（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考前精選題答案

（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試考前精選題答案1.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.

返還財產(chǎn)B.

沒收財產(chǎn)C.

賠償損失D.

追繳財產(chǎn)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。2.同業(yè)存放來源不正常屬于商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務的（）的風險點。A.

業(yè)務不合規(guī)B.

內(nèi)部控制薄弱C.

核算不真實D.

內(nèi)部審計監(jiān)督不到位【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務核算不真實主要包括：同業(yè)存放期末余額賬表不符；同業(yè)存放來源不正常，存在將一般企業(yè)對公存款、信用卡存款、信托存款、住房存款、個人儲蓄存款等非同業(yè)存款及拆入資金，在同業(yè)存放核算；為應付上級行對存款指標的考核，人為調(diào)增存款余額，將商業(yè)銀行同業(yè)存放轉(zhuǎn)入一般對公存款科目核算，虛假反映經(jīng)營成果；為規(guī)避監(jiān)管，將拆入資金納入同業(yè)存放科目核算，或?qū)⒉鹑胭Y金與拆出資金軋差核算反映。3.信托計劃優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.

1:1B.

1.5:1C.

1:2D.

2:1【答案】:

A【解析】:合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1:1，最高不超過2:1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。4.下列關于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。A.

標準法將銀行全部業(yè)務劃分為8個業(yè)務條線B.

操作風險加權(quán)資產(chǎn)＝操作風險資本要求×12.5C.

采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.

任何一家銀行新的業(yè)務開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風險的概率較高【答案】:

A【解析】:標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務等9個業(yè)務條線。5.下列關于托收承付的說法正確的有（）。A.

可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.

結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.

也稱異地托收承付D.

是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.

適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務供應的款項結(jié)算【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。6.銀行的效率指標包括（）。A.

人均凈利潤B.

市盈率C.

成本收入比D.

市凈率E.

不良貸款率【答案】:

A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。7.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.

再貼現(xiàn)C.

貼現(xiàn)D.

背書【答案】:

C【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。8.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級依據(jù)的因素不包括（）。A.

理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算B.

理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險C.

本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績D.

理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。C項，商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級應依據(jù)本行相似同類信貸產(chǎn)品的過往業(yè)績。9.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年（）前報送國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。A.

1月1日B.

1月30日C.

4月30日D.

12月30日【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日前報送國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，按上述時限要求，報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。10.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務的是（）。A.

匯兌B.

托收承付C.

支票D.

委托收款【答案】:

C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務。11.按照《企業(yè)會計準則》，租賃業(yè)務分為（）。A.

直接租賃B.

融資租賃C.

經(jīng)營租賃D.

售后租賃E.

聯(lián)合租賃【答案】:

B|C【解析】:ADE三項都屬于融資租賃。以《企業(yè)會計準則第21號——租賃（2006）》為準，租賃種類分為融資租賃和經(jīng)營租賃兩類。12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。A.

合規(guī)問責制度B.

合規(guī)績效考核制度C.

誠信舉報制度D.

公平競爭制度【答案】:

D【解析】:有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。13.商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。[2018年10月真題]A.

結(jié)算性負債B.

或有負債C.

借入負債D.

存款負債【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種。14.下列有關行政復議程序說法錯誤的是（）。A.

復議決定有三種：維持決定、履行法定職責決定、駁回申請決定B.

復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應的處理方式，而不能簡單地一退了之C.

復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D.

復議機關既有權(quán)審查行政行為是否合法，也有權(quán)審查行政行為是否適當【答案】:

A【解析】:A項，復議決定有四種：①維持決定；②履行法定職責決定；③撤銷、變更、確認違法和重新作出具體行政行為的決定；④駁回申請決定。15.商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。[2016年11月真題]A.

借款人的還款能力B.

借款人的還款記錄C.

借款人的還款意愿D.

貸款項目的盈利能力【答案】:

A【解析】:對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。16.銀行風險是指（）。A.

已經(jīng)確定的將來損失B.

可以避免的將來損失C.

銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.

銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:

C【解析】:銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。17.銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆______以上或者外幣等值______以上現(xiàn)金存取業(yè)務，應當識別客戶身份。（）A.

5萬元；5萬美元B.

5萬元；1萬美元C.

1萬元；1萬美元D.

1萬元；5000美元【答案】:

B18.久期指某項金融資產(chǎn)（或負債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A.

