2022寧波銀行上海分行嘉定支行校園招聘8人練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022寧波銀行上海分行嘉定支行校園招聘8人練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險(xiǎn)一金10％，則該客戶年現(xiàn)金流量表中工資薪金一欄為()元。

A.7975

B.9860

C.101460

D.120000

答案：C

解析：該客戶每月應(yīng)納所得稅額=(10000-10000X10％-3500)X20％-555=545(元)；客戶工資薪金一欄的收入=(10000-10000×10％-545)X12=101460(元)。2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。3.一個完整的績效考評體系由評價目標(biāo)、對象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告幾個基本要素構(gòu)成。

答案：錯

解析：一個完整的績效考評體系包括評價主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎懲等多種要素。4.用于支持企業(yè)長期銷售增長的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

答案：D

解析：資本性支出用于支持長期銷售增長。主要包括內(nèi)部留存收益與外部長期融資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營積累的、未作為紅利發(fā)放出去的收益。故本題選D。

5.在保證合同沒有約定的情況下，保證期間。債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：錯

解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的．按照約定。?6.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額

E.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源

答案：A,B

解析：減少資金的流動性風(fēng)險(xiǎn)，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對資金的集中進(jìn)行分散或控制。A中，房地產(chǎn)屬于中長期投資，而且集中于單一行業(yè)，勢必會加大流動性風(fēng)險(xiǎn)。B批發(fā)性質(zhì)的資金如果被提取，將會是很大的數(shù)額，會加大流動性風(fēng)險(xiǎn)。7.在商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。

A.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機(jī)情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負(fù)責(zé)對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內(nèi)容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。8.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A,B,C,D,E

解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。9.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差是()。

A.組合中各個證券方差的加權(quán)和

B.組合中各個證券方差的和

C.組合中各個證券方差和協(xié)方差的加權(quán)和

D.組合中各個證券協(xié)方差的加權(quán)和

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差用公式表示為：

10.()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

答案：C

解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。11.發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。?12.征信中心對查詢申請?jiān)冢ǎ﹤€工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：此題暫無解析13.一般情況下，公積金個人住房貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算，由公積金管理中心按規(guī)定比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)在放款次日劃歸承辦銀行。（）

答案：錯14.在理性的股票投資過程中，進(jìn)行股票投資分析后的步驟應(yīng)是()。

A.投資組合

B.評估業(yè)績

C.確定投資政策

D.修正投資策略

答案：A

解析：一般而言．股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。理性的股票投資過程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略五個步驟：15.個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②借款人具備還款意愿和還款能力；③貸款用途明確合理；④貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。16.產(chǎn)權(quán)比率高，說明負(fù)債占比（），利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（），長期償債能力（）。

A.大，大，強(qiáng)

B.小，大，強(qiáng)

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：產(chǎn)權(quán)比率高，說明負(fù)債占比大，利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，長期償債能力差。17.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：B,D

解析：有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會或加重?fù)p失程度的因素。無形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。

18.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。19.表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。20.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取()方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。21.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要通過（）來實(shí)現(xiàn)。

A.減少經(jīng)濟(jì)資本配置

B.降低風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.設(shè)定止損限額

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。22.以下各項(xiàng)中，不屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費(fèi)而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

答案：C

解析：個人征信異議種類中的第一類是個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：(1)他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡。(2)單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達(dá)個人。(3)個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。C項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。23.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。24.信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（），實(shí)行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結(jié)算后的信貸檔案

D.結(jié)算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項(xiàng)目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個階段．實(shí)行分段管理。

25.當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，（）可以向法院申請破產(chǎn)重整。[2010年5月真題]

A.工商管理部門

B.債務(wù)人主管機(jī)關(guān)

C.債務(wù)人股東

D.債權(quán)人

E.債務(wù)人

答案：C,D,E

解析：破產(chǎn)重整是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，債務(wù)人、債務(wù)人股東或債權(quán)人等向法院提出重組申請，在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，盡量挽救債務(wù)人，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人，尤其是對債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響。26.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.“直客式”個人貸款營銷

答案：A,B,C,D

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道以及零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。27.在計(jì)算利息保障倍數(shù)時，利息費(fèi)用是指()。

