中國人民銀行武漢分行轄區(qū)2022年人員錄用招考練習題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國人民銀行武漢分行轄區(qū)2022年人員錄用招考練習題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.稅收籌劃的主要原則有（）。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時效性原則

E.資料完整原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財務(wù)管理目標，注重綜合平衡。2.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

答案：A,B,C,E

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德四部分組成。3.?參考《流動資金貸款管理暫行辦法》中對營運資金量的測算方法，假設(shè)一個借款人2015年銷售收入為200萬，銷售利潤率為10％，預(yù)計銷售收入年增長率為20％，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為12，則2016年該借款人的營運資金量為（）。[2016年6月真題]

A.20萬

B.200萬

C.18萬

D.16．67萬

答案：C

解析：營運資金量=上年度銷售收入X(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計銷售收人年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=200×(1-10％)X(1+20％)／12=18(萬)。4.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

答案：錯

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應(yīng)處理。5.關(guān)于保證，下列說法正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

C.事前如有約定的，銀行對借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D.銀行對借款合同的修改都應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

答案：B

解析：銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意，選項A錯誤。銀行對借款人有關(guān)合同的修改需通知保證人，選項C錯誤。銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人書面意見。6.在貸款風險分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括（）。

A.還款記錄

B.還款可能性分析

C.還款來源

D.貸款目的

答案：B

解析：在貸款分類過程中，銀行首先要了解的就是貸款基本信息，其內(nèi)容包括：①貸款目的，主要判斷貸款實際上是如何使用的，與約定的用途是否有出入；②還款來源，主要分析貸款合同上的最初償還來源和目前還款來源；③貸款在使用過程中的周期性分析，即資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析，分析貸款使用過程中的各種相關(guān)信息及其影響；④還款記錄，根據(jù)貸款償還記錄情況，判斷借款人過去和現(xiàn)在以及未來的還款意愿和還款行為。7.審貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將（）作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

答案：A,B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。8.下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風險權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風險權(quán)重為50％

B.對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風險權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風險權(quán)重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風險權(quán)重

答案：A

解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風險權(quán)重為：對其他金融機構(gòu)債權(quán)給予100％的風險權(quán)重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的風險權(quán)重為20％；對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l0000的風險權(quán)重；個人住房抵押貸款的風險權(quán)重為50％，故A選項正確。9.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A、生活方式

B、個性

C、文化程度

D、對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E、宗教信仰

答案：A,B10.假設(shè)某外幣資產(chǎn)1天的風險價值VaR在99％的置信區(qū)間內(nèi)為1萬美元，則其對應(yīng)的10天風險價值VaR最接近于（）萬美元。

A.9.9

B.3.3

C.10

D.3.16

答案：D

解析：在獨立同分布狀態(tài)下，t日的VaR等于單日的VaR乘以t的平方根，即：

11.一情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.資產(chǎn)銷售

D.抵押物的清償E.重新籌資

答案：A,B,C,D,E

解析：一情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔保人償還等，由于這幾種來源的穩(wěn)定性和可變現(xiàn)性不同、成本費用不同，因此．風險程度也就不同。故本題選ABCDE。12.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔保。（）[2015年5月真題]

答案：對13.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應(yīng)為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以營銷為最終目的。14.其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

答案：C15.《擔保法》規(guī)定的法定擔保范圍包括()。

A.執(zhí)行費

B.鑒定評估費

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔保法》規(guī)定的法定擔保范圍為：①主債權(quán)；②利息；③違約金；④損害賠償金；⑤實現(xiàn)債權(quán)的費用，一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執(zhí)行費等費用；⑥質(zhì)物保管費用。16.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理關(guān)系應(yīng)當終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

答案：B

解析：題中選項A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。17.下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法不正確的是（）。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風險

答案：B

解析：三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。18.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）

A．境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當Et累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

E．境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準

答案：A,B,C,D,E19.下列財務(wù)指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：D

解析：清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產(chǎn)負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。20.借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A、流動性風險

B、可獲得性

C、不可獲性

D、最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。21.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是(?)。

A.140

B.150

C.120

D.230?

答案：A

解析：累計總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290?

考點?

