2022年宿州市泗縣農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年宿州市泗縣農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.當商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時，應采用的市場定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導式定位

答案：A

解析：本題考查市場定位的補缺式定位方式。2.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。3.押品應重點審查的內(nèi)容有（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設立的有效性

D.押品價值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E4.下面關于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D．當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構(gòu)應當采取一定懲戒措施

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不是強制性的法律法規(guī)。故選B。5.國家風險分散的具體策略包括（）。

A.銀團貸款

B.共同投資

C.國別限額

D.以上都是

答案：D

解析：提高風險分散，就要想到多元化。A項是多家銀行，B項是多家投資方，C項是多個國家，都可以達到風險分散的效果。6.商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險預警

D.風險檢測

E.風險控制

答案：A,B,D,E

解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。7.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯

解析：不同銀行應區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。8.固定資產(chǎn)貸款需求量的測算需要考慮的要素包括（）。

A.項目資本金

B.鋪底流動資金

C.基本預備費

D.城市建設稅

E.建設期利息

答案：A,B,C,E

解析：固定資產(chǎn)貸款需求量的測算需要考慮的要素包括固定資產(chǎn)投資、項目資本金、鋪底流動資金、基本預備費和漲價預備費、建設期利息等。9.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

解析：《關于審理盜竊案件具體應用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。10.下列關于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)自身的風險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構(gòu)風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風險的原因，通?？蓪L險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

D.銀行機構(gòu)風險狀況不包括分支機構(gòu)的風險水平

答案：D

解析：D項，銀行機構(gòu)自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平。11.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為8大類。下列選項屬于其中的有（）。

A.經(jīng)濟風險

B.信用風險

C.操作風險

D.國家風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險8大類。12.關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預期價值。13.根據(jù)《擔保法》，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

答案：B

解析：當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。14.關于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是（）。

A.損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

B.可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算

C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區(qū)別出來逐筆計提

D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

答案：D

解析：對于單筆貸款計提準備金時，應當扣除該筆貸款抵押品的價值；對批量貸款計提準備金時，則不需要扣除。故本題選D。

15.現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總負債

答案：B

解析：現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)，該指標越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強。?16.以下不屬于銀行金融機構(gòu)應當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制。

(2)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系。

(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定。

(4)銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。

(6)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系。

(7)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度。

(8)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應急預案。

17.貨幣政策工具包括()。

A、法定存款準備金政策

B、再貼現(xiàn)公開市場業(yè)務

C、公開市場業(yè)務

D、基準利率

E、窗口指導

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。此外，中央銀行還可以利用基準利率、再貸款，以及窗口指導、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補充貸款等手段對經(jīng)濟進行調(diào)控。18.汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％～30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達8％。19.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經(jīng)濟功能

C.經(jīng)濟功能和輻射功能

D.經(jīng)濟功能和文化功能

答案：B

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經(jīng)濟功能。20.下列情況中，銀行信貸人員應進行調(diào)查和分析的有（）。

A.購貨商減少采購

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機構(gòu)分布不合理

D.基于財務動機收購其他企業(yè)和開設新銷售網(wǎng)點

E.出售主要的生產(chǎn)性固定資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風險體現(xiàn)在：①購貨商減少采購；②企業(yè)地點發(fā)生不利的變化或分支機構(gòu)分布不合理；③收購其他企業(yè)或者開設新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有密切關系；④出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)等。在信貸經(jīng)營中，銀行對這些異常狀況一定要進行調(diào)查和分析，找出問題根源。故本題選ABCDE。21.貸款發(fā)放的原則不包括()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行貸款，應當實行計劃、比例放款原則、進度放款原則、資本金足額原則、分級審批的制度(而不是統(tǒng)一審批原則)。22.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯

解析：對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟發(fā)展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。23.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）對抵押擔保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：A

解析：在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度。24.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的（）。

A.集中性

B.及時性

C.可訪問性

D.公開性

E.真實性

答案：A,C,D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的集中性、可訪問性和公開性。25.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產(chǎn)作抵押的，應以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設備作抵押的，還應驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產(chǎn)抵押的，應驗證黨委會決議

D.對實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財產(chǎn)，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應該核對抵押物所有權(quán)外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產(chǎn)不得作為抵押物。26.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,D,E27.流動資金貸款申請應具備（）條件。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.借款人有合法的還款來源

