2022年交通銀行信用卡中心雄鷹計劃北京招聘練習題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年交通銀行信用卡中心雄鷹計劃北京招聘練習題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

答案：B

解析：B項，《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。2.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

答案：A,E

解析：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。3.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。

A.優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關注、次級、可疑、損失

D.關注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年期，我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。4.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對未并表金融機構的資本投資為10億元，信用風險加權資產(chǎn)為900億元，市場風險資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

答案：B

解析：資本由核心資本和附屬資本構成，對未并表金融機構的資本投資為10億元應扣除，則計算如下：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/[信用風險加權資產(chǎn)+12.5*（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。5.采用內(nèi)部評級法計算信用風險資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得一致。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內(nèi)部評級法計算信用風險資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模型。

6.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

答案：對

解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度7.列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是()。

A.受國際市場影響大且存在一定流動性風險

B.抗系統(tǒng)風險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關

D.具有內(nèi)在價值和實用性

答案：C

解析：黃金與股票市場收益不相關，甚至是負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。8.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。9.行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機構在處罰銀行業(yè)金融機構的同時，對有關責任人員一并給予處罰的處理方式。

答案：對

解析：行政處罰“雙罰制”是指監(jiān)管機構在處罰銀行業(yè)金融機構的同時，對有關責任人員一并給予處罰的處理方式。10.期權性風險中的期權包括()。

A.交易所交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期權風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內(nèi)(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執(zhí)行。E選項為匯率風險。11.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業(yè)。12.負債成本計入當期經(jīng)營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的（）。

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時性

答案：A

解析：負債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：（1）負債籌資運用所得收入大于負債成本；

（2）負債成本計入當期經(jīng)營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。

考點負債業(yè)務的特征及管理原則13.下列關于合同履行的說法中，錯誤的是()。

A.當事人應當按照約定全面履行自己的義務

B.當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求

D.當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求

答案：B

解析：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故B項說法錯誤。14.下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

答案：C

解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。15.銀行防范虛假質(zhì)押風險的措施有（）。

A.對調(diào)查不清，認定不準所有權及使用權的財產(chǎn)或權利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.動產(chǎn)或權利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.接受共有財產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

D.選擇價值穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質(zhì)物

E.確認一個對銀行有利的質(zhì)押率

答案：A,B,C

解析：選項D、E屬于銀行防范質(zhì)物的價值風險的措施。16.以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A．核心資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．經(jīng)濟資本

答案：D

解析：D經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選D。17.商業(yè)銀行公司治理結構應確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.員工

答案：C

解析：在現(xiàn)代公司治理機制下，企業(yè)所有權與經(jīng)營權的分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行的決策機構。18.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構的風險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證)；②估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。19.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的具體職責主要包括（）

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.報告職責

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的具體職責主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責；準入職責；非現(xiàn)場監(jiān)管職責；現(xiàn)場檢查職責；報告職責；指導、監(jiān)督自律職責、國際交流合作職責。20.當下列哪種情況發(fā)生時，銀行應該停止貸款資金的發(fā)放和支付?（）

A.項目進度快于資金的使用進度或與資金使用進度一致

B.借款人信用狀況上升

C.以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.按合同約定支付貸款資金

答案：C

解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

21.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：對

解析：設立信托，應當采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。22.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。23.二級文件的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

答案：D

解析：二級文件(押品)的管理包括保管、交接和借閱。故本題選D。24.萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.補償

答案：D

解析：補償原則是指當被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經(jīng)濟利益恢復到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。25.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。26.下列關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.可以隨時存取

B.通常1元起存

C.計息起點為元，元以下角分不計利息

D.每季度末月的21日為結息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款

答案：A,B,C,E

解析：個人活期存款按季度結息，每季度末月20日為結息日，次日付息，故D項說法錯誤。27.信用和債務管理涉及的指標包括()。

A、收入負債率

B、資產(chǎn)負債率

C、償付比率

D、融資比率

E、自用貸款成數(shù)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用和債務管理方面涉及的指標包括：收入負債率（年本息攤還額／稅后總收入），資產(chǎn)負債率（總負債／總資產(chǎn)），償付比率（凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)），融資比率（投資負債／投資性資產(chǎn)），自用貸款成數(shù)（自用資產(chǎn)負債／自用性資產(chǎn)）等。28.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動（）

