投資理財(cái)資產(chǎn)配置工具選擇技巧課件

投資理財(cái)與資產(chǎn)配置投資理財(cái)與資產(chǎn)配置1CONCENTS目錄為什么一定要投資理財(cái)如何進(jìn)行投資理財(cái)投資工具及選擇技巧CONCENTS目錄為什么一定要投資理財(cái)如何進(jìn)行投資理201為什么要投資理財(cái)01為什么要投資理財(cái)31.1為什么要投資理財(cái)1.1為什么要投資理財(cái)41.1為什么要投資理財(cái)1.1為什么要投資理財(cái)51.1為什么要投資理財(cái)1.5%1.1為什么要投資理財(cái)1.5%61.2為什么要投資理財(cái)投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)就是抵御通脹10萬元從30歲起存，不同方式的不同結(jié)果40歲60歲80歲2.10%1230991865402826744.50%15529637453190326310.00%2593471744940117390851.2為什么要投資理財(cái)投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)就是抵御通脹10萬元71.2為什么要投資理財(cái)

一個人一生能積累多少錢，不是取決于他賺多少錢，而是取決于他如何投資理財(cái)。

---沃倫巴菲特1.2為什么要投資理財(cái)一個人一生能積累多少錢，802如何投資理財(cái)02如何投資理財(cái)9投資理財(cái)確定需求和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置管理如何投資理財(cái)2投資理財(cái)確定需求和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置管理如何投資理財(cái)210如何投資理財(cái)2如何投資理財(cái)211投資理財(cái)確定需求和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置管理如何投資理財(cái)2投資理財(cái)確定需求和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置管理如何投資理財(cái)212如何投資理財(cái)2資產(chǎn)配置如何投資理財(cái)2資產(chǎn)配置132資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求（如投資目標(biāo)、投資預(yù)期、投資期限），將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配的過程，使投資組合表現(xiàn)得更加穩(wěn)定和有效的降低風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)配置的定義2資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求（如投資目標(biāo)、投資預(yù)期、投資期限）142風(fēng)險(xiǎn)收益率資產(chǎn)配置的作用2風(fēng)險(xiǎn)收益率資產(chǎn)配置的作用152

換句話說，資產(chǎn)配置就是按需把雞蛋放在不同籃子的過程。資產(chǎn)配置的定義2換句話說，資產(chǎn)配置就是按需把雞蛋放在不同籃子161資產(chǎn)配置能有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)2豐富的投資是簡單有效的理財(cái)方式1資產(chǎn)配置能有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)2豐富的投資是簡單有效的理財(cái)方式17資產(chǎn)配置策略--家庭需求2.2資產(chǎn)配置策略--家庭需求2.218投資理財(cái)資產(chǎn)配置工具選擇技巧課件1903投資工具及選擇技巧03投資工具及選擇技巧203.1投資工具及選擇技巧活期存款替代產(chǎn)品013.1投資工具及選擇技巧活期存款替代產(chǎn)品0121富貴竹年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃短期代表：人民幣理財(cái)特點(diǎn)：流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)很小、預(yù)期收益合理40天短期人民幣理財(cái)，預(yù)期收益3%-4%，假設(shè)投入10萬，收益是多少？收益10萬*3.5%=3500元收益10萬*3.5%/365*40天=384元3.1富貴竹年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃短期代表：人民幣理財(cái)特點(diǎn)：流動性強(qiáng)、風(fēng)223.2投資工具及選擇技巧定期存款替代產(chǎn)品023.2投資工具及選擇技巧定期存款替代產(chǎn)品02233.2投資工具及選擇技巧大額存單國債理財(cái)產(chǎn)品3.2投資工具及選擇技巧大額存單國債理財(cái)產(chǎn)品24國債2017年6月10日發(fā)行的第三期、死期電子式儲蓄國債。3年期年利率3.85%，5年期年利率4.22%，最大發(fā)行額230億元。收益比定期高，但是額度非常有限很難買到或者能買到的額度很少。3.2國債3.2253.3投資工具及選擇技巧基金投資技巧033.3投資工具及選擇技巧基金投資技巧03263.3投資工具及選擇技巧什么是投資基金

