（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試模擬試題及解析

（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試模擬試題及解析1.外匯需要具備的前提條件包括（）。A.

以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)B.

能自由地兌換成其他支付手段C.

是在國(guó)外能得到償付的貨幣債權(quán)D.

以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)E.

與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:

A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：①以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)；②在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。2.下列關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（）。A.

以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利B.

消費(fèi)者收到匯款回單，即可確認(rèn)匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶C.

未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票丟失后，應(yīng)立即掛失止付D.

銀行匯票、銀行本票超過(guò)付款期限提示付款的，代理付款人不予受理E.

銀行匯票、銀行本票的持票人、支票的持票人超過(guò)規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)【答案】:

A|D|E【解析】:B項(xiàng)，匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明，收賬通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)；C項(xiàng)，未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A.

某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。4.適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，要抓好（）重點(diǎn)任務(wù)。A.

提高產(chǎn)能B.

增加庫(kù)存C.

降低成本D.

去杠桿E.

補(bǔ)短板【答案】:

C|D|E【解析】:面對(duì)新常態(tài)，需要抓好的五大重點(diǎn)任務(wù)是：去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板。5.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.

不成立B.

無(wú)效C.

效力待定D.

有效【答案】:

D【解析】:表見代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。6.下列關(guān)于留置權(quán)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.

留置權(quán)發(fā)生兩次效力C.

留置權(quán)具有可分性D.

留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.

公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.

公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.

具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.

沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（）的責(zé)任，即積極開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。[2018年10月真題]A.

加強(qiáng)員工培訓(xùn)B.

信用體系建設(shè)C.

為社區(qū)提供金融服務(wù)便利D.

消費(fèi)者教育【答案】:

D【解析】:銀行應(yīng)積極履行保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)承擔(dān)消費(fèi)者教育工作，有效引導(dǎo)和培育消費(fèi)者的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，公平對(duì)待消費(fèi)者，加強(qiáng)消費(fèi)者投訴管理，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的文明規(guī)范服務(wù)，共同維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序，推動(dòng)銀行業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧進(jìn)步。9.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。A.

安全性B.

流動(dòng)性C.

盈利性D.

風(fēng)險(xiǎn)性E.

服務(wù)性【答案】:

A|B|C【解析】:安全性、流動(dòng)性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體目標(biāo)的制定中，必須統(tǒng)籌考慮和協(xié)調(diào)應(yīng)用。10.下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)說(shuō)法正確的是（）。A.

經(jīng)濟(jì)增速正從中高速增長(zhǎng)向高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變B.

經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變C.

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正向增量擴(kuò)能為主轉(zhuǎn)變D.

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力正向投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增速正從高速增長(zhǎng)向中高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變；C項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正從增量擴(kuò)能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變；D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力正從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。11.在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金應(yīng)主要來(lái)源于流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。A.

商業(yè)性貸款理論B.

資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論C.

預(yù)期收入理論D.

流動(dòng)性偏好理論【答案】:

A【解析】:商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或與生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償性貸款，以保持與資金來(lái)源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。12.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。A.

薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B.

短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C.

基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】:

C【解析】:薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法，正確的有（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求B.

對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法C.

銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容D.

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法E.

我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級(jí)的資本計(jì)量方法【答案】:

B|C|D【解析】:A項(xiàng)，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)；E項(xiàng)，目前，我國(guó)商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計(jì)量的高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。14.下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動(dòng)性？（）A.

甲商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為35%B.

甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%C.

甲商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為35%D.

甲銀行非利息收入占總營(yíng)業(yè)收入的50%E.

甲銀行人均凈利潤(rùn)超出發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平【答案】:

B|C【解析】:A項(xiàng)，流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；B項(xiàng)，凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；C項(xiàng)，流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%；D項(xiàng)，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)；E項(xiàng)，人均凈利潤(rùn)是效率指標(biāo)。15.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（）。A.

15%B.

30%C.

50%D.

60%【答案】:

A【解析】:不良貸款率＝不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥備覆蓋率＝不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額×100%，撥貸比＝不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額×100%＝不良貸款率×撥備覆蓋率＝30%×50%＝15%。16.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.

股東大會(huì)B.

監(jiān)事會(huì)C.

董事會(huì)D.

行長(zhǎng)辦公會(huì)【答案】:

A【解析】:股東大會(huì)是由全部股東組成，對(duì)公司的重大事項(xiàng)作出決定的公司權(quán)力機(jī)關(guān)。17.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.

