2022年四川新都桂城村鎮(zhèn)銀行招聘練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年四川新都桂城村鎮(zhèn)銀行招聘練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專(zhuān)家的意見(jiàn)

B.確認(rèn)實(shí)際授信余額

C.書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十六條，“商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取以下措施：(一)確認(rèn)實(shí)際授信余額；(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專(zhuān)家的意見(jiàn)。(三)對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營(yíng)困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專(zhuān)戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)，不得使用。(四)書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施。(五)要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)。(六)向所在地司法部門(mén)申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施?！?.我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過(guò)并實(shí)施。

A．2007年2月?

B．2000年8月?

C．2003年4月

D．1995年3月

答案：A

解析：A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過(guò)，自通過(guò)之日起生效。故選A。3.國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動(dòng)性

B.收益水平

C.市場(chǎng)敏感性

D.經(jīng)營(yíng)管理水平

答案：B

解析：駱駝評(píng)級(jí)制度包括五個(gè)基本項(xiàng)目，即資本充足率(CapitalAdequacy)，資產(chǎn)質(zhì)量(AssetsQuality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流動(dòng)性(Liquidity)。4.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（），對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)50%，對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了5.下列選項(xiàng)中，()不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

D.實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)的穩(wěn)定

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。C項(xiàng)，人們?cè)谝欢ǖ臅r(shí)間和空間可以發(fā)揮主觀能動(dòng)性改變某種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對(duì)不可能徹底消滅風(fēng)險(xiǎn)。6.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

答案：A,C,D

解析：選項(xiàng)B，對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；選項(xiàng)E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買(mǎi)方只有權(quán)利，沒(méi)有義務(wù)。7.下列對(duì)有效集與最優(yōu)投資組合的說(shuō)法，正確的有()。

A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部

B.有效集以期望代表收益，以對(duì)應(yīng)的方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)表示風(fēng)險(xiǎn)程度

C.有效集的滿足條件是：既定風(fēng)險(xiǎn)水平下要求最高收益率；既定預(yù)期收益率水平下要求最低風(fēng)險(xiǎn)

D.有效集與無(wú)差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場(chǎng)決定的

E.可行集包括了現(xiàn)實(shí)生活中所有可能的組合

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，對(duì)于投資者而言，有效集是客觀存在的，它是由證券市場(chǎng)決定的。而無(wú)差異曲線則是主觀的，它是由自己的風(fēng)險(xiǎn)_________收益偏好決定的。厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越高的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越陡；厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度越低的投資者，其無(wú)差異曲線的斜率越小。

8.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責(zé)分離

D.職責(zé)明確

E.報(bào)告關(guān)系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。9.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。

A.等額本金還款法

B.等額利息還款法

C.滾動(dòng)利息還款法

D.遞增本金還款法

答案：A

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。10.在人壽險(xiǎn)中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)稱(chēng)為()。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.萬(wàn)能保險(xiǎn)

C.分紅保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

答案：D

解析：人壽保險(xiǎn)可以簡(jiǎn)單劃分為普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)。其中，年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過(guò)一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)多用于養(yǎng)老，所以又稱(chēng)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。11.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。12.以下不屬于我國(guó)計(jì)算利息的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.角

B.分

C.厘

D.毫

答案：A

解析：我國(guó)計(jì)算利息的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)為分、厘、毫。故本題選A。13.下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％

B.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0

D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

答案：A

解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20％；對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l0000的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％，故A選項(xiàng)正確。14.某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開(kāi)發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來(lái)巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊?lèi)別。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。15.下列屬于信貸審查崗位職責(zé)的有（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)

B.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見(jiàn)

C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.審查授信資料是否完整有效

E.審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC兩項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)；BDE三項(xiàng)分別屬于信貸審查崗位職責(zé)中的表面真實(shí)性審查、完整性審查和合理性審查。16.品牌競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)有（）。A

A.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)

B.質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)

C.價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)

D.服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)

E.品牌競(jìng)爭(zhēng)