市場風險計量方法?22.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。（）

答案：錯

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。23.下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領(lǐng)信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。24.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)對我國銀行業(yè)的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.提高盈利能力和競爭能力

B.引進現(xiàn)代化的營銷和管理理念

C.對實現(xiàn)銀行科技進步有阻礙作用

D.提高銀行服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量

答案：C

解析：C項，信用卡將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)成功嫁接到現(xiàn)代高科技平臺，對實現(xiàn)銀行科技進步有著巨大的推進作用。

25.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風險降為零

C.實現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.收益和風險的平衡

E.獲取經(jīng)常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結(jié)為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現(xiàn)資產(chǎn)增值，對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達到資產(chǎn)增值的目的；③獲取經(jīng)常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風險)的基礎(chǔ)上，能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補充。26.監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。

A、內(nèi)部環(huán)境評價

B、信息披露評價

C、內(nèi)部控制活動評價

D、信息交流與溝通評價

答案：A

解析：監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容包括五大要素，即內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督和信息與溝通。27.外包風險管理工作包括（）。

A.業(yè)務(wù)外包風險評估

B.盡職調(diào)查

C.外包協(xié)議管理

D.外包服務(wù)承諾

E.分包風險管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好：1.外包風險評估；2.盡職調(diào)查；3.外包協(xié)議管理；4.外包服務(wù)承諾；5.分包風險管理；6.跨境外包管理；7.其他事項。28.商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風險，包括（）。

A.銀行賬戶利率風險

B.市場風險

C.信用風險

D.集中度風險

E.操作風險

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、集中度風險。29.融資性擔保公司有省、自治區(qū)、直轄市（）實施屬地管理。

A.司法機關(guān)

B.工商機構(gòu)

C.人民政府

D.財政部門

答案：C

解析：融資性擔保公司有省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。30.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴禁他人使用。31.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.貨幣發(fā)行職責

答案：A,B,C,D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。32.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進與新應(yīng)用。

A.提高利潤

B.控制風險

C.降低成本

D.滿足市場需求

E.提升投資收益

答案：A,C,D

解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進與新應(yīng)用。33.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。34.監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

答案：C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。35.法定存款準備金率由銀監(jiān)會決定。()

答案：錯

解析：法定存款準備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中國人民銀行決定的，而非銀監(jiān)會。36.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，包括（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

答案：A,B,E

解析：銀行定位策略包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略以及聯(lián)盟定位策略。

37.假設(shè)違約損失率(LGD)為14％，商業(yè)銀行估計預(yù)期損失率最大值(BEEL)為10％，違約風險暴露(EAD)為20億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為（）億元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：資本要求K=Max(0，LGD-BEEL)；風險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)=K×12．50×EAD=Max(0，1GD-BEEL)×12．50×EAD=Max(0，14％-10％)×12．50×20=10(億元)。38.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

答案：錯

解析：銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。39.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。40.績效考評應(yīng)當以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標值。

A.評價標準

B.年度經(jīng)營計劃

C.績效指標

D.月度經(jīng)營計劃

答案：B41.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財務(wù)惡化或其它原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風險

C.促進現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風險的控制及促進現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟損失。ABD選項是貸款重組的概念而非條件。42.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯(lián)系電話是否發(fā)生變化

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

C.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監(jiān)測

答案：B,C,D,E

解析：擔保情況的檢查還應(yīng)關(guān)注其他可能影響擔保有效性的因素。43.某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設(shè)該銀行當期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）=0．1×20×0．5=1（億元）。44.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理進行評估的要素有（）。

A.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

B.良好的管理信息系統(tǒng)

C.有效的董事會和高級管理層的監(jiān)督

D.全面內(nèi)部控制

E.適當?shù)恼?、措施和?guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括以下方面：①有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；②適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；③全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；④良好的管理信息系統(tǒng)；⑤全面的內(nèi)部控制。45.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容為（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人還款能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.A和B

答案：D

解析：除了選項內(nèi)容外，還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化和抵押物價值發(fā)生變化。46.分析研究和預(yù)測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景

B.細分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

答案：C

解析：細分市場應(yīng)依據(jù)國內(nèi)實際情況，而不是國外的習慣做法。47.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

答案：A,B,C,D,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到：及時以合理的方式告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料；擬定下階段公司目標計劃；將儲備項目納入貸款項目庫。48.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

答案：錯

解析：對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。49.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

答案：對

解析：除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場的波動性和l規(guī)范性，對個人住房貸款風險的影響也較大。50.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負債的主要來源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風險集中限額