時間B.

收益C.

現(xiàn)值D.

終值【答案】:

A【解析】:久期指某項金融資產(chǎn)（或負債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。19.貿(mào)易融資方式主要有（）。A.

保理B.

出口押匯C.

承諾D.

福費廷E.

信用證【答案】:

A|B|D|E【解析】:貿(mào)易融資方式主要有：①保理；②信用證；③福費廷；④打包放款；⑤出口押匯；⑥進口押匯。C項，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，不是貿(mào)易融資方式。20.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.

質(zhì)押B.

抵押C.

擔保D.

信用【答案】:

D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。21.商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。A.

總收入B.

凈收入C.

平均收入D.

預期收入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。22.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。A.

流動性缺口率B.

核心負債比例C.

凈穩(wěn)定融資比率D.

流動性覆蓋比率【答案】:

C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。23.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

結(jié)構(gòu)型C.

成本推動型D.

供求混合型【答案】:

C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提高。24.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。A.

一年期的定期存款B.

五年期的定期存款C.

個人活期存款D.

三年期教育儲蓄存款【答案】:

C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。25.商業(yè)銀行的信息披露中，關于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.

凈利差B.

資產(chǎn)收益率C.

影響收益的主要因素D.

資本收益率E.

客戶名單【答案】:

A|B|C|D【解析】:經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構(gòu)的財務情況說明書應當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。26.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。A.

備用信用證B.

銀行保函C.

開立信貸證明D.

不可撤銷信用證【答案】:

C【解析】:承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。27.下列屬于汽車金融公司業(yè)務創(chuàng)新內(nèi)容的是（）。A.

創(chuàng)新管理模式B.

創(chuàng)新風險控制模式C.

加大對新消費重點領域的金融支持力度D.

簡化流程、豐富產(chǎn)品E.

以“互聯(lián)網(wǎng)＋”思維助力轉(zhuǎn)型升級【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，屬于消費金融公司業(yè)務創(chuàng)新的內(nèi)容。28.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）A.

公司有重大違法行為B.

公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或?qū)ω攧諘媹蟾孀魈摷儆涊d，可能誤導投資者C.

公司被起訴D.

公司最近三年連續(xù)虧損E.

公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:

A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。29.合規(guī)文化的核心是（）。A.

法律意識B.

道德意識C.

價值取向D.

制度傳達【答案】:

A【解析】:銀行倡導合規(guī)文化，首先要求銀行作為社會組織、企業(yè)公民，必須具有群體法律意識，在市場經(jīng)濟活動中嚴格依法辦事，守法經(jīng)營。合規(guī)文化的核心是法律意識。30.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。A.

為了取得較高盈利B.

滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.

應付存款人提取存款D.

滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標。31.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。A.

通貨膨脹率B.

消費者物價指數(shù)C.

生產(chǎn)者物價指數(shù)D.

GDP平減指數(shù)【答案】:

B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。32.下列各項關于負債業(yè)務風險的說法，正確的是（）。A.

商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不匹配屬于市場風險B.

商業(yè)銀行內(nèi)部人員空存實取盜取銀行資金屬于法律風險C.

商業(yè)銀行所設計的負債業(yè)務品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致屬于信息科技風險D.

商業(yè)銀行因電腦故障造成業(yè)務中斷屬于技術(shù)風險E.

商業(yè)銀行的大批債權(quán)人同時提出債權(quán)要求可能帶來流動性風險【答案】:

A|E【解析】:B項，內(nèi)部人員空存實取盜取銀行資金屬于操作風險；C項，商業(yè)銀行所設計的負債業(yè)務品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致屬于法律風險；D項，由于電腦故障造成業(yè)務中斷屬于信息科技風險。33.下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。[2019年6月真題]A.

資產(chǎn)利潤率B.

資本利潤率C.

成本收入比率D.

財務管理的有效性【答案】:

D【解析】:《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》將盈利狀況作為七大監(jiān)管評級要素之一，并明確商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系包括定性指標與定量指標，其中，定性指標包括盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務管理的有效性；定量指標包括資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風險資產(chǎn)利潤率、凈息差以及非利息收入比例。34.下列關于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是（）。A.

城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.

商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本D.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔E.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度【答案】:

C|D|E【解析】:A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。35.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.

中國人民銀行C.