答案：A,B,C,D

解析：產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)要經(jīng)歷產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)到品牌競(jìng)爭(zhēng)，前四個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是品牌營(yíng)銷(xiāo)的前期過(guò)程，當(dāng)然也是品牌競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。17.單一法人客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別和評(píng)價(jià)利益狀況

C.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況

D.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

E.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

答案：A,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況以及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題。單一法人客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)袁風(fēng)險(xiǎn)；識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況；識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況；識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。

18.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)買(mǎi)住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。()

答案：對(duì)

解析：為減輕借款人不必要的利息負(fù)擔(dān)，中國(guó)人民銀行要求商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。19.（）是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：題干為操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。20.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債

答案：B

解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)。?21.錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。

錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫(xiě)收入支出表。(在帶有底色的單元格處填寫(xiě))

表10—3收入支出表

客戶：錢(qián)女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢(qián)女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客戶：錢(qián)女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

【解析】表中各項(xiàng)數(shù)據(jù)計(jì)算如下：

①每月稅后工資收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年稅后工資收入：10855×12=130260(元)

②年終獎(jiǎng)稅后收入的計(jì)算：100000÷12=8333．33(元)，適用稅率20％，速算扣除數(shù)555，年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅額=100000×20％-555=19445(元)，年終獎(jiǎng)稅后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④錢(qián)女士家庭還住房按揭貸款計(jì)算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，F(xiàn)V=0，PMT=5731．45

年還款額：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

22.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的基本原則的是（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.有效性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則

答案：B

解析：為保持和促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，在制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格過(guò)程中，主要考慮以下四個(gè)原則：

（1）統(tǒng)一性原則

（2）全面性原則

（3）合理性原則

（4）連續(xù)性原則23.企業(yè)外購(gòu)一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100萬(wàn)元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)3萬(wàn)元，發(fā)生的安裝成本2萬(wàn)元，并繳納稅金5萬(wàn)元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為（）。

A.115萬(wàn)元

B.110萬(wàn)元

C.108萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

答案：A

解析：購(gòu)入的固定資產(chǎn)原值按照購(gòu)買(mǎi)價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的人賬原值=100+5+3+2+5=115(萬(wàn)元)。24.下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)．取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)．取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

答案：C

解析：C項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款并沒(méi)有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。25.違約概率模型預(yù)測(cè)客戶對(duì)催收方式是否響應(yīng)的概率。（）

答案：錯(cuò)

解析：違約概率模型用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進(jìn)入違約(逾期90天以上)的概率；催收響應(yīng)模型預(yù)測(cè)客戶對(duì)催收方式是否響應(yīng)的概率。26.有關(guān)安全性指標(biāo)的公式錯(cuò)誤的是()。

A、不良貸款率=不良貸款總額／總貸款總額×100%

B、撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額×100%

C、撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備／貸款余額×100%

D、資本充足率=資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

答案：A

解析：A

A選項(xiàng)：不良貸款率=不良貸款余額／總貸款余額×100%。27.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：D

解析：銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。28.（）是銀行的“最后貸款人”。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：A

解析：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。29.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：B

解析：ACD三項(xiàng)分別是指貸款合同制定原則中的不沖突原則、維權(quán)原則和完善性原則。30.一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

答案：對(duì)

解析：一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。31.商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，最大程度的減少對(duì)社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，最大程度的減少對(duì)社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。32.個(gè)人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺(tái)還款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺(tái)還款方式。33.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

D.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

答案：B

解析：根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行不同的分類(lèi)。A項(xiàng)是按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分的；C項(xiàng)是按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序劃分的；D項(xiàng)是按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同劃分的。按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)34.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。35.某IT企業(yè)職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補(bǔ)助。如果每月個(gè)人繳納的“三險(xiǎn)”合計(jì)為500元。則每月應(yīng)納所得稅（）元。(2011年9月1日起個(gè)人所得稅費(fèi)用減除標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應(yīng)納稅所得不含以下所得：個(gè)人所得稅法實(shí)施條例第二十五條規(guī)定的按照國(guó)家規(guī)定單位為個(gè)人繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金。故個(gè)人所得稅每月應(yīng)納稅所得額=扣除三險(xiǎn)一金后月收入一扣除標(biāo)準(zhǔn)=7000—500—3500=3000(元)。應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅所得額×適用稅率一速算扣除數(shù)=3000×10％一105=195(元)。36.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人，包括（）。

