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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022中國(guó)人民銀行湖南省分行人員招聘練習(xí)題(7)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列哪項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)()
A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源
B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制
C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)
D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理,有所為有所不為,減少一切不必要的限制
答案:C
解析:除ABD三項(xiàng)外,銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括:①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;③鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)。2.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度,商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為()。
A.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失
B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失
C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失
D.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失
答案:B
解析:在實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為以下三大類:①預(yù)期損失,是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失;②非預(yù)期損失,是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離;③災(zāi)難性損失,是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。3.債項(xiàng)等級(jí)的定期更新由債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行,一般按()進(jìn)行。
A.年
B.季
C.月
D.日
答案:C
解析:暫無解析4.關(guān)于債券,下列表述正確的有()。
A.其他因素不變,市場(chǎng)利率上升,債券價(jià)格將下降
B.其他因素相同的條件下,債券價(jià)格越高,到期收益率越低
C.債券作為固定收益率產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)很小
D.其他因素相同的條件下,債券的期限越長(zhǎng),價(jià)格越高
E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益
答案:A,B,D,E
解析:債券持有人的收益相對(duì)固定,這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票,但不能絕對(duì)地說債券風(fēng)險(xiǎn)很小。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。5.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟,應(yīng)用較為廣泛,已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。()
答案:對(duì)
解析:客戶評(píng)級(jí)也叫債務(wù)人評(píng)級(jí),主要用于評(píng)價(jià)債務(wù)人如期履約的可能性,實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的違約概率的計(jì)量。目前,客戶評(píng)級(jí)方法較為成熟,應(yīng)用較為廣泛,已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。6.理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候,要把握哪些基本原則()
A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則
B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則
C.量人為出原則
D.量力而行原則
E.成本最小原則
答案:B,D
解析:理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候,要把握兩個(gè)基本原則:①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則,根據(jù)客戶的保險(xiǎn)需求,選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去;②量力而行的原則,一般而言,家庭投保的險(xiǎn)種越多,保障范圍越大,保險(xiǎn)金額越高,保險(xiǎn)期限越長(zhǎng),保費(fèi)需求越高。7.商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起()個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。
A.3
B.5
C.10
D.15
答案:B
解析:當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí),應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。8.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。()
答案:錯(cuò)
解析:教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。9.風(fēng)險(xiǎn)事件:
為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性,推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力,銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》,要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景:
近年來,隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展,我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性,推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力,根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》,銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。
《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際,提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。
《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟,明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法,分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。
《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條,要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架,建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程,強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施,提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力,確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程,并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。
關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn),下列說法中錯(cuò)誤的是()。
A.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)
B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)
C.場(chǎng)外衍生品交易指的是在交易所以外的市場(chǎng)進(jìn)行的金融衍生品交易
D.計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前,需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)
答案:B
解析:B項(xiàng),由于交易所保證了交易雙方未來的權(quán)益,所以可以認(rèn)為交易所交易的衍生產(chǎn)品不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。10.辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),銀行的外部合作機(jī)構(gòu)不包括()
A.民間審計(jì)合作方
B.擔(dān)保類合作方
C.公信類合作方
D.中介服務(wù)類合作方
答案:A
解析:辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),銀行的外部合作機(jī)構(gòu)包括三類:擔(dān)保類合作方、公信類合作方、中介服務(wù)類合作方。11.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人,未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的,對(duì)于()事項(xiàng)不享有表決權(quán)。
A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案
B.和解協(xié)議
C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃
D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案
E.監(jiān)督管理人
答案:B,D
解析:對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人,未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的,對(duì)于“和解協(xié)議”和“破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案”兩個(gè)事項(xiàng)不享有表決權(quán)。12.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。
A.融通貨幣資金
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
C.定價(jià)
D.儲(chǔ)蓄
答案:A
解析:A融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。故選A。13.下列關(guān)于CreditMetrics模型的說法,不正確的是()。
A.CreditMetrics模型解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題
B.CreditMetrics模型是目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型之一
C.CreditMetrics模型的目的是計(jì)算單一資產(chǎn)在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失
D.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型
答案:C
解析:C項(xiàng),CreditMetrics模型的目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下,一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。14.國(guó)家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()。
A.上級(jí)部門批準(zhǔn)后,為外企保證
B.上級(jí)部門批準(zhǔn)后,為涉外企業(yè)保證