被代理人B.

第三人C.

代理人D.

代理人和被代理人【答案】:

A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說(shuō)通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。18.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.

正相關(guān)B.

負(fù)相關(guān)C.

無(wú)關(guān)D.

不確定【答案】:

B【解析】:在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋龀钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升（因持有貨幣而放棄的利息收入），會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。19.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.

貸款B.

債券C.

資金業(yè)務(wù)D.

存放央行款項(xiàng)【答案】:

A【解析】:貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。20.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A.

質(zhì)押B.

抵押C.

擔(dān)保D.

信用【答案】:

D【解析】:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。21.重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.

人民法院B.

人民檢察院C.

國(guó)務(wù)院D.

中國(guó)人民銀行【答案】:

A【解析】:重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。22.（）是第二版巴塞爾資本協(xié)議的第二支柱。A.

法律法規(guī)B.

監(jiān)督檢查C.

最低資本要求D.

市場(chǎng)紀(jì)律【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。23.資本充足率指的是（）。[2016年11月真題]A.

資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.

經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.

賬面資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.

銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率【答案】:

D【解析】:資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：資本充足率＝（總資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。24.銀行間市場(chǎng)參與者按照權(quán)限不同可以分為三類，其中第一類參與者（）。A.

既可以做自營(yíng)，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)B.

只能從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)C.

只能從事自營(yíng)D.

只能通過(guò)結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令【答案】:

A【解析】:銀行間市場(chǎng)參與者按照權(quán)限不同可以分為三類：第一類參與者既可以做自營(yíng)，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)；第二類參與者只能從事自營(yíng)；第三類參與者只能通過(guò)結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令。25.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.

外部欺詐B.

就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題C.

信息科技系統(tǒng)事件D.

執(zhí)行、交割和流程管理事件E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。26.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。[2017年6月真題]A.

董事會(huì)B.

高級(jí)管理層C.

監(jiān)事會(huì)D.

股東會(huì)【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過(guò)程中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。27.信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。A.

發(fā)卡業(yè)務(wù)B.

收單業(yè)務(wù)C.

分期付款業(yè)務(wù)D.

信貸業(yè)務(wù)【答案】:

B【解析】:收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。28.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制堅(jiān)持的原則不包括（）。A.

薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B.

短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相統(tǒng)一C.

薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】:

B【解析】:薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。29.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。A.

流動(dòng)性缺口率B.

核心負(fù)債比例C.

凈穩(wěn)定融資比率D.

流動(dòng)性覆蓋率【答案】:

C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。30.下列屬于融資租賃在融資方面的作用的是（）。A.

緩釋企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B.

保障應(yīng)收賬款及時(shí)收回C.

提升企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)D.

增強(qiáng)存量資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益【答案】:

A【解析】:BC兩項(xiàng)屬于在經(jīng)營(yíng)管理方面的作用；D項(xiàng)屬于在資產(chǎn)管理方面的作用。31.盜竊信用卡并使用的，定（）。A.

盜竊罪B.

金融憑證詐騙罪C.

信用證詐騙罪D.

信用卡詐騙罪【答案】:

A【解析】:《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。32.從特征上看，物權(quán)屬于（）。A.

絕對(duì)權(quán)B.

請(qǐng)求權(quán)C.

對(duì)世權(quán)D.

支配權(quán)E.

相對(duì)權(quán)【答案】:

A|C|D【解析】:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。33.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。A.

外匯敞口分析B.

敏感性分析C.

壓力測(cè)試D.

最小二乘法【答案】:

D【解析】:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析與情景分析、壓力測(cè)試。34.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，培育依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信的從業(yè)人員行為管理文化。A.

董事會(huì)B.

監(jiān)事會(huì)C.

高級(jí)管理層D.

業(yè)務(wù)部門【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)在從業(yè)人員行為管理中的職責(zé)包括：①對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任，培育依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信的從業(yè)人員行為管理文化；②審批本機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則；③監(jiān)督高級(jí)管理層實(shí)施從業(yè)人員行為管理。董事會(huì)可授權(quán)下設(shè)相關(guān)委員會(huì)履行其部分職責(zé)。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.

是股東參與銀行重大決策的一種組織形式B.

股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議、季度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議C.

是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所D.

年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后三個(gè)月內(nèi)召集和召開E.