答案：對

解析：未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動29.基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產(chǎn)所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配是指()。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃

B、保險規(guī)劃

C、財富傳承規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

答案：C

解析：C

財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產(chǎn)所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配。30.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()

A．經(jīng)濟資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．核心資本

答案：A

解析：A經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。31.家族信托的優(yōu)勢不包括（）

A.財富靈活傳承

B.財產(chǎn)安全隔離

C.保持財富增值

D.信息嚴格保密

答案：C

解析：家族信托的優(yōu)勢有：財富靈活傳承；財產(chǎn)安全隔離；節(jié)稅避稅；信息嚴格保密。32.（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。[2013年11月真題]

A.專業(yè)化營銷策略

B.產(chǎn)品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

答案：C

解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之問，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。33.夫妻財產(chǎn)制度包括法定夫妻財產(chǎn)制和約定夫妻財產(chǎn)制。()

答案：對

解析：這句話是正確的。34.下列不屬于關鍵風險指標監(jiān)控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續(xù)性

C.敏感性

D.有效性

答案：B

解析：操作風險關鍵風險指標是指一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發(fā)生可能性或影響程度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風險管理流程。關鍵風險指標監(jiān)控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。?35.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

答案：B

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債，1000-700=300(萬美元)。

36.下列關于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時間間隔內(nèi))的公式為：根據(jù)上述公式可推導出如下結論：①當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率37.財務凈現(xiàn)值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一來說，該項目可以接受。()

答案：錯

解析：財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。38.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.不變

B.負相關

C.增加

D.降低

答案：D

解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關性較小或負相關的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風險。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險。39.清償計劃—般分為一次性還款和分次還款，分次環(huán)款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯

解析：清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。40.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

答案：錯

解析：對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。41.權益類產(chǎn)品的選擇范圍包括房地產(chǎn)、黃金、古董、股票（國際、國內(nèi)、藍籌、小型成長等）。

答案：對

解析：權益類產(chǎn)品的選擇范圍包括房地產(chǎn)、黃金、古董、股票（國際、國內(nèi)、藍籌、小型成長等）。42.償債能力分析指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.凈資產(chǎn)利潤率

E.資產(chǎn)負債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負債率、產(chǎn)權比率、和已獲利息倍數(shù)。D項屬于獲利能力分析指標。43.銀行公司信貸產(chǎn)品市場定位的步驟中，首先是（）。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

答案：B

解析：識別重要屬性是信貸產(chǎn)品市場定位中的第一步，包括所要定位的公司信貸產(chǎn)品應該或必須具備的屬性，或者是目標市場客戶所共同具有的某些重要表征。故本題選B。44.投資和投資規(guī)劃的區(qū)別是投資是資產(chǎn)配置的過程，投資規(guī)劃是實現(xiàn)投資目標的過程。

答案：對

解析：投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關鍵或核心內(nèi)容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。45.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的10％，1個月內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的20％。46.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能；專用卡是特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金的功能；儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡。47.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

答案：C

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。48.下列關于人壽保險的認識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉讓或質(zhì)押

答案：D

解析：《保險法》第三十四條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉讓或者質(zhì)押。49.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。50.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）?