3.3投資工具及選擇技巧什么是投資基金273.3投資工具及選擇技巧貨幣基金股票基金混合基金債券基金3.3投資工具及選擇技巧貨幣基金股票基金混合基金債券基金283.3投資工具及選擇技巧進(jìn)行基金定投

3.3投資工具及選擇技巧進(jìn)行基金定投293.3投資工具及選擇技巧約定時(shí)間約定金額約定基金自動完成3.3投資工具及選擇技巧約定時(shí)間約定金額約定基金自動完成303.3投資工具及選擇技巧平均投資分散風(fēng)險(xiǎn)長期投資復(fù)利獲益紀(jì)律投資避免擇時(shí)基金定投的優(yōu)點(diǎn)3.3投資工具及選擇技巧平均投資分散風(fēng)險(xiǎn)紀(jì)律投資避免313.5投資工具及選擇技巧實(shí)物黃金配置053.5投資工具及選擇技巧實(shí)物黃金配置05323.5投資工具及選擇技巧投資功能（貨幣屬性）：投資金條在通貨膨脹下保值、抗通脹優(yōu)勢明顯。在本幣貶值的情況下，以人民幣計(jì)價(jià)的投資金條保值、增值功能顯現(xiàn)。貯藏功能（商品屬性）：真正具有貯藏功能的黃金制品應(yīng)該是投資金條,它屬于標(biāo)準(zhǔn)化的投資品,比如“建行金”金條。相對而言，黃金首飾只是一種消費(fèi)品，因?yàn)榧庸べM(fèi)貴，分量又很小，貯藏價(jià)值相對較低。3.5投資工具及選擇技巧投資功能（貨幣屬性）：投資金條在通貨333.6投資工具及選擇技巧保險(xiǎn)選擇技巧063.6投資工具及選擇技巧保險(xiǎn)選擇技巧06343.6投資工具及選擇技巧保障功能強(qiáng)制儲蓄財(cái)富傳承3.6投資工具及選擇技巧保障功能強(qiáng)制儲蓄財(cái)富傳承353.6投資工具及選擇技巧重大疾病意外傷害3.6投資工具及選擇技巧重大疾病意外傷害363.6投資工具及選擇技巧

子女撫養(yǎng)規(guī)劃退休規(guī)劃3.6投資工具及選擇技巧子女撫養(yǎng)規(guī)劃退休規(guī)劃37買足額買對人買對險(xiǎn)買對時(shí)3.6投資工具及選擇技巧買足額買對人買對險(xiǎn)買對時(shí)3.6投資工具及選擇技巧38全家都要保先大人，后小孩家庭頂梁柱重點(diǎn)保3.6投資工具及選擇技巧買對人全家都要保先大人，后小孩家庭頂梁柱重點(diǎn)保3.6投資工具及選擇39住院醫(yī)療重大疾病意外傷害教育儲蓄養(yǎng)老儲蓄財(cái)富傳承健康保障專項(xiàng)儲蓄3.6投資工具及選擇技巧買對險(xiǎn)住院醫(yī)療重大疾病意外傷害教育儲蓄養(yǎng)老儲蓄財(cái)富傳承健康保障專項(xiàng)40單身期家庭成熟期家庭形成期退休期