股東大會(huì)議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)擬定，并經(jīng)股東大會(huì)審議通過(guò)后執(zhí)行【答案】:

B|D【解析】:B項(xiàng)，股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議；D項(xiàng)，股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。36.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

為存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款?！渡虡I(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。37.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A.

通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行B.

運(yùn)用主要靠道德力量C.

銀行必須披露所有客戶信息D.

由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【答案】:

A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。38.商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括（）。[2018年6月真題]A.

公司治理信息B.

財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.

年度重大事項(xiàng)D.

資本充足率信息E.

風(fēng)險(xiǎn)管理信息【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)、資本充足率信息等。39.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A.

地方政府B.

上市公司C.

事業(yè)單位D.

金融機(jī)構(gòu)【答案】:

D【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用，通過(guò)掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。40.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（）。A.

隱私權(quán)B.

自主選擇權(quán)C.

安全權(quán)D.

知情權(quán)【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行，而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。41.商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員包括（）。A.

監(jiān)事會(huì)主席B.

副經(jīng)理C.

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D.

董事會(huì)秘書E.

董事長(zhǎng)【答案】:

B|C|D【解析】:高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理人員是指公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，上市公司董事會(huì)秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。42.當(dāng)出現(xiàn)（）情形時(shí)，信托無(wú)效。A.

信托財(cái)產(chǎn)不能確定B.

受益人或者受益人范圍不能確定C.

專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托D.

信托目的損害社會(huì)公共利益E.

委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托無(wú)效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；②信托財(cái)產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；④專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。43.“實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解”體現(xiàn)的是監(jiān)管理念中的（）。A.

管內(nèi)控B.

管風(fēng)險(xiǎn)C.

管法人D.

提高透明度【答案】:

C【解析】:所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解。44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。A.

慈善責(zé)任B.

經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.

社會(huì)責(zé)任D.

環(huán)境責(zé)任【答案】:

D【解析】:AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。45.個(gè)人住房裝修貸款可以用于（）。A.

支付家庭裝潢的施工款B.

購(gòu)買健身器材C.

支付維修工程的施工款D.

支付相關(guān)的裝修材料款E.

購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:

A|C|D|E【解析】:個(gè)人住房裝修貸款，是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。46.凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前（）天逐筆向監(jiān)管部門報(bào)告。A.

5B.

10C.

15D.

20【答案】:

B【解析】:信托產(chǎn)品事先報(bào)告制度要求凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前10天逐筆向監(jiān)管部門報(bào)告。多項(xiàng)選擇題47.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。[2018年6月真題]A.

3B.

4C.

1D.

2【答案】:

A【解析】:資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。48.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是（）。A.

侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度B.

主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的C.

自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金D.

單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。49.一般性貨幣政策工具是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（）。A.

銀行備付金B(yǎng).

再貸款C.

法定存款準(zhǔn)備金政策D.

再貼現(xiàn)E.

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】:

C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。50.為更好地保障消費(fèi)者權(quán)益，下列做法中正確的有（）。A.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.

在產(chǎn)品和服務(wù)推介過(guò)程中主動(dòng)向銀行業(yè)消費(fèi)者真實(shí)說(shuō)明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費(fèi)情況、合同主要條款C.

開展銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，通過(guò)提升公眾的金融意識(shí)和金融素質(zhì)，主動(dòng)預(yù)防和化解潛在矛盾D.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過(guò)有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式E.

主動(dòng)監(jiān)測(cè)并處理涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時(shí)報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，上述五項(xiàng)均符合消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度規(guī)定。51.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（）。A.

個(gè)人通知存款B.

定活兩便儲(chǔ)蓄存款C.

外匯儲(chǔ)蓄存款D.

保證金存款【答案】:

D【解析】:保證金存款主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特殊需要。52.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。A.

審判機(jī)關(guān)B.

檢察機(jī)關(guān)C.

偵查機(jī)關(guān)D.

行政機(jī)關(guān)E.

立法機(jī)關(guān)【答案】:

A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)（人民法院）、檢察機(jī)關(guān)（人民檢察院）和偵查機(jī)關(guān)（公安機(jī)關(guān)等）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。其中，人民檢察院依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。53.商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。A.

債務(wù)人和債項(xiàng)B.

保證人和債項(xiàng)C.

債務(wù)人和保證人D.

保證人和被保證人【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。54.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。A.

自主選擇權(quán)B.

公平交易權(quán)C.

依法求償權(quán)D.

安全權(quán)E.

受教育權(quán)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受