答案：錯

解析：成長型：重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，適合追求高投資回報的投資者；收入型：強調(diào)基金單位價格的增長，獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入，適合保守的投資者和退休人員51.（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

答案：B

解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。A項，敏感性分析是在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響；C項，外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法；D項，風險價值方法是衡量市場風險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。52.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評估，房屋價格為600萬人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對企業(yè)放款金額最多不超過（）萬元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權。對以共有財產(chǎn)抵押的，按照共有財產(chǎn)共同處分的原則，應該經(jīng)得各共有人的同意才能設立，否則抵押無效。用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押率的計算公式為：抵押率=擔保債權本息總額／抵押物評估價值額×100％，故銀行對企業(yè)放款的最大金額為：600×60％×50％=180(萬元)。53.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉秩序，促進國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。54.理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循（）的原則。

A.及早著手

B.充分溝通

C.專業(yè)分工

D.獨立思考

E.定期更新

答案：A,B,C,E

解析：理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循的原則有：①及早著手；②充分溝通；③專業(yè)分工；④及時提醒；⑤定期更新。55.關于資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越??；BD兩項，風險包括系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關系。56.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763．89

B.9166．67

C.8333．33

D.833．33

答案：D

解析：按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款．即第2個月支付金額=100000X10％／12=833．33(元)。57.銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了()，進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟

B.市場主導地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：項目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對擬建項目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟，進而了解該項目的經(jīng)濟效益狀況，為項目貸款決策提供依據(jù)。58.家族信托設立后，除特殊情況外，受托人沒有權利向外界披露信托財產(chǎn)的運用情況。

答案：對

解析：家族信托設立后，除特殊情況外，受托人沒有權利向外界披露信托財產(chǎn)的運用情況。59.下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升

答案：B,E

解析：流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標；C項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標。60.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構是銀監(jiān)會的職責。61.貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有()。

A.本金

B.年利率

C.年數(shù)

D.到期債務

E.股票價格

答案：A,B,C62.下列關于繳費確認型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是()。

A.待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃

B.兩者的繳費模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風險全部由雇主承擔

D.繳費確認型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額

E.兩者的雇主責任和發(fā)放方式都相同

答案：C,D

解析：A項，繳費確認型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個人一般不繳費，雇主提供全部繳費；繳費確認型企業(yè)年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責任，承擔積累基金投資運營的風險，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費確認型企業(yè)年金雇主負責按事先確定的標準向企業(yè)年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識培訓、信息披露職責等，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。?63.通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。64.下列（）頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的頒布為劃分標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。65.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有()。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易

C.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

答案：A,B,C,D,E

解析：產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。66.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)金流量不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動(比如用多余現(xiàn)金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現(xiàn)金管理。67.金融企業(yè)應在每批次不良資產(chǎn)轉讓工作結束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。[2015年10月真題]

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業(yè)應在每批次不良資產(chǎn)轉讓工作結束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉讓行為作為一個批次。68.張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

答案：C

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=8％，n=10時，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000X14．487=14487(元)。69.對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務），商業(yè)銀行應對新產(chǎn)品（業(yè)務）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務部門新產(chǎn)品（業(yè)務）交易信息

B.業(yè)務運作和效益

C.限額設置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風險管理措施落實情況

答案：A,B,D,E

解析：對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務），商業(yè)銀行應對新產(chǎn)品（業(yè)務）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括業(yè)務部門新產(chǎn)品（業(yè)務）交易信息、業(yè)務運作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風險管理措施落實情況等。70.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。

A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利

B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

C.責令分支機構終止營業(yè)

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型:①對銀行業(yè)金融機構的措施，具體包括責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準；限制資產(chǎn)轉讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機構股東的措施，監(jiān)管部門可以責令控股方轉讓股權或者限制部分股東的權利。③對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權責令銀行業(yè)金融機構撤換董事、高級管理人員或者限制其權利。71.個人經(jīng)營貸款的期限一般較短，通常為（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款貸款期限一般較短，通常不超過5年。72.下列屬于商業(yè)助學貸款實行的原則的是（）。

A.部分自籌、有效擔保

B.按期償還、財政貼息

C.信用發(fā)放、?？顚Ｓ?/p>

D.財政貼息、風險補償

答案：A

解析：商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。73.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。74.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。75.對于借款關系清楚的案件，債權銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請（）。

A.財產(chǎn)保全

B.破產(chǎn)

C.強制執(zhí)行

D.支付令

答案：D

解析：對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令；對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。76.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