中國銀行業(yè)協(xié)會D.

國家外匯管理局【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。36.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.

60%B.

100%C.

300%D.

600%【答案】:

C【解析】:流動性覆蓋率＝合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足相關條件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。未來30天現(xiàn)金凈流出量是指在相關壓力情景下，未來30天的預期現(xiàn)金流出總量與預期現(xiàn)金流入總量的差額。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于100%。本題中，流動性覆蓋率＝30/（30－20）×100%＝300%。37.下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。A.

委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B.

在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管機構(gòu)C.

是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者D.

其文件具備一定的法律效力【答案】:

D【解析】:D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。38.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.

國務院C.

中國人民銀行D.

最高人民法院【答案】:

C【解析】:國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。39.銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.

匯兌轉(zhuǎn)賬B.

儲蓄C.

支付結(jié)算D.

循環(huán)信貸E.

股票投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有：①支付結(jié)算；②匯兌轉(zhuǎn)賬；③儲蓄；④循環(huán)信貸；⑤個人信用；⑥綜合服務。40.下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。[2016年11月真題]A.

持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.

通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.

可間接控制商業(yè)銀行的法人D.

商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括：①存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關聯(lián)方條件的潛在關聯(lián)方；③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東；CD兩項均屬于存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方。41.下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。[2017年10月真題]A.

公平競爭原則B.

成本可算原則C.

維護大股東利益原則D.

加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。42.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的基本原則包括（）。A.

多樣性原則B.

全面性原則C.

合理性原則D.

連續(xù)性原則E.

安全性原則【答案】:

B|C|D【解析】:為保持和促進資產(chǎn)負債業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，在制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格過程中，主要考慮以下四個原則：①統(tǒng)一性原則；②全面性原則；③合理性原則；④連續(xù)性原則。43.金融租賃公司租賃業(yè)務的特定風險主要集中于（）。A.

信用風險B.

物權(quán)風險C.

法律風險D.

操作風險E.

流動性風險【答案】:

B|C【解析】:金融租賃公司租賃業(yè)務的特定風險主要集中于物權(quán)風險和法律風險。44.接受銀行業(yè)服務的自然人屬于（）。A.

金融消費者B.

銀行業(yè)消費者C.

自然消費者D.

個人消費者【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)消費者是指購買、使用銀行業(yè)產(chǎn)品和服務的自然人。45.個人住房裝修貸款可以用于（）。A.

支付家庭裝潢的施工款B.

購買健身器材C.

支付維修工程的施工款D.

支付相關的裝修材料款E.

購買廚衛(wèi)設備【答案】:

A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料款和廚衛(wèi)設備款等。46.下列屬于行政訴訟參加人的有（）。A.

行政復議代理人B.

當事人C.

行政復議被申請人D.

訴訟中的第三人E.

訴訟代理人【答案】:

B|D|E【解析】:依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人。AC兩項均屬于行政復議參加人。47.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.

貨幣經(jīng)紀公司B.

證券公司C.

信托公司D.

投資銀行【答案】:

A【解析】:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。48.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A.

性質(zhì)不同B.

效力不同C.

數(shù)額限制不同D.

適用法律不同【答案】:

D【解析】:定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式；而訂金一般認為具有預付款性質(zhì)，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。49.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。A.

暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)B.

因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)C.

出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)D.

暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)【答案】:

D【解析】:最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)，但應減輕單個金融機構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應施以救助。50.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A.

超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.

基本存款額度按活期存款利率計付利息C.

基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.

超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E.

單位類客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:

B|E【解析】:單位協(xié)定存款指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。51.下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（）。A.

管理與內(nèi)控完善程度B.

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)及流動性狀況C.

收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平D.

資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準備金充足程度E.

遵守法律、法規(guī)情況【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)及流動性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場檢查，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。52.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

信息系統(tǒng)B.

崗位設置C.

授權(quán)管理D.

內(nèi)控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。53.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.

個人投資貸款B.

個人住房貸款C.

個人信用卡透支D.

個人經(jīng)營貸款E.

個人消費貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。54.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。A.

當事人意思表示真實B.

合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.

合同標的須確定和可能D.

至少有一方當事人具有相應的民事行為能力【答案】:

D【解析】:合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。55.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。[2019年6月真題]A.

投資設立融資租賃公司B.

投資長期債券C.

投資股票D.

中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債