公司授信報告3篇

公司授信報告3篇名目第1篇關(guān)于xx有限公司3000萬元授信總量的復(fù)議報告第2篇關(guān)于公司授信總量的復(fù)議報告第3篇某養(yǎng)殖公司申請固定資產(chǎn)授信貸款請示報告

【第1篇】關(guān)于xx有限公司3000萬元授信總量的復(fù)議報告

我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審?fù)?，并?jīng)有權(quán)人審批，以編號為xyd2023026的《aa銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量2000萬元。依據(jù)該項目的實際狀況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由

一、授信項目的必要性及可行性分析

1．貸款用途的必要性：2023年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單7280臺套，銷售收入達(dá)1.5億元。

2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為zz集團(tuán)有限公司和ss機(jī)械股份有限公司。

該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。壓路機(jī)驅(qū)動橋全國市場90%被其和徐州工程機(jī)械集團(tuán)有限公司占據(jù)（數(shù)據(jù)為中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機(jī)械股份有限公司主要生產(chǎn)zl30b、zl50b、zl50e驅(qū)動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機(jī)驅(qū)動橋和壓路機(jī)驅(qū)動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強(qiáng)。

同時，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)2023年在我行平均存款達(dá)200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流淌資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業(yè)預(yù)備將1000多萬元的工資代理業(yè)務(wù)托付我行代辦，綜合效益可觀。

3．貸款風(fēng)險可控：2023年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%，實現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款而言較為牢靠穩(wěn)定。且擔(dān)保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處重點營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報分行申請集團(tuán)客戶風(fēng)險限額切分。分行也已同意將xx有限公司納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。

二、企業(yè)2023年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析

我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報告猜測該企業(yè)2023年實行銷售收入為1.2億元，這主要是依據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)狀況進(jìn)行猜測（企業(yè)還未作出2023年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實際狀況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應(yīng)求，截止2023年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達(dá)到150742400元。

企業(yè)銷售收入比去年增長的主要緣由有如下幾個方面

1、2023年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、削減購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求。故造該公司2023年驅(qū)動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進(jìn)入2023年，國家雖連續(xù)實行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必定造成驅(qū)動橋的銷量增加。

2、國家基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。

a、依據(jù)國務(wù)院2023年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到2023年，我國鐵路需要投資2萬億以上。2023年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面綻開的第一年，擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個，總投資達(dá)1000億元。

b、2023年到2023年前后。我國要完成大路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅2023年投資將達(dá)4500億元，并每年以20%以上的速度增長。

因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必定造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機(jī)械信息網(wǎng)》估計將來10年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長?！吨袊こ虣C(jī)械商貿(mào)網(wǎng)》猜測2023年需求量如下表

產(chǎn)品名稱

年度需求（臺）

100hp以上推土機(jī)

6000-7000

裝載機(jī)

25000-28000

工程起重機(jī)

8000-9000

叉車

25000-35000

液壓挖掘機(jī)

12000-14000

鑿巖臺車

1000-1500

道路工程機(jī)械（含壓實及路面機(jī)械）

9000-11000

壓路機(jī)

7000-9000

3、企業(yè)2023年銷售量大增的緣由是

a、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得ww股份有限公司獲得了大量的裝載機(jī)和壓路機(jī)的訂單，為此ww股份有限公司2023年對該企業(yè)的驅(qū)動橋訂購?fù)热ツ暝黾咏?000萬元。

b、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高：去年公司實行的技改，購進(jìn)了部分現(xiàn)代化設(shè)備，使得產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)一步穩(wěn)定和提高，促進(jìn)市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質(zhì)量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程機(jī)械使用的驅(qū)動橋銷量大增，銷售收入增加。

綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司2023年最少將完成1.5億元銷售收入。

三、企業(yè)申請流淌資金授信總量3000萬元的合理性

〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求

依據(jù)企業(yè)2023年未財務(wù)報表數(shù)據(jù)與2023年企業(yè)銷售收入將超過15000萬元，我行按pp[2023]412號文件來測算企業(yè)流淌資金的需求量，具數(shù)據(jù)

1、營運資金需求量

a、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=545.05%

b、2023年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期=66.05

c、存貨周轉(zhuǎn)率=710.15%

d、2023年存貨周轉(zhuǎn)期=50.69

e、流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期=應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期存貨周轉(zhuǎn)期=66.0550.69=116.74

f、流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=（360天/流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%

g、營運資金（需求量）=銷售收入/流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=15000/308.38%=4864萬元