答案：D

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。77.之所以要“管風險”主要基于二方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性、銀行風險的外部性。

答案：錯

解析：之所以要“管風險”主要基于三方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性、銀行風險的外部性、風險監(jiān)管的前瞻性。78.下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

D.中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

答案：D

解析：對于下列法律文書，債務人必須履行，否則，銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設立的仲裁機構的裁決；③公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書。此外，債務人接到支付令后既不履行債務又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。故本題選D。

79.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A,B,C,D,E

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。80.在理財規(guī)劃服務中，通常是以()的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財規(guī)劃開始制訂

B.理財規(guī)劃正式實施

C.理財規(guī)劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。現(xiàn)階段的各項支出預算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預算。81.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構

答案：C

解析：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構成，也可以由個人構成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。82.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人保證貸款

B.個人信用貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

答案：C,E

解析：個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款。選項A、B和D是按照擔保方式分類的種類。83.一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)，其中應該包括（）。

A.對子女的支持程度如何

B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少

C.每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少

D.每年可以支付的贍養(yǎng)費用是多少

E.評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質(zhì)的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應該做些什么投資準備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源（投資性資產(chǎn)）和未來的資源（未來來自社會福利、延遲權益、商業(yè)保險等方面的收入），他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質(zhì)的影響，比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行，那么這項目標對其他的財務支出計劃（比如準備為女兒操辦一次奢華婚禮）的影響如何。84.以下關于個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態(tài)調(diào)整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

答案：B

解析：個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理中，貸款銀行要本著對銀行有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權利。85.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。

A．短期資金業(yè)務

B．長期資金業(yè)務

C．債券業(yè)務

D．外匯業(yè)務

E．衍生品業(yè)務

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業(yè)務按照業(yè)務種類的不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。故選ACDE。86.下列不具備戰(zhàn)略風險管理前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃

答案：C

解析：基于戰(zhàn)略風險管理的前瞻性理念的全面、預防性的風險管理方法，是指商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項屬于事后控制措施。87.法人客戶經(jīng)營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，可以將周轉閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等在一定時期購買并持有銀行的對公理財產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。法人客戶經(jīng)營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，會將這部分資金在一定時期購買并持有銀行的對公理財產(chǎn)品，這些資金來源包括周轉閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。88.理財師在未經(jīng)客戶同意的情況下，泄露了客戶的相關信息，但并沒有以盈利為目的。這種行為并不違反職業(yè)道德。()

答案：錯

解析：理財師應遵守保守秘密職業(yè)道德準則，即理財師在未經(jīng)客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。89.關于資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越??；BD兩項，風險包括系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關系。90.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。91.個人商用房貸款中不屬于商用房范疇的是()。

A.商鋪

B.寫字樓

C.住宅小區(qū)

D.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

答案：C

解析：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。住宅小區(qū)不屬于個人商用房貸款中商用房范疇。92.一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務，實現(xiàn)了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標客戶。93.推行實貸實付的現(xiàn)實意義包括()。

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構管控信用風險和法律風險

D.有利于杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場和房地產(chǎn)市場的惡性違規(guī)問題

E.督促銀行業(yè)金融機構有效提升信貸風險管理的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：推行實貸實付的現(xiàn)實意義有：①有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時嚴防信貸挪用，杜絕信貸資金違規(guī)流人股票市場和房地產(chǎn)市場的惡性違規(guī)問題；②有利于加強貸款使用的精細化管理，督促銀行業(yè)金融機構有效提升信貸風險管理的能力，尤其是有效管控支付環(huán)節(jié)風險的能力；③有利于銀行業(yè)金融機構管控信用風險和法律風險。94.在加強貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實際支付清單-必要時應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況，具體核查內(nèi)容包括（）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途實施支付

B.判斷借款人實際支付清單的可信性

C.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應分析原因

D.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準

E.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：在加強貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。具體核查內(nèi)容包括：分析借款人是否按約定金額和用途實施支付；判斷借款人實際支付清單的可信性；借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應分析原因；借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準；借款人實際支付是否符合約定的貸款用途；借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形；其他需要審核的內(nèi)容。95.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策

E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：A,B,D

解析：A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。96.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,D,E

解析：在季節(jié)性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金短缺。銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。97.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A．債權?