A.預(yù)收賬款利息費(fèi)用

B.流動負(fù)債利息費(fèi)用

C.長期負(fù)債中進(jìn)入損益的利息費(fèi)用

D.進(jìn)入固定資產(chǎn)原價的利息費(fèi)用

E.長期租賃費(fèi)用

答案：B,C,D,E

解析：利息保障倍數(shù)考察的是借款企業(yè)償還負(fù)債利息的能力，此處的利息費(fèi)用一包括流動負(fù)債利息費(fèi)用、長期負(fù)債中進(jìn)入損益的利息費(fèi)用及進(jìn)入固定資產(chǎn)原價的利息費(fèi)用、長期租賃費(fèi)用等。28.下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個月

D.一般以抵押方式發(fā)放

答案：C

解析：常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限為1~3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。29.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

答案：對

解析：2008年初，法國興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，是繼英國巴林銀行之后，又一家因金融衍生產(chǎn)品交易而遭受重創(chuàng)的國際大型銀行。此違規(guī)事件同時也印證了金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)交錯復(fù)雜，通常被認(rèn)為是簡單的操作風(fēng)險(xiǎn)事件，卻可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的連鎖反應(yīng)。30.在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了相關(guān)程序，對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考試

D.面談

答案：D

解析：在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。31.理財(cái)師客戶關(guān)系管理的描述包括的含義有()。

A、收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)

B、準(zhǔn)確把握客戶關(guān)系的實(shí)質(zhì)，是核心工作

C、提高客戶關(guān)系管理的準(zhǔn)確度，是工作持續(xù)的前提

D、嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”

E、理財(cái)師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度

答案：A,D,E

解析：A,D,E

關(guān)于理財(cái)師客戶關(guān)系管理的描述或定義，有三層含義：(1)收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。(2)嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，所謂客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面。(3)理財(cái)師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。32.遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

答案：C,D

解析：遺產(chǎn)按照下列順序繼承

第一順序?配偶，子女，父母

第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

33.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.拆入資金

C.發(fā)行銀行債券

D.用自有債券進(jìn)行回購

答案：C

解析：商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了融資缺口，即融資缺口＝貸款平均額－核心存款平均額。如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動性資產(chǎn)或在資金市場進(jìn)行融資。該銀行預(yù)計(jì)未來存在長期資金缺口，需要使用長期融資工具。ABD三項(xiàng)只能滿足短期資金需求。34.有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是（）。

A.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶

B.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)

C.持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨(dú)資企業(yè)

D.自然人

E.法人

答案：A,B,C,D

解析：本題考查有擔(dān)保流動資金貸款的對象。有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨(dú)資企業(yè)或自然人。35.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，通常包含（）。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，通常包含行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)等方面。36.在個人住房貸款中，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

E.訴訟時效風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用。借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個方面。37.貨幣是一般等價物，同時也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價物。

答案：對

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物特殊的商品，體現(xiàn)里商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。38.如果投保人因?yàn)槭韬龃笠饣蜻^失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人無權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（）

答案：錯

解析：《保險(xiǎn)法》賦予保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，即如果投保人故意或過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。39.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結(jié)果

C.貸前調(diào)查報(bào)告

D.紀(jì)要文件

答案：C

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評審委員會評審、批準(zhǔn)。40.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。41.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報(bào)告制度

答案：A

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。42.風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。43.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。44.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強(qiáng)。（）

答案：錯

解析：有時借款人流動比率雖然較高，但是流動資產(chǎn)中易于變現(xiàn)、具有即時支付能力的資產(chǎn)卻很少，如應(yīng)收賬款項(xiàng)下金額較大，導(dǎo)致借款人的短期償債能力不強(qiáng)。45.準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)

答案：D

解析：個人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。46.根據(jù)以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產(chǎn)企業(yè)，公司預(yù)計(jì)2016年、2017年分別實(shí)現(xiàn)銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

不考慮其他因素時，該公司2017年需補(bǔ)充資金（）萬元。

A．133．3

B．136．2

C．140．5

D．144．8

答案：A

解析：根據(jù)題意，公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為：1000／3000×365≈121．7(天)，2017年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為：1300／3500×365≈135．6(天)，假設(shè)2017年初需要補(bǔ)充資金X萬元，則有：X／3500×365=135．6-121．7，得X≈133．3(萬元)。47.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項(xiàng)目投資。截止2009年底，項(xiàng)目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B48.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

答案：錯

解析：由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的。49.對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

答案：D

解析：對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20％，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。

50.某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費(fèi)12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產(chǎn)增加40萬；②用銀行存款支付購入材料費(fèi)12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產(chǎn)不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負(fù)債減少10萬，總資產(chǎn)減少10萬。2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為：600+40—10=630(萬元)。51.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國庫

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B,C,E

解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。52.在商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，采用內(nèi)部模型法的主要優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.使不同業(yè)務(wù)之間的市場風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行比較和匯總