C.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后,為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸
D.發(fā)改委批準(zhǔn)后,為涉外企業(yè)保證
答案:C
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)可對(duì)特定事項(xiàng)作保證人。15.內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)是指對(duì)組織的一些方面提供獨(dú)立的評(píng)估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng),其中不包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理
B.控制
C.治理過程
D.內(nèi)部控制
答案:D
解析:內(nèi)部審計(jì)通過提供多種方式的服務(wù)為組織增加價(jià)值,國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)最新的內(nèi)部審計(jì)定義將內(nèi)部審計(jì)工作集中于確認(rèn)和咨詢服務(wù)兩方面。確認(rèn)服務(wù)是指對(duì)組織的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過程提供獨(dú)立的評(píng)估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)。16.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)()以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
A.1%
B.5%
C.10%
D.15%
答案:B
解析:略17.在20世紀(jì)60年代之前,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段,強(qiáng)調(diào)()。
A.資產(chǎn)的高收益
B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性
C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)
D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向
答案:C18.在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí),審查的內(nèi)容不包括()。[2014年6月真題]
A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效
B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶
C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)
D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),有無涂改現(xiàn)象
答案:C
解析:C項(xiàng)屬于“借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體內(nèi)容。
19.王先生預(yù)測(cè)來年的市場(chǎng)收益率為12%,國(guó)庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通股的市價(jià)總值為1億美元。
假定該股票被公正地定價(jià),王先生估計(jì)其期望收益率為()。
A.4%
B.5%
C.7%
D.8%
答案:D
解析:根據(jù)CAPM計(jì)算其期望收益率為:4%+0.5X(12%-4%)=8%。20.房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物,它是實(shí)物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體:()
答案:對(duì)
解析:房地產(chǎn)是指土地、建筑物及其他地上定著物,它是實(shí)物、權(quán)益、區(qū)位的綜合體:實(shí)體包括有形的實(shí)體、該實(shí)體的質(zhì)量及組合完成的功能;權(quán)益包括權(quán)利、利益和收益:區(qū)位包括地理位置、坐標(biāo)位置、周圍環(huán)境和景觀、與重要場(chǎng)所(如市中心、機(jī)場(chǎng)、車站、政府機(jī)關(guān)、同行業(yè)等)的距離及通達(dá)的便捷性等。21.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因,巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為()等類別。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因,通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類,分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。22.受托代理是指資產(chǎn)公司接受委托方的委托.按雙方約定.代理委托方對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行收購(gòu)和重組的業(yè)務(wù)。受托代理業(yè)務(wù)是一種無負(fù)債、低風(fēng)險(xiǎn)、收益相對(duì)固定的中間業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)
解析:受托代理是指資產(chǎn)公司接受委托方的委托,按雙方約定.代理委托方對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行管理和處置的業(yè)務(wù)。受托代理業(yè)務(wù)是一種無負(fù)債、低風(fēng)險(xiǎn)、收益相對(duì)固定的中間業(yè)務(wù)23.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定,針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。
A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的
B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過10萬歐元
C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)
D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致
E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定,針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的,子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過l0萬歐元,必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù),循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致,辦理該業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)。
24.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。()
答案:錯(cuò)
解析:國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為:全日制本專科生(含第二學(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生,下同)每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過8000元;全日制研究生每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過12000元。25.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。()
答案:錯(cuò)
解析:銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高,而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。26.貸款承諾主要是用于()。
A.指定項(xiàng)目建設(shè)
B.有價(jià)證券投資
C.融資租賃支付
D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)
E.經(jīng)營(yíng)租賃支付
答案:A,D
解析:貸款承諾指應(yīng)客戶的申請(qǐng),銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證,在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下,對(duì)客戶承諾在一定的有效期限內(nèi),提供一定額度和期限的貸款,用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。27.擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn),擠兌行為使銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。28.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元,預(yù)期回收金額為350萬元,回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為()。
A.40%
B.60%
C.70%
D.80%
答案:A
解析:該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)/500=40%。29.如果外匯交易員即期賣出日元3450000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為()。
A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500
B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500
C.美元頭寸軋平,日元空頭3450000,歐元多頭16500
D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500
答案:B
解析:凈頭寸買入的成為多頭,凈頭寸賣出的成為空頭。分別計(jì)算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。30.投資者購(gòu)買保證收益理財(cái)計(jì)劃時(shí)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定,商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件,可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。31.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不得低于()。
A.2.5%
B.2%
C.4%
D.4.5%
答案:A
解析:銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》,明確貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金,不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。設(shè)置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標(biāo)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比,其基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%;撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比,其基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。32.稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的相關(guān)情況,包括()。
A.婚姻狀況
B.子女及其他贍養(yǎng)人員
C.工作資歷
D.投資經(jīng)驗(yàn)
E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度
答案:A,B,E
解析:稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況:①婚姻狀況;②子女及其他贍養(yǎng)人員;③財(cái)務(wù)情況;④對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度;⑤納稅歷史情況。33.在實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為()。
A.完全損失
B.不完全損失
C.預(yù)期損失
D.非預(yù)期損失
E.災(zāi)難性損失
答案:C,D,E