答案：A,B,C,D,E

解析：流動資金貸款申請應具備以下條件：（1）借款人依法設立

（2）借款用途明確、合法

（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

（6）貸款人要求的其他條件

考點

28.當產(chǎn)品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉(zhuǎn)移策略

答案：C

解析：持續(xù)策略，當產(chǎn)品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。29.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。（）

答案：對

解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。30.匯率風險是指由于（）的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.利率

B.匯率

C.價格

D.產(chǎn)品

答案：B

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。31.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.業(yè)務部門

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.風險管理委員會

答案：D

解析：大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設立了風險管理相關委員會，對銀行風險管理相關重要事項進行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設立負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。32.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。33.合同成立需要具備要約和()階段。

A．執(zhí)行

B．承諾

C．協(xié)商

D．登記

答案：B

解析：B當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。故選B。34.下列關于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是()。

A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷

B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的

C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決的報復，則新進入者的威脅就會較小

D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡

E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系

答案：A,C,E

解析：B項，買方的產(chǎn)業(yè)競爭手段是壓低價格，要求較高的產(chǎn)品質(zhì)量或索取更多的服務項目，并且從競爭者彼此對立的狀態(tài)中獲利。其中，如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的買方集團是強有力的；D項，根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學者邁克爾·波特的觀點，在一個行業(yè)中，存在著五種基本的競爭力量，即潛在的加入者、替代品生產(chǎn)者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡。35.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生的父親王老先生于1995年退休，根據(jù)《國務院關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)，王老先生屬于()。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

答案：B

解析：國務院關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)實施前已經(jīng)離退休的參保人員屬于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的屬于“老人”。36.制約行業(yè)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

答案：A

解析：行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素，它會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。故本題選A。?

37.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。38.商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險理賠收入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.15％

答案：B

解析：國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如計算機犯罪保險，主要承保由于有目的地利用計算機犯罪而引發(fā)的風險。商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的20％。39.在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級

答案：B40.下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。

A.生物技術行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

C.食品業(yè)

D.4D技術行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

答案：A,D

解析：房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè)，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。?41.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：預計生活至85歲，則應準備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000X30=3000000(元)。42.根據(jù)規(guī)模細分的各子市場中，商業(yè)銀行應重點爭取的客戶群為（）。

A.工業(yè)企業(yè)

B.大型、特大型企業(yè)

C.中小企業(yè)

D.國有企業(yè)

答案：B

解析：大型、特大型企業(yè)或企業(yè)集團是一國國民經(jīng)濟的重要支撐者和貢獻者，是政府主抓的對象，且這類企業(yè)對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額具有很大作用，因此是商業(yè)銀行重點爭取的客戶。故本題選B。43.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

答案：D

解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I／YR=5．58，PMT=277．78，使用財務計算器得出：FV=23691(元)。44.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應（）。[2013年6月真題]

A.償還銀行債權(quán)

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存人商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理；對于抵押物出險后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔保。

45.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，經(jīng)常項目包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)信貸

D.匯款

E.運輸

答案：A,D,E

解析：經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。@##46.商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有清算優(yōu)先權(quán)

E.具有償還性

答案：A,B,C,D,E

解析：負債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務之一，具有以下五方面基本特征：①負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易形成的當前債務；②負債具有償還性:負債具有潛在效益性；④負債是能用貨幣準確計量和估價的；⑤負債具有清算優(yōu)先權(quán)。47.下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

答案：D

解析：勞務報酬所得是指個人從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經(jīng)濟服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。AC兩項均為稿酬所得，B項為特許權(quán)使用費所得。?48.下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務人可以有多個客戶評級

E.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

答案：A,B,E

解析：客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。49.下列關于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉(zhuǎn)讓抵押物時，須經(jīng)商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C,D

解析：抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理；經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓抵押物并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓；抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率。50.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制"中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表"上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。51.根據(jù)《關于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1．1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

答案：A

解析：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50％，期限不得超過10年，A項說法錯誤。52.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項正確；B選項和D選項主觀方面也要求為故意：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項為ABDE。?53.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動性

C.風險性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負債的匹配情況

答案：B,D

解析：超額備付金率指商業(yè)銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。54.商業(yè)銀行負債業(yè)務按業(yè)務品種分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負債

E.借入負債

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種。

按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等。

55.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。56.下列關于貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