B.使銀行各類風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行比較和匯總

C.使不同種類的市場風(fēng)險(xiǎn)之間可以進(jìn)行比較和匯總

D.將不同業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個確切的VaR值來表示

E.將不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個確切的VaR值來表示

答案：A,B,C,D,E

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)是可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個確切的數(shù)值（VaR值）表示出來，是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，而且將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、管理和控制。同時，由于風(fēng)險(xiǎn)價值具有高度的概括性，簡明易懂，也適宜董事會和高級管理層了解本行市場風(fēng)險(xiǎn)的總體水平。53.操作風(fēng)險(xiǎn)影響是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生后對銀行造成的負(fù)面影響，其僅僅包括無法用

經(jīng)濟(jì)指標(biāo)量化的非財(cái)務(wù)影響。()

答案：錯

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)影響是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生后，對銀行造成的負(fù)面影響，包括可用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)衡量的財(cái)務(wù)影響及無法用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)量化的非財(cái)務(wù)影響。54.自人民法院裁定債務(wù)人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。()

答案：對

解析：等待添加55.為了取得權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)。所以，與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方既有權(quán)利又有義務(wù)。

答案：錯

解析：與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。56.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

答案：A,B,C,D

解析：對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查、對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估、做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力、抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限屬于貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。57.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競爭力;

②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。只有通過積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利。58.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三個維度依次為全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個層級。()

答案：錯

解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個維度：第一維是企業(yè)的目標(biāo)；第二維是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素；第三維是企業(yè)的各個層級。

59.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)的知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足的要求有（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.對理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識

D.掌握所宣傳銷售的理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財(cái)產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第50條的規(guī)定，銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：①對理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所宣傳銷售的理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財(cái)產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。60.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨(dú)立性

答案：A,B,C

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性；二是可控性；三是相關(guān)性。61.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

答案：B,D

解析：“反洗錢”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。故B、D選項(xiàng)符合題意。A選項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，故不符合題意。C選項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定，故C選項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)屬于“了解客戶”的規(guī)定，故E選項(xiàng)不符合題意。62.人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的哪些行為，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷（）

A.無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的

B.以明顯不合理的價格進(jìn)行交易的

C.對沒有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的

D.對未到期的債務(wù)提前清償?shù)?/p>

E.放棄債權(quán)的

答案：A,B,C,D,E

解析：略63.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為(?)億元。

A．10?

B．7?

C．5?

D．4．5?

E．3

答案：B,C,D,E

解析：BCDE為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時的安全性，對同一借款人貸款作出了限制。對同一借款人與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。所以該企業(yè)貸款不能超過8億元。故選BCDE。64.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說法，不正確的是（）。

A.該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)

B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。65.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

答案：B

解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。66.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：此類問題除了要熟悉教材，對各項(xiàng)措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露；B項(xiàng)屬于現(xiàn)場監(jiān)管；CE項(xiàng)屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。67.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險(xiǎn)公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險(xiǎn)公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象。68.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強(qiáng)的自主性。69.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。70.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.央行貼現(xiàn)

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。71.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：B

解析：質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人，所以B選項(xiàng)說法錯誤。72.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進(jìn)行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

答案：B

解析：個貸行為評分通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進(jìn)行評分。個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費(fèi)貸行為評分和車貸行為評分。73.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

答案：A

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。74.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A,B,C,D,E

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件。(4)偽造信用卡。75.抵押物由于技術(shù)相對落后發(fā)生的貶值稱為（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值。76.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載

答案：A,D,E

解析：股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000萬元；③公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上；④公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上；⑤公司最近三年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載。77.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露

B.臨時信息不需要及時披露

C.季度、半年度信息披露時間為期末后15工作日內(nèi)

D.年度信息披露時間為會計(jì)年度終了后3個月內(nèi)

答案：A

解析：商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)。年度信息披露時間為會計(jì)年度終了后4個月內(nèi)。78.分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時，重點(diǎn)看（）。

A.銷售凈利潤

B.資產(chǎn)凈利潤

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.成本費(fèi)用

答案：C

解析：通過對資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、運(yùn)營資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力做出判斷。79.近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行（）。

A.理財(cái)師的基本信息披露

B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露

C.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露

D.利益披露

答案：D

解析：近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。80.信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術(shù)漏洞

D.管理缺陷

E.社會風(fēng)俗習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。81.中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。

A．零售?

B．貸款?

C．結(jié)算?