E.以零售資金作為銀行負債的主要來源

答案：A,B

解析：減少資金的流動性風險，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對資金的集中進行分散或控制。A中，房地產(chǎn)屬于中長期投資，而且集中于單一行業(yè)，勢必會加大流動性風險。B批發(fā)性質(zhì)的資金如果被提取，將會是很大的數(shù)額，會加大流動性風險。51.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。52.下列關(guān)于資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況，所以A項正確；商業(yè)銀行必須隨時準備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日、每年的節(jié)假日，所以B項正確；商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，所以C項正確；商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)特點所引起的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險，所以D項不正確。

53.信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

解析：信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。54.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進行監(jiān)督，可以（）。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.提示

C.制止

D.向所在機構(gòu)報告

E.向行業(yè)自律組織報告

答案：B,C,D,E

解析：職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。55.在現(xiàn)金金融風險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務(wù)可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

答案：A

解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。BC兩項，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風險進行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好確定經(jīng)濟資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件；D項，對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風險容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。56.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財產(chǎn)品

C.黃金實物

D.黃金典當

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項D，銀行不辦理黃金典當，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當行進行。57.信貸結(jié)清通知書屬于一級信貸文件。（）

答案：對

解析：一級信貸文件(押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。故本題選A。

58.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

?

答案：A,B,C

解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。?59.貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A、個人貸款承諾

B、項目貸款承諾

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、信貸證明

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。60.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（）。[2014年6月真題]

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負債利息能力。根據(jù)計算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。61.在個人住房貸款中，政策風險是非系統(tǒng)風險。（）

答案：錯

解析：政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險之一，由于這些風險來自外部,因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。62.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數(shù)股東資本可計入部分。63.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應(yīng)提供的材料包括()。

A.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的擔保意向書

答案：A,B,C,D,E

解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保，應(yīng)在提送信貸申請報告的同時，提送出質(zhì)人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件；②出質(zhì)人資格證明。非法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書；法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。③出質(zhì)人須提供有權(quán)做出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。64.規(guī)定保險利益原則的原因有（）

A.投保人對保險標的必須具有可保利益

B.簽訂保險合同時投保人需有保險利益

C.簽訂保險合同時保險人需有保險利益

D.保險人對保險標的必須具有可保利益

E.該份合同必須有利可圖

答案：A,B

解析：規(guī)定保險利益原則的原因有：（1）投保人對保險標的必須具有可保利益，將與自己無關(guān)的項目投保，企圖在事故發(fā)生后獲得賠償，是違背保險損失補償原則的，對此法律不予保護；（2）簽訂保險合同時投保人需有保險利益；履行時，如果被保險人喪失保險利益，保險合同一般也隨即失效。65.()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。故選D。66.目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件（）

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

答案：D

解析：隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，一些保險公司已經(jīng)積極與地方勞動保障部門合作，參與企業(yè)補充醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險的業(yè)務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供管理服務(wù)。

67.下列各類債券風險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風險最小

B.付息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

答案：B,D,E

解析：國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名艾收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確；通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險，因此C項說法錯誤；利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。68.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

答案：B,C,D

解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息，非財務(wù)信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。69.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

解析：匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人，即出票人、付款人和收款人。所以，本題中，乙銀行為出票人和付款人，丙公司為收款人。70.汽車金融服務(wù)促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結(jié)合、延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務(wù)促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結(jié)合．延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。71.金融詐騙罪的共同特點為()。

A、以非法占有為目的

B、主體都是金融機構(gòu)工作人員

C、采取虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法

D、其客體均為社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

E、騙取數(shù)額較大的財務(wù)

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B項金融詐騙罪主體也可以為單位；D項并不是所有金融詐騙罪的共同特征72.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風險指標的說法正確的有（）。

A.資本積累率是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?/p>

B.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風險程度的關(guān)鍵指標

C.勞動生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標

D.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

E.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?/p>

答案：A,B,C,D,E

解析：A項，資本積累率是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜耍礁咴胶?；B項，行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風險程度的關(guān)鍵指標，數(shù)值越低風險越小；C項，勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平，該指標越高，表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進，單位員工產(chǎn)出越多；D項，行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標，越高越好；E項，行業(yè)銷售利潤率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場競爭力越強，發(fā)展?jié)摿υ酱蟆?3.國際收支逆差與國際儲備之比超過（），說明風險較大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