2、企業(yè)的可用資金主要有

a、2023年將實現(xiàn)利潤=2023年銷售收入*2023年銷售凈利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；

b、應(yīng)收賬款平均余額為1707萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必定會產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款，但由于企業(yè)加大了應(yīng)收賬款的清收力度，故估計應(yīng)收賬與去年持平；

c、應(yīng)付款平均占用額=(期初余額期未余額)/2=1544.5萬元；

d、應(yīng)收票據(jù)317萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出大事，故按50%轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為158.5萬元。

3、企業(yè)短期授信需求量

企業(yè)的短期授信需求量=營運資金（需求量）-新增利潤-應(yīng)付款平均占用額-應(yīng)收票據(jù)款（可轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)）企業(yè)必備貨幣資金（今年因生產(chǎn)量的增加，人員工資及管理費要相應(yīng)增加，故按200萬元計算）=4864-256.5-1544.5-158.5200=3104.5萬元。

同時企業(yè)為了降低選購成本，企業(yè)想增加流淌資金削減應(yīng)付賬款。依據(jù)企業(yè)的實際狀況，省行核定的2000萬元授信總量是不能滿意企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的需求，故需維持3000萬元授信總量。

〈二〉、我行進(jìn)展需求

依據(jù)pp分行2023年工作會議精神，提倡大力進(jìn)展中間業(yè)務(wù)和低風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)，我行依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，加之其主要下游企業(yè)為股份有限公司為我省重點授信客戶，故擬與其開展國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)信用證等中間業(yè)務(wù)，這也需維持3000萬元授信總量的支持。

四、申請復(fù)議結(jié)論

綜上所述，我行認(rèn)為在促使企業(yè)自身加大內(nèi)部管理的同時，進(jìn)一步加強(qiáng)和擴(kuò)大銀企全面合作，同意對該企業(yè)供應(yīng)短期授信總量3000萬元（存量），對核定該公司授信總量2000萬元申請復(fù)議。

【第2篇】關(guān)于公司授信總量的復(fù)議報告

我行上報的xx有限公司3000萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審?fù)猓⒔?jīng)有權(quán)人審批，以編號為xydXX026的《aa銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量XX萬元。依據(jù)該項目的實際狀況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由如下：

一、授信項目的必要性及可行性分析

1．貸款用途的必要性：XX年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單7280臺套，銷售收入達(dá)1.5億元。

2．貸款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為zz集團(tuán)有限公司和ss機(jī)械股份有限公司。

該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，其中型號為zl15、zl30、zl40、zl50占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。壓路機(jī)驅(qū)動橋全國市場90%被其和徐州工程機(jī)械集團(tuán)有限公司占據(jù)（數(shù)據(jù)來源為中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機(jī)械股份有限公司主要生產(chǎn)zl30b、zl50b、zl50e驅(qū)動橋。從以上數(shù)據(jù)分析，該公司在裝載機(jī)驅(qū)動橋和壓路機(jī)驅(qū)動橋生產(chǎn)上在全國市場上競爭力較強(qiáng)。

同時，該公司在我行授信記錄良好，企業(yè)XX年在我行平均存款達(dá)200多萬元。若發(fā)放3000萬元短期流淌資金貸款，我行不僅可獲得貸款利息收益165萬元，同時企業(yè)預(yù)備將1000多萬元的工資代理業(yè)務(wù)托付我行代辦，綜合效益可觀。

3．貸款風(fēng)險可控：XX年底，企業(yè)現(xiàn)金比率26.08%，實現(xiàn)銷售收入9304萬元，作為貸款的第一還款來源而言較為牢靠穩(wěn)定。且擔(dān)保單位列入省分行公司業(yè)務(wù)處重點營銷客戶，省分行已以行發(fā)文報分行申請集團(tuán)客戶風(fēng)險限額切分。分行也已同意將xx有限公司納入集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，并著手切分授信限額3500萬元的工作。

二、企業(yè)XX年實現(xiàn)銷售收入1.5億元的可行性分析

我行的原申請3000萬元授信的調(diào)查報告猜測該企業(yè)XX年實行銷售收入為1.2億元，這主要是依據(jù)企業(yè)1-11月份生產(chǎn)狀況進(jìn)行猜測（企業(yè)還未作出XX年生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)劃），現(xiàn)企業(yè)實際狀況發(fā)生了變化，其產(chǎn)品目前供不應(yīng)求，截止XX年2月底，企業(yè)目前已和主要下游客戶實際簽訂銷售合同就達(dá)到150742400元。