A.法人企業(yè)

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.個(gè)體工商戶

答案：D

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。37.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B、分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C、客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，所應(yīng)該堅(jiān)持的做法。38.下列選項(xiàng)中，屬于地方稅的是()。

A、營(yíng)業(yè)稅

B、消費(fèi)稅

C、關(guān)稅

D、增值稅

答案：A

解析：A

地方稅屬于地方財(cái)政固定收入，歸地方政府支配和使用的稅種。如我國(guó)現(xiàn)行稅制中的營(yíng)業(yè)稅、房產(chǎn)稅等。39.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

該項(xiàng)目每年所需應(yīng)收賬款流動(dòng)資金為（）萬(wàn)元。

A．33

B．150

C．250

D．450

答案：B

解析：應(yīng)收賬款年流動(dòng)資金=年經(jīng)營(yíng)成本÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=200÷(360÷270)=150(萬(wàn)元)。40.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。

A．償還房貸，籌教育金

B．量人節(jié)出，存自備款

C．提升專(zhuān)業(yè)，提高收入

D．收入增加，籌退休金

答案：C

解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場(chǎng)新人階段，在此期間投資自己、提升專(zhuān)業(yè)，來(lái)提高未來(lái)的收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)。41.（）便于客戶快速掌握理財(cái)規(guī)劃書(shū)的整體架構(gòu)和主要內(nèi)容，也便于具體部分內(nèi)容的查找。

A.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的封面

B.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的摘要

C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的客戶信件

D.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的目錄

答案：D42.下列屬于銀行代理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的有（）：

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

答案：A,B,E

解析：銀行代理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。43.根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為()。

A、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C、寡頭壟斷的行業(yè)

D、部分壟斷的行業(yè)

E、完全壟斷的行業(yè)

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個(gè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類(lèi)型。44.以上材料中體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，若用風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略來(lái)進(jìn)行控制，最適合興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險(xiǎn)

B.經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包

答案：A

解析：一攬子保險(xiǎn)主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊與欺詐以及外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級(jí)職員操縱市場(chǎng)、洗錢(qián)、未對(duì)敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內(nèi)部欺詐事件，故需選擇一攬子保險(xiǎn)方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。45.個(gè)人貸款的借款人申請(qǐng)調(diào)整借款期限時(shí)，須具備的前提條件包括（）。

A..無(wú)欠息

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

答案：A,B,C,D

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無(wú)欠息；無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還。46.相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有的特點(diǎn)包括()。

A、企業(yè)規(guī)模小

B、投資見(jiàn)效快

C、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中

D、機(jī)制靈活且有效率

E、盈利能力較強(qiáng)

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見(jiàn)效快、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、機(jī)制靈活且有效率的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。47.下列選項(xiàng)不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的口袋，由誰(shuí)支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊款

D.恪守信用，履約付款

答案：B

解析：銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；③銀行不得墊付?！按婵钭杂?，取款自由”是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。?48.信用證是國(guó)際結(jié)算的一種重要方式，它依附于貿(mào)易合同，屬于貿(mào)易合同的一部分。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。49.國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)信貸

D.匯款

E.運(yùn)輸

答案：A,D,E

解析：經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。@##50.政策性銀行在融資對(duì)象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。（）

答案：對(duì)

解析：政策性銀行的融資對(duì)象，一般限制在那些社會(huì)需要發(fā)展，而商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)又不愿意提供融資的事業(yè)上。因此，政策性銀行在融資對(duì)象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。

51.根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。對(duì)單個(gè)客戶而言，個(gè)性不同，對(duì)金融產(chǎn)品的需求就會(huì)有很大差異：個(gè)性保守的客戶選擇金融產(chǎn)品時(shí)，總是以安全、可靠和風(fēng)險(xiǎn)小的品種為主；反之，個(gè)性激進(jìn)的客戶，則甘愿冒險(xiǎn)、追求較大利益。52.保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）