答案：D

解析：國際收支逆差與國際儲備之比反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是150％，超過這一限度說明風險較大。74.下列幾個的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。因此ABE項的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。基金管理公司的從業(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；ㄆ煦y行不屬于我國境內(nèi)的金融機構(gòu)，但是它在中國境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。75.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴斦摺?/p>

A.緊縮性

B.擴張性

C.順差性

D.逆差性

答案：A

解析：當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政策。76.項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

答案：C

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復(fù)計算。77.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。

A．資本市場

B．長期資金融通市場

C．貸款市場

D．貨幣市場

答案：D

解析：D貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。故選D。78.中小企業(yè)主面臨哪些風險?（）

A.企業(yè)經(jīng)營風險

B.個人人身風險

C.家庭成員人身風險

D.資產(chǎn)傳承風險

E.資產(chǎn)保管風險

答案：A,B,D

解析：在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風險不僅來自家庭，其中有很大一部分來自于自己所開辦的企業(yè)。一般而言，他們作為一個群體所面臨的風險有：企業(yè)經(jīng)營風險、個人人身風險和資產(chǎn)傳承風險。79.一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴張的貨幣政策

C.借款人財務(wù)杠桿提高

D.經(jīng)濟轉(zhuǎn)人蕭條

E.借款人收益波動性變大

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析80.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A,B

解析：政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標，選項C、D、E均屬于商業(yè)銀行。81.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記

B.借款人信用良好，無任何不良記錄

C.借款用途及還款來源明確、合法

D.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定

答案：B

解析：B選項應(yīng)為：借款人信用良好，無重大不良記錄。82.全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含()。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收人模擬分析

E.投資意向分析

答案：A,B

解析：全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個部分，是檢驗客戶是否達成其理財目標的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。83.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達到抑制通貨膨脹的目的。84.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)

答案：B,D

解析：B項，國際清算組織現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等。85.關(guān)于久期缺口的說法，錯誤的是()。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱

C.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強

D.當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

答案：C

解析：久期分析法用來衡量利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債價值的影響程度，以及對其流動性的作用效果。當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強；如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強。當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響。86.資本資產(chǎn)定價理論認為，當引入無風險證券后，有效邊界為()。

A.無差異曲線

B.證券市場線

C.特征線

D.資本市場線

答案：D

解析：如果用M代表市場組合，用Rf代表無風險利率，從Rf出發(fā)畫一條經(jīng)過M的直線，這條線就是在允許無風險借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進行無風險借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。87.實施信用風險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風險要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風險暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

答案：C

解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。

88.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月

答案：A

解析：2009年9月，銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動性監(jiān)管先進經(jīng)驗和做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國銀行業(yè)風險管理和監(jiān)管實踐制定了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。89.債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。90.中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風險問題，應(yīng)建議商業(yè)銀行限期改正。()

答案：錯

解析：中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風險問題。有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。91.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A,B,C,D,E

解析：金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。92.商業(yè)銀行的（）對構(gòu)建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。93.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場

答案：A,E

解析：按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來運用。94.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。

A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

答案：A

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費用。95.下列方法中，可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商隋指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟擴散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時問序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項，指數(shù)預(yù)警法屬于藍色預(yù)警法。96.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。97.投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)是()。

A.項目可行性研究報告

B.項目評估

C.項目財務(wù)評估

D.項目效益

答案：B

解析：項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。98.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

答案：B

解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。B項，產(chǎn)品的計劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟環(huán)境不允許、經(jīng)濟政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠戰(zhàn)略規(guī)劃進行調(diào)整。99.股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風險分析包括（）。

A.企業(yè)財務(wù)總監(jiān)傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營

C.所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差

D.企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機和法律糾紛

E.企業(yè)銷售經(jīng)理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業(yè)經(jīng)營管理的風險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營；②所有權(quán)變現(xiàn)的可能性差；③企業(yè)可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展危機和法律糾紛。AE兩項屬于企業(yè)關(guān)鍵人物對企業(yè)經(jīng)營管理的風險分析。100.投聯(lián)貸業(yè)務(wù)項下發(fā)生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉(zhuǎn)。

答案：對

解析：投聯(lián)貸業(yè)務(wù)項下發(fā)生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉(zhuǎn)。101.下列關(guān)于客戶保費支出預(yù)算的計算方法的表述，正確的是()。

A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內(nèi)

B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費

C.個人年齡越大，在職期則越長

D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求

E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C項，個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。102.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