B.應重點關注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

答案：C

解析：貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以重新進行調(diào)查。57.個人住房貸款的特點包括（）。

A..貸款金額大、期限長

B.實質(zhì)是一種融資關系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.風險具有非系統(tǒng)性特點

E.以抵押為前提建立的借貸關系

答案：A,B,C,E

解析：個人住房貸款具有以下特點：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關系，個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關系；③風險因素類似，具有系統(tǒng)性特點。58.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類()。

A、責令停產(chǎn)停業(yè)

B、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照

C、行政拘留

D、罰款

E、警告

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

59.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

答案：B,C,D

解析：制約行業(yè)發(fā)展分為外部因素和內(nèi)部因素，制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本、產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期等，國民經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)鏈位置屬于影響行業(yè)的外部因素，所以選項A、E不符合題意。60.商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結(jié)算風險屬于（）類別。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。作為一種特殊的信用風險，結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。61.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

解析：略62.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

解析：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

63.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。64.下列情況中，可能獲得貸款的是()。

A.小麗今年16歲，想分期付款購買變形金剛

B.小趙剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等。(3)遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。(5)具有還款意愿。(6)貸款具有真實的使用用途等。65.我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權(quán)性風險

D.重新定價風險

答案：C

解析：期權(quán)性風險來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權(quán)，期權(quán)賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現(xiàn)金流量的權(quán)利，而非義務。例如，我國的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用。66.商業(yè)銀行的流動性風險管理要素的核心是（）。

A.流動性風險的識別過程

B.流動性風險的管理流程

C.流動性風險的監(jiān)測流程

D.流動性風險的控制流程

答案：B

解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關鍵要素。這些管理要素的核心是流動性風險的管理流程，即流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制。67.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。()

答案：對

解析：中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。68.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。69.2009年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟犯罪被警方拘查，該集團臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：該集團的主要領導者陷于經(jīng)濟犯罪，導致其高管層發(fā)生重大變動，有可能為企業(yè)帶來管理狀況風險。70.不確定性是風險的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

答案：C

解析：風險是指損失發(fā)生的不確定性。風險是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風險。不確定性是風險的必要而非充分條件。對于微觀經(jīng)濟主體來說，只有可能影響到其經(jīng)濟利益的不確定性才是風險。71.下列關于時間優(yōu)先原則的表述中，正確的是（）。

A.同一時點申報，按價格大小決定優(yōu)先順序

B.同一價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序

C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序

D.無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序決定申報時序

答案：B

解析：時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。72.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風險的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務部門

答案：D

解析：業(yè)務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序。?73.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。74.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于(?)。

A．臨時性資金周轉(zhuǎn)?

B．固定資產(chǎn)貸款或投資

C．票據(jù)清算資金?

D．聯(lián)行匯差頭寸不足

E．購買有價證券

答案：A,C,D

解析：ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。75.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；③對原到期貸款及應付利息清償情況進行調(diào)查；④對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔保額的影響程度。76.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監(jiān)管條件落實

C.合法授權(quán)

D.政府批準

E.財務維持

答案：A,B,C,D

解析：提款條件大致包括：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。77.受托人以（）為目的管理信托財產(chǎn)。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會利益

答案：C

解析：根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應當遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托財產(chǎn)。

78.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D

解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。79.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產(chǎn)-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（1000-700）+（500-300）=500（萬美元）。80.《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為()。

A.企業(yè)法人

B.個體法人

C.機關法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

答案：A,C,D,E

解析：《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。81.固定資產(chǎn)貸款中，對單筆金額超過項目總投資5％或超過（）萬元人民幣的貸款資金交付，應采用貸款人受托支付方式。[2014年6月真題]

A.300

B.800

C.200

D.500

答案：D

解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。在實際操作中，銀行業(yè)金融機構(gòu)應依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權(quán)。82.下列關于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。

A.立遺囑人可以是無民事行為能力人

B.受脅迫、欺騙所設立的遺囑無效

C.偽造的遺囑無效

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

答案：A

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。83.()應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

答案：D84.商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢，報告的內(nèi)容包括（）。

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢

B.評估戰(zhàn)略目標

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

E.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應至少包括以下內(nèi)容：

（一）評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響。

（二）評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。

（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。85.除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備（）個月以上的家庭預備金。

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用現(xiàn)金、流動性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財產(chǎn)品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備3～6個月以上的家庭預備金，以應付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。86.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關注