A.緩解政府壓力，完善社會(huì)保障制度

B.減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)

C.調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的保障功能。53.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。54.流動(dòng)資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為（）。

A.股本權(quán)益

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.流動(dòng)負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

答案：B,C

解析：根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的相關(guān)要求，在調(diào)查借款人財(cái)務(wù)狀況時(shí)，銀行應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析借款人流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況。在分析流動(dòng)資金貸款必要性時(shí)，應(yīng)結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性。故本題選BC。55.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無(wú)形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額-利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

C.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用

D.營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

E.賒銷(xiāo)收入凈額=銷(xiāo)售收入-現(xiàn)銷(xiāo)收入-銷(xiāo)售退回-銷(xiāo)售折讓一銷(xiāo)售折扣

答案：C,D,E

解析：有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)，A項(xiàng)不正確；利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用，B項(xiàng)不正確；速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用，C項(xiàng)正確；營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債，D項(xiàng)正確；賒銷(xiāo)收入凈額=銷(xiāo)售收入-現(xiàn)銷(xiāo)收入-銷(xiāo)售退回-銷(xiāo)售折讓-銷(xiāo)售折扣，E項(xiàng)正確。故本題選CDE。

56.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的10％

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。@##57.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門(mén)。

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體的資金交易部門(mén)。58.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。

A.性質(zhì)不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時(shí)間和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。59.1984年之前，中國(guó)人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括(?)。

A．履行中央銀行的職責(zé)?

B．金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項(xiàng)均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國(guó)的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國(guó)人民銀行承擔(dān)了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個(gè)選項(xiàng)都正確。故選D。60.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是()。

A、股價(jià)是可以預(yù)測(cè)的

B、股價(jià)在一定條件下是可以預(yù)測(cè)的

C、股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的

D、股價(jià)的預(yù)測(cè)結(jié)果是隨機(jī)的

答案：C

解析：C

隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的。對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)。換言之，股價(jià)中包含了當(dāng)前一切可用于預(yù)測(cè)股票表現(xiàn)的信息。所以，股價(jià)同樣是不可預(yù)測(cè)的，這就是隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)。61.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。62.下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續(xù)性

C.敏感性

D.有效性

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)敞口，通過(guò)反映操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性或影響程度或某一控制有效性，對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)或控制進(jìn)行定性或定量跟蹤監(jiān)測(cè)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。?63.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B.豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性

C.積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D.大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。64.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。65.下列對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。

A、貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B、操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)

C、審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D、未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

答案：B66.撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之差。()

答案：錯(cuò)

解析：撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之和。67.司法部門(mén)申請(qǐng)查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)應(yīng)提交（）。[2016年6月真題]

A.司法部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信

B.經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

C.經(jīng)辦人員的身份證

D.經(jīng)辦人員的居住證

E.經(jīng)辦人員填寫(xiě)的《個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表》

答案：A,B,E

解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門(mén)可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請(qǐng)查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請(qǐng)司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料：①司法部門(mén)簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信，包含情況說(shuō)明和查詢?cè)颉⒈徊樵內(nèi)说男彰?、有效身份證件號(hào)碼；②申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；③申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填寫(xiě)的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表。68.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：對(duì)

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣構(gòu)成購(gòu)買(mǎi)假幣罪。69.個(gè)人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

E..高投入

答案：A,D

解析：個(gè)人教育貸款的特征有：①具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；②多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。70.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

答案：B,C,D

解析：合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)春贤黧w的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。71.享有（），是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。

A.知情權(quán)

B.安全保障權(quán)

C.隱私權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：A

解析：享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。72.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動(dòng)順延

B.銀行可以不核查抵押物的價(jià)值

C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門(mén)辦理抵押續(xù)期登記

答案：D

解析：對(duì)于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時(shí)做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專(zhuān)業(yè)水平的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；②如果抵押物價(jià)值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門(mén)辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性；④切實(shí)履行對(duì)抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對(duì)抵押物，監(jiān)督企業(yè)對(duì)抵押物的占管，防止抵押物被變賣(mài)、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。故本題選D。73.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財(cái)產(chǎn)無(wú)償贈(zèng)與乙企業(yè)，于是向人民法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)該行為，則人民法院對(duì)銀行的主張不予支持。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。74.（）指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