D．網(wǎng)絡(luò)

答案：D

解析：D中國郵政儲蓄銀行市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選D。82.商品價格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金

答案：D

解析：商品價格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能。83.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。()

答案：錯

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。84.下列關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

答案：D

解析：商業(yè)銀行自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。85.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時所帶來的損失

答案：A,C,D,E

解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。故選項(xiàng)B錯誤。86.(?)是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)治理

D.公司治理

答案：A

解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。?87.下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

答案：D

解析：《保險(xiǎn)法》第三十四條：按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。88.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)。（）

答案：對

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分。是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)。89.監(jiān)督檢查的手段有（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.市場監(jiān)測

E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

答案：A,B

解析：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的及時預(yù)警、識別和評估，并針對不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。90.確定業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)時，應(yīng)考慮的因素包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素，設(shè)置一定的權(quán)重，采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權(quán)時，還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。91.下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.風(fēng)險(xiǎn)中性定價模型

C.高級計(jì)量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。92.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。93.個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄

C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其它債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

答案：D

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。94.資產(chǎn)配置包括的具體步驟有()。

A.明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)

C.確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界

D.結(jié)合無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合

E.根據(jù)投資者實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：①明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、貴金屬、其他等；②利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界；③結(jié)合無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合；④根據(jù)投資者實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。95.下列關(guān)于我國存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。96.客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)，不可以通過（）方式。

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網(wǎng)上銀行

答案：B

解析：客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務(wù)，而不能通過其辦理貸款業(yè)務(wù)。97.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)不包括（）。

A.保證有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告負(fù)責(zé)報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性／定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注多采取的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施的實(shí)施質(zhì)量／效果。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)之一是使得員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息；A、C、D三個選項(xiàng)符合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)。98.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個獨(dú)立的、協(xié)助董事會工作的公司審計(jì)委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

答案：A,E

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

99.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。100.按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)（）。

A.當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

B.未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

C.未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

D.當(dāng)前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

答案：C

解析：按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認(rèn)。故本題選C。

101.貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

A.國家助學(xué)貸款申請審批表

B.國家助學(xué)貸款借款合同

C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

答案：A

解析：經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負(fù)責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性審查。貸款審查人認(rèn)為有差錯或遺漏的，可要求學(xué)校進(jìn)行更正或補(bǔ)充。貸款審查人審查完畢后，在國家助學(xué)貸款申請審批表上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。102.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

答案：C

解析：商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。103.債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。104.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實(shí)際分析中，需考慮的問題有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

答案：A,D,E

解析：在對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實(shí)際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率：①固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加；②在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響；③不同行業(yè)間作比較時，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／固定資產(chǎn)平均凈值×100%，固定資產(chǎn)平均凈值=(年初固定資產(chǎn)凈值+年末固定資產(chǎn)凈值)／2。故本題選ADE。105.（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.經(jīng)濟(jì)犯罪

D.行政犯罪

答案：A

解析：金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。106.銀行對項(xiàng)目進(jìn)行產(chǎn)品技術(shù)方案分析不包括分析產(chǎn)品的（）。[2014年6月真題]

A.技術(shù)性能

B.價格

C.質(zhì)量

D.規(guī)格

答案：B

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。技術(shù)分析中對產(chǎn)品方案的分析和評估必須在了解國內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上進(jìn)行。107.銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽(yù)。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。

A.誠實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭六個方面。其中，保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，會給所在機(jī)構(gòu)帶來損失。108.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財(cái)產(chǎn)或遺囑無效時，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。109.姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

答案：B

解析：同一作品出版、發(fā)表后，因添加印數(shù)而追加稿酬的，應(yīng)與以前出版、發(fā)表時取得的稿酬合并計(jì)算為一次，計(jì)征個人所得稅。因此，該著作應(yīng)繳納的個人所得稅=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。110.（）主要針對客戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)管理方案對這些風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估

C.評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

D.評估風(fēng)險(xiǎn)管理效益

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估主要針對客戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)管理方案對這些風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況。111.個人保證貸款合同涉及的當(dāng)事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

答案：A,B,C

解析：個人保證貸款，簽訂保證合同涉及的當(dāng)事人有：銀行、借款人、擔(dān)保人。112.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費(fèi)用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項(xiàng)，利率上升，固定收益證券價值降低；D項(xiàng)，不良貸款在利率上升時違約風(fēng)險(xiǎn)更大，應(yīng)該對不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。113.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。

按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。

114.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項(xiàng)，防范個人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

115.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：①不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；②持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約；③產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；④對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；⑤對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)，企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。116.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。（）

