D

解析：我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。117.投資規(guī)劃的意義表現(xiàn)在（）。

A.投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段

B.可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值

C.是一種理財(cái)規(guī)劃

D.在一定程度上抵御通貨膨脹

E.可以獲得投資收益

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段。BDE三項(xiàng)是投資的目的。118.通過(guò)債務(wù)重組，（），同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組。

A.借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

D.能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：具備以下條件之一，同時(shí)其他貸款條件沒(méi)有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務(wù)重組：①通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力；②通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷；③通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件；④通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還；⑤通過(guò)債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。119.現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

答案：B,C,D

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個(gè)部分：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。120.下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說(shuō)法不正確的是()。

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之問(wèn)的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值

答案：D

解析：養(yǎng)老金總供給由兩部分組成，除了退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值之外，還包括退休前積累的來(lái)自工作期問(wèn)的儲(chǔ)蓄和投資，到退休時(shí)點(diǎn)可以積累的資產(chǎn)的未來(lái)值，即退休養(yǎng)老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)。121.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行目前可開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門(mén)元

D.盧布

E.澳大利亞元

答案：A,E

解析：目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶(hù)。122.理財(cái)師通常會(huì)要求客戶(hù)建立緊急預(yù)備金賬戶(hù)，并保持較高的流動(dòng)性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3~8倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)師通常會(huì)要求客戶(hù)建立緊急預(yù)備金賬戶(hù)，并保持較高的流動(dòng)性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3~6倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險(xiǎn)。123.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息是產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)象，包括()。

A.客戶(hù)贖回權(quán)

B.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.最小遞增金額

答案：B,C,D,E

解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息包括適合的客戶(hù)群特征，如客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模、客戶(hù)在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門(mén)檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻?hù)贖回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。124.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系有（）。

A.商業(yè)銀行成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)參與者用來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的主要對(duì)象

B.風(fēng)險(xiǎn)管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段

答案：A,B,C,D,E

解析：略。125.緊縮性的財(cái)政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財(cái)政支出

C.增加轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當(dāng)增加財(cái)政赤字

答案：A,D

解析：BCE三項(xiàng)均為擴(kuò)張性的財(cái)政政策措施。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為4％。

接第(4)題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒(méi)有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費(fèi)用按照年4％的上漲率上漲，這筆資金5年后會(huì)增長(zhǎng)為()元。

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

答案：C

解析：使用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算：PV=80000，I／Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。2.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過(guò)程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

答案：B

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。3.（）是指?jìng)鶆?wù)人因本國(guó)政府采取保持本國(guó)貨幣幣值的措施而承受利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人因本國(guó)政府采取保持本國(guó)貨幣幣值的措施而承受利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。4.資本充足率的定期壓力測(cè)試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測(cè)試分為定期壓力測(cè)試和不定期壓力測(cè)試。原則上，定期壓力測(cè)試至少一年一次。不定期壓力測(cè)試視經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時(shí)進(jìn)行。5.在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，包括（）。

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請(qǐng)書(shū)

D.共同簽證單

E.貨物單據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書(shū)、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。此外，借款人還應(yīng)提供受托支付所需的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，如匯款申請(qǐng)書(shū)等。6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶(hù)提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項(xiàng)

正確。7.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素的不同，可將市場(chǎng)定位方式分為三種，其中不包括（）。

A.追隨式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.策略式定位

答案：D

解析：按照市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品可以定位為三種方式：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。8.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式的特點(diǎn)包括（）。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.目標(biāo)明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復(fù)雜

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向。9.票據(jù)的功能包括()。

A．匯兌作用

B．支付與結(jié)算作用

C．融資作用

D．替代貨幣作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對(duì)票據(jù)功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書(shū)使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)都是常用的票據(jù)功能。故選ABCDE。10.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱(chēng)，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外的現(xiàn)象是一種。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱(chēng)。事前的信息不對(duì)稱(chēng)使得一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)被拒之門(mén)外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對(duì)稱(chēng)使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。11.（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿(mǎn)足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.貸存比

C.流動(dòng)性比例

D.貸款撥備率

答案：A

解析：流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿(mǎn)足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％。12.西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場(chǎng)基準(zhǔn)收益率曲線(xiàn)。（）

答案：對(duì)

解析：西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場(chǎng)基準(zhǔn)收益率曲線(xiàn)。如外幣轉(zhuǎn)移曲線(xiàn)的基準(zhǔn)利率一年以?xún)?nèi)采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構(gòu)建外幣平滑型轉(zhuǎn)移曲線(xiàn)。13.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)