A.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：該國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來(lái)可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：該國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。

低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策（無(wú)論在經(jīng)濟(jì)繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力。75.下列選項(xiàng)中不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

答案：B

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。76.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A．授信業(yè)務(wù)

B．受信業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。77.貸款分類(lèi)時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實(shí)性原則

C.及時(shí)性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

答案：B,C,D,E

解析：貸款分類(lèi)應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則，分類(lèi)應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況；②及時(shí)性原則，應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果；③重要性原則，對(duì)影響貸款分類(lèi)的諸多因素，要根據(jù)貸款分類(lèi)的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)；④審慎性原則，對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)。78.?假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬(wàn)元，凈利潤(rùn)610萬(wàn)元，股息分紅413萬(wàn)元，A公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。[2015年5月真題]

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報(bào)率(ROE)=凈利潤(rùn)／所有者權(quán)益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤(rùn)；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長(zhǎng)率為：

79.企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不超過(guò)工資薪金總額——的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過(guò)工資薪金總額——的部分，準(zhǔn)予扣除。（）

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：確定企業(yè)應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除的項(xiàng)目范圍包括：企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不超過(guò)工資薪金總額2％的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過(guò)工資薪金總額2．5％的部分，準(zhǔn)予扣除；超過(guò)部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。80.對(duì)項(xiàng)目微觀背景的分析，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手

B.投資的理由主要是指對(duì)提出項(xiàng)目的理由及投資意向進(jìn)行分析評(píng)估

C.投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體

D.項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)

答案：D

解析：項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。投資環(huán)境實(shí)為一個(gè)多層次、由多種因素構(gòu)成的動(dòng)態(tài)系統(tǒng)，它們之間既相互聯(lián)系又相互制約。81.1年期的2億人民幣的定期存款利率為4％，目前，1年期人民幣貸款的利率為8％，銀行將獲得4％的正利差，1年期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的美元收益率為10％，該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款，而另外1億元人民幣兌換成美元后用于美元貸款，同時(shí)假定不存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，則該銀行以上交易的利差為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：銀行的資產(chǎn)加權(quán)收益率：50％×10％+50％×8％=9％，9％-4％=5％，同銀行的定期存款利息成本相比，銀行產(chǎn)生了5％的正利差。82.行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類(lèi)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。83.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動(dòng)順延

B.銀行可不核查抵押物的價(jià)值

C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門(mén)辦理抵押續(xù)期登記

答案：D

解析：對(duì)于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時(shí)做到：①核查抵押物的賬面凈值或委托有相關(guān)資格和專(zhuān)業(yè)水平的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；②如果抵押物價(jià)值不足，抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同；③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門(mén)辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性：④切實(shí)履行對(duì)抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對(duì)抵押物，監(jiān)督企業(yè)對(duì)抵押物的占管，防止抵押物被變賣(mài)、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。84.衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括（）。

A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.是否享受社會(huì)保障

C.是否有穩(wěn)定的工作

D.是否有舒適的住房

答案：C

解析：衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

85.將許多類(lèi)似的、但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散就是對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償。86.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專(zhuān)家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、要維持專(zhuān)家制度，需要的專(zhuān)業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多

B、專(zhuān)家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C、專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D、運(yùn)用專(zhuān)家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：C87.首家開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

解析：我國(guó)于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計(jì)中引入托管制度，中國(guó)工商銀行獲得中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的聯(lián)合批復(fù)，首家開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)。88.理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國(guó)處在快速的發(fā)展階段，許多人對(duì)其作用比較清晰，并且能清楚理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國(guó)還處在比較初級(jí)的發(fā)展階段，許多人對(duì)其作用比較模糊，或分不清理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。89.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括（）。

A.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司

B.無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題也有可能影響到借款企業(yè)