解析:在實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。34.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí),不做反對(duì)表示,由()承擔(dān)責(zé)任。
A.保險(xiǎn)代理人
B.保險(xiǎn)人
C.受益人
D.被保險(xiǎn)人
E.投保人
答案:A,B
解析:根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的,由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中,保險(xiǎn)代理人具有代理人地位,保險(xiǎn)人是被代理人,因此,保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。35.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過()。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.6個(gè)月
D.1年
答案:C
解析:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定:銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。36.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)
B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得
C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序
D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告,但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份
答案:D
解析:D項(xiàng),征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告,但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份。
37.替代債務(wù)的期限主要取決于()。
A.經(jīng)營(yíng)周期
B.付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配原因
C.公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力
D.利潤(rùn)率
E.周轉(zhuǎn)率
答案:B,C
解析:替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配的原因,以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。為此,銀行通常需要與公司管理層進(jìn)行相關(guān)討論,以具體確定替代債務(wù)的具體期限。38.與商業(yè)助學(xué)貸款相比,國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。()
答案:錯(cuò)
解析:與國(guó)家助學(xué)貸款相比,商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本??茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生,又可以是上述對(duì)象中的非貧困學(xué)生。另外,貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全13制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。39.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述,不正確的是()。
A.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為二手車和商用車
B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則
D.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則
答案:A
解析:個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。40.抵押貸款中,在認(rèn)定抵押物時(shí),除核對(duì)抵押物的所有權(quán),還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為()。
A.國(guó)有企業(yè)
B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)
C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)
D.法人企業(yè)
答案:C
解析:集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí),除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外,還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明。41.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動(dòng)。
A.身份
B.家庭環(huán)境
C.年齡、智力、精神狀況
D.地位
答案:C
解析:限制行為能力,是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?!睹穹ㄍ▌t》第十二條第一款規(guī)定,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)?!睹穹ㄍ▌t》第十三條第二款規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。42.在保持其他條件不變的前提下,對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是()。
A.頭寸限額
B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
C.止損限額
D.敏感度限額
答案:D
解析:敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下,對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。43.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
E.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有:信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。44.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。
A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)
答案:A
解析:A
貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。45.()一般為委托人(如家長(zhǎng))根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu)),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的行為。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
答案:B
解析:信托一般為委托人(如家長(zhǎng))根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu)),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的行為。46.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要,下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法,不正確的是()。
A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率
B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下,遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值
C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)
D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
答案:C
解析:C項(xiàng),遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn),可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。47.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等多重內(nèi)容。(??)
答案:對(duì)
解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括:頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。48.由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排,借款人應(yīng)至少口頭征得銀行同意后,才可以提前還款。()[2015年10月真題]
答案:錯(cuò)
解析:如果借款人出于某種原因(如貸款項(xiàng)目效益較好)希望提前歸還貸款,應(yīng)與銀行協(xié)商。由于借款人的提前還款會(huì)打亂銀行原有的資金安排,借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃,在征得銀行的同意后,才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。49.商業(yè)銀行可采取()來管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
A.交易限額
B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.損失數(shù)據(jù)庫
D.應(yīng)急計(jì)劃
E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
答案:A,E
解析:商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有:①限額管理,包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額;②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng),標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一;c項(xiàng),損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具;D項(xiàng),應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。50.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中,說法有誤的是()。
A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場(chǎng)所內(nèi)和場(chǎng)所外代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得擅自變更保險(xiǎn)條款,提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率
C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?;蛘咿D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人
D.不得串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人
答案:A51.小李在甲銀行研究部門工作,但他準(zhǔn)備辭職,辭職后可能到乙銀行類似部門工作,則下列做法正確的是()。
A.可以與小李分享研究成果,因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員
B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位
C.可以與小李分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李,不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)
D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果
答案:A
解析:團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。銀行考試考前黑鉆押題,瑞牛題庫軟件考前更新,下載鏈接52.稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率是()。
A.每股收益
B.市凈率
C.每股盈余
D.EPS
E.每股稅后利潤(rùn)
答案:A,C,D,E
解析:市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例。?