答案：對

解析：對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r格或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飪r格的，調(diào)查人可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。117.甲企業(yè)2017年3月底應(yīng)收賬款為285000元，信用條件為在60天按全額付清貨款，過去三個月的賒銷情況為：

1月份：90000元

2月份：105000元

3月份：115000元

則應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.45

B.82．74

C.56

D.78

答案：B

解析：根據(jù)公式，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收118.個人汽車貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于（）。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：B

解析：保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口。保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。119.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，下列說法正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

答案：A,B,C,E

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。例如，制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重就大于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重：服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型。因此，在分析資產(chǎn)負(fù)債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。120.我國經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進(jìn)

答案：C

解析：我國的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念-五大理念；發(fā)展的主線-供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)-穩(wěn)中求進(jìn)。121.關(guān)于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說法正確的是（）。

A.隨著社會環(huán)保意識的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題對銀行客戶(主要是商業(yè)客戶)所造成的影響屬重要影響

B.在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員需重點(diǎn)了解的是客戶為環(huán)保采取的措施及其見效程度

C.在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價報(bào)告制度、排污收費(fèi)制度、限期治理結(jié)構(gòu)、行政處罰制度等法律法規(guī)

D.信貸人員要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)導(dǎo)致的環(huán)境污染是否在國家法律、法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)，以防范客戶的法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：選項(xiàng)A，隨著社會環(huán)保意識的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題將直接影響銀行客戶(主要是工業(yè)客戶)的生存和發(fā)展。選項(xiàng)B，在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員需重點(diǎn)了解的是客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況。選項(xiàng)C，在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價報(bào)告制度、排污收費(fèi)制度、限期治理制度、經(jīng)濟(jì)刺激制度等法律法規(guī)。122.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。123.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和（）兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。[2015年5月真題]

A.擴(kuò)大貸款數(shù)額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

答案：B

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。124.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實(shí)際評估價值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

答案：A,C,D,E

解析：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準(zhǔn)備金。選項(xiàng)B錯誤，其他選項(xiàng)均正確。125.商業(yè)銀行董事會在外包管理的過程中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

B.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

C.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報(bào)告

E.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)

答案：B,D

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報(bào)告；定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。選項(xiàng)A、C、E屬于高級管理層的職責(zé)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.通過全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確，理財(cái)師可以（）。

A.對客戶現(xiàn)在的資源和未來的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃

B.對客戶人生不同階段的各個單項(xiàng)規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理

C.明確了客戶的理財(cái)目標(biāo)

D.明確了客戶要實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)所需要的最低投資報(bào)酬率

E.注重單項(xiàng)規(guī)劃

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，過去的理財(cái)教育太過注重單項(xiàng)規(guī)劃，但在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，因?yàn)槭芟抻诳蛻粢簧塬@得的財(cái)務(wù)資源，在一個方面花費(fèi)較多，可能就需要在另一個方面有所節(jié)制，因此，無論理財(cái)師還是客戶都需要更多地了解理財(cái)目標(biāo)和財(cái)務(wù)決定之間的關(guān)系。也因?yàn)橥瑯拥脑颍哪M仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確成為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中最重要的內(nèi)容。2.商業(yè)銀行應(yīng)按已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時地提供貸款，這符合銀行貸款發(fā)放的()原則的要求。

A.計(jì)劃、比例放款

B.實(shí)貸實(shí)付

C.資本金足額

D.適宜相容

答案：A

解析：貸款發(fā)放的原則包括：①計(jì)劃、比例放款原則，借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應(yīng)與貸款同比例支用；②進(jìn)度放款原則，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。3.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗(yàn)證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：暫無解析4.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。題干中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬于有形偽造。5.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。

A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?

B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?

D．商業(yè)銀行董事

答案：C

解析：C《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選C。7.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

答案：B,C,D,E

解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。8.()是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。

A.經(jīng)營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財(cái)務(wù)狀況變化

D.還款賬戶變化

答案：C

解析：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注并分析異常的財(cái)務(wù)變動和不合理的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，還可對貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率、銷售收入增減幅度、利潤率、分紅比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)提出控制要求。9.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人

B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對其采取多種行政強(qiáng)制措施。10.一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案至少在下列事項(xiàng)上保持一致（）。

A.規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致

B.規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評估保持一致

C.規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達(dá)成的共識保持一致

D.規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致

E.理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致

答案：A,B,C,D,E

解析：一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列事項(xiàng)（不僅限于這幾方面）上保持一致：（1）規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；

（2）規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評估保持一致；

（3）規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達(dá)成的共識保持一致；