C.易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易

D.集團(tuán)客戶實(shí)力更強(qiáng)大

答案：D

解析：復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下；①貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)其他公司；②易發(fā)生不公允的關(guān)聯(lián)交易；③無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題都有可能影響到借款企業(yè)。90.下列關(guān)于電子銀行功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶可以在任何時(shí)候、任何地點(diǎn)向銀行咨詢有關(guān)信息

B.用戶可以通過(guò)查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以通過(guò)查詢了解銀行的情況

D.能夠?yàn)榭蛻籼峁└鞣N信息并處理客戶的各種資料報(bào)表等

答案：B

解析：用戶只能通過(guò)電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。

91.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)?（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失?。籈項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。92.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款50億元，關(guān)注類(lèi)貸款30億元，次級(jí)類(lèi)貸款10億元，可疑類(lèi)貸款7億元，損失類(lèi)貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業(yè)銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％?？记敖^密押題鎖分，去做題>>93.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)救助，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.是針對(duì)有問(wèn)題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施

B.其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組等

C.其措施可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是建議性或參考性措施，另一類(lèi)是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)救助，改善銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化

答案：C

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)的糾正性措施可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是建議性或參考性措施，另一類(lèi)是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。94.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

答案：D

解析：1976年，針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬?羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。95.以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。96.資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元含以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)驗(yàn)公司。97.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失事件

C.誘因控制措施

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：略。98.下列各項(xiàng)不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型、死亡率模型等。D項(xiàng)，CreditRisk+模型是信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。99.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：披露信用風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的程序和方法、信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項(xiàng)屬于需要披露的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。100.下列屬于出口賣(mài)方信貸報(bào)審材料的有（）。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進(jìn)口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E.進(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

答案：A,B,C,D,E

解析：除了常規(guī)的送審材料外，出口賣(mài)方信貸報(bào)審材料還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的證明文件；③出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同；④出口合同(或草本)和進(jìn)口方銀行保函／信用證的審查文件；⑤信用證、保函項(xiàng)下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項(xiàng)下獲得的全部收益優(yōu)先還貸；⑥國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用險(xiǎn)；⑦借款人是否同意出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下全部賠付款優(yōu)先用于還貸；⑧借款企業(yè)與供貨部門(mén)簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同審查情況；⑨進(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況。故本題選ABCDE。

101.借款人沒(méi)有為其申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款提供擔(dān)保屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)家助學(xué)貸款是信用發(fā)放，無(wú)須提供擔(dān)保。個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)。102.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。103.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

解析：A題干中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。故選A。104.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有（）。

A.產(chǎn)品的銷(xiāo)售價(jià)格

B.能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專(zhuān)利產(chǎn)品在銷(xiāo)售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益

E.開(kāi)發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時(shí)間

答案：B,C,E

解析：一個(gè)企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的起點(diǎn)。新產(chǎn)品、專(zhuān)利產(chǎn)品在銷(xiāo)售中所占比例、開(kāi)發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時(shí)間、能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。105.車(chē)輛購(gòu)置稅的稅率為()。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B

解析：B

車(chē)輛購(gòu)置稅稅率為10%的比例稅率。106.經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)處置后，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行（）。

A.控制

B.轉(zhuǎn)移

C.后評(píng)價(jià)

D.后處理

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)是指經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問(wèn)題，深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正或調(diào)整。107.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。108.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

答案：對(duì)

解析：完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的一個(gè)基本特征就是信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格，所以也不會(huì)出現(xiàn)按不同價(jià)格進(jìn)行交易的情況。109.權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為11個(gè)類(lèi)別，針對(duì)不同類(lèi)別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個(gè)檔次的不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。（）

答案：對(duì)

解析：略110.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。111.關(guān)于行政強(qiáng)制措施的實(shí)施，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施

B.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

C.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當(dāng)事人的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，根據(jù)《行政強(qiáng)制法》的規(guī)定，實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。112.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。113.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類(lèi)管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供所購(gòu)汽車(chē)抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類(lèi)管理”指按照貸款所購(gòu)車(chē)輛種類(lèi)和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向

答案：D

解析：“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專(zhuān)項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，不允許挪作他用。按此原則，借款人不能根據(jù)自身需要變更貸款用途。