B．股票?

C．期權?

D．票據(jù)

答案：D

解析：D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù)；用于保值投機的是期權、期貨等衍生工具。故選D。98.經(jīng)濟處于()階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A．繁榮?

B．衰退?

C．蕭條?

D．復蘇

答案：C

解析：C本題考查宏觀經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關系。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟最不容樂觀的時候。故選C。99.保險單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發(fā)還的金額。()

答案：對

解析：保險單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發(fā)還的金額。100.常用的風險識別與分析方法有()。

A.制作風險清單

B.資產(chǎn)財務狀況分析法

C.失誤樹分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

答案：A,B,C,D

解析：制作風險清單是商業(yè)銀行識別與分析風險的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據(jù)八大風險分類，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外，常用的風險識別與分析方法還有資產(chǎn)財務狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法。

101.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

答案：A,B,C,D,E

解析：我國已有5家貨幣經(jīng)紀公司，分別為上海國利貨幣經(jīng)紀公司、上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀公司。102.附加刑包括()。

A、管制

B、拘役

C、罰金

D、剝奪政治權利

E、沒收財產(chǎn)

答案：C,D,E

解析：C,D,E

本題考查主刑與附加刑的分類。103.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權重法計算風險加權資產(chǎn)時，監(jiān)管類別“優(yōu)”所對應的風險權重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0

答案：C

解析：商業(yè)銀行根據(jù)每一個監(jiān)管類別對應的特定風險權重，計算風險加權資產(chǎn)。各類的風險權重具體為：①監(jiān)管類別“優(yōu)”，風險權重為70％；②監(jiān)管類別“良”，風險權重為90％；③監(jiān)管類別“中”，風險權重為115％；④監(jiān)管類別“差”，風險權重為250％；⑤監(jiān)管類別“違約”，風險權重為0％。104.下列選項中不屬于風險管理流程的是（）。

A.風險計量

B.風險資本計提

C.風險識別

D.風險報告

答案：B

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程。105.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

答案：A,B,D

解析：市場風險指因價格、利率、匯率等的變動而導致價值未預料到的潛在損失的風險。因此，市場風險包括權益風險、匯率風險、利率風險以及商品價格風險。106.下列關于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。?

A．流動性較強

B．在通常情況下，信托資金可以提前支取

C．轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D．轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

答案：C,D,E

解析：A項，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉讓平臺，流動性比較差；B項，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。107.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關的協(xié)議。108.下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

答案：A

解析：一般分別從客戶、商業(yè)銀行和市場三個層面對發(fā)展個人理財業(yè)務的意義進行概述，從而明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的整體定位。109.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設計特色辦公大樓

B.設計專用字體

C.提供增值服務

D.設計戶外廣告

答案：C

解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢?。公司信貸產(chǎn)品市場定位的手段主要有提供高效率的服務、增值服務等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

110.銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。111.下列關于內(nèi)幕交易的說法，正確的有()。

A．公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息

B．內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券一般不受法律限制

C．涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息

D．上市公司的收購方案和股權結構重大變化屬于內(nèi)幕信息

E．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

答案：C,D,E

解析：CDE公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。112.以下各項中屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素的有（）。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄入

C.設計不完善

D.管理信息不準確

E.項目資金不足

答案：B,D,E

解析：銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素的有依賴手工錄入、管理信息不準確、管理信息不及時、未保留相應文件、流程中斷、項目和主動變更的增加或集中、項目未達到特定目標、項目資金不足和流程發(fā)生沖突，B、D、E三項正確；A項是流程缺失；C項是流程設計不完善。113.下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A、先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構

B、風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

C、風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D、風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險信息

答案：C

解析：C項，高效的風險管理流程應當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。114.下列關于貸款意向階段客戶經(jīng)理應做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