53.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?()
A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度
B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量
C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性
D.是否出現(xiàn)順差
答案:D
解析:D本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)中能夠?qū)ι虡I(yè)銀行造成影響的因素。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。而是否出現(xiàn)順差則屬于國(guó)際貿(mào)易狀況,不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。故選D。54.石先生今年48歲,每月稅后工資為4500元,他妻子高女士43歲,每月稅后工資為3000元,他們有一個(gè)孩子小石,今年16歲,2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元,二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金,另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬元,另外生活費(fèi)共計(jì)8萬元,學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子,二人每月生活費(fèi)為3000元,通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休,石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲,石先生60歲退休,高女士55歲退休,二人退休后無其他收入來源,屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3%。
如果小石從讀大學(xué)開始,石先生將教育和生活的費(fèi)用全部準(zhǔn)備好,此后小石完全獨(dú)立,則石先生需要為小石在今年準(zhǔn)備()元的教育金。
A.55125
B.84872
C.139997
D.129435
答案:D
解析:兩年后所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)=5X(1+5%)2+8X(1+3%)2=14(萬元);以4%的基金投資收益率為折現(xiàn)率,則今年應(yīng)準(zhǔn)備14/(1+4%)2=12.9435(萬元)。55.下列關(guān)于缺口分析的理解正確的有()。
A.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí),就產(chǎn)生了負(fù)缺口,即負(fù)債敏感型缺口
B.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng),得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響
C.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法
D.在正缺口情況下,市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降
E.在負(fù)缺口情況下,市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
答案:A,B,C
解析:D項(xiàng),當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí),就產(chǎn)生了正缺口,即資產(chǎn)敏感型缺口,此時(shí),市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升;E項(xiàng),對(duì)于負(fù)債敏感型缺口,即負(fù)缺口,市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。56.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則,也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則?!秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形,其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括()。
A.貸前管理的違法行為
B.貸時(shí)管理的違法行為
C.制度是否得到執(zhí)行
D.貸后管理的違法行為
E.其他被處罰的情形
答案:A,B,D,E
解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形,其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括:貸前管理的違法行為;貸時(shí)和貸后管理的違法行為;其他被處罰的情形。57.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比,違約概率模型不能直接估計(jì)客戶的違約概率。
答案:錯(cuò)
解析:與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比,違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。58.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。()
答案:對(duì)
解析:審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo),包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。59.假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15,同期國(guó)債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合,則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為()。
A.50%,50%
B.30%,70%
C.20%,80%
D.40%,60%
答案:A
解析:60.以下不屬于個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證,造成憑證遺失
B.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途
C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶
D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款
答案:D
解析:選項(xiàng)D,屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。61.以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。()
答案:對(duì)
解析:以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款:債券的購(gòu)買,實(shí)際是買方將資金借給賣方;約定賣方在規(guī)定的時(shí)間購(gòu)回,實(shí)際是通過購(gòu)回債券歸還借款;抵押品就是相關(guān)的債券。62.準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程,可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是()。
A、審查與審批
B、支付管理與貸后管理
C、受理與調(diào)查
D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)
答案:D63.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A,B,C,D
解析:非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款,是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法,選項(xiàng)D屬于方式不合法。64.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。()
答案:對(duì)
解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。65.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。
A.銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)
B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)
C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性
D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化
E.政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化,如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行,及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響
答案:A,B,C,D,E
解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有:(1)銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)。(2)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。(3)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化。(5)政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化,如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行,及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。66.整存整取的起存金額為()。
A.5元
B.50元
C.100元
D.存本取息
答案:B
解析:整存整取的起存金額為50元。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)67.我國(guó)《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案:C
解析:訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。除了法律有特別規(guī)定外,所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國(guó)《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為3年。68.關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況
B.經(jīng)貸款人同意,個(gè)人貸款可以展期
C.一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限
D.對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收,或者協(xié)議重組
答案:C
解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定,一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。69.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,通常是以()的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始。
A.理財(cái)規(guī)劃開始制訂
B.理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施
C.理財(cái)規(guī)劃書制作完成
D.理財(cái)師與客戶正式建立合作關(guān)系
答案:B
解析:“現(xiàn)階段”主要是指未來一年,在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,通常是以理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始?,F(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。70.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。()
答案:對(duì)
解析:破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。71.理論上,風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段:()。
A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng),對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析
C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型,對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量
D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好,確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額
E.由監(jiān)管部門評(píng)定最終風(fēng)險(xiǎn)限額
答案:A,B,C,D