114.巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1984年底，其秘書(shū)處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1975年115.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢(qián)行為

答案：A,C,D

解析：王某制作了一張50萬(wàn)元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元屬于金融詐騙，都是不合法的。116.下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人

B、債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C、筆數(shù)多，單筆金額小

D、按照組合方式進(jìn)行管理

答案：A

解析：零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進(jìn)行管理。117.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類(lèi)中都有保證金存款。118.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

答案：A,D,E

解析：BC兩項(xiàng)屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。119.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)流程的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.外部審計(jì)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。120.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類(lèi)別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

C.場(chǎng)外衍生品交易指的是在交易所以外的市場(chǎng)進(jìn)行的金融衍生品交易

D.計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)

答案：B

解析：B項(xiàng)，由于交易所保證了交易雙方未來(lái)的權(quán)益，所以可以認(rèn)為交易所交易的衍生產(chǎn)品不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。121.下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

答案：A

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類(lèi)別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。122.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.行為風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和行為風(fēng)險(xiǎn)。其中，行為風(fēng)險(xiǎn)是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書(shū)或?qū)W位證書(shū)，畢業(yè)后找不到工作等。123.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

答案：C

解析：1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中，改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅(jiān)持改革，合理分工，管監(jiān)分離，集中監(jiān)管”的原則，調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管職責(zé)，單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出等管理；對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類(lèi)設(shè)立監(jiān)管部門(mén)，負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作；對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和地方中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門(mén)負(fù)責(zé)的體制。124.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。125.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（）

答案：錯(cuò)第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列對(duì)外匯交易的表述，正確的有（）。

A.服務(wù)于企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯售匯需求

B.包括各種外國(guó)貨幣之間的交易

C.可進(jìn)行投資和投機(jī)的交易活動(dòng)

D.可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易

E.包括本國(guó)貨幣和外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。2.對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。[2015年5月真題]

A.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實(shí)性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，對(duì)商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：①了解收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產(chǎn)收益情況。3.某客戶向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商住兩用房貸款，但不以所購(gòu)商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購(gòu)商住兩用房成交價(jià)格為100萬(wàn)元，銀行認(rèn)可的自住房評(píng)估價(jià)格為90萬(wàn)元，則該金融機(jī)構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為（）。[2009年10月真題]

A.45萬(wàn)元

B.55萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.49．5萬(wàn)元

答案：B

解析：根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％。因此本題最高貸款額=100X55％=55(萬(wàn)元)。

4.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用主要是為今后經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為（）。

A.籌資預(yù)測(cè)

B.投資預(yù)測(cè)

C.收入預(yù)測(cè)

D.成本預(yù)測(cè)

E.費(fèi)用預(yù)測(cè)

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為：籌資預(yù)測(cè)、投資預(yù)測(cè)、收入預(yù)測(cè)、成本預(yù)測(cè)、費(fèi)用預(yù)測(cè)和盈利預(yù)測(cè)等。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用主要是為今后經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。5.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門(mén)之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門(mén)之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。6.個(gè)人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費(fèi)者的信用

B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

C.消費(fèi)者的未來(lái)購(gòu)買(mǎi)

D.消費(fèi)者的收人

E.消費(fèi)者的發(fā)展前景

答案：A,C

解析：個(gè)人消費(fèi)貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來(lái)的購(gòu)實(shí)力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定，對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品或支付其他個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款。7.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營(yíng)利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。8.（）是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實(shí)際能力。[2012年10月真題]

A.保證策略

B.保證意愿

C.保證措施

D.保證實(shí)力

答案：D

解析：保證實(shí)力主要是指保證人的財(cái)務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評(píng)級(jí)等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。9.商業(yè)銀行對(duì)于應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)算，建立在對(duì)貸款整體分析的基礎(chǔ)上。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行對(duì)于應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)算，建立在對(duì)貸款逐筆或分類(lèi)分析的基礎(chǔ)上。10.交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設(shè)情景法

C.重定價(jià)缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

答案：A,D

解析：交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試主要運(yùn)用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。11.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適