答案：A,B,C,D,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應做到：及時以合理的方式告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料；擬定下階段公司目標計劃；將儲備項目納入貸款項目庫。115.下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

答案：A,C,D,E

解析：個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。116.某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說法正確的是()。

A．自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息

B．對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權申請撤銷

C．銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期

D．在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務人財產(chǎn)

E．人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應當在10日內(nèi)通知債務人和已知的債權人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息；對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權申請撤銷；銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期；在申請破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務人財產(chǎn)；人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應當在10日內(nèi)通知債務人和已知的債權人。故選ABCDE。117.破產(chǎn)是指當債權人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，法院對債務人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，以使全體債務人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?)

答案：錯

解析：破產(chǎn)，是指當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，法院對債務人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，以使全體債權人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?18.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以()處罰。

A．出售假幣罪

B．運輸假幣罪

C．偽造貨幣罪

D．購買假幣罪

E．使用假幣罪

答案：A,B,E

解析：ABE行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。119.銀行要求借款企業(yè)按《擔保法》規(guī)定提供擔保才發(fā)放的貸款稱為（）。

A.擔保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應擔保才發(fā)放的貸款稱為擔保貸款。擔保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔保貸款的一種。120.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

答案：C

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導地位。故本題選C。121.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。

A.222282．27

B.147740．64

C.221262．01

D.147249．80

答案：C

解析：屆時劉女士可以積累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。122.保證抵押物足值的關鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

答案：B

解析：對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵。123.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠者確定貸款期限

答案：B,C,D,E

解析：選項B，個人住房貸款如采用保證擔保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；選項C，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應與銀行重新簽訂相應的擔保合同；選項D，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應提供全額連帶責任保證；選項E，若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。124.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應當為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。125.在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的40％為宜。（）

答案：錯

解析：銀行給個人貸款消費者的風險提示之一是：在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式．每月還款金額以不超過家庭收入的50％為宜而不是40％。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有()的權利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

答案：D2.保險產(chǎn)品按照保險標的劃分為（）。

A.責任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人壽保險

D.人身保險

E.投資型保險產(chǎn)品

答案：B,D3.()是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。

A、債券的面值發(fā)行

B、平價發(fā)行

C、溢價發(fā)行

D、折價發(fā)行

答案：C

解析：C

溢價發(fā)行是指高于債券面額的價格發(fā)行的債券。4.如果項目所需設備需要進口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關稅

答案：C

解析：如果項目所需設備和投人物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應考慮外匯供給大小因素。5.同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應首先堅持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權利義務一致原則

D.協(xié)商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時，一般情況下，應當按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。6.假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬元）；B項，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元；C項，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×（1-50％）=1100（萬元）。由此可見，A項的貸款風險最大。7.下列不屬于適合采用追隨式市場定位方式的銀行所具有的特點的是（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少

B.分支機構不多

C.可能剛剛開始經(jīng)營

D.能力不足以同主導型銀行展開強有力的競爭

答案：A

解析：追隨式定位主要適用于那些由于某種原因，如剛開始經(jīng)營或剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭的銀行。對于那些資產(chǎn)規(guī)模很小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補缺式定位策略。8.目前我國個人住房貸款中的()制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：C

解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。9.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

答案：C

解析：抵押貸款中，銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

10.（）是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

答案：D

解析：格式合同是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務管理要求，針對某項業(yè)務制定的在機構內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。11.下列關于員工的薪酬構成與福利說法不正確的是（）。

A.津貼主要是為了補償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的補償性薪酬

B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關的物質(zhì)補償與服務形式

C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利和員工獲得的各種非貨幣形式的滿足等。

D.獎金則是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵薪酬

答案：C

解析：狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等。12.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

答案：對

解析：貸款經(jīng)批準展期后，銀行應根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。13.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.重復保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

答案：D

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險；B項，共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險；C項，再保險(也稱“分保”)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險。14.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：C

解析：A項，法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險；B項，戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險；D項，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。15.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東