解析:理論上,風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段:首先是全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量,即銀行對(duì)各類業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行量化分析,以確定各類敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。其次,利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng),對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益扣成本進(jìn)行量化分析,其中制定一套合理的成本分?jǐn)偡桨甘秦酱鉀Q的一項(xiàng)重要任務(wù)。再次,運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型,對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量。最后,綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好,確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額。72.假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%,某投資者持有10萬元人民幣,將4萬元投資于A理財(cái)產(chǎn)品,6萬元投資于B理財(cái)產(chǎn)品,那么該投資者的期望收益是()萬元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5
答案:A
解析:本題是計(jì)算投資組合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(萬元)。73.信托基金、社會(huì)保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()
答案:對(duì)
解析:可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。74.我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括()。
A、國(guó)債
B、地方政府債券
C、中央銀行票據(jù)
D、公司債券
E、企業(yè)債券
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。75.商業(yè)銀行()要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
B.內(nèi)審部門
C.高層管理者
D.監(jiān)事會(huì)
答案:B
解析:商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。76.下列屬于股票投資過程的有()。
A.投資預(yù)測(cè)
B.投資組合
C.評(píng)估業(yè)績(jī)
D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算
E.修正投資策略
答案:B,C,E
解析:理性的股票投資過程包括確定投資政策—股票投資分析—投資組合—評(píng)估業(yè)績(jī)—修正投資策略。77.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理
B.關(guān)聯(lián)交易
C.內(nèi)部控制
D.資本充足率
E.損失準(zhǔn)備金
答案:A,B,C,D,E
解析:審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等各個(gè)方面。78.銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí),應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求,確認(rèn)()正確無誤。
A.貸款用途
B.提款賬號(hào)
C.提款日期
D.提款金額
E.預(yù)留印鑒
答案:A,B,C,D,E
解析:銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求,確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無誤??键c(diǎn)
貸款發(fā)放管理79.針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括()。
A.表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對(duì)流動(dòng)性造成損耗
B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)
C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降
D.信用評(píng)級(jí)下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升
E.流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降
答案:A,C,D,E
解析:針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容:流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降,批發(fā)和零售存款大量流失,批發(fā)和零售融資的可獲得性下降,交易對(duì)手要求追加抵(質(zhì))押品或減少融資金額,主要交易對(duì)手違約或破產(chǎn),信用評(píng)級(jí)下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升,市場(chǎng)流動(dòng)性狀況出現(xiàn)重大不利變化,表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對(duì)流動(dòng)性造成損耗,銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行等。80.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:C
解析:股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)??键c(diǎn)
商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)81.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事,高級(jí)管理人員的,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處()罰款
A.十萬元以上二十萬元以下
B.二十萬元以上三十萬元以下
C.二十萬元以上五十萬元以下
D.三十萬元以上五十萬元以下
答案:C
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事,高級(jí)管理人員的,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。82.甲與乙訂立合同,規(guī)定甲應(yīng)于2005年8月1日交貨,乙應(yīng)于同年8月7日付款,7月底,甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化,無支付貨款的能力,并有確鑿證據(jù),遂提出終止合同,但乙未允許?;谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理,下列表述正確的是()。
A.甲應(yīng)按合同約定交貨,但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任
B.甲無權(quán)不按合同約定交貨,但可以僅先交付部分貨物
C.甲有權(quán)不按合同約定交貨,除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保
D.甲可行使不安抗辯權(quán)
E.甲可行使先履行抗辯權(quán)
答案:C,D
解析:不安抗辯權(quán),是指在合同成立以后,后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化,有可能不能履行其債務(wù),可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí),應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前,中止履行自己的債務(wù)的制度。根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定,應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的,可以中止履行:經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。83.金融互換主要包括()。?
A.利率互換
B.貨幣互換
C.股權(quán)互換
D.商品互換
E.債券互換
答案:A,B
解析:金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。84.個(gè)人住房貸款的保證人失去擔(dān)保能力,借款人拒絕或無法更換銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,銀行可以()。
A.強(qiáng)制要求借款人以其現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保
B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同
C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息
D.只能解除合同
答案:B
解析:發(fā)現(xiàn)保證人失去擔(dān)保能力的,應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的,應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息,或解除合同。85.從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來講,開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有()。
A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求,滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要
B.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需,推動(dòng)生產(chǎn),支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用
C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用
D.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義
E.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D
解析:考察開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說,開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有四個(gè)方面的積極意義:1.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融資的作用;
2.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用;
3.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需,推動(dòng)生產(chǎn),帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè),支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;
4.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。
“可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)”是個(gè)人貸款對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義。86.下列指標(biāo)的計(jì)算公式中,正確的是()。
A.資本金收益率=稅后凈收人/資產(chǎn)總額
B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額
C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出)/資產(chǎn)總額
D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出)
答案:C
解析:A項(xiàng),資本金收益率=稅后凈收人/資本金總額;B項(xiàng),資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額;D項(xiàng),非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/資產(chǎn)總額。87.商業(yè)銀行在貸款項(xiàng)目評(píng)估中,除編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表,還必須編制一些輔助報(bào)表,輔助報(bào)表不包括()。
A.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表
B.投資計(jì)劃與資金籌措表
C.流動(dòng)負(fù)債估算表
D.總成本費(fèi)用估算表
答案:C
解析:輔助報(bào)表一般包括:①固定資產(chǎn)投資估算表;②流動(dòng)資金估算表;③投資計(jì)劃與資金籌措表;④固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表;⑤無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表;⑥總成本費(fèi)用估算表;⑦產(chǎn)品銷售(營(yíng)業(yè))收入和銷售稅金及附加值估算表;⑧投入物成本計(jì)算表。其中,不包括流動(dòng)負(fù)債估算表,故選C。88.2003年中國(guó)人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),這種貨幣政策工具屬于(?),發(fā)行票據(jù)會(huì)(?)。
A.利率政策;增加貨幣供應(yīng)量?