基本醫(yī)療、意外保險(xiǎn)自身全面的醫(yī)療、意外、養(yǎng)老保險(xiǎn)。小孩的醫(yī)療、教育保險(xiǎn)全面的醫(yī)療、意外、養(yǎng)老保險(xiǎn)3.6投資工具及選擇技巧買對時(shí)單身期家庭成熟期家庭形成期退休期基本醫(yī)療、意外保險(xiǎn)自身全面41年收入的5-10倍年繳保費(fèi)占家庭年收入的5%-10%理想保額保費(fèi)收入比3.6投資工具及選擇技巧買足額年收入的5-10倍年繳保費(fèi)占家庭年收入的5%-10%理想保額42買足額買對人買對險(xiǎn)買對時(shí)3.6投資工具及選擇技巧買足額買對人買對險(xiǎn)買對時(shí)3.6投資工具及選擇技巧43感謝聆聽感謝聆聽44投資理財(cái)與資產(chǎn)配置投資理財(cái)與資產(chǎn)配置45CONCENTS目錄為什么一定要投資理財(cái)如何進(jìn)行投資理財(cái)投資工具及選擇技巧CONCENTS目錄為什么一定要投資理財(cái)如何進(jìn)行投資理4601為什么要投資理財(cái)01為什么要投資理財(cái)471.1為什么要投資理財(cái)1.1為什么要投資理財(cái)481.1為什么要投資理財(cái)1.1為什么要投資理財(cái)491.1為什么要投資理財(cái)1.5%1.1為什么要投資理財(cái)1.5%501.2為什么要投資理財(cái)投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)就是抵御通脹10萬元從30歲起存，不同方式的不同結(jié)果40歲60歲80歲2.10%1230991865402826744.50%15529637453190326310.00%2593471744940117390851.2為什么要投資理財(cái)投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)就是抵御通脹10萬元511.2為什么要投資理財(cái)

一個人一生能積累多少錢，不是取決于他賺多少錢，而是取決于他如何投資理財(cái)。

---沃倫巴菲特1.2為什么要投資理財(cái)一個人一生能積累多少錢，5202如何投資理財(cái)02如何投資理財(cái)53投資理財(cái)確定需求和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置管理如何投資理財(cái)2投資理財(cái)確定需求和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置管理如何投資理財(cái)254如何投資理財(cái)2如何投資理財(cái)255投資理財(cái)確定需求和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置管理如何投資理財(cái)2投資理財(cái)確定需求和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置管理如何投資理財(cái)256如何投資理財(cái)2資產(chǎn)配置如何投資理財(cái)2資產(chǎn)配置572資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求（如投資目標(biāo)、投資預(yù)期、投資期限），將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配的過程，使投資組合表現(xiàn)得更加穩(wěn)定和有效的降低風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)配置的定義2資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求（如投資目標(biāo)、投資預(yù)期、投資期限）582風(fēng)險(xiǎn)收益率資產(chǎn)配置的作用2風(fēng)險(xiǎn)收益率資產(chǎn)配置的作用592

換句話說，資產(chǎn)配置就是按需把雞蛋放在不同籃子的過程。資產(chǎn)配置的定義2換句話說，資產(chǎn)配置就是按需把雞蛋放在不同籃子601資產(chǎn)配置能有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)2豐富的投資是簡單有效的理財(cái)方式1資產(chǎn)配置能有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)2豐富的投資是簡單有效的理財(cái)方式61資產(chǎn)配置策略--家庭需求2.2資產(chǎn)配置策略--家庭需求2.262投資理財(cái)資產(chǎn)配置工具選擇技巧課件6303投資工具及選擇技巧03投資工具及選擇技巧643.1投資工具及選擇技巧活期存款替代產(chǎn)品013.1投資工具及選擇技巧活期存款替代產(chǎn)品0165富貴竹年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃短期代表：人民幣理財(cái)特點(diǎn)：流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)很小、預(yù)期收益合理40天短期人民幣理財(cái)，預(yù)期收益3%-4%，假設(shè)投入10萬，收益是多少？收益10萬*3.5%=3500元收益10萬*3.5%/365*40天=384元3.1富貴竹年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃短期代表：人民幣理財(cái)特點(diǎn)：流動性強(qiáng)、風(fēng)663.2投資工具及選擇技巧定期存款替代產(chǎn)品023.2投資工具及選擇技巧定期存款替代產(chǎn)品02673.2投資工具及選擇技巧大額存單國債理財(cái)產(chǎn)品3.2投資工具及選擇技巧大額存單國債理財(cái)產(chǎn)品68國債2017年6月10日發(fā)行的第三期、死期電子式儲蓄國債。3年期年利率3.85%，5年期年利率4.22%，最大發(fā)行額230億元。收益比定期高，但是額度非常有限很難買到或者能買到的額度很少。3.2國債3.2693.3投資工具及選擇技巧基金投資技巧033.3投資工具及選擇技巧基金投資技巧03703.3投資工具及選擇技巧什么是投資基金