C.次級

D.可疑

答案：D

解析：關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。次級類貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分的貸款。87.個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點不包括（）。

A.合作機構(gòu)的注冊地址

B.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機構(gòu)的經(jīng)營成果

D.合作機構(gòu)的領導層素質(zhì)

答案：A

解析：個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點包括：①分析合作機構(gòu)領導層素質(zhì)；②分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽；③分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄；④分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果；⑥分析合作機構(gòu)的償債能力。88.下列表述錯誤的是()。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.從銀行角度來說，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本的過程

C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期

答案：B

解析：B項，從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。89.以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

答案：A,B,E

解析：C、D屬于可撤銷的合同。90.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的()。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

答案：A

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。91.若銀行資產(chǎn)負債表上有美元資產(chǎn)1100，美元負債500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為400，買入的美元遠期合約頭寸為300，持有的期權(quán)敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600

答案：C

解析：單幣種敞口頭寸一即期資產(chǎn)一即期負債+遠期買入一遠期賣出+期權(quán)敞口頭寸+其他=1100-500+300-400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于多頭。92.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

答案：對

解析：利益定位策略要兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。93.個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國家重點建設債券

答案：B

解析：采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。94.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。95.下列關于資本轉(zhuǎn)換因子的說法，正確的是（）。

A.某組合風險越小，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

B.同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越高

C.根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以計劃授信額表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以資本表示的組合限額

D.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

答案：D

解析：A項，某組合風險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高；B項，同樣的資本，風險高的組合計劃的授信額就越低；C項，根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額。96.關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

答案：A

解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。97.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為l元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價x年固定成本／(產(chǎn)品單價一單位產(chǎn)品可變成本一單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。98.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

答案：B

解析：個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：①抵押物的合法有效性，根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設定抵押；②抵押物重復抵押；③抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。99.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

答案：B,C,E

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內(nèi)容。100.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()

A．經(jīng)濟資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．核心資本

答案：A

解析：A經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。101.當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。

A．買人證券

B．賣出證券

C．進行再貼現(xiàn)

D．降低存款準備金率

E．提高存款準備金率

答案：A,C,D

解析：ACD題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創(chuàng)造出更多的貨幣；B選項則會減少貨幣供應量；E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。102.劉先生從事個體餐飲業(yè)務，當?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：

甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設只考慮增值稅、城市維護建設稅和教育費附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當?shù)仄鹫鼽c的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點的，應全額征稅。在進行方案的選擇時，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護建設稅和教育費附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。103.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

答案：A,B,C

解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務”的借款人發(fā)放的個人貸款。具體來說，為銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務，用途主要有購買個人住房、汽車、一般助學貸款等。@##104.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越（），區(qū)域風險越低；信貸平均損失比率越（），區(qū)域風險越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

答案：B

解析：通常情況下，區(qū)域的市場化程度越高，區(qū)域風險越低；信貸平均損失比率越低，區(qū)域風險越低。105.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現(xiàn)在（）。

A.實施懲戒

B.指導市場參與者改進做法

C.建立風險的處置和退出機制

D.制定信息披露標準

E.引導公眾對銀行業(yè)務的選擇

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。106.貸后環(huán)節(jié)的風險管理主要包括（）。

A.嚴格進行貸后檢查

B.適時利用違約條款

C.及時進行策略調(diào)整

D.加強信貸檔案管理

E.嚴格實行審貸分離

答案：A,B,C,D

解析：貸后環(huán)節(jié)的風險管理主要包括：嚴格進行貸后檢查；適時利用違約條款；及時進行策略調(diào)整；加強信貸檔案管理。107.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A..客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存。即客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略。108.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負債增加包括應付賬款和應計費用。109.銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了（），進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟

B.市場主導地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：銀行對項目的生產(chǎn)規(guī)模進行分析，可以了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟，進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。110.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。111.我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。112.商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的技術信息。()

答案：錯

解析：商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，但能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。113.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠實信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。114.對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度有（）

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險制度

D.義務教育制度

E.養(yǎng)老保險制度

答案：A,C,D,E

解析：各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務產(chǎn)生了深遠的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險制度和醫(yī)療保險制度。