B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù);增加貨幣供應(yīng)量?
D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量
答案:B
解析:B公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券,以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此,中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣,進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。89.()是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部,分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。
A.原保險(xiǎn)
B.再保險(xiǎn)
C.共同保險(xiǎn)
D.重復(fù)保險(xiǎn)
答案:B
解析:再保險(xiǎn)(也稱“分保”)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部,轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。90.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。
A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則
B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則
C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則
D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則
答案:A
解析:A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括:全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則。故選A。91.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力,未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括()。
A.無保證金出具保函
B.保證金管理混亂
C.未進(jìn)行專戶管理
D.??顚S?/p>
答案:D
解析:銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:
(1)未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法,存在明顯的制度缺陷。
(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理,保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。
(3)違反授權(quán)授信管理規(guī)定,違規(guī)出具保函。
(4)為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函。
(5)違規(guī)超負(fù)荷對(duì)外提供擔(dān)保。
(6)落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力,未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無保證金出具保函;保證金管理混亂,未進(jìn)行專戶管理和專款專用;為要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。
(7)對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷,要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國(guó)際慣例,容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。92.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法,不正確的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定
B.一般而言,法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定,也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定
C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
答案:C
解析:C項(xiàng),禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為,如不得進(jìn)行洗錢活動(dòng),一旦違反,違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰;程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。93.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因,這些原因具有一定的先后順序,下列對(duì)于近因原則解釋正確的是()。
A.近因是指時(shí)間上最接近的原因
B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因
C.近因是指空間上最接近的原因
D.近因是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因
答案:D
解析:近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失直接的因果關(guān)系,從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。對(duì)于單一原因造成的損失,單一原因即為近因;對(duì)于多種原因造成的損失,持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉?4.經(jīng)濟(jì)周期對(duì)一個(gè)行業(yè)的影響程度與()有關(guān)。
A.行業(yè)生命周期
B.行業(yè)分散程度
C.行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性
D.行業(yè)壁壘
答案:C
解析:由于各個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)不同,各個(gè)行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性不同,經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)對(duì)各個(gè)行業(yè)的影響程度也有所不同。95.通貨膨脹會(huì)使實(shí)際利率提高,社會(huì)投資的實(shí)際成本上升,會(huì)導(dǎo)致投資下降。()
答案:錯(cuò)
解析:通貨緊縮會(huì)使實(shí)際利率提高,社會(huì)投資的實(shí)際成本上升,會(huì)導(dǎo)致投資下降。96.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。()
答案:錯(cuò)
解析:出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。97.我國(guó)的中央銀行是指()。
A.中國(guó)商業(yè)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)建設(shè)銀
答案:C
解析:中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行,是國(guó)務(wù)院組成部門之一,是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。98.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟中,屬于準(zhǔn)備階段的有()。
A.識(shí)別評(píng)估對(duì)象
B.繪制流程圖
C.收集評(píng)估背景信息
D.提出優(yōu)化方案
E.整合評(píng)估成果
答案:A,B,C
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟:①準(zhǔn)備階段,包括制定評(píng)估計(jì)劃、識(shí)別評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集評(píng)估背景信息;②評(píng)估階段,包括識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開會(huì)議、開展評(píng)估、制定改進(jìn)方案;③報(bào)告階段,包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。99.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用,涉嫌構(gòu)成()。
A.金融憑證詐騙罪
B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
C.挪用資金罪
D.票據(jù)詐騙罪
答案:D
解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。100.申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí),還需特別提供的資料有()。
A.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書
B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明
C.所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證
D.車輛年檢證明
E.首付款證明材料
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng)是一般性的要求。除ABCD四項(xiàng)外,申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí),還需特別提供購(gòu)車意向證明。
101.由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般都采?。ǎ├省?/p>
A.較高的
B.懲罰性
C.激勵(lì)性
D.市場(chǎng)
答案:B
解析:由于貸款不是財(cái)政性資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般都采取懲罰性的利率。102.()是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。
A.貸款目的
B.還款來源
C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期
D.還款記錄
答案:A
解析:貸款目的即貸款用途,是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。103.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目__________能力的__________指標(biāo)。()
A.獲利;靜態(tài)
B.獲利:動(dòng)態(tài)
C.償債;靜態(tài)
D.償債:動(dòng)態(tài)
答案:B
解析:財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目獲利能力的動(dòng)態(tài)指標(biāo),故B符合題意。104.企業(yè)的最基層是指()。
A.決策層
B.高級(jí)管理層
C.管理層
D.執(zhí)行層
答案:D
解析:執(zhí)行層:即企業(yè)的最基層。105.外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況,一的限度是(),高于這個(gè)限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。
A.10%~15%
B.15%~20%
C.20%~25%
D.25%~30%
答案:C
解析:外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比屬于比例指標(biāo),反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況,一的限度是20%~25%,高于這個(gè)限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。106.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)在()進(jìn)行銷售。
A.所有網(wǎng)點(diǎn)
B.設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道
C.設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)
D.設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道
答案:C
解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》的規(guī)定,各保險(xiǎn)公司不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn),而限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。107.銀行采用(),應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求,總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。