企業(yè)銷售收入比去年增長的主要緣由有如下幾個方面：

1、XX年下半年因國家宏觀調(diào)控，該公司的下游企業(yè)以消化庫存為主、削減購貨訂單為輔來適應(yīng)市場的需求。故造該公司XX年驅(qū)動橋生產(chǎn)、銷售與上年基本持平。進(jìn)入XX年，國家雖連續(xù)實行宏觀調(diào)控，但國家宏觀調(diào)控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必定造成驅(qū)動橋的銷量增加。

2、國家基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。

a、依據(jù)xxXX年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到2023年，我國鐵路需要投資2萬億以上。XX年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面綻開的第一年，擬新開工項目58個、續(xù)建項目48個，總投資達(dá)1000億元。

b、XX年到2023年前后。我國要完成大路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅XX年投資將達(dá)4500億元，并每年以20%以上的速度增長。

因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必定造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機(jī)械信息網(wǎng)》估計將來XX年，市場對工程車車輛的需求將以20%—30%以上的速度增長。《中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)》猜測XX年需求量如下表：

產(chǎn)品名稱

年度需求（臺）

100hp以上推土機(jī)

6000-7000

裝載機(jī)

25000-28000

工程起重機(jī)

8000-9000

叉車

25000-35000

液壓挖掘機(jī)

1XX-14000

鑿巖臺車

1000-1500

道路工程機(jī)械（含壓實及路面機(jī)械）

9000-11000

壓路機(jī)

7000-9000

3、企業(yè)XX年銷售量大增的緣由是：

a、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得ww股份有限公司獲得了大量的裝載機(jī)和壓路機(jī)的訂單，為此ww股份有限公司XX年對該企業(yè)的驅(qū)動橋訂購?fù)热ツ暝黾咏?000萬元。

b、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高：去年公司實行的技改，購進(jìn)了部分現(xiàn)代化設(shè)備，使得產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)一步穩(wěn)定和提高，促進(jìn)市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質(zhì)量的提高，其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程機(jī)械使用的驅(qū)動橋銷量大增，銷售收入增加。

綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司XX年最少將完成1.5億元銷售收入。

三、企業(yè)申請流淌資金授信總量3000萬元的合理性

〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求

依據(jù)企業(yè)XX年未財務(wù)報表數(shù)據(jù)與XX年企業(yè)銷售收入將超過15000萬元，我行按pp[XX]412號文件來測算企業(yè)流淌資金的需求量，具數(shù)據(jù)如下：

1、營運資金需求量

a、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=545.05%

b、XX年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期=66.05

c、存貨周轉(zhuǎn)率=710.15%

d、XX年存貨周轉(zhuǎn)期=50.69

e、流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期=應(yīng)收賬款周

轉(zhuǎn)期+存貨周轉(zhuǎn)期=66.05+50.69=116.74

f、流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=（360天/流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%

g、營運資金（需求量）=銷售收入/流淌資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=15000/308.38%=4864萬元

2、企業(yè)的可用資金來源主要有：

a、XX年將實現(xiàn)利潤=XX年銷售收入*XX年銷售凈利潤率=15000*1.71%=256.5萬元；

b、應(yīng)收賬款平均余額為1707萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必定會產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款，但由于企業(yè)加大了應(yīng)收賬款的清收力度，故估計應(yīng)收賬與去年持平；

c、應(yīng)付款平均占用額=(期初余額+期未余額)/2=1544.5萬元；

d、應(yīng)收票據(jù)317萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出大事，故按50%轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為158.5萬元。

3、企業(yè)短期授信需求量

企業(yè)的短期授信需求量=營運資金（需求量）-新增利潤-應(yīng)付款平均占用額-應(yīng)收票據(jù)款（可轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)）+企業(yè)必備貨幣資金（今年因生產(chǎn)量的增加，人員工資及管理費要相應(yīng)增加，故按200萬元計算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5萬元。

同時企業(yè)為了降低選購成本，企業(yè)想增加流淌資金削減應(yīng)付賬款。依據(jù)企業(yè)的實際狀況，省行核定的XX萬元授信總量是不能滿意企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的需求，故需維持3000萬元授信總量。

〈二〉、我行進(jìn)展需求

依據(jù)pp分行XX年工作會議精神，提倡大力進(jìn)展中間業(yè)務(wù)和低風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)，我行依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況，加之其主要下游企業(yè)為股份有限公司為我省重點授信客戶，故擬與其開展國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)信用證等中間業(yè)務(wù)，這也需維持3000萬元授信總量的支持。