115.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

答案：D

解析：貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。116.客戶對信用風險進行保全的方法是（）。

A.購買保險產(chǎn)品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財師

答案：B

解析：購買保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風險和財產(chǎn)損失風險；分散投資可以降低投資風險；通過法律手段對信用風險進行保全；選擇優(yōu)秀的理財師可以控制理財規(guī)劃服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。117.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導．使現(xiàn)場檢查更有針對性。118.損失的分類不包括()。

A、預期損失

B、非預期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失(ExpectedLoss)、非預期損失(UnexpectedLoss)和極端損失（StressLoss）三種類型。119.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務。（）

答案：錯

解析：自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。120.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.國家助學貸款和國家獎學金

答案：B

解析：本題考查個人教育貸款的分類。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。121.期權(quán)買方有權(quán)在預先規(guī)定的時間(行權(quán)時間)以預先規(guī)定的價格(行權(quán)價)從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡言之，期權(quán)買方擁有未來時期對某種金融資產(chǎn)的買人權(quán)。?(?)

答案：錯

解析：期權(quán)也稱為選擇權(quán)，期權(quán)買方既有買入權(quán)，也有賣出權(quán)，即在行權(quán)時間，以行權(quán)價格可從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。122.以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

答案：A

解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。@##123.以下不屬于個人貸款申請應當具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

答案：A,D

解析：個人貸款申請具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合理、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。124.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A.半年

B.1年

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。125.流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債券)交易量上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

答案：D,E

解析：流動性風險預警信號中的融資信號包括商業(yè)銀行的負債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足和存款大量流失。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）。

A.流動性風險

B.利率風險

C.外匯風險

D.信用風險

答案：C

解析：在外匯經(jīng)營活動中，銀行除了面臨與前述業(yè)務相同的風險外，例如信用風險、流動性風險和利率風險等，還會面臨外匯風險，這是外匯業(yè)務中較獨特的風險類型。2.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。3.信貸授權(quán)中的“信貸”主要包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌等銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務。（）[2010年5月真題]

答案：對

解析：信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)和關鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權(quán)限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務。4.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

答案：A,B,D,E

解析：申請商業(yè)助學貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關出質(zhì)登記。

以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，經(jīng)借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同，保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔。

以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

保證人應具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保。5.下列屬于商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注的事項的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

答案：B

解析：商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注的事項包括：(1)保證人的資格。(2)保證人的財務實力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系。5)保證的法律責任。6.機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

答案：B

解析：機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。7.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

答案：A,D

解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，“下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)?！?.下列關于操作風險評估的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風險

B.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行

C.定性分析則需要依靠風險管理部門對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估

D.操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化的原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結(jié)合的方法評估操作風險，定量分析主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析進行，定性分析主要依靠專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估，所以A、B項正確，C項錯誤；操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化的原則，所以D項正確。9.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。10.在法人層級上。考慮到集團管理的效率減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構(gòu)。

A.父一子一孫

B.孫一子一父

C.母一子一孫

D.孫一子一母

答案：C

解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率減少風險擴散鏈條的必要性。對集團層級提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級架構(gòu)。11.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。12.下列關于財產(chǎn)保全的表述，錯誤的是（）。

A.申請財產(chǎn)保全應當謹慎，但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任

B.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全兩類

C.財產(chǎn)保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請采取財產(chǎn)保全措施

答案：A

解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行；②對債務人財產(chǎn)采取保全措施，影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產(chǎn)保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。

13.人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險

答案：B

解析：純粹風險14.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于()。

A.人的擔保

B.財產(chǎn)擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

答案：A

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)利財產(chǎn)為擔保。15.下列關于企業(yè)主導型中小企業(yè)主的說法正確的有（）。

A.風險承受能力不高，對創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大

B.個人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標

E.喜歡通過論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項，個人理財與公司理財結(jié)合得比較緊密，企業(yè)需求對個人理財?shù)挠绊戄^大；C項，以30～50歲為主，年齡偏小。

16.專業(yè)人士比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務，在與理財師打交道時需要被尊重、關注和差異化、個性化服務。()

答案：錯

解析：私營企業(yè)主比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務，在與理財師打交道時需要被尊重、關注和差異化、個性化服務；專業(yè)人士相對更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（資產(chǎn)配置），比較強調(diào)理財師工作服務的專業(yè)性、規(guī)范性和時效性。17.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

答案：錯

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。18.信托公司可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

答案：錯

解析：信托公司應當將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同