A、基本指標(biāo)法
B、標(biāo)準(zhǔn)法
C、高級(jí)計(jì)量法
D、優(yōu)先計(jì)量法
答案:A
解析:A
銀行采用基本指標(biāo)法,應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求,總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。108.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(),對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
答案:C
解析:根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過40%,對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響109.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的()。
A.文件合同缺陷
B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤
C.結(jié)算支付錯(cuò)誤
D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
答案:A
解析:抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。110.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有()。[2015年10月真題]
A.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況
B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見
C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性
D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)
E.貸款發(fā)放和支付的審核
答案:A,B,C,D,E
解析:放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核,其主要職能包括:①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件,主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí);放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān),提出審核意見并對(duì)審核意見負(fù)責(zé),主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況等。③其他職責(zé)。
111.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄,銀行應(yīng)該()。
A.立即銷毀
B.保存5年以上
C.賣給其他公司
D.退還給該客戶
答案:B
解析:根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。112.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括()。
A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額
B.保證的期間
C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D.保證的方式
E.保證擔(dān)保的范圍
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④保證擔(dān)保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的,可以補(bǔ)正。113.沒有集中、固定的交易場(chǎng)所,通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場(chǎng)所大多是()。
A.無形市場(chǎng)
B.有形市場(chǎng)
C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)
D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)
E.其他
答案:A,C
解析:證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)屬于無形市場(chǎng)。這個(gè)市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所,通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易,很多場(chǎng)外市場(chǎng)都是無形市場(chǎng)。114.客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí),要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的(),按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)。
A.資金成本
B.營(yíng)業(yè)成本
C.稅務(wù)成本
D.風(fēng)險(xiǎn)成本
E.經(jīng)濟(jì)資本
答案:A,B,C,D,E
解析:客戶申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí),要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的資金成本、營(yíng)業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)資本以及銀行要求的最低資本回報(bào)率,按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià),該定價(jià)要作為銀行客戶營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參考依據(jù)之一。115.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)()。
A、抵押貸款
B、質(zhì)押貸款
C、保證貸款
D、信用貸款
答案:B116.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法,正確的有()。
A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增
B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息
C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的.利息逐月遞減.本金逐月遞增
D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減
E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的,利息逐月遞增.本金逐月遞減
答案:B,C,D
解析:等額本息還款法每月償還的額度相等,該額度中既包括貸款本金,也包括貸款利息,其中本金和利息的比例逐月變化,利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金,隨著本金的逐月償還,償還的利息逐月遞減。117.商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測(cè)分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告,加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問題等方面的監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告反饋工作。
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測(cè)分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告,加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問題等方面的監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告反饋工作。118.()研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。
A.情景分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.缺口分析
答案:C
解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)稱風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。119.某商業(yè)銀行當(dāng)期期初可疑類貸款余額為600億元,其中100億元在當(dāng)期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少150億元,則該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率為()。
A.25%
B.20.22%
C.22.22%
D.32.22%
答案:C
解析:期初可疑類貸款向下遷徙金額,是指期初正常類貸款中,在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額,可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額-期初可疑貸款期間減少金額)×100%=100/(600-150)=22.22%。
考點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)?120.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法中,正確的是()。
A.公司的借款需求一是單方面的
B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺,即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備,從而需要借款
C.借款目的指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款
D.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系,但又相互區(qū)別的概念
答案:D
解析:借款需求的原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此,公司的借款需求可以是多方面的。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。借款需求,是指公司由于各種原因造成了資金的短缺,即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備,從而需要借款。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。借款目的,主要是指借款用途,一來說,長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資,短期貸款用于短期融資。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系,但又相互區(qū)別的概念。D項(xiàng)說法正確。故本題選D。
121.普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。
A.公司重大決策的參與權(quán)
B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)
C.選擇管理者
D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利
E.請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)
答案:A,B,D,E
解析:普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利:①參與公司經(jīng)營(yíng)的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利;④請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。股東大會(huì)才有權(quán)利選擇管理者,因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。122.下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)糾正
B.風(fēng)險(xiǎn)防范
C.市場(chǎng)退出
D.風(fēng)險(xiǎn)救助
答案:B
解析:風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終,是指監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度,及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置,包括:①風(fēng)險(xiǎn)糾正;②風(fēng)險(xiǎn)救助;③市場(chǎng)退出。123.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人,且年齡在()周歲之間。[2015年10月真題]
A.18(含)~65(不含)
B.18(不含)~65(不含)
C.18(不含)~65(含)
D.18(含)~65(含)
答案:A