答案：A

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。A選項應(yīng)該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流動性”103.當市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風險證券組合T()市場組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

答案：C

解析：在均衡狀態(tài)下，每一個投資者對每一種證券都愿意持有一定的數(shù)量，市場上各種證券的價格都處于使該證券的供求相等的水平上，無風險利率的水平也正好使得借入資金的總量等于貸出資金的總量。這樣，在均衡時，最優(yōu)風險組合中各證券的構(gòu)成比例等于市場組合中各證券的構(gòu)成比例。所謂市場組合是指由所有證券構(gòu)成的組合，在這個組合中，每一種證券的構(gòu)成比例等于該證券的相對市值。一種證券的相對市值等于該證券的總市值除以所有證券的市值總和。104.通常，戰(zhàn)略風險識別可以從（）人手。

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.技術(shù)層面

C.中觀管理層面

D.微觀執(zhí)行層面

E.戰(zhàn)術(shù)層面

答案：A,C,D

解析：戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險；②在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責人應(yīng)當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風險；③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。105.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是()。

A．按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E．按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A,B,C,E

解析：ABCE現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤；ABCE選項說法正確。故選ABCE。106.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

答案：D

解析：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。107.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

解析：由銀監(jiān)會負債監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。108.行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團體

答案：C

解析：行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。109.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商場、飯店消費之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。110.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時』要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當符合相關(guān)的法律法規(guī)

B.貸款的投向應(yīng)當突出重點

C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章；②按國家經(jīng)濟發(fā)展計劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點；③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴格區(qū)分優(yōu)劣；④要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。故本題選ABCDE。111.商業(yè)銀行的流動性狀況間接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的流動性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況及市場聲譽。112.下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B．由被提名人擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。113.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應(yīng)模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

答案：D

解析：D項為個人貸款定價模型的一種。114.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。115.下列關(guān)于貸款支付的表述，正確的是（）。[2013年6月真題]

A.銀行應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式

D.支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應(yīng)采取受托支付方式

E.對單筆資金支付超過項目總投3％或超過300萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件為：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。116.申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：C117.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。118.（）是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

A.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)

B.國別風險敞口計量

C.限額管理系統(tǒng)

D.國別風險日常監(jiān)控

E.集中管理系統(tǒng)

答案：A,C

解析：國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。119.久期指某項金融資產(chǎn)(或負債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期指某項金融資產(chǎn)(或負債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。120.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是()

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

答案：D

解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金121.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費所得

答案：C

解析：中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費)或財產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入；B項屬于工作收入。122.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風險的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)，判斷其償債能力和信用度：同時，還應(yīng)關(guān)注地方保護主義導(dǎo)致的經(jīng)濟相對封閉和重復(fù)建設(shè)問題。123.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。124.下列機構(gòu)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的有（）。

A.汽車金融公司

B.信托公司

C.消費金融公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)，以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。125.在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括?；表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)???現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)和外匯交易業(yè)務(wù)。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準則

答案：A

解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。2.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A．信息?

B．機構(gòu)?

C．業(yè)務(wù)?

D．高級管理人員

答案：A

解析：A銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。故選A。3.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：未按規(guī)定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風險。4.（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏

答案：D

解析：自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中，增值性資產(chǎn)包括自用住房、空置或者用于度假(不產(chǎn)生收人)的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項屬于投資性資產(chǎn)；C項屬于流動性資產(chǎn)。5.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，（）。

A.公司經(jīng)營的風險降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請風險較小

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：B,D,E

解析：AC兩項，對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。6.在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。

答案：對

解析：在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。7.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的．要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的．應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應(yīng)由獨立的放款部門或崗位負責落實的放款條件。A項，借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。8.下列關(guān)于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用Y來表示。設(shè)債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時間間隔內(nèi))的公式為：P=C/(1+y)+C/(1+y)2+…+(C+M)/(1+y)n根據(jù)上述公式可推導(dǎo)出如下結(jié)論：①當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。9.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。10.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

答案：D

解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。11.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風險的外部事件（）

A.外包商不履責

B.控制和報告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

答案：A,E

解析：外部事件引發(fā)的操作風險包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險；CD兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。12.下列關(guān)于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應(yīng)當提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機關(guān)是被告。13.教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括()。

A.無風險

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報較高

答案：B

解析：教育儲蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬元。14.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。15.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A,B,E

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息