四、申請復(fù)議結(jié)論

綜上所述，我行認(rèn)為在促使企業(yè)自身加大內(nèi)部管理的同時，進(jìn)一步加強(qiáng)和擴(kuò)大銀企全面合作，同意對該企業(yè)供應(yīng)短期授信總量3000萬元（存量），對核定該公司授信總量XX萬元申請復(fù)議。

【第3篇】某養(yǎng)殖公司申請固定資產(chǎn)授信貸款請示報告

xx省分行：

xx養(yǎng)殖有限公司（以下簡稱“xx公司”)成立于x年8月14日，由xx養(yǎng)殖有限公司及江西原種豬場有限公司等2個股東出資興建。該公司屬于xx市重點招商引資項目，公司位于xx省xx市三井子鎮(zhèn)。是我行aa-級優(yōu)良客戶。項目方案總投資xx億元，年產(chǎn)xx萬頭商品豬。項目一期總投資xx萬元，目前項目已投入資本金xx萬元，截止10月末，公司xx萬元注冊資本已全部投入用于建設(shè)，總投入8029萬元。由于項目投資規(guī)模較大，資金使用相對集中，股東自有資金有限，資金缺口急需融資解決。擬向我行申請固定資產(chǎn)融資授信貸款2億元，按相關(guān)制度規(guī)定，xx市分行、xx市支行進(jìn)行了項目貸前調(diào)査，先后對xx公司及擬供應(yīng)保證擔(dān)保的xx科技有限公司進(jìn)行了盡職調(diào)查?，F(xiàn)將調(diào)查狀況與建議請示上報如下：

一項目優(yōu)勢背景概況：

國際、國內(nèi)、地域行業(yè)背景

1．國際行業(yè)背景：

隨著世界人口的不斷增加，解決人類的食品養(yǎng)分始終是各國政治家和科學(xué)家非常關(guān)注的重要問題。目前全世界畜牧業(yè)已供應(yīng)了人類需要能量的x%和粗蛋白質(zhì)x%，發(fā)達(dá)國家所占的比例達(dá)到x%和x%。這說明，隨著科技進(jìn)步和人類文明程度的提高，人類養(yǎng)分依靠畜牧業(yè)的比例將進(jìn)一步提高。在畜牧業(yè)向人類供應(yīng)肉、魚、蛋、奶等食品的過程中，豬肉始終占有較大比例。

2．國內(nèi)行業(yè)背景：

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，養(yǎng)豬是養(yǎng)殖業(yè)的主要項目，范文寫作同時，豬肉又是我國老百姓的主要肉食來源。隨著人民生活水平的提高，豬肉需求日益增加。2023年豬肉價格曾經(jīng)直線上升，平均漲幅超過xx%，由豬肉而起的整體物價水平也不斷上漲。政府開頭加強(qiáng)對社會生豬養(yǎng)殖的扶持，吸引各類養(yǎng)殖主體不斷增加補欄。x年年底，國內(nèi)生豬存欄量達(dá)到歷史新高x億頭。

3.地域行業(yè)背景

近幾年，xx省也在大力進(jìn)展養(yǎng)殖業(yè)，并且在養(yǎng)豬行業(yè)取得了肯定的成果，為了加快養(yǎng)殖業(yè)的進(jìn)展，xx省人民政府下達(dá)了《關(guān)于加快進(jìn)展養(yǎng)殖業(yè)的通知》中指出，必需加大龍頭企業(yè)的培育力度，通過龍頭企業(yè)帶基地，基地連農(nóng)戶，加快良種改良步伐，引導(dǎo)農(nóng)夫養(yǎng)殖良種豬，不斷提高xx省養(yǎng)豬業(yè)的進(jìn)展水平。

幾年來，xx市堅持以市場為導(dǎo)向，以建設(shè)畜牧業(yè)大市和增加農(nóng)夫收入為目標(biāo)，充分依托糧食、草原、和秸稈等資源優(yōu)勢，樂觀推動“糧變?nèi)?、草變?nèi)狻惫こ?，重點進(jìn)展生豬、肉牛、羊和禽為主的畜牧業(yè)生產(chǎn)，不斷推廣規(guī)?；?jīng)營，規(guī)范化管理和先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，通過政策引導(dǎo)、資金扶持、科學(xué)規(guī)劃，新建一批標(biāo)準(zhǔn)高、規(guī)模大、布局合理、基礎(chǔ)設(shè)施完