解析:個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)~65(不含)周歲之間;外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的,應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè),同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。124.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分,各部分采用不同還款方式。()
答案:錯(cuò)
解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式,即根據(jù)借款人未來的收支情況,首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段,然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間,每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,未歸還的本金部分按月計(jì)息,兩部分相加即形成每月的還款金額。125.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注的凈利息收益率(NIM)是指()。
A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比
B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比
C.資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率之差
D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比
答案:D
解析:凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比即為凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營(yíng)業(yè)續(xù)的核心構(gòu)成,適用期限為一個(gè)完整或部分會(huì)計(jì)年度。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說法不正確的是()
A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格
B.資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心,而非實(shí)體資金交易部門
C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法
D.全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù),在其發(fā)生的當(dāng)天,根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)。
答案:A
解析:內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移,而非外部的、銀行與客戶之間的價(jià)格。2.商業(yè)銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款的處置方式有()。
A.按規(guī)定程序申請(qǐng)核銷
B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分
C.向仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁
D.與借款人協(xié)商變賣
E.向法院提起訴訟
答案:B,D,E
解析:不良個(gè)人住房貸款的處置方式有:抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。對(duì)認(rèn)定的呆賬貸款的個(gè)人住房貸款,貸款銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報(bào)材料.按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷。對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款,各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”,建立已核銷貸款臺(tái)賬.定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書,并注意訴訟時(shí)效。3.()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。
A.預(yù)期損失
B.非預(yù)期損失
C.災(zāi)難性損失
D.非災(zāi)難性損失
答案:C
解析:災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。4.信用評(píng)分模型被廣泛應(yīng)用的領(lǐng)域不包括()。
A.信用卡生命周期管理
B.購(gòu)車貸款管理
C.住房貸款管理
D.授信貸款管理
答案:D
解析:信用評(píng)分模型在信用卡生命周期管理、購(gòu)車貸款管理、住房貸款管理領(lǐng)域,在市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理等各個(gè)方面都發(fā)揮著十分重要的作用。5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的()匹配。
A.分布結(jié)構(gòu)
B.利率結(jié)構(gòu)
C.幣種結(jié)構(gòu)
D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
E.期限結(jié)構(gòu)
答案:A,C,E
解析:商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性,并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn),應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)的匹配。6.關(guān)于貸款批準(zhǔn)后、發(fā)放貸款前擔(dān)保手續(xù)的完善,下列說法正確的有()。
A.在向借款人發(fā)放貸款前,銀行必須按照貸款審批批復(fù)落實(shí)擔(dān)保條件
B.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的,如可能必須先辦理登記、備案手續(xù),否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本
C.對(duì)于抵(質(zhì))押擔(dān)保的,要特別注意抵押合同生效的前提條件
D.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔(dān)保的,須在收妥其正本并經(jīng)銀行認(rèn)可后方可放款
E.對(duì)于境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證,必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng),對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證,必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。7.合同成立是合同生效的前提。()
答案:對(duì)
解析:合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效力性,但是合同成立不意味著合同一定生效,它有可能是無效合同,故合同成立是合同生效的前提,但二者并不完全等同。8.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的是()。
A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制
B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定
C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度
D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案
答案:B
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系,包括但不局限于如下內(nèi)容:(1)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。
(2)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系。
(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。
(4)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序
(5)銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排。
(6)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系。
(7)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度。
(8)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。
9.在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中,高級(jí)管理層管理的內(nèi)容包括()。
A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃
B.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度
C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告
D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé),并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督
E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度
答案:A,B,D
解析:在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中,高級(jí)管理層管理的內(nèi)容包括:(1)負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排。(4)確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé),并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。10.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上,信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。
答案:對(duì)
解析:作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口,在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上,業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位,對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。11.《處罰辦法》第四條規(guī)定,行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序,堅(jiān)持()原則。
A.公開
B.公平
C.公正
D.法定性
E.制約性
答案:A,B,C
解析:《處罰辦法》第四條規(guī)定,行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序,堅(jiān)持公開、公正、公平原則。12.某公司2015年銷售收入為1億元,銷售成本為8000萬元。2015年期初存貨為450萬元,2015年期末存貨為550萬元,則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。
A.13.0
B.15.0
C.19.8
D.22.5
答案:D
解析:根據(jù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的計(jì)算公式,分兩步計(jì)算:①存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]=8000÷[(450+550)÷2]=16.0;②存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)率=360÷16=22.5(天)。13.從理論上來說,企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期負(fù)債成本時(shí),加大長(zhǎng)期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益,從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()
答案:對(duì)
解析:當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí),加大長(zhǎng)期債務(wù)可使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益,從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。當(dāng)總資產(chǎn)利潤(rùn)率低于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí),降低
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