3.3投資工具及選擇技巧什么是投資基金713.3投資工具及選擇技巧貨幣基金股票基金混合基金債券基金3.3投資工具及選擇技巧貨幣基金股票基金混合基金債券基金723.3投資工具及選擇技巧進(jìn)行基金定投

3.3投資工具及選擇技巧進(jìn)行基金定投733.3投資工具及選擇技巧約定時(shí)間約定金額約定基金自動完成3.3投資工具及選擇技巧約定時(shí)間約定金額約定基金自動完成743.3投資工具及選擇技巧平均投資分散風(fēng)險(xiǎn)長期投資復(fù)利獲益紀(jì)律投資避免擇時(shí)基金定投的優(yōu)點(diǎn)3.3投資工具及選擇技巧平均投資分散風(fēng)險(xiǎn)紀(jì)律投資避免753.5投資工具及選擇技巧實(shí)物黃金配置053.5投資工具及選擇技巧實(shí)物黃金配置05763.5投資工具及選擇技巧投資功能（貨幣屬性）：投資金條在通貨膨脹下保值、抗通脹優(yōu)勢明顯。在本幣貶值的情況下，以人民幣計(jì)價(jià)的投資金條保值、增值功能顯現(xiàn)。貯藏功能（商品屬性）：真正具有貯藏功能的黃金制品應(yīng)該是投資金條,它屬于標(biāo)準(zhǔn)化的投資品,比如“建行金”金條。相對而言，黃金首飾只是一種消費(fèi)品，因?yàn)榧庸べM(fèi)貴，分量又很小，貯藏價(jià)值相對較低。3.5投資工具及選擇技巧投資功能（貨幣屬性）：投資金條在通貨773.6投資工具及選擇技巧保險(xiǎn)選擇技巧063.6投資工具及選擇技巧保險(xiǎn)選擇技巧06783.6投資工具及選擇技巧保障功能強(qiáng)制儲蓄財(cái)富傳承3.6投資工具及選擇技巧保障功能強(qiáng)制儲蓄財(cái)富傳承793.6投資工具及選擇技巧重大疾病意外傷害3.6投資工具及選擇技巧重大疾病意外傷害803.6投資工具及選擇技巧

子女撫養(yǎng)規(guī)劃退休規(guī)劃3.6投資工具及選擇技巧子女撫養(yǎng)規(guī)劃退休規(guī)劃81買足額買對人買對險(xiǎn)買對時(shí)3.6投資工具及選擇技巧買足額買對人買對險(xiǎn)買對時(shí)3.6投資工具及選擇技巧82全家都要保先大人，后小孩家庭頂梁柱重點(diǎn)保3.6投資工具及選擇技巧買對人全家都要保先大人，后小孩家庭頂梁柱重點(diǎn)保3.6投資工具及選擇83住院醫(yī)療重大疾病意外傷害教育儲蓄養(yǎng)老儲蓄財(cái)富傳承健康保障專項(xiàng)儲蓄3.6投資工具及選擇技巧買對險(xiǎn)住院醫(yī)療重大疾病意外傷害教育儲蓄養(yǎng)老儲蓄財(cái